مساء الخير ميخائيل! نعم ، تقدم البنوك قروضاً لأصحاب المشاريع الفردية بضمان عقاري. تحت أي شروط ، اقرأ أدناه.
رائد الأعمال الفردي يعني الأفراد الذين يقومون بأنشطة ريادة الأعمال دون إنشاء كيان قانوني. لذلك ، عند الاتصال بأحد البنوك ، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قروض للأفراد وقروض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة.
يُنصح بالحصول على قرض من أحد البنوك ، ولكن يمكنك الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر أو من الأفراد.
يجب أن يكون مفهوما أن الاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر غير مربح ، لأن هناك فائدة كبيرة ، وهو غير آمن للدائنين من القطاع الخاص ، لأن السوق المالية الروسية مليئة بالمحتالين.
زيادة رأس المال العامل ؛
شراء مركبات أو شراء أشياء جديدة من العقارات ؛
تطوير الأعمال الجديدة بشكل أسرع ؛
إعادة تمويل الديون.
مخطط إصدار قرض لرجل أعمال فردي مضمون بالعقار قياسي:
يملأ SP استبيان ؛
يعد المستندات للضمانات ولتحليل الملاءة ؛
ينظر البنك في حزمة المستندات لعدة أيام ؛
تمت دعوة خبير لتقييم الممتلكات ؛
يتم إبرام اتفاق ؛
يتم وضع بوليصة تأمين ؛
رجل الأعمال الفردي يتلقى الأموال عن طريق التحويل المصرفي. تقوم المؤسسة المالية بتحويل الأموال إلى حساب رائد الأعمال الفردي ، لسداد ديون أخرى (أثناء إعادة الهيكلة) ، إلى حساب الطرف المقابل للعميل (بائع الخدمات / السلع).
هناك متطلبات مختلفة لأصحاب المشاريع الفردية. كل هذا يتوقف على المؤسسة المحددة.
على سبيل المثال ، يشترط سبيربنك أن يكون رائد الأعمال الفردي مواطنًا روسيًا دون سن الستين بإيرادات سنوية تصل إلى 400 مليون روبل وأن يكون لديه ستة أشهر من النشاط التجاري.
بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب UniCreditBank من صاحب المشروع الفردي أن يكون لديه:
الديون للسلطات الضريبية / الوكالات الحكومية الأخرى ؛
تأخيرات مختلفة
الكمبيالات غير المختبرة.
تتكون القائمة القياسية من طلب وجواز سفر ووثائق:
تسجيل؛
تقرير مالى؛
على النشاط الاقتصادي ؛
على الضمان السائل.
بنك "Tetrapolis". يقدم للعملاء ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار بنسبة 22٪ (كحد أقصى). الاستحقاق - 3 سنوات ، مطلوب 20٪ دفعة أولى لاستلام الأموال ؛
"بنك سريع". ما يصل إلى عامين ومن 21٪ تقدم المنظمة ما يصل إلى 3 ملايين لأصحاب المشاريع الفردية لتجديد رأس المال العامل (OS) والخدمات والتجارة ؛
روسبانك. لمدة 3 سنوات بنسبة 17.2-21.35 ٪ ، يسحب البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية يصل إلى 60 مليون ؛
"بنك UniCredit". لتجديد رأس المال العامل ، تصدر المؤسسة ما يصل إلى 47 مليونًا لمدة 5 سنوات. يتم التفاوض على أسعار رجال الأعمال الأفراد بشكل فردي.
يجب أن نذكر أيضًا مؤسستين ائتمانيتين لهما عدة برامج.
لدى سبيربنك 4 برامج لأصحاب المشاريع الفردية:
"معدل دوران الأعمال" (تجديد نظام التشغيل). 150 ألفًا ، من 14.8٪ ، يتم السداد في غضون 4 سنوات ؛
"استثمار الأعمال" (إصلاح ، شراء المعدات). يتم التفاوض على المبلغ بشكل فردي ، من 14.82٪ ، يتم السداد في غضون 10 سنوات ؛
"عقارات تجارية". يتم التفاوض على مبلغ ومدة العائد ، الأسعار - من 14.74 ٪ ؛
"الرهن العقاري السريع". ما يصل إلى 7 ملايين ، من 17٪ ، الاستحقاق قابل للتفاوض.
عدد مماثل من البرامج لأصحاب المشاريع الفردية و VTB 24:
كوميرسانت. يصدر البنك قرضًا يصل إلى 3 سنوات لأصحاب المشاريع الفردية بضمان عقاري بمبلغ يصل إلى 4 ملايين بنسبة 17-18.5٪ ؛
"قابل للتفاوض". حتى سنتين ، 0.85 مليون ، من 16٪ ؛
"استثمار". حتى 10 سنوات ، يتم التفاوض على المبلغ ، 14.5٪ ؛
"الرهن التجاري". المبلغ من 4 ملايين يتم التفاوض على الأسعار وفترة العودة بشكل فردي.
مزايا القرض لأصحاب المشاريع الفردية بضمان العقارات:
تخفيض سعر الفائدة على القرض.
فترة قرض طويلة
يمكن للبنوك التي يتم أخذها بشكل منفصل ترتيب قروض لأصحاب المشاريع الفردية بضمان العقارات دون شهادات الملاءة.
سلبيات:
من الضروري جمع وثائق الكفالة ؛
إذا لم تدفع بموجب العقد ، فقد تفقد الممتلكات المرهونة.
يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. تبرز مسألة الحاجة إلى الاستثمارات المالية عاجلاً أم آجلاً بين رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي ، يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"
وفي هذا المقال ، كيف يتم تقديم البنوك ، حيث يمكنك الحصول على قرض من رجل أعمال فردي بدون ضامنين أو ضمانات. من أجل أن نجمع لك أفضل شروط البنوك في مكان واحد ، قمنا بتحليل عدد غير قليل من عروض القروض التي توفر قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2019.
الإقراض المصرفي هو حل فعال وسريع للمشاكل المالية ، وأداة مربحة لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. يتوفر قرض لأصحاب المشاريع الفردية من أجل التطوير الهادف للأعمال ، وتجديد رأس المال العامل ، لشراء معدات جديدة ، وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقدم كل مؤسسة ائتمانية تقريبًا عروض للحصول على قروض ، حتى لأصحاب المشاريع الفردية الذين لم يبلغوا (إعلان).
يؤكد رواد الأعمال الخاصون ملاءتهم المالية على أساس المستندات المحاسبية ، والتي تشير إلى الدخل من FHD ؛ باستخدام الإعلانات ؛ مجلات الدخل والمصروفات ؛ تقارير محاسبية أخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر ، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. يجب أن يعكس مؤشرات محددة للفترات المستقبلية ، مع مراعاة خصوصية ممارسة الأعمال التجارية في روسيا ، والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة. عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال ، من المهم أن يفهم البنك ما هي الأغراض التي سيتم توجيه أموال القرض إليها ، ومن الأموال المخطط لها لسداد الدين. سيجيب مدير القرض في البنك على السؤال المتعلق بكيفية الحصول بالضبط على قرض من رجل أعمال فردي في إطار البرنامج المحدد.
ما هي القروض التي يقدمها رواد الأعمال الأفراد؟ للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، تقدم البنوك قروضًا في المجالات التالية:
تتكون تصنيفات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من تقييم الشروط العامة ، وقائمة الوثائق المطلوبة ، وأسعار الفائدة ، ومدة الإقراض ، والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد المبتدئين.
من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض في البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء المنتظمين بشروط مخلصة. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي ، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالأسعار المواتية وخدمات التسوية والنقد ، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض.
يتم تقديم أفضل العروض في عام 2019 من قبل UBRIR و Housing Finance Bank و OTP Bank و Renaissance Credit و Sovcombank. نحن نقدم لك التعرف على شروط إقراض قرض متخصص للشركات الصغيرة من بنكين و 4 برامج قروض استهلاكية شاملة ، والتي يمكن إصدارها من قبل فرد يعمل لحسابه الخاص.
في كثير من الأحيان ، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم ، لزيادة معدل دورانهم أو أهداف أخرى مرتبطة بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات ، حتى لو جمعت الشهادات. ومن ثم فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بتأمين شقة. يعتبر بنك تمويل الإسكان إلى حد بعيد البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد ، والذي يقرض مقابل ضمانات عقارية ، ويقدم المبلغ اللازم من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية واستفسارات غير ضرورية في أقصر وقت ممكن. نظرًا لحقيقة أن الشقة عبارة عن تعهد ، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر ولاء. هذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.
إذن ، شروط الإقراض:
على مدى السنوات القليلة الماضية ، كانت مشاريع التمويل الجماعي P2B تتطور بنشاط في جميع أنحاء العالم ، عندما يقرض المستثمرون الأفراد للمقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. يوجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.
إحدى هذه الشركات هي وكالة Money in Delo للاستثمار وتمويل الأعمال ، والتي تقدم قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات وبدون تقديم الإدارة والمحاسبة والبيانات المالية الأخرى.
عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رائد الأعمال بحاجة ماسة إلى المال ، فإننا نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.
شروط موجزة لقرض الملكية الفكرية:
OTP هو أحد تلك البنوك التي تقدم قرضًا استهلاكيًا لرجل أعمال فردي بدون ضمان وضامن .. الميزة التي لا جدال فيها لمؤسسة الائتمان هذه هي القدرة على تقديم طلب من الموقع الرسمي عبر الإنترنت والحصول على قرار نهائي في غضون 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قرضًا نقديًا مربحًا لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.
شروط الإقراض:
من بين الوثائق ، من الضروري تقديم جواز سفر فقط لمواطن من الاتحاد الروسي ، وشهادة USRIP ، و INN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.
يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم قروضًا للمستهلكين ، بما في ذلك لأصحاب المشاريع الفردية. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:
يتم إرسال الطلب من موقع البنك. بعد الموافقة ، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من حزمة المستندات. يكفي لأصحاب المشاريع الخاصة إحضار شهادة تسجيل الدولة لرائد أعمال فردي. لا توجد ميزانية عمومية مطلوبة. أيضًا ، نظرًا لقدرتك على الدفع ، يمكنك تقديم سند ملكية أو مستندات لشقة. (لن يكون هناك تعهد!). يمكن لرجال الأعمال استخدام العروض المقدمة من Renaissance Credit Bank من قبل رجال الأعمال الذين يفتحون شركة ملكية فردية من البداية. سيسمح لك المعدل الأمثل والظروف الموالية بالحصول على المبلغ المطلوب بسرعة في يوم التداول دون الحاجة إلى أوراق غير ضرورية.
يقدم Sovcombank قروضًا استهلاكية لجميع فئات المواطنين ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.
رواد الأعمال الأفراد لديهم الفرصة للحصول على قرض بمبلغ أكبر عن طريق رهن العقارات أو السيارة. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من رجال الأعمال الخاصين. لذلك ، فإن القرض الاستهلاكي في Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم وجود تقارير.
انتباه! يوافق البنك على القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كنت أقل ، فمن الأفضل ترك طلب في بنك آخر.
يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل الدائن الرئيسي للبلاد - سبيربنك. سيساعد برنامج Trust في حل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل. جوهر القرض التجاري:
يطلب Sberbank مستندات للحصول على قرض رائد أعمال فردي ، مثل جواز سفر مواطن - فرد ، أو بطاقة هوية عسكرية ، إن وجدت ، وشهادة EGRIP ، وشهادة من مفتشية خدمة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رجل أعمال خاص ، أحدث إصدار من البيانات المالية بختم مصلحة الضرائب ، إيصالات دفع الضرائب. قد تكون التراخيص أو تصاريح العمل أو الإيجارات (الإيجارات من الباطن) أو شهادات الملكية للمباني غير السكنية مطلوبة.
وبالتالي ، ليس من الصعب الإجابة على السؤال عن مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص للأعمال الصغيرة ، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. أتمنى أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر قروضاً لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلاً لعملك من القائمة المقترحة.
ما هي ميزات القرض لرائد الأعمال الفردي؟ كيف تحصل على قرض نقدي بدون ضمان؟ من أين يمكن الحصول على قرض استهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال؟
قرر صديق لي يدعى Grisha فتح عنوان IP للطباعة والخدمات الرقمية. كنا بحاجة إلى المال لشراء المعدات وإيجار المباني. لم ينجح الاقتراض من الأصدقاء ، قررت أخذ قرض من البنك.
تم رفض أحدهما ، والآخر أيضًا ، وطُلب من الثالث وديعة ، ورفض تقديمه ، وقيل الرابع إن هناك حاجة إلى ضامنين وخطة عمل. أدرك جريشا أنه في عجلة من أمره - كان عليه أولاً الاستعداد ، ثم الذهاب إلى المؤسسات المالية. كما أنني اتفقت معه - مثل هذه الأمور يجب أن تتم عن عمد.
قررت أن أكتب مقالًا أخبرك به ، خاصة بالنسبة إلى جريشا وغيره من رواد الأعمال الطموحين كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فرديما هي متطلبات البنوك للمتقدمين ، وما هي الأسباب الرئيسية لرفض الإقراض.
معك Denis Kuderin هو خبير مالي في مجلة HeatherBober. نغلق جميع علامات التبويب الأخرى ونقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد نظرة عامة على البنوك التي تتمتع بأفضل شروط الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية بالإضافة إلى نصائح حول كيفية خفض أسعار الفائدة على القروض.
رواد الأعمال الأفراد - الكيانات ذات الوضع الخاص... من ناحية ، هؤلاء أفراد عاديون ، من ناحية أخرى - أصحاب الأعمالالذين يشاركون في ريادة الأعمال لغرض إدرار الدخل.
مثل موقف متناقض في الحصول على قرضإما أن يلعب لصالح رواد الأعمال ، أو يخلق صعوبات إضافية.
على سبيل المثال ، يتوفر الأفراد (وأصحاب المشاريع الفردية لديهم مثل هذا الوضع القانوني) قروض استهلاكية عادية... ولكن في الوقت نفسه ، للبنك كل الحق في رفض رجل الأعمال الذي فشل في إقناع الدائنينفي الجاذبية التجارية لعملك.
بمعنى آخر ، الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية - صناعة مصرفية معقدة وغير متوقعة... لسبب ما ، ترفض البنوك لبعض رواد الأعمال ، بينما يحصل البعض الآخر على الكثير من المال بسعر مغري.
سأحاول في المقال شرح ما تسترشد به البنوك عند اتخاذ القرارات أو تطويرها ، وسأخبرك ، كيفية زيادة فرص الحصول على إجابة إيجابية.
الشرط الرئيسي للشركات المالية لعملاء الأعمال هو خبرة في نشاط ريادة الأعمال... تحتاج بعض البنوك إلى سنة خبرة على الأقل ، بينما يحتاج البعض الآخر إلى بضعة أشهر. لكن الشيء الرئيسي هو أن يكون لديك خبرة.
من غير المرجح أن يحصل الموظف السابق الذي قرر بدء عمل تجاري أو عاطل عن العمل على أموال لغرض التجارة.
في مثل هذه الحالات ، من الأسهل إصدارها قرض غير مناسب لفرد... صحيح أن المبلغ في هذه الحالة سيكون أكثر تواضعًا ، والمدة قصيرة.
في هذه الحالة ، ستفقد فرصة تكوين سجل ائتماني إيجابي لأصحاب المشاريع الفردية والاستفادة منها المزيد من برامج الإقراض الموجهة للشركات الصغيرة الواعدة.
إذا كانت هناك حاجة إلى أصول صلبة ، فستكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية.
الأهم من ذلك كله ، البنوك مثل الضمانات القيمة:
عند إقراض رواد الأعمال الأفراد وموظفي مؤسسة الائتمان إجراء تقييم مالي واقتصادي كامل للمشروع... إذا تبين أن النشاط ناجح تجاريًا ، تزداد فرص الحصول على قرض.
الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لرجال الأعمال الذين بدأوا للتو شركاتهم الخاصة. في هذه الحالة ، ليس هناك ما يظهر لهم. من الجيد أن يتمكن رائد الأعمال الفردي بشكل موثق من التأكيد على أنه قد قام بالفعل باستثمارات معينة في العمل ولديه خطة عمل كفؤة.
ما الذي يهتم به البنك:
هناك عدة أنواع - fak التجارة والتأجير وقرض الاستثمار وخطاب الاعتمادآخر. تحتاج إلى استخدام طرق الإقراض بحكمة. لن تكون مساعدة وسيط قروض محترف أو شركة استشارية ضرورية.
عموما رواد الأعمال الأفراد ليسوا عملاء مرغوب فيهم للغاية بالنسبة للبنوك... ليس لأن شركات التمويل تثبط الأعمال التجارية الخاصة ، ولكن لأنها تخاطر. بالنسبة للبنوك ، يعتبر رواد الأعمال الأفراد بمثابة حصان أسود.
إذا كانت أهداف إقراض المستهلك للمقرضين واضحة إلى حد ما - شراء سيارة جديدة ، والذهاب في رحلة - فإن أهداف رواد الأعمال ليست واضحة تمامًا. يحصل الأفراد على راتب ، ولكن ما الذي يحصل عليه رجل الأعمال الفردي الذي افتتح حديثًا؟
ريادة الأعمال هي دائما مجازفة... ينفد جزء كبير من المشاريع التجارية دون الوصول إلى مرحلة الاسترداد. هذا هو السبب في أن البنوك بحاجة إلى ضمانات وإثباتات على نجاح الأعمال.
تقوم الشركات المالية الكبيرة بتطوير برامج إقراض خاصة لأصحاب المشاريع الفردية. قروض الأعمال الصغيرة- مصدر دخل جاد للمؤسسات المالية. لكن الأولوية في تلقي الأموال رواد الأعمال الأفراد الذين عملوا بنشاط في السوق لعدة سنوات.
ماذا يجب أن يفعل المبتدئين؟
هناك خياران:
إذا تمكنت من الحصول على الحد الأقصى للبطاقة ، فستكون الأموال كافية. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع معظم بطاقات الائتمان الحديثة بخاصية تفضيلية فترة استخدام خالية من الفوائد... شيء آخر هو أنه يجب سداد الدين بانتظام إذا كنت لا ترغب في دفع مبالغ زائدة.
الآن المزيد عن ما هي متطلبات البنوك للمتقدمين.
ضع في اعتبارك الخيار قرض تطوير الأعمالعندما يكون رائد الأعمال الفردي قد قام بالفعل بإضفاء الطابع الرسمي على نشاطه ولديه مدة خدمة معينة.
بالنسبة للمواطنين العاديين ، يكفي تقديم شهادة دخل صادرة عن دائرة المحاسبة في الشركة التي يعملون فيها. لكن يجب إظهار عنوان IP للبنك تقارير محاسبية لآخر ستة أشهر على الأقل.
الملاءة المالية للمقترض هي المطلب الرئيسي للشركة المالية. يجب على صاحب المشروع إثبات استقرار دخله. على الرغم من أن توفر الربح الآن لا يضمن على الإطلاق استلامه في المستقبل.
لهذا السبب التقارير المحاسبية وحدها لن تكون كافية.
نحتاج إلى أدلة وضمانات أخرى - وثائق أولية ، ووثائق تدقيق على مستوى ربحية الشركة ، وعلامات غير مباشرة على الرفاهية (عقارات ، نقل ، معدات خاصة ، معدات مكتبية).
هذا المطلب هو نفسه لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الخاصة.
ما هي العوامل التي تضمن النجاح:
التاريخ الائتماني الصفري ليس نظيرًا للتاريخ الإيجابي... إذا لم يكن لديك CI ولديك وقت ، فاخذ قرضًا سريعًا من شركة التمويل الأصغر، والذي ينقل البيانات إلى BCI ، ويغلقه في الوقت المناسب. هذا خيار.
إذا تلقيت شهادة تسجيل قبل يومين فقط ، فمن غير المرجح أن يلمعك قرض رجل أعمال فردي. ما لم تقدم تعهد وكفالة السائل.
البنوك ليست أموالا لمساعدة رواد الأعمال من القطاع الخاص. إنهم مهتمون باسترداد الأموال مع الفائدة. لذلك ، تعمل الشركات المالية بشكل أساسي مع رواد الأعمال الأفراد الذين ظلوا يعملون لأكثر من ستة أشهر على الأقل.
مثال
إلى صديقي جريشارفضت البنوك لهذا السبب بالذات - لم يكن لشركته خبرة في العمل. ولم تكن هناك خطة عمل أيضًا. ليس من المستغرب أنه تلقى رفضًا في جميع البنوك التي تقدم بها. المقرضين بحاجة ضمانات وإثبات الملاءة.
سيتحقق المقرض بالتأكيد من الوضع القانوني لرائد الأعمال الفردي ومعرفة ما إذا كان كل شيء على ما يرام مع دفع الضرائب والتزامات الديون للأطراف المقابلة.
إذا كان رجل الأعمال الفردي لديه موظفين ، فسوف يكتشف البنك كيف يتم دفع رواتبهم في الوقت المناسب. ستقوم خدمة الأمن بالتحقق مما إذا كان صاحب المشروع الفرد لديه مخالفات إدارية أو جنائية ، وما إذا كانت هناك أي ممتلكات موقوفة.
تحتاج أولاً إلى دراسة متطلبات مؤسسات الائتمان بعناية و تأكد من فتح حساب مصرفي... رجل الأعمال الفردي الذي ليس لديه حساب مصرفي سيحير في أحسن الأحوال الشركات المالية.
الطريقة الأسهل والأسرع لفتح الحسابات في هذه البنوك:،. افعل ذلك عبر الإنترنت حتى لا تضيع الوقت.
يحق لأي مواطن في الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 18 عامًا وليس في الخدمة المدنية ولم يُعلن إفلاسه منذ أقل من عام أن يصبح رائد أعمال فرديًا.
عند التسجيل ، سيتعين عليك دفع رسوم الدولة 800 لفة... ستكون التكاليف أعلى إذا قررت التصرف من خلال كاتب عدل أو طلبت ختمًا للشركة. على الرغم من أن القانون لا يُلزم رواد الأعمال الأفراد بهذه السمة.
هناك رموز خاصة يجب تحديدها أثناء التسجيل. اتخذ قرارًا بشأنها مقدمًا حتى لا تكون هناك أسئلة في العملية.
وتحتاج أيضًا إلى اختيار الأنسب النظام الضريبي... الخيار الأكثر شيوعًا لأصحاب المشاريع الطموحين هو نظام ضريبي مبسط ("مبسط").
لفتح عملك الخاص ، في كثير من الأحيان ، هناك حاجة إلى أموال إضافية. للحصول على المساعدة ، يمكنك الاتصال بالمؤسسات المالية التي تقدم قروضًا لممارسة الأعمال التجارية من البداية.
يلاحظ الخبراء أن مثل هذا القرض يؤتي ثماره في غضون عام واحد. لذلك ، تتعاون العديد من البنوك مع رجال الأعمال المبتدئين. بعد الأزمة الاقتصادية ، تم تشديد شروط منح القروض الكبيرة ، ولكن مع اتباع نهج كفء ، يمكنك زيادة فرص الموافقة على الطلب.
لزيادة فرص الحصول على قرض لرجل أعمال فردي ، يوصى بوضع خطة عمل بشكل صحيح ، والعثور على ضامنين أو تقديم ضمانات سائلة في شكل عقارات. يعد وجود سجل ائتماني إيجابي أيضًا مؤشرًا مهمًا لمقترض محتمل.
تقوم العديد من المؤسسات المصرفية بتطوير برامج خاصة لأصحاب المشاريع الخاصة الذين يرغبون في البدء من الصفر. في هذه الحالة ، يأخذ المُقرض في الحسبان فقط خطط وأفكار المقترض. وبالتالي ، فإن المؤسسات المالية تحمل مخاطر كبيرة ، وبالتالي فإن حجم قرض البدء صغير وسعر الفائدة مرتفع.
قبل الاتصال بالبنك ، تحتاج إلى تطوير خطة عمل تحتاج فيها إلى تضمين عناصر بالمعلومات التالية:
ستسمح هذه الوثيقة للمقرض بتقييم جدوى تقديم قرض. بالإضافة إلى ذلك ، عند اتخاذ القرار ، يتم أخذ وجود خطة العمل في الاعتبار.
تقدم المؤسسات المصرفية لرجال الأعمال المنتجات التالية:
من المهم ملاحظة أنه لا تتعاون جميع البنوك مع رجال الأعمال الطموحين. لذلك ، تحتاج إلى دراسة الظروف بعناية. يوصي الخبراء بالحصول على قرض في مؤسسة مالية ، حيث يتم فتح حساب جاري.
افضل عروض القروض لرجال الاعمال 2017
سبيربنك من روسيا
يقدم Sberbank في روسيا قرضًا مربحًا لرائد أعمال فردي مبتدئ. يسمح لك منتج "Trust" بإدراك فكرتك. شروط قرض الأعمال:
بنك موسكو
طورت المنظمة المالية قرضًا شاملاً لفتح أنشطة ريادة الأعمال وتطويرها.
بنك OTP
الميزة الرئيسية لبنك OTP هي أنه يمكن ملء الطلب على الموقع الإلكتروني ، وفي غضون دقائق قليلة يمكنك معرفة القرار.
النهضة الائتمان
تتخصص المؤسسة المالية في تقديم القروض الاستهلاكية ليس فقط للسكان ، ولكن أيضًا لأصحاب المشاريع الفردية.
سوفكومبانك
شروط الإقراض:
وبالتالي ، يمكن لرجل الأعمال المبتدئ الحصول على عرض بشروط مواتية.
يقدم سبيربنك في روسيا منتجات متنوعة لأصحاب المشاريع الفردية. أحد هذه البرامج هو "مشروع الأعمال" ، والذي لا يسمح فقط بفتح مشروع تجاري جديد ، ولكن أيضًا لتحديثه وتوسيعه.
المزايا الرئيسية لهذا القرض طويل الأجل هي:
شروط منح قرض لأصحاب المشاريع الفردية:
للحصول على قرض لبدء عمل تجاري ، تحتاج إلى ملء نموذج طلب إلكتروني على موقع سبيربنك الإلكتروني. يجب أن تكون جميع المعلومات صحيحة لإزالة مخاطر الرفض.
لحساب الدفعة الزائدة التقريبية للقرض ومقدار الأقساط الشهرية ، عليك الذهاب إلى: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured... املأ جميع الحقول وانقر على زر "حساب".
من المهم ملاحظة أن الآلة الحاسبة توفر أرقامًا تقريبية. يجب التحقق من المعلومات الأكثر دقة مع مدير البنك.
يوفر Sberbank of Russia فرصة لأصحاب المشاريع المبتدئين للحصول على قرض دون تقديم ضمانات سائلة في شكل عقارات أو مركبات.
للحصول على قرض ، على الموقع الإلكتروني لمؤسسة مالية ، انتقل إلى قسم "الأعمال الصغيرة" ، ثم حدد "القروض والضمانات" ، حيث انقر على تعريفة "ثقة الأعمال".
يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 4 سنوات. الحد الأدنى لسعر الفائدة 18.5٪. يمكن أن يصل حجم الإقراض إلى 3،000،000 روبل ، دون فرض رسوم إضافية.
للحصول على قرض طويل الأجل ، عليك إكمال عدة خطوات:
من المهم ملاحظة أن مثل هذا البرنامج له بعض القيود ، وبالتالي فهو غير متوفر في جميع مدن روسيا.
إذا لم يتمكن العميل المستقبلي من العثور على ضامنين وتقديم ضمانات ، فهناك خيار آخر للحصول على قرض لتطوير رجل أعمال فردي. للقيام بذلك ، عليك ترك طلب للحصول على قرض استهلاكي.
شروط الإقراض:
وبالتالي ، يمكن لرجل الأعمال المبتدئ الاستفادة من عدة عروض لمؤسسة مالية.
يجب على رائد الأعمال الفردي تقديم تقارير خاصة ، حتى لو لم يقم بنشاطه الرئيسي. يعتبر هذا الإبلاغ ليكون صفرًا. هل يمكن الحصول على الموافقة على قرض في مثل هذه الحالة؟
أي منظمة مالية ، قبل اتخاذ قرار بشأن طلب من رجل أعمال فردي ، تأخذ أولاً في الاعتبار البيانات المالية. لذلك ، يحاولون عدم التعاون مع رجال الأعمال الذين يبلغ عدد تقاريرهم صفر. لزيادة فرص الموافقة ، تحتاج إلى تقديم ضمان سائل أو العثور على ضامنين ميسرين.
المتطلبات الأساسية:
ومع ذلك ، يجب أن تفهم أنه في هذه الحالة ، تحاول البنوك تقليل مخاطرها إلى الحد الأدنى ، وبالتالي فهي توفر مبلغًا صغيرًا بأسعار فائدة عالية ، مقارنة بالقروض التي يتم إصدارها للشركات ذات الدخل المتاح.
ايرينا شربول
#
قروض للأعمال
يتم إصدار القرض المضمون لأجل طويل وبسعر فائدة أقل. هذه هي الميزة الرئيسية على الشكل القياسي للإقراض.
تصفح المقال
يتطلب بدء أي عمل استثمارات وتكاليف كبيرة. ولكن ماذا لو لم يكن هناك رأس مال لبدء التشغيل؟ الإقراض المضمون هو الحل الأمثل لرائد الأعمال الفردي ، مما يسمح لك ببدء عملك.
لبدء عمل تجاري ، قد تحتاج من مئات الآلاف إلى عدة ملايين روبل. نادراً ما توافق البنوك على إصدار قرض لمثل هذا المبلغ دون ضمان عائد الاستثمار.
القرض المضمون بملكية هو ضمان عالي للمؤسسة المالية لاسترداد أموالها. إذا كان لدى المقترض أصول قيمة يمكنه التعهد بها ، فسيقوم البنك ، دون مزيد من اللغط ، بتقديم قرض بمبلغ 50-80٪ من إجمالي قيمة الضمان.
للحصول على مثل هذا القرض ، يجب على العميل تلبية متطلبات معينة يحددها البنك. الشروط الرئيسية للحصول على القرض هي كما يلي:
يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة المضمونة بممتلكات فقط إذا تم استيفاء المتطلبات المدرجة.
يتم إصدار القرض المضمون لفترة أطول ، على عكس المعتاد ، مما يسمح للمقترض بالوقوف على قدميه وسداد الدين تدريجياً.
تعتمد فترة سداد الديون على الغرض من القرض ومجموعة الخدمات التي يقدمها البنك. يمكن أن تكون مدة العقد القصوى 10 سنوات. في الوقت نفسه ، يمكن للمؤسسات المالية الكبيرة توفير تأجيل للمدفوعات تصل إلى 6 أشهر ، وفقًا لتقدير المقرض.
لتلقي الدعم المالي من أحد البنوك ، يجب على رائد الأعمال تنفيذ عدد من الخطوات. تسلسل التسجيل كالتالي:
بعد استكمال جميع المستندات ، ستتلقى الأموال اللازمة. سيتم إضافة المبلغ المتفق عليه إلى حساب البطاقة الإلكترونية أو سيتم إصداره نقدًا في أحد فروع البنك.
لتحقيق أهدافهم في مجال الأعمال ، غالبًا ما يحصل رواد الأعمال على قرض لعدة ملايين. يمكن توفير هذا المبلغ إذا تم رهن عقار ذي قيمة فعلية. يقبل البنك على الضمان:
مبلغ القرض الذي سيصدره البنك بما يتناسب مع قيمة الأصل المرهون كضمان.
في أغلب الأحيان ، تصدر البنوك قروضًا لبعض العقارات فقط. على سبيل المثال ، لن تقدم مؤسسة مالية متخصصة في القروض المضمونة بالعقارات أموالًا مقابل المعدات.
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على مبلغ كبير بشكل خاص ، يمكنك رهن الشركة بأكملها. لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمة ، حيث يمكن أن يكون سعر القرض في كثير من الأحيان عدة ملايين روبل.
هناك ثلاثة أنواع من العقارات لها أكبر قيمة بالنسبة للبنوك: العقارات والسيارات والأعمال.
لتلقي الأموال المضمونة عن طريق العقارات ، تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الشروط التي يتم تعيينها بشكل فردي لكل عميل. عند إقراض الشركات الصغيرة ، يجب الانتباه إلى العوامل التالية:
يتم توفير الشروط المثلى للحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية بضمان العقارات من قبل البنوك التالية:
| المعدل الأدنى ،٪ | المبلغ الأقصى مليون روبل. | المدة القصوى ، سنوات | احتمالية الموافقة | |
|---|---|---|---|---|
| 9,9 | 30 | 15 | |
| 11,9 | 30 | 10 | |
| 19,9 | 3 | 5 | |
| 9,9 | 15 | 15 | لا أحد |
| 15,5 | 5 | 4 | |
| 10 | 250 | 10 | |
| 10,5 | 6 | 5 | |
| 12 | 10 | 5 | |
| 10 | 150 | 12 | لا أحد |
| 10,5 | 60 | 8 | لا شيء لا شيء لا شيء |
| 10,38 | 100 | 7 | |
| 11 | 73 | 10 | لا شيء لا شيء لا شيء |
| 12 | 10 | 5 |
بعد تعهد السيارة ، لن تتلقى أكثر من 70٪ من التكلفة المقدرة للنقل. لكي يقبل البنك السيارة كرهن ، يجب أن يتم التأمين عليها بموجب سياسة CASCO. هذا شرط أساسي لإصدار الأموال.
بالإضافة إلى البنوك ، يتم إصدار القروض المضمونة بالسيارات من قبل:
على الرغم من كل المزايا ، في مثل هذه المنظمات ، فإن معدل الفائدة أعلى بكثير. لذلك ، فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض من البنك. يتم تقديم أفضل الشروط لعقد اتفاقية من قبل البنوك المدرجة في الجدول أعلاه.
نوع خطير من القروض لرائد الأعمال. إذا كان العمل مؤمنًا من قبل أحد البنوك ، فستتلقى أكبر مبلغ للقرض ، لكنك في نفس الوقت تخاطر بفقدان عملك.
يتضمن تعهد العمل تقييمًا مصرفيًا لجميع أصولك ، والتي قد تشمل:
سيتم تقديم جميع مكونات مؤسستك كضمان واحد.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لإجراء تقييم عام ، يجب تأمين جميع الممتلكات. سيؤدي هذا إلى تكاليف إضافية لرجل الأعمال.
لا تقدم جميع البنوك قروضًا لأصحاب المشاريع التجارية. تقدم أفضل الشروط:
| سعر الفائدة |
