يوفر النظام المصرفي المتكامل (IBS) BISKVIT مستوى عاليًا من دعم المعلومات للعمليات المصرفية في سياق التطور الديناميكي لسوق الخدمات المالية.
اندماج- وجود نواة برمجية مشتركة ونموذج بيانات واحد وتكنولوجيا معالجة بيانات واحدة. تتيح لك تقنية واحدة أن تعكس تلقائيًا العملية التي يتم إجراؤها في أي وحدة نمطية في قاعدة بيانات واحدة (DB) واستخدام نتائجها في جميع الوحدات النمطية الأخرى.
الاكتمال الوظيفييسمح لك بأتمتة العديد من عمليات البنك التجاري.
هيكل معيارييسمح للبنك بتحمل تكاليف البرامج فقط التي يبررها نطاق أنشطته وحجم تدفق المستندات ، مما يؤدي بسهولة إلى زيادة وظائف النظام مع توسع نطاق العمليات.
تتيح لك أدوات التكوين المرنة إنشاء مكان عمل آلي لموظفي البنك مع وظائف الأعمال الضرورية ، ووصف مسارات المستندات التي تمر بين المنفذين والعمليات التكنولوجية لمعالجتها ، مع مراعاة خصوصيات العمليات التجارية للبنك.
قابلية التوسعيسمح لك بنقل النظام دون تعديلات كبيرة على منصات البرامج والأجهزة المختلفة ، مما يجعل من الممكن زيادة عدد المعاملات المصرفية التي تتم معالجتها يوميًا أو توصيل مستخدمين إضافيين عن طريق زيادة الإنتاجية.
الانفتاحيسمح لك النظام بالتفاعل مع أنظمة برامج التطبيقات الخارجية ، والتي يمكن استخدامها بواسطة أنظمة من الشركات المصنعة الأخرى ، والأنظمة التي طورها البنك ، ومثيلات أخرى لـ IBS BISKVIT.
القدرة على التكيفيوفر الدعم الكافي من IBS BISKVIT للعمليات التجارية للمؤسسة الائتمانية وإعادة هيكلة نظام المعلومات في الوقت المناسب والمبرر اقتصاديًا ، إذا لزم الأمر ، لإعادة تنظيمها.
أداء عالييوفر معالجة كميات معينة من المعلومات خلال الفترة الزمنية المطلوبة.
مصداقيةيسمح لك النظام بضمان سلامة المعلومات وسلامتها واتساقها في أي وقت. لهذا الغرض ، يتم استخدام إمكانات نظام إدارة قواعد البيانات الصناعي ، الذي يحتوي على آليات مضمنة موثوقة لضمان سلامة المعاملات والاستعادة التلقائية للبيانات ، بما في ذلك في حالة فشل أو فشل خادم قاعدة البيانات ، بشكل كامل.
بسكويت أمراض القلب الإقفاريةهي مجموعة من الوحدات الوظيفية التي تعمل مع قاعدة بيانات منطقية واحدة ومتحدة حول نواة واحدة. عند تطويره ، يتم استخدام الاحتمالات الموجهة للكائنات لتوسيع نموذج البيانات العلائقية.
تتضمن كائنات المعلومات الرئيسية المطبقة في النظام مفاهيم مجال الموضوع مثل العميل ، أو المنتج المصرفي ، أو المعاملة (الاتفاقية) ، أو المستند ، أو الترحيل ، أو الحساب ، أو الأداة المالية ، أو المستخدم.
تخزين ومعالجة المعلومات حول العمليات التجارية الرئيسية ، بالإضافة إلى التكوين وإعادة التكوين في الوقت المناسب لعمليات المعالجة الآلية الخاصة بهم في IBS BISKVIT يوفر مجموعة من خدمات النظام التالية: .
خدمة Metaschemaيجعل من الممكن تحديد فئات الكائن الهرمية والطرق القياسية لمعالجتها من حيث كائنات الأعمال. تحتوي metaschema القابلة للتوسيع على بيانات وصفية - معلومات تصف الهيكل المنطقي لقاعدة بيانات BISKVIT IBS في جداول علائقية عالمية.
تكوين السمات الرئيسية لفئات الكائنات ، والتي هي فيزيائيًا حقول جداول قاعدة البيانات ، ثابت داخل إصدار واحد من النظام. يتم تحديده بناءً على الخصائص الأساسية للكائنات. يتم إنشاء تفاصيل إضافية حسب الحاجة.
خدمة الزبائنيسمح لك بتخزين معلومات حول ثلاثة أنواع رئيسية من الكيانات (كيان قانوني ، فرد ، بنك) ، بالإضافة إلى الكود الداخلي الفريد للعميل في النظام ، لديه عدد تعسفي من أنواع معرف الكيان ، على سبيل المثال ، فرد رقم دافع الضرائب ، وأنواع مختلفة من بطاقات الهوية (للأفراد) ، وأنواع مختلفة من المعرفات للبنوك (BIC - رمز البنك الفردي ، والرمز في نظام S.W.I.F.T. ، إلخ).
خدمة العقديوفر تخزين المعلومات حول مجموعة من المعاملات الموزعة زمنياً والتي تضمن جذب الأموال ووضعها ، وتحويلها (على سبيل المثال ، معاملات شراء أو بيع العملات الأجنبية) ، وخدمات التسوية والنقد ، وخدمات تخزين الأصول المادية وجمعها ، خدمات ذات طبيعة مساندة وغير مالية. تتيح لك الخدمة الاحتفاظ بقائمة الكيانات والحسابات المتعلقة بأداء العمليات بموجب العقد ، وتتبع حالة الموارد بموجب العقد وتغييراتها خلال فترة سريانها ، وتحديد شروط تنفيذ العقد و تخزين محفوظات تغييراتهم.
خدمة المستنداتيسمح لك بتنفيذ العملية التكنولوجية لمعالجة المستندات في النظام وتعيين مسارات معالجة المستندات (تدفق العمل). عند إعداد سير العمل ، يتم تحديد أنواع المستندات التي تتم معالجتها ، ومجموعات الحالات المقبولة ومسارات الانتقالات المقبولة لكل نوع من أنواعها ، والروابط بين المستندات ، وقواعد معالجة مجموعات المستندات ذات الصلة. يمكن أن تكون المستندات مالية (تسوية ونقدية: أمر دفع ، أمر تذكاري ، إلخ) وغير مالية (طلبات ، طلبات ، أوامر ، إلخ).
خدمة المصنفيحل مشاكل تجميع المعلومات وتصنيفها. الغرض الرئيسي من المصنفات هو تخزين الميزات التي تسمح بتجميع كائنات قاعدة البيانات وتحديد منطق معالجتها. يمكن أن تكون الكائنات حسابات شخصية ، أو عملاء ، أو عناصر من أدلة متنوعة ، أو جداول قاعدة بيانات ، أو مصنفات بحد ذاتها ، وما إلى ذلك. يمكن تضمين كل كائن في أي عدد من المجموعات.
خدمة معلومات الحسابمسؤول عن أتمتة نظام المعلومات المحاسبية. تحتفظ الخدمة بسجلات محاسبية تحليلية وتركيبية ، وتوفر لتصنيف الحسابات وصيانة مخطط للحسابات ، وروابط معلومات أفقية بين الحسابات المنفذة باستخدام الترحيلات ، وصيانة العديد من مجالات المحاسبة ، وفتح ، وصيانة وإغلاق الفترات المحاسبية (لـ على سبيل المثال ، فتح وإغلاق يوم تداول ، مع الاحتفاظ بحجم التداول النهائي في نهاية السنة المالية).
نفذت IBS BISKVIT نواة محاسبية تسمح بعمليات المحاسبة في الامتثال الكامل لمتطلبات بنك روسيا. النظام لديه القدرة على العمل مع الحسابات والمستندات والترحيلات لجميع فئات المحاسبة الخمس.
لا تقتصر وظيفة جوهر المحاسبة في IBS BISKVIT على دعم المتطلبات القياسية للبنك المركزي. تسمح إمكانيات النواة للمستخدمين بإنشاء مناطق محاسبية جديدة بشكل مستقل وتحديد الخصائص الضرورية لهم. تُستخدم هذه الوظيفة ، على سبيل المثال ، للاحتفاظ بمنطقة منفصلة لمحاسبة الضرائب. يتيح لك هذا أيضًا إعداد مخططات حسابات الدول الأخرى في النظام.
خدمة الأدوات الماليةيوفر الدعم لأشكال مختلفة من الاستثمار قصير الأجل وطويل الأجل المتداولة في الأسواق المالية. وهي تشمل النقد بعملات مختلفة ، والأوراق المالية ، والمشتقات (العقود الآجلة ، والعقود الآجلة ، والمقايضات ، والخيارات ، وما إلى ذلك).
في عملية إعداد منطق الأعمال ، من المهم إعداد العمليات التي يتم تنفيذها باستخدام خدمات المعاملات القياسيةمن خلال تحديد مجموعة من القوالب لتنفيذها ويتم تنفيذها وفقًا لنوع العملية (فردية أو جماعية) ، ونوع المعاملة (التي يحددها الإجراء الذي يعالج تنفيذ العملية) وسمات الإعدادات - الأساسية والإضافية. يتم تحديد وصف سيناريو تنفيذ العملية من خلال نوع معين من المنتجات المصرفية ، ويحدد تفسيره مثيلًا معينًا للمنتج.
خدمة الاستحقاقيحدد الإجراء ومبلغ الاستحقاق وتحصيل مدفوعات الفوائد والعمولات.
جدولة الخدمةيوفر حساب وقت تنفيذ الحدث بناءً على تكرار محدد أو سلسلة زمنية ، وتخزين المعلومات حول الأحداث التي حدثت سابقًا والمخطط لها ، والاحتفاظ بسجل الأحداث ، والحفاظ على جدول العمليات المجدولة ، والبدء في تنفيذ العمليات فيما يتعلق بتاريخ استحقاق عملية مجدولة محددة في الجدول.
خدمة الرسائليوفر واجهة لتصدير واستيراد المعلومات بناءً على المعايير الداخلية والخارجية لتبادل المعلومات التي يدعمها IBS.
لتخزين وحساب التقارير والبيانات التحليلية باستخدام خدمات OLAPيتم تطبيق تقنية معالجة البيانات التحليلية التشغيلية على أساس استخدام قاعدة بيانات تحليلية متعددة الأبعاد (تقنية OLAP).
مبادئ إصدار تقنية OLAP.
خدمة المستخدمينفذ عددًا من الوظائف ، من أهمها إدارة حقوق المستخدم ، ومراجعة إجراءات المستخدم عن طريق تسجيل تاريخ التغييرات ، وتخزين البيانات حول هيكل البنك وإعدادات المستخدم العالمية.
توفر بنية IBS BISKVIT إمكانية تكوين نظام متعدد المستويات.
مساحة معلومات واحدة للبنكعلى أساس IBS BISKVIT يوفر معلومات موحدة عن العملاء والمنتجات المصرفية وتكامل جميع المعلومات التشغيلية والمحاسبية والتحليلية ؛ تنفيذ تقنية معالجة المعلومات الموحدة ؛ دعم تقنية موحدة لتنفيذ المنتجات المصرفية. تتمثل مزايا الحل المقترح في سهولة تنفيذ الوظائف الجديدة ، وتوحيد مخطط الصيانة ، ونتيجة لذلك ، هيكل أكثر اقتصادا لتكاليف التشغيل.
"ليس بدون خوف ، لقد تعهدت بتحرير صحيفة زراعية مؤقتًا. تمامًا مثل مجرد بشر ، وليس بحار ، سيتولى قيادة السفينة."
مارك توين. "كيف حررت صحيفة زراعية".
غالبًا ما أطلق المؤرخون السوفييت على روسيا في القرن التاسع عشر اسمًا زراعيًا في الغالب ، وبالتالي متخلفًا مقارنة بأوروبا المستنيرة. ومع ذلك ، فإن النظام الروسي للائتمان الزراعي له جذور عميقة منذ قرون. في يوليو 1803 ، ظهر مرسوم خاص من حكومة الإمبراطورية الروسية "... بشأن إنشاء نظام روسي بالكامل لتنظيم الائتمان الميسور للأشخاص في الظروف الريفية." في ذلك الوقت ، بدأت العديد من مؤسسات الائتمان في تشكيل: صناديق الأموال الاحتياطية ، والمكاتب النقدية للأيتام للمستعمرين الألمان السابقين ، والمكاتب النقدية المجتمعية ، والمصارف المحددة ، والمكاتب النقدية المساعدة والادخارية للفلاحين الحكوميين ، ومكاتب النقد الأجنبي للقروض ، والبنوك الريفية والبنوك الضخمة ، مثل وكذلك مكاتب القروض النقدية والادخار. عندها ذهبت الأموال "لتحسين الريف" بطريقة منظمة وبشكل جماعي.
بحلول منتصف القرن التاسع عشر ، في عام 1859 ، بأعلى رتبة ، بدأت لجنة ترتيب Zemstvo Banks في العمل. توصلت اللجنة ، التي ضمت أفضل الممولين والاقتصاديين في روسيا ، إلى أحد الاستنتاجات الرئيسية: تحتاج البلاد إلى نظام واسع النطاق للائتمان الزراعي ، والذي يجب أن يجمع بين مبادئ الدولة والمبادئ التجارية. في نفس العام ، قررت حكومة الإمبراطورية الروسية تنظيم بنوك zemstvo ، والتي بدأت تتشكل بسرعة في جميع أنحاء البلاد. لكن رجال الدولة كانوا يدركون أن الريف الروسي لا يمكن أن يتغير إلا بجهود الدولة.
في عام 1882 ، بناءً على طلب الملك ، بهدف "... تسهيل شراء الفلاحين لجميع أنواع الأراضي في الحالات التي يرغب فيها أصحاب الأرض في البيع ، والفلاحون في شرائها. ، "تم إنشاء بنك الأراضي الفلاحين ، وبعد ذلك بقليل ، تم إنشاء نوبل لاند بانك. بحلول عام 1915 ، كان كلا البنكين ، اللذين كانا خاضعين لسلطة الحكومة ، مغطاة بشبكة الفروع الخاصة بهما جميع مقاطعات ومناطق روسيا ، بالإضافة إلى مملكة بولندا ودول البلطيق ومنطقة القوقاز.
وهكذا ، بحلول نهاية القرن التاسع عشر ، كان لروسيا نظام قوي للائتمان الزراعي ، لم يكن أقل تطورًا مما كان عليه في إنجلترا أو ألمانيا في ذلك الوقت.
في زمن التاريخ الحديث ، في عام 1988 ، تم فصل نظام الائتمان الزراعي إلى وحدة مستقلة عن البنك المركزي. مع ظهور Agroprombank التابع لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وقعت مهام تمويل المجمع الصناعي الزراعي في يديه. في عام 1996 ، تم بيع Agroprombank ، الذي كان آنذاك بنكًا مساهمًا بحد أدنى من مشاركة الدولة ، إلى Capital Savings Bank. هكذا ظهر SBS-AGRO ، ومعه نظام إقراض عموم روسيا الخاص لمجمع الصناعات الزراعية. بعد عام ، بدأت البنوك التجارية الأخرى في البلاد في الانضمام إلى إقراض مجمع الصناعات الزراعية بأموال من الميزانية.
ومع ذلك ، في عام 1998 ، بدأت البنوك تواجه صعوبات مالية ، ثم توقف الكثير منها عن أنشطتها تمامًا. فقدت البلاد في الواقع الائتمان الزراعي والنظام المالي لعدة سنوات. لم يتمكن عدد من البنوك ، مثل Alfa-Bank ، من استبداله إلا بقدر ضئيل.
لكن جميع البنوك التجارية لديها عيب واحد مشترك متأصل - الزراعة لم تكن في المقام الأول في قائمة مجالات النشاط ذات الأولوية. بسبب إعادة توزيع الموارد ، تدفقت الأموال إلى قنوات أخرى لم تكن بأي حال من الأحوال مرتبطة بمهمة تمويل مجمع الصناعات الزراعية.
لهذا السبب حصل في يونيو 2000 على ترخيص من البنك المركزي وبدأ تشغيل Rosselkhozbank - وهو بنك تشارك فيه الدولة بنسبة 100٪. تم إنشاؤه حصريًا للخدمات الائتمانية والمالية للشركات والمؤسسات في مجمع الصناعات الزراعية في الاتحاد الروسي.
حددت حكومة البلاد مهمة تشكيل نظام وطني للائتمان والتمويل والتسوية والنقد على أساس Rosselkhozbank لخدمة مؤسسات مجمع الصناعات الزراعية في روسيا. لذلك ، منذ الأيام الأولى ، بدأ البنك في إنشاء شبكة فروع متعددة المستويات تغطي جميع جمهوريات ومناطق روسيا دون استثناء.
في جميع الأوقات والعصور ، لم تكن المشكلة الأبدية للدولة الروسية هي الطرق والأغبياء فحسب ، بل كانت أيضًا مساحاتها الشاسعة. العاصمة ، سواء كانت موسكو أو سانت بطرسبرغ ، لم تعرف حقًا كيف تعيش المناطق. في الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أن فكرة الحياة الحضرية غريبة جدًا في المقاطعات. لذلك ، كان من الواضح أنه بدون حل تكنولوجيا المعلومات الحديث ، لا يمكن حل المهام المحددة لـ Rosselkhozbank.
كان المتخصصون في قسم تكنولوجيا المعلومات ، الذي كان يتألف بعد ذلك من 4-5 أشخاص ، لديهم خبرة سابقة في تشغيل الأنظمة المصرفية في Agroprombank و SBS-AGRO. حددت الإدارة مهمة لهم: في وقت قصير جدًا لاختيار حل البرمجيات والأجهزة التي من شأنها توفير المعلومات والدعم الفني لهيكل إقليمي متفرّع عبر مجموعة كاملة من العمليات المصرفية.
ينطوي تطوير الشبكة الإقليمية للبنك الزراعي الروسي على إنشاء فرع واحد على الأقل في كل موضوع من فروع الاتحاد الروسي ، ويوجد اليوم 89 فرعًا منها. وسيستغرق التنفيذ النشط لهذا البرنامج ما لا يقل عن 1.5 إلى 2 سنة ، بالإضافة إلى مزيد من الدعم للنظام. وهذا يعني أن حل تكنولوجيا المعلومات المحدد يجب أن يعتمد على التقنيات المتقدمة ، ويضمن التنفيذ السريع ، ووحدة النظام الأساسي للبرامج والأجهزة والتكنولوجيا في جميع أنحاء الهيكل الموزع للبنك ، ويجب ألا يصبح عفا عليه الزمن من الناحية الأخلاقية أثناء نشر شبكة الفروع.
من ناحية أخرى ، يرتبط تكوين شبكة الفروع ارتباطًا وثيقًا بمشكلة النقص في الكوادر الفنية المؤهلة في عدد من المناطق. وخير مثال على ذلك هو الفرع الشيشاني لبنك روسيلخزبانك الذي افتتح في يونيو من هذا العام. لذلك ، تم وضع مطالب عالية في المقام الأول على استقرار النظام. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون حل تكنولوجيا المعلومات سهل التنفيذ ، ولا يتطلب عددًا كبيرًا من المتخصصين للدعم الميداني ، والتأكد من إمكانية إدارة شبكة الفروع من المكتب الرئيسي.
بالطبع ، مع نمو حجم العمليات المصرفية ، سيزداد عدد الموظفين أيضًا ، سواء في المكتب الرئيسي أو في الفروع. هذا يعني أن عدد المستخدمين الذين يعملون في نفس الوقت في النظام سيزداد. ومن هنا تأتي متطلبات قابلية تطوير النظام والتخصيص المرن وإمكانية التطوير الوظيفي للمستقبل وفقًا للطلبات المتزايدة للمكتب الرئيسي.
ومع ذلك ، فإن Rosselkhozbank ليس لديه ترخيص للعمل مع الأفراد ، وفي غضون عامين لن يكون هذا من أولوياته. لذلك ، في هذا الجزء ، تم تخفيف متطلبات نظام تكنولوجيا المعلومات إلى حد ما. اختفت البطاقات البلاستيكية ، وبالتالي ، اختفت الأنظمة الكبيرة التي توفر ترخيصًا عبر الإنترنت لهذه البطاقات في شبكة إقليمية واسعة النطاق.
مع هؤلاء المتخصصين التمهيديين في قسم تكنولوجيا المعلومات في البنك الزراعي الروسي ، اقتربوا من اختيار حلول البرمجيات والأجهزة. يتذكر إيغور جالبرين ، نائب كبير المحاسبين في البنك ، ذلك الوقت: "تم تحديد الشروط بطريقة أنه خلال الأشهر الستة الأولى كان علينا فتح 20 فرعًا وفي السنة الثانية رفع عددهم إلى 50. خصصنا أسبوعين لتشغيل الفرع. أعتقد أنه بحلول نهاية العام الثاني سنتجاوز الرقم المستهدف ".
لم يعلن Rosselkhozbank عن العطاء رسميًا. لذلك ، كان على المتخصصين في البنك إجراء دراسة مستقلة لجميع الأنظمة المصرفية التي كانت موجودة في السوق في ذلك الوقت.
تم التخلي عن حل الاستيراد منذ البداية ، نظرًا لأن موظفي قسم تكنولوجيا المعلومات لديهم بالفعل خبرة في تشغيل أنظمة مماثلة ، والتي تم استخدامها في أوقات مختلفة في Mosbusinessbank و SBS-AGRO. أولاً ، لصيانة مثل هذه الأنظمة ، يلزم وجود عدد أكبر من المتخصصين ، وهو أمر ليس من السهل توفيره في ظروف شبكة إقليمية واسعة ، بل وأكثر من ذلك إذا كنت بحاجة إلى تحسين هذه الأنظمة بنفسك وفقًا لمتطلبات البنك المركزي. ثانيًا ، تمتلك معظم الحلول الغربية متطلبات أعلى للتكنولوجيا ، وتكلفتها أعلى بكثير. وثالثًا ، تهدف هذه الأنظمة ، باستثناء نظام "Banker" ، إلى مستوى أكثر تعقيدًا من المهام. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير هذه الأنظمة في منتصف الثمانينيات ، وبالتالي فهي تركز على تقنية الحاسوب المركزي.
نظرًا لأن Rosselkhozbank لم يكن لديه بطاقات بلاستيكية ، لم تكن هناك حاجة لاستخدام هذه التكنولوجيا باهظة الثمن. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شراء حل مستورد لمصرف بمشاركة الدولة بنسبة 100٪ كان له خفايا نفسية خاصة به.
تمت صياغة متطلبات الحلول المحلية على النحو التالي (مقتطف من مستند سري سابقًا):
في مرحلة ما ، أثناء دراسة تجربة البنوك الأخرى ، قاد البحث المتخصصين في بنك Rosselkhozbank إلى Avtobank ، الذي تعمل شبكة فروعه على نظام BISquit. أشارت تجربة التشغيل إلى أن النظام موثوق به ، ونادرًا ما يفشل ، وبسيط بما يكفي للمستخدمين ومليء بالوظائف. إن Progress DBMS ، الذي تم على أساسه بناء نظام "BISquit" ، على عكس Oracle أو Sybase ، أسهل في الإدارة.
على الرغم من حقيقة أن "BISquit" هو حل متعدد المنصات يمكن أن يعمل في بيئات UNIX و Windows ، إلا أن المطورين ذكروا في الاجتماع أنهم يعرفون كيفية تنفيذ منتجهم وأن مقترحاتهم لاختيار نظام أساسي للأجهزة و نظام التشغيل الأمثل للتنفيذ متطلبات البنك. وهذا يعني أن "حديقة الحيوانات" في المنصات أمر ممكن ، ولكنه غير مرغوب فيه. يقول إيغور جالبرين: "لقد أعجبنا بهذا ، لأنهم كانوا مستعدين لوضع حلول أخرى على أي نظام أساسي - باختيار المشتري. من ناحية ، هذا جيد بالطبع ، لكن الخبراء يدركون جيدًا أن هناك ما يكفي من الماكرة في هذا. لا توجد أنظمة تعمل بشكل جيد على قدم المساواة على منصات مختلفة. "
كانت حقيقة أن التنفيذ سيتم تنفيذه من قبل المطور حجة مهمة ل Rosselkhozbank لصالح BISquit ، الذي أصبح قائد هذا الماراثون الصعب.
يوفر نظام المعلومات المصرفية "BISquit" قابلية التوسع لكل من البنوك الكبيرة والفروع الصغيرة. تتيح لك ميزات Progress DBMS ، التي تم بناء النظام على أساسها ، من بين أشياء أخرى ، تحسين الأداء. أولاً ، عند العمل في بنية العميل / الخادم ، يتم النقل عبر الشبكة على دفعات من السجلات. لتقليل حركة مرور الشبكة ، يتم تنفيذ معظم عمليات أخذ عينات البيانات مباشرة على الخادم. علاوة على ذلك ، تؤدي عمليات الكتابة إلى قاعدة البيانات وسجلات المعاملات عمليات إدخال / إخراج مخصصة ، مما يوفر إلغاء تحميل الخادم والأداء العالي في الوضع التفاعلي. وأخيرًا ، يسمح لك تجمع المخزن المؤقت الكبير (حتى 500 ألف كتلة) بوضع مصفوفات بيانات كبيرة جدًا في الذاكرة ، مما يوفر وصولاً عالي السرعة إلى أجزاء قاعدة البيانات المستخدمة بشكل متكرر.
علق أناتولي جروشكو ، مدير التطوير في BIS ، بطريقته الخاصة على نجاح BISquit: "يكتسب العميل نظامًا هو الأفضل لحل مشاكله. تم الوفاء بالمواعيد النهائية الضيقة جدًا لأتمتة شبكة الفروع في عام 1997. بالنسبة إلى Rosselkhozbank ، كانت المواعيد النهائية الضيقة للتنفيذ أحد معايير الاختيار ذات الأولوية ".
لفترة طويلة ، ظلت مسألة اختيار نظام أساسي للأجهزة في الخلفية. لا يمكن القول إنه لم يكن مهتمًا على الإطلاق بالعملاء ، بل في هذا الصدد ، اعتمدوا أكثر على توصيات متخصصي BIS. ومع ذلك ، تم النظر في خيارات الحصول على خوادم معمارية Intel ذات العلامات التجارية من الشركات المصنعة مثل Siemens و Compaq و Hewlett-Packard. قررنا التوقف عند آخر واحد.
بحلول ذلك الوقت ، ظهرت هذه المنصة بالفعل في قائمة تطبيقات BISquit. لسوء الحظ ، كانت هناك حالات تبين فيها أن المعلومات حول شهادة الخادم بموجب UnixWare غير دقيقة. نتيجة لذلك ، لا يتطابق سلوك الجهاز دائمًا مع الخصائص المُعلن عنها - فقد يكون متوافقًا تمامًا مع مواصفات HP ، ولكن كانت هناك مشكلات في تثبيت UnixWare. لم يجرؤ المطورون على بدء التنفيذ في وقت قصير ، مخاطرين بمشكلة توافق ، وفي نفس الوقت يضمنون التشغيل المستقر للنظام. لذلك ، اقترحوا مناقشة خيار آخر.
قبل ثلاث سنوات ، واجه بنك التسويات الدولية مشكلة تحديث مجمع الكمبيوتر الخاص به. في الوقت نفسه ، كان أحد معايير الاختيار الرئيسية هو اعتماد (توافق 100٪) للخوادم بموجب نظام التشغيل UNIX. في الوقت نفسه ، أدى الإحجام عن إنفاق مبالغ كبيرة بشكل غير معقول على هذا إلى تضييق دائرة موردي المعدات المحتملين. تقرر الانتباه إلى منصات الخوادم المصنعة من قبل إنتل (http://www.intel.ru).
بحثًا عن مورد ، توصل متخصصو BIS إلى مقترحات الشركة الروسية AND. Network Solutions ، التي كانت قادرة على توفير خوادم للاختبار. يتذكر سيرجي كوفال ، الرئيس التنفيذي لشركة IDA: "بعد أسبوعين من الاختبار ، نشأ سؤال حول السعر ، والذي تبين أنه أقل بمقدار 1.5 مرة من الخوادم المستوردة الأخرى ذات التكوين المماثل. ونتيجة لذلك ، اشترت BIS الخوادم والمحولات المصنعة من قبل Intel. بدأت في عرضها على عملائها لتركيب نظام "BISquit". ومنذ ذلك الحين ، نفذ متخصصو بنك التسويات الدولية والمؤسسة الدولية للتنمية عدة مشاريع مشتركة.
لعبت هذه التوصيات دورها ، وتم اختيار الخوادم على منصة Intel الخاصة بالشركة الروسية وتم اختيارها كحل للأجهزة للبنك الزراعي الروسي. على الرغم من وجود اجتماع مع ممثلي Intel في موسكو ، والذي حضره رئيس الفرع الأوروبي ، ستيف تشيس. لم تؤكد إنتل تقدير درهم إماراتي فحسب ، بل ضمنت أيضًا استبدالًا سريعًا للمكونات.
ما هي منصة الخادم من إنتل؟ بادئ ذي بدء ، هذه حالة متخصصة مزودة بمصادر طاقة زائدة عن الحاجة ، ولوحة أم متكاملة مع شبكة وبطاقة فيديو. يتم توفير تركيب محركات الأشرطة والأجهزة الطرفية الأخرى الضرورية. تمت مناقشة المكونات المتبقية بشكل منفصل من قبل المتخصصين في IDA و Rosselkhozbank. نتيجة لذلك ، اخترنا ذاكرة الوصول العشوائي (RAM) من Kingston (http://www.kingston.com) ومحركات الأقراص الثابتة من Seagate (http://www.seagate.ru).
بناءً على المهام الحالية للبنك ، وعدد المستخدمين والزيادة المحتملة في المستقبل القريب ، تم تحديد التكوين النهائي التالي للخادم للمكتب الرئيسي للبنك: منصة Intel Sitka SC450NX قابلة للتطوير مع اثنين من معالجات Pentium III Xeon 550 ميجا هرتز ، مع دعم متكامل لشبكة إيثرنت 10/100 ، ذاكرة 512 ميجا بايت مع تصحيح الأخطاء ومجموعة من ثلاثة أقراص LVD SCSI بسعة 9 جيجا بايت. مع نمو سير العمل ، يمكن توسيع التكوين إلى أربعة معالجات و 4 جيجابايت من ذاكرة الوصول العشوائي وستة أقراص (في وحدة النظام).
في الفروع ، تم تثبيت نظام "BISquit" على منصة Intel Lancewood BOXL440GXG مع معالجي Pentium III 500 MHz ، ودعم Ethernet 10/100 المتكامل ، وذاكرة تصحيح الخطأ 256 ميجابايت ، ومجموعة من ثلاثة أقراص LVD SCSI سعة 9 جيجابايت. .
في الوقت الحالي ، يعمل ما يصل إلى 40 مستخدمًا في وقت واحد في المكتب الرئيسي للبنك باستخدام نظام "BISquit" ، وما يصل إلى 15 مستخدمًا في كل منطقة. وهذه قيود على الترخيص ، ومع تزايد عدد المستخدمين ، يزيد عدد المستخدمين يمكن زيادتها.
ومع ذلك ، عندما نشأ السؤال عن اختيار المعدات النشطة للشبكة المحلية ، لم يكن من السهل على IDA التغلب على نظرة عالمية معينة لمتخصصي Rosselkhozbank ، حتى عند الإشارة إلى سلطة Intel. في هذه المسألة ، فضلوا معدات Cisco. إن سمعة هذه الشركة في سوق معدات الشبكات قوية جدًا بحيث لا يمكن أن يفوق مكاسب السعر ولا حتى سمعة Intel. يقول سيرجي كوفال: "كان علينا تزويد البنك بمعدات توضيحية ، وبعد بضعة أشهر فقط اتصل بي البنك وقالوا إنهم مستعدون لدفع ثمنها. لقد صدقونا فقط بعد اختبار معدات Intel في ظروف حقيقية. "
في عام 2000 ، بدأ 14 فرعًا للبنك الزراعي الروسي العمل في كراسنودار وتامبوف وتولا وماخاتشكالا ونوفغورود وروستوف وعدد من المدن الأخرى.
قبل البدء في التنفيذ ، الذي تقوم به الشركة المطورة ، يتم تدريب اثنين من مسؤولي النظام في الفرع الإقليمي لمدة أسبوع في فصل تدريب BIS في موسكو. بعد ذلك ، يغادرون إلى أماكنهم ، آخذين معهم الخادم المعد لهم. علاوة على ذلك ، في الفرع الإقليمي ، يقوم مسؤولو النظام بتكوين النظام لفرع معين: يقومون بإدخال المستخدمين ، وتعيين حقوق الوصول ، وتنفيذ الإجراءات الأخرى التي سيتعين عليهم القيام بها بشكل دوري بأنفسهم في المستقبل.
يقوم أخصائيو BIS بتدريب موظفي الفرع المحلي وزيادة تكوين النظام ، لا سيما لتبادل البيانات مع المراكز المناخية الإقليمية المحلية. هذه الإعدادات خاصة بكل منطقة.
يلاحظ أناتولي جروشكو: "على الرغم من حقيقة أن العميل حدد وقتًا قصيرًا للتنفيذ ، فقد تم تنفيذ العمل من قبلنا بالطريقة المعتادة ولم يكن ذا طبيعة طارئة." في المرحلة الأولى من التنفيذ ، تمت أتمتة حوالي 10 فروع ، بينما كانت 5 فرق تعمل في وقت واحد. بناءً على نتائج المرحلة ، تم إجراء تنسيق إضافي لإجراءات التنفيذ.
مع بداية المرحلة الثانية ، بدأ البنك في العمل بنشاط أكبر ، لذلك تمت إضافة إعدادات إضافية للنظام. على سبيل المثال ، بدأ البنك في إجراء تسويات بين الفروع دون استخدام نظام CCC ، مما جعل من الممكن إجراء المدفوعات في غضون يوم واحد. هذا ينطبق بشكل خاص على مناطق مثل داغستان ، حيث كان نظام الدفع بطيئًا للغاية واستغرقت المعاملات ما يصل إلى ستة أيام.
ومع ذلك ، يجب الاعتراف بأن الحياة لا تزال قائمة وأن الحلول التي تم تنفيذها في الفروع الأولى ، بعد فترة ، ستختلف عن التطبيقات اللاحقة. قد تصبح منصة Intel التي تم تبنيها كتكوين أساسي قديمة نظرًا لظهور نماذج جديدة في السوق. لذلك ، يجب اختبار النظام على منصة جديدة على حساب المستخدمين. يشرح إيغور جالبرين الأمر على هذا النحو: "لا نتمتع نحن ولا المطورون بفرصة إجراء اختبار ما قبل الشراء للمنصة الجديدة. لذلك ، كانت هناك دائمًا أخطاء ، وقد تسبب هذا دائمًا في القلق. ولكن لا يمكننا تغيير هذا الوضع. في من ناحية ، علينا أن نتصالح مع هذا "ومن ناحية أخرى ، الالتزام الصارم بإجراء النسخ الاحتياطي. في الوضع العادي ، كل شيء يعمل بشكل جيد ، ولكن الحياة مليئة بالمفاجآت. وفي هذا علينا الاعتماد على سمعة إنتل ".
جامعة سانت بطرسبرغ الحكومية للفنون التطبيقية
معهد الهندسة والاقتصاد
دائرة "المالية والتداول النقدي"
أ. باتايف
تقنيات المعلومات المصرفية. النظام المصرفي المتكامل "بيسكيت". الوحدات الأساسية. معلومات مرجعية.
ورشة المختبر
سان بطرسبورج
مقدمة ... ................................................ .. .................. | ||
هدف. .................................................. ................................................ .. ... | ||
إجراءات التشغيل ... .................................................. .... | ||
2.1 تسجيل الدخول ... ................ .................................. ............... ... | ||
2.2 العمل مع المعلومات المرجعية لـ IHD ............................................ .................. ......... | ||
2.2.1 المصطلحات الأساسية المستخدمة في النظام ... ................. | ||
2.2.2 العمل بالمرجع والمعلومات الدائمة المشروطة. |
||
.............................................................................................................................. | ||
2.3 المفاتيح المستخدمة ... ................ ................................ | ||
متطلبات تقديم التقارير ................................................ .................. ................................ ............... | ||
قائمة المصادر المستخدمة .............................................. .................... ....................... | ||
حتى الآن ، هناك حوالي ثلاثين من مطوري البرامج المصرفية في سوق الأنظمة المصرفية الآلية.
المنتجات التي يصنعونها تجعل من الممكن تغطية النطاق الكامل للخدمات المصرفية. بناءً على نسبة السعر / الجودة ، فإن أفضل طريقة هو النظام المصرفي المتكامل (IBS) "BISquit" ، والذي يسمح لك بأتمتة عمل بنك متعدد الفروع بالكامل.
يناقش الدليل الوحدات الرئيسية المدرجة في "بسكويت" IBS ، حيث يتم إيلاء أكبر قدر من الاهتمام للوحدة الأساسية ، والتي تعد جوهر النظام.
يتم إعطاء إمكانيات العمل مع المعلومات المرجعية في "بسكويت" IBS ، والمصطلحات والتعاريف الرئيسية المستخدمة في النظام.
للتعرف على المصطلحات الأساسية ، مع الأقسام الرئيسية للنظام المصرفي المتكامل (IBS) "BISquit" ، تعرف على كيفية التعامل مع المعلومات التنظيمية والمرجعية.
خدمة العقديوفر تخزين المعلومات حول مجموعة من المعاملات الموزعة زمنياً والتي تضمن جذب الأموال ووضعها ، وتحويلها (على سبيل المثال ، معاملات شراء أو بيع العملات الأجنبية) ، وخدمات التسوية والنقد ، وخدمات تخزين الأصول المادية وجمعها ، خدمات ذات طبيعة مساندة وغير مالية.
سير عمل قابل للتخصيص ، والقدرة على وصف سير العمل على مستوى الترحيلات والعمليات ومجموعات العمليات. تسمح آلية الإعدادات المستخدمة لموظفي البنك بوصف الروابط بين كائنات النظام بشكل مستقل ، وإعادة بنائها اعتمادًا على احتياجات لحظة التطوير الحالية. يتم تنفيذ جميع العمليات على حسابات العملاء على مستوى جوهر واحد من إدخالات المحاسبة.
التشغيل المتزامن في الوضعين عبر الإنترنت وخارجه. في ظل وجود الاتصالات ، يتم تبادل المعلومات بين الإدارات وقاعدة البيانات المركزية في الوقت الفعلي ، مما يتيح لك الحصول على معلومات حول الرصيد الحقيقي للأموال في أي وقت ، والتحكم في تصرفات الموظفين والأجهزة ، وكذلك مراقبة سلامة البيانات والتأكد من مستوى الأمان المطلوب.
وضع مخطط لتجميع الفوائد على ودائع العملاء الأفراد. يوفر النظام القدرة على إعداد مخططات بسيطة ومعقدة لحساب الفائدة مع فترات مختلفة لحساب الفائدة وفترات الاستحقاق. في الوقت نفسه ، يتم تنفيذ متطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي للمحاسبة عن الفوائد المستحقة ولكن غير المستحقة بالكامل. عند تراكم الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية من حسابات مصروفات الروبل بالبنك ، يتم تحويل مبلغ الفائدة المتراكمة تلقائيًا وفقًا لنظام التحويل المحدد. دعم للعمل المتزامن في عدة أيام تشغيل. يسمح النظام للموظفين بالعمل في أيام تشغيلية مختلفة ، والتي تحددها حقوق الوصول لمستخدمي النظام. يُمنح المستخدمون الذين لديهم حقوق وصول موسعة الفرصة لإجراء عمليات بأثر رجعي وفي تواريخ مستقبلية ، وحذف وعكس العمليات التي تم إجراؤها سابقًا مع إعادة الحساب التلقائي للأرصدة في حسابات المقاصة ، واحتساب الفائدة على الحسابات بأثر رجعي ، وما إلى ذلك.
تم تصميم النظام لأتمتة عمليات الاحتفاظ بالروبل الفردي والعملات الجارية والودائع وكذلك حسابات البطاقات الخاصة للعملاء في بنك تجاري في الاتحاد الروسي. النظام عبارة عن حزمة برامج مرنة تسمح بتنظيم مجموعة واسعة من الخدمات المالية عند خدمة عملاء البنك الفرديين ، فضلاً عن ضمان نشر شبكة فروع مصرفية واسعة لخدمة الأفراد في أقصر وقت ممكن.
AS-Retail هو نظام متخصص حديث لخدمة الأفراد ، مصمم لأتمتة العمليات للحفاظ على حسابات الروبل الفردية والعملات الجارية والودائع والبطاقات الخاصة للعملاء في بنك تجاري في الاتحاد الروسي. النظام عبارة عن حزمة برامج متعددة الوظائف تسمح بتنظيم مجموعة واسعة من الخدمات المالية عند خدمة عملاء البنك الفرديين ، فضلاً عن ضمان نشر شبكة فروع بنكية واسعة لخدمة الأفراد في أقصر وقت ممكن. الميزة الفريدة للنظام هي القدرة على الاحتفاظ بقاعدة بيانات مركزية مشتركة لجميع العملاء والحسابات والبطاقات المصرفية التي يتم تقديمها ، مما يضمن كفاءة عالية في تنظيم العمل في سوق التجزئة المصرفية ، وتطوير شبكة اكتساب البنك ، وتنظيم مشاريع كشوف المرتبات ، ودعم مختلف برامج الولاء ، وأكثر من ذلك بكثير.
نمطية. النظام عبارة عن مجموعة معقدة من الوحدات المستقلة ، مما يسمح بزيادة قدراته مع تغير عمليات الأعمال في البنك. الهيكل المعياري لـ StellArt ™ ، وسهولة إضافة وحدات جديدة (خوادم التطبيقات) ، وتوحيد واجهات التفاعل ، والقدرة على العمل على أجهزة كمبيوتر مختلفة يمنح المسؤول القدرة على إدارة الحمل بمرونة على النظام ، وزيادة عدد الوحدات المستخدمة بنشاط وتقليل عدد الوحدات الخاملة. عند ترقية النظام ، يكفي تغيير الوحدات النمطية الضرورية فقط ، وليس كل برامج النظام
التوفر. بالنسبة لنظام خدمة العملاء الخاص ، فإن القدرة على خدمة المستخدمين على مدار 24 ساعة في اليوم ، 365 يومًا في السنة أمر بالغ الأهمية. عند تحديث برنامج التطبيق ، تكمن المشكلة الرئيسية في عدم إمكانية الوصول في أنه من الضروري تحديث كل من أجزاء الخادم والعميل في النظام بشكل متزامن. مع وجود عدد كبير من المستخدمين الموزعين جغرافيًا ، يمكن أن تكون هذه مهمة صعبة للغاية. تتضمن تقنية StellArt ™ التي تستخدمها ASoft الاستخدام المتزامن لنوعين من برامج العملاء - Java و HTML.
التكوين الفردي للنظام للمهام الحالية لبنك معين. يسبق تنفيذ النظام ، كقاعدة عامة ، عملية شاقة لدراسة المهام التي تواجه بنكًا معينًا ، والتي يتم تنفيذها بشكل مشترك من قبل موظفي البنك ومتخصصي ASoft ، ونتيجة لذلك يتم تطوير الحل الأكثر فعالية الذي يرضي المشاكل الملحة للبنك ، مع الأخذ في الاعتبار الآفاق اللاحقة لتطوره.
سير عمل قابل للتخصيص. القدرة على وصف سير العمل على مستوى الترحيلات والمعاملات ومجموعات الحركات. تسمح آلية الإعدادات المستخدمة لموظفي البنك بوصف الروابط بين كائنات النظام بشكل مستقل ، وإعادة بنائها اعتمادًا على احتياجات لحظة التطوير الحالية. يتم تنفيذ جميع العمليات على حسابات العملاء على مستوى جوهر واحد من إدخالات المحاسبة. تسمح التقنية المستخدمة في النظام باستخدام لغة AScript المدمجة المطورة خصيصًا لهذه الأغراض. باستخدام AScript ، يمكن لمسؤول النظام إضافة أو استبدال أي وظيفة لأي خادم StellArt ™.
قابلية التوسع. أساس معلومات النظام هو قاعدة بيانات مركزية واحدة تسمح باستخدام مرافق الاتصالات الحديثة لتنظيم شبكة فروع البنك بسرعة. قابلية التوسع تعني القدرة على استخدام النظام ، من ناحية ، على معدات رخيصة منخفضة الأداء لخدمة عدد قليل من المستخدمين في قواعد بيانات صغيرة ، ومن ناحية أخرى ، القدرة على استخدام نفس البرنامج مع زيادة العدد من المستخدمين وحجم البيانات بآلاف المرات.
التشغيل المتزامن في الوضعين عبر الإنترنت وخارجه. في ظل وجود الاتصالات ، يتم تبادل المعلومات بين الإدارات وقاعدة البيانات المركزية في الوقت الفعلي ، مما يتيح لك الحصول على معلومات حول الرصيد الحقيقي للأموال في أي وقت ، والتحكم في تصرفات الموظفين والأجهزة ، وكذلك مراقبة سلامة البيانات والتأكد من مستوى الأمان المطلوب. في حالة عدم وجود اتصالات في المناطق النائية ، يسمح النظام بتنظيم الفروع البعيدة ، والتي تتيح توفير خدمة عملاء كاملة وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي والقانون المدني للاتحاد الروسي ، حيث يتم تبادل المعلومات -خط.
الانفتاح على التعاون مع الأنظمة الآلية الأخرى. يمكن استخدام النظام في حزمة برامج البنك ، والتي تتضمن حلولاً تقنية أخرى. يتم تنفيذ إمكانية التكامل من خلال آلية إعدادات مرنة توفر التصدير الإلكتروني واستيراد المستندات بمستويات مختلفة من التفاصيل بتنسيقات مختلفة.
مستوى عالٍ من حماية المعلومات يعتمد على نظام تحكم في الوصول متعدد المستويات ، مع الاحتفاظ بسجلات كاملة لإجراءات المستخدم وجميع التغييرات في النظام والتوقيع الإلكتروني للمعلومات المخزنة. إن استخدام بنية نظام ثلاثية الطبقات في حد ذاته يحل مشكلة أمنية مهمة مثل عزل المستخدمين عن قاعدة البيانات. لا يتمتع المستخدمون عمومًا بأي حقوق للوصول إلى قاعدة البيانات - فهم يمتلكون فقط الحقوق لأداء وظائف معينة لخادم التطبيق.
يتم تنفيذ جزء العميل من النظام في Java ، وهو قادر على العمل على أجهزة كمبيوتر متوافقة مع الكمبيوتر الشخصي. الميزة المميزة للنظام هي الاستخدام الواسع النطاق للتقنيات الأكثر تقدمًا لحوسبة الشبكات وأتمتة العمليات التجارية على أساس INTRANET و Java ، مما يسمح للبنوك بالحصول على أداة قوية لتقديم الخدمات المصرفية على نطاق شبكة الفروع الموزعة جغرافيًا. تخلق الحلول التقنية الكاملة المقترحة المتطلبات الأساسية لإنشاء بنية تحتية فعالة لخدمة العملاء ضمن أنظمة الدفع الحالية والتي تم إنشاؤها حديثًا.
