قروض الإسكان للعائلات الكبيرة. قرض لعائلة كبيرة لشراء سيارة: الفروق الدقيقة. برامج قروض المنزل للعائلات الكبيرة

العائلات الكبيرة في العديد من دول العالم محاطة برعاية خاصة من الدولة. كقاعدة عامة ، يكون مستوى الدخل في مثل هذه الأسرة منخفضًا ، وبالتالي يحصلون على إعانات ومزايا من ميزانيات الدولة والمحلية.

على الرغم من مساعدة الدولة ، فإن القروض المقدمة للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال ضرورية للغاية. لسوء الحظ ، لم ينتج النظام المصرفي الروسي بعد منتجات خاصة من شأنها تقديم قروض للعائلات الكبيرة. يدرك الجميع أن هذه العائلات هي التي تضمن إلى حد كبير مستقبل البلاد ، لكنهم ليسوا في عجلة من أمرهم لاتخاذ إجراءات عملية.

كيف يصدر بنك سبيربنك قرضًا لعائلة كبيرة

مثل أي مؤسسة مالية أخرى في روسيا ، ترتبط ارتباطًا وثيقًا بمصير العائلات الكبيرة المحلية. من خلال حسابات أكبر بنك يتم تحويل الأموال من الميزانيات الفيدرالية والمحلية كمزايا ومساعدة مادية ومدفوعات إضافية للأسر الكبيرة. على الرغم من حقيقة أن Sberbank يكسب ربحًا معينًا من هذه التحويلات ، إلا أنهم ليسوا في عجلة من أمرهم لإنشاء منتجات مصرفية خاصة من أجل تقديم قروض للأسر الكبيرة.

ومع ذلك ، من الأفضل الحصول على قرض للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال لتلبية احتياجات المستهلك من سبيربنك. نظرًا لأن الآباء الذين لديهم العديد من الأطفال ، من أجل تلقي مدفوعات لأطفالهم ، طُلب منهم فتح حسابات جارية مع Sberbank ، وليس مع أي مؤسسة مالية أخرى ، فقد تحولوا تلقائيًا إلى شركاء للبنك. وفيما يتعلق بالشركاء ، فإن أقوى بنك روسي ، مثل العديد من البنوك الأخرى ، مستعد دائمًا لتوفير بعض الشروط المواتية. لذلك ، فإن قرضًا لعائلة كبيرة مأخوذ من سبيربنك يتحول تلقائيًا إلى قرض ميسر للعائلات الكبيرة.

لذا ، على أي ظروف في سبيربنك يمكنك الحصول عليها قرض لعائلات روسية كبيرة؟ في الأقسام المصرفية ، يتم تقديم هؤلاء العملاء الاختيار من بين عدة برامج تشغيل:

• بموجب شروط القرض الاستهلاكي العادي ، يمكن أن يصل مبلغ القرض النقدي إلى ثلاثة ملايين روبل. تم تحديد سعر الفائدة السنوي للعملاء عند المستوى الأدنى الحالي البالغ 12.9 نقطة. يمكنك دفع المبلغ المستغرق على مدار خمس سنوات ؛
• يتم تقديم قرض للعائلات الكبيرة التي يمكنها تقديم كفلاء بنفس الشروط والأحكام لشروط ومستوى سعر الفائدة. لكن المؤسسة المالية ترفع الحد الأعلى لمقدار اقتراض الأموال إلى خمسة ملايين روبل ؛
• من الممكن الحصول على قرض لعائلة كبيرة إذا تم رهن العقارات. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ هذا القرض إلى ثلاثة أرباع القيمة المقدرة للممتلكات المرهونة. وتجدر الإشارة إلى أن البنوك تفضل إرسال خبراء للتقييم بأنفسهم. لذلك ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع مقدمًا أن الممتلكات المضمونة سيتم تقييمها عند مستوى يتزامن مع عروض السوق. تظهر الممارسة أن الخبراء ، عند تقييم العقارات بناءً على طلب مؤسسة مصرفية ، يميلون إلى التقليل من قيمتها بشكل كبير.

القرض المقدم من سبيربنك لجميع البرامج الثلاثة التي تم النظر فيها غير مستهدف. من المقبول عمومًا أنه من الأفضل الحصول على قرض للعائلات الكبيرة التي بدأت في إصلاح منازلها من سبيربنك.

قروض استهلاكية تفضيلية للعائلات الكبيرة في البنوك الروسية

دعونا نكرر أن البنوك الروسية لم تطلق بعد منتجات برمجيات إقراض المستهلكين للعائلات الكبيرة. علاوة على ذلك ، نحن لا نتحدث عن أخذ قرض استهلاكي للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال بشروط تفضيلية. ومع ذلك ، من الممكن تمامًا الحصول على قرض تفضيلي للآباء الذين لديهم العديد من الأطفال في البنوك الروسية إذا كانوا من عملائهم ، أي:

• لديهم حساب جاري ، يتم إجراء أي تحويلات إليه ، على سبيل المثال ، الأجور ؛
• أو أن يكون صاحب العمل لأحد الوالدين شريكًا للبنك الذي فتح حسابات معه.

في مثل هذه الحالة ، يمكن للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال توقع الحصول على قرض من المال بأفضل الشروط في هذا البنك. بالإضافة إلى سبيربنك ، نقدم اليوم بعضًا من أفضل شروط الإقراض الاستهلاكي في روسيا:

1. ، والتي يمكن أن تقدم قرضًا نقديًا لمدة تصل إلى خمس سنوات بسعر فائدة أدنى - أقل من اثني عشر بالمائة سنويًا. لن يتجاوز مبلغ القرض مليوني روبل.
2. تقديم قرض نقدي من نفس حجم Alfa-Bank ، بنسبة 12.5 في المائة لفترة مفاجئة بالمعايير الروسية الحديثة - تصل إلى خمسة عشر عامًا.
3. بنسبة 12.9 في المائة ، يقرضون أفضل العملاء و. سيقدمون مرة ونصف المبلغ (ما يصل إلى مليون ونصف المليون روبل). من ناحية أخرى ، فإن Promsvyazbank على استعداد لانتظار سداد القرض لمدة سبع سنوات ، وليس خمس سنوات ، مثل الغالبية العظمى من البنوك الدائنة الروسية.
4. ما لا يزيد عن أربعة عشر بالمائة يرفعون معدل اقتراض الأموال ، والبنوك ، والبنوك ، وما إلى ذلك.

هذه هي أفضل منتجات البرامج التي تقدمها البنوك الروسية حاليًا للمقترضين لأغراض المستهلك.

ربما ، في ظل هذه الظروف ، من غير المرجح أن يكون القرض المقدم لعائلة روسية كبيرة متوسطة أمرًا جذابًا بشكل خاص. لذلك ، من الناحية المثالية ، ينبغي تقديم القروض للآباء والأمهات الذين لديهم العديد من الأطفال في شكل يسهل الوصول إليه.

قرض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة

لسوء الحظ ، لا يزال مشروع القانون الاتحادي بشأن توفير الرهون العقارية للعائلات الكبيرة مجرد مشروع. نص مشروع القانون على أن تكون مدة الرهن الأفضلية ثلاثين سنة. في الوقت نفسه ، كان ينبغي أن تنخفض أسعار الفائدة ، وكان على الدولة سداد جزء من التكلفة (18 في المائة).

تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من عدم وجود قانون ، فقد تبنت الدولة برنامجًا فيدراليًا لتوفير السكن بأسعار معقولة تم اعتماده في عام 2013. كل عام يكتسب ابتكارات ، لكنه يواصل العمل. في نص البرنامج الفيدرالي ، من بين الأشخاص الذين يحق لهم المشاركة فيه والحصول على تعويض من الدولة ، هناك أيضًا آباء لديهم العديد من الأطفال. وبالتالي ، في إطار البرنامج الاتحادي ، يتم توفيره وفقًا لخمسة متطلبات:

1. الزواج المسجل بين الوالدين (حتى المنحل).
2. إنجاب ثلاثة أطفال على الأقل. يمكن أن يكون هؤلاء أطفالًا أصليين ومتبنين ، وبنات زوجات وأبناء ربيب.
3. لم يبلغ الأطفال سن الثامنة عشرة.
4. حاجة ملحة لتحسين الظروف المعيشية. الهيئة الحكومية المحلية ، التي تقدم الوثيقة ذات الصلة ، تأخذ في الاعتبار ليس فقط معدل المنطقة القياسي لكل فرد من أفراد الأسرة. يتم أيضًا أخذ العديد من المعلمات الأخرى في الاعتبار ، بما في ذلك حالة السكن وتوافر وسائل الراحة وما إلى ذلك.
5. التسجيل الدائم والإقامة في المنطقة التي من المفترض أن تقدم فيها الخدمة.

يمكن أن يكون قرض الآباء الذين لديهم العديد من الأطفال بموجب البرنامج الفيدرالي للإسكان الميسور التكلفة بمثابة قرض للعائلات الكبيرة التي تقرر بناء منزلها الخاص ، وكقرض لشراء المساكن للأسر الكبيرة.

من المتصور أن تكون القروض المقدمة للأسر الكبيرة من أجل بناء أو شراء المساكن مصحوبة بإجراءات الدعم الاجتماعي:

• انخفاض في مستوى أسعار الفائدة. عادة ما يقدمون في ثلاثة عشر في المئة. قرض لأولياء الأمور الذين لديهم العديد من الأطفال، الذي قرر بناء أو شراء المساكن ، يقدم قروضًا للإسكان في المباني الجديدة بنسبة ستة إلى سبعة في المائة. في سوق الإسكان الثانوي ، تكون المعدلات أعلى بمقدار أربع إلى خمس نقاط ؛
• تعويض جزء من قرض الرهن العقاري على حساب الميزانية ؛
• يُسمح بدفع الدفعة الأولية ، الجزء الرئيسي من اقتراض المال أو الفائدة عن طريق جذب رأس مال الأمومة ؛
• تمديد فترة سداد القرض حتى ثلاثين عامًا وحتى خمسين عامًا ؛
• منح تأجيل لسداد دفعة في حالة ولادة طفل في عائلة المقترض ؛
• انخفاض في حجم الدفعة الأولية ، والتي يجب ألا تتجاوز عشرة إلى ثلاثين بالمائة من المبلغ الإجمالي. هناك خياران يسمحان لك بالحصول على رهن عقاري دون سداد دفعة أولية على الإطلاق: هذا ممكن للأفراد العسكريين وفي حالة جذب رأس مال الأمومة.

كيف يرتب سبيربنك قروض الإسكان للعائلات الكبيرة

في مسائل الإقراض العقاري ، عادة ما تنظر البنوك الروسية إلى الوراء. كان البنك الأكثر نفوذاً هو الأول بين المؤسسات المالية الروسية التي توفر فرصاً إضافية للحصول على قروض عقارية للعائلات الكبيرة.

أثرت التغييرات على مشاركة أطراف ثالثة تتعلق بإجمالي دخل عائلة كبيرة. وفقًا لقرار سبيربنك ، يمكن لما يصل إلى ثلاثة أشخاص العمل كمقترضين مشاركين لاقتراض الرهن العقاري (يتم تسجيل زوج أو زوجة المقترض الرئيسي تلقائيًا في عدد المقترضين المشتركين). وضعت الشروط الرئيسية لتوفير سبيربنك ما يلي:

• عشرون في المائة كحد أدنى للدفعة الأولى ؛
• إمكانية جذب رأس مال الأمومة ، والذي يقبله المُقرض كدفعة أولية ؛
• فترة الاعتماد - تصل إلى ثلاثين عامًا ؛
• إذا وُلد طفل في عائلة المقترض خلال فترة صلاحية قرض الرهن العقاري ، فإن المُقرض يوفر فترة سماح مدتها ثلاث سنوات. بالنسبة لعائلة كبيرة ، يمكن أن يكون هذا التأخير مساعدة كبيرة لميزانية الأسرة ؛
• يُقترح تحديد سعر الفائدة على أساس فردي. متوسط ​​قيمتها لهذا اليوم هو 11.4 نقطة. لاحظ أنه خلال العام الماضي كان هناك اتجاه تنازلي مطرد في معدل قروض الرهن العقاري. يعتقد محللون مصرفيون أنه سيكون ساري المفعول العام المقبل. من الممكن أن تقوم البنوك الروسية بإقراض الرهون العقارية عند مستوى أقل من المستوى الحالي بمقدار واحد ونصف ، أو حتى 2٪. أي أنه لأول مرة في تاريخ روسيا الحديث ، سينخفض ​​إلى أقل من عشر نقاط. وهذا يمكن أن يؤدي إلى طفرة حقيقية في سوق الإقراض العقاري.
• القرض مقدم بالروبل الروسي ؛
• يلتزم المقترض بتقييم العقار والتأمين عليه ؛
• لا يتم توفير أي عمولات إضافية.

الرهن العقاري مع AHML

تتعاون العديد من البنوك الروسية مع وكالة إقراض الرهن العقاري. في الشكل الأكثر عمومية ، تكون شروط منح الرهن العقاري كما يلي:

• يتم تخفيض سعر الفائدة عند شراء مبنى جديد إلى ستة بالمائة ، عند شراء منزل ثانوي - إلى أحد عشر ؛
• عشرة بالمائة دفعة أولى
• لا تتجاوز الدفعة الشهرية ، كقاعدة عامة ، خمسة وأربعين بالمائة من ميزانية الأسرة.
  سيتم تخفيض أسعار الفائدة:
• بنسبة نصف في المائة ، إذا كانت تكلفة السكن أقل من تلك المنصوص عليها في التشريعات المحلية ؛
• بنسبة ربع بالمائة - عند ولادة الطفل خلال فترة صلاحية الرهن العقاري (ولكن ليس أكثر من نصف بالمائة - لكامل الفترة).

البنوك الفردية ، التي تقدم الرهون العقارية ، توفر بعض الفروق الدقيقة التي تعود بالفائدة على المقترض. على سبيل المثال ، تم تخفيض الدفعة المقدمة إلى خمسة بالمائة.

يظهر إقراض الرهن العقاري دافعًا ثابتًا للانتعاش الذي يعتقد محللو البنوك أنه سيستمر لمدة عام ونصف العام المقبل على الأقل. سيؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى جذب المقترضين الجدد ، بما في ذلك ذوي الدخل المتوسط ​​مثل العديد من العائلات الكبيرة. يبدو أن البنوك الروسية ستتعامل بجدية مع مشاكل السياسة الاجتماعية ، وفتح القروض لطبقات المجتمع الأقل ثراءً.

مع مجيء الطفل في الأسرة ، يواجه كل والد السؤال الأبدي: أين يعيش الآن. بالطبع ، تتطلب الأسرة الكبيرة مساحة أكبر بكثير. ولكن من أين تحصل على المال لشراء شقة جديدة؟ اليوم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري والحصول على سكن بالتقسيط في أي مؤسسة ائتمانية تقريبًا. ومع ذلك ، حتى هذه الشروط لا تسمح للعديد من مواطني الاتحاد الروسي بدفع دفعة أولية لمرة واحدة. هذا لا يعني أنك بحاجة لليأس ، حيث توجد اليوم ظروف خاصة يمكن أن تسمح للعائلات بالحصول على مساحة معيشية أكبر بأقل سعر فائدة. تتيح لك القروض الميسرة للعائلات الكبيرة الحصول على المال بسرعة وبأقل معدل.

ما هي المنافع؟

تعتبر الأسرة الكبيرة هي الأسرة التي ينشأ فيها ثلاثة أطفال على الأقل دون سن الرشد. يمكن أن يتأهل هؤلاء المواطنون للحصول على مزايا معينة من الدولة ، بما في ذلك برامج المكافآت للإسكان. على سبيل المثال ، يوجد اليوم رهن عقاري يتضمن دعمًا حكوميًا. ومع ذلك ، هناك برامج أخرى على المستويين الاتحادي والإقليمي.

في عام 2005 ، تم تطوير برنامج الإسكان الميسر. إذا تمكنت الأسرة في تلك اللحظة من الوقوف في قائمة الانتظار ، فيمكن اليوم تعويض ثلث تكلفة الشقة على نفقة الدولة. إذا ظهر طفل آخر في الأسرة منذ عام 2005 ، فسيتم زيادة حجم أموال الميزانية بنسبة 18 ٪ أخرى. وفقًا لذلك ، يجب ألا تكون هناك عمولات إضافية على هذه القروض ، ولن يتم زيادة معدل الفائدة سنويًا. ومن الجدير أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن البرنامج التفضيلي يتضمن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى أو لسداد مبلغ قرض معين.

هناك أيضًا العديد من برامج الرهن العقاري والقروض للعائلات الكبيرة للبناء ، والتي توفر أقساطًا تصل إلى 30 عامًا. ومع ذلك ، بموجب شروط هذا الإقراض ، سيكون معدل الفائدة أعلى بكثير ، كما يجب دفع الدفعة الأولية عند معالجة المستندات.

في بعض الحالات ، يمكن سداد جزء من القرض من خلال تلقي دعم من الميزانية المحلية. في بعض الأحيان يمكن أن تصل قيمة الإعانات إلى 100٪. ومع ذلك ، هذا ممكن فقط إذا حصلت الأسرة على الوضع "بحاجة إلى تحسين السكن". يوجد أيضًا عدد كبير من البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة بأسعار مخفضة للعائلات الكبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال الكثيرون اليوم على قائمة الانتظار للحصول على مساكنهم الخاصة من الدولة. في هذه الحالة ، يجدر بك الاتصال بالسلطات المحلية للحصول على ما يصل إلى 50٪ من متوسط ​​تكلفة الشقة المستأجرة.

إذا كان أحد الزوجين يؤدي الخدمة العسكرية ، فعليك التفكير في الحصول على قرض عقاري عسكري.

ما هي الوثائق التي يجب إعدادها

للتقدم بطلب للحصول على قرض تفضيلي للعائلات الكبيرة للإسكان ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب على الأزواج تأكيد وضعهم الحالي. بعد ذلك ، يتعين عليهم إعداد المستندات التي تتوافق مع حقيقة أنهم بحاجة فعلاً إلى تحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالسلطات المحلية والحصول على ورقة هناك ، والتي ستشير إلى معايير معينة للشقة. وفقًا لذلك ، إذا كان هناك عدد قليل جدًا من الأمتار المربعة لكل شخص ، فقد تكون هذه الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات. تؤخذ الحالة الفنية للشقة في الاعتبار أيضًا.

ومع ذلك ، يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه يجب تسجيل الزوجين والأطفال بالضبط في المنطقة التي يرغبون في الحصول على قرض فيها. قبل الحصول على قرض ، يجب على الأسرة الكبيرة إعداد نسخ من جميع الوثائق ، وشهادات الميلاد الأصلية للأطفال ، وكذلك تسجيل الزواج. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى العناية بالوثائق التي تؤكد الدخل المتاح للأسرة. إذا كنت تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة ، فأنت بحاجة إلى إحضار المستندات الأصلية معك وعمل نسخة منها.

ما هي الشروط التي يجب أن تلبيها الأسرة للحصول على قرض عقاري تفضيلي

للحصول على قروض عقارية لشراء شقة ، يجب عليك الالتزام ببعض الشروط.

بادئ ذي بدء ، يجب على الأزواج الحصول على تأمين على منازلهم وحياتهم. أيضًا ، اعتمادًا على البرنامج المحدد ، قد تكون هناك حاجة إلى دفعة أولية من 10 إلى 30 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة المختارة. في بعض المؤسسات المصرفية ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض لعائلة كبيرة ، يُسمح بالتعهد على شكل منزل خاص بهم.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في عام 2015 ظهر خيار جديد للإقراض العقاري بنسبة 13٪. هذا البرنامج محسوب لمدة سنة واحدة. لكي تصبح مشاركًا فيها ، من الضروري وضع اتفاقية قرض لشراء مساحة سكنية في سانت بطرسبرغ أو موسكو ، والتي ستكون تكلفتها في حدود 8 ملايين روبل. إذا تم إبرام العقود في مناطق أخرى ، يمكن أن تصل التكلفة إلى 3 ملايين روبل. في هذه الحالة ، يتعين على المقترضين دفع ما لا يقل عن 20٪ من تكلفة مساحة المعيشة. مدة هذا القرض تصل إلى 362 شهرًا.

قروض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة: كيف تحصل عليها

حتى الآن ، لا يزال القانون الفيدرالي ، الذي يتعلق بالرهون العقارية التفضيلية ، قيد الدراسة. لا توجد برامج محددة في هذا المجال حتى الآن. ومع ذلك ، هناك إعانات حكومية خاصة يمكن استخدامها للحصول على مزايا على الشقق. يمكن أن تختلف هذه الشروط اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على منطقة إقامة الزوجين ، وكذلك على البنك الدائن.

كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذا الرهن العقاري بسرعة كبيرة (في غضون أيام قليلة). في هذه الحالة ، يمكنك إحضار وكلاء معك ، يمكن أن يكونوا والدي أحد الزوجين أو كليهما.

ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن البنوك نفسها لا تقدم أي مزايا رهن عقاري للعائلات الكبيرة. كل هذا يتم حصرا على حساب الدولة. ومع ذلك ، هناك هياكل مصرفية حكومية طورت بالفعل برامجها الخاصة لمساعدة العائلات الكبيرة: Sberbank و AHML. دعونا نفكر فيها بمزيد من التفصيل.

قرض للعائلات الكبيرة في سبيربنك

وفقًا لشروط هذه المنظمة ، يمكن لأولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة كأحد مساهمات القرض الاعتماد على القروض الميسرة. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة السنوي في حده الأدنى - 9.5٪. يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 15٪ من السعر الإجمالي للشقة المختارة. يقترح سداد القرض لمدة 30 عامًا.

الميزة الرئيسية لهذا البرنامج هي أنه في حالة ظهور طفل جديد في الأسرة خلال فترة سداد القرض ، فمن الممكن تأجيل مدفوعات الفائدة.

كما يسمح "سبيربنك" بجذب المقترضين المشاركين ، الذين يمكن أن يكونوا آباء الزوجين. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة إجمالي الدخل الشهري المطلوب للموافقة على قرض لعائلة كبيرة.

برنامج AHML

هذه منظمة حكومية أخرى تقدم المساعدة في الحصول على الأموال لشراء شقة بأفضل الشروط.

بموجب هذا البرنامج ، سيكون المعدل 12٪ سنويًا. ومع ذلك ، يمكن زيادتها اعتمادًا على مبلغ الدفعة الأولية. أيضًا ، ستزداد العمولة إذا رفض الزوجان الحصول على تأمين على الحياة والمعيشة. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة 20٪ على الأقل.

كمساهمة أولية ، يمكنك استخدام الأموال المستلمة من الدولة بعد ولادة الطفل.

"مصرف OTP"

للحصول على قرض لعائلة كبيرة في هذه المؤسسة ، ستحتاج أيضًا إلى الحصول على تأمين. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة على القرض 13.5٪. يمكن أن يكون مبلغ القرض من 300 ألف روبل إلى 15 مليون روبل.

أيضًا ، وفقًا لشروط البنك ، لا بد من إحضار ضامن.

يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.

مطبات الرهون العقارية التفضيلية

قبل أخذ الأموال من البنك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة. أولاً ، يتم دائمًا احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على البيانات المتعلقة بالقدرة على الدفع للزوجين. يتم أيضًا أخذ عدد الأطفال في الأسرة في الاعتبار ، لأنه كلما زاد عددهم ، زاد المال الذي يتعين على الآباء إنفاقه عليهم.

من الضروري الانتباه إلى شروط الائتمان المكتوبة "بحروف صغيرة". كقاعدة عامة ، يقوم البنك بخصم رسوم الخدمة ، وكذلك بالنسبة للخيارات الإضافية التي يتم توصيلها تلقائيًا بعد توقيع العقد.

تقدم بعض البنوك متخصصها الخاص الذي يقوم بتقييم الإسكان. ومع ذلك ، لا يجب أن تكون سعيدًا بذلك. والحقيقة هي أنه في بعض الأحيان يقلل المثمنون عمدًا من تقدير التكلفة الحقيقية للشقة حتى تتمكن المؤسسة المصرفية من إصدار مبلغ أقل من المال.

هل يستحق أخذ مثل هذا القرض

قبل التوقيع على أي مستندات تتعلق بقرض الأموال ، يجدر التفكير في كل شيء عدة مرات. أولاً ، تحتاج إلى إجراء تقييم واقعي لقدرتك على الدفع. إذا كان هناك خطر من تسريح أحد الزوجين في العمل ، فهذا محفوف بالعواقب. إذا لم يتم دفع الدفعات الشهرية في الوقت المحدد ، فسيتبع ذلك عمولة. ثانيًا ، تحتاج إلى دراسة تفصيلية للمعلومات المتعلقة بالبنك المختار. إذا تم افتتاحها مؤخرًا وتعمل في مدينة واحدة فقط ، فهناك خطر من إفلاسها.

أخيرا

قرض الأسرة الكبيرة هو مساعدة غير مشروطة للأزواج الذين يحلمون بمنزل منفصل أو أكبر. تقدم الدولة اليوم للسكان عددًا هائلاً من برامج الإعانات التفضيلية الإضافية. لذلك ، من المفيد دراسة هذه الظروف بعناية واختيار الخيار الأكثر ربحية. الحكومات المحلية تستحق الزيارة أيضًا.

لا يوجد لدى سبيربنك حتى الآن منتج خاص "ائتمان للعائلات الكبيرة". لكن يمكن لهذه الفئة من العملاء الاستفادة من برامج القروض الحالية.

في عام 2018 ، يتم إصدار القروض للأسر الكبيرة بشروط عامة. الفائدة الوحيدة هي استخدام الأم والعاصمة الإقليمية.

يقدم سبيربنك عدة خيارات للإقراض العقاري.

نوع منتج القرض	مبلغ المساهمة	شروط القرض	مناقصة، ٪
	يعتمد على برنامج الإقراض المختار (شراء منشأة منتهية أو تحت الإنشاء)
شراء المساكن في المباني الجديدة	لا تقل عن 15٪	تصل إلى 30 سنة *	من 7.4٪ إلى 10.5٪ **
لشراء المساكن الجاهزة			من 8.6٪ إلى 10.5٪ **
لبناء منزل	لا تقل عن 25٪		من 10٪
"ملكية البلد"			9,5%
عروض للعائلات الشابة	يعتمد على برنامج القرض المختار (منتهي أو قيد الإنشاء)		من 8.6٪ إلى 10٪

* للمباني الجديدة - حتى 12 عامًا ، بشرط الحصول على دعم من المطور لسداد الفائدة ؛

** معدل 9٪ سنويا متاح للمشاركين في برامج الدولة لتطوير قطاع الإسكان.

يتم إصدار قروض الرهن العقاري حصريًا بالروبل الروسي ، والحد الأدنى هو 300000 روبل فقط. في الوقت نفسه ، يقتصر الحد الأقصى لمبلغ القرض على 85٪ من تكلفة السكن المشتراة لمنتجات ائتمانية لشراء المباني السكنية الجاهزة أو الإسكان في مبنى جديد و 75٪ لقروض "عقارات الريف" و بناء منزل.

قرض لشراء منزل كامل التشطيب

مبلغ الائتمان

من 300000 روبل إلى
85٪ من تكلفة السكن

شروط القرض

من 1 إلى 30 سنة

معدل القرض

من 8.6٪
سنوي *

* - تخضع للموافقة عبر الإنترنت للشقة المختارة على DomClick.ru

ينطوي أي قرض رهن عقاري على رهن على العقار الذي يتم شراؤه أو قيد الإنشاء بشرط إلزامي بتأمين العقار المرهون.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض المنتجات لها الفروق الدقيقة في الإصدار.

يتم تحديد سعر الفائدة النهائي من قبل البنك اعتمادًا على هوية مقدم الطلب وحجم إجمالي دخل الأسرة والظروف الهامة الأخرى. ينبغي ألا يغيب عن البال أن سبيربنك يحدد البدلاتإلى الحد الأدنى لمعدل الفائدة:

• + 0.5٪ - في حالة عدم اشتراك العميل في مشروع الراتب الخاص بالبنك ،
• + 1٪ - لحين تسجيل الرهن وفي حالة الرفض من التأمين الاختياري للمقترضين.

وبالتالي ، فإن الامتيازات التالية متاحة للعائلات الكبيرة:

• توجيه رأس مال العائلة إلى الدفعة المقدمة لقرض الرهن العقاري ؛
• تلقي إعانة (دعم حكومي) ؛
• إقراض الأسر الشابة بسعر فائدة مخفض مع القدرة على مراعاة دخل الوالدين.

المتطلبات الخاصة بالمقترضين والمستندات

للحصول على قرض عقاري ، يجب على مقدم الطلب تلبية المتطلبات:

• سن 21-75 سنة (يوم السداد الكامل للالتزامات) ؛
• الجنسية الروسية ؛
• العمل في المكان الحالي من ستة أشهر وإجمالي مدة الخدمة للسنوات الخمس السابقة - من 1 سنة.

يُسمح بجذب مقترضين مشتركين (لا يزيد عن ثلاثة) ممن يستوفون نفس المتطلبات.

للتقديم سوف تحتاج:

تقدم الأسر الشابة ، بالإضافة إلى حزمة الوثائق الأساسية ، شهادة زواج ، وشهادات ميلاد لجميع الأبناء (المولودين والمتبنين) ، ووثائق تثبت القرابة ، بشرط إدراج الوالدين في عدد المقترضين المشتركين.

في حالة استخدام أموال رأس المال العائلي ، من الضروري تقديم شهادة إضافية لرأس مال الأمومة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي حول رصيد الأموال في الحساب الخاص. تؤكد العائلات الكبيرة بالإضافة إلى وضعها الاجتماعي.

قرض السيارة للعائلات الكبيرة

لا يوفر سبيربنك برنامجًا منفصلاً لقرض السيارة. لشراء سيارة ، يمكنك الحصول على قرض استهلاكي منتظم ، وإذا كانت تكلفة السيارة المشتراة عالية ، يمكنك الحصول على قرض بضمان العقارات.

يمكن ترتيب قرض غير مناسب بضمان عقاري بالشروط التالية:

• العملة - روبل روسي ؛
• الحد الأدنى للمبلغ من 500000 روبل ؛
• الحد الأقصى للمبلغ هو 60 ٪ من القيمة المقدرة للعقار المرهون كضمان أو 10000000 روبل (يتم الإقراض بأقل قيمة) ؛
• مدة القرض - تصل إلى 20 سنة ؛
• معدل الإقراض الأساسي - 12٪ سنويًا ؛
• ضمان على شكل رهن على أي كائن عقاري.

قرض آمن

مبلغ الائتمان

من 500 ألف روبل إلى
10 مليون روبل

شروط القرض

معدل القرض

من 12٪
سنوي

* - القرض صادر بضمان عقاري وغير مناسب

يتضمن هذا البرنامج أيضًا إمكانية تحديد رسوم إضافية لسعر الفائدة: + 0.5٪ - إذا لم يتلق العميل راتباً في حسابات البنك و + 1٪ - إذا تم إلغاء التأمين التطوعي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.

يمكنك استخدام الأموال المستلمة في أي مكان ، بما في ذلك شراء أي سيارة.

يمكن أن يكون المقترضون من مواطني الاتحاد الروسي من الفئة العمرية 21-75 عامًا والذين تم توظيفهم في المكان الحالي لمدة ستة أشهر ولديهم خبرة إجمالية مدتها عام واحد أو أكثر خلال السنوات الخمس الماضية. لا يتم إصدار القرض لأصحاب المشاريع الفردية وأعضاء المزارع الفلاحين ورؤساء الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال.

للحصول على قرض تحتاج:

• بيان؛
• جواز سفر روسي
• تأكيد العمالة ومستوى الدخل ؛
• المستندات الخاصة بالممتلكات المرهونة.

يمكن تقديم المستندات الخاصة بالممتلكات التي سيتم رهنها في غضون 3 أشهر بعد اتخاذ قرار الاعتماد.

الدعم الحكومي

توفر الدولة مزايا إضافية للإقراض العقاري في شكل أسعار فائدة مدعومة. وهي تتمثل في دفع جزء من مساحة المعيشة (بناءً على المعايير الإقليمية لمساحة المعيشة للفرد) أو التعويض عن الفوائد المصرفية.

في المناطق المختلفة ، قد تختلف شروط البرامج التفضيلية. للحصول على المشورة بشأن الحصول على إعانة في منطقتك / منطقتك / مدينتك ، يجب عليك الاتصال بالإدارة المحلية.

مثال على الإعانات هو برنامج الإسكان للأسر الروسية ، والذي بموجبه يتم التخطيط لبناء مساكن ميسورة التكلفة من الناحية الاقتصادية للعائلات الصغيرة والكبيرة ، والمتخصصين الذين ينتقلون للعيش والعمل في القرى ، ومواطني الاتحاد الروسي من 25 إلى 40 عامًا . يمكن إصدار المبلغ المفقود من الأموال لشراء المساكن في سبيربنك.

القرض الميسر لبناء المساكن هو قرض للأفراد في البنوك التجارية والحكومية ، يتم دعم أسعار الفائدة عليه من قبل الدولة.

خصوصية كل قرض من هذا القبيل هو الحد الأقصى من الولاء للمقترض ، الذي يمكنه اختيار الحد الأقصى لفترة سداد القرض ، وكذلك الحد الأدنى للدفعة المقدمة.

فوائد القروض الميسرة

يتم وضعه من قبل الجيش:

• أكبر من 21 عامًا وأقل من 45 عامًا ؛
• مسجل بشكل دائم في مكان الإقامة ؛
• امتلاك قطعة أرض أو منزل قيد الإنشاء لتسجيل ضمان قرض ؛
• قد حصلت على تأمين على الحياة ورهن عقاري.

في عام 2017 ، كان معدل الرهن العقاري التفضيلي للجيش 10.5٪. طوال الوقت الذي يخدم فيه الجندي بموجب عقد ، تدفع الدولة مدفوعات الرهن العقاري الحالية.

للحصول على قرض ميسّر من البنك ، يكفي إحضار شهادة المشترك بالشيكل. بعد الفصل من صفوف القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، يستمر المواطن في دفع الرهن العقاري ، ولكن على نفقته الخاصة.

عسكري سابق

سيتمكن أولئك الذين تم فصلهم من صفوف القوات المسلحة للاتحاد الروسي بسبب العمر أو الحالة الصحية ، وكذلك بسبب التخفيضات في عدد الموظفين ، من الحصول على رهن عقاري تفضيلي.

للقيام بذلك ، يجب عليك التسجيل في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد الفصل.

الحد الأدنى لمدة خدمة هؤلاء المقترضين هو 5 سنوات (لم يتم تضمين سنوات الدراسة بدوام كامل في هذه الفترة). معدل القرض - 10.5٪ ، تاريخ الاستحقاق - حتى 20 سنة ، المبلغ - حتى 90٪ من تكلفة السكن.

المحترفون الشباب

في المناطق الريفية ، هناك نقص حاد في المتخصصين المؤهلين في كل مكان: الأطباء والمعلمين وغيرهم.

لجذبهم إلى الوظائف الشاغرة ، تنفذ الدولة برامج خاصة للخريجين تتمثل في:

1. أن تكون قد حصلت بالفعل على دبلوم أو تستعد لاستلامه ، ولم يتجاوز عمره 35 عامًا.
2. يعملون في الريف حسب تخصصهم.
3. مسجل بشكل دائم في هذه المنطقة.

سيتعين على الأخصائي أن يحسم الدعم الذي يتلقاه من الدولة لشراء المساكن أو بنائه - 5 سنوات على الأقل.

الشرط الأساسي للمشاركة في البرنامج هو الحاجة إلى السكن.

تصدر الإعانة من البلدية على شكل شهادة. يمكنك إنفاق هذه الأموال فقط لسداد قرض رهن عقاري صادر عن بناء مساكن فردية.

يتم توفير شروط خاصة للمعلمين الريفيين ، ويتلقى الأطباء في المؤسسات الطبية الريفية إعانات إسكان بموجب برنامج Zemsky Doctor.

إجراءات الحصول على قرض لبناء المساكن

النقطة الأساسية عند التقدم بطلب للحصول على إعانة حكومية لبناء مساكن فردية هي إثبات الحاجة إلى السكن.

ليس من الصعب إثبات الحاجة إلى مساحة معيشة إضافية. يكفي مقارنة مساحة المعيشة المتاحة بالمعيار.

لذلك ، بالنسبة لعام 2018 ، كانت المعايير التالية سارية المفعول:

1. الحد الأدنى للمساحة للفرد هو 6 متر مربع.
2. الحد الأدنى لشخص واحد - 33 مترًا مربعًا ؛
3. الحد الأدنى لشخصين - 42 مترًا مربعًا.
4. الحد الأدنى 3 أشخاص أو أكثر - 18 مترًا مربعًا. للجميع.

إذا كنا نتحدث عن شقة بلدية ولكل منها أقل من 10 أمتار مربعة. مساحة المعيشة ، أي جميع أسباب التسجيل.

في الوقت نفسه ، يسترشد الجيش بمعيار مختلف:

• يمتلك فرد عائلة جندي ما لا يقل عن 18 مترًا مربعًا ؛
• يحق للجندي نفسه ما لا يقل عن 15-25 متر مربع. (يعيش المرء أو مع عائلة).

كيفية الحصول على قرض لبناء مساكن فردية

أولاً ، يجب عليك اختيار بنك معين حيث يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لبناء مساكن فردية.

يجب أن يكون البنك مشاركًا في برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري المنخفضة.

توافق البنوك نفسها على قائمة المستندات التي يجب على المقترض المحتمل تقديمها مع الطلب. يتم فحص جميع المستندات المقدمة بعناية ، ويتم اكتشاف السجل الائتماني للعميل ، ثم يتم اتخاذ قرار - بمنح قرض أو رفضه.

من خلال توفير ضمان ثابت لعودة الأموال المقترضة ، يمكنك الاعتماد على الحصول على موافقة البنك.

هذه الضمانات هي:

1. أرض بناء.
2. إثبات دخل ثابت كافٍ لسداد الأقساط الشهرية.
3. لا توجد قروض متأخرة السداد في الماضي.
4. ضمان حصول العملاء على دخل ثابت وتاريخ ائتماني جيد.
5. تأمين كائن الرهن.

قد يطلب البنك أي ضمانات محددة من هذه القائمة ، أو كلها مرة واحدة.

سعر الفائدة على القرض يعتمد بشكل مباشر على الضمانات المقدمة. كلما زاد العدد ، كان القرض أرخص.

ما هي المستندات المطلوبة

نظرًا لأن المقترض المستقبلي يتقدم بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج الولاية ، فقبل التقدم بطلب إلى البنك المحدد ، يجب عليك التقدم للتسجيل في مكان الإقامة.

يتم تقديم الوثائق إلى إدارة الصندوق التفضيلي لهذا الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي.

تتضمن حزمة التوثيق ما يلي:

1. تطبيق النموذج المعمول به.
2. شهادات الدخل لكل أسرة معيشية للمقترض لمدة 0.5 سنة الماضية.
3. مساعدة في تكوين الأسرة.
4. تأكيد التسجيل على أنه بحاجة إلى سكن.
5. نسخ من جوازات السفر ، رقم التعريف الضريبي (TIN) ، شهادات الزواج ، شهادات ميلاد الأطفال ، كتب العمل لجميع البالغين.
6. جوازات السفر وشهادات الدخل ورقم التعريف الضريبي (TIN) للضامنين.

كقاعدة عامة ، تتضمن الحزمة الموسعة من المستندات ، والتي تمت الموافقة عليها في كل منطقة فردية ، الأوراق التالية أيضًا:

1. تصريح بناء مساكن فردية.
2. مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للأرض تحت IZHS.
3. مشروع بناء.
4. تقدير.

السداد المبكر للقرض

كلما أسرعنا في سداد القرض المصرفي ، كلما كانت التكلفة أرخص في النهاية.

لا تهتم البنوك بالسداد المبكر ، لكن ليس لديهم الحق في منع عملائهم من ذلك. ومع ذلك ، يجب توضيح هذه النقطة مع البنك قبل توقيع العقد. يتضمن بعضها بندًا في اتفاقية القرض ، يتم بموجبه فرض رسوم على السداد المبكر.

في جميع الحالات ، يعتبر العقد هو المستندات الرئيسية ، حيث يتم تغطية جميع قضايا سداد القرض.

على سبيل المثال ، يمكن للبنك أن يضع شرطًا يكون العميل بموجبه قادرًا على سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في موعد لا يتجاوز فترة معينة ، على سبيل المثال ، بعد عام واحد فقط ، أو بعد سداد نصف الدين.

1. قم بإخطار البنك كتابيًا بنيتك في سداد الرهن العقاري بالكامل في غضون 30 يومًا.
2. من الأفضل السداد بالكامل في اليوم الذي يتم فيه تحديد الدفعة التالية بموجب العقد.
3. الحصول على شهادة من البنك بعدم وجود ديون وبشأن إقفال العقد.

اكتشف بالضبط المبلغ الذي يجب سداده ، حيث سيتم النظر في دين حتى 1 كوبك.

وفقًا لنتائج السنوات الأخيرة ، يتم إصدار الرهون العقارية التفضيلية بشكل أكثر نشاطًا في Sberbank و Rosselkhozbank و Alfa-Bank و VTB-24 وغيرها من البرامج الحكومية "الإسكان".

شروط الإقراض التفضيلي لهذه المنظمات بمثابة ناقل لجميع مؤسسات الائتمان الأخرى.

القراء الأعزاء!

نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

منذ عام 2018 ، تم إطلاق برنامج ائتمان حكومي جديد ، يسمى "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة بنسبة 6٪". وهي متاحة للعائلات التي سيولد فيها 2 أو 3 أو الطفل التالي في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022.

الشروط الأساسية:

1. توفير الأموال المقترضة مع دعم حكومي للفائدة على القروض التي تزيد عن 6٪ سنوياً.
2. يمكن استخدام الأموال لشراء مساكن في مبانٍ جديدة أو لإعادة تمويل قرض عقاري قائم.
3. يجب أن يتم إبرام عقد بيع وشراء العقارات فقط مع الكيانات القانونية.
4. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 3 ملايين روبل ، للمدن ذات الأهمية الفيدرالية - 8 ملايين روبل.
5. فترة الدعم - حتى 3 سنوات عند ولادة الطفل الثاني ، وحتى 5 سنوات - عند ولادة الطفل الثالث. إذا ظهر الطفل الثاني والثالث في العائلة أثناء البرنامج ، فإن دعم الدولة يحدث لمدة 8 سنوات.

يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.

احفظ الموقع واشترك في تحديثاتنا!

قرض سكني تفضيلي

17 فبراير 2017 03:40 3 مارس 2019 13:50