إذا تقدم وريث المتوفى بطلب للحصول على تعويض ، فإنه يُدفع له بدل دفن (بحد أقصى 6 آلاف روبل) في حالة وفاة المودع في الفترة من 2001 إلى 2016. من ناحية أخرى ، إذا كان لدى المودع وديعة تزيد عن 400000 روبل ، يتم تعويض الجنازة بالكامل ، أو يمكن للوريث الحصول على 15 ضعفًا في رصيد الحساب ، وفقًا لتقديره.
شركات التأمين تنتقد طريقة الحساب. وفقًا لماريا بارسوفا ، رئيس قسم التأمين على الممتلكات والتأمين على السيارات في مجموعة أورالسيب للتأمين ، يمكن أن تختلف محافظ شركات التأمين الخاصة بالتأمين على الهيكل والتأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث بشكل كبير من شركة إلى أخرى ، وهذا يؤثر على حجم متوسط الدفع لكلا النوعين من التأمين. تقول: "إحدى الشركات تؤمن على سيارات باهظة الثمن ، وأخرى - أرخص". "ليس من الصحيح تماما مقارنة مدفوعات هذه الشركات." وفقا لها ، يمكن أن يتأثر حجم متوسط المدفوعات بالتوزيع الإقليمي لمحفظة العقود.
تعمل أنظمة من هذا النوع (Carfax و AutoCheck) في الولايات المتحدة لفترة طويلة. بمساعدة مثل هذه البرامج ، يمكن للجميع التحقق من ماضي أي مركبة باستخدام أرقام VIN - معلومات حول الشراء والبيع ومعلومات حول الإجراءات التي تم تنفيذها في محطة الخدمة وحول الوقوع في حادث.
تشيزيكوفا تاتيانا ، الدفع بأموالك الخاصة بزعم تلقي أموالك الخاصة ليس أمرًا منطقيًا. دعهم يحتفظون بجميع عمولاتهم دفعة واحدة وامنح الباقي! لكن المحتالين لن يفعلوا ذلك أبدًا. لأنهم حتى لن يدفعوا أي شيء. إنهم لا يقبلون إلا الأموال من المواطنين المحتالين ، لكنهم لا يرسلون أي شيء في المقابل. إنه لأمر جيد جدًا أنك طلبت النصيحة من أشخاص ذوي خبرة ، ولم تذهب على الفور للتخلي عن أموالك.
في TOP-5 حسب قطاعات السوق الرئيسية ، هناك صراع موضعي بشكل أساسي. يظل تكوين الخمسات في معظم أنواع التأمين دون تغيير. لذلك ، بشكل عام ، حلت شركة RESO-Garantia في السوق محل Ingosstrakh من المركز الثالث ، بينما ظل زوج القادة ، وكذلك شركة Alfastrakhovanie المصنفة الخامسة في مكانهم. في قطاع التأمين على الحياة ، انخفض Renaissance-Life إلى مركزين ، مما أفسح المجال لـ Rosgosstrakh-Life و Alfa-Insurance-Life ، واحتلت Seaw Life المركز الخامس بدلاً من Metlife. غادر القادة الخمسة في التأمين ضد الحوادث IC "Reserve" و "Blagosostoyanie" ، والتي تم استبدالها بـ "Rosgosstrakh-zhizn" و "Sogaz". اقتحم Alfastrakhovanie و Rosgosstrakh المراكز الخمسة الأولى في VHI ، ليحلوا محل Alliance و ZHASO. أصبحت RESO-Garantia الشركة الرائدة الجديدة في قطاع هياكل السيارات ، والتي صعدت إلى موقعين في وقت واحد وتفوقت على Ingosstrakh و Rosgosstrakh. في التأمين على ممتلكات الكيانات القانونية والأفراد ، ظل تكوين الخمسة الأوائل دون تغيير ، ولم تحدث التغييرات الموضعية إلا في 3-5 أماكن. يمكن اعتبار التغيير الأكثر إثارة للاهتمام هو الدخول في أكبر خمس شركات تأمين على المسؤولية في شركة "Respect" (المعروفة سابقًا باسم "Respect policy") ، والتي زادت رسومها تقريبًا 2.5 مرة على مدار العام وطردت RESO-Garantia من المجموعة من القادة. في OSAGO ، احتلت شركة "Alfa Insurance" المركز الخامس بدلاً من "الموافقة" ، وإلا بقيت مجموعة القادة دون تغيير سواء في التكوين أو في المناصب التي تشغلوها. أخيرًا ، في إعادة التأمين الداخلي ، تم تغيير ثلاثة أعضاء من الخمسة الرائدين في وقت واحد ، على الرغم من أنهم يشغلون مناصب من 3 إلى 5.
OSAGO ، على عكس CASCO ، هو تأمين إلزامي ، ويهدف إلى حماية السيارة وصاحبها. لا يمكن تنفيذ هذا النوع من التأمين إلا من قبل الشركات التي حصلت على ترخيص لتنفيذ هذه الإجراءات ومسجلة في نظام OSAGO الروسي بالكامل.
ثم يجب على الشخص المعني تقديم مطالبة إلى الشركة ذات الصلة للمطالبة بدفع تعويض نقدي. مرفق بهذه الورقة وثيقة التأمين الأصلية والتأكيد الوثائقي لحقيقة حدوثها ، وبيان سببها وظروفها (مأخوذة من الجهات المختصة).
ت.- أولاً وقبل كل شيء ، عليك أن تفهم: ليس مبلغ التأمين خاضعًا للتعويض ، ولكن فقط الاشتراكات المدفوعة اعتبارًا من 1 يناير 1992 بموجب عقود التأمين الشخصية التراكمية. يتم احتساب مبلغ التعويض من مبلغ الأقساط المدفوعة بموجب عقد التأمين في ذلك التاريخ. للحساب ، يتم تطبيق المعاملات المناسبة اعتمادًا على سنة استلام مبلغ التأمين أو الاسترداد. يتم تحديد فئات المواطنين المؤهلين للحصول على تعويض سنويًا بموجب المادة المقابلة من القانون الاتحادي بشأن الميزانية الفيدرالية ، ويتم تحديد إجراءات المدفوعات ومبلغ التعويض الأولي بموجب مرسوم صادر عن حكومة الاتحاد الروسي.
مصادرة. تشير مراجعة الممارسة القضائية ، التي تمت الموافقة عليها بموجب قرار الجلسة المكتملة للقوات المسلحة ، إلى أن الحق في طلب مصادرة ينشأ أيضًا في حالة رفض غير قانوني بعد حدث مؤمن عليه أو تم تقليل مبلغ مدفوعات التأمين. لذلك ، يمكنك الإشارة في المطالبة إلى مصادرة بمبلغ واحد وسبعين وسبعين من معدل إعادة التمويل لكل يوم تأخير ، ولكن ليس أكثر من المبلغ الكامل لتعويض التأمين. إذا تم دفع التعويض ، ولكن ليس بالكامل ، فإن المحاكم ستجمع الغرامة ليس من المبلغ الكامل ، ولكن من مبلغ الدفع الناقص.
أرسل البنك المركزي يوم الخميس طلبا إلى Rosgosstrakh يطالبه بالإضافة إلى ذلك بالتحقق من دقة البيانات التي قدمها إلى البنك المركزي. نحن نتحدث عن مقدار خسائر Rosgosstrakh بموجب OSAGO لعام 2017 ، قال شخصان مقربان من الجهة المنظمة وشركة التأمين لـ Vedomosti. ورفض ممثل "Rosgosstrakh" التعليق على استلام الطلب ، والبنك المركزي لا يعلق على الشركات العاملة.
انطلاقًا من المراجعات التي يغادرها السائقون الذين اجتازوا بالفعل هذه الاختبارات ، يقرر المزيد والمزيد من الناس عدم الموافقة على الدفع الناقص ، ولكن للقتال من أجل مثل هذا المبلغ الذي سيعوض بالكامل عن أعمال الإصلاح في السيارة. ومع ذلك ، حتى إذا كان على Rosgosstrakh بشكل موضوعي عدم زيادة مبلغ الدفع ، فيمكن طلبها من الشخص المسؤول عن الحادث.
قد يتأثر المستقبل المالي لأي شخص بظروف مختلفة لا يمكنه السيطرة عليها أو التنبؤ بها ؛ وبالتالي ، من المهم أن تكون على دراية بأنواع التأمين المختلفة التي يمكن أن تساعد في حماية الأمن المالي لشخص ما في حالة فقدان الأصول أو فقدان الدخل أو حتى الوفاة.
يتم دفع التعويض ضمن الشروط المنصوص عليها في عقد التأمين ، بمجرد استلام ممثلي الشركة لجميع المستندات والشهادات التي يحتاجونها. أساس بدء المدفوعات هو قانون التأمين (يسمى أحيانًا "شهادة الطوارئ"). يتم وضع هذه الورقة بعد تأكيد الحدث المؤمن عليه.
اليوم ، تتيح لك قاعدة شركات التأمين التحقق من OSAGO بطرق مختلفة: عن طريق رقم الوثيقة ، ورقم السيارة ، وما إلى ذلك ، والعكس صحيح - من خلال رقم التأمين ، على سبيل المثال ، يمكنك معرفة رقم السيارة. هناك ثلاثة خيارات للاختبار في المجمل:
انتبه ، الأسابيع الأخيرة من نماذج التحقق تعمل ببطء شديد ، ولا يتم تحميلها في المرة الأولى. هذه مشكلة من جانب PCA. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك محاولة تحميل نماذج التحقق بشكل منفصل على موقع الويب الخاص بهم: واحد ، اثنان ، ثلاثة ، على التوالي.
1. التحقق من حالة النموذج برقمه.تحقق من سياسة CTP الورقية أو الإلكترونية مقابل قاعدة بيانات AIS RSA (الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات) واكتشف فترة صلاحيتها أدناه.
هذا النموذج مخصص للتحقق من كل من السياسات الورقية والسياسات الإلكترونية لسلسلة XXX التي تم شراؤها عبر الإنترنت! عادة ، يدخل التأمين الإلكتروني إلى قاعدة البيانات فور التسجيل ، ولكن في بعض الأحيان ، بسبب عبء العمل في قاعدة البيانات ، قد يستغرق الأمر عدة أيام. الحالة الصحيحة للتأمين الصحيح هي "مع المؤمن" (ولكن إذا كانت الحالة لا تزال "لدى شركة التأمين" فور الشراء ، فقد يكون هذا أمرًا طبيعيًا - قد لا يكون لدى الوكيل الوقت لإجراء تغييرات على قاعدة البيانات ، انتظر بضعة أيام وبعد ذلك فقط دق ناقوس الخطر) ... "الحالات السيئة" الواضحة لسياسة برنامج التحويلات النقدية "منتهية الصلاحية" (لماذا أصبحت غير صالحة بالضبط ، يمكنك أن ترى بمزيد من التفصيل في الشيك أدناه) أو "فقدت". تعني الحالة "المطبوعة من قبل الشركة المصنعة" أن مثل هذا النموذج لم يتم تسليمه حتى إلى شركة التأمين.
لا يعطي هذا الشيك يقينًا بنسبة 100٪ بأن لديك سياسة صالحة (بعد كل شيء ، كان من الممكن أن يقوم المحتالون بعمل "نسخة مكررة" من هذا النموذج) ، ولكنه يسمح لك برفض التزوير الواضح والنماذج المسروقة. ولكن من أجل استبعاد "النسخ المكررة" ، يلزمك التحقق من السيارة المؤمن عليها وفقًا لسياستك ...
2. تعرف على السيارة المؤمنة وفق نموذج معين.بالإضافة إلى رقم الولاية أو رمز VIN أو رقم الجسم ، في النتائج يمكنك معرفة حالة أكثر تفصيلاً للنموذج ، على سبيل المثال ، لماذا لا يعمل التأمين (يمكنهم إنهاء العقد مبكرًا أو يمكن أن تكون بوليصة التأمين) ضائع):
3. تعرف على رقم بوليصة OSAGO عن طريق رقم الولاية أو VIN أو رقم الجسم + تحقق مما إذا كان السائق مشمولاً في التأمين... هذا الشيك هو عكس الشيك السابق ، وهنا حسب بيانات السيارة سوف تعرف في أي شركة تأمين مؤمن عليها ورقم الوثيقة ونوعها (محدود أو غير محدود). تحقق VIN هو الأكثر اكتمالا. يتم البحث عنها برقم الدولة فقط إذا تم توفير هذه المعلومات من قبل شركة التأمين (لا يقومون بذلك دائمًا).
إذا كان التأمين يحتوي على قائمة محدودة من السائقين ، فسيعرض النظام التحقق من رقم وسلسلة رخصة القيادة ما إذا كان هناك سائق معين مشمول في التأمين (يظهر هذا الخيار في الخطوة الثانية بعد ذلك).
إذا أدخلت مؤخرًا شخصًا ما في بوليصة OSAGO الخاصة بك أو أجريت تغييرات أخرى على البيانات ، فوفقًا للمعايير ، تكون شركات التأمين ملزمة بإجراء تغييرات على قاعدة بيانات PCA في غضون 5 أيام. لذلك ، لا تنزعج إذا لم يتم عرض التغييرات بعد يومين في قاعدة بيانات AIS RSA.
الفحص الأخير مفيد أيضًا لفحص السيارة المستعملة قبل الشراء. بعد كل شيء ، يمكن أن يكون وجود سياستين OSAGO ساريتين في نفس الوقت على رقم VIN واحد (أو لوحة ترخيص) بمثابة "رنين" بأن السيارة "مزدوجة". في هذه الحالة ، أوصي أيضًا (في هذه الحالة ، تكون العلامة السيئة هي أن السيارة تخضع بانتظام لعملية MOT في منطقة ما ، ثم في منطقة أخرى).
4. مساعدة محامي سيارات في قضايا OSAGO:
إذا كنت تواجه حقيقة أن سياستك مزيفة ، بناءً على قاعدة البيانات ، أو لديك أسئلة قانونية أخرى تتعلق بـ OSAGO ، فيمكنك الحصول على إجابة محامٍ مجانية في النموذج أدناه.
التوقعات الأولية لتطور سوق التأمين في عام 2019 "الحياة" مهددة "
10.01.2019
حالة عدم اليقين في سوق التأمين على الحياة مرتفعة للغاية ، وتدرس الوكالة إمكانية تنفيذ سيناريوهين في عام 2019. إذا كان إدخال معايير تنفيذ مبيعات ILI سيؤدي إلى تفضيل العملاء بشكل كبير للاستثمارات في الأدوات المالية الأخرى (بما في ذلك نتيجة لاعتماد تدابير تقييدية تنظيمية أخرى) ، فإن حجم أقساط التأمين على الحياة التي يتم تحصيلها بحلول نهاية عام 2019 تنخفض إلى مستوى 2017 ...
مستقبل سوق التأمين: عكس الاتجاه
13.11.2018
ستؤدي زيادة معدل نمو الأقساط إلى زيادة جاذبية الاستثمار في صناعة التأمين وتسريع تطورها. من الممكن إدراك وظيفة التأمين كمصدر للأموال طويلة الأجل لاقتصاد البلاد من خلال إطلاق العنان لإمكانات التأمين على الحياة التراكمي طويل الأجل وتأمين المعاشات التقاعدية. سيتم رفع مستوى رقمنة سوق التأمين من خلال إزالة عدد من القيود التشريعية والبنية التحتية. سيساهم الانتقال إلى تسعير السوق ، وتحسين إجراءات تحديد العملاء ، وكذلك القضاء على أوجه القصور في أنظمة إدارة المخاطر وممارسات الحماية القضائية في حل المشكلات المتراكمة في OSAGO.
التقنيات الإلكترونية في التأمين: دورة نحو الإلكترون
07.11.2018
تواصل شركات التأمين الاستثمار في تطوير وتحسين أنظمة تكنولوجيا المعلومات. وفقًا لوكالة التصنيف "Expert RA" ، يشارك ما لا يقل عن 70٪ من شركات التأمين في تنفيذ منتجات وحلول جديدة لتكنولوجيا المعلومات ، نصفهم - إطلاق خدمات عبر الإنترنت للترويج لمنتجات التأمين.
التأمين على الحياة في روسيا: على المسار المخرش
08.10.2018
تستمر البنوك في بيع ILI عن طيب خاطر ، مما يسمح لها بأن تظل محركًا لسوق التأمين على الحياة.
نتائج النصف الأول من 2018 في سوق التأمين: الريح الثاني
03.10.2018
وفقًا لتوقعاتنا ، ستتجاوز ديناميكيات سوق التأمين بحلول نهاية عام 2018 نتيجة عام 2017. في النصف الأول من عام 2018 ، تسارع معدل نمو المساهمات مقارنة بالمؤشر نفسه للنصف الأول من عام 2017. يواصل التأمين على الحياة تقديم المساهمة الرئيسية في نمو السوق ، حيث يوفر 75٪ من النمو المطلق (+64.5 مليار روبل) في النصف الأول من عام 2018. في الربع الثاني من عام 2018 ، وصل متوسط أقساط التأمين على أجسام السيارات إلى أدنى مستوى له في آخر 6 سنوات. في OSAGO ، تم استبدال الديناميكيات الإيجابية لعدد العقود التي لوحظت في النصف الأول من عام 2017 بانخفاض. وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، فإن معدل نمو سوق التأمين في نهاية عام 2018 مقارنة بعام 2017 سيصل إلى 14-15 ٪ ، وسيصل حجم السوق إلى 1.47 تريليون روبل. باستثناء التأمين على الحياة ، سينمو سوق التأمين في عام 2018 بنسبة 4-5٪ إلى مستوى 990 مليار روبل.
التأمين المباشر في روسيا عام 2017: نمو عالي التقنية
07.08.2018
نمت حصة التأمين على أجسام السيارات في هيكل التأمين المباشر ، باستثناء OSAGO ، لأول مرة منذ عام 2008.
سوق التأمين المصرفي: نتائج عام 2017
03.07.2018
تنمو مبيعات منتجات التأمين من خلال القناة المصرفية بمعدل مرتفع للغاية ، على عكس معدل نمو سوق التأمين بأكمله.
هيكل أصول شركات التأمين: النمو النوعي
28.04.2018
نتائج عام 2017 في سوق التأمين: أسوأ مما كان متوقعا
11.04.2018
بحلول نهاية عام 2017 ، خسر التأمين على غير الحياة أكثر من 17 مليار روبل في أقساط التأمين ، وانخفضت أقساط التأمين في ثلاثة من أكبر خمسة قطاعات.
التأمين على أجسام السيارات: تقليص الحجم من أجل الربح
19.03.2018
على الرغم من الانخفاض المستمر في أقساط التأمين على أجسام السيارات ، فإن هامش هذا العمل آخذ في الازدياد: بلغ صافي الخسارة المعيارية لمدة 9 أشهر من عام 2017 44.8٪ ، وهو أقل بنسبة 28.3 نقطة مئوية عن 9 أشهر من عام 2014. أدى الإدخال النشط للامتيازات واستخدام خيارات التعريفة الإضافية إلى زيادة توافر بوالص التأمين على أجسام السيارات ، مما يساهم في الانتعاش التدريجي للقطاع من حيث عدد العقود المبرمة. في الوقت نفسه ، فإن الانخفاض في تكلفة السياسات ذات الامتياز والبرامج المقتطعة له تأثير سلبي على ديناميكيات الأقساط المحصلة. وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، فإن الانخفاض في أقساط التأمين على أجسام السيارات في عام 2018 سيتباطأ إلى 3-5 ٪ ، وسيبلغ حجم السوق حوالي 155 مليار روبل.
توقعات لتطور سوق التأمين في 2018: قلة السائقين
11.01.2018
في ظل عدم وجود محركات نمو للسوق بخلاف التأمين على الحياة (باستثناء التأمين على الحياة) ، سيستمر الركود في عام 2018.
نتائج النصف الأول من عام 2017 في سوق التأمين: لا نمو بدون حياة
15.11.2017
باستثناء مساهمة قطاع التأمين على الحياة ومراعاة التضخم في النصف الأول من عام 2017 ، انخفض الحجم الحقيقي لسوق التأمين.
مستقبل سوق التأمين: خريطة المخاطر الروسية
15.11.2017
من الواضح أن دور التأمين في روسيا لا يتوافق مع حجم اقتصاد الدولة ، أو التحديات التي يتعين على الدولة مواجهتها. لا يلعب التأمين دورًا حاسمًا في الحماية من المخاطر الرئيسية. أنواع التأمين والمشاكل التي يواجهها السكان والشركات والحكومة ضعيفة للغاية. من الضروري تحديث جدول الأعمال في الصناعة ، ولا ينبغي أن تنعكس هذه الأجندة بشكل كبير على المشاكل الداخلية للتأمين ، ولكن بدلاً من ذلك على حل مشاكل البلد بأكمله.
سوق التأمين المصرفي في عام 2016: المزيد من الحياة
20.10.2017
أظهرت حصة قناة المبيعات المصرفية في الحجم الإجمالي لسوق التأمين في عام 2016 نموًا قياسيًا - بواقع 7.3 نقطة مئوية إلى 28.1٪. ويرجع ذلك إلى النشاط المرتفع للغاية للبنوك في الترويج لمنتجات التأمين غير الائتماني ، فضلاً عن استعادة الإقراض وانخفاض أسعار الفائدة.
التأمين على الحياة في روسيا: عناصر عدم اليقين
11.10.2017
ستكون المخاطر الرئيسية الكامنة في ILI بالفعل في 2018 هي عدم اليقين الكبير من حيث الربحية ، وفهم العملاء غير الكافي للمنتج واحتمال حدوث تغييرات تنظيمية. يمكن أن يتسبب عدم رضا العملاء عن نتائج إيداع الأموال في إحجامهم عن إعادة التفاوض على عقود التأمين على الحياة الاستثمارية ، مما قد يؤثر سلبًا على حجم السوق حتى انخفاضه. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم استبعاد التغييرات في تنظيم قطاع الاستثمار في التأمين على الحياة ، مما قد يؤدي لاحقًا إلى تحول كبير من هذا النوع أو تدفق خارج للاستثمارات إلى أدوات استثمار أخرى.
التقنيات الإلكترونية في التأمين: على أعتاب عصر الإنترنت
20.09.2017
نتائج عام 2016 في سوق التأمين: حافظت على هبوطا
16.03.2017
بعد تباطؤ دام ثلاث سنوات ، أظهر سوق التأمين أقصى نمو في السنوات الأربع الماضية (15.3٪ في عام 2016). في الوقت نفسه ، باستثناء قطاع التأمين على الحياة ، كان معدل نمو الأقساط 7.9٪ فقط. نتيجة لانخفاض أقساط التأمين لمدة عامين ، فقد التأمين على أجسام السيارات للفترة 2015-2016 ما مجموعه 50 مليار روبل روسي في أقساط التأمين ، وانخفض إلى أعلى 3 قطاعات في سوق التأمين من المركز الثاني إلى المركز الثالث. أثرت معدلات النمو الفائقة للتأمين على الحياة والزيادة في وزن شركات التأمين على الحياة في الحجم الإجمالي لأقساط التأمين على تركز سوق التأمين. وفقًا لتوقعات خط الأساس لـ RAEX (Expert RA) ، في عام 2017 ، سيصل معدل نمو المساهمات إلى 13-14 ٪ ، وحجم السوق - 1.33-1.35 تريليون روبل. باستثناء التأمين على الحياة ، سينمو السوق بنسبة 7-8٪ إلى مستوى 1.03-1.045 تريليون روبل.
آفاق سوق التأمين لعام 2017: تفاؤل منضبط
27.12.2016
ستتأثر ديناميكيات سوق التأمين في عام 2017 بالاتجاهات الإيجابية المعتدلة: باستثناء سوق التأمين على الحياة ، سينمو سوق التأمين الروسي في عام 2017 بنسبة 8-9٪. سوف يتأثر معدل نمو المساهمات بشكل إيجابي بانتعاش نمو الناتج المحلي الإجمالي ، وانخفاض أسعار الفائدة المصرفية والترويج للمنتجات المعبأة.
التقنيات الإلكترونية في التأمين: التحول الرقمي
13.12.2016
في عام 2017 ، تخطط 73٪ على الأقل من شركات التأمين لتقديم حلول جديدة عالية التقنية ، على الأقل ربعها - لتطوير أو تحسين مبيعات العملاء عن بُعد وخدمات ما بعد البيع. وفقًا لتقديرات RAEX (Expert RA) ، فإن 5٪ فقط من شركات التأمين توفر اليوم لعملائها الفرصة لبدء عملية التسوية باستخدام تطبيقات الهاتف المحمول. تبلغ حصة الشركات التي تقدم منتجات تستخدم أجهزة الاتصالات عن بُعد في سوق التأمين الروسي 13٪ فقط. نتوقع أن بدء المبيعات الإلزامية لسياسات MTPL الإلكترونية في غياب الصدمات في سوق التأمين يمكن أن يضاعف حجم التأمين المباشر في عام 2017.
مستقبل سوق التأمين: تجنب تراكم المخاطر
22.11.2016
ستكون التهديدات الرئيسية لسوق التأمين الروسي في عام 2017 هي مخاطر عدم التوازن في نظام OSAGO ، وانخفاض الطلب ، والهجمات الاحتيالية ، فضلاً عن مخاطر إفلاس الأطراف المقابلة.
نتائج النصف الأول من عام 2016 في سوق التأمين: بنسب متغيرة
27.10.2016
تسارعت معدلات نمو أقساط التأمين في سوق التأمين في النصف الأول من عام 2016 مرة أخرى بعد تباطؤ دام ثلاث سنوات. قدمت محركات السوق - التأمين على الحياة و OSAGO - 77 ٪ من النمو المطلق في أقساط التأمين. أدى انتشار التأمين الممنوح ، وزيادة التعريفة ، وإعادة هيكلة المحفظة ، وتحسين التكلفة إلى انخفاض بنسبة 7.1 نقطة في صافي مؤشر نسبة صافي الخسارة المجمعة. إلى مستوى 91.9٪. نظرًا للاستنفاد الكامل لتأثير الزيادة في التعريفات للتأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات وتشبع قطاع التأمينات الدولية في النصف الثاني من عام 2016 ، سينمو سوق التأمين بوتيرة أكثر اعتدالًا من الأول. وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، بحلول نهاية عام 2016 ، سيتجاوز حجم سوق التأمين قليلاً 1.1 تريليون روبل ، وسيكون معدل نمو الأقساط 8-10٪.
التأمين على الحياة في روسيا: النمو المحلي
04.10.2016
سوق التأمين المصرفي في 2015: الحياة بدون قروض
04.07.2016
جعل استبدال تأمين الائتمان المتراجع بالتأمين غير الائتماني من الممكن تجنب الانكماش القوي في سوق التأمين المصرفي. في عام 2015 ، انخفض حجم التأمين المصرفي بنسبة 0.5٪ ، في حين أن محرك السنوات السابقة - تأمين ائتمان التجزئة - انخفض بنسبة 20.5٪. كان السوق مدعوماً بالتأمين غير الائتماني لعملاء البنوك ، حيث ارتفع بنسبة 42.5٪ في عام 2015. ارتبط نموها بنشاط شركات التأمين التابعة للبنوك. في الوقت نفسه ، تغير هيكل التأمين المصرفي بشكل كبير في عام 2015: أسهم ائتمان التجزئة (48.8٪) والتأمين غير الائتماني (38.8٪) في تضييق الفجوة. بسبب تقلص محافظ شركات التأمين على الائتمان ، انخفض اللاعبون الرئيسيون في سوق التأمين المصرفي ، وزاد التركيز. ارتفعت حصة أكبر ثلاث شركات تأمين في عام 2015 بنسبة 9 نقاط لتصل إلى 46٪ ، بينما ارتفعت حصة شركات التأمين الأسيرة بنسبة 14 نقطة مئوية لتصل إلى 66٪. وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، في عام 2016 ستنمو جميع قطاعات التأمين المصرفي ، مما سيؤدي إلى نمو السوق بنسبة 20 ٪.
تأمين مباشر في روسيا عام 2015
17.06.2016
للمرة الأولى منذ أربع سنوات ، زاد التركيز في قطاع التأمين المباشر في عام 2015: زادت حصة أكبر 5 شركات في القطاع بنسبة 3 نقاط مئوية مقارنة بعام 2014. معدل نمو أقساط التأمين في قطاع التأمين المباشر (17٪ في 2015) يفوق بشكل ملحوظ معدلات نمو سوق التأمين ككل (3.6٪). لا يزال التأمين على أجسام السيارات (31٪ في 2015) والتأمين الصحي الطوعي (19٪ في 2015) والتأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي (16٪ في 2015) أكبر أنواع أقساط التأمين في هذا القطاع على مدار العامين الماضيين. وكانت الشركات الرائدة من حيث الأقساط في نهاية عام 2015 في القطاع المباشر هي شركة التأمين ميتلايف JSC و INTACH INSURANCE JSC و Tinkoff Insurance JSC. نتيجة لسن قانون السياسات الإلكترونية في OSAGO في عام 2015 ، تتوقع RAEX (Expert RA) زيادة كبيرة في حجم التأمين المباشر في عامي 2016 و 2017.
بيان مخاطر سوق التأمين ومعاييرها لعام 2015
02.06.2016
حتى نهاية عام 2016 ، ستكون المخاطر الرئيسية لشركات التأمين هي المخاطر المرتبطة بجودة الأصول ، وتزايد عدم الربحية لأعمال التأمين والحاجة إلى عمليات حقن إضافية من المساهمين. كانت الأسباب الرئيسية لخفض تصنيفات الموثوقية لشركات التأمين ، التي أنتجتها RAEX (Expert RA) من 16 سبتمبر 2015 إلى 15 مايو 2016 ، هي المخاطر التنظيمية المرتبطة بجودة الأصول غير الكافية. كما كان لنمو نسب الخسارة للتأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير على المركبات تأثير سلبي على مؤشرات أداء شركات التأمين. كانت التحسينات مدفوعة بتحسن الاستقرار المالي لبعض شركات التأمين - انخفاض معدلات الخسارة وارتفاع نسب الربحية ، فضلاً عن إعادة هيكلة الأصول. نتيجة للركود في سوق التأمين والاستنفاد النهائي لتأثير الزيادة في تعريفات MTPL ، تتوقع RAEX (Expert RA) نموًا متجددًا في معيار نسبة صافي الخسارة المجمعة لشركات التأمين وعودة المؤشر إلى 101٪ نهاية عام 2016.
نتائج 2015 في سوق التأمين: سقوط خفي
19.04.2016
انخفض الحجم الحقيقي لسوق التأمين الروسي في عام 2015 بأكثر من 9٪: بلغ معدل النمو الاسمي لأقساط التأمين 3.6٪ ، والتضخم - 12.9٪. فقط الزيادة في تعريفات MTPL أنقذت السوق من الانحدار العميق - زاد حجم قطاع MTPL في عام 2015 بمقدار 67.8 مليار روبل ، ونما سوق التأمين ككل بمقدار 36.0 مليار روبل فقط. بعد ارتفاع التعريفات ، بدأ مالكو السيارات في التخلي ليس فقط عن التأمين الطوعي على هيكل السيارة ، ولكن أيضًا عن التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير - انخفض عدد عقود OSAGO في عام 2015 بنسبة 7.8٪. قد يؤدي تقليل اختراق التأمين الإجباري على السيارات إلى تقويض استقرار النظام في المستقبل. نظرًا لحقيقة أن تأثير الزيادة في تعريفات OSAGO سيتم استنفادها بالفعل في الربع الأول من عام 2016 ، وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، سيستمر ركود سوق التأمين في عام 2016: وفقًا لتوقعات خط الأساس لن يتعدى معدل نمو الأقساط 3٪ ، حسب توقعات سلبية ، سيكون سالب 4-6٪.
مستقبل سوق التأمين: من أجل الاستفادة من فرص RAEX (Expert RA) ، تتوقع أنه من أكتوبر 2015 إلى أبريل 2016 ، سترتبط تخفيضات التصنيف بشكل أساسي بمخاطر انخفاض جودة الأصول وعدم الربحية العالية لأعمال التأمين ، وترقيات التصنيف - مع إعادة هيكلة الأصول وتحسين الوضع المالي لشركات التأمين الفردية. من 1 يناير إلى 15 سبتمبر 2015 ، أجرت RAEX (خبير RA) 21 خفضًا لتصنيفات الموثوقية العامة لشركات التأمين ، والتي تتعلق في الغالب بتحديد "الأصول الوهمية" ، و 5 تخفيضات مرتبطة بارتفاع نسب الخسارة وتدهور الوضع المالي من شركات التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، من بين المخاطر التنظيمية ، الحالية والمستقبلية ، تلاحظ الوكالة انخفاض التنويع والاعتماد الكبير للاستثمارات في سياق المتطلبات الجديدة للبنك المركزي للاتحاد الروسي لهيكل الأصول. ستتأثر النتائج المالية لشركات التأمين في المستقبل القريب بمخاطر الائتمان المرتبطة بإلغاء التراخيص من البنوك والتخلف عن سداد السندات ، فضلاً عن المخاطر المرتبطة بارتفاع قيمة التزامات التأمين المفترضة والقيود المفروضة على إعادة التأمين. وتشمل التغيرات الإيجابية في سوق التأمين زيادة في ربحية شركات التأمين ، والتي سهلت من خلال زيادة أسعار الودائع وانخفاض تكاليف الأعمال.
نتائج النصف الأول من عام 2015 في سوق التأمين: وهم النمو
14.10.2015
ينمو سوق التأمين الروسي بالقيمة الاسمية فقط - مع تضخم بنسبة 8.5٪ في النصف الأول من عام 2015 ، كان معدل نمو أقساط التأمين 2.1٪ فقط. الشيء الوحيد الذي يمنع حجم السوق من الانخفاض هو زيادة الرسوم الجمركية للتأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير - زاد المبلغ الإجمالي لأقساط التأمين المحصلة بمقدار 10.5 مليار روبل ، وزاد سوق التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير على السيارات بمقدار 26.5 مليار روبل. روبل. في الوقت نفسه ، على الرغم من نمو سوق التأمين ، فإن مستوى انتشار التأمين آخذ في الانخفاض - انخفض إجمالي عدد عقود التأمين بنسبة 6.6٪ مقارنة بقيمة النصف الأول من عام 2014. وفقًا لتوقعات RAEX (Expert RA) ، ستستمر الاتجاهات السلبية في سوق التأمين في عام 2015 - سيكون معدل نمو أقساط التأمين من ناقص 1 إلى زائد 4 ٪ ، ولن يتجاوز حجم السوق 1020 مليار روبل.
يعرف الكثير من الناس ما هو مكتب الائتمان. بعد كل شيء ، هناك أن البنك ينقل تاريخ التعاون مع كل عميل. ولكن من يدري أن هناك "مكتب تاريخ التأمين"؟ تم إنشاء هذه القاعدة لزيادة أتمتة حساب تكلفة بوليصة التأمين على السيارة MTPL. يتم الآن نقل جميع الأحداث المؤمن عليها إلى الشركات ، وعندما يتم إصدار الوثيقة أو تجديدها ، يحصلون على سجل لكل سائق من هناك. وبالتالي ، بعد أن أتى العميل إلى شركة تأمين جديدة لإصدار سياسة MTPL ، لا يحتاج العميل إلى تقديم دليل على تجربته على الطريق ، ولا يمكن لسائقي الطوارئ تجنب زيادة السعر.
مكتب تاريخ التأمين (BSI) هو قاعدة البيانات التي تخزن جميع البيانات على أعمدة مغلقة لجميع السائقين. بادئ ذي بدء ، تم إنشاء مثل هذه القاعدة لشركات التأمين نفسها. في الواقع ، غالبًا ما يستخدم المحتالون خدعة لإخفاء الحوادث عن طريق شراء بوليصة تأمين من شركة أخرى. ثانيًا ، هذه الخدمة مفيدة لأصحاب السيارات أنفسهم ، لأن الحصول على تجربة تأمين خالية من المتاعب في شركة واحدة واستخدام خصم معين على التكلفة ، تغلق الشركة فجأة ويفقد المالك حالته تلقائيًا. بفضل BSI ، أصبح كلا الجانبين الآن أكثر أمانًا. بدأت شركات التأمين في فضح المحتالين ، ويتلقى الملاك خصمهم المكتسب على الرغم من تغيير الشركة.
مزايا هذه الخدمة لا يمكن إنكارها على الإطلاق:
في وقت سابق ، قبل ظهور BSI ، كانت خدعة احتيالية منتشرة على نطاق واسع: تم شراء ما يصل إلى 3 سياسات OSAGO لسيارة واحدة في وقت واحد. بعد ذلك تم تعديل الحادث وتم الحصول على تعويض لجميع الوثائق. مع ظهور قاعدة بيانات لتاريخ التأمين ، تم وضع حد لهذا الاحتيال. لذلك ، إذا تحدثنا عن المزايا ، فلا توجد عيوب ببساطة.
منذ عام 2015 ، كل شخص لديه الفرصة لتلقي أي معلومات بخصوص MTPL لسيارتهم الخاصة أو لأنفسهم كسائق. بالانتقال إلى الموقع الرسمي وقواعد بيانات سجلات التأمين وتنزيل نموذج الطلب ، تحتاج إلى تعبئته واعتماده لدى شركة التأمين الخاصة بك. ثم أرسله إلى عنوان البريد الإلكتروني للموظف المفوض. ستوفر هذه الوظيفة المعلومات التالية:
يمكن أيضًا ملء الاستبيان في مكتب شركة التأمين.
KBM هو معامل المكافأة ، وبكلمات بسيطة هو بطاقة خصم للسائق عند إصدار سياسة OSAGO ، يمكن أن يصل الحد الأقصى للخصم إلى - 50٪. يستغرق الأمر سنوات من القيادة الخالية من المتاعب لتجميع خصم معين. غالبًا ما يسأل سائقي السيارات أنفسهم في المنتديات السؤال التالي: "لماذا لم يحسبوني ، أو أساءوا حساب KBM؟"
الأسباب الرئيسية للحساب غير الصحيح لخصم KBM:
لا يمكن تصحيح جميع المعلومات غير الصحيحة التي تم إدخالها في PCA إلا من قبل شركة التأمين. يعمل اتحاد شركات التأمين على السيارات فقط كوسيط بين شركة سوق التأمين والسائق.
إذا وجد السائق خطأ فيما يتعلق بـ MSC الخاص به ، فقم بتنزيل نموذج الطلب على موقع PCA على الويب ، وقم بتعبئته وإرساله إلى بريدهم الإلكتروني. تحتاج أيضًا إلى إرفاق عدة نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات التالية:
تتم معالجة هذا الاستئناف في غضون 30 يومًا. بعد إجراء التغييرات ، سيتلقى السائق إشعارًا بالرد بشأن القرار الذي تم اتخاذه والإجراءات المتخذة. إذا لم تؤد هذه الطريقة إلى النتائج المطلوبة أو إذا جاء الرفض لأي سبب من الأسباب ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة. للقيام بذلك ، يجدر إعداد جميع أدلة MSC الخاصة بك: السياسات السابقة ، والشهادات من شركات التأمين ، ونسخ من مستندات جميع السائقين الذين تم إدراج السائق معهم في نفس الأعمدة ، بالإضافة إلى شهادات من شرطة المرور حول عدم وجود انتهاكات لفترة معينة.
حتى في حالة إفلاس الشركة ، يمكن للسائق ملء نموذج الطلب نفسه وإرفاق سياسة من الشركة المصفاة. لا تفقد KBM الخاصة بك - اعتني بها كتجربة عمل.
لحساب التكلفة الدقيقة والحالية لبوليصة التأمين الإلزامي ، من الأنسب استخدام أداة الإنترنت - أداة حاسبة MTPL عبر الإنترنت. بمساعدتها ، لا يمكنك معرفة السعر فحسب ، بل يمكنك أيضًا اختيار الشركة الأكثر ربحية في المنطقة المطلوبة. سيؤدي ذلك إلى تقليل الوقت بشكل كبير ، والأهم من ذلك ، يمكن للسائق اختيار شركة موثوقة فقط وعدم القلق بشأن موثوقية الدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
