ظلت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في نهاية عام 2016 مرتفعة للغاية. هذا هو السبب في أن عدد المباني السكنية المشتراة في السوق الأولية كان أقل قليلاً مما توقعته البنوك ومؤسسات الائتمان قبل عامين.
من أجل مساعدة المواطنين في حيازة العقارات من خلال قرض الرهن العقاري للشقق ، أطلقت الدولة برنامج "الإسكان". سيكون مناسبًا حتى عام 2020.
يتضمن مقياس الدعم الاجتماعي هذا تخصيص الأموال لشراء المباني السكنية من قبل الأفراد العسكريين. بما في ذلك أولئك الذين تقاعدوا بالفعل بسبب الأقدمية.
يتم توفير الأموال حصريًا في شكل شهادة ، والتي لا يمكن إنفاقها إلا على النوع المستهدف - لشراء المباني السكنية في الملكية.
يتم تقديم الرهن العسكري بشروط تفضيلية للجنود الذين تتجاوز مدة خدمتهم 3 سنوات تقويمية. وبالتالي ، فإن معدل الفائدة في البنوك الحكومية هو 9.9٪ سنويًا.
تدعم الدولة القروض العقارية العسكرية من خلال دفع الفوائد المتبقية من الميزانية الفيدرالية. في الواقع ، بالنسبة للبنك ، يظل سعر الفائدة عند المستوى المحدد (على سبيل المثال ، 14.5٪ سنويًا) ، مع الفارق الوحيد أن المواطن يدفع 9.9٪ ، والباقي تدفعه الدولة.
يستثني الاشتراك في برنامج الحصول على شهادة سكن إمكانية المشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي. في الواقع ، تساعد الدولة الجيش في الحصول على المباني السكنية ، ولكن فقط وفقًا لأحد الخيارات الموجودة.
هل تحتاج في هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
يتم تقديم قرض الرهن العقاري ، الذي يتم الحصول عليه بموجب شهادة الأمومة ، بشروط تفضيلية. في الواقع ، تأخذ الأسرة قرضًا مستهدفًا لشراء مسكن أو تحسين ظروف الإسكان في البنك ، يتم سداده عن طريق رأس مال الأمومة.
من الناحية العملية ، يبدو الأمر كالتالي: تقوم امرأة أو رجل بإعداد قرض من النوع المستهدف ، ينص في العقد على سداد المبلغ بشهادة. بعد استلام الشهادة ، تقوم الأسرة بتحويل الأموال لسداد الرهن الحالي.
الشرط الأساسي لمثل هذا الإقراض هو تخصيص الأسهم في ملكية جميع أفراد الأسرة. في الوقت نفسه ، تعترف الدولة بأن مثل هذا التخصيص يمكن أن يتم ليس على الفور ، ولكن في غضون ستة أشهر.
دعم الرهن العقاري من الدولة في هذا البرنامج هو دفعة لعائلة شابة للحصول على ملكية مسكن. ومع ذلك ، فإن مساعدات الدولة لها عيب كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الأسرة هو مليون روبل. يجب على الأسرة الشابة إيجاد الأموال المتبقية عند شراء مسكن بمفردهم. بما في ذلك من خلال تسجيل قرض الرهن العقاري.
كيف يعمل في الممارسة
عائلة شابة مكونة من أربعة أفراد تحصل على شقة بقيمة 3.5 مليون روبل. تدعم الدولة مليون روبل لشراء شقة ، وتبحث الأسرة عن باقي المبلغ بمفردها أو تحصل عليه من خلال رهن عقاري في البنك.
في هذه الحالة ، سيكون المبلغ المطلوب "للاقتراض" 2.5 مليون روبل أو أقل إذا كان للزوجين أموالهم الخاصة في الميزانية العمومية.
تحدد كل منطقة بشكل مستقل طرقًا لمساعدة شرائح مختلفة من السكان. على سبيل المثال ، يمكن للأسر الشابة في العديد من المناطق الاعتماد على الدعم من السلطات الإقليمية في الحصول على ملكية المساكن.
في الوقت نفسه ، تقرر كل منطقة بشكل مستقل نوع المساعدة التي ستكون - شهادة بمبلغ محدد (لا يزيد عادة عن 300-350 ألف روبل) أو دعم قرض عقاري. أي انخفاض في سعر الفائدة عند الاقتراض من أحد البنوك.
قبل الاعتماد على المساعدة ، يجب عليك الاتصال بإدارتك المحلية لمعرفة مكان إقامتك للتعرف على برامج المساعدة الحالية.
كجزء من مساعدة الدولة المالية "إسكان العائلات الشابة 2015-2020" في منطقة بينزا ، يتم منح الأسر الشابة التي لديها طفل في أول 12 شهرًا من الزواج خيارًا: الحصول على مبلغ مقطوع أو المشاركة في البرنامج نفسه مقابل الحصول على شهادة شراء مسكن.
كما تبين الممارسة ، تتيح المشاركة في البرنامج الحصول من السلطات الإقليمية على حوالي 300 ألف روبل لشراء منزل أو شقة أو تحسين ظروف الإسكان الحالية.
في الوقت نفسه ، يتم تخصيص الأموال في الوقت المحدد ، وفقًا للأولوية ، بعد تلقي التمويل في الميزانية الإقليمية.
بموجب برنامج الدولة "توفير الإسكان والمرافق الميسرة التكلفة والمريحة" ، يمكن للعائلات الاعتماد على مساعدة الدولة ، والتي تتمثل في تشييد المباني السكنية للطبقة الاقتصادية المتوسطة.
على سبيل المثال ، تشارك عائلات الأطباء الذين يعملون في المناطق الريفية ويحتاجون إلى الحصول على ملكية المباني السكنية.
تخصص الدولة الأموال لبناء المباني السكنية مع شراء الأرض تحتها ، ومن ثم يتم توزيع هذه المنازل على المشاركين في البرنامج.
في بعض المناطق ، بموجب هذا البرنامج ، تحصل العائلات الشابة على ملكية المباني السكنية من الدرجة الاقتصادية ، بشرط أن تلبي جميع المتطلبات.
من أجل معرفة الشروط الكاملة للمساعدة السكنية في المنطقة ، تحتاج إلى الاتصال بـ USZN في مكان إقامتك أو الإدارة المحلية.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
في عام 2017 ، تم تعليق البرنامج. ويرجع ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى 10٪. تقرر وقف دعم الدولة ، حيث أن الطلب في سوق الرهن العقاري مرتفع للغاية. لعب خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي أيضًا دورًا رئيسيًا.
وفقًا للخبراء ، ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في عام 2018.
في كانون الأول (ديسمبر) 2017 ، أصدر رئيس الاتحاد الروسي تعليماته إلى حكومة الاتحاد الروسي بأن تطور بحلول نهاية هذا العام برنامجًا ووثائق ذات صلة بشأن الإعانات الحكومية للرهون العقارية للأسر التي لديها طفلان أو أكثر ولدوا في عام 2018.
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
تمديد برنامج دعم الرهن العقاري
17 يناير 2017 ، 13:04 3 مارس 2019 ، 13:50 
في هذه الأيام ، وبسبب أسعار الفائدة المرتفعة ، يمكن لعدد قليل من العائلات تحمل الرهن العقاري التقليدي. بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى ظروف معيشية أفضل وذوي دخل متوسط ، تم إنشاء رهن عقاري بدعم من الدولة.
هذا هو المشروع الذي تشارك فيه البنوك الفردية فقط. تخصص الحكومة جزئيًا أموالًا من صندوق التقاعد لقروض الإسكان ، مما يسمح للبنوك المشاركة باستخدام سعر فائدة أقل. تهدف القروض العقارية المدعومة من الدولة إلى شراء شقق في المباني الجديدة ، والتي تم إنشاؤها بتمويل من الدولة.
بالطبع ، للعائلات العادية التي تعيش على راتب متوسط وترغب في شراء شقة في مبنى جديد.
شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة
معدل الفائدة - من 11٪ سنويا.
يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 30 عامًا ، أو حتى يصل المقترض إلى الحد الأدنى للسن.
الدفعة الأولى في جميع البنوك تبدأ من 20٪ من قيمة العقارات المكتسبة (باستثناء TransCapitalBank ، حيث تكون الدفعة الأولى من 15٪). عند رهن عقار سكني آخر مملوك للمقترض ، لا يوجد دفعة أولى.
إذا أتيحت للمقترض الفرصة لسداد دفعة أولى بنسبة 40-60٪ ، فسيكون سعر الفائدة أقل.
يحتفظ المشترك بالحق في خصم الضريبة على الرهن العقاري.
جميع الرسوم المصرفية مفقودة.
لا يشترط التأمين على حياة المقترض وقدرته على العمل في بعض البنوك مما يسمح بتوفير كبير. ومع ذلك ، على أي حال ، فإن شقة الرهن مؤمنة ضد مخاطر التلف والخسارة.
مبلغ قرض الرهن العقاري محدد حسب المنطقة:
لموسكو وسانت بطرسبرغ - لا يزيد عن 8 ملايين روبل ؛
لأي منطقة أخرى من الاتحاد الروسي - لا يزيد عن 3 ملايين روبل.
يتم أيضًا أخذ التكلفة التقديرية للإسكان في الاعتبار ، والتي يتم إصدارها كرهن. لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض 80٪ من تكلفة شقة الرهن العقاري. يُمنح المقترض 120 يومًا لاختيار السكن.
لا تختلف متطلبات المقترض كثيرًا عن برامج الرهن العقاري الأخرى. العمر - لا يقل عمره عن 18 عامًا (في بعض البنوك لا يقل عمره عن 21 عامًا) ولا يزيد عن 65 عامًا في تاريخ انتهاء مدفوعات القرض (في سبيربنك لا يزيد عمره عن 75 عامًا). مطلوب الجنسية الروسية ، ستة أشهر على الأقل من الخبرة العملية في مكان العمل الحالي ، وجود دخل مؤكد كاف. غالبًا ما يُسمح بجذب ثلاثة أو أربعة مقترضين مشاركين (حسب البنك) ؛ يتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض. الزوجان بالضرورة مشتركان في الاقتراض. يجب ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 45٪ من إجمالي الدخل لجميع المقترضين المشاركين في صفقة الرهن العقاري.
حاليًا ، لا يوجد أكثر من 10 بنوك تقدم هذا البرنامج بأسماء مختلفة - الرهن العقاري للإسكان قيد الإنشاء بدعم من الدولة ، بالإضافة إلى قرض "المبنى الجديد" أو "الأساسي". أكبر البنوك التي تدعمها الدولة للرهن العقاري هي Sberbank و VTB24 ؛ يعمل Gazprombank و Uralsib و Investtorgbank و TransCapitalBank وبعض البنوك الأخرى أيضًا في إطار هذا البرنامج. تقدم AHML شروط إقراض مواتية للغاية في إطار برنامج Novostroyka: يتم تحديد معدل الفائدة عند 7.9٪ -11٪ سنويًا ، ويُسمح بدفع دفعة أولية على حساب رأس مال الأمومة ، وهناك خصومات خاصة للعائلات التي لديها فردين أو أكثر الأطفال. في البنوك الأخرى ، يتراوح المعدل من 11٪ إلى 15٪ سنويًا. توفر البنوك شروطا مواتية لعملائها من رواتبهم.
على الرغم من حقيقة أن أسعار الفائدة أقل من قيمتها الحقيقية ، فإن الرهن العقاري المدعوم من الدولة له عيوب عديدة.
أولاً ، يتم إصدار القروض في إطار هذا البرنامج من قبل عدد محدود من البنوك. إذا كان بإمكان سكان المدن الكبرى اختيار بنك مناسب ، فلن تتاح هذه الفرصة لسكان المدن الإقليمية الصغيرة.
ثانيًا ، يبدأ معدل الفائدة المخفض (11٪ سنويًا) في العمل منذ اللحظة التي يقوم فيها المقترض بإضفاء الطابع الرسمي على ملكية الشقة. خلال مرحلة البناء ، تكون أسعار الفائدة أعلى.
ثالثاً: أموال القسط الأول بنسبة 20٪ من تكلفة السكن. لن يتمكن كل مقترض متوسط الدخل من تجميع مثل هذا المبلغ (البرنامج مصمم لهذه الفئة ذاتها من المواطنين).
رابعا البنوك لديها قائمة بشركات المطورين المعتمدين وعليك شراء مساكن منها وإلا سيرتفع السعر.
الرهن العقاري بدعم من الدولة هو برنامج واعد إلى حد ما ، ولكن له العديد من القيود. يتم استخدامه فقط لشراء الشقق في السوق الأولية ، وعدد البنوك المصدرة لها ، والمباني الجديدة نفسها ، حيث يمكنك شراء المساكن ، محدودة. حتى الآن ، يركز البرنامج فقط على الإسكان قيد الإنشاء. ماذا سيحدث بعد ذلك - سنرى!
انتهت مدة برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري في 31 ديسمبر 2016. على الرغم من ذلك ، قرر سبيربنك الاستمرار في إصدار قروض وفقًا لشروط برنامج الرهن العقاري مع دعم الدولة في عام 2017. ومع ذلك ، لن يتمكن سوى أولئك الذين تمكنوا من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة قبل 1 يناير 2017 من الحصول على هذا القرض. أخبر "فيدوموستي" المدير التنفيذي - رئيس قسم تطوير الإقراض المضمون لسبيربنك أليكسي تروبنيكوف.
في 29 فبراير ، أعلنت الحكومة تمديد برنامج دعم الدولة للإقراض العقاري. تم التوقيع على المرسوم المقابل من قبل رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف. تم تمديد البرنامج حتى 1 يناير 2017.
خصصت الدولة تريليون روبل لدعم معدل الرهن العقاري ، وسيتم دعم السعر إلى مستوى سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي بنسبة 2.5 ٪ فقط. وتجدر الإشارة إلى أن المبلغ الإجمالي للدعم لهذا العام قد تم زيادته لكن مستوى الدعم انخفض بنسبة 1٪. ولكن على أي حال ، فإن الحفاظ على الرهون العقارية المدعومة من الحكومة يعد خبرًا جيدًا للسوق ، حيث أثبت هذا الدعم أنه المنقذ للصناعة في العام الماضي.
تلاحظ ناتاليا ساكيانتس ، المديرة التجارية لمجموعة روز ، أن خبر تمديد برنامج دعم الرهن العقاري اعتبره جميع اللاعبين في سوق العقارات خطوة إيجابية من جانب الدولة المهتمة بتطوير صناعة البناء: في بداية العام الماضي ، كان هناك انخفاض قوي في الطلب على الإسكان ، وساعد تقديم قروض الرهن العقاري المدعومة في الحفاظ على السوق من الركود الكارثي. لا يمكن القول أن الرهون العقارية التفضيلية ستكون قادرة على إخراج السوق من الأزمة بالفعل في عام 2016 ، ومع ذلك ، فإنها ستدعم الطلب ، والذي قد يخلق ظروفًا للصناعة للتعافي في المستقبل. أما بالنسبة للشروط الجديدة للبرنامج ، من وجهة نظر المطورين ، فقد ظلت مقبولة كما كانت من قبل. لم يتضح بعد قرار زيادة حجم قروض الرهن العقاري إلى تريليون روبل. ربما ستشجع هذه الخطوة البنوك الأخرى على المشاركة في البرنامج. ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك ، فإن الشروط الجديدة أكثر صرامة ، حيث سيتم تخفيض مبلغ الأموال التي تسددها الدولة. في هذا السياق ، نرى بالفعل أن البنوك قد رفعت معدلات الإقراض ، وعلى الأرجح ستبقى عند مستوى 12٪ ”.
تاتيانا جوسيفا ، رئيس مركز الرهن العقاري لشركة "MIEL-Novostroyki" ، يذكر أن السوق كان يتوقع هذا القرار منذ نهاية عام 2016 ، ولكن لفترة طويلة لم يكن هناك تأكيد رسمي وشروط لتقديم الإعانات والقروض. الآن الوضع قد تلاشى. ويشير الخبير إلى أن خفض الدعم بنسبة 1٪ أدى إلى زيادة أسعار الفائدة في البنوك في إطار برامج "الرهن العقاري بدعم من الدولة": "حتى الآن ، ارتفعت المعدلات بنسبة 0.6 - 1٪. تبدأ الأسعار الآن في إطار هذا البرنامج من 11.5٪ في Raiffeisenbank مع دفعة أولية قدرها 50٪ ومدة قرض تصل إلى 5 سنوات. مع المعايير القياسية: السداد الأولي من 20٪ ، ومدة القرض حتى 30 عامًا ، ستكون المعدلات على النحو التالي: من 11.75٪ في VTB 24 وبنك موسكو ، مع مراعاة تفضيلات العملاء "MIEL-New Buildings" ، من 11.9٪ في Rosselkhozbank ، من 12٪ في Sberbank ، و Vozrozhdenie وبنوك أخرى. على الرغم من الزيادة في الأسعار ، فإن شروط المشترين أكثر من جذابة. وتجدر الإشارة إلى أنه في عام 2014 ، بلغ متوسط المعدلات 13٪ وكان سوق الرهن العقاري يتطور بنشاط ، وكانت حصة معاملات الرهن العقاري في الهيكل العام تنمو باطراد. لا نلاحظ أي رد فعل سلبي للترويج من العملاء. في البداية ، كان المعدل تحت دعم الدولة 12٪. لمدة عام تقريبًا في عدد من البنوك ، تم تخفيض السعر بنسبة 0.5-1٪ والآن ، في الواقع ، عاد إلى المستوى السابق ، إلى مستوى بداية البرنامج. سيسمح تمديد البرنامج بمزيد من الدعم لسوق البناء وإنعاش سوق الإقراض العقاري. في بيئة تنافسية ، ستضطر البنوك إلى تكثيف وتنسيق برامج خاصة جديدة ومثيرة للاهتمام مع المطورين ".
يضيف أرتيوم كوتلوفسكي ، رئيس قسم الإقراض وبرامج الشركاء في مجموعة شركات بايونير: "نجح برنامج دعم الدولة للرهن العقاري بشكل فعال في عام 2015 ، ولا توجد بدائل له اليوم. مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن قطاع البناء هو محرك قوي للاقتصاد ، قررت الحكومة تمديد البرنامج. أنا متأكد من أنه بشكل عام وبدون لبس سيكون لهذا تأثير إيجابي على السوق وسيتم دعم الطلب بالفعل. على الرغم من حقيقة أن معدل الفائدة في السوق في إطار برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة" قد ارتفع بنسبة 0.5 - 0.7٪ ، إلا أنه لا يزال اليوم عند مستوى مريح بنسبة 12٪. لذلك لا أعتقد أن هذه الزيادة الصغيرة ستؤثر سلباً على الطلب. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض البنوك شروطًا أكثر جاذبية.
على سبيل المثال ، يمكن للعاملين في صناعة الغاز التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من Gazprombank بمعدل 11.35٪ أو أكثر. هناك شروط أكثر جاذبية لعملائنا ، الذين يمكنهم الحصول على قرض عقاري من بنك VTB24 بنسبة 11.75٪ سنويًا. وبناءً عليه ، يوجد خصم لمشتري الشقق في مجموعة شركات بايونير بنسبة 0.25٪. في الوقت نفسه ، لا أعتقد أن الزيادة المحتملة في البنوك الشريكة المشاركة في برنامج دعم الدولة للقروض العقارية ستخلق الظروف لزيادة توافرها. الحقيقة هي أن أعمالنا تركز على كبار اللاعبين الروس والأجانب: سبيربنك الروسي ، بنك VTB24 ، TatfondBank ، Deltacredit و Unicredit. أعتقد أن هذه البنوك دعمت بالفعل الرهن العقاري في السوق الأولية وعملائنا في عام 2015 ، وظهور بنوك جديدة لن يغير الوضع كثيرًا ". على الرغم من حقيقة أن معدل الفائدة في السوق في إطار برنامج "الرهن العقاري بدعم الدولة" قد ارتفع بنسبة 0.5 - 0.7٪ ، إلا أنه لا يزال اليوم عند مستوى مريح بنسبة 12٪.
كما يتوقع رستم أرسلانوف ، مدير قسم المبيعات في مجموعة شركات Granel ، أن معدلات الإقراض الحالية في قطاع المباني الجديدة ستستمر طوال العام ، على الرغم من أنه لا يستبعد أنه سيكون هناك انخفاض مؤقت في المستقبل القريب في عدد قروض الرهن العقاري بسبب الكميات الكبيرة من مبيعات الرهن العقاري في فبراير.: "في النموذج القياسي ، يبلغ معدل فائدة البرنامج 12٪ ، ومع ذلك ، فإن البرامج المشتركة التي تم تطويرها بمشاركة المطورين تقدم شروط ائتمانية أكثر ملاءمة. وبالتالي ، خاصة بالنسبة لمشتري الشقق في مرافق مجموعة شركات Granel ، يقدم VTB 24 Bank نسبة مخفضة تبلغ 11.75٪. في الوقت نفسه ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أن ليس فقط معدلات الرهن العقاري المرتفعة ، ولكن أيضًا انخفاض مستوى دخل السكان يساهم في انخفاض القوة الشرائية في قطاع العقارات. في رأينا ، خفض المعدل إلى 7٪ يتماشى مع الحقائق الاقتصادية اليوم ؛ مثل هذا الإجراء يمكن أن يضاعف ثلاثة أضعاف عدد المقترضين المحتملين ". لكن لا يجب أن تتوقع تخفيض سعر الفائدة.
تتذكر إيرينا تومانوفا ، نائبة رئيس قسم إقراض الرهن العقاري في عائلة كاسكد ، أنه في عام 2015 تم تخفيض السعر بسبب التمويل من البنوك. على سبيل المثال ، خفضته البنوك الكبرى إلى 11.4٪. الآن من غير المرجح أن يحدث هذا مرة أخرى. الخبير مقتنع: في ظل الظروف الحالية ، لن تذهب البنوك للحصول على تمويل إضافي ، حيث تغيرت شروط تعويض الدولة. في الوقت الحالي ، تعتبر المقترحات المقدمة من المطورين لدعم الدفع الأولي أكثر صلة. على سبيل المثال ، أطلقنا مؤخرًا حملة للقسط الأول الممول عند شراء شقة بمبلغ 50000 روبل ، وبالمثل للمنازل - 100000 روبل. بشكل عام ، هذا المعدل مناسب جدًا وتنافسي. ومع ذلك ، هناك حاجة إلى أدوات إضافية. من غير المعروف ما إذا كانت البنوك ستكون قادرة على إظهار نفسها بنشاط هنا ، فمن المحتمل جدًا حتى الآن أن يقع هذا إلى حد كبير على عاتق المطورين ".
على أي حال ، كانت بداية شهر مارس مشجعة لسوق العقارات بأكمله.
مكن الإقراض العقاري العديد من العائلات من تحسين ظروفهم المعيشية. بعد بداية الأزمة الاقتصادية ، أصبح الرهن العقاري مشكلة كبيرة لكثير من المواطنين ، وكان هناك تهديد حقيقي بأن ينتهي بهم المطاف في الشارع مع أسرهم.
بعد الحصول على قرض الرهن العقاري ، يتعين على المقترض سداد أقساط شهرية لسنوات عديدة لسداد الدين.لهذا ، يجب أن يكون هناك مركز مالي مستقر طوال فترة السداد الطويلة.
لكن لا أحد يضمن أنه خلال هذه الفترة الطويلة من الزمن قد تحدث أزمة اقتصادية في البلد أو قد يفقد المقترض وظيفته. قد يكون هناك انخفاض في راتبه وتدهور في صحته. كل هذه الظروف التي نشأت في حياة الدافع لم تعد تضمن انتظام المدفوعات.
يعتبر دعم القروض العقارية في عام 2017 بمساعدة الدولة أفضل طريقة لحل هذه المشكلة للعديد من العائلات.
حتى يتم استعادة المستوى السابق للملاءة ، من الضروري الحصول على مساعدة من وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML).
عدد كبير من المواطنين اليوم غير قادرين على دفع كامل إعانات الرهن العقاري التي تم الحصول عليها سابقاً بمعدلات فائدة متزايدة. إنه صعب بشكل خاص على الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم أو إذا انخفض دخلهم. يجب أن تتقدم هذه الفئات من المواطنين إلى البنك للحصول على إعانة الرهن العقاري.
يتضمن برنامج دعم الرهن العقاري مراجعة شروط الدفع من قبل مؤسسة الائتمان لتكون أكثر ملاءمة للمقترض.يمكنك استخدام إحدى طرق إعادة الهيكلة والحصول على إعانات حكومية في سداد الرهن العقاري:
سيتم تحديد مدة صلاحية دعم الرهن العقاري مباشرة من قبل البنك ، مع مراعاة خصائص القرض الصادر.
خلال فترة السماح هذه ، يجب على المقترض المستفيد ألا يسدد أكثر من 50٪ من الدفعة الشهرية. سيتم ترحيل جميع المبالغ المستحقة إلى تاريخ لاحق.
الأهمية! لا يتم فرض هذه المتطلبات على العائلات الكبيرة.
فئات المقترضين الذين تم توفيرهم لإعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2017 بمساعدة الدولة ، إذا انخفض دخلهم أو زادت المدفوعات بأكثر من 30٪ من المبلغ الأصلي المحدد في الاتفاقية وفي جدول المدفوعات الشهرية . وتشمل هذه:
يمكن إعادة الهيكلة بطريقتين.هذا هو شطب جزء من الدين دفعة واحدة. يجب أن يصل المبلغ المشطوب إلى 10٪ من المبلغ المتبقي المراد دفعه ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل أو المساعدة الحكومية في السداد حتى عام ونصف. سيقرر المقترض والبنك بشكل مشترك كيفية تقديم الدعم. الكلمة الأخيرة ستكون مع البنك.
للحصول على حل إيجابي لمسألة إعادة هيكلة الديون ، يجب على المقترض الاتصال بالبنك.
إذا كانت هناك موافقة على تنفيذ هذا الإجراء ، يجب على مقدم الطلب جمع المستندات وتقديمها وفقًا للقائمة المحددة من قبل البنك وكتابة طلب.
بعد ذلك ، يتم إبرام اتفاقية إعادة هيكلة الديون بين الطرفين. يمكن تكرار هذا الإجراء إذا كان هناك سبب لذلك. ولكن ليس قبل عام.
كان للأزمة الاقتصادية تأثير سلبي على عدد الرهون العقارية الصادرة. مع نمو سعر صرف العملات الرئيسية ، نمت أسعار الفائدة بشكل كبير ، مما أثر على انخفاض عدد الراغبين في الحصول عليها. لتحفيز الإقراض العقاري ، قررت الدولة تقديم إعانات للبنوك من حيث الإقراض وشراء المساكن.
منذ عام 2016 ، تم إصدار قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة مخفضة بنسبة 12٪ سنويًا.الفرق بين المعدل المحدد ، على سبيل المثال ، 14٪ و 11٪ ، مدعوم من الميزانية. وينص برنامج المساعدة على توفير قروض الرهن العقاري من قبل الدولة فقط لتلك البنوك التي تصدرها لأكثر من 300 مليون شهريًا.
يتم إصدار الرهن العقاري المدعوم لشراء المساكن لجميع المتقدمين الموسرين الذين بلغوا سن 18 عامًا ، والذين يمكنهم على الفور دفع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ من تكلفة السكن الذي يتم شراؤه.
الحصول على مساعدة من الحكومة لسداد الرهن العقاري الخاص بك هو تعويض ممتاز للدفعات الشهرية المتزايدة. وبالنسبة لمعظم المواطنين ، فإن المساعدة في سداد الرهن العقاري هي بالفعل بشروط أكثر ملاءمة.
وللأسر وحيدة الوالد والأسر الشابة والأسر الكبيرة ، وكذلك المواطنون الذين يعملون في القطاع العام ، مثل هذا الحق في الحصول على إعانة لسداد الرهن العقاري. للحصول عليه ، تحتاج أيضًا إلى الاتصال بالبنك الذي تم إصدار قرض الرهن العقاري فيه مسبقًا.
يجب أن نتذكر أن المقترض الذي حصل على إعانة أو دخل في اتفاقية بشأن إعادة هيكلة الديون من قبل الدولة يجب أن يسدد القرض على أساس شهري. جميع التزامات التأمين لها نفس الأثر القانوني. يمكن للبنك فقط الإعفاء من العقوبات والغرامات الحالية.
الصعوبات الاقتصادية ليست سببا لليأس.بالنسبة للعائلات التي تعيش في ظروف محرومة والتي لم تتمكن بعد من الدفع بالكامل ، فإن أفضل خيار هو التقدم بطلب للحصول على دعم حكومي مع توفير المساعدة للمقترضين. ستساعد الدولة في سداد الرهن العقاري. هذه المساعدة في سداد الرهن العقاري ستكون بمثابة دعم كبير للعديد من العائلات التي حصلت على سكن بموجب رهن عقاري ، لكنها وجدت نفسها في وضع مالي صعب.
العائلات الروسية فيها من 1 يناير 2018حتى 31 ديسمبر 2022 ، سيظهر طفل ثانٍ أو ثالث ، سيكونون قادرين على تلقيه رهن عقاري بشروط تفضيلية - بمعدل 6٪ سنويًا... في هذه الحالة ، يجب إصدار قرض الرهن العقاري لشراء مساكن في السوق الأولية. بالإضافة إلى ذلك ، هؤلاء الآباء الذين لديهم بالفعل رهن عقاري ساري المفعول بعد 1 يناير 2018 ، عند ولادة الطفل الثاني أو الثالث خلال فترة البرنامج (حتى نهاية عام 2022) ، سوف تكون قادرة على إعادة التمويلرصيد القرض عند نفس النسبة 6٪. في كلتا الحالتين ، تتحمل الدولة أسعار الفائدة التي تزيد عن 6 في المائة ، وبالتالي ، فإن برنامج الدولة الجديد في الحياة اليومية قد حصل بالفعل على الاسم "دعم الرهن العقاري في 2018 للأسر التي لديها أطفال".
إضافة مهمة:
في 7 يونيو 2018 ، أجاب فلاديمير بوتين على سؤال الأسرة الكبيرة التي لديها ثلاثة أطفال ولدوا قبل عام 2018 (وبالتالي لا يخضعون لهذا البرنامج) خلال الخط المباشر التالي ، ودعم الرهون العقارية بنسبة 6 ٪ سنويًا العائلات التي لم يولد فيها الثاني أو الثالث فقط ، ولكن أيضًا الأطفال اللاحقون- الرابع ، الخامس ، إلخ. من المخطط تخصيص تمويل إضافي بمبلغ 9 مليارات روبل للأغراض المقابلة.
تم تطوير برنامج جديد لقروض الإسكان التفضيلية للعائلات التي لديها طفلان وأسر كبيرة نيابة عن الرئيس بوتين. الوثيقة المنظمة لعمل برنامج الرهن العقاري التفضيلي - قرار حكوميبتاريخ 30.12.2017 برقم 1711 الذي أقر قواعد تقديم الإعانات.
وفقا للقواعد التي وافق عليها القرار ، فإن الأسر التي شراء المساكن في السوق الأولية(أو قمت بالفعل بشراء القرض وسداده) من المطور بموجب اتفاقية بيع وشراء أو بموجب اتفاقية مشاركة في رأس المال. في هذه الحالة ، الشرط الرئيسي هو ولادة طفل ثانٍ أو ثالث. في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022... وبالتالي ، لا يشمل البرنامج الجديد العائلات التي لديها أطفال ولدوا قبل 2018!
للحصول على دعم الرهن العقاري بنسبة 6٪ ، يجب إبرام اتفاقية قرض ليس قبل 1 يناير 2018... للحصول على فائدة على قرض منزل تم الحصول عليه مسبقًا ، تحتاج إلى إعادة التمويل (أي إبرام اتفاقية جديدة بشأن رصيد الدين بشروط جديدة).
بالنسبة للمشاركين في برنامج الدولة ، ستدعم الدولة سعر الفائدة الذي يزيد عن 6 بالمائة سنويًا. ومع ذلك ، فإن دعم الرهن العقاري لن يكون لأجل غير مسمى - أي أن البرنامج محسوب ليس طوال مدة سداد الرهن العقاريوالتي يمكن أن تمتد لعقود ولكن لعدة سنوات فقط من تاريخ تسجيل الدعم:
ومع ذلك ، إذا تلقت الأسرة إعانة فيما يتعلق بولادة طفل ثانٍ ، ولكن خلال فترة الاستحقاق ، ولد طفل ثالث ، فإن الإعانة للأسرة لمدة 5 سنوات أخرىبعد انتهاء الإعانة الأولى (أي في المجموع لهذه الأسر ، سيتم تقديم الإعانات لمدة 8 سنوات) ، في حين أن تاريخ ولادة الطفل الثالث مهم - في موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر 2022. بالإضافة إلى ذلك ، إذا انتهت الإعانة المقدمة للطفل الثاني ، وظهر الطفل الثالث في الأسرة قبل عام 2023 ، فعندئذ أثره متجدد لمدة 5 سنواتمن تاريخ ولادته.
هذا هو المدى الأقصى، التي سيتم تقديم الدعم لها - 8 سنوات (إذا كان الطفل الثاني والثالث قد ولد في الأسرة خلال البرنامج). بعد انتهاء فترة السماح ، يجب سداد القرض بسعر فائدة يساوي حجم معدل إعادة التمويل في وقت الحصول على القرض بالإضافة إلى 2٪. على سبيل المثال ، في بداية عام 2018 هذه القيمة هو 9.75٪.
وفقًا للقواعد التي وضعتها الحكومة ، بالإضافة إلى المعلومات المنشورة على الموقع الإلكتروني لوكالة الإقراض العقاري للإسكان (موقع Dom.rf ، المنتج "رهن عائلي بدعم من الدولة") ليكونوا مؤهلين للحصول على قرض سكني أو إعادة تمويل قرض موجود بنسبة 6 في المائة ، كما يعلنون الشروط التالية:
وقال رئيس وزارة البناء ميخائيل مين إنه على الرغم من تقديم دعم الرهن العقاري فقط لمدة ثلاث أو خمس سنواتمنذ عام 2018 ، هناك احتمال كبير بأن يقترب سعر الفائدة في السوق على قروض الرهن العقاري في روسيا نفسها بعد هذا الوقت من نفس نسبة 6٪ كما لوحظ في السنوات الأخيرة. لذلك على المدى الطويل ، يعد البرنامج الجديد مفيدًا للعائلات التي لديها أطفال ، على الرغم من المدة المحدودة لصلاحيته ، إذا استفادوا أيضًا في المستقبل من فرصة إعادة تمويل القرض.
وفقًا لـ Rosstat و VTsIOM ، فإن العديد من العائلات في روسيا على استعداد للحصول على قرض عقاري إذا كان معدل الفائدة لا يزيد عن 6 في المائة. أي ، كما في البث المباشر في 30 نوفمبر 2017 ، سيكون مثل هذا السعر ممكنًا لمعظم الروس الذين يرغبون في شراء شقة أو منزل بموجب قرض عقاري ، في حين أن أسعار السوق الحالية لا تزال غير مناسبة للجميع ، خاصة في وجه هبوط المداخيل الحقيقية!
وتجدر الإشارة إلى أنه تم بالفعل وضع آلية دعم أسعار الفائدة على الرهون العقارية في 2015-2016. في الوقت نفسه ، يتم تقليل دور المقترضين أنفسهم: يتم تحديد السعر التفضيلي من قبل البنوك نفسها ، والتي تتلقى بعد ذلك دعمًا من الدولة في شكل إعانات. يعمل برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية للعائلات الروسية بطريقة مماثلة -.
للحصول على قرض عقاري في إطار برنامج الدولة بنسبة 6٪ أو إعادة تمويل قرض قائم ، ستحتاج إلى الاتصال مباشرة بالبنك الذي تم إصدار القرض فيه أو الذي من المقرر إصدار قرض عقاري فيه. أعلن بنك VTB عن بدء قبول طلبات الحصول على قروض الرهن العقاري التفضيلية
