لدى سبيربنك برامج رهن عقاري للعائلات الروسية التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر بشروط ميسرة. يمكنك شراء شقة من مطور أو في مبنى قيد الإنشاء ، شقة من شخص خاص (مالك) ، يمكنك شراء منزل ريفي أو قطعة أرض لبناء منزل ذاتيًا.
تختلف كل خيارات قروض الرهن العقاري هذه من حيث الشروط والمعدلات السنوية. لكن في المتوسط ، يمكن لعائلة كبيرة الاعتماد على الشروط التالية:
القروض العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة في عام 2017 هي استمرار لبرنامج الإسكان الميسر للمواطنين الروس ، الذي ظهر في عام 2013. ولكن يتم تحديث المشاريع الاجتماعية المختلفة كل عام. لذلك ، في عام 2015 ، تم اعتماد قانون جديد في إطار برنامج الرهن العقاري للعائلات الكبيرة ، والذي أثر أيضًا على سبيربنك من حيث الشروط المقترحة. قام البنك بتخفيض الحد الأدنى لسعر هذه الفئة من المقترضين بنسبة 1-2٪ أخرى. على الرغم من أنه يتم حسابه لكل عائلة على حدة ، مع مراعاة نقاط معينة. كانت هناك حالات تم فيها عرض ما يصل إلى 6٪ من المقترضين سنويًا.
للاستفادة من البرنامج التفضيلي للبنك ، يجب على المقترض استيفاء الشروط التالية:
وقبل أخذ قرض عقاري لعائلة كبيرة في سبيربنك ، يجب على الزوجين الحصول على إثبات موثق لهذه المعايير الثلاثة.
الحصول على قرض عقاري في سبيربنك هو حل لمشكلة الإسكان لعائلة كبيرة
من الضروري إعداد قائمة أولية بالوثائق مسبقًا. بدونهم ، لن يتم النظر في الطلب:
إذا كان الزوجان يتقاضيان راتباً زهيداً وليس لهما دخل آخر ، فيمكنهما دعوة الأقارب أو المعارف الذين يكون دخلهم أعلى. يجب عليهم التقديم كمقترضين مشاركين. تحدد اتفاقية القرض المبلغ الذي يجب أن يدفعه المقترض المشارك. إذا تمكن المقترض من سداد دفعة الرهن العقاري الشهرية بنفسه ، ولكن لا توجد طريقة لتأكيد دخله ، فلا يستحق تحديد المبلغ. الأهمية! يحق للمقترض المشارك الحصول على جزء من العقار المرهون ومطلوب منه سداد القرض عندما يكون المقترض غير قادر على ذلك. لذا كن حذرًا عند اختيار المقترضين المشاركين!
في سبيربنك ، يتم تزويد الرهون العقارية للعائلات الكبيرة في عام 2017 بتأكيد إلزامي بأن دخل الأسرة كافٍ للقسط الأول من القرض - إذا لم يتم أخذ القرض على ضمان العقارات. تشمل هذه الوثائق:
لا تحتاج العائلات التي لديها أطفال كثيرون إلى تأكيد الدخل إذا أخذوا رهنًا عقاريًا بكفالة!
تنطوي القروض العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة في سبيربنك على دفعة أولى أصغر ومعدل فائدة منخفض. عادة ما تكون الدفعة الأولى حوالي 20٪. في بعض الأحيان يقوم البنك بتخفيضها إلى 10٪ أو حتى أقل. لكن في هذه الحالة ، يجب على المقترض الذهاب إلى السلطة البلدية للحصول على شهادة استلام هذه المزايا.
في بعض الحالات ، قد يحصل المقترض ، على سبيل المثال ، هو رجل عسكري ، وما إلى ذلك ، على دعم حكومي لسداد الجزء الأول من قرض الرهن العقاري. يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة عامة عن طريق الاتصال بحكومتك المحلية.
يمكن للأزواج الذين لديهم طفل آخر الاعتماد على البرنامج التفضيلي لسبيربنك. لذلك ، بناءً على طلب العميل ، يمكن للبنك تعليق مطالباته بمدفوعات الرهن العقاري لمدة عام واحد.
إذا أتيحت الفرصة لعائلة كبيرة للحصول على قرض عقاري مضمون ، فسيؤدي ذلك إلى تحسين عرض البنك بشكل كبير. ثم لا يتعين على الزوجين تأكيد دخلهما ، ويحق لهما الحصول على قرض أكثر أهمية.
إذا كان لدى الوالدين رأس مال أمومة غير منفق ، يُسمح بإنفاق جزء منه أو كله كدفعة مقدمة على قرض الرهن العقاري. يمكن أيضًا دفع الأموال من رأس مال الأم شهريًا ، إذا كان هذا الشرط مكتوبًا في العقد.
بناءً على الشروط المحددة ، سيطلب البنك مستندات مختلفة. قائمة . بعد تسليم المستندات لموظف البنك ، يملأ المقترضون طلبًا. العميل هو الزوج الذي يكون راتبه أعلى ، ويصبح الثاني تلقائيًا مقترضًا مشاركًا. هذا هو شرط أساسي لسبيربنك. سيتحقق موظف البنك بعناية من معلومات وخصائص الزوجين من أجل توفير الظروف المثلى لهم.
للحصول على وضع عائلة كبيرة ، يجب عليك الاتصال بالسلطات المختصة مع المستندات اللازمة.
بعد الحصول على موافقة البنك ، يجب على الأسرة اختيار مكان للمعيشة ، وإعداد المستندات الخاصة به وتقديمها إلى المكتب في غضون 60 يومًا:
يجب أن يوضح العقد التزامات المقترض تجاه سبيربنك فيما يتعلق بقرض الرهن العقاري. يجب الحصول على هذه العناصر من البنك وإضافتها إلى العقد الحالي. الشرط الأساسي هو تأمين هذه الممتلكات. يتم توفير نسخة من السياسة مع الحزمة الثانية من المستندات.
فترة برنامج الدولة | عقد اتفاقيات القرض - من 07.02.18. يمكن إصدار قروض في إطار برنامج الدولة في موعد أقصاه 12/31/22 (ضمناً). إذا ولد طفل ثان أو ثالث في الفترة ما بين 07/01/2022 و 12/31/2022 ، فيمكن إصدار قرض حتى 03/01/2023 (ضمناً). |
الأشخاص المؤهلون للحصول على قرض بموجب برنامج الدولة: | مواطنو الاتحاد الروسي الذين لديهم طفل ثان أو ثالث ولدوا بين 01/01/2018 و 12/31/2022 (ضمناً) ، ويحمل الجنسية الروسية. |
عملة القرض | |
برامج القروض |
|
شروط القرض | من 12 شهرًا إلى 30 عامًا |
الحد الأدنى لمبلغ القرض | 300000 روبل |
الحد الأقصى لمبلغ القرض | 12 مليون روبل لشراء مرافق تقع في موسكو ، منطقة موسكو ، سانت بطرسبرغ ، منطقة لينينغراد ؛ يرجى ملاحظة: المعاملات مع نقص التمويل غير مسموح بها في إطار برنامج الدولة! |
الملكية المعتمدة | منطقة سكنية:
منطقة سكنية:
|
رسم مبدئي | 20٪ من قيمة العقار المقترض التأكيد على توفر الدفعة المقدمة وفقًا للشروط القياسية للمنتجات. التأكيد غير مسموح بهحقيقة دفع جزء من تكلفة كائن العقار المدين و / أو الحق في تلقي الأموال المخصصة من الميزانية لدفع جزء من تكلفة كائن العقار المضاف إليه ، الأشخاص الآخرون ، باستثناء المقترض / أي من المقترضين المشاركين. |
الاستخدام المقصود للأموال | بحسب برنامج "اقتناء مساكن جاهزة": لشراء المباني السكنية (بما في ذلك قطعة الأرض) في السوق الأساسي لكيان قانوني(باستثناء صندوق الاستثمار ، بما في ذلك شركة إدارته) بموجب اتفاقية البيع والشراء (بعد الانتهاء من تشييد المباني السكنية وتسجيل ملكية الكيان القانوني ، المطور / المستثمر سابقًا). وبحسب برنامج "اقتناء مساكن قيد الإنشاء": للاستثمار في تشييد المباني السكنية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 30 ديسمبر 2004 رقم 214-FZ "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية وغيرها من العقارات والتعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" :
|
تأمين |
يتم تنفيذ التأمين لمدة لا تقل عن 12 شهرًا مع تمديد سنوي لاحق حتى انتهاء اتفاقية القرض مع سداد قسط التأمين لمرة واحدة بموجب بوليصة التأمين / اتفاقية التأمين. التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض شرط أساسي لإصدار القرض. بدون هذا الشرط ، لا يمكن منح القرض. |
تمديد / تجديد فترة السعر التفضيلي:
إذا كان المقترض / المقترض المشارك الذي حصل على قرض بسعر تفضيلي بسبب ولادة طفل ثانٍ لديه طفل ثالث (في موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022) ، فقد يتم تمديد فترة السعر التفضيلي / أ يمكن إعادة تحديد المعدل التفضيلي ، وفقًا لتزويد بنك شهادة ميلاد الطفل ، وإذا لزم الأمر ، وثيقة أخرى تؤكد جنسية الطفل في الاتحاد الروسي.
الفترة التي يتم فيها تمديد / إعادة إنشاء السعر التفضيلي:
* إذا رفض المقترض تجديد / إنهاء عقد التأمين على الحياة ، فسيتم زيادة معدل الفائدة السنوية على القرض إلى الحد الأقصى لمعدل الفائدة المسموح به بموجب برنامج القرض ، أي: السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي على تاريخ القرض + 2 ص.
** للفترة حتى التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم تحديد سعر الفائدة على مستوى السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض ، بزيادة نقطتين مئويتين.
العمر وقت القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | ما لا يقل عن 6 أشهر * في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة لآخر 5 سنوات ** |
المواطنة | الاتحاد الروسي |
المتطلبات الإضافية للمقترض / المقترض صاحب الملكية |
|
متطلبات المقترض المشارك |
تتشابه المتطلبات المتبقية للمقترض المشارك مع متطلبات المقترض / المقترض المسمى بالملكية. |
* من 21 عامًا ، بشرط أن تأتي فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية قبل بلوغ المقترض / أكبر المقترضين 75 عامًا
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب مع سبيربنك.
*** من أجل زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض ، يُسمح بإدراجه في قائمة المقترضين المشاركين في حالة تلبية متطلبات المقترض ، بما في ذلك. حسب العمر والملاءة المالية (باستثناء الامتثال الإلزامي لمتطلبات ولادة طفل ثان و (أو) طفل ثالث).
عند تأكيد الدخل والعمالة:
إذا تم رهن عقار آخر كضمان لقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
شهادات ميلاد جميع أبناء المقترض / المقترض من الدرجة الأولى ، وكذلك المقترض المشارك(غير المتزوج من المقترض المشارك بموجب اللقب وهو والد الطفل الثاني و / أو الثالث للمقترض المشارك بموجب اللقب ، وإذا لزم الأمر ( إذا لم تكن هناك علامة جنسية في شهادة ميلاد الطفل!) الآخرين) وثيقة (ق) تؤكد (ق) وجود جنسية الاتحاد الروسي في الأطفال.
انتباه! يمكن تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
خلال 2-5 أيام عمل من تاريخ تقديم حزمة المستندات كاملة.
في نفس الوقت.
أقساط شهرية (متساوية) في كل فترة للسعر.
يتم تنفيذه وفقًا لطلب يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر للقرض غير محدود.
لا توجد رسوم على الفداء المبكر.
تتوافق الغرامة * على السداد المتأخر للقرض مع السعر الرئيسي لبنك روسيا ، والذي يسري اعتبارًا من تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ السداد المتأخر عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام ، التي تم إنشاؤها بموجب الاتفاقية ، حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).
* بموجب اتفاقيات القروض المبرمة من 24.07.2016 إلى
تنطبق الخصومات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الاستقطاع 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة مبلغ خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل *. وبالتالي ، عند شراء شقة ، يمكنك الآن سداد مبلغ الضريبة بمبلغ يصل إلى 260.000 روبل.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.
* - تسري القاعدة الجديدة على أي شخص اشترى عقارًا بعد 1 يناير 2008 ولم يتلق من قبل خصمًا من ضريبة الأملاك.
طريقة ملائمة للتسوية غير النقدية لممتلكات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
التسجيل في 15 دقيقة
سلامة المال واحترام مصالح الأطراف
كيف تعمل الخدمة؟
فوائد للمشتري
يستغرق تسجيل الخدمة 15 دقيقة. لا تحتاج إلى سحب النقود من مكتب النقد أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو استلام إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة مع Rosreestr ، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
استفد من برامج التأمين على العقارات (في إطار الرهن العقاري) ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC - 100٪ من الشركات التابعة لـ Sberbank PJSC:
ما هو مدرج في البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
على ماذا تحصل؟
يمكن الاطلاع على شروط وأحكام التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.
ما هو مدرج في البرنامج؟
تأمين العقار المرهون (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الوفاة والتلف.
فوائد إضافية:
بالنسبة لمواطني مجموعات فرعية معينة ، تضع الدولة برامج متخصصة تتيح لهم الحصول على مزايا لتحسين وضعهم السكني. الرهون العقارية للعائلات الكبيرة في سبيربنك في 2018 لديها عدد من الميزات والفوائد للعملاء ، ولكنها تتوافق مع المتطلبات العامة للقانون.
من المهم بشكل خاص حل مشاكل الإسكان للعائلات التي لديها أكثر من طفلين. الرهن العقاري بدعم الدولة من 6٪ - شروط البرنامج الترويجي للحصول على قرض للإسكان للعائلات التي لديها عدة أطفال.
شروط الرهن العقاري التفضيلي للعائلات الكبيرة في سبيربنك في 10 كانون الثاني (يناير) 2018 ، نُشر قرار حكومي بشأن دعم قروض الإسكان للأسر الروسية التي لديها طفلان أو أكثر. وفقًا لهذه الوثيقة ، فإن عددًا معينًا من المقترضين في هذه الفئة لديهم فرصة للحصول على قرض لشراء مساكن بشروط مواتية - 6 ٪ ، لأن الدولة ستدعم سعر الفائدة. البرنامج التفضيلي له فترة تنفيذ محددة - من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022.
يمكن فقط للوالدين الذين ولدوا طفلًا ثانيًا أو ثالثًا ولدوا خلال فترة البرنامج استخدام المخصصات ، على سبيل المثال. ليس قبل 01.01.2018 ولا يتجاوز 31.12.2022.
عند ولادة المولود الثاني ، تكون فترة الدعم 3 سنوات ، بعد الطفل الثالث والأخير - 5 سنوات.
إذا ولد الطفل الثالث خلال فترة استحقاق الطفل الثاني ، يتم تمديد فترة الدعم لمدة 5 سنوات أخرى بعد نهاية الأول ، وبعد انتهاء فترة السماح ، سيتم تحديد المعدل بنسبة 9.5٪ .
الشروط الأخرى لهذا القرض:
من المهم ملاحظة النقطة التالية. الآباء والأمهات الذين لديهم أطفال ولدوا قبل بدء البرنامج لا يمكنهم التقدم للحصول على مثل هذا السعر المخفض ، أي حتى 1 يناير 2018. في الوقت الحالي ، لا يقوم البنك بإعادة تمويل القروض الحالية لهؤلاء المقترضين.
يمكن للعائلات التي لا تستطيع الاستفادة من العرض الترويجي الخاص دراسة الشروط الأساسية للبنك على الرغم من أنه لا يمكن لجميع الآباء والأمهات الذين لديهم أطفالًا الحصول على قرض بنسبة 6٪ ، إلا أنه يتم توفير شروط خاصة لهم. مشروع "العائلة الكبيرة" قابل للتطبيق في سبيربنك لأي من البرامج المتاحة ، والتي تختلف حسب نوع السكن المختار:
خيارات قروض المنزل هذه لها شروط وأسعار مختلفة. في المتوسط ، يمكنك الاعتماد على المعلمات التالية:
تم اعتماد البرنامج الحكومي "الإسكان الميسر" في عام 2013. وفقًا لذلك ، يتم تقديم قرض عقاري في سبيربنك للعائلات الكبيرة للمقترضين الذين يحتاجون رسميًا إلى تحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الوقوف على حساب خاص والحصول على أدلة وثائقية من السلطات المحلية. كما انعكس القانون المعتمد من حيث الشروط المقترحة. وبالتالي ، فإن معدل هذه الفئة من العملاء أقل بكثير. من الحد الأدنى للحجم يمكنك الحصول على خصم 1-2٪. يتم حسابه بشكل فردي لظروف محددة. هناك حالات تم فيها تقديم ما يصل إلى 6٪ من العملاء.
للاستفادة من العرض ، يجب على العميل استيفاء الشروط التالية:
يجب على العملاء الحصول على أدلة موثقة على هذه المعايير قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
مقدمًا ، يجب أن تعد وتحمل معك الحزمة الأولية من المستندات اللازمة لمراعاة خصائص العميل. ويشمل:
إذا كان للزوجين دخلاً منخفضًا ، فيمكنهم طلب مساعدة الأقارب أو المعارف الذين يكون مستوى دخلهم كبيرًا جدًا. يطبقون كمقترضين مشاركين. بالاتفاق ، يمكن أن يحدد العقد المبلغ المطلوب للدفع من قبل المقترض المشارك. إذا كان العميل قادرًا على سداد القرض بنفسه ، ولكن لا توجد طريقة لإثبات ملاءته ، فلا يجب أن تشير إلى الحجم.
يجب أن تعرف أن المقترض المشارك له الحق في جزء من العقار ، وهو ملزم أيضًا بسداد القرض إذا كان العميل غير قادر على القيام بذلك. لذلك ، ينبغي التعامل مع اختيار هؤلاء الأشخاص بمسؤولية.
يقدم البنك ، المدعوم من الدولة ، بانتظام منتجات قروض مثيرة للاهتمام وبأسعار معقولة للفئات الاجتماعية من السكان تختلف متطلبات الأدلة المستندية اختلافًا كبيرًا وفقًا للشروط المحددة للعميل. إذا كان من الممكن استخدام الضمان (التعهد) ، فسيؤدي ذلك إلى تحسين عرض البنك بشكل كبير. لا يحتاج العملاء إلى التحقق من دخلهم وسيتمكنون من الحصول على مبلغ قرض متزايد.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إنفاق وجود رأس مال الأمومة على سداد جزء من القرض ، وهو ما تم تقنينه على مستوى الولاية. يمكن دفع جزء من رأس المال أو كله كدفعة أولى للقرض أو دفعه بشكل منهجي وفقًا لعقد موقع.
القروض العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة في سبيربنك تعني معدلات منخفضة ودفعة أولى أصغر. لذلك ، تبلغ قيمته عادة حوالي 20٪. في بعض الحالات ، يمكن تقليله إلى 10٪ أو أقل. للقيام بذلك ، يجب على العميل الحصول على شهادة من السلطة البلدية تسمح له باستخدام هذه المزايا.
في بعض الحالات ، قد يحصل العميل على دعم حكومي لدفع الجزء الأول من الرهن العقاري. اكتشف ما إذا كان العميل يستوفي معايير الحصول عليه ضروريًا في الحكومة المحلية.
يمكن للعائلة أن تعتمد على موقف مخلص حتى لو ولد طفل آخر. بناءً على طلب المقترض ، يجوز لمؤسسة الائتمان تعليق مطالباتها بالمدفوعات لمدة عام.
بعد تقديم حزمة من المستندات ، يقوم العملاء بملء الطلبات. يعمل أحد الزوجين (ذو مستوى دخل أعلى) كمقترض ، والثاني مقترض مشارك. هذه القاعدة إلزامية. سيتم فحص وتقييم معلومات وخصائص العملاء بعناية من أجل توفير أفضل الظروف له.
الحصول على قرض عقاري هو حل لمشكلة الإسكان لعائلة كبيرة بعد الحصول على الاتفاق ، يجب على الزوجين اختيار المسكن وإعداد الأوراق الخاصة به ، والتي يجب تقديمها إلى القسم في غضون 60 يومًا:
يجب أن يحدد العقد التزامات العميل تجاه المُقرض فيما يتعلق بقرض الرهن العقاري. يجب الحصول على هذه العناصر من البنك وإضافتها إلى هذا العقد. مطلوب تأمين المنزل أيضا. يجب إرفاق نسخة من الوثيقة مع الحزمة الثانية من الأوراق.
في سبيربنك ، يتم تزويد الرهون العقارية للعائلات الكبيرة بتأكيد إلزامي لتوافر مبلغ الدفعة الأولى. وتشمل هذه:
الرهن العقاري لعائلة كبيرة هو برنامج تفضيلي للبنك ، والذي يسمح لك بتمييز عرض سبيربنك عن الخيارات الأخرى لشراء منزل.
من أجل زيادة معدل المواليد ، طورت الحكومة عددًا من الإجراءات التي تساعد على تحسين ظروف السكن للآباء الذين يخططون لأكثر من طفلين أو أكثر. أحد المكونات المهمة للمشروع هو تخفيض معدل الفائدة واستخدام رأس مال الأم في الإقراض.
قررت حكومة الاتحاد الروسي في عام 2018 إطلاق برنامج حكومي جديد لدعم شراء المساكن للعائلات الكبيرة. يتمثل جوهر المشروع في الحصول على مزايا وإعانات إضافية لتحسين مشاكل الإسكان للمواطنين الذين لديهم طفلان أو أكثر من الأطفال القصر. اعتبارًا من عام 2018 ، في سبيربنك ، سيتم إصدار قروض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة بموجب القانون الجديد بنسبة 6٪. يحتوي القرض المدعوم من الدولة على عدد من القواعد والمتطلبات الخاصة ، والتي تم وصفها بمزيد من التفصيل في المقالة.
إذا كان عمر أحد الوالدين أقل من 35 عامًا ، فيمكنك استخدام مشروع الولاية "". إذا لم تكن مؤهلاً لهذا البرنامج لسبب ما ، فيجب عليك الانتباه إلى مشروع الإسكان الميسر. يقدم كلا الخيارين معدلات فائدة منخفضة ورأس مال أولي ميسور التكلفة وخيار الاستفادة من التأجيل في حالة وجود طفل في الأسرة. من المربح بشكل خاص شراء المساكن من المطورين في إطار البرامج المذكورة أعلاه.
طور سبيربنك شروطًا مواتية ومبسطة لقروض الرهن العقاري ، والتي أصبحت متاحة للعائلات التي لديها أطفال في عام 2019. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في شروط ومتطلبات الرهن العقاري من سبيربنك لعائلة كبيرة في عام 2019 بموجب القانون الجديد:
للتقدم بطلب للحصول على مزايا وإعانات إضافية على الرهون العقارية من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 ، يجب أن تحصل الأسرة على وضع "كبير". يتم تأكيد الوضع رسميًا ، مع مراعاة العديد من المعايير. تختلف المعايير في كل منطقة ، ولكن هناك قائمة صغيرة تعتبر شائعة:
في إطار برنامج الدولة ، يمكن الحصول على قرض إسكاني بدون فوائد ، يمكن لفئات معينة من المواطنين الاعتماد عليه:
للاستفادة من برنامج الولاية ، يجدر الاتصال بالبلدية المحلية لتقديم طلب للمشاركة. بعد الموافقة على الحالة من قبل الإدارة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدون فوائد من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019. ستصدر مؤسسة ائتمانية قرضًا عقاريًا بشرط سداد جزء فقط من الأموال المقترضة الرئيسية ، ويتم دفع جميع الفوائد المتراكمة من ميزانية الاتحاد الروسي.
إذا تم تأكيد جميع الحالات بالفعل ، تم الاعتراف بالعائلة على أنها لديها العديد من الأطفال ، فيمكنك تحصيلها عن طريق الائتمان:
لا يمكن إصدار قرض الإسكان بدون فوائد بموجب برنامج الدولة إلا عند استلام قرض جديد. الرهون العقارية في السنوات السابقة لا تعني إعادة حساب الفائدة ، حتى بعد اعتماد وضع الأسرة "الكبيرة". تجدر الإشارة إلى حقيقة أنه وفقًا لبرنامج الدولة ، لا يمكن شراء المساكن إلا في السوق الأولية.
تم تصميم دعم الدولة لخلق ظروف معيشية محسنة للأسر الشابة. ينص قرض الرهن العقاري من سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 ، وفقًا لقوانين جديدة ، على تقليل العبء المالي على المواطنين عن طريق خفض أسعار الفائدة ، وبالتالي زيادة معدل المواليد في البلاد.
إذا كنت عائلة شابة خططت للتو لظهور طفلين أو أكثر ، فإن برنامج سبيربنك للعائلات الكبيرة في عام 2019 سوف يناسبك بالتأكيد. الرهن العقاري بنسبة 6٪ هو حل مربح للغاية.
إذا كان لديك أطفال بالفعل (ثلاثة أو أكثر) ، فيمكنك الاعتماد على الحصول على رهن عقاري بدون فوائد ومزايا وإعانات إضافية أخرى. سيسمح رأس مال الأمومة ، وإذا فشلت في تحقيق وضع "عائلة كبيرة" ، فلا تنزعج - يقدم سبيربنك برامج حكومية مربحة للعائلات الشابة التي لديها أطفال وبدون أطفال. إذا كان أحد أفراد الأسرة أقل من 35 عامًا ، فسوف ينظر البنك في طلب الرهن العقاري بسعر فائدة مخفض.
اليوم ، تحاول العديد من العائلات ، قبل الولادة ، تحسين وضعها المالي. وهذا صحيح منطقيًا ، حتى لو كنت عائلة شابة بدون أطفال - يمكنك الحصول على قرض عقاري ، وبعد ولادة طفلين أو أكثر ، سيضع سبيربنك جدولًا جديدًا للدفع ، مع مراعاة معدل الفائدة الجديد. من المهم أن نتذكر أن فترة برنامج الدولة تقتصر على 2018-2022. إذا حدثت ولادة طفل ثان بعد 31 ديسمبر 2022 ، فسيتم إعادة حساب الرهن العقاري بنسبة 6٪ فقط إذا تم تمديد برنامج الدولة.
تواجه جميع العائلات الشابة تقريبًا مشكلة مثل شراء المساكن الخاصة بها ، ويساعد الإقراض العقاري على حلها. يكون حل مشكلة الإسكان أكثر صعوبة عندما يكون هناك ، بالإضافة إلى الأزواج ، ثلاث عائلات صغيرة أو أكثر في عائلة صغيرة ، بالإضافة إلى أن هذه العائلة تحتاج إلى شقة واسعة ، والتي يصعب شرائها حتى مع الأموال المقترضة . ضع في اعتبارك ما إذا كانت هناك مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة.
بادئ ذي بدء ، من الجدير تحديد أن إمكانية وجود أسر لديها أطفال تختلف اختلافًا كبيرًا حسب موضوع الاتحاد الروسي. على سبيل المثال ، في موسكو والمناطق المجاورة ، تُمنح حالة الأسرة الكبيرة لأولئك الأزواج الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر ، وبالنسبة إلى إنغوشيا ، تتمتع العائلات التي لديها خمسة أطفال بهذا الوضع. يتم تحديد هذا من قبل السلطات الإقليمية.
يمكن الحصول على حالة الأسرة الكبيرة من قبل عائلة كاملة مع كلا الوالدين ، أو أسرة غير مكتملة ، عندما يكون أحد الوالدين منخرطًا في إعالة وتربية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهم ما إذا كان الأطفال طبيعيين أم متبنين. بالمناسبة ، بعد بلوغ الأطفال سن الرشد ، تفقد الأسرة صفة إنجاب العديد من الأطفال.
حاليا ، لا يوجد برنامج رهن عقاري متخصص للأسر الشابة على المستوى التشريعي. على الرغم من وجود برنامج في بلدنا سابقًا تم تصميمه لمجموعة واسعة من العملاء ، والذي شمل ، بالإضافة إلى العائلات الكبيرة ، موظفي القطاع العام والأطباء والمعلمين والعائلات الشابة. وفقًا لهذا البرنامج ، تم دفع جزء من الفائدة على قرض الإسكان للمقرض من الميزانية الفيدرالية.
ولكن في مواجهة المنافسة الشرسة بين المؤسسات المالية ، تخفض البنوك أسعار الفائدة ، وتوفر شروط إقراض أكثر ولاءً للفئة المتميزة من السكان. على سبيل المثال ، يقومون بتقليل مبلغ الدفعة المقدمة ، لأنه من الصعب ، بل يكاد يكون من المستحيل ، على الأسرة التي لديها أطفال توفير 20 أو حتى 30 ٪ من تكلفة السكن ، علاوة على ذلك ، فإن هذه الفئة من المقترضين تحتاج إلى مزيد من الاتساع و ، وبالتالي ، مساحة معيشة باهظة الثمن.
يرجى ملاحظة أن الرهن العقاري بدون فوائد لعائلة كبيرة أمر مستحيل ، لأن البنوك مؤسسات تجارية هدفها تحقيق ربح.
لكن مع ذلك ، فإن الدولة توفر بكل وسيلة ممكنة الدعم المادي لهذه الفئة من المواطنين ، في شكل مزايا وإعانات ، فضلاً عن تدابير أخرى. تتمثل المهمة الرئيسية للمقترضين المحتملين في العثور على مُقرض مستعد لتقديم شروط إقراض أكثر راحة. لذلك ، من المنطقي النظر في العديد من المقترحات ذات الصلة.
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه بغض النظر عن البنك الذي تختاره كمقرض ، فإن الإقراض العقاري للعائلات الكبيرة لا يختلف كثيرًا عن الإجراء القياسي. الإجراء لا يختلف ، كما سيتم تعهد السكن الذي تم شراؤه للبنك حتى يفي المقترض بالكامل بالتزاماته بموجب العقد.
بالنسبة لأي عائلة ، يعتبر الرهن العقاري هو أكثر أنواع المعاملات أمانًا من الناحية القانونية. لأن البنك يتحكم بعناية في كل مرحلة من مراحل الصفقة ويحمي نفسه والمقترض من الإجراءات الاحتيالية من قبل أطراف ثالثة. ولكن من الناحية المالية ، يعد هذا الحدث مكلفًا للغاية بالنسبة للمقترض ، لذلك من المفيد دراسة سوق عروض الرهن العقاري المصرفي بعناية قدر الإمكان.
معدلات الفائدة على الرهن العقاري مرتفعة للغاية ، حوالي 13-15٪ سنويًا ، وبالنظر إلى التكلفة المرتفعة للمتر المربع ، فإن مدفوعات القروض للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال ستكون غير محتملة تقريبًا. للعثور على مخرج ، يجب أن تسترشد ببعض القواعد البسيطة:
على الرغم من تنوع البنوك التجارية في روسيا المتخصصة في إقراض الرهن العقاري ، يختار العديد من المقترضين المحتملين Sberbank أو AHML كشريك موثوق به ، دعونا نفكر في الشروط المقدمة للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال هنا.
هناك شروط إقراض مخلصة تمامًا. بالإضافة إلى ذلك ، اعتنى البنك بالمقترضين الذين لا يفي مستوى دخلهم بالمتطلبات. الآن يمكن للمقترض جذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين ، سيتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري.
الشروط الأساسية:
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر سبيربنك فرصة للحصول على تأجيل عند ولادة الطفل لسداد الدين الأساسي لمدة تصل إلى 3 سنوات.
الرهون العقارية للأسر الكبيرة بشروط تفضيلية متاحة فقط في إطار برنامج العائلة الصغيرة ، أي أنه يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة. في الشرط الأول لسن المقترض ، يجب ألا يزيد عمر عودة أحد الزوجين عن 35 عامًا. الشرط الثاني المهم هو الدفعة المقدمة ، وكلما ارتفعت ، انخفض السعر. يحصل المشاركون في مشروع الراتب على شروط مواتية بشكل خاص.
لا يوجد أيضًا برنامج مستهدف للفئة المميزة من السكان ، ولكن يمكنك الحصول على قرض إسكاني بشروط مواتية لنفسك. كجزء من برنامج قرض الرهن العقاري لشراء المساكن الجاهزة ، فإن معدل القرض يبدأ من 12٪ سنويًا ، ويزيد اعتمادًا على الدفعة الأولى ، وهنا يكون الحد الأدنى 20٪ ، والتنازل عن التأمين على الحياة والتأمين الصحي.
قيود على المبلغ من 300 ألف روبل إلى 10 ملايين روبل (20 مليون روبل لسكان العاصمة).
ولكن هناك فرصة كبيرة لتوفير المال هنا. وهي اختيار السكن من العقارات الجانبية. بعبارات بسيطة ، هذه هي الأشياء التي تم التعهد بها للبنك للحصول على قروض الرهن العقاري التي تم إصدارها مسبقًا ، ولم يتمكن أصحابها من تحمل العبء المالي لسداد القروض. هنا سيكون السعر أقل بمقدار نقطتين.
يرجى ملاحظة أنه يمكن استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة كدفعة مقدمة.
الفوائد الفيدرالية للعائلات الكبيرة
إذا لم يتم توفير الرهون العقارية للأسر الكبيرة ذات الشروط التفضيلية في إطار الدعم الفيدرالي ، ولكن في بعض المناطق توجد برامج إقليمية. لنلقِ نظرة على بعض الأمثلة:
لكن مع ذلك ، للأسف ، لا يوجد برنامج متخصص للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال. هناك طرق أخرى لتوفير واسترداد جزء من تكلفة شراء منزل. على سبيل المثال ، عند شراء شقة لأول مرة ، يمكن للمقترض إرجاع ضريبة الدخل بمبلغ 13٪ من التكلفة ، ولكن ليس أكثر من 360 ألف روبل ، بالإضافة إلى ذلك ، يتم أيضًا استرداد ضريبة الدخل على الفائدة على قرض الرهن العقاري بمبلغ 13٪.
