البنك المركزي للاتحاد الروسي

حول الفتح والإغلاق
الحسابات المصرفية ، حسابات الودائع (الودائع) ،
حسابات الودائع

2.10. يتم فتح حسابات الودائع (الودائع) على التوالي للأفراد والكيانات القانونية لحساب الأموال المودعة في البنوك من أجل تلقي الدخل في شكل فوائد مستحقة على مبلغ الأموال المودعة.

الفصل الثالث. فتح حساب جاري للفرد

3.1 لفتح حساب جاري للفرد - مواطن من الاتحاد الروسي ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

د) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

في الحالات التي يكون فيها البنك ، من أجل فتح حساب ، قد حدد العميل - فرد بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة 5.8 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ ، المستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "أ" و " د "من هذه الفقرة.

3.2 لفتح حساب جاري لفرد - مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية ، المستندات المحددة في البند 3.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى بطاقة الهجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

الفصل 4. فتح حسابات مصرفية لكيان قانوني ، ورجل أعمال فردي ، وفرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي

4.1 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) الوثائق التأسيسية لكيان قانوني. الكيانات القانونية التي تعمل على أساس ميثاق نموذجي معتمد من قبل حكومة الاتحاد الروسي ؛ العمل على أساس اللوائح النموذجية للمنظمات والمؤسسات من الأنواع والأنواع المقابلة ، والتي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي ، والمواثيق الموضوعة على أساسها ؛ تعمل على أساس بند نموذجي وميثاق ، قم بتقديم المستندات المذكورة. تقدم سلطات الدولة في الاتحاد الروسي ، وسلطات الدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وهيئات الحكم الذاتي المحلية ، القوانين التشريعية والتنظيمية الأخرى المعتمدة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، والقرارات المتعلقة بإنشائها و الوضع القانوني؛

ب) التراخيص (التصاريح) الصادرة لكيان قانوني ، إذا كانت هذه التراخيص (التصاريح) مرتبطة مباشرة بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاقية على أساسها يتم فتح الحساب ؛

ج) البطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرة 1.12 من هذه التعليمات) ؛

د) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد ؛

هـ) المستندات التي تؤكد صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة للكيان القانوني.

4.2 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يتعين على البنك تقديم:

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني للكيان القانوني بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء هذا الكيان القانوني في إقليمه ، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيله في الولاية ؛

4.2.1. لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ب" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ؛

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني للمؤسسة الائتمانية بموجب قوانين الدولة التي تم إنشاء هذه المؤسسة الائتمانية على أراضيها ، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيلها في الولاية ؛

ج) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

يحق للبنك أن ينص في القواعد المصرفية على أنه عند فتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لقوانين دولة أجنبية - عضو في مجموعة العمل المالي لمكافحة غسل الأموال (FATF) والموجودة في أراضي هذه الدولة الأجنبية ، وكذلك المدرجة في قائمة (سجل) مؤسسات الائتمان العاملة للدولة الأجنبية ذات الصلة ، والمستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ب" و (أو) "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات و (أو) لم يتم تقديم الفقرة الفرعية "ب" من هذه الفقرة.

لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لقوانين دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يحق للبنك قبول ألبوم بدلاً من بطاقة. لا يلزم إثبات هوية الأشخاص المذكورين في الألبوم ، وكذلك الأشخاص المصرح لهم بالتصرف في الأموال في حساب المراسلة ، باستخدام نظير توقيع مكتوب بخط اليد ، ما لم ينص البنك على خلاف ذلك في القواعد المصرفية.

من أجل فتح حساب مراسل لبنك مركزي (وطني) لدولة أجنبية ، يتعين على البنك تقديم تشريعات و (أو) قوانين قانونية تنظيمية أخرى بشأن وضعه القانوني ، وألبومًا ، بالإضافة إلى مستند منصوص عليه في الفقرة الفرعية " ج "من هذه الفقرة ، المعتمدة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الدولة الأجنبية ذات الصلة ، إذا كان يجب استلامها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

4.3 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، لأداء العمليات من خلال قسمه الفرعي المنفصل (الفرع ، المكتب التمثيلي) ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) المستندات المحددة في الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ؛

ب) توفير تقسيم فرعي منفصل لكيان قانوني ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني ؛

4.4 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وموجود خارج أراضي الاتحاد الروسي ، لأداء العمليات من خلال قسمه الفرعي المنفصل (فرع ، مكتب تمثيلي) ، وكذلك أجنبي يتم تقديم منظمة غير حكومية غير ربحية تعمل في أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفرع إلى البنك:

أ) المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ب" - "هـ" من الفقرة 4.1 والفقرة الفرعية "ب" من الفقرة 4.2 من هذه التعليمات ؛

ب) لائحة بشأن تقسيم فرعي منفصل لكيان قانوني أو وثيقة تحدد وضع فرع لمنظمة أجنبية غير حكومية غير هادفة للربح ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني أو فرع لمنظمة أجنبية غير حكومية غير ربحية.

4.5 لفتح حساب جاري ، والسفارة ، والقنصلية ، وغير ذلك من التمثيل الدبلوماسي وما يعادله لدولة أجنبية ، والمستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى يتم تقديم شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب إلى البنك.

من أجل فتح حساب جاري ، يجب على البعثة الدبلوماسية ومكتب تمثيلي معادل لدولة أجنبية تقديم مستندات تؤكد وضع المكتب التمثيلي.

4.6 لفتح حساب تسوية لمنظمة دولية أو اتفاق دولي أو ميثاق أو وثيقة أخرى مماثلة تؤكد وضع المنظمة ، وكذلك المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ج" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، مثل وكذلك شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب يتم تسليمها للبنك.

لفتح حساب جار لتقسيم فرعي منفصل لمنظمة دولية للمعاملات التي تتم بواسطة هذا التقسيم الفرعي المنفصل (الفرع ، مكتب التمثيل) الموجود على أراضي الاتحاد الروسي ، المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ب" و "ج" من الفقرة 4.3 من يتم تقديم هذه التعليمات بالإضافة إلى ذلك إلى البنك.

4.7 لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب (إذا تم نقل هذه الصلاحيات إلى أطراف ثالثة) ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، من قبل أطراف ثالثة باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ، المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام نظير للتوقيع بخط اليد ؛

د) التراخيص (براءات الاختراع) الصادرة لرجل أعمال فردي وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي للحق في تنفيذ الأنشطة الخاضعة للترخيص (التنظيم بإصدار براءة اختراع) ، إذا كانت هذه التراخيص (براءات الاختراع) مباشرة المتعلقة بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاق على أساسه الشيك.

لفتح حساب جاري ، يجب على رائد الأعمال الفردي الذي هو مواطن أجنبي أن يقدم بالإضافة إلى ذلك بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم كذلك المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

4.8 لفتح حساب جاري لفرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، المستندات المحددة في الفقرات الفرعية "أ" - "ج" من البند 4.7 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى شهادة من التسجيل لدى مصلحة الضرائب ، يتم تقديمها إلى البنك.

لفتح حساب جاري ، يتم تقديم بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية للبقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، في حالة وجوده بموجب تشريعات الاتحاد الروسي.

من أجل فتح حساب جاري ، يجب على كاتب العدل أو المحامي بالإضافة إلى ذلك تقديم مستند يؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، الصادر عن سلطات العدل في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا للتشريعات من الاتحاد الروسي ، أو وثيقة تثبت تسجيل المحامي في سجل المحامين ، ووثيقة تؤكد مكتب محامي المؤسسة ، على التوالي.

4.9 لفتح حساب ميزانية لكيان قانوني ، إلى جانب المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "أ" ، "ج" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، في الحالات التي ينص عليها تشريع الاتحاد الروسي ، وثيقة تؤكد يتم تقديم حق الكيان القانوني في الخدمات المصرفية إلى البنك.

4.10. لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على بنك روسيا تقديم المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات.

من أجل فتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على المؤسسة الائتمانية أن تقدم ، جنبًا إلى جنب مع المستندات المحددة في البند 4.1 من هذه التعليمات ، تأكيدًا لموافقة بنك روسيا على الأشخاص الذين يتم تعيينهم في مناصب (تعيين الواجبات) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي يخضع لاتفاق مع بنك روسيا ، عند الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص في البطاقة.

4.11. من أجل فتح حساب فرعي مراسل لفرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، في الحالات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، جنبًا إلى جنب مع المستندات المحددة في الفقرة 4.3 من هذه التعليمات ، يتم تقديم إشعار إلى مؤسسة الائتمان حول إدخال معلومات حول فتح فرع في سجل الدولة لتسجيل المؤسسات الائتمانية وتخصيص رقم تسلسلي لها ، وكذلك تأكيد موافقة بنك روسيا على الأشخاص الذين يتم تعيينهم على المناصب (التنازل عن الواجبات) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي يخضع لموافقة بنك روسيا ، عندما تتم الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص في البطاقة.

لفتح حساب فرعي مراسل لفرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على بنك روسيا تقديم المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من البند 4.1 من هذه التعليمات.

4.12. لفتح حساب مراسل بالعملة الأجنبية أو حساب مصرفي خاص لبنك روسيا ، يتم إرسال بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) أو ألبوم إلى مؤسسة ائتمانية.

4.13. من أجل فتح حسابات للمدير الاستئماني للمعاملات المتعلقة بالأنشطة المتعلقة بإدارة الأمانة (حسابات إدارة الأمانة) ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) المستندات المحددة في هذه التعليمات لفتح حساب للعميل ذي الصلة ؛

ب) اتفاقية يتم على أساسها تنفيذ إدارة الثقة.

4.14. لفتح حساب مصرفي خاص ، يتم تقديم نفس المستندات إلى البنك لفتح حساب جاري أو حساب مراسل أو حساب جاري ، وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.

عند فتح حساب مصرفي خاص لوكيل الدفع المصرفي ، يجب أن يكون لدى الوكيل الفرعي للدفع المصرفي ، ووكيل الدفع ، والمورد ، ومؤسسة الائتمان معلومات ، على التوالي ، بشأن اتفاقية إشراك وكيل دفع مصرفي (وكيل دفع مصرفي فرعي) ، في الاتفاق على القيام بأنشطة قبول المدفوعات من الأفراد.

عند فتح حساب اسمي ، حساب ضمان ، يجب أن يكون لدى البنك معلومات عن المستفيد وأسس مشاركته في العلاقات بموجب اتفاقية الحساب الاسمي ، حساب الضمان. أن يكون لدى البنك معلومات عن المرتهن في حساب الرهن.

يتم تحديد إجراءات تحديد المعلومات المحددة من قبل البنك بشكل مستقل في القواعد المصرفية.

من أجل فتح حساب مدين في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الإعسار (الإفلاس) ، وكذلك لاستخدام حساب المدين ، يقدم أمين الإفلاس وثيقة هوية ، ونسخة من القانون القضائي بالموافقة على وصي الإفلاس في حالة الإفلاس (الإفلاس) ، بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات).

لفتح حساب مواطن أو رائد أعمال فردي أعلن إفلاسه (إفلاسه) ، وكذلك التصرف في الأموال المودعة في حسابات وودائع هؤلاء الأشخاص ، يجب على المدير المالي تقديم وثيقة هوية ، ونسخة من القانون القضائي الموافقة على مشاركة المدير المالي في إجراءات التنفيذ الخاصة ببطاقة مواطن (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات).

4.15. شركة "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (المشار إليها فيما يلي باسم الوكالة) ، من أجل فتح حساب لشركة تأمين أُعلن إفلاسها بالعملة الأجنبية ، في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، تُقدم إلى الائتمان المعهد:

أ) نسخة من قرار محكمة التحكيم بإشهار إفلاس شركة التأمين وفتح إجراءات الإفلاس.

ب) نسخة من أمر الوكالة بتعيين ممثل (ممثلين) للوكالة لممارسة صلاحيات أمين الإفلاس لشركة التأمين ؛

ج) المستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات.

الفصل 5. فتح حسابات للودائع (الودائع)

5.1 لفتح حساب لشخص طبيعي - مواطن من الاتحاد الروسي على وديعة في أحد البنوك ، يتم تقديم ما يلي:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

إذا كانت اتفاقية الإيداع المصرفي تنص على إمكانية تحويل الأموال من حساب الإيداع ، يتم تقديم بطاقة. في الوقت نفسه ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتخلص من الأموال الموجودة في حساب الإيداع (إذا تم تحويل هذه السلطة إلى أطراف ثالثة). إذا كانت الاتفاقية تنص على التصديق على حقوق التصرف في الأموال في حساب الإيداع من قبل أطراف ثالثة باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام نظير للتوقيع بخط اليد.

في الحالات التي يكون فيها البنك ، من أجل فتح حساب إيداع ، قد حدد عميلاً - فردًا بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة 5.8 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ ، والمستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "أ" و " ب "من هذه الفقرة.

5.2 لفتح حساب وديعة لفرد - مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية ، المستندات المحددة في البند 5.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى بطاقة الهجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

5.3 يتم فتح حساب وديعة لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي إذا كان لدى البنك ، وفقًا للفقرة 1.2 من هذه التعليمات ، معلومات حول تسجيل الدولة للكيان القانوني ، بالإضافة إلى معلومات حول التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

5.4. لفتح كيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لقوانين دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يتم تقديم حساب إيداع للبنك مع مستندات تؤكد الوضع القانوني لهذا الكيان القانوني بموجب تشريعات الدولة في الذي تم إنشاء الكيان القانوني فيه ، على وجه الخصوص ، المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة ، وفي الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، أيضًا شهادة تسجيل لدى مصلحة الضرائب.

5.5 لفتح حساب وديعة لرجل أعمال فردي ، يتم تقديم وثيقة تثبت هوية الفرد إلى البنك.

5.5.1. لفتح فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يتم تقديم حساب إيداع لدى أحد البنوك:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على كاتب العدل تقديم وثيقة تؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، الصادرة عن السلطات القضائية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. يقدم المحامي بالإضافة إلى ذلك وثيقة تثبت تسجيل المحامي في سجل المحامين ، وكذلك وثيقة تؤكد إنشاء مكتب محامٍ.

5.6 لفتح حساب وديعة لرجل أعمال فردي أو فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، من المواطنين الأجانب ، بالإضافة إلى المستندات المحددة في الفقرتين 5.5 و 5.5.1 من هذه التعليمات ، على التوالي ، بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

الفصل 6

6.1 لفتح حساب إيداع عام للمحكمة ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة تحدد الوضع القانوني للسلطة القضائية التي تم فتح الحساب من أجلها ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

6.2 لفتح حساب وديعة عام خاص بخدمة Bailiff ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة عن الوضع القانوني لوحدة خدمة المحضرين التي تم فتح الحساب من أجلها ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد.

6.3 لفتح حساب وديعة عامة لهيئة أو شخص آخر ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة عن الوضع القانوني للجهة التي يتم فتح الحساب من أجلها ، أو وثيقة هوية للشخص الذي تم فتح الحساب من أجله ، ووثيقة تؤكد وضعه كشخص يمكنه ، وفقًا للقانون ، قبول الأموال المودعة ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد.

6.4 لفتح حساب إيداع عام لكاتب العدل ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) وثيقة تؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، صادرة عن السلطات القضائية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

الفصل 7. نموذج التوقيع وختم البطاقة

7.1 يتم تقديم البطاقة من قبل العميل إلى البنك في الحالات المنصوص عليها في هذه التعليمات ، مع المستندات الأخرى اللازمة لفتح الحساب.

يتم إصدار البطاقة وفقًا للنموذج N 0401026 وفقًا لـ OKUD (المصنف لعموم روسيا لوثائق الإدارة OK 011-93) ، الوارد في الملحق 1 من هذه التعليمات.

في الحالات المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، يمكن إصدار البطاقة بالشكل الذي تحدده القواعد المصرفية وبدون فشل تحتوي على معلومات يتم تضمينها في الحقول "العميل (صاحب الحساب)" ، "علامة البنك" ، "الاسم المختصر العميل (صاحب الحساب) "،" اللقب ، الاسم ، اسم العائلة "،" نموذج التوقيع "،" تاريخ الانتهاء "،" توقيع العميل "،" نموذج طباعة الختم "،" مكان لتسجيل الشهادة على التصديق على صحة التوقيعات "للبطاقة ، تم إعدادها وفقًا للفقرة الثانية من هذا البند. قد تحتوي البطاقة ، التي تم تحديد شكلها بموجب القواعد المصرفية ، على معلومات أخرى تنص عليها القواعد المصرفية.

في حالة استخدام بطاقة ، يتم تحديد شكلها من خلال القواعد المصرفية ، يجب تضمين المعلومات في الحقول "الموقع (مكان الإقامة)" ، "الهاتف. N" ، "الحساب N" ، "مدة الصلاحية يتم تضمين "الشيكات الصادرة" للبطاقة الصادرة وفقًا للفقرة الثانية من هذا البند في البطاقة ، أو يتم تحديد إجراءات تثبيت هذه المعلومات وتخزينها وتحديثها وإتاحة الوصول إليها عند خدمة حساب العميل. في القواعد المصرفية.

7.2 يتم تعبئة البطاقة باستخدام آلة كاتبة أو كمبيوتر إلكتروني بخط أسود أو قلم مع معجون أسود أو أزرق أو أرجواني (بالحبر). لا يُسمح باستخدام توقيع الفاكس لملء حقول البطاقة.

7.3. يقوم البنك بعمل عدد نسخ البطاقة اللازمة للاستخدام في العمل. يسمح باستخدام نسخ البطاقة التي تم الحصول عليها بتقنية النسخ بشرط أن يتم النسخ دون تشويه.

يجب أن تكون نسخ البطاقة المكتوبة على الورق مصدق عليها بتوقيع كبير المحاسبين في البنك (نائبه) أو موظف البنك المفوض بموجب الإجراء الإداري للبنك لإعداد البطاقة وفقًا للفقرة 7.10 من هذه التعليمات (المشار إليها فيما يلي) بصفته الشخص المخول).

بدلاً من النسخ ، يمكن استخدام عدة نسخ من البطاقات التي يوفرها العميل.

عند خدمة عدة حسابات عملاء من قبل البنك وتخضع لمصادفة قائمة الأشخاص المخولين بالتوقيع ، يحق للبنك عدم طلب إصدار بطاقة لكل حساب في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في البنوك. قواعد.

في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، يجوز للبنك استخدام نسخة من البطاقة التي تم الحصول عليها باستخدام أجهزة المسح ، مصدقة من قبل نظير التوقيع بخط اليد لرئيس محاسب البنك (نائبه) أو شخص مخول. في الوقت نفسه ، ينبغي أن يكون من الممكن إعادة إنتاج نسخة من البطاقة التي تم الحصول عليها باستخدام أجهزة المسح على الورق دون تشويه.

7.4. أشكال البطاقات مصنوعة من قبل العملاء والبنك بشكل مستقل.

يُسمح بعدد عشوائي من الأسطر في الحقول "العميل (صاحب الحساب)" و "الشيكات النقدية الصادرة" و "الملاحظات الأخرى" و "اسم العائلة والاسم الأول واسم العائلة" و "نموذج التوقيع" ، مع مراعاة عدد الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع ، وكذلك في الحقل "حساب N" في الحالة المنصوص عليها في البند 7.3 من هذه التعليمات.

عند عمل بطاقة ، يُسمح بإشارة بين السطور لترجمة حقول البطاقة بلغات شعوب الاتحاد الروسي ، وكذلك باللغات الأجنبية.

يجب أن يوفر الحقل "ختم ختم العينة" إمكانية وضع طابع ختم دون تجاوز حدود هذا الحقل.

7.5 يجب أن تبين البطاقة الشخص (الأشخاص) الذي يتمتع بحق التوقيع.

يعود حق التوقيع إلى العميل - فرد ، رجل أعمال فردي ، فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

قد ينتمي حق التوقيع إلى الأشخاص الطبيعيين على أساس توكيل رسمي مناسب صادر في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، من قبل فرد أو رائد أعمال فردي أو فرد يعمل في ممارسة خاصة في وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

ينتمي حق التوقيع إلى الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - الكيان القانوني (الهيئة التنفيذية الوحيدة) ، وكذلك الموظفين الآخرين (الموظفين) المخولين بحق التوقيع من قبل العميل - الكيان القانوني ، بما في ذلك على أساس إداري قانون التوكيل.

قد ينتمي حق التوقيع فقط إلى الموظفين (الموظفين) التابعين للعميل - كيان قانوني ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرات من التاسعة إلى الحادية عشرة من هذا البند.

رئيس قسم فرعي منفصل للعميل - كيان قانوني ، إذا كان لديه السلطة المناسبة ، له الحق ، من خلال تصرفه الإداري أو على أساس توكيل رسمي ، في منح الحق في توقيع الموظفين (الموظفين) من هذا التقسيم المنفصل.

وفقًا للمادة 11.1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والنشاط المصرفي" ، لا يجوز تخصيص التصرف في الأموال المودعة في حسابات مؤسسة ائتمانية مفتوحة لدى بنك روسيا إلا للأشخاص المتفق عليهم وفقًا للإجراء الذي تحدده الأجزاء ستة إلى ثمانية من هذه المادة.

يجوز نقل الحق في التوقيع إلى منظمة المقاصة ، ومشغل نظام الدفع ، وطرف مقاصة مركزي للدفع ، ومؤسسة إدارة أو إدارة ، ووصي الإفلاس ، والأشخاص الذين يقدمون خدمات المحاسبة.

إذا كانت المنظمة الإدارية التي تؤدي وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة تمنح موظفيها (موظفيها) أو موظفيها (موظفي) العميل - الكيان القانوني الحق في التوقيع نيابة عن العميل - الكيان القانوني ، فيجوز منح هذا الحق في أساس قانون إداري للمنظمة المديرة أو توكيل رسمي.

يجوز للهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة الإدارية أن تعمل بصفتها الشخص الذي يحق له التوقيع.

يجب أن تحتوي البطاقة المقدمة من العميل - الكيان القانوني على توقيعين مكتوبين بخط اليد على الأقل مطلوبين لتوقيع المستندات التي تحتوي على طلب العميل ، ما لم يتم تحديد عدد مختلف من التوقيعات بالاتفاق بين البنك والعميل - الكيان القانوني.

يتم تحديد المجموعات المحتملة للتوقيعات المكتوبة بخط اليد للأشخاص المخولين بالتوقيع ، والضرورية لتوقيع المستندات التي تحتوي على طلب العميل ، بموجب اتفاقية بين البنك والعميل.

7.6 الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - كيان قانوني ، ورجل أعمال فردي ، لا يجوز الإشارة إليها في البطاقة كأشخاص يحق لهم التوقيع ، بشرط أن يُمنح الأشخاص الآخرون الحق في التوقيع.

7.7 لإصدار بطاقة ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد حالة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة فقط إلى السفارة أو القنصلية. إذا كانت الاتفاقية الدولية المصدق عليها وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي تنص على حق مسؤول في سفارة أو قنصلية في المصادقة على توقيعات موظفي السفارة أو القنصلية ذات الصلة ، فإن البنك يقبل البطاقة في التي يتم التحقق من صحة تواقيع هؤلاء الموظفين من قبل المسؤول المحدد.

7.8 يجب أن يتوافق نموذج بصمة الختم الذي يلصقه العميل على البطاقة مع الختم الذي يحمله العميل.

يحق للإدارة المؤقتة لإدارة مؤسسة ائتمانية وضع بصمة بختم تم إجراؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تحدد إجراءات أنشطة الإدارة المؤقتة لإدارة مؤسسة ائتمانية .

لمفوض الإفلاس (المصفي) ، المسؤول الخارجي الحق في وضع بصمة من الختم الذي يستخدمه في تنفيذ إجراءات الإفلاس (التصفية) ، الإدارة الخارجية.

7.9. قد يتم التصديق على صحة التوقيعات المكتوبة بخط اليد للأشخاص الذين يحق لهم التوقيع من قبل كاتب عدل. يقبل البنك البطاقة التي يتم فيها توثيق صحة تواقيع جميع الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع من قبل كاتب عدل واحد.

7.10. يمكن إصدار البطاقة دون توثيق صحة التوقيعات في وجود شخص مخول بالترتيب التالي.

7.10.1. الشخص المخول يحدد هوية الأشخاص المذكورين في البطاقة على أساس وثائق الهوية المقدمة.

7.10.2. يحدد الشخص المخول صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة على أساس دراسة المستندات التأسيسية للعميل ، وكذلك المستندات الخاصة بمنح الشخص الصلاحيات المناسبة.

7.10.3. يضع الأشخاص المشار إليهم في البطاقة ، في وجود شخص مخول ، توقيعاتهم الخاصة في الحقل المقابل للبطاقة. تمتلئ السطور الفارغة بشرطة.

7.10.4. يملأ الشخص المخول ، تأكيدًا لتوقيعات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة بحضوره ، الحقل "مكان لتسجيل التصديق على التصديق على صحة التوقيعات" للبطاقة في مقر البنك بالطريقة المنصوص عليها بموجب الفقرة 2.9 من الملحق 2 لهذه التعليمات.

7.11. البطاقة صالحة حتى إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، أو حساب الإيداع (الإيداع) ، أو حساب الإيداع العام ، أو حتى يتم استبدالها ببطاقة جديدة.

في حالة استبدال أو إضافة توقيع واحد على الأقل و (أو) الاستبدال (الضياع) أو إنهاء استخدام الختم ، الذي يتم لصق بصمةه على البطاقة ، والتغييرات في اللقب والاسم واسم الأب للشخص المشار إليها في البطاقة ، في حالات تغيير الاسم والشكل القانوني للعميل - كيان قانوني أو في حالة الإنهاء المبكر (تعليق) لسلطات هيئات إدارة العميل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، العميل يقدم بطاقة جديدة.

يجب أن يكون تقديم بطاقة جديدة إلى البنك مصحوبًا بتقديم مستندات متزامنة تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة في التصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وكذلك المستندات التي تثبت هوية الشخص (الأشخاص) المخولة بحق التوقيع. لا يحق للبنك قبول بطاقة جديدة دون تقديم المستندات المذكورة ، باستثناء الحالات التي تم فيها تقديم المستندات المذكورة إلى البنك في وقت سابق وكان البنك بحوزتها بالفعل.

7.12. يحق للبنك إجراء تغييرات في حقول "الموقع (مكان الإقامة)" ، "رقم الهاتف" على البطاقة بناءً على طلب كتابي من العميل.

يحق للبنك إجراء تغييرات بشكل مستقل على الحقول "البنك" و "علامة البنك" و "رقم الحساب" و "مدة الصلاحية" و "الشيكات النقدية الصادرة" للبطاقة.

الحالات التي يُسمح فيها بإجراء تغييرات على الحقول "الموقع (مكان الإقامة)" ، "رقم الهاتف" ، "البنك" ، "علامة البنك" ، "الحساب N" ، "مدة الصلاحية" ، "الشيكات النقدية الصادرة "من البطاقة يتم تحديدها من قبل البنك في القواعد المصرفية.

يحق للبنك إجراء تصحيحات في حقول البطاقة ، التي تم وضعها وفقًا للإجراء المنصوص عليه في الفقرة 7.10 من هذه التعليمات ، عند ملء الأخطاء التي ارتكبت فيها.

يتم تحديد إجراءات إجراء التغييرات والتصحيحات على حقول البطاقة من قبل البنك بشكل مستقل في القواعد المصرفية. عند إجراء التغييرات والتصحيحات ، يتم تنفيذ خط النص بخط رفيع بحيث يمكنك قراءة الخط الذي يتوسطه خط.

7.13. إذا تم منح حق التوقيع مؤقتًا لأشخاص غير محددين في البطاقة ، وكذلك في حالة الاستخدام المؤقت لختم إضافي ، يجب أن تكون البطاقة مصحوبة ببطاقات مؤقتة تم إعدادها بالطريقة المنصوص عليها في هذه التعليمات. في هذه الحالة ، في الزاوية اليمنى العليا على الجانب الأمامي للبطاقة ، يتم وضع علامة "مؤقت".

7.14. يتم ملء الوجهين الأمامي والخلفي للبطاقة بالطريقة المنصوص عليها في الملحق 2 من هذه التعليمات.

7.15. بموجب حساب الضمان ، يمكن نقل حق التوقيع إلى المستفيد من حساب الضمان على أساس اتفاقية حساب الضمان ، وهي اتفاقية أخرى يكون البنك بموجبها وكيل الضمان. في هذه الحالة يتم تقديم بطاقة للبنك لغرض اصدارها يعتبر المستفيد من حساب الضمان كعميل للبنك.

الفصل 8. إغلاق حساب مصرفي

8.1 أساس إغلاق الحساب المصرفي هو إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، بما في ذلك في الحالة المنصوص عليها في الفقرة الثالثة من البند 5.2 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ.

8.2 بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، لا يتم تنفيذ عمليات الائتمان والخصم على حساب العميل ، باستثناء العمليات المنصوص عليها في الفقرة 8.3 من هذه التعليمات. يتم إرجاع الأموال التي يتلقاها العميل بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي إلى المرسل.

8.3 بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، قبل انقضاء سبعة أيام من استلام الطلب الخطي ذي الصلة من العميل ، يصدر البنك رصيد الأموال من الحساب المصرفي للعميل نقدًا أو يحول الأموال عن طريق أمر الدفع.

إذا لم يظهر العميل لاستلام رصيد الأموال في الحساب المصرفي خلال ستين يومًا من تاريخ الإرسال ، وفقًا للفقرة الأولى من الفقرة 3 من المادة ، يرسل البنك للعميل إشعارًا بإنهاء الحساب المصرفي اتفاق أو فشل البنك في تلقي ، خلال الفترة المحددة ، تعليمات العميل لتحويل مبلغ رصيد الأموال إلى حساب آخر ، والبنك ملزم ، وفقا للفقرة الأولى من البند 6 من المادة 859 من القانون المدني الاتحاد الروسي ، لاعتماد الأموال في حساب خاص لدى بنك روسيا تم فتحه وفقًا لتعليمات بنك روسيا بتاريخ 15 يوليو 2013 N 3026-U "على حساب خاص لدى بنك روسيا" ، مسجل من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 16 أغسطس 2013 رقم 29423 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 28 أغسطس 2013 رقم 47).

8.4 فيما يتعلق بإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، يلتزم العميل بتسليم دفاتر الشيكات النقدية غير المستخدمة للبنك مع الشيكات النقدية المتبقية غير المستخدمة بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

8.5 في حالة عدم وجود أموال في الحساب المصرفي ، يتم إجراء إدخال لإغلاق الحساب الشخصي ذي الصلة في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل تشريعات الاتحاد الروسي.

إن وجود قيود على التصرف في الأموال في حساب مصرفي ، المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، في حالة عدم وجود أموال في الحساب المصرفي ، لا يمنع الدخول في إغلاق الحساب الشخصي المقابل في كتاب تسجيل الحسابات المفتوحة.

إذا كانت هناك أموال في الحساب المصرفي في يوم إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، فسيتم إدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم الأموال يتم خصمها من الحساب المصرفي.

في حالة إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي في ظل وجود قيود منصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن التصرف في الأموال في الحساب المصرفي وفي ظل وجود أموال في الحساب ، إدخال على إغلاق الحساب المقابل يتم إجراء الحساب الشخصي في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة بعد إلغاء هذه القيود في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي.

إن وجود أوامر غير منفذة لتحويل الأموال لا يمنع إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي وإدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة.

8.6 من أجل إغلاق الحساب المصرفي للمدين في سياق إجراءات الإفلاس ، في سياق بيع ممتلكات المواطن ، بما في ذلك رائد الأعمال الفردي ، المُعلن الإعسار (الإفلاس) ، يجب على وصي الإفلاس (المدير المالي) تقديم هوية وثيقة ، نسخة من القانون القضائي بالموافقة على أمين الإفلاس في حالة الإعسار (الإفلاس) (بناءً على موافقة مدير مالي للمشاركة في إجراءات بيع ممتلكات المواطن) ، طلب كتابي لإغلاق حساب مصرفي مع الإشارة إلى تفاصيل الحساب المصرفي الذي سيتم تحويل رصيد الأموال في الحساب إليه ، تفاصيل بنك المستلم. إذا تم إعداد أمر تحويل رصيد الأموال في الحساب المصرفي وتوقيعه من قبل البنك ، فلن يتم تقديم البطاقة إلى البنك.

8.7 عند إنهاء اتفاقية الحساب الاسمي ، يقوم البنك بتحويل رصيد الأموال بأمر دفع إلى حساب اسمي آخر للعميل - صاحب الحساب أو يصدره إلى المستفيد نقدًا ، أو (ما لم ينص القانون على خلاف ذلك أو اتفاقية الحساب الاسمية أو ما يلي من جوهر العلاقة) ينقل أمر الدفع عن طريق الإشارة إلى المستفيد إلى حساب آخر.

ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال اتفاق العميل المودع والمستفيد ، عند إنهاء اتفاقية حساب الضمان ، يقوم البنك بإصدار رصيد الأموال في الحساب إلى المودع العميل نقدًا أو يقوم بتحويل الأموال إلى المودع العميل بواسطة أمر الدفع أو ، إذا كانت هناك أسباب لتحويل الأموال إلى المستفيد ، فإنه يصدر للمستفيد نقدًا أو يحول الأموال إلى المستفيد عن طريق أمر الدفع.

الفصل 9. إقفال وديعة (وديعة) وحساب وديعة

9.1 أساس إغلاق حساب الوديعة (الإيداع) هو إنهاء اتفاقية الإيداع (الإيداع) ، بما في ذلك في الحالة المنصوص عليها في الفقرة الثالثة من البند 5.2 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ.

يتم إدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة من قبل البنك في يوم ظهور رصيد صفري في حساب الإيداع (الإيداع) ، ما لم ينص الإيداع (الإيداع) على خلاف ذلك اتفاق.

9.2. يتم إغلاق حسابات الإيداع العامة لكتاب العدل أو المحضرين أو المحاكم أو الهيئات أو الأشخاص الآخرين وفقًا لهذا الفصل ، ما لم ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على خلاف ذلك.

الفصل 10

10.1. يتم تشكيل دعوى قانونية من قبل البنك لكل حساب عميل.

يمكن تشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات للعملاء. يتم تحديد حالات وإجراءات تشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات عملاء من قبل البنك في القواعد المصرفية.

يتم تخصيص رقم تسلسلي للقضية القانونية للعميل وفقًا للقواعد المصرفية.

إذا كان الشخص الذي تقدم بطلب إلى البنك لفتح حساب هو ممثل لعدة عملاء ، فيحق للبنك وضع نسخ من المستندات (أو معلومات حول تفاصيلهم) التي تثبت هوية الممثل ، وكذلك المستندات التي تؤكد أنه لديه السلطة المناسبة ، في الملف القانوني لأحد العملاء الذين يتصرف الممثل لمصلحتهم. في الوقت نفسه ، يجب أن تحتوي الملفات القانونية للعملاء الآخرين على معلومات تشير إلى الملف القانوني الذي توضع فيه المستندات المحددة لممثل هؤلاء العملاء. يتم تحديد حالات وإجراءات تكوين الدعاوى القانونية للعملاء ، والتي يعمل ممثل واحد نيابة عنها ، من قبل البنك في القواعد المصرفية.

10.2. في حالة قانونية يتم وضع:

المستندات والمعلومات التي يقدمها العميل (ممثله) عند فتح الحساب ، وكذلك المستندات المقدمة في حالة حدوث تغييرات في المعلومات المحددة ؛

عقد (عقود) حساب مصرفي ، والإيداع (الإيداع) ، وحساب الودائع ، والتعديلات والإضافات على العقد (العقود) المذكورة ، والعقود الأخرى التي تحدد العلاقة بين البنك والعميل عند فتح الحساب والاحتفاظ به وإغلاقه ؛

المستندات المتعلقة بإرسال البنك رسائل إلى مصلحة الضرائب عند فتح (إغلاق) الحساب ؛

المراسلات بين البنك والعميل بشأن فتح حساب والحفاظ عليه وإغلاقه ؛

بطاقات منتهية الصلاحية

المستندات الأخرى المتعلقة بالعلاقة بين العميل والبنك عند فتح حساب والحفاظ عليه وإغلاقه.

يجب تخزين البطاقات المقدمة والمستخدمة في خدمة العملاء في مكان يحدده البنك بشكل مستقل.

10.3. عند مصادرة (مصادرة) مستند (نسخته) في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، بناءً على قرار (مرسوم) صادر عن هيئة الدولة ، والمستندات التي يتلقاها البنك أثناء مصادرة (الاستيلاء) على يتم وضع الوثيقة (نسختها) في الملف القانوني.

عند تجميع مستند واحد ، عند حجز (حجز) المستندات من عدة قضايا قانونية ، يتم وضع المستند (نسخته) الذي استلمه البنك عند الحجز (الحجز) في أحد الملفات القانونية ، نسخ من المستند المحدد مصدقة من البنك يتم وضعها في قضايا قانونية أخرى.

عند مصادرة (سحب) مستند (نسخته) من ملف قانوني ، يلتزم البنك باتخاذ جميع الإجراءات اللازمة والممكنة في ظل الظروف لوضع نسخة من المستند الذي يتم سحبه في الملف القانوني ، مصدقة بالطريقة التي تحددها البند 1.11 من هذه التعليمات.

10.4. يلتزم البنك باستبعاد الوصول غير المصرح به إلى الملفات القانونية للعملاء أثناء التخزين.

10.5. في حالة إنهاء خدمة العملاء بأحد أقسام البنك وتحويله للخدمة إلى قسم آخر بالبنك ، يجوز نقل الدعوى القانونية من قسم إلى آخر في البنك بالطريقة التي تحددها القواعد المصرفية.

10.6. يحتفظ البنك بالقضايا القانونية طوال فترة سريان اتفاقية الحساب المصرفي ، والإيداع (الإيداع) ، وحساب الإيداع ، وبعد إنهاء العلاقات مع العميل - للفترة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.

يجب ألا تقل شروط تخزين المستندات (نسخها) في شكل إلكتروني فيما يتعلق بالعلاقة بين البنك والعميل عند فتح الحساب وصيانته وإغلاقه عن شروط تخزين الملف القانوني الخاص بالعميل.

الفصل 11. القواعد المصرفية

11.1. القواعد المصرفية هي وثيقة داخلية لمؤسسة ائتمانية وتشمل الأحكام التالية:

بشأن توزيع الكفاءة في مجال فتح وإغلاق الحسابات بين الأقسام الفرعية الهيكلية للمؤسسة الائتمانية ، بما في ذلك إجراءات الحفاظ على دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة وتخزينه ؛

بشأن إجراءات فتح الحسابات وإغلاقها ، مع مراعاة المتطلبات المنصوص عليها في هذه التعليمات ، وكذلك بشأن تنظيم العمل للامتثال لمتطلبات التواجد الشخصي للشخص الذي يفتح حسابًا مصرفيًا (حساب وديعة) أو من ينوب عنه عند فتح الحساب. حساب مصرفي (حساب إيداع) للفرد ؛

بشأن إجراءات إعداد مؤسسة الائتمان للوثائق المستخدمة في فتح الحسابات وإغلاقها ، وكذلك إجراءات إعداد وتصديق المؤسسة الائتمانية لنسخ المستندات المقدمة من العميل ؛

حول قواعد تدفق المستندات من لحظة استلام المستندات من العميل (ممثله) حتى لحظة إرسال رقم الحساب إلى العميل ؛

بشأن تنظيم العمل على إعداد وإرسال إخطارات إلى مصلحة الضرائب بشأن فتح أو إغلاق حساب ، وبشأن تغيير تفاصيل الحساب ؛

بشأن إجراءات قبول المستندات لفتح الحسابات ، بما في ذلك إجراءات توثيق المعلومات المتعلقة بتسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية ، والكيانات القانونية المسجلة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (باستثناء سلطات الدولة والحكومات المحلية) ، بشأن الاعتماد فروع (مكاتب تمثيلية) للكيانات القانونية الأجنبية ، وكذلك توثيق المعلومات حول التسجيل لدى مصلحة الضرائب لهؤلاء الأشخاص والمنظمات الأجنبية غير الحكومية غير الهادفة للربح العاملة في أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفروع ؛

بشأن نموذج وإجراءات إصدار البطاقة ؛

بشأن إجراءات الحصول على نموذج توقيع العميل وإصداره - فرد في الحالة المنصوص عليها في الفقرة السادسة من البند 1.12 من هذه التعليمات ؛

بشأن إجراءات إخطار العملاء بتفاصيل حساباتهم ؛

بشأن إجراءات تسجيل وتخزين المستندات (نسخها) المستلمة عند فتح الحسابات وصيانتها وإغلاقها (بما في ذلك في شكل إلكتروني) ؛

بشأن القضايا والإجراءات الخاصة بتشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات للعملاء ؛

بشأن إجراءات الوصول إلى القضايا القانونية للعملاء ؛

بشأن إجراءات نقل القضايا القانونية في أقسام مؤسسة الائتمان ؛

بشأن إجراءات تحديث المعلومات حول العملاء والأشخاص ، والتي يجب إنشاء معلومات عنها عند فتح الحساب ؛

بشأن إجراءات تحديد المعلومات المتعلقة باتفاق بشأن تعيين وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي للدفع المصرفي) ، بشأن اتفاقية تنفيذ أنشطة لقبول المدفوعات من الأفراد ؛

بشأن إجراءات تسجيل المعلومات الخاصة بالمستفيد وأسباب مشاركته في العلاقات بموجب اتفاقية الحساب الاسمي ، حساب الضمان ، حول المرتهن على حساب الرهن.

قد تتضمن القواعد المصرفية أحكامًا أخرى تتعلق بفتح وإغلاق الحسابات ، فضلاً عن الإجراءات المتعلقة بفتح وإغلاق الحسابات.

11.2. لا يمكن أن تحتوي القواعد المصرفية على أحكام تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.

11.3. من أجل تنظيم عمل فتح الحسابات وإغلاقها ، يحق لأقسام بنك روسيا قبول المستندات الداخلية التي تحتوي على الأحكام المحددة في الفقرة 11.1 من هذه التعليمات ، وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في الفقرة 11.2 من هذه التعليمات.

الفصل 12. أحكام ختامية

12.2. لا يلزم إعادة إصدار البطاقات التي قبلها البنك قبل دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ. في هذه الحالة ، يتم التوقيع على المستندات التي تحتوي على أمر العميل من قبل الشخص الذي لديه حق التوقيع الأول والشخص الذي لديه حق التوقيع الثاني (إذا كان متوفرًا في البطاقة).

قد تحدد القواعد المصرفية استخدام نماذج البطاقات التي تم استخدامها قبل دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ. في هذه الحالة ، لا تخضع الحقول "اللقب والاسم والعائلة" و "نموذج التوقيع" مقابل حقل "التوقيع الثاني" لهذه البطاقات للتعبئة.

12.3. يجب جعل المستندات الداخلية السارية في تاريخ نفاذ هذه التعليمات متوافقة مع متطلباتها في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ.

12.4. من تاريخ دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ ، للاعتراف بما يلي:

تعليمات من بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I للحسابات والحسابات على الودائع (الودائع) "، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 18 أكتوبر 2006 N 8388 (" نشرة بنك روسيا "بتاريخ 25 أكتوبر 2006 N 57) ؛

تعليمات من بنك روسيا بتاريخ 14 مايو 2008 N 2009-U "بشأن التعديلات على تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I" بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع (الودائع) "، مسجل من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 30 مايو 2008 رقم 11786 (" نشرة بنك روسيا "بتاريخ 11 يونيو 2008 رقم 32) ؛

مرسوم بنك روسيا رقم 2342-U المؤرخ 25 نوفمبر 2009 "بشأن التعديلات على تعليمات بنك روسيا رقم 28-I بتاريخ 14 سبتمبر 2006" بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع "، المسجلة من قبل وزارة العدل الاتحاد الروسي 14 ديسمبر 2009 N 15591 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 23 ديسمبر 2009 N 74) ؛

المرسوم الصادر عن بنك روسيا بتاريخ 28 أغسطس 2012 N 2868-U "بشأن التعديلات على تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I" بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع (الودائع) "، مسجل من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 21 سبتمبر 2012 N 25515 (" نشرة بنك روسيا "بتاريخ 26 سبتمبر 2012 N 58).

رئيس مجلس ادارة البنك المركزي
الاتحاد الروسي
إس نبيلينا

ملحق 1
لتعليمات بنك روسيا
بتاريخ 30 مايو 2014 N 153-I
"حول افتتاح وإغلاق البنوك
حسابات الودائع

┌────────────┐ │ نموذج كود │ │ وثيقة │ │ OKUD │ ├────────────┤ │ 0401026 بطاقة مع عينات من التوقيعات وطباعة الختم ┌────────────────────────────┐ العميل (صاحب الحساب) _________ │ علامة البنك │ _______________________________________________ │ │ _____________________________________________ │ ______________________ │ _____________________________________________ (التوقيع) │ │ │ │ "__" _________ 20__ │ الموقع (مكان الإقامة) _________ ├──────────────── ────────── ─┤ _____________________________________________ ├────────────────────────────┤ ____________________________________________ ──────────────── ──────┤ _____________________________________________ هاتف. البنك ─────────────┤ _____________________________________________ │ علامات أخرى │ _____________________________________________ │ │ _____________________________________________ ├───────────────────────── ─── ─┤ _____________________________________________ ├────────────────────────────┤ _____________________________________________ ───────────┤ _____________________________________________ ├────────────────────────────┤ ____________________________________________ ─────────────────── ──────────────────────────────────── ┘ الجانب العكسي ___________________________________________ الحساب N _______________________ (الاسم المختصر للعميل ( صاحب الحساب))

الاسم الكامل

مثال على التوقيع

مدة المنصب

تاريخ الانتهاء

عينة الطباعة

توقيع العميل (صاحب الحساب)

مكان للحصول على تصديق نقش على إثبات صحة التوقيعات

إصدار الشيكات

التاريخ

مع N.

بواسطة N

التاريخ

مع N.

بواسطة N

الملحق 2
لتعليمات بنك روسيا
بتاريخ 30 مايو 2014 N 153-I
"حول افتتاح وإغلاق البنوك
حسابات الودائع
(الودائع) ، حسابات الودائع "

طلب
استكمال البطاقة بعينات من التوقيعات وانطباع الطوابع

1. يتم ملء الحقول الموجودة على الجانب الأمامي للبطاقة بالترتيب التالي:

1.1 في حقل "العميل (صاحب الحساب)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى الاسم الكامل وفقًا للوثائق التأسيسية له. في حالة فتح حساب لكيان قانوني للمعاملات من خلال فرعه أو مكتبه التمثيلي ، الاسم الكامل للكيان القانوني وفقًا لمستنداته التأسيسية وبعد فاصلة - الاسم الكامل للتقسيم الفرعي المنفصل وفقًا للائحة على التقسيم المنفصل المعتمد من قبل الكيان القانوني ؛

العميل - يشير الفرد بالكامل إلى لقبه واسمه الأول وتاريخ ميلاده (إن وجد) ؛

العميل - يشير رائد الأعمال الفردي بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) وتاريخ ميلاده ، كما يقوم بإدخال "رائد أعمال فردي" ؛

العميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، يشير بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) وتاريخ الميلاد ونوع النشاط (لـ على سبيل المثال ، محامي ، كاتب عدل ، مدير تحكيم).

1.2 في مجال "المكان (محل الإقامة)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى العنوان الذي يتم فيه الاتصال مع الشخص الذي يمارس وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة للكيان القانوني. العميل - فرد ، رجل أعمال فردي يشير إلى عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة ؛

العميل - الفرد الذي يمارس ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يشير إلى عنوان نشاطه المباشر أو عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.

1.3 في حقل "tel. N" ، يحدد العميل رقم الهاتف. يُسمح باستخدام أرقام هواتف متعددة للعملاء.

1.4 يجب أن يحتوي حقل "البنك" على اسم الشركة الكامل أو اسم الشركة المختصر لمؤسسة الائتمان أو اسم قسم بنك روسيا الذي تم فتح الحساب فيه.

1.5 في حقل "علامة البنك" ، بعد تخصيص الرقم المقابل للحساب من قبل رئيس المحاسبين أو نائبه أو أي شخص آخر له الحق في إجراء قيد عن فتح حساب للعميل في دفتر التسجيل المفتوح يتم منح الحسابات من خلال مستند طلب البنك ، والتوقيع بخط اليد والتاريخ الذي يتم من خلاله استخدام البطاقة.

1.6 في حقل "ملاحظات أخرى" ، قد يشير البنك إلى معلومات حول توفير البطاقات المؤقتة ، في الفترة الزمنية التي تكون صالحة خلالها ، في حالات استبدالها ، وإجراءات وتكرار إصدار كشوف الحساب ، وغير ذلك المعلومات المطلوبة من قبل البنك.

2. يتم ملء الحقول الموجودة على الجانب الخلفي للبطاقة بالترتيب التالي.

2.1. في حقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى اسمه المختصر وفقًا لمستنداته التأسيسية أو الاسم المختصر لفرع أو مكتب تمثيلي لكيان قانوني وفقًا للائحة الفرع ، والمكتب التمثيلي المعتمد من قبل الكيان القانوني. في حالة عدم وجود اسم مختصر ، يشار إلى الاسم الكامل للعميل - الكيان القانوني (فرع ، مكتب تمثيلي) ؛

العميل - يشير الفرد بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ؛

عميل - يشير رائد الأعمال الفردي بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ، كما يقوم بإدخال "رائد أعمال فردي" ؛

العميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، ويشير بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ، ويشير أيضًا إلى نوع النشاط (على سبيل المثال ، أ محامي ، كاتب عدل).

يُسمح أيضًا بملء الحقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)" بأحرف لاتينية دون ترجمة سطر بسطر إلى اللغة الروسية.

في حقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)" ، يُسمح بالإشارة إلى الاسم المختصر للعميل المنصوص عليه في الاتفاقية بين البنك والعميل.

2.2. في حقل "ن" ، بعد إجراء إدخال حول فتح حساب لعميل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة ، يكون رئيس المحاسبين أو نائبه أو أي شخص آخر مُنح حق إجراء قيد حول فتح حساب للعميل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة ، ويضع رقم الحساب المخصص.

2.3 في الحقل "اسم العائلة ، الاسم الأول ، اسم العائلة" يشار إلى اللقب الكامل ، والاسم الأول ، واسم الأب (إن وجد) للأشخاص الذين يحق لهم التوقيع.

2.4 في حقل "نموذج التوقيع" ، يتم لصق توقيع مكتوب بخط اليد مقابل اسم العائلة أو الاسم الأول أو اسم الأب (إن وجد) من قبل الأشخاص المخولين بالتوقيع.

2.5 يهدف حقل "مدة السلطة" إلى التحكم في مدة ولاية الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع ، والتي تم إنشاؤها على أساس المستندات التأسيسية أو القانون الإداري للعميل أو التوكيل الرسمي الصادر عنه. يتم تحديد الحالات والإجراءات لملء حقل "مدة الصلاحية" من قبل البنك من قبل البنك في القواعد المصرفية.

2.6. في خانة "تاريخ الملء" يشير العميل إلى يوم وشهر وسنة إصدار البطاقة.

2.7. في حقل "توقيع العميل (صاحب الحساب)" ، يتم إدخال ما يلي:

توقيع مكتوب بخط اليد للهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - كيان قانوني أو شخص يؤدي واجباته ، والذي يقوم ، وفقًا للقانون والوثائق التأسيسية ، بالتمثيل دون توكيل رسمي ؛

توقيع مكتوب بخط اليد للمدير (الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الإدارية) إذا تم نقل صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي إلى المدير (المنظمة الإدارية) ؛

توقيع مكتوب بخط اليد لشخص ممثل عن العميل يتصرف على أساس توكيل لفتح حساب. في الوقت نفسه ، يشير هذا الحقل إلى الرقم (إن وجد) وتاريخ التوكيل المقابل ؛

توقيع بخط اليد للعميل - فرد ، عميل - رجل أعمال فردي أو عميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

2.8 في مجال "انطباع ختم العينة" ، يحق للعملاء - الكيانات القانونية ، وأصحاب المشاريع الفردية ، والأفراد العاملين في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، وضع عينة من بصمة الختم التي يريدون استعمال.

يجب أن تكون بصمة الختم الملصقة على البطاقة مقروءة.

إذا لم يكن لدى الكيان القانوني ، أو رجل الأعمال الفردي ، أو الفرد الذي يمارس ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، ختم ، أو إذا قرروا عدم وضع ختم على بطاقة العينة ، لم يتم ملء الحقل "ختم ختم العينة" ، أو قد يشير إلى أن الختم مفقود أو لا يتم استخدامه.

العملاء - لا يقوم الأفراد بملء الحقل "نموذج ختم ختم".

2.9 في مجال "مكان تسجيل الشهادة على دليل صحة التوقيعات" ، يتم تسجيل الشهادة من قبل كاتب عدل وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي. يشير الشخص المخول بالكامل إلى منصبه ولقبه وأحرفه الأولى ولقبه وأحرفه الأولى من الشخص (الأشخاص) ، الذي تم توقيعه بحضوره ، ويشير إلى التاريخ ويلصق توقيعه بختم (ختم) البنك ، المحدد لـ هذه الأغراض بموجب قانون إداري للبنك.

2.10. في حقل "الشيكات النقدية الصادرة" ، يشير البنك إلى تاريخ الإصدار وعدد الشيكات النقدية الصادرة عن مؤسسة ائتمان (فرع) أو قسم من بنك روسيا للعملاء. يمكن عمل حقل "الشيكات النقدية" على شكل صحيفة (أوراق) منفصلة مرفقة بالبطاقة.

"عند فتح وإغلاق الحسابات المصرفية والودائع (الودائع) وحسابات الودائع" (من الآن فصاعدًا - التعليمات رقم 153-I). لم يُدخل المستند الجديد تغييرات كبيرة على قواعد العمل مع البنوك ، ولكنه جعلها تتماشى فقط مع التعديلات على القانون المدني للاتحاد الروسي.

عند إنهاء اتفاقية الحساب الاسمي ، يقوم البنك بتحويل رصيد الأموال بأمر دفع إلى حساب اسمي آخر للعميل - مالك الحساب أو يصدره إلى المستفيد نقدًا أو (ما لم ينص القانون أو اتفاقية الحساب الاسمي على خلاف ذلك أو يتبع من طبيعة العلاقة) التحويلات بأمر الدفع حسب توجيه المستفيد إلى حساب آخر. وعند إنهاء اتفاقية حساب الضمان ، ما لم ينص الاتفاق بين المودع والعميل والمستفيد على خلاف ذلك ، يصدر البنك رصيد الأموال في الحساب إلى المودع العميل نقدًا أو يحول الأموال إلى المودع العميل عن طريق أمر الدفع أو - في حالة وجود أسباب لتحويل الأموال إلى المستفيد - إصدار للمستفيد نقدًا أو تحويل الأموال إلى المستفيد بأمر الدفع (البند 8.7 من التعليمات رقم 153-I).

كما تم وضع قواعد خاصة لملء البطاقات بعينة من التوقيعات وبصمات الختم. بموجب حساب الضمان ، يمكن نقل حق التوقيع إلى المستفيد من حساب الضمان على أساس اتفاقية حساب الضمان ، وهي اتفاقية أخرى يكون البنك بموجبها وكيل الضمان. في هذه الحالة ، يتم تقديم بطاقة للبنك ، لغرض إصدارها يعتبر المستفيد من حساب الضمان كعميل للبنك (البند 7.15 من التعليمات رقم 153-I).

أصبح ترتيب ملء البطاقة بعينة التواقيع أكثر مرونة

بخلاف التعليمات السابقة ، تسمح التعليمات رقم 153-I بإصدار بطاقة بها عينات من التوقيعات وبصمة الختم (المشار إليها فيما يلي باسم البطاقة) ليس فقط على نموذج في النموذج المعتمد من قبل البنك المركزي ، نظرًا لضرورة تم تغيير شرط استخدام مثل هذا النموذج إلى عبارة "يجوز إصدارها وفقًا للشكل". قد يكون البديل هو نموذج معتمد من قبل القواعد المصرفية لمؤسسة ائتمانية معينة (البند 7.1 من التعليمات رقم 153-I).

الحالات التي قد لا يتم فيها تقديم البطاقة إلى البنك عند فتح حساب الآن لا تنطبق فقط على المواطنين ، ولكن أيضًا على المنظمات ، ويتم استكمالها أيضًا بحالة جديدة عندما لا يكون المودع لحساب الضمان ولا المستفيد من الضمان يحق للحساب التصرف في الأموال المودعة في حساب الضمان (البند 1.12.1)

يعد تتبع الابتكارات والتغييرات في الوثائق التشريعية التي تنظم التفاعلات في النظام المصرفي نقطة مهمة للمؤسسات. بعض التغييرات التي تلقت تعليمات 153 من البنك المركزي للاتحاد الروسي (أحدث نسخة دخلت حيز التنفيذ في 07/01/2014) تقع ضمن اختصاص المحاسبين ، لذلك يجب الانتباه إلى هذه المسألة.

التغييرات في الإصدار الأخير من التعليمات 153 للبنك المركزي للاتحاد الروسي

دعونا نتناولها بمزيد من التفصيل.

1. متطلبات فتح الحساب. يتطلب الإجراء إبرام اتفاق مع البنك. قبل دخول التغييرات في التعليمات 153 حيز التنفيذ ، قد يكون سبب رفض إبرام مثل هذا الاتفاق هو فشل المؤسسة في تقديم معلومات تعريفية - بيانات عن الموقع الفعلي في العنوان القانوني المحدد ، ووثائق التسجيل ، وبيانات عن الأنواع الرئيسية للأنشطة ، قائمة بأكبر الأطراف المقابلة ، إلخ. في 1 يوليو 2014 ، يلتزم البنك برفض معالجة المستندات إذا لم تقدم المؤسسة بالكامل المعلومات المطلوبة لتحديد الهوية ، وفقًا للقائمة المعتمدة من بنك روسيا.
2. تسجيل البطاقات المصرفية. وفقًا للأحكام السارية سابقًا ، تم منح الرئيس حق التوقيع الأول ، وتم منح كبير المحاسبين أو الشخص المخول بمسك السجلات المحاسبية حق التوقيع الثاني عن طريق إصدار البطاقات المصرفية. يترك الإصدار الجديد من التعليمات سلطة التوقيع الأول للرئيس ، لكن توقيع المحاسب لم يعد إلزاميًا. في الوقت نفسه ، أصبح من الممكن توسيع دائرة المسؤولين الذين يمكن منحهم حق التوقيع - وهذا ينعكس في المساواة. 13 تعليمات رقم 153-ط.

   

3. الحق في التوقيع. يسمح البند 7.5 من هذه التعليمات بمنح حقوق التوقيع للأشخاص الذين يقدمون خدمات محاسبية لمؤسسة على أساس تعاقدي.
4. القدرة على استخدام التوقيعات الإلكترونية. يُسمح للفقرة الفرعية "هـ" من الفقرة 4-1 من التعليمات المعنية أن تنص في العقد على استخدام نظير للتوقيع بخط اليد ، أي التوقيع الإلكتروني. لتأكيد صحة مثل هذا التوقيع ، سيتعين على المؤسسة تزويد البنك بشهادة ورقية لمفتاح التحقق.
5. إغلاق الحساب. تنص التعليمات على الحالات التالية لإمكانية الإنهاء المحتمل لاتفاقية الحساب المصرفي: بمبادرة من العميل أو البنك ؛ بقرار من محكمة دخلت حيز التنفيذ.

   

في الوقت نفسه ، ينص الإصدار الأخير على أن الأموال التي بقيت في الحساب عند الإغلاق يجب أن يرسلها البنك إلى حساب خاص لدى بنك روسيا. في الوثائق التنظيمية السابقة ، لم يتم تنظيم هذه الآلية بأي شكل من الأشكال.

نأمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة للمديرين والمحاسبين.

البنك المركزي للاتحاد الروسي

تعليمات
بتاريخ 30 مايو 2014 N 153-I

بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع (الودائع) وحسابات الودائع

على أساس القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 N 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي ، 2002 ، رقم 28 ، المادة 2790 ؛ 2003 ، ن 2 ، مادة 157 ؛ ن 52 ، بند 5032 ؛ 2004 ، ن 27 ، بند 2711 ؛ ن 31 ، بند 3233 ؛ 2005 ، ن 25 ، بند 2426 ؛ ن 30 ، بند 3101 ؛ 2006 ، ن 19 ، بند 2061 ؛ ن. 25 ، بند 2648 ؛ 2007 ، ن 1 ، بند 9 ، بند 10 ؛ ن 10 ، بند 1151 ؛ ن 18 ، بند 2117 ؛ 2008 ، ن 42 ، بند 4696 ، بند 4699 ؛ ن 44 ، بند 4982 ؛ رقم 52 ، بند 6229 ، بند 6231 ؛ 2009 ، ن 1 ، بند 25 ؛ ن 29 ، بند 3629 ؛ ن 48 ، بند 5731 ؛ 2010 ، ن 45 ، بند 5756 ؛ 2011 ، ن 7 ، بند 907 ؛ ن 27 ، بند 3873 ؛ ن 43 ، بند 5973 ؛ ن 48 ، بند 6728 ؛ 2012 ، ن 50 ، بند 6954 ؛ ن 53 ، بند 7591 ، بند 7607 ؛ 2013 ، ن 11 ، بند 1076 ؛ ن 14 ، بند 1649 ؛ ن 19 ، بند 2329 ؛ ن 27 ، بند 3438 ، بند 3476 ، بند 3477 ؛ ن 30 ، بند 4084 ؛ ن 49 ، بند 6336 ؛ ن 51 ، بند 6695 ، بند 6699 ؛ ن 52 ، بند 6975 ؛ 2014 ، ن 19 ، بند 2311 ، بند 2317) ، القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي المؤرخ 3 فبراير 1996 N 17-FZ) (Vedomosti Congress on نواب جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية الأصليين ومجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، 1990 ، رقم 27 ، المادة. 357 ؛ مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي ، 1996 ، العدد 6 ، الفن. 492 ؛ 1998 ، العدد 31 ، الفن. 3829 ؛ 1999 ، العدد 28 ، الفن. 3459 ، ق. 3469 ؛ 2001 ، العدد 26 ، الفن. 2586 ؛ رقم 33 ، ق. 3424 ؛ 2002 ، العدد 12 ، مادة. 1093 ؛ 2003 ، العدد 27 ، الفن. 2700 ؛ رقم 50 ، الفن. 4855 ؛ رقم 52 ، ق. 5033 ، الفن. 5037 ؛ 2004 ، العدد 27 ، الفن. 2711 ؛ العدد 31 ، ق. 3233 ؛ 2005 ، رقم 1 ، ق. 18 ، ق. 45 ؛ رقم 30 ، الفن. 3117 ؛ 2006 ، العدد 6 ، الفن. 636 ؛ رقم 19 ، الفن. 2061 ؛ العدد 31 ، ق. 3439 ؛ رقم 52 ، ق. 5497 ؛ 2007 ، ن 1 ، ق. تسع؛ رقم 22 ، الفن. 2563 ؛ العدد 31 ، ق. 4011 ؛ رقم 41 ، ق. 4845 ؛ رقم 45 ، ق. 5425 ؛ رقم 50 ، الفن. 6238 ؛ 2008 ، العدد 10 ، ق. 895 ؛ 2009 ، رقم 1 ، ق. 23 ؛ رقم 9 ، ق. 1043 ؛ رقم 18 ، الفن. 2153 ؛ رقم 23 ، الفن. 2776 ؛ رقم 30 ، الفن. 3739 ؛ رقم 48 ، ق. 5731 ؛ رقم 52 ، ق. 6428 ؛ 2010 ، العدد 8 ، الفن. 775 ؛ رقم 27 ، الفن. 3432 ؛ رقم 30 ، الفن. 4012 ؛ العدد 31 ، ق. 4193 ؛ رقم 47 ، الفن. 6028 ؛ 2011 ، العدد 7 ، الفن. 905 ؛ رقم 27 ، الفن. 3873 ، الفن. 3880 ؛ رقم 29 ، ق. 4291 ؛ رقم 48 ، ق. 6728 ق. 6730 ؛ رقم 49 ، مقالة. 7069 ؛ رقم 50 ، الفن. 7351 ؛ 2012 ، العدد 27 ، ق. 3588 ؛ العدد 31 ، ق. 4333 ؛ رقم 50 ، الفن. 6954 ؛ رقم 53 ، ق. 7605 ، ق. 7607 ؛ 2013 ، العدد 11 ، مادة. 1076 ؛ رقم 19 ، الفن. 2317 ، ق. 2329 ؛ رقم 26 ، ق. 3207 ؛ رقم 27 ، الفن. 3438 ، الفن. 3477 ؛ رقم 30 ، الفن. 4084 ؛ رقم 40 ، الفن. 5036 ؛ رقم 49 ، مقالة. 6336 ؛ رقم 51 ، ق. 6683 ، ق. 6699 ؛ 2014 ، العدد 6 ، الفن. 563 ؛ رقم 19 ، الفن. 2311 ، ق. 2317) (المشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي "بشأن البنوك والنشاط المصرفي") ، القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" ( التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي ، 2001 ، العدد 33 ، الفن. 3418 ؛ 2002 ، رقم 30 ، مادة. 3029 ؛ رقم 44 ، الفن. 4296 ؛ 2004 ، العدد 31 ، الفن. 3224 ؛ 2005 ، رقم 47 ، فن. 4828 ؛ 2006 ، العدد 31 ، ق. 3446 ، الفن. 3452 ؛ 2007 ، العدد 16 ، المادة. 1831 ؛ العدد 31 ، ق. 3993 ، ق. 4011 ؛ رقم 49 ، مقالة. 6036 ؛ 2009 ، العدد 23 ، مادة. 2776 ؛ رقم 29 ، ق. 3600 ؛ 2010 ، العدد 28 ، الفن. 3553 ؛ رقم 30 ، الفن. 4007 ؛ العدد 31 ، ق. 4166 ؛ 2011 ، العدد 27 ، المادة. 3873 ؛ رقم 46 ، الفن. 6406 ؛ 2012 ، العدد 30 ، الفن. 4172 ؛ رقم 50 ، الفن. 6954 ؛ 2013 ، العدد 19 ، الفن. 2329 ؛ رقم 26 ، ق. 3207 ؛ رقم 44 ، الفن. 5641 ؛ رقم 52 ، ق. 6968 ؛ 2014 ، العدد 19 ، ق. 2315 ، الفن. 2335) (المشار إليه فيما يلي باسم القانون الاتحادي رقم 115-FZ) ، الجزء الثاني من القانون المدني للاتحاد الروسي (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii ، 1996 ، رقم 5 ، المادة 410) ووفقًا لقرار مجلس إدارة بنك روسيا (محضر اجتماع مجلس إدارة بنك روسيا بتاريخ 29 مايو 2014 N 18) يحدد بنك روسيا إجراءات الفتح والإغلاق في الاتحاد الروسي من قبل المؤسسات الائتمانية ، حسابات بنك روسيا (المشار إليها فيما يلي باسم البنوك) المصرفية ، وحسابات الودائع (الودائع) ، وحسابات الودائع (المشار إليها فيما يلي باسم الحسابات) للكيانات القانونية ، والأفراد ، ورجال الأعمال الأفراد ، والأفراد العاملين في الممارسات الخاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، وكذلك المحاكم ، وأقسام خدمة الحاجب ، ووكالات إنفاذ القانون (المشار إليها فيما يلي باسم العملاء) بعملة الاتحاد الروسي والعملات الأجنبية.

لا تنطبق هذه التعليمات على إجراءات فتح وإغلاق الحسابات المفتوحة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن الانتخابات والاستفتاء ، والحسابات المفتوحة في أقسام منفصلة لمؤسسات الائتمان الموجودة خارج أراضي الاتحاد الروسي ، والتي تم إنشاؤها وفقًا لـ تشريعات الاتحاد الروسي ، وكذلك الحسابات المفتوحة لأسباب أخرى غير اتفاقية الحساب المصرفي ، والإيداع (الإيداع) ، وحساب الودائع.

الفصل 1. أحكام عامة

1.1 يتم فتح الحسابات للعملاء من قبل البنوك بشرط أن يكون للعملاء صفة (الصفة) القانونية.

العمليات على الحسابات من النوع المقابل (وضع الحساب) تنظمها تشريعات الاتحاد الروسي ويتم تنفيذها وفقًا للإجراء الذي حدده.

1.2 أساس فتح الحساب هو إبرام اتفاقية حساب من النوع المناسب وتقديمها قبل فتح حساب لجميع المستندات والمعلومات المحددة بموجب تشريعات الاتحاد الروسي ، شريطة الالتزام بالقانون الاتحادي رقم 115 -FZ: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

تحديد العميل ، ممثله ، المستفيد ؛

معقولة ويمكن الوصول إليها في ظل هذه الظروف ، وقد تم اتخاذ تدابير لتحديد المالكين المستفيدين ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي رقم 115-FZ ، عندما لا يتم تحديد المالكين المستفيدين.

ترفض مؤسسة الائتمان ، على أساس الفقرة 5 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ ، إبرام اتفاقية حساب مصرفي ، أو إيداع (إيداع) ، أو اتفاقية حساب إيداع مع العميل إذا كانت المستندات ضرورية لتحديد هوية العميل و لم يتم تقديم ممثل العميل.

وفقًا للفقرة الثانية من البند 5.2 من المادة 7 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ ، إذا كانت هناك شكوك في أن الغرض من فتح حساب هو تنفيذ عمليات لغرض تقنين (غسيل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب ، مؤسسة ائتمانية ، وفقًا للقواعد ، تعتبر الرقابة الداخلية وجود أسباب لرفض إبرام اتفاقية حساب من النوع المقابل.

يمكن فتح عدة حسابات للعميل على أساس اتفاقية حساب واحدة من النوع المقابل ، إذا تم النص على ذلك بموجب الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل.

فتح الحسابات المصرفية وحسابات الودائع لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية المسجلة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (باستثناء سلطات الدولة والحكومات المحلية) ، والكيانات القانونية الأجنبية للمعاملات من قبل أقسامها الفرعية المنفصلة (الفروع والمكاتب التمثيلية) هي يتم إجراؤها في حالة توفر معلومات عن تسجيل الدولة للأفراد كرواد أعمال فرديين ، وتسجيل الدولة للكيانات القانونية ، واعتماد الفروع (المكاتب التمثيلية) للكيانات القانونية الأجنبية ، وكذلك معلومات عن رقم تعريف دافع الضرائب ، ورمز سبب التسجيل لدى مصلحة الضرائب ، تاريخ التسجيل لدى مصلحة الضرائب (المشار إليها فيما يلي باسم معلومات التسجيل لدى مصلحة الضرائب) ، الواردة على التوالي في سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية ، وسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية والدولة م سجل الفروع المعتمدة والمكاتب التمثيلية للكيانات القانونية الأجنبية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

تفتح مؤسسات الائتمان حسابات مصرفية ، وحسابات إيداع للمنظمات الأجنبية غير الحكومية غير الهادفة للربح العاملة في أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفروع ، رهناً بتوافر المعلومات المتعلقة بالتسجيل لدى مصلحة الضرائب الواردة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

تخضع العلاقات القانونية المتعلقة بفتح وإغلاق الحسابات من قبل البنوك للهياكل الأجنبية دون تشكيل كيان قانوني للأحكام المنصوص عليها في هذه التعليمات للكيانات القانونية المنشأة وفقًا لقوانين الدول الأجنبية ، مع مراعاة خصوصيات الوضع القانوني لهيكل أجنبي دون تشكيل كيان قانوني ، يتم تحديده وفقًا لقانون الأحوال الشخصية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

يتم تحديد إجراءات توثيق المعلومات المحددة في الفقرتين السابعة والثامنة من هذا البند من قبل المؤسسة الائتمانية في القواعد المصرفية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

1.3 اكتمال فتح الحساب ، والحساب مفتوح مع إدخال حول فتح الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة.

يجب أن يتم الإدخال عند فتح حساب شخصي في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إبرام (أو دخول حيز التنفيذ) اتفاقية الحساب من النوع المقابل. قد يتم الإدخال المحدد في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في وقت واحد مع إبرام اتفاقية حساب من النوع المقابل.

في حالة فتح حساب لعميل بموجب اتفاقية واحدة ، والتي تنص على إمكانية فتح عدة حسابات بناءً على طلب إضافي من العميل لفتح حساب ، يجب إدخال قيد عند فتح الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لليوم الذي يتلقى فيه البنك طلب العميل بشأن فتح الحساب. إذا كان طلب العميل لفتح حساب يحتوي على إشارة إلى تاريخ فتح حساب محدد ، فيجب إدخال إدخال عند فتح الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لهذا التاريخ ، ولكن ليس قبل ذلك التاريخ من اليوم الذي يتلقى فيه البنك طلب العميل بفتح الحسابات. يلتزم البنك بأن يكون لديه دليل موثق على استلام طلب العميل لفتح حساب وطرق التثبيت التي يحددها البنك في القواعد المصرفية و (أو) الاتفاقية.

سبب إغلاق الحساب هو إنهاء اتفاقية الحساب من النوع المقابل بالطريقة وفي الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي أو باتفاق الطرفين.

يتم إغلاق الحساب عن طريق إدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة.

في حالة إغلاق أحد الحسابات المفتوحة بموجب اتفاقية واحدة مبرمة بين البنك والعميل ، يجب عمل قيد بإغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد أقصاه يوم العمل الذي يلي يوم العمل. اليوم الذي يتلقى فيه البنك طلب العميل لإغلاق الحساب ، إذا كان تشريع الاتحاد الروسي لا ينص على خلاف ذلك. إذا كان طلب العميل لإغلاق الحساب يحتوي على إشارة إلى تاريخ محدد لإغلاق الحساب ، فيجب أن يتم إدخال إدخال لإغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لهذا الحساب التاريخ ، ولكن ليس قبل اليوم الذي يتلقى فيه البنك طلب العميل لإغلاق الحسابات. يلتزم البنك بأن يكون لديه دليل موثق على استلام طلب العميل لإغلاق الحساب ، وطرق التثبيت التي يحددها البنك في القواعد المصرفية و (أو) الاتفاقية.

الدخول في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة لإدخال بشأن إغلاق حساب شخصي فيما يتعلق بتغيير في رقم الحساب الشخصي بسبب متطلبات تشريعات الاتحاد الروسي ، وكذلك لوائح بنك روسيا (على وجه الخصوص ، بسبب إعادة تنظيم عميل أو مؤسسة ائتمانية تخدمه ، تغيير في إجراءات المحاسبة ، تغييرات في مخطط الحسابات).

تتم عمليات الإدخال في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والقواعد المصرفية.

1.4 من أجل تنظيم العمل على فتح الحسابات وإغلاقها ، يتعين على مؤسسة الائتمان اعتماد القواعد المصرفية وفقًا للفصل 11 من هذه التعليمات.

يحدد البنك من بين موظفيه المسؤولين عن العمل مع العملاء في فتح وإغلاق حسابات للعملاء (يشار إليهم فيما يلي باسم مسؤولي البنك) ، وتحديد الحقوق والالتزامات الرسمية المناسبة لهم ، والتي يجب أن يكونوا على دراية بها قبل التوقيع.

1.5 يقبل مسؤولو البنك المستندات المطلوبة لفتح حساب من النوع المناسب ، والتحقق من التنفيذ الصحيح للوثائق ، واكتمال المعلومات المقدمة وموثوقيتها في الحالات وبالطريقة التي تحددها هذه التعليمات ، على أساس المستندات المستلمة ، تحقق مما إذا كان العميل يتمتع بالأهلية القانونية (الصفة) ، وكذلك أداء الوظائف الأخرى المنصوص عليها في هذه التعليمات والقواعد المصرفية والوصف الوظيفي. لهذه الأغراض ، يتعامل مسؤولو البنك مع العملاء وممثليهم ، ويطلبون ويتلقون المعلومات اللازمة.

قد يتم تفويض مسؤولي البنك لتحديد العميل ، وممثل العميل ، والمستفيد ، واتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في ظل الظروف لتحديد المالك المستفيد.

قد يُصرح لمسؤولي البنك ، بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة 7.10 من هذه التعليمات ، بإعداد بطاقة بها عينات من التوقيعات وبصمات الختم (يشار إليها فيما بعد بالبطاقة).

1.6 تلتزم مؤسسة الائتمان بتحديث المعلومات التي تم الحصول عليها عند تحديد العملاء وممثلي العملاء والمستفيدين والمالكين المستفيدين بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

1.7 قبل فتح حساب ، يجب على البنك تحديد ما إذا كان الشخص الذي يتقدم بطلب فتح حساب يتصرف نيابةً عن نفسه أو نيابةً عن شخص آخر سيكون عميلاً.

إذا كان الشخص الذي تقدم بطلب لفتح حساب هو ممثل للعميل ، فإن البنك ملزم بإثبات هوية ممثل العميل ، وكذلك الحصول على المستندات التي تؤكد أن لديه السلطة المناسبة.

يجب على البنك أيضًا تحديد هوية الشخص (الأشخاص) الذين يتمتعون بحق التوقيع ، وكذلك الشخص (الأشخاص) المخول (المخول) بالتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، باستخدام نظير للتوقيع بخط اليد ، والرموز وكلمات المرور والوسائل الأخرى التي تؤكد وجود الصلاحيات المحددة (المشار إليها فيما بعد بالتناظرية للتوقيع بخط اليد).

1.8 يلتزم البنك بالحصول على نسخ من المستندات التي تثبت هوية العميل ، وكذلك الأشخاص الذين يجب إثبات هويتهم عند فتح حساب ، أو معلومات حول تفاصيلهم: سلسلة ورقم المستند ، وتاريخ إصدار المستند ، اسم السلطة التي أصدرت المستند ، ورمز الوحدة (إن وجد) (من الآن فصاعدًا - تفاصيل وثيقة الهوية).

عند عمل نسخة من وثيقة الهوية ، يُسمح بنسخ الصفحات الفردية التي تحتوي على المعلومات اللازمة للبنك.

يجب توثيق المعلومات التي أنشأها البنك قبل فتح الحساب ، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالعميل وممثله والمستفيد والمالك المستفيد ، وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

1.9 في حالة حدوث تغييرات في المعلومات التي سيتم إنشاؤها عند فتح الحساب ، يتعين على العملاء تقديم المستندات اللازمة للبنك (نسخ منها) لتأكيد التغيير في هذه المعلومات.

1.10 يلتزم البنك بتحديث المعلومات بشكل منهجي حول العملاء ليتم تحديد هويتهم عند فتح الحساب ، وكذلك حول الأشخاص الذين يجب تحديد هويتهم عند فتح الحساب ، بالطريقة المنصوص عليها في القواعد المصرفية.

1.11. لفتح حساب ، يتم تقديم المستندات الأصلية أو نسخها ، المعتمدة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، إلى البنك.

في الحالات المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، يجوز اعتماد نسخ من المستندات المقدمة من قبل العميل - كيان قانوني عند فتح حساب ، بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 1.11.1 من هذا البند. في الحالات المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، يجوز لمسؤول مصرفي (شخص آخر مفوض من قبل البنك) عمل وتصديق نسخ من المستندات المقدمة عند فتح حساب بالطريقة المنصوص عليها في البند الفرعي 1.11.2 من هذا البند. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

1.11.1. نسخ من المستندات مصدقة من قبل العميل - كيان قانوني ، يقبله البنك ، بشرط أن يثبت مسؤول البنك (شخص آخر مفوض من قبل البنك) امتثاله للمستندات الأصلية. نسخة من المستند ، مصدقة من قبل العميل - كيان قانوني ، يجب أن تحتوي على الاسم الأخير ، والاسم الأول ، والعائلة (إن وجدت) ، وعنوان منصب الشخص الذي صدق على نسخة المستند ، وكذلك التوقيع الخاص وتاريخ التصديق وختم العميل (في حال غيابه - ختم).

على نسخة المستند المستلم من العميل - كيان قانوني ، مسؤول البنك أو شخص آخر مفوض من قبل البنك ، وهو موظف في البنك ، يضع العلامة "تم التحقق من الأصل" ، يشير إلى اسمه الأخير ، أولاً الاسم ، اسم الأب (إن وجد) ، الموقع أو تفاصيل الوثيقة التي تصدق على الهوية ، وكذلك يلصق توقيعًا مكتوبًا بخط اليد ، وتاريخ الشهادة وبصمة الختم أو الختم الذي أنشأه البنك لهذه الأغراض.

على نسخة المستند المستلم من العميل - كيان قانوني ، يقوم شخص آخر مخول من قبل البنك ، وليس موظفًا في البنك ، بوضع العلامة "تم التحقق من الأصل" ، تشير إلى اسمه الأخير ، واسمه الأول ، واسم عائلته (إن وجدت) ، تفاصيل وثيقة الهوية ، كما يضع توقيعًا مكتوبًا بخط اليد وتاريخ التصديق وبصمة الختم أو الختم الذي أنشأه البنك لهذه الأغراض.

1.11.2. يحق لمسؤول البنك (شخص آخر مخول من قبل البنك) التصديق على نسخ من المستندات المقدمة من العميل (ممثله) لفتح حساب ، سواء على الورق أو في شكل إلكتروني. يمكن عمل نسخ من المستندات التي يقدمها العميل (ممثله) لفتح حساب من قبل مسؤول البنك (شخص آخر مفوض من قبل البنك) في شكل إلكتروني ومصدقة من قبل نظير توقيعه بخط اليد بالطريقة والحالات التي يحددها البنك في القواعد المصرفية.

يضع مسؤول البنك أو أي شخص آخر مفوض من قبل البنك ، وهو موظف بالبنك ، على نسخة من المستند على الورق العلامة "نسخة صحيحة" ويشير إلى اسمه الأخير واسمه الأول واسم عائلته (إن وجد) أو موقع أو تفاصيل وثيقة الهوية ، كما يضع توقيعه بخط اليد وتاريخ التصديق وبصمة الختم أو الختم الذي وضعه البنك لهذه الأغراض.

يقوم شخص آخر مفوض من قبل البنك ، وهو ليس موظفًا بالبنك ، بوضع علامة "نسخة صحيحة" على نسخة من المستند على الورق ويشير إلى اسمه الأخير ، واسمه الأول ، واسم عائلته (إن وجد) ، وتفاصيل الهوية المستند ، ويضع أيضًا توقيعه الخاص وتاريخ التصديق وبصمة الختم أو الختم الذي أنشأه البنك لهذه الأغراض.

1.11.3. في الحالات المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، من أجل فتح حساب عميل - كيان قانوني ، أو مستخرج معتمد من المستندات الداخلية التي تم إنشاؤها في أنشطته ، أو مستخرج معتمد من المستندات المتعلقة مباشرة بأنشطة هذا العميل - أ كيان قانوني وتشكل في أنشطة الكيانات القانونية (السلطات) المسؤولة عن (التابعة لـ) العميل - كيان قانوني.

مقتطف من المستندات الداخلية التي تم إنشاؤها في أنشطة العميل - كيان قانوني ، يمكن التصديق عليه بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، أو المصدق عليه من قبل العميل - كيان قانوني يشير إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلة (إن وجد) ، موقف الشخص الذي صدق على المستخرج ، وكذلك مع إلصاق توقيعه بخط اليد ، وتاريخ التصديق والختم (في حالة عدم وجوده - ختم) للعميل - كيان قانوني.

مقتطف من المستندات التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا بأنشطة العميل - كيان قانوني وتم تشكيله في أنشطة الكيانات القانونية (السلطات) المسؤولة عن (التي لها اختصاص على) العميل - الكيان القانوني ، يمكن اعتماده بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، أو الكيان القانوني المعتمد (السلطة) المسؤول (الذي يتبع) العميل ، مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلة (إن وجدت) ، وموقف الشخص الذي صادق على مقتطف ، بالإضافة إلى إلصاق توقيعه الخاص وتاريخ التصديق وبصمة الختم (إذا كان غيابه - ختم) لكيان قانوني (سلطة) ، ما لم يتم تحديد إجراء مختلف للتصديق على مقتطف من المستندات من قبل الكيان القانوني ذي الصلة ( السلطة).

1.12. من أجل فتح حساب ، يلتزم العميل بتقديم المستندات المنصوص عليها في هذه التعليمات ، بالإضافة إلى المستندات الأخرى في الحالات التي تتطلب فيها تشريعات الاتحاد الروسي فتح حساب من خلال وجود مستندات غير محددة في هذا تعليمات. يحق للبنك عدم طلب تقديم تلك المستندات الموجودة في الملف القانوني للعميل ، والذي تم تشكيله وفقًا للفصل 10 من هذه التعليمات.

يُطلب من ممثل العميل ، والأشخاص المخولين بإدارة الأموال على الحساب باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ، والأشخاص المخولين بالتوقيع تقديم وثيقة هوية ، وكذلك المستندات التي تؤكد وجود الصلاحيات المناسبة.

في الحالات المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، لا يجوز إبراز البطاقة عند فتح الحساب بشرط: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

تنص الاتفاقية على أن المعاملات على الحساب تتم فقط على أساس أمر العميل (المستفيد من حساب الضمان) ، ويتم وضع الأوامر اللازمة لإجراء عملية مصرفية وتوقيعها من قبل البنك ؛

تنص الاتفاقية على أن التصرف في الأموال الموجودة في الحساب يتم حصريًا باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ؛

يتم فتح حساب جاري للفرد لإجراء المعاملات حصريًا باستخدام وسيلة دفع إلكترونية ؛

لا يحق لمودع حساب الضمان ولا المستفيد من حساب الضمان التصرف في الأموال في حساب الضمان.

في الحالات التي تحددها هذه التعليمات ، بدلاً من البطاقة ، يمكن تقديم ألبوم من نماذج توقيعات الأشخاص المصرح لهم بالتصرف في الأموال الموجودة في الحساب (المشار إليها فيما يلي باسم الألبوم) في النموذج الذي تحدده الاتفاقية أو الجمارك.

1.13. يجب أن تكون جميع المستندات المقدمة لفتح حساب صالحة في تاريخ تقديمها.

يتم تقديم المستندات التي تم إعدادها بالكامل أو في أي جزء بلغة أجنبية (باستثناء المستندات التي تثبت هوية الأفراد الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية ، والتي تم إعدادها بعدة لغات ، بما في ذلك الروسية) إلى البنك مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية.

يتم قبول المستندات الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية التي تؤكد حالة الكيانات القانونية - غير المقيمين (باستثناء مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي) البنك شريطة أن يتم تصديقها بالطريقة المنصوص عليها أو بدون تقنينها في الحالات المنصوص عليها في المعاهدات الدولية للاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لا ينطبق شرط تقديم المستندات إلى البنك مع ترجمة مصدقة حسب الأصول إلى اللغة الروسية على المستندات الصادرة عن السلطات المختصة في الدول الأجنبية التي تثبت هوية الأفراد ، بشرط أن يكون لدى الفرد وثيقة تؤكد حق الإقامة القانونية (الإقامة) على أراضي الاتحاد الروسي.

في الحالات ووفقًا للإجراء المنصوص عليه في القواعد المصرفية ، يكون مسؤول البنك (موظف آخر في البنك) لديه (حاصل) على درجة (مؤهل) توفر إمكانية أداء وظائف المترجم الفوري في اللغة (اللغات) الأجنبية ذات الصلة ، يحق لها تنفيذ ترجمة المستندات المطلوبة إلى اللغة الروسية للاستخدام في البنك من أجل فتح حساب ، تم إعداده بلغة أجنبية. يجب أن يتم التوقيع على الترجمة من قبل الشخص الذي قام بالترجمة ، مع الإشارة إلى منصبه أو تفاصيل المستند الذي يثبت هويته واسم عائلته واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ودرجته (المؤهل).

1.14 يتم وضع المستندات (نسخها) التي يجمعها البنك لفتح حساب في ملف قانوني ، يتم تشكيله وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في الفصل 10 من هذه التعليمات.

يتم تخزين المستندات (نسخها) في شكل إلكتروني حول قضايا فتح الحساب بالطريقة المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، مع متطلبات الفقرة 10.6 من هذه التعليمات.

الفصل 2. أنواع الحسابات

2.1. البنوك مفتوحة بعملة الاتحاد الروسي والعملات الأجنبية: الحسابات الجارية ؛ حسابات التسوية حسابات الميزانية حسابات المراسلين حسابات فرعية مراسلة ؛ حسابات إدارة الثقة ؛ حسابات بنكية خاصة حسابات الودائع في المحاكم ، ووحدات خدمة الحاجب ، ووكالات إنفاذ القانون ، وكتاب العدل ؛ حسابات الودائع.

2.2. يتم فتح الحسابات الجارية للأفراد لإجراء معاملات لا تتعلق بنشاط ريادة الأعمال أو الممارسة الخاصة.

2.3 يتم فتح حسابات التسوية للكيانات القانونية التي ليست مؤسسات ائتمانية ، وكذلك رواد الأعمال الأفراد أو الأفراد الذين يعملون في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، لإجراء المعاملات المتعلقة بنشاط ريادة الأعمال أو الممارسة الخاصة. يتم فتح حسابات التسوية للمكاتب التمثيلية للمؤسسات الائتمانية ، وكذلك للمنظمات غير الهادفة للربح لتنفيذ المعاملات المتعلقة بتحقيق الأهداف التي تم إنشاء المنظمات غير الربحية من أجلها.

2.4 يتم فتح حسابات الميزانية في الحالات التي ينص عليها تشريع الاتحاد الروسي للكيانات القانونية التي تجري معاملات بأموال من ميزانيات نظام الميزانية في الاتحاد الروسي.

2.5 يتم فتح حسابات المراسلة للمؤسسات الائتمانية ، فضلاً عن المنظمات الأخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي أو اتفاقية دولية. يفتح بنك روسيا حسابات مراسلة بالعملات الأجنبية.

2.6. يتم فتح حسابات فرعية للمراسل لفروع المؤسسات الائتمانية.

2.7. يتم فتح حسابات إدارة الثقة لمدير الثقة لتنفيذ المعاملات المتعلقة بأنشطة إدارة الثقة.

2.8 الحسابات المصرفية الخاصة ، بما في ذلك الحسابات المصرفية الخاصة لوكيل الدفع المصرفي ، ووكيل الدفع المصرفي الفرعي ، ووكيل الدفع ، والمورد ، والحساب المصرفي التجاري ، وحساب المقاصة المصرفية ، وحساب صندوق ضمان نظام الدفع ، والحساب الاسمي ، و يتم فتح حساب الضمان ، وحساب الضمان ، والحساب المصرفي الخاص للمدين ، للكيانات القانونية ، والأفراد ، ورجال الأعمال الأفراد ، والأفراد العاملين في الممارسة الخاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، في الحالات وبالطريقة المحددة بموجب تشريعات الاتحاد الروسي لتنفيذ عمليات من النوع المقابل المنصوص عليها فيه.

2.9 حسابات الودائع للمحاكم ، وأقسام خدمة المحضر ، ووكالات إنفاذ القانون ، وكتاب العدل مفتوحة على التوالي للمحاكم ، وأقسام خدمة المحضر ، ووكالات إنفاذ القانون ، وكتاب العدل لإيداع الأموال المستلمة للتخلص المؤقت ، عند قيامهم بالأنشطة المنصوص عليها في التشريع للاتحاد الروسي ووفقًا لقضايا تشريعات الاتحاد الروسي.

2.10. يتم فتح حسابات الودائع (الودائع) على التوالي للأفراد والكيانات القانونية لحساب الأموال المودعة في البنوك من أجل تلقي الدخل في شكل فوائد مستحقة على مبلغ الأموال المودعة.

الفصل الثالث. فتح حساب جاري للفرد

3.1 لفتح حساب جاري للفرد - مواطن من الاتحاد الروسي ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المذكورين في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب (إذا تم نقل هذه الصلاحيات إلى أطراف ثالثة) ، وفي الحالة التي نصت فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة على الحساب ، من قبل أطراف ثالثة ، واستخدام نظير للتوقيع بخط اليد ، والمستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام تماثلية للتوقيع بخط اليد ؛

د) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

3.2 لفتح حساب جاري لفرد - مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية ، المستندات المحددة في البند 3.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى بطاقة الهجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

الفصل 4. فتح حسابات مصرفية لكيان قانوني ، ورجل أعمال فردي ، وفرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي

4.1 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) الوثائق التأسيسية لكيان قانوني. الكيانات القانونية التي تعمل على أساس ميثاق نموذجي معتمد من قبل حكومة الاتحاد الروسي ؛ العمل على أساس اللوائح النموذجية للمنظمات والمؤسسات من الأنواع والأنواع المقابلة ، والتي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي ، والمواثيق الموضوعة على أساسها ؛ تعمل على أساس بند نموذجي وميثاق ، قم بتقديم المستندات المذكورة. تقدم سلطات الدولة في الاتحاد الروسي ، وسلطات الدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وهيئات الحكم الذاتي المحلية ، القوانين التشريعية والتنظيمية الأخرى المعتمدة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، والقرارات المتعلقة بإنشائها و الوضع القانوني؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) التراخيص (التصاريح) الصادرة لكيان قانوني ، إذا كانت هذه التراخيص (التصاريح) مرتبطة مباشرة بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاقية على أساسها يتم فتح الحساب ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ج) البطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرة 1.12 من هذه التعليمات) ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

د) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

هـ) المستندات التي تؤكد صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة للكيان القانوني. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.2 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يتعين على البنك تقديم: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

(بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني للكيان القانوني بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء هذا الكيان القانوني في إقليمه ، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيله في الولاية ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

(بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.2.1. لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ب" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني للمؤسسة الائتمانية بموجب تشريعات الدولة التي تم إنشاء هذه المؤسسة الائتمانية على أراضيها ، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيلها لدى الدولة ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ج) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

يحق للبنك أن ينص في القواعد المصرفية على أنه عند فتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لقوانين دولة أجنبية - عضو في مجموعة العمل المالي لمكافحة غسل الأموال (FATF) والموجودة في أراضي هذه الدولة الأجنبية ، وكذلك المدرجة في قائمة (سجل) مؤسسات الائتمان العاملة للدولة الأجنبية ذات الصلة ، والمستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ب" و (أو) "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات و (أو) لم يتم تقديم الفقرة الفرعية "ب" من هذه الفقرة. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لقوانين دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يحق للبنك قبول ألبوم بدلاً من بطاقة. لا يلزم إثبات هوية الأشخاص المذكورين في الألبوم ، وكذلك الأشخاص المصرح لهم بالتصرف في الأموال في حساب المراسلة ، باستخدام نظير توقيع مكتوب بخط اليد ، ما لم ينص البنك على خلاف ذلك في القواعد المصرفية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

من أجل فتح حساب مراسل لبنك مركزي (وطني) لدولة أجنبية ، يتعين على البنك تقديم تشريعات و (أو) قوانين قانونية تنظيمية أخرى بشأن وضعه القانوني ، وألبومًا ، بالإضافة إلى مستند منصوص عليه في الفقرة الفرعية " ج "من هذه الفقرة ، المعتمدة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الدولة الأجنبية ذات الصلة ، إذا كان يجب استلامها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.3 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، لأداء العمليات من خلال قسمه الفرعي المنفصل (الفرع ، المكتب التمثيلي) ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) المستندات المحددة في الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ؛

ب) توفير تقسيم فرعي منفصل لكيان قانوني ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني ؛

د) لم تعد الفقرة الفرعية صالحة. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.4 لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وموجود خارج أراضي الاتحاد الروسي ، لأداء العمليات من خلال قسمه الفرعي المنفصل (فرع ، مكتب تمثيلي) ، وكذلك أجنبي يتم تقديم منظمة غير حكومية غير ربحية تعمل في أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفرع إلى البنك: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ب" - "هـ" من الفقرة 4.1 والفقرة الفرعية "ب" من الفقرة 4.2 من هذه التعليمات ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) تنظيم بشأن تقسيم فرعي منفصل لكيان قانوني أو وثيقة تحدد وضع فرع لمنظمة أجنبية غير حكومية غير هادفة للربح ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني أو فرع لمنظمة أجنبية غير حكومية غير ربحية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.5 لفتح حساب جاري ، والسفارة ، والقنصلية ، وغير ذلك من التمثيل الدبلوماسي وما يعادله لدولة أجنبية ، والمستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى يتم تقديم شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب إلى البنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

من أجل فتح حساب جاري ، يجب على البعثة الدبلوماسية ومكتب تمثيلي معادل لدولة أجنبية تقديم مستندات تؤكد وضع المكتب التمثيلي.

4.6 لفتح حساب تسوية لمنظمة دولية أو اتفاق دولي أو ميثاق أو وثيقة أخرى مماثلة تؤكد وضع المنظمة ، وكذلك المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ج" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، مثل وكذلك شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب يتم تسليمها للبنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لفتح حساب جار لتقسيم فرعي منفصل لمنظمة دولية للمعاملات التي تتم بواسطة هذا التقسيم الفرعي المنفصل (الفرع ، مكتب التمثيل) الموجود على أراضي الاتحاد الروسي ، المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ب" و "ج" من الفقرة 4.3 من يتم تقديم هذه التعليمات بالإضافة إلى ذلك إلى البنك.

4.7 لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) وثيقة هوية للفرد. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب (إذا تم نقل هذه الصلاحيات إلى أطراف ثالثة) ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، من قبل أطراف ثالثة باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ، المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام نظير للتوقيع بخط اليد ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

د) التراخيص (براءات الاختراع) الصادرة لرجل أعمال فردي وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي للحق في تنفيذ الأنشطة الخاضعة للترخيص (التنظيم بإصدار براءة اختراع) ، إذا كانت هذه التراخيص (براءات الاختراع) مباشرة المتعلقة بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاق على أساسه الشيك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لفتح حساب جاري ، يجب على رائد الأعمال الفردي الذي هو مواطن أجنبي أن يقدم بالإضافة إلى ذلك بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم كذلك المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.8 لفتح حساب جاري لفرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، المستندات المحددة في الفقرات الفرعية "أ" - "ج" من البند 4.7 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى شهادة من التسجيل لدى مصلحة الضرائب ، يتم تقديمها إلى البنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لفتح حساب جاري ، يتم تقديم بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية للبقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، في حالة وجوده بموجب تشريعات الاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

من أجل فتح حساب جاري ، يجب على كاتب العدل أو المحامي بالإضافة إلى ذلك تقديم مستند يؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، الصادر عن سلطات العدل في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا للتشريعات من الاتحاد الروسي ، أو وثيقة تثبت تسجيل المحامي في سجل المحامين ، ووثيقة تؤكد مكتب محامي المؤسسة ، على التوالي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.9 لفتح حساب ميزانية لكيان قانوني ، إلى جانب المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "أ" ، "ج" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات ، في الحالات التي ينص عليها تشريع الاتحاد الروسي ، وثيقة تؤكد يتم تقديم حق الكيان القانوني في الخدمات المصرفية إلى البنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.10. لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على بنك روسيا تقديم المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

من أجل فتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على المؤسسة الائتمانية أن تقدم ، جنبًا إلى جنب مع المستندات المحددة في البند 4.1 من هذه التعليمات ، تأكيدًا لموافقة بنك روسيا على الأشخاص الذين يتم تعيينهم في مناصب (تعيين الواجبات) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي يخضع لاتفاق مع بنك روسيا ، عند الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص في البطاقة.

4.11. من أجل فتح حساب فرعي مراسل لفرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على المؤسسة الائتمانية ، في الحالات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، جنبًا إلى جنب مع المستندات المحددة في الفقرة 4.3 من هذه التعليمات ، رسالة حول إدخال معلومات حول فتح فرع في سجل تسجيل المؤسسات الائتمانية وتخصيص رقم تسلسلي لها ، بالإضافة إلى تأكيد موافقة بنك روسيا على الأشخاص الذين تم تعيينهم في مناصب ( التنازل عن الواجبات) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي يخضع لموافقة بنك روسيا ، عندما تتم الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص في البطاقة.

لفتح حساب فرعي مراسل لفرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على بنك روسيا تقديم المستندات المحددة في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من البند 4.1 من هذه التعليمات. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.12. لفتح حساب مراسل بالعملة الأجنبية أو حساب مصرفي خاص لبنك روسيا ، يتم إرسال بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) أو ألبوم إلى مؤسسة ائتمانية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.13. من أجل فتح حسابات للمدير الاستئماني للمعاملات المتعلقة بالأنشطة المتعلقة بإدارة الأمانة (حسابات إدارة الأمانة) ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) المستندات المحددة في هذه التعليمات لفتح حساب للعميل ذي الصلة ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) اتفاقية يتم على أساسها تنفيذ إدارة الثقة.

4.14. لفتح حساب مصرفي خاص ، يتم تقديم نفس المستندات إلى البنك لفتح حساب جاري أو حساب مراسل أو حساب جاري ، وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.

عند فتح حساب مصرفي خاص لوكيل الدفع المصرفي ، يجب أن يكون لدى الوكيل الفرعي للدفع المصرفي ، ووكيل الدفع ، والمورد ، ومؤسسة الائتمان معلومات ، على التوالي ، بشأن اتفاقية إشراك وكيل دفع مصرفي (وكيل دفع مصرفي فرعي) ، في الاتفاق على القيام بأنشطة قبول المدفوعات من الأفراد.

عند فتح حساب اسمي ، حساب ضمان ، يجب أن يكون لدى البنك معلومات عن المستفيد وأسس مشاركته في العلاقات بموجب اتفاقية الحساب الاسمي ، حساب الضمان. أن يكون لدى البنك معلومات عن المرتهن في حساب الرهن. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

يتم تحديد إجراءات تحديد المعلومات المحددة من قبل البنك بشكل مستقل في القواعد المصرفية.

من أجل فتح حساب مدين في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الإعسار (الإفلاس) ، وكذلك لاستخدام حساب المدين ، يقدم أمين الإفلاس وثيقة هوية ، ونسخة من القانون القضائي بالموافقة على وصي الإفلاس في حالة الإفلاس (الإفلاس) ، بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات). (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لفتح حساب مواطن أو رائد أعمال فردي أعلن إفلاسه (إفلاسه) ، وكذلك التصرف في الأموال المودعة في حسابات وودائع هؤلاء الأشخاص ، يجب على المدير المالي تقديم وثيقة هوية ، ونسخة من القانون القضائي الموافقة على مشاركة المدير المالي في إجراءات التنفيذ الخاصة ببطاقة مواطن (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات). (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

4.15. شركة "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (المشار إليها فيما يلي باسم الوكالة) ، من أجل فتح حساب لشركة تأمين أُعلن إفلاسها بالعملة الأجنبية ، في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، تُقدم إلى الائتمان المعهد: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) نسخة من قرار محكمة التحكيم بإشهار إفلاس شركة التأمين وفتح إجراءات الإفلاس. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) نسخة من أمر الوكالة بتعيين ممثل (ممثلين) للوكالة لممارسة صلاحيات أمين الإفلاس لشركة التأمين ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ج) المستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

الفصل 5. فتح حسابات للودائع (الودائع)

5.1 لفتح حساب لشخص طبيعي - مواطن من الاتحاد الروسي على وديعة في أحد البنوك ، يتم تقديم ما يلي:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

إذا كانت اتفاقية الإيداع المصرفي تنص على إمكانية تحويل الأموال من حساب الإيداع ، يتم تقديم بطاقة. في الوقت نفسه ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتخلص من الأموال الموجودة في حساب الإيداع (إذا تم تحويل هذه السلطة إلى أطراف ثالثة). إذا كانت الاتفاقية تنص على التصديق على حقوق التصرف في الأموال في حساب الإيداع من قبل أطراف ثالثة باستخدام نظير التوقيع بخط اليد ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام نظير للتوقيع بخط اليد.

5.2 لفتح حساب وديعة لفرد - مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية ، المستندات المحددة في البند 5.1 من هذه التعليمات ، بالإضافة إلى بطاقة الهجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

5.3 يتم فتح حساب وديعة لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي إذا كان لدى البنك ، وفقًا للفقرة 1.2 من هذه التعليمات ، معلومات حول تسجيل الدولة للكيان القانوني ، بالإضافة إلى معلومات حول التسجيل لدى مصلحة الضرائب. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

5.4. لفتح كيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لقوانين دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يتم تقديم حساب إيداع للبنك مع مستندات تؤكد الوضع القانوني لهذا الكيان القانوني بموجب تشريعات الدولة في الذي تم إنشاء الكيان القانوني فيه ، على وجه الخصوص ، المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة ، وفي الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، أيضًا شهادة تسجيل لدى مصلحة الضرائب. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

5.5 لفتح حساب وديعة لرجل أعمال فردي ، يتم تقديم وثيقة تثبت هوية الفرد إلى البنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

5.5.1. لفتح فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يتم تقديم حساب إيداع لدى أحد البنوك: (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

أ) وثيقة هوية للفرد. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على كاتب العدل تقديم وثيقة تؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، الصادرة عن السلطات القضائية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. يقدم المحامي بالإضافة إلى ذلك وثيقة تثبت تسجيل المحامي في سجل المحامين ، وكذلك وثيقة تؤكد إنشاء مكتب محامٍ. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

5.6 لفتح حساب وديعة لرجل أعمال فردي أو فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، من المواطنين الأجانب ، بالإضافة إلى المستندات المحددة في الفقرتين 5.5 و 5.5.1 من هذه التعليمات ، على التوالي ، بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي ، إذا كان وجودهم منصوصًا عليه في تشريعات الاتحاد الروسي. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

الفصل 6

6.1 لفتح حساب إيداع محكمة ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة تحدد الوضع القانوني للسلطة القضائية التي تم فتح الحساب من أجلها ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

6.2 لفتح حساب وديعة لأقسام خدمة Bailiff يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة عن الوضع القانوني لوحدة خدمة المحضرين التي تم فتح الحساب من أجلها ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد.

6.3 لفتح حساب وديعة لأجهزة إنفاذ القانون ، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة عن الوضع القانوني لوكالة إنفاذ القانون التي تم فتح الحساب من أجلها ؛

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب باستخدام نظير مكتوب بخط اليد التوقيع ، المستندات التي تؤكد صلاحيات الأشخاص ، الذين يحق لهم استخدام نظير التوقيع بخط اليد.

6.4 لفتح حساب إيداع لدى كاتب العدل ، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

أ) وثيقة هوية للفرد.

ب) بطاقة (باستثناء الحالات المنصوص عليها في البند 1.12 من هذه التعليمات) ؛

ج) وثيقة تؤكد تمكين كاتب العدل (التعيين في منصب) ، صادرة عن السلطات القضائية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

الفصل 7. نموذج التوقيع وختم البطاقة

7.1 يتم تقديم البطاقة من قبل العميل إلى البنك في الحالات المنصوص عليها في هذه التعليمات ، مع المستندات الأخرى اللازمة لفتح الحساب.

يمكن إصدار البطاقة في النموذج N 0401026 وفقًا لـ OKUD (مصنف All-Russian لوثائق الإدارة OK 011-93) ، الوارد في الملحق 1 لهذه التعليمات ، أو في النموذج الذي تحدده القواعد المصرفية والذي يحتوي على معلومات يجب تضمينها في البطاقة وفقًا للملحق 1 من هذه التعليمات.

7.2 يتم تعبئة البطاقة باستخدام آلة كاتبة أو كمبيوتر إلكتروني بخط أسود أو قلم مع معجون أسود أو أزرق أو أرجواني (بالحبر). لا يُسمح باستخدام توقيع الفاكس لملء حقول البطاقة.

7.3. يقوم البنك بعمل عدد نسخ البطاقة اللازمة للاستخدام في العمل. يسمح باستخدام نسخ البطاقة التي تم الحصول عليها بتقنية النسخ بشرط أن يتم النسخ دون تشويه.

يجب أن تكون نسخ البطاقة المكتوبة على الورق مصدق عليها بتوقيع كبير المحاسبين في البنك (نائبه) أو موظف البنك المفوض بموجب الإجراء الإداري للبنك لإعداد البطاقة وفقًا للفقرة 7.10 من هذه التعليمات (المشار إليها فيما يلي) بصفته الشخص المخول).

بدلاً من النسخ ، يمكن استخدام عدة نسخ من البطاقات التي يوفرها العميل.

عند خدمة عدة حسابات عملاء من قبل البنك وتخضع لمصادفة قائمة الأشخاص المخولين بالتوقيع ، يحق للبنك عدم طلب إصدار بطاقة لكل حساب في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في البنوك. قواعد.

في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القواعد المصرفية ، يجوز للبنك استخدام نسخة من البطاقة التي تم الحصول عليها باستخدام أجهزة المسح ، مصدقة من قبل نظير التوقيع بخط اليد لرئيس محاسب البنك (نائبه) أو شخص مخول. في الوقت نفسه ، ينبغي أن يكون من الممكن إعادة إنتاج نسخة من البطاقة التي تم الحصول عليها باستخدام أجهزة المسح على الورق دون تشويه.

7.4. أشكال البطاقات مصنوعة من قبل العملاء والبنك بشكل مستقل.

يُسمح بعدد عشوائي من الأسطر في الحقول "العميل (صاحب الحساب)" و "الشيكات النقدية الصادرة" و "الملاحظات الأخرى" و "اسم العائلة والاسم الأول واسم العائلة" و "نموذج التوقيع" ، مع مراعاة عدد الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع ، وكذلك في الحقل "حساب N" في الحالة المنصوص عليها في البند 7.3 من هذه التعليمات.

عند عمل بطاقة ، يُسمح بإشارة بين السطور لترجمة حقول البطاقة بلغات شعوب الاتحاد الروسي ، وكذلك باللغات الأجنبية.

يجب أن يوفر الحقل "ختم ختم العينة" إمكانية وضع طابع ختم دون تجاوز حدود هذا الحقل.

7.5 يجب أن تبين البطاقة الشخص (الأشخاص) الذي يتمتع بحق التوقيع. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

يعود حق التوقيع إلى العميل - فرد ، رجل أعمال فردي ، فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

قد ينتمي حق التوقيع إلى الأشخاص الطبيعيين على أساس توكيل رسمي مناسب صادر في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، من قبل فرد أو رائد أعمال فردي أو فرد يعمل في ممارسة خاصة في وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

الفقرة الرابعة. - فقد القوة. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

ينتمي حق التوقيع إلى الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - الكيان القانوني (الهيئة التنفيذية الوحيدة) ، وكذلك الموظفين الآخرين (الموظفين) المخولين بحق التوقيع من قبل العميل - الكيان القانوني ، بما في ذلك على أساس إداري قانون التوكيل.

قد ينتمي حق التوقيع فقط إلى الموظفين (الموظفين) التابعين للعميل - كيان قانوني ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الفقرات من التاسعة إلى الحادية عشرة من هذا البند.

رئيس قسم فرعي منفصل للعميل - كيان قانوني ، إذا كان لديه السلطة المناسبة ، له الحق ، من خلال تصرفه الإداري أو على أساس توكيل رسمي ، في منح الحق في توقيع الموظفين (الموظفين) من هذا التقسيم المنفصل.

وفقًا للمادة 11.1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والنشاط المصرفي" ، لا يجوز تخصيص التصرف في الأموال المودعة في حسابات مؤسسة ائتمانية مفتوحة لدى بنك روسيا إلا للأشخاص المتفق عليهم وفقًا للإجراء الذي تحدده الأجزاء ستة إلى ثمانية من هذه المادة.

يجوز نقل الحق في التوقيع إلى منظمة المقاصة ، ومشغل نظام الدفع ، وطرف مقاصة مركزي للدفع ، ومؤسسة إدارة أو إدارة ، ووصي الإفلاس ، والأشخاص الذين يقدمون خدمات المحاسبة.

إذا كانت المنظمة الإدارية التي تؤدي وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة تمنح موظفيها (موظفيها) أو موظفيها (موظفي) العميل - الكيان القانوني الحق في التوقيع نيابة عن العميل - الكيان القانوني ، فيجوز منح هذا الحق في أساس قانون إداري للمنظمة المديرة أو توكيل رسمي.

يجوز للهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة الإدارية أن تعمل بصفتها الشخص الذي يحق له التوقيع.

يجب أن تحتوي البطاقة المقدمة من العميل - الكيان القانوني على توقيعين مكتوبين بخط اليد على الأقل مطلوبين لتوقيع المستندات التي تحتوي على طلب العميل ، ما لم يتم تحديد عدد مختلف من التوقيعات بالاتفاق بين البنك والعميل - الكيان القانوني.

يتم تحديد المجموعات المحتملة للتوقيعات المكتوبة بخط اليد للأشخاص المخولين بالتوقيع ، والضرورية لتوقيع المستندات التي تحتوي على طلب العميل ، بموجب اتفاقية بين البنك والعميل.

7.6 الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - كيان قانوني ، ورجل أعمال فردي ، لا يجوز الإشارة إليها في البطاقة كأشخاص يحق لهم التوقيع ، بشرط أن يُمنح الأشخاص الآخرون الحق في التوقيع.

7.7 لإصدار بطاقة ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد حالة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة فقط إلى السفارة أو القنصلية. إذا كانت الاتفاقية الدولية المصدق عليها وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي تنص على حق مسؤول في سفارة أو قنصلية في المصادقة على توقيعات موظفي السفارة أو القنصلية ذات الصلة ، فإن البنك يقبل البطاقة في التي يتم التحقق من صحة تواقيع هؤلاء الموظفين من قبل المسؤول المحدد.

7.8 يجب أن يتوافق نموذج بصمة الختم الذي يلصقه العميل على البطاقة مع الختم الذي يحمله العميل.

يحق للإدارة المؤقتة لإدارة مؤسسة ائتمانية وضع بصمة بختم تم إجراؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تحدد إجراءات أنشطة الإدارة المؤقتة لإدارة مؤسسة ائتمانية . (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

لمفوض الإفلاس (المصفي) ، المسؤول الخارجي الحق في وضع بصمة من الختم الذي يستخدمه في تنفيذ إجراءات الإفلاس (التصفية) ، الإدارة الخارجية. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

7.9. قد يتم التصديق على صحة التوقيعات المكتوبة بخط اليد للأشخاص الذين يحق لهم التوقيع من قبل كاتب عدل. يقبل البنك البطاقة التي يتم فيها توثيق صحة تواقيع جميع الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع من قبل كاتب عدل واحد.

7.10. يمكن إصدار البطاقة دون توثيق صحة التوقيعات في وجود شخص مخول بالترتيب التالي.

7.10.1. الشخص المخول يحدد هوية الأشخاص المذكورين في البطاقة على أساس وثائق الهوية المقدمة.

7.10.2. يحدد الشخص المخول صلاحيات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة على أساس دراسة المستندات التأسيسية للعميل ، وكذلك المستندات الخاصة بمنح الشخص الصلاحيات المناسبة.

7.10.3. يضع الأشخاص المشار إليهم في البطاقة ، في وجود شخص مخول ، توقيعاتهم الخاصة في الحقل المقابل للبطاقة. تمتلئ السطور الفارغة بشرطة.

7.10.4. يملأ الشخص المخول ، تأكيدًا لتوقيعات الأشخاص المشار إليهم في البطاقة بحضوره ، الحقل "مكان لتسجيل التصديق على التصديق على صحة التوقيعات" للبطاقة في مقر البنك بالطريقة المنصوص عليها بموجب الفقرة 2.9 من الملحق 2 لهذه التعليمات.

7.11. البطاقة صالحة حتى إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي أو حساب الإيداع أو حساب الإيداع أو حتى يتم استبدالها ببطاقة جديدة.

في حالة استبدال أو إضافة توقيع واحد على الأقل و (أو) الاستبدال (الضياع) أو إنهاء استخدام الختم ، الذي يتم لصق بصمةه على البطاقة ، والتغييرات في اللقب والاسم واسم الأب للشخص المشار إليها في البطاقة ، في حالات تغيير الاسم والشكل القانوني للعميل - كيان قانوني أو في حالة الإنهاء المبكر (تعليق) لسلطات هيئات إدارة العميل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، العميل يقدم بطاقة جديدة. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

يجب أن يكون تقديم بطاقة جديدة إلى البنك مصحوبًا بتقديم مستندات متزامنة تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة في التصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، وكذلك المستندات التي تثبت هوية الشخص (الأشخاص) المخولة بحق التوقيع. لا يحق للبنك قبول بطاقة جديدة دون تقديم المستندات المذكورة ، باستثناء الحالات التي تم فيها تقديم المستندات المذكورة إلى البنك في وقت سابق وكان البنك بحوزتها بالفعل.

7.12. يحق للبنك إجراء تغييرات في حقول "الموقع (مكان الإقامة)" ، "رقم الهاتف" على البطاقة بناءً على طلب كتابي من العميل.

يحق للبنك إجراء تغييرات بشكل مستقل على الحقول "البنك" و "علامة البنك" و "رقم الحساب" و "مدة الصلاحية" و "الشيكات النقدية الصادرة" للبطاقة.

الحالات التي يُسمح فيها بإجراء تغييرات على الحقول "الموقع (مكان الإقامة)" ، "رقم الهاتف" ، "البنك" ، "علامة البنك" ، "الحساب N" ، "مدة الصلاحية" ، "الشيكات النقدية الصادرة "من البطاقة يتم تحديدها من قبل البنك في القواعد المصرفية.

يحق للبنك إجراء تصحيحات في حقول البطاقة ، التي تم وضعها وفقًا للإجراء المنصوص عليه في الفقرة 7.10 من هذه التعليمات ، عند ملء الأخطاء التي ارتكبت فيها.

يتم تحديد إجراءات إجراء التغييرات والتصحيحات على حقول البطاقة من قبل البنك بشكل مستقل في القواعد المصرفية. عند إجراء التغييرات والتصحيحات ، يتم تنفيذ خط النص بخط رفيع بحيث يمكنك قراءة الخط الذي يتوسطه خط.

7.13. إذا تم منح حق التوقيع مؤقتًا لأشخاص غير محددين في البطاقة ، وكذلك في حالة الاستخدام المؤقت لختم إضافي ، يجب أن تكون البطاقة مصحوبة ببطاقات مؤقتة تم إعدادها بالطريقة المنصوص عليها في هذه التعليمات. في هذه الحالة ، في الزاوية اليمنى العليا على الجانب الأمامي للبطاقة ، يتم وضع علامة "مؤقت".

7.14. يتم ملء الوجهين الأمامي والخلفي للبطاقة بالطريقة المنصوص عليها في الملحق 2 من هذه التعليمات.

7.15. بموجب حساب الضمان ، يمكن نقل حق التوقيع إلى المستفيد من حساب الضمان على أساس اتفاقية حساب الضمان ، وهي اتفاقية أخرى يكون البنك بموجبها وكيل الضمان. في هذه الحالة يتم تقديم بطاقة للبنك لغرض اصدارها يعتبر المستفيد من حساب الضمان كعميل للبنك.

الفصل 8. إغلاق حساب مصرفي

8.1 أساس إغلاق الحساب المصرفي هو إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، بما في ذلك في الحالة المحددة في الفقرة الثالثة من البند 5.2

8.2 بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، لا يتم تنفيذ عمليات الائتمان والخصم على حساب العميل ، باستثناء العمليات المنصوص عليها في الفقرة 8.3 من هذه التعليمات. يتم إرجاع الأموال التي يتلقاها العميل بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي إلى المرسل.

8.3 بعد إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، قبل انقضاء سبعة أيام من استلام الطلب الخطي ذي الصلة من العميل ، يصدر البنك رصيد الأموال من الحساب المصرفي للعميل نقدًا أو يحول الأموال عن طريق أمر الدفع.

إذا فشل العميل في الظهور لاستلام رصيد الأموال في الحساب المصرفي في غضون ستين يومًا من تاريخ الإرسال ، وفقًا للفقرة 1.2 من المادة 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يرسل البنك إلى العميل إشعارًا بـ إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي أو لا يتلقى البنك ، خلال الفترة المحددة ، تعليمات العميل لتحويل مبلغ رصيد الأموال إلى حساب آخر ، يكون البنك ملزمًا ، وفقًا للفقرة الثانية من البند 3 من المادة 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لإيداع الأموال في حساب خاص لدى بنك روسيا تم فتحه وفقًا لتوجيه بنك روسيا رقم 3026-U بتاريخ 15 يوليو 2013 "على حساب خاص لدى بنك روسيا" ، مسجل بقلم وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 16 أغسطس 2013 رقم 29423 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 28 أغسطس 2013 رقم 47).

8.4 فيما يتعلق بإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، يلتزم العميل بتسليم دفاتر الشيكات النقدية غير المستخدمة للبنك مع الشيكات النقدية المتبقية غير المستخدمة بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

8.5 في حالة عدم وجود أموال في الحساب المصرفي ، يتم إجراء إدخال لإغلاق الحساب الشخصي ذي الصلة في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل تشريعات الاتحاد الروسي.

إن وجود قيود على التصرف في الأموال في حساب مصرفي ، المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، في حالة عدم وجود أموال في الحساب المصرفي ، لا يمنع الدخول في إغلاق الحساب الشخصي المقابل في كتاب تسجيل الحسابات المفتوحة.

إذا كانت هناك أموال في الحساب المصرفي في يوم إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي ، فسيتم إدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم الأموال يتم خصمها من الحساب المصرفي.

في حالة إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي في ظل وجود قيود منصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن التصرف في الأموال في الحساب المصرفي وفي ظل وجود أموال في الحساب ، إدخال على إغلاق الحساب المقابل يتم إجراء الحساب الشخصي في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة بعد إلغاء هذه القيود في موعد لا يتجاوز يوم العمل الذي يلي يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي.

إن وجود أوامر غير منفذة لتحويل الأموال لا يمنع إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي وإدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة.

8.6 من أجل إغلاق الحساب المصرفي للمدين في سياق إجراءات الإفلاس ، في سياق بيع ممتلكات المواطن ، بما في ذلك رائد الأعمال الفردي ، المُعلن الإعسار (الإفلاس) ، يجب على وصي الإفلاس (المدير المالي) تقديم هوية وثيقة ، نسخة من القانون القضائي بالموافقة على أمين الإفلاس في حالة الإعسار (الإفلاس) (بناءً على موافقة مدير مالي للمشاركة في إجراءات بيع ممتلكات المواطن) ، طلب كتابي لإغلاق حساب مصرفي مع الإشارة إلى تفاصيل الحساب المصرفي الذي سيتم تحويل رصيد الأموال في الحساب إليه ، تفاصيل بنك المستلم. إذا تم إعداد أمر تحويل رصيد الأموال في الحساب المصرفي وتوقيعه من قبل البنك ، فلن يتم تقديم البطاقة إلى البنك. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

8.7 عند إنهاء اتفاقية الحساب الاسمي ، يقوم البنك بتحويل رصيد الأموال بأمر دفع إلى حساب اسمي آخر للعميل - صاحب الحساب أو يصدره إلى المستفيد نقدًا ، أو (ما لم ينص القانون على خلاف ذلك أو اتفاقية الحساب الاسمية أو ما يلي من جوهر العلاقة) ينقل أمر الدفع عن طريق الإشارة إلى المستفيد إلى حساب آخر.

ما لم ينص على خلاف ذلك من خلال اتفاق العميل المودع والمستفيد ، عند إنهاء اتفاقية حساب الضمان ، يقوم البنك بإصدار رصيد الأموال في الحساب إلى المودع العميل نقدًا أو يقوم بتحويل الأموال إلى المودع العميل عن طريق الدفع أمر أو ، إذا كانت هناك أسباب لتحويل الأموال إلى المستفيد ، فإنه يصدر للمستفيد نقدًا أو يحول الأموال إلى المستفيد بأمر الدفع.

الفصل 9. إقفال وديعة (وديعة) وحساب وديعة

9.1 أساس إغلاق حساب الوديعة (الإيداع) هو إنهاء اتفاقية الإيداع (الإيداع) ، بما في ذلك في الحالة المنصوص عليها في الفقرة الثالثة من البند 5.2 من المادة 7 من القانون الاتحادي N 115-FZ.

يتم إدخال إدخال على إغلاق الحساب الشخصي المقابل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة من قبل البنك في يوم ظهور رصيد صفري في حساب الإيداع (الإيداع) ، ما لم ينص الإيداع (الإيداع) على خلاف ذلك اتفاق.

9.2. يتم إغلاق حسابات الودائع للمحاكم ، ووحدات خدمة المحضر ، ووكالات إنفاذ القانون ، والموثقين وفقًا لهذا الفصل ، ما لم ينص تشريع الاتحاد الروسي على خلاف ذلك.

الفصل 10

10.1. يتم تشكيل دعوى قانونية من قبل البنك لكل حساب عميل.

يمكن تشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات للعملاء. يتم تحديد حالات وإجراءات تشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات عملاء من قبل البنك في القواعد المصرفية.

يتم تخصيص رقم تسلسلي للقضية القانونية للعميل وفقًا للقواعد المصرفية.

إذا كان الشخص الذي تقدم بطلب إلى البنك لفتح حساب هو ممثل لعدة عملاء ، فيحق للبنك وضع نسخ من المستندات (أو معلومات حول تفاصيلهم) التي تثبت هوية الممثل ، وكذلك المستندات التي تؤكد أنه لديه السلطة المناسبة ، في الملف القانوني لأحد العملاء الذين يتصرف الممثل لمصلحتهم. في الوقت نفسه ، يجب أن تحتوي الملفات القانونية للعملاء الآخرين على معلومات تشير إلى الملف القانوني الذي توضع فيه المستندات المحددة لممثل هؤلاء العملاء. يتم تحديد حالات وإجراءات تكوين الدعاوى القانونية للعملاء ، والتي يعمل ممثل واحد نيابة عنها ، من قبل البنك في القواعد المصرفية.

10.2. في حالة قانونية يتم وضع:

المستندات والمعلومات التي يقدمها العميل (ممثله) عند فتح الحساب ، وكذلك المستندات المقدمة في حالة حدوث تغييرات في المعلومات المحددة ؛

عقد (عقود) حساب مصرفي ، والإيداع (الإيداع) ، وحساب الودائع ، والتعديلات والإضافات على العقد (العقود) المذكورة ، والعقود الأخرى التي تحدد العلاقة بين البنك والعميل عند فتح الحساب والاحتفاظ به وإغلاقه ؛

المستندات المتعلقة بإرسال البنك رسائل إلى مصلحة الضرائب عند فتح (إغلاق) الحساب ؛

المراسلات بين البنك والعميل بشأن فتح حساب والحفاظ عليه وإغلاقه ؛

بطاقات منتهية الصلاحية

المستندات الأخرى المتعلقة بالعلاقة بين العميل والبنك عند فتح حساب والحفاظ عليه وإغلاقه.

يجب تخزين البطاقات المقدمة والمستخدمة في خدمة العملاء في مكان يحدده البنك بشكل مستقل.

10.3. عند مصادرة (مصادرة) مستند (نسخته) في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، بناءً على قرار (مرسوم) صادر عن هيئة الدولة ، والمستندات التي يتلقاها البنك أثناء مصادرة (الاستيلاء) على يتم وضع الوثيقة (نسختها) في الملف القانوني.

عند تجميع مستند واحد ، عند حجز (حجز) المستندات من عدة قضايا قانونية ، يتم وضع المستند (نسخته) الذي استلمه البنك عند الحجز (الحجز) في أحد الملفات القانونية ، نسخ من المستند المحدد مصدقة من البنك يتم وضعها في قضايا قانونية أخرى.

عند مصادرة (سحب) مستند (نسخته) من ملف قانوني ، يلتزم البنك باتخاذ جميع الإجراءات اللازمة والممكنة في ظل الظروف لوضع نسخة من المستند الذي يتم سحبه في الملف القانوني ، مصدقة بالطريقة التي تحددها البند 1.11 من هذه التعليمات.

10.4. يلتزم البنك باستبعاد الوصول غير المصرح به إلى الملفات القانونية للعملاء أثناء التخزين.

10.5. في حالة إنهاء خدمة العملاء بأحد أقسام البنك وتحويله للخدمة إلى قسم آخر بالبنك ، يجوز نقل الدعوى القانونية من قسم إلى آخر في البنك بالطريقة التي تحددها القواعد المصرفية.

10.6. يحتفظ البنك بالقضايا القانونية طوال فترة سريان اتفاقية الحساب المصرفي ، والإيداع (الإيداع) ، وحساب الإيداع ، وبعد إنهاء العلاقات مع العميل - للفترة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.

يجب ألا تقل شروط تخزين المستندات (نسخها) في شكل إلكتروني فيما يتعلق بالعلاقة بين البنك والعميل عند فتح الحساب وصيانته وإغلاقه عن شروط تخزين الملف القانوني الخاص بالعميل.

الفصل 11. القواعد المصرفية

11.1. القواعد المصرفية هي وثيقة داخلية لمؤسسة ائتمانية وتشمل الأحكام التالية:

بشأن توزيع الكفاءة في مجال فتح وإغلاق الحسابات بين الأقسام الفرعية الهيكلية للمؤسسة الائتمانية ، بما في ذلك إجراءات الحفاظ على دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة وتخزينه ؛

بشأن إجراءات فتح الحسابات وإغلاقها ، مع مراعاة المتطلبات المنصوص عليها في هذه التعليمات ، وكذلك بشأن تنظيم العمل للامتثال لمتطلبات التواجد الشخصي للشخص الذي يفتح حسابًا مصرفيًا (حساب وديعة) أو من ينوب عنه عند فتح الحساب. حساب مصرفي (حساب إيداع) للفرد ؛

بشأن إجراءات إعداد مؤسسة الائتمان للوثائق المستخدمة في فتح الحسابات وإغلاقها ، وكذلك إجراءات إعداد وتصديق المؤسسة الائتمانية لنسخ المستندات المقدمة من العميل ؛

حول قواعد تدفق المستندات من لحظة استلام المستندات من العميل (ممثله) حتى لحظة إرسال رقم الحساب إلى العميل ؛

بشأن تنظيم العمل على إعداد وإرسال إخطارات إلى مصلحة الضرائب بشأن فتح أو إغلاق حساب ، وبشأن تغيير تفاصيل الحساب ؛

بشأن إجراءات قبول المستندات لفتح الحسابات ، بما في ذلك إجراءات توثيق المعلومات المتعلقة بتسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية ، والكيانات القانونية المسجلة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (باستثناء سلطات الدولة والحكومات المحلية) ، بشأن الاعتماد فروع (مكاتب تمثيلية) للكيانات القانونية الأجنبية ، وكذلك توثيق المعلومات حول التسجيل لدى مصلحة الضرائب لهؤلاء الأشخاص والمنظمات الأجنبية غير الحكومية غير الهادفة للربح العاملة في أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفروع ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

بشأن نموذج وإجراءات إصدار البطاقة ؛

بشأن إجراءات الحصول على نموذج توقيع العميل وإصداره - فرد في الحالة المنصوص عليها في الفقرة السادسة من البند 1.12 من هذه التعليمات ؛

بشأن إجراءات إخطار العملاء بتفاصيل حساباتهم ؛

بشأن إجراءات تسجيل وتخزين المستندات (نسخها) المستلمة عند فتح الحسابات وصيانتها وإغلاقها (بما في ذلك في شكل إلكتروني) ؛

بشأن القضايا والإجراءات الخاصة بتشكيل قضية قانونية واحدة على عدة حسابات للعملاء ؛

بشأن إجراءات الوصول إلى القضايا القانونية للعملاء ؛

بشأن إجراءات نقل القضايا القانونية في أقسام مؤسسة الائتمان ؛

بشأن إجراءات تحديث المعلومات حول العملاء والأشخاص ، والتي يجب إنشاء معلومات عنها عند فتح الحساب ؛

بشأن إجراءات تحديد المعلومات المتعلقة باتفاق بشأن تعيين وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي للدفع المصرفي) ، بشأن اتفاقية تنفيذ أنشطة لقبول المدفوعات من الأفراد ؛

بشأن إجراءات تسجيل المعلومات الخاصة بالمستفيد وأسباب مشاركته في العلاقات بموجب اتفاقية الحساب الاسمي ، حساب الضمان ، حول المرتهن على حساب الرهن. (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

قد تتضمن القواعد المصرفية أحكامًا أخرى تتعلق بفتح وإغلاق الحسابات ، فضلاً عن الإجراءات المتعلقة بفتح وإغلاق الحسابات.

11.2. لا يمكن أن تحتوي القواعد المصرفية على أحكام تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.

11.3. من أجل تنظيم عمل فتح الحسابات وإغلاقها ، يحق لأقسام بنك روسيا قبول المستندات الداخلية التي تحتوي على الأحكام المحددة في الفقرة 11.1 من هذه التعليمات ، وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في الفقرة 11.2 من هذه التعليمات.

الفصل 12. أحكام ختامية

12.1. تخضع هذه التعليمات للنشر في نشرة بنك روسيا وتدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2014.

12.2. لا يلزم إعادة إصدار البطاقات التي قبلها البنك قبل دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ. في هذه الحالة ، يتم التوقيع على المستندات التي تحتوي على أمر العميل من قبل الشخص الذي لديه حق التوقيع الأول والشخص الذي لديه حق التوقيع الثاني (إذا كان متوفرًا في البطاقة).

قد تحدد القواعد المصرفية استخدام نماذج البطاقات التي تم استخدامها قبل دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ. في هذه الحالة ، لا تخضع الحقول "اللقب والاسم والعائلة" و "نموذج التوقيع" مقابل حقل "التوقيع الثاني" لهذه البطاقات للتعبئة.

12.3. يجب جعل المستندات الداخلية السارية في تاريخ نفاذ هذه التعليمات متوافقة مع متطلباتها في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ.

12.4. من تاريخ دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ ، للاعتراف بما يلي:

إجراء ملء البطاقة بعينة من التوقيعات وضغط الختم

1. يتم ملء الحقول الموجودة على الجانب الأمامي للبطاقة بالترتيب التالي:

1.1 في حقل "العميل (صاحب الحساب)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى الاسم الكامل وفقًا للوثائق التأسيسية له. في حالة فتح حساب لكيان قانوني للمعاملات من خلال فرعه أو مكتبه التمثيلي ، الاسم الكامل للكيان القانوني وفقًا لمستنداته التأسيسية وبعد فاصلة - الاسم الكامل للتقسيم الفرعي المنفصل وفقًا للائحة على التقسيم المنفصل المعتمد من قبل الكيان القانوني ؛

العميل - يشير الفرد بالكامل إلى لقبه واسمه الأول وتاريخ ميلاده (إن وجد) ؛

العميل - يشير رائد الأعمال الفردي بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) وتاريخ ميلاده ، كما يقوم بإدخال "رائد أعمال فردي" ؛

العميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، يشير بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) وتاريخ الميلاد ونوع النشاط (لـ على سبيل المثال ، محامي ، كاتب عدل ، مدير تحكيم).

1.2 في مجال "المكان (محل الإقامة)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى العنوان الذي يتم فيه الاتصال مع الشخص الذي يمارس وظائف الهيئة التنفيذية الوحيدة للكيان القانوني. العميل - فرد ، رجل أعمال فردي يشير إلى عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة ؛ (بصيغته المعدلة بموجب توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 نوفمبر 2016 N 4189-U)

العميل - الفرد الذي يمارس ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يشير إلى عنوان نشاطه المباشر أو عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.

1.3 في حقل "tel. N" ، يحدد العميل رقم الهاتف. يُسمح باستخدام أرقام هواتف متعددة للعملاء.

1.4 يجب أن يحتوي حقل "البنك" على اسم الشركة الكامل أو اسم الشركة المختصر لمؤسسة الائتمان أو اسم قسم بنك روسيا الذي تم فتح الحساب فيه.

1.5 في حقل "علامة البنك" ، بعد تخصيص الرقم المقابل للحساب من قبل رئيس المحاسبين أو نائبه أو أي شخص آخر له الحق في إجراء قيد عن فتح حساب للعميل في دفتر التسجيل المفتوح يتم منح الحسابات من خلال مستند طلب البنك ، والتوقيع بخط اليد والتاريخ الذي يتم من خلاله استخدام البطاقة.

1.6 في حقل "ملاحظات أخرى" ، قد يشير البنك إلى معلومات حول توفير البطاقات المؤقتة ، في الفترة الزمنية التي تكون صالحة خلالها ، في حالات استبدالها ، وإجراءات وتكرار إصدار كشوف الحساب ، وغير ذلك المعلومات المطلوبة من قبل البنك.

2. يتم ملء الحقول الموجودة على الجانب الخلفي للبطاقة بالترتيب التالي.

2.1. في حقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)":

العميل - يشير الكيان القانوني إلى اسمه المختصر وفقًا لمستنداته التأسيسية أو الاسم المختصر لفرع أو مكتب تمثيلي لكيان قانوني وفقًا للائحة الفرع ، والمكتب التمثيلي المعتمد من قبل الكيان القانوني. في حالة عدم وجود اسم مختصر ، يشار إلى الاسم الكامل للعميل - الكيان القانوني (فرع ، مكتب تمثيلي) ؛

العميل - يشير الفرد بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ؛

عميل - يشير رائد الأعمال الفردي بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ، كما يقوم بإدخال "رائد أعمال فردي" ؛

العميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، ويشير بالكامل إلى اسمه الأخير واسمه الأول وعائلته (إن وجد) ، ويشير أيضًا إلى نوع النشاط (على سبيل المثال ، أ محامي ، كاتب عدل).

يُسمح أيضًا بملء الحقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)" بأحرف لاتينية دون ترجمة سطر بسطر إلى اللغة الروسية.

في حقل "الاسم المختصر للعميل (صاحب الحساب)" ، يُسمح بالإشارة إلى الاسم المختصر للعميل المنصوص عليه في الاتفاقية بين البنك والعميل.

2.2. في حقل "ن" ، بعد إجراء إدخال حول فتح حساب لعميل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة ، يكون رئيس المحاسبين أو نائبه أو أي شخص آخر مُنح حق إجراء قيد حول فتح حساب للعميل في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة ، ويضع رقم الحساب المخصص.

2.3 في الحقل "اسم العائلة ، الاسم الأول ، اسم العائلة" يشار إلى اللقب الكامل ، والاسم الأول ، واسم الأب (إن وجد) للأشخاص الذين يحق لهم التوقيع.

2.4 في حقل "نموذج التوقيع" ، يتم لصق توقيع مكتوب بخط اليد مقابل اسم العائلة أو الاسم الأول أو اسم الأب (إن وجد) من قبل الأشخاص المخولين بالتوقيع.

2.5 يهدف حقل "مدة السلطة" إلى التحكم في مدة ولاية الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع ، والتي تم إنشاؤها على أساس المستندات التأسيسية أو القانون الإداري للعميل أو التوكيل الرسمي الصادر عنه. يتم تحديد الحالات والإجراءات لملء حقل "مدة الصلاحية" من قبل البنك من قبل البنك في القواعد المصرفية.

2.6. في خانة "تاريخ الملء" يشير العميل إلى يوم وشهر وسنة إصدار البطاقة.

2.7. في حقل "توقيع العميل (صاحب الحساب)" ، يتم إدخال ما يلي:

توقيع مكتوب بخط اليد للهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل - كيان قانوني أو شخص يؤدي واجباته ، والذي يقوم ، وفقًا للقانون والوثائق التأسيسية ، بالتمثيل دون توكيل رسمي ؛

توقيع مكتوب بخط اليد للمدير (الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الإدارية) إذا تم نقل صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة للعميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي إلى المدير (المنظمة الإدارية) ؛

توقيع مكتوب بخط اليد لشخص ممثل عن العميل يتصرف على أساس توكيل لفتح حساب. في الوقت نفسه ، يشير هذا الحقل إلى الرقم (إن وجد) وتاريخ التوكيل المقابل ؛

توقيع بخط اليد للعميل - فرد ، عميل - رجل أعمال فردي أو عميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

2.8 في مجال "انطباع ختم العينة" ، يحق للعملاء - الكيانات القانونية ، وأصحاب المشاريع الفردية ، والأفراد العاملين في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ، وضع عينة من بصمة الختم التي يريدون استعمال. (بصيغته المعدلة بتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي)

2.9 في مجال "مكان تسجيل الشهادة على دليل صحة التوقيعات" ، يتم تسجيل الشهادة من قبل كاتب عدل وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي. يشير الشخص المخول بالكامل إلى منصبه ولقبه وأحرفه الأولى ولقبه وأحرفه الأولى من الشخص (الأشخاص) ، الذي تم توقيعه بحضوره ، ويشير إلى التاريخ ويلصق توقيعه بختم (ختم) البنك ، المحدد لـ هذه الأغراض بموجب قانون إداري للبنك.

2.10. في حقل "الشيكات النقدية الصادرة" ، يشير البنك إلى تاريخ الإصدار وعدد الشيكات النقدية الصادرة عن مؤسسة ائتمان (فرع) أو قسم من بنك روسيا للعملاء. يمكن عمل حقل "الشيكات النقدية" على شكل صحيفة (أوراق) منفصلة مرفقة بالبطاقة.

تعليق على تعليمات بنك روسيا بتاريخ 30 مايو 2014 N 153-I "بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية والودائع (الودائع) وحسابات الودائع" (Sopunko O.M.)

تاريخ وضع المادة: 20.09.2014

دخلت التعليمات المعلقة من بنك روسيا حيز التنفيذ في 1 يوليو من العام الحالي. دعونا نتحفظ على الفور بأن هذا القانون المعياري ، على الرغم من أنه يلغي سلفه (تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 N 28-I) ، لكن نسخه إلى حد كبير. ببساطة ، بالمعنى الشامل ، فإن التعليمات N 153-I تقنية بطبيعتها. اعتماده يرجع إلى التغييرات الأخيرة في التشريع. دعنا نسلط الضوء على أهم النقاط.
السبب الرئيسي هو أن المصرفيين في البلاد جعلوا "معاييرهم" متوافقة مع القانون الفيدرالي الصادر في 6 ديسمبر 2011 N 402-FZ "بشأن المحاسبة" ، والذي كان ساريًا منذ عام 2013. ويشير هذا إلى إلغاء قاعدة توقيع رقابة كبير المحاسبين (موظف محاسبة آخر). وانعكس ذلك في القطاع المصرفي فيما يلي. الآن ، في البطاقة التي تحتوي على عينات من التوقيعات والأختام (الواردة في الملحق رقم 1 للتعليمات رقم 153-I) ، يجب تقديم عينات توقيع للأشخاص المصرح لهم على التوالي. أي أنه تم إلغاء الفصل بين من لهم الحق في التوقيع الأول والتوقيع الثاني.
أيضًا ، منذ يوليو 2014 ، أصبح من الممكن أخيرًا إصدار نسخ من المستندات المقدمة لفتح حساب في شكل إلكتروني. يتم تجميع النماذج اللازمة من قبل موظف في البنك والتصديق عليها بتناظرية من توقيعه بخط اليد.
تم مواءمة قواعد فتح الحسابات وإغلاقها مع الإصدار الحالي من القانون المدني للاتحاد الروسي. من الآن فصاعدًا ، يتم تنظيم تفاصيل العمل مع الحسابات الاسمية ، وكذلك حسابات الضمان والرهن ، بشكل واضح. عند فتح مثل هذه الحسابات ، يلتزم البنك بالحصول على معلومات حول المستفيد وأسباب مشاركته في العلاقات بموجب اتفاقية هذا الحساب. يجب أن يكون لدى مؤسسة الائتمان أيضًا معلومات حول صاحب الرهن لحساب الرهن.
وفقًا لحساب الضمان ، يمكن نقل حق التوقيع إلى المستفيد على أساس اتفاقية يكون البنك بموجبها وكيل الضمان. في هذه الحالة يتم تقديم بطاقة للبنك لغرض اصدارها يعتبر المستفيد من حساب الضمان كعميل للبنك.
وقد انعكست في التعليمات N 153-I والتعديلات على القانون الاتحادي بتاريخ 07.08.2001 N 115-FZ ، المخصصة "لغسيل" الأموال غير المشروعة (وهي سارية المفعول منذ 4 يونيو). على وجه الخصوص ، من أجل فتح حساب ، يجب على البنك اتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في ظل هذه الظروف لتحديد المالكين المستفيدين.