تواجه جميع العائلات الشابة تقريبًا مشكلة مثل شراء المساكن الخاصة بها ، ويساعد الإقراض العقاري على حلها. يكون حل مشكلة الإسكان أكثر صعوبة عندما توجد ، بالإضافة إلى الأزواج ، ثلاث عائلات صغيرة أو أكثر في عائلة صغيرة ، بالإضافة إلى أن هذه الأسرة تحتاج إلى شقة واسعة ، والتي يصعب شرائها حتى مع الأموال المقترضة . ضع في اعتبارك ما إذا كانت هناك مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة.
بادئ ذي بدء ، من الجدير تحديد أن إمكانية وجود أسر لديها أطفال تختلف اختلافًا كبيرًا حسب موضوع الاتحاد الروسي. على سبيل المثال ، في موسكو والمناطق المجاورة ، يحصل الأزواج الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر على وضع عائلة كبيرة ، وبالنسبة إلى إنغوشيا ، تتمتع العائلات التي لديها خمسة أطفال بهذا الوضع. يتم تحديد هذا من قبل السلطات الإقليمية.
يمكن الحصول على حالة الأسرة الكبيرة من قبل عائلة كاملة مع كلا الوالدين ، أو أسرة غير مكتملة ، عندما يكون أحد الوالدين منخرطًا في إعالة وتربية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهم ما إذا كان الأطفال طبيعيين أم متبنين. بالمناسبة ، بعد بلوغ الأطفال سن الرشد ، تفقد الأسرة صفة إنجاب العديد من الأطفال.
حاليا ، لا يوجد برنامج رهن عقاري متخصص للأسر الشابة على المستوى التشريعي. على الرغم من وجود برنامج في بلدنا سابقًا تم تصميمه لمجموعة واسعة من العملاء ، والذي شمل ، بالإضافة إلى العائلات الكبيرة ، موظفي القطاع العام والأطباء والمعلمين والعائلات الشابة. وفقًا لهذا البرنامج ، تم دفع جزء من الفائدة على قرض الإسكان للمقرض من الميزانية الفيدرالية.
ولكن في مواجهة المنافسة الشرسة بين المؤسسات المالية ، تخفض البنوك أسعار الفائدة ، وتوفر شروط إقراض أكثر ولاءً للفئة المتميزة من السكان. على سبيل المثال ، يقومون بتقليل مبلغ الدفعة المقدمة ، لأنه من الصعب بل يكاد يكون من المستحيل على عائلة لديها أطفال توفير 20 أو حتى 30٪ من تكلفة السكن ، علاوة على ذلك ، فإن هذه الفئة من المقترضين تحتاج إلى مزيد من الاتساع ، وبالتالي ، مساحة معيشة باهظة الثمن.
يرجى ملاحظة أن الرهن العقاري بدون فوائد لعائلة كبيرة أمر مستحيل ، لأن البنوك مؤسسات تجارية هدفها تحقيق ربح.
لكن مع ذلك ، فإن الدولة توفر بكل وسيلة ممكنة الدعم المادي لهذه الفئة من المواطنين ، في شكل مزايا وإعانات ، فضلاً عن تدابير أخرى. تتمثل المهمة الرئيسية للمقترضين المحتملين في العثور على مُقرض مستعد لتقديم شروط إقراض أكثر راحة. لذلك ، من المنطقي النظر في العديد من المقترحات ذات الصلة.
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه بغض النظر عن البنك الذي تختاره كمقرض ، فإن الإقراض العقاري للعائلات الكبيرة لا يختلف كثيرًا عن الإجراء القياسي. الإجراء لا يختلف ، كما سيتم تعهد السكن الذي تم شراؤه للبنك حتى يفي المقترض بالكامل بالتزاماته بموجب العقد.
بالنسبة لأي عائلة ، يعتبر الرهن العقاري هو أكثر أنواع المعاملات أمانًا من الناحية القانونية. لأن البنك يتحكم بعناية في كل مرحلة من مراحل الصفقة ويحمي نفسه والمقترض من الإجراءات الاحتيالية من قبل أطراف ثالثة. ولكن من الناحية المالية ، يعتبر هذا الحدث مكلفًا للغاية بالنسبة للمقترض ، لذلك من المفيد دراسة سوق عروض الرهن العقاري المصرفي بعناية قدر الإمكان.
معدلات الفائدة على الرهن العقاري مرتفعة للغاية ، حوالي 13-15٪ سنويًا ، وبالنظر إلى التكلفة العالية للمتر المربع ، ستكون مدفوعات القروض غير محتملة تقريبًا بالنسبة للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال. للعثور على مخرج ، يجب أن تسترشد ببعض القواعد البسيطة:
على الرغم من تنوع البنوك التجارية في روسيا المتخصصة في الإقراض العقاري ، فإن العديد من المقترضين المحتملين يختارون Sberbank أو AHML كشريك موثوق به ، دعونا نفكر في الشروط المقدمة للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال هنا.
هناك شروط إقراض مخلصة تمامًا. بالإضافة إلى ذلك ، اعتنى البنك بالمقترضين الذين لا يفي مستوى دخلهم بالمتطلبات. الآن يمكن للمقترض جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين ، سيتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري.
الشروط الأساسية:
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر سبيربنك فرصة للحصول على تأجيل عند ولادة الطفل لسداد الدين الأساسي لمدة تصل إلى 3 سنوات.
الرهون العقارية للأسر الكبيرة بشروط تفضيلية متاحة فقط في إطار برنامج العائلة الصغيرة ، أي أنه يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة. في الشرط الأول لسن المقترض ، يجب ألا يزيد عمر عودة أحد الزوجين عن 35 عامًا. الشرط الثاني المهم هو الدفعة المقدمة ، وكلما ارتفعت ، انخفض السعر. يحصل المشاركون في مشروع الراتب على شروط مواتية بشكل خاص.
لا يوجد أيضًا برنامج مستهدف للفئة المميزة من السكان ، ولكن يمكنك الحصول على قرض إسكاني بشروط مواتية لنفسك. كجزء من برنامج قرض الرهن العقاري لشراء المساكن الجاهزة ، فإن معدل القرض يبدأ من 12٪ سنويًا ، ويزيد اعتمادًا على الدفعة الأولى ، وهنا يكون الحد الأدنى 20٪ ، والتنازل عن التأمين على الحياة والتأمين الصحي.
قيود على المبلغ من 300 ألف روبل إلى 10 ملايين روبل (20 مليون روبل لسكان العاصمة).
ولكن هناك فرصة كبيرة لتوفير المال هنا. وهي اختيار السكن من العقارات الجانبية. بعبارات بسيطة ، هذه هي الأشياء التي تم التعهد بها للبنك للحصول على قروض الرهن العقاري التي تم إصدارها مسبقًا ، ولم يتمكن أصحابها من تحمل العبء المالي لسداد القروض. هنا سيكون السعر أقل بمقدار نقطتين.
يرجى ملاحظة أنه يمكن استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة كدفعة مقدمة.
الفوائد الفيدرالية للعائلات الكبيرة
إذا لم يتم توفير الرهون العقارية للأسر الكبيرة ذات الشروط التفضيلية في إطار الدعم الفيدرالي ، ولكن في بعض المناطق توجد برامج إقليمية. لنلقِ نظرة على بعض الأمثلة:
لكن مع ذلك ، للأسف ، لا يوجد برنامج متخصص للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال. هناك طرق أخرى لتوفير واسترداد جزء من تكلفة شراء منزل. على سبيل المثال ، عند شراء شقة لأول مرة ، يمكن للمقترض إرجاع ضريبة الدخل بمبلغ 13٪ من التكلفة ، ولكن ليس أكثر من 360 ألف روبل ، بالإضافة إلى استرداد ضريبة الدخل على الفائدة على قرض الرهن العقاري كما يتم توفيرها بمبلغ 13٪.
اليوم سوف نحلل بالتفصيل السؤال: كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة.
يعتبر حل مشكلة السكن في عائلة كبيرة أمرًا صعبًا بشكل خاص. للعيش المريح ، لا تكفي الشقة المكونة من غرفة واحدة أو غرفتين ، ولا تسمح نسبة الدخل والنفقات الخاصة بإعالة الأسرة دائمًا بتوفير المال لشراء السكن الضروري. غالبًا ما يصبح الحل الوحيد للمشكلة هو قرض الرهن العقاري. هل يمنحون قروضاً عقارية للعائلات الكبيرة وهل يمكنهم الاعتماد على شروط تفضيلية؟ المزيد عن هذا لاحقًا في المقالة.
لم يتم تحديد تعريف "الأسرة الكبيرة" على المستوى الفيدرالي. يحق للحكومات الإقليمية أن تحدد بشكل مستقل عدد وعمر الأطفال في الأسرة من أجل الاعتراف بأن لديها العديد من الأطفال. في معظم المناطق ، للحصول على مثل هذه الحالة ، يجب أن يكون لديك 3 أطفال أو أكثر ، بما في ذلك الأطفال بالتبني. يمكن تحديد الحد الأقصى لعمر الأطفال من 16 إلى 23 عامًا (فقط إذا كانوا يدرسون بدوام كامل ويعيشون مع والديهم).
هل توجد برامج حكومية للتمويل العقاري للعائلات الكبيرة؟
لسوء الحظ ، لا توجد برامج حكومية خاصة للعائلات الكبيرة. ولكن هناك عددًا من عروض الرهن العقاري الأخرى التي تمنح هذه العائلات الفرصة لشراء مساكن بشروط مواتية.
يمكن للمقترض الذي لديه 3 أطفال أو أكثر التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تقليدي في أحد البنوك التجارية. تعتبر متطلبات هذا المقترض قياسية ولا تختلف عن المتطلبات الأخرى. تكمن المشكلة الرئيسية عادة في أنه عند حساب الملاءة ، سيتم تقسيم الدخل بين جميع أفراد الأسرة ، أي خمسة أفراد أو أكثر. وفقًا لذلك ، قد لا تكون الأموال المجانية كافية ببساطة لدفع أقساط شهرية. علاوة على ذلك ، في العائلات الكبيرة ، يعمل الرجل فقط في كثير من الأحيان ، لأن المرأة تقضي الكثير من الوقت في تربية الأطفال. لذلك ، فإن إنجاب العديد من الأطفال لن يصبح عقبة أمام الحصول على قرض رهن عقاري تقليدي إذا كان لدى الأسرة دخل رسمي كافٍ.
تتمثل إحدى طرق حل مشكلة الدخل في جذب الضامنين والمقترضين المشتركين من بين الأقارب الذين لديهم دخل ثابت. غالبًا ما يكون هؤلاء هم آباء المقترضين المحتملين ، إذا سمحت أعمارهم بذلك.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
أحد الخيارات لحل مشكلة الإسكان لعائلة كبيرة هو التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال وكالة إقراض الرهن العقاري. يمكن للمقترضين الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر دون سن 18 عامًا الحصول على قرض بسعر فائدة مخفض.
يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:
يتم تقديم القرض بالشروط التالية:
يسمح باستخدام رأس مال الأمومة لدفع الدفعة المقدمة.
كيف تحصل على مساعدة على قرض عقاري من الدولة؟
يمكن للعائلات التي لديها العديد من الأطفال الذين سبق لهم الحصول على رهن عقاري من أحد البنوك التجارية الاعتماد أيضًا على المساعدة من AHML ، ولكن نظرًا للظروف ، لا يمكنهم سداد المدفوعات في الوقت المحدد. يمكن أن يكون هذا إما شطب المبلغ لمرة واحدة ، أو تخفيض المدفوعات بسبب انخفاض في المعدل لمدة تصل إلى سنة ونصف. يمكن للعائلة الحصول على مساعدة تصل إلى 20 ٪ من رصيد الرهن العقاري ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل.
أحد الخيارات المتاحة للحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة هو تسجيل إعانة الإسكان في إطار برنامج الدولة "الإسكان".
ميزة إضافية للأسرة الكبيرة هي أن مبلغ الدعم يتحدد بمعدل 18 مترًا مربعًا. م لكل فرد من أفراد الأسرة. لذلك ، يمكن لأسرة مكونة من خمسة أفراد الاعتماد على مبلغ 40٪ من تكلفة 90 مترًا مربعًا. م المساكن بأسعار منطقة الإقامة.
من أجل التقدم بطلب للحصول على منحة ، يجب أن تستوفي الأسرة الشروط التالية:
من أجل الاعتراف بأن الأسرة بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل ، يجب استيفاء أحد المتطلبات التالية:
وتجدر الإشارة إلى أنه وفقًا للقواعد الجديدة ، فإن الخطوة الأولى هي الحصول على شهادة الإعانات ، وبعد ذلك فقط يتم إصدار الرهن العقاري. ولكن من أجل تجنب إضاعة الوقت ، يجدر بنا أن نعرف مسبقًا إمكانية الحصول على قرض لشراء منزل. تتفق العديد من البنوك على مبلغ القرض بناءً على الدخل والخصائص الأخرى للمقترض ، ومن ثم تمنح فترة زمنية معينة للتقدم بطلب للحصول على إعانة وإيجاد خيار سكن مناسب.
مدة صلاحية شهادة الدعم شهرين ، لذلك عليك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري خلال هذه الفترة.
يوجد في عدد من مناطق الاتحاد الروسي برامجها الخاصة التي تهدف إلى توفير السكن للأسر التي لديها العديد من الأطفال.
القائمة أعلاه ليست كاملة. لمعرفة تفاصيل المزايا للعائلات الكبيرة في منطقة معينة ، يجب عليك الاتصال بسلطات الضمان الاجتماعي.
سمح إدخال الرهون العقارية للمواطنين بالحصول على مساكنهم الخاصة. لكن الكثيرين لا يستطيعون شراء شقة بسبب تنشئة عدد كبير من الأطفال. لذلك ، على المستوى التشريعي ، يحق للمواطنين ذوي وضع الأسرة الكبيرة الحصول على المساعدة في الحصول على مساحة معيشية أو توسيعها ، ويتم إصدار الرهون العقارية للعائلات الكبيرة بشروط تفضيلية.
في روسيا ، من المقبول عمومًا أن الأسرة الكبيرة هي الأسرة التي ينجب فيها أحد الوالدين ثلاثة أطفال أو أكثر. ولكن فيما يتعلق بالمنطقة ، تختلف هذه القواعد ، والتي ترتبط بعتبة معدل المواليد للأفراد الأفراد في الاتحاد الروسي. لذلك ، إذا كان هناك ثلاثة أطفال قاصرين ، فإن الأسرة في بعض الأحيان لا تتاح لها فرصة التقدم للحصول على وضع خاص.
مثال!في إنغوشيا ، سيكون من الضروري تربية 5 أطفال أو أكثر ليتم تخصيصهم لهذا النوع من المجموعات الاجتماعية.
سبب آخر لتخصيص فئة منفصلة هو حقيقة أن الأطفال يعتمدون على والديهم. أي إذا بلغ أحد الأبناء سن الرشد ، فيسمح بتمديد فترة الوضع الخاص من خلال التأكيد على أن الطفل الأكبر يدرس بدوام كامل في إحدى الجامعات.
عند الطلاق ، يجب ألا يغيب عن البال أن حالة إنجاب العديد من الأطفال تضيع إذا أصبح الوالدان أوصياء رسميين منفصلين. بالطبع ، في حالة إنجاب 6 أطفال وتقسيم الحضانة إلى النصف ، يحق لكل والد الحصول على امتيازات فيما يتعلق باستخدام الإعانة أو المزايا الأخرى للأسر الكبيرة.
وأيضًا عند الدخول في زواج من امرأة (رجل) لديها العديد من الأطفال ، والتبني (التبني) ، يتم منح وضع تفاوضي.
يتضمن إجراء التخصيص لمجموعة اجتماعية منفصلة (أسر كبيرة) مرور المراحل التالية:
من أجل الحصول على ميزة في شكل مزايا الرهن العقاري في المستقبل ، لعائلة كبيرة ، يجب توثيق وجود ثلاثة أطفال أو أكثر وتسجيلهم في نفس المنطقة مع والديهم. وأيضًا يتم تقديم شهادة تكوين الأسرة وجوازات سفر أفراد الأسرة البالغين وورقة تثبت تسجيل الزواج.
ملاحظة!لا يتم استبعاد خيار الرفض عند تقديم طلب بسبب الطلاق ، وهو ما تؤكده الشهادة ذات الصلة. يجب توضيح هذه الفروق الدقيقة في الإدارات الإقليمية.
عند النظر في الطلب والموافقة عليه ، سيتبع الإجراء الخاص بتقديم شهادة من عائلة كبيرة. يمكن اعتبار المستند رسميًا مدى الحياة أو يقتصر على فترة صلاحية معينة.
لا يوجد رهن عقاري تفضيلي مباشر للعائلات الكبيرة بدعم من الدولة. لم يتم نشر القوانين الفيدرالية التي تسمح لك بالاستفادة من الامتيازات عند الحصول على قرض عقاري.
لكن هناك برنامج بدأ عمله عام 2013. وفقًا للقواعد المقبولة ، من الممكن الحصول على مدفوعات تعويض لسداد الديون. هذا البرنامج "تزويد مواطني روسيا بالمساكن والمرافق بأسعار معقولة". ومن المتوخى إيجاد حل موسع لمسألة الحصول على سكن على حساب أموال الميزانية.
عند الفحص الدقيق ، يجدر إبراز البرنامج الفرعي « سكن عائلة روسية »، والذي يحتوي على بند بشأن تقديم تعويض مالي للآباء والأمهات الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر.
لا يشير إلى الوضع الدقيق للعائلات الكبيرة ، مما يسمح للعائلات من المناطق ذات الوضع الديموغرافي الجيد بالتأهل للحصول على امتياز مدعوم. لذلك ، إذا ثبت في المنطقة أو الإقليم أن العائلات التي لديها 4 أطفال أو أكثر سيكون لديها العديد من الأطفال ، فلن يتم أخذ الآباء الذين لديهم 3 أطفال في الاعتبار عند التقدم بطلب لتوزيع شروط تخصيص أموال الميزانية.
لاستخدام الدعم من ميزانية الدولة ، يجب أن تستوفي النقاط المعتمدة:
عند تقديم طلب ، يؤخذ في الاعتبار أن الأسرة ستستخدم الأموال المخصصة لأخذ رهن عقاري: دفعة أولى على رهن عقاري أو سداد تكلفة الشقة المفقودة. يتضمن الإجراء الاتصال بإدارة منطقة الإقامة ، حيث يتم تقديم مقتطف من دفتر المنزل أو مستند آخر يشير إلى الحاجة إلى السكن.
هناك بعض الفروق الدقيقة التي يجب مراعاتها إذا كنت تريد أن تندرج تحت هذه الفئة من السكان لتلقي الدعم:
وهناك أيضًا سلسلة من المساعدات ، والتي بموجبها تحصل العائلات الكبيرة على أموال إذا حان وقت الإصدار أو كانوا ينتمون إلى فئة مميزة من المواطنين.
الأهمية!تنص التغييرات الأخيرة على أن أولئك الذين تقدموا بطلبات بعد عام 2005 لن يتمكنوا من الحصول على إعانات.
هناك برنامج إسكان ميسور تم تنفيذه ، وتناقش قواعده بشأن إقراض مختلف المقترضين بشروط فردية. تسمح لك البنوك بالاستفادة من مزايا الرهن العقاري إذا تقدم أحد الوالدين لثلاثة أطفال أو أكثر. تتضمن حزمة الوثائق المطلوبة ما يلي:
إذا كنت ترغب في استثمار أموال من رأس مال الأمومة ، يتم استكمال الحزمة بشهادة مناسبة.
هذا هو أول بنك في روسيا يقدم قروضًا عقارية تفضيلية للعائلات التي لديها العديد من الأطفال. تقوم المؤسسة كل عام بتطوير تعديلات على برامج الإقراض الحالية وتطبق شروطًا خاصة في مناطق معينة. لذلك ، من الأفضل معرفة المزيد من المعلومات التفصيلية في فرع البنك في مكان الإقامة.
تشمل الميزات العامة لإصدار الرهون العقارية التفضيلية ما يلي:
يُلزم سبيربنك المقترض بإبرام عقد تأمين عقاري وتقييمه. لا يتم احتساب أي عمولات إضافية.
وأيضًا بعد اعتماد قانون منح التأجيل عند إنجاب الوالدين لأطفال آخرين ، يسمح البنك للأسر بالاستفادة من الامتيازات لمدة تصل إلى 36 شهرًا. من الممكن تأجيل موعد السداد في حالة التأكد من وضع مالي صعب ينعكس في مقدار الدخل. ثم تحتاج إلى كتابة طلب والحصول على إذن لتأجيل موعد الدفع.
ملاحظة!في عام 2018 ، كان هناك انخفاض في أسعار الفائدة على الرهن العقاري ، مما يسمح لك باستخدام قرض بنسبة 8-9٪. يجب توضيح المعدل المطبق مع موضوع الإقامة.
الإقراض العقاري للعائلات الكبيرة موضع ترحيب في هذه المؤسسة. يقدم البنك نسبة مخفضة تصل إلى 8.8٪ عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تشمل الشروط العامة لأخذ القرض العقاري ما يلي:
عند التقديم ، تتضمن حزمة الوثائق المستندات الأساسية حول المقترض وأفراد الأسرة وشهادة حالة العائلات الكبيرة. يتم احتساب الفائدة السنوية بموجب الاتفاقية وفقًا للشروط المنظمة لأخذ قرض عقاري وقد تختلف في حدود 8.8-12٪. كل هذا يتوقف على ملاءة الأسرة التي لديها عدد كبير من الأطفال ومبلغ الدفعة الأولى التي يتم دفعها عند توقيع الالتزامات التعاقدية.
تتيح لك وكالة إقراض الرهن العقاري خفض سعر الفائدة عن طريق إعادة شراء بعض ديونك. عند استخدام خدمات هذه المنظمة ، تتمتع الأسرة الكبيرة بالمزايا التالية:
عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا الرهن الاجتماعي ، يتم تخصيص دفعة شهرية للآباء والأمهات الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر لا تتجاوز 45٪ من دخل الأسرة.
تطبق AHML مراجعة شروط الاتفاقية للعائلات الكبيرة عند أخذ قرض عقاري عند حدوث أي تغييرات في المستقبل:
لذلك ، يُنصح العائلات الكبيرة بالتقدم إلى AHML في مكان الإقامة لتلقي مزايا على قرض الرهن العقاري ، حتى لو تم إصدار رهن عقاري بالفعل وكان المقترضون يدفعون مقابل السكن لفترة طويلة. من الممكن خفض معدل الفائدة ، مما سيؤثر على مبلغ الدين أو مبلغ الدفعة الشهرية.
لا تقدم البنوك حاليًا قروضًا عقارية بدون دفعة أولى عند شراء عقار. يعمل كضامن للملاءة المالية والمسؤولية للمقترض. بالطبع ، هناك منظمات يمكن تقليل حجمها ، ولكن يتم الالتزام بالدفع.
إذا تم تخفيض مبلغ الدفعة الأولية ، فسيكون من الضروري إبرام اتفاق بشأن شروط أكثر صرامة ، مما يعني تطبيق معدل أعلى.
إذا لم يكن لدى الأسرة مبلغ معين في المرحلة الأولية ، فيمكنك استخدام خيارات مختلفة للحصول على قرض:
وأيضًا في بعض موضوعات الاتحاد الروسي ، توجد برامج لمساعدة المهنيين الشباب ، والتي تتيح لك الحصول على مبلغ كبير عند التقدم للحصول على وظيفة. يتم استخدام هذه الأموال لاحقًا كدفعة مقدمة أو سداد التزامات ديون على قرض قائم.
على مستوى المناطق والمدن والقرى الفردية ، يتم توفير طرق أكثر تحديدًا لتقديم المساعدة من الدولة. لا يتم تخصيص الرهون العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة كنوع خاص من الإقراض في الموضوعات ، ولكن يمكن تسميتها عند استخدام الإعانات الإقليمية.
يوافق العديد من السلطات المحلية على برامج التخصيص لتوسيع مساحة المعيشة الحالية أو إجراء التجديدات:
لا تقدم العديد من المستوطنات شروط رهن عقاري تفضيلية للعائلات الكبيرة عند شراء مساكن في مبان جديدة أو في السوق الثانوية ، لكنها تسمح لهم بالاستفادة من المساعدة في بناء منزل أو الحصول على قطعة أرض. لذلك ، يمكن لموظفي سلطات الحماية الاجتماعية شرح الامتيازات بمزيد من التفاصيل. يجدر أيضًا النظر في العروض المختلفة للبنوك في منطقة الإقامة ، لأن المؤسسات على مستوى الموضوع تطبق قواعد إقراض مختلفة.
أصبحت القروض العقارية التفضيلية للأسر الكبيرة في عام 2018 فرصة حقيقية لتحسين ظروف الإسكان بحد أدنى سنوي لتقديم قرض مصرفي. تم تطوير هذا البرنامج بمبادرة من V.V. بوتين ، تم إجراؤها في اجتماع لمجلس التنسيق في 25 نوفمبر 2017. من يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تفضيلي ومكان التقدم بطلب للحصول عليه ، سننظر بالتفصيل في هذه المقالة.
إن اعتماد أي مشروع قانون ينطوي على خصوصيات وعموميات مالية مع حساب دقيق لجميع المزايا والعيوب. أدى عدد من المتطلبات الأساسية إلى إنشاء سعر تفضيلي ، بما في ذلك:
وبالتالي ، فإن دعم معدل الرهن العقاري هو حل مربح من جميع الجهات. سيسمح للعائلات بشراء المساكن التي طال انتظارها ، والبنوك - للاستفادة من القروض ، والمطورين - لبيع العقارات بسعر السوق.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
يعني توفير الرهون العقارية التفضيلية دعم سعر الفائدة السنوي للبنك بنسبة تصل إلى 6 ٪. ستشارك في البرنامج قائمة محددة بدقة من البنوك ، أي. سيكون من الممكن الحصول على قرض عقاري فقط في مؤسسات مالية محددة.
ستقدم البنوك قروض الرهن العقاري للعائلات التي تندرج تحت المعايير المنصوص عليها في القانون بنسبة 6٪. ستعيد الدولة الفرق بين السعر القياسي ، والذي يتراوح عادة بين 10 و 12٪ ، إلى البنك. وبالتالي ، ستكون العائلات قادرة على ادخار 4-6٪ من معدل القرض السنوي.
عند توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، لن يرى المقترضون الفرق من الدعم ، لأنه يحدد المعدل النهائي الواجب دفعه ، أي 6٪ المتبقية. سيتم تنفيذ جميع الأعمال الورقية داخل المؤسسة المالية المختارة ، أي ليس عليك الذهاب إلى أماكن أخرى. قائمة الوثائق لم تحدد بعد.
ستتمكن العائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال أو أكثر من الاستفادة من الشروط التفضيلية. في نفس الوقت ، فترة الدعم محدودة بالإطار الزمني:
سيكون من الممكن استخدام الإعانات فقط عند شراء عقارات في مبنى جديد أو إعادة تمويل رهن عقاري قائم. هذا القانون لا ينطبق على السكن الثانوي.
يهدف هذا الشرط إلى دعم المطورين بسبب انخفاض الطلب على العقارات الأولية.
إن دائرة العائلات التي يمكنها استخدام الحق في دعم القروض العقارية ضيقة للغاية. ينطبق على العائلات التي لديها أطفال ولدوا في أو بعد 1 يناير 2018 وفي موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر 2022. وبالتالي ، إذا كان لدى الأسرة طفل ولد في عام 2017 ، فلن يتمكن والديه من الاستفادة من إعانات الرهن العقاري. ينشأ هذا الحق عند ظهور الأطفال منذ بداية عام 2018 ، لأنه يهدف إلى زيادة معدل المواليد في البلاد.
من السمات المثيرة للاهتمام لبرنامج دعم سعر الرهن العقاري أنه يمكن تمديد فترة توفيره عندما يظهر الأطفال اللاحقون في الأسرة. وبالتالي ، إذا تم تزويد الأسرة بسعر رهن تفضيلي للطفل الثاني لمدة 3 سنوات فقط ، وبعد فترة معينة يظهر فيها طفل ثالث ، يتم تمديد الفترة لمدة 5 سنوات أخرى.
سيكون خصم الرهن العقاري لولادة الطفل الثاني والثالث اعتبارًا من 1 يناير 2018 بمثابة دعم ممتاز للعائلات ، على الرغم من بعض أوجه القصور والظروف القاسية. وفقًا لتوقعات وزارة المالية ، سيتمكن حوالي 500000 أسرة كبيرة من استخدام حق الدعم في العام الجديد.
البرنامج محدود وينتهي في 31 ديسمبر 2022. ومع ذلك ، كما في حالة رأس مال الأمومة ، مع الطلب والتنفيذ الناجح ، هناك إمكانية لتمديده.
من الصعب الآن تحديد مبدأ تشغيل إعانات الرهن العقاري بشكل موثوق ، حيث لم يتم التفكير في المشروع بشكل كامل. تم اعتماده ، ولكن يتم إجراء بعض التحسينات والتعديلات عليه. بعد 1 يناير 2018 ، سيكون جاهزًا تمامًا للعمل مع قائمة واضحة بشروط التزويد.
اليوم يمكن القول بشكل لا لبس فيه أنه سيكون من الضروري التقدم مباشرة إلى البنك لتقديم الدعم. سيعمل البرنامج على النحو التالي:
في الوقت الحالي ، لا يمكن تسمية هذه الخوارزمية إلا بأنها افتراضية ؛ وستعرف بعد ذلك بقليل كيف ستتم معالجة إعانات الرهن العقاري.
من المفترض أن تشارك المؤسسات المالية الأكثر شعبية في المشروع. من بينها: Sberbank و VTB 24 و Gazprombank والعديد من البنوك الرائدة الأخرى.
وبمجرد الإعلان عن مشروع الإعانات التفضيلية وشروط توفيرها ، بدأت موجة من السخط بين الأسر الكبيرة. السخط المتعلق بالقيود المفروضة على تاريخ ولادة الطفل. يعتقد الكثيرون أنه من الخطأ تقديم المخصصات فقط في حالة ولادة الطفل بعد 01/01/2018. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أن القانون قد تم إنشاؤه من أجل زيادة معدل المواليد في البلاد ، وليس لدعم العائلات الكبيرة الموجودة.
على الرغم من الاستياء الحالي ، تمت الموافقة على الإعانات من قبل العديد من سكان الاتحاد الروسي. سيسمح للعديد من العائلات بشراء العقارات السكنية بأقل خسارة للأموال عن طريق خفض معدل الرهن العقاري.
تتمتع عائلات موسكو بظروف أكثر ملاءمة مقارنة بالمناطق الأخرى ، حيث يمكنها الاعتماد على تفضيلات إضافية من السلطات الإقليمية. في هذه المقالة ، سننظر في الشروط التي يتم بموجبها تقديم الرهون العقارية للعائلات الكبيرة في موسكو في عام 2019 ، وسنسلط الضوء على النقاط الرئيسية.
منذ عام 2005 ، العائلات الكبيرة لديها الفرصة للدخول. حدد البرنامج الفيدرالي "الإسكان الميسر للمواطنين الروس" المتطلبات التالية للمشاركين المحتملين وشروط الحصول على قرض:
للأسرة الحق في التقدم لسداد الديون القائمة. كما ذكرنا سابقًا ، يتم تخصيص المساعدة بترتيب صارم للأولوية ، لذلك من المهم الاتصال بالهيئة المخولة في أقرب وقت ممكن لتقديم الطلب المناسب.
يوفر الإقراض العقاري للعائلات التي لديها أكثر من ثلاثة أطفال قرضًا بفائدة منخفضة وسداد جزئي للقرض من قبل الدولة.
لا يختلف القرض الميسر عمليًا عن الحصول على قرض إسكان عادي ، لكن هذا الخيار يكون أكثر ربحية لعائلة كبيرة. على سبيل المثال ، في AHML ، يمكن إصدار رهن عقاري بنسبة 6.15٪ سنويًا ، بشرط أن تكون الشقة في مبنى جديد ، وإذا كان المسكن ينتمي إلى الفئة الثانوية ، فسيكون المعدل 11٪.
تقدم المؤسسات المصرفية الأخرى أيضًا أسعارًا مواتية لهؤلاء العملاء. عادة ، يحدث التخفيض بنسبة 1-2٪ أو أكثر من النسب المئوية المحددة لجميع المقترضين الآخرين.
تقدم الدولة للمواطنين المشمولين في هذه الفئة تفضيلات معينة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تتكون مساعدة الدولة من سعر فائدة منخفض وسداد مدفوعات لاحقة. لا تُمنح الإعانات إلا في حالة وجود أسباب معينة:
في الفقرة الأخيرة ، المعلمة المحددة هي المعايير التي وضعتها منطقة معينة فيما يتعلق بالقطات لكل مواطن. في موسكو هذا الرقم 18 مترا مربعا. أمتار.
هناك العديد من برامج الدولة في منطقة العاصمة التي تهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للأسر التي لديها أطفال. في أحد المشاريع ، يمكن للعائلات شراء شقق من الصندوق البلدي بدفعة أولية صغيرة وبسعر فائدة منخفض.
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في الشروط التي يتم تقديمها لهذه العائلات في العاصمة وما قد يكون مطلوبًا للحصول على قرض رهن عقاري. يمكن ملاحظة النقاط التالية باعتبارها الشروط الرئيسية للإقراض:
للاستفادة من شروط الإقراض التفضيلية ، يجب على ممثل العائلة جمع المستندات التالية وتقديمها:
بعد تقديم المستندات ، يقوم موظف البنك بفحصها في غضون الوقت المحدد. بناءً على نتائج التدقيق ، يتم اتخاذ قرار بشأن منح قرض أو رفض الإقراض. في المرحلة النهائية ، يحصل المتقدم على فرصة شراء شقة.
يمكن للعائلات في موسكو التي تتمتع بوضع عائلات كبيرة الاعتماد على الحصول على قرض عقاري تفضيلي مع قرض لاحق. وإجراءات الحصول على هذه المساعدة محددة في القوانين التشريعية الإقليمية. تقدم القروض العقارية التفضيلية معدلات فائدة منخفضة ودفعة أولى صغيرة.
