يقول الكثير من الناس أن المال مثل الماء، فهو يتدفق بسرعة إلى لا مكان. إذا كنت لا تستطيع أن تتذكر ما أنفقت عليه مبلغًا كبيرًا من المال، فليس من الواضح أين يذهب راتبك ولماذا ينتهي خلال أسبوعين حرفيًا، ولا يمكنك توفير المال للعنصر أو الإجازة المرغوبة، فقد حان الوقت للبدء بعناية حساب الدخل والنفقات الخاصة بك. إن التخطيط لميزانية الأسرة هو الخطوة الأولى نحو تحقيق رغباتك المادية.
الحفاظ على المحاسبة المنزلية: المرحلة الأولى - الدخل
تبني كل عائلة رفاهيتها المادية وفقًا لسيناريوها الخاص: يسعى البعض إلى كسب المزيد، ويصر البعض الآخر على أن جميع أفراد الأسرة يلتزمون بمبادئ الإنفاق المعقول. الشيء الرئيسي هو عدم الذهاب إلى التطرف، ولكن العثور على المسار الصحيح. تصبح هذه المشكلة ذات أهمية خاصة في الأسر مع قدوم الأطفال، عندما تزيد نفقات الأسرة بشكل كبير. هناك عدة طرق للتخطيط ميزانية الأسرةما هي المبادئ التي يجب الالتزام بها.
الخطوة الأولى في أي من هذه الطرق هي تحديد بنود دخل الأسرة ونفقاتها. يجب أن يشمل الدخل:
ومن الواضح أن المراكز الثلاثة الأولى ثابتة، ومبالغ هذه الدخول معروفة، ومنها سيتم تشكيل أساس جزء الدخل من ميزانية الأسرة. قد يكون العمل بدوام جزئي والهدايا النقدية موجودًا وقد لا يكون موجودًا، لذا لا يجب الاعتماد عليهما، ولكن استخدمهما كمكافآت مقابل إنفاق ممتع.
المرحلة الثانية - النفقات
المرحلة الثانية هي حساب النفقات في مختلف المجالات. لن يتمكن سوى عدد قليل من الأشخاص من تحديد المبلغ الذي ينفقونه وما الذي ينفقون عليه على الفور، لذلك من المهم متابعة نفقاتك لمدة شهر أو شهرين على الأقل، حتى على الأشياء الصغيرة. عندها سيتضح مقدار ما تنفقه الأسرة وعلى ماذا. كيفية الاحتفاظ بالسجلات؟ يوصي خبراء التمويل الشخصي بتدوين جميع نفقاتك اليومية: الطعام، والسفر، والترفيه.
يمكن تقسيم التكاليف، مثل الدخل، إلى عدة فئات كبيرة:
تشمل المدفوعات الإلزامية ما يلي:
يجب أيضًا تقسيم الإنفاق على الطعام إلى فئات:
في الأشهر الأولى من الحفاظ على ميزانية الأسرة، يوصي الخبراء بإعداد جدول وينصحون بتسجيل جميع تكاليف الطعام، حتى أصغر التفاصيل. في بعض الأحيان، تضيف أشياء صغيرة مثل شراء 200 جرام من الحلوى أو البسكويت أو فنجان من القهوة مبالغ كبيرة على مدار أسبوع أو شهر. يحتاج جميع أفراد الأسرة إلى تعلم كيفية تذكر نفقاتهم وتسجيلها حتى يتمكنوا لاحقًا من تخطيط ميزانية الأسرة بكفاءة.
المرحلة الثالثة: مقارنة الإيرادات والمصروفات
تعتمد ميزانية أي أسرة على التخطيط السليم. اليوم هناك العديد من الإغراءات التي تغرينا بإنفاق مبلغ معين. إذا استسلمت للحظة ضعف، فهناك احتمال أن تضطر إلى الاقتراض أو الحصول على قرض في مكان ما قبل يوم الدفع.
في أغلب الأحيان، تواجه العائلات الشابة التي لديها خبرة قليلة في إدارة الأسرة وحل المشكلات اليومية مشاكل نقص الأموال. لذلك عليك أن تتعلم عن طريق التجربة والخطأ. كقاعدة عامة، كل شيء ينتهي بالمشاجرات. كيف تتجنب الديون وتوفر المال؟ في هذه المقالة سنخبرك بكل شيء عن ميزانية الأسرة.
ميزانية الأسرة هي مجموع أموال كلا الزوجين، والتي يتم دمجها في كل واحد. إنه النوع المشترك من الميزانية الأكثر شيوعًا في جميع أنحاء العالم.
تتكون ميزانية الأسرة من الدخل. قد تكون على النحو التالي:
بنود النفقات الرئيسية هي:
فيما يلي قائمة تقريبية بالنفقات الشهرية التي تتكبدها كل أسرة تقريبًا.
فوائد تنظيم ميزانية الأسرة:
تخطيط ميزانية الأسرة هو عملية تحسين إعادة توزيع الدخل إلى نفقات، والتي من خلالها يتم تجميع ميزانية (التزامات) الأموال والأصول العائلية الأخرى.
إذا لم يكن لديك دائمًا ما يكفي من المال، فهذا يعني أنه تم اختيار الطريقة الخاطئة لتوزيع الأموال في البداية أو تم تجاهل هذا المفهوم ببساطة. أهم شيء في التخطيط هو مراعاة توازن النفقات والدخل. حاول ألا تنفق معظم راتبك في اليوم الأول. لسبب ما، ينظر الكثير منا إلى يوم الدفع باعتباره عطلة صغيرة يمكننا فيها شراء العديد من المنتجات اللذيذة المختلفة. من خلال القيام بذلك، يجب أن تفهم على الفور أنه في نهاية الشهر سيكون لديك نقص في الأموال.
من خلال تجنب مثل هذه الأخطاء في عائلتك، فإنك بالتأكيد لن تؤدي إلا إلى زيادة رأس المال المالي الخاص بك.
إذا لم ترتكب الأخطاء الموضحة أعلاه، فيمكنك تجنب الديون والخراب المالي. سنحلل بالتفصيل كيفية توزيع وتنظيم التقدير.
نقوم بإعداد قائمة بالنفقات ذات الأولوية. في هذه الفقرة ندرج فقط الأشياء الأكثر أهمية (الطعام والأدوية والملابس والأحذية وغيرها).
نحن نسدد التزاماتنا. إذا كان عليك ديون أو قروض أو التزامات أخرى، فننصحك بإغلاق هذا الإصدار أولاً.
نقوم بإنشاء رأس مال احتياطي للعائلة. وهذا عنصر مهم في أي تقدير. تخصيص ما لا يزيد عن 10-15% من إجمالي مبلغ الأموال كل شهر. لن يكون لديك الوقت حتى لملاحظة مدى سرعة زيادة المبلغ، والأهم من ذلك، ستشعر بالراحة والثقة!
لا تتجاهل الدفعات المتكررة. قم بإجراء الدفعات في الوقت المناسب لفواتير الخدمات والاتصالات والإنترنت وما إلى ذلك.
نترك جزءًا صغيرًا من الأموال للنفقات الشخصية. يجب أن يكون لكل فرد من أفراد الأسرة مصروف الجيب الخاص به. قد يكون هذا مبلغًا صغيرًا، لكنه ضروري، لذلك ستشعر بالثقة في أي موقف غير متوقع.
لكي تعرف دائمًا مقدار الأموال التي تم إنفاقها وعلى ماذا، نوصي بما يلي: حاول استخدام دفتر ملاحظات عادي، دعنا نسميه ببساطة "المحاسبة المنزلية". يستخدم أحد أصدقائي المحاسبين هذا الكتاب منذ سنوات عديدة ويسجل فيه جميع النفقات. على سبيل المثال، تعرض بوضوح كل رحلة إلى السوق أو السوبر ماركت في هذا الدفتر. والشيء المذهل هو أنها توفر الكثير بمساعدتها. إنها تنفق جميع الأموال المحفوظة حصريًا على الإجازات مع عائلتها.
التخطيط للنفقات المستقبلية. يوجد اليوم الكثير من البرامج التي ستساعدك على إدارة أموالك. أضف في هذه القائمة جميع نفقاتك المستقبلية، والإجازات، والرحلات إلى الأصدقاء والأقارب، والإجازات المختلفة، ودفع الضرائب، وما إلى ذلك. أي أنه مع مراعاة هذه البيانات، يمكنك بسهولة حساب أموالك.
قوة قهرية. وهذا يعني "العطلات والموسمية". كالعادة، قبل العطلة، تصبح أسعار المواد الغذائية في محلات السوبر ماركت أكثر تكلفة قليلاً. في الصيف، على سبيل المثال، يرتفع سعر البنزين، ومع اقتراب الخريف، من الضروري إعداد الأطفال للمدرسة، لذلك عند التخطيط خلال هذه الفترات، حاول تخصيص المزيد من المال للنفقات.
كما ترون، لا يوجد شيء صعب في إتقان هذا "العلم". الشيء الرئيسي هو الرغبة والوقت والانضباط الذاتي. تذكر: بدون تخطيط، كل الأموال التي تكسبها ستختفي بسرعة كبيرة، وستظهر كل المشاكل، ولن تحصل منها إلا على أشياء سلبية.
صدقني، كلما عودت نفسك على الحفاظ على الميزانية العامة بشكل أسرع، كلما أصبحت منضبطاً مالياً بشكل أسرع. ستتبع كل يوم قواعد وبنود نفقات واضحة، لذلك لن تتمكن ببساطة من شراء أي شيء إضافي. سوف ينمو رأس مالك، وبمرور الوقت ستتاح لك الفرصة لتحقيق حلمك!
نتمنى لكم التخطيط السليم وتحقيق وفورات كبيرة!
إذا حكمنا عالميًا، فيمكن تسمية الأسرة بدولة صغيرة داخل الدولة، حيث يوجد دائمًا رئيس ووزير، وسكان مدعومون وبنود الإنفاق الضرورية. يجب أن تتذكر هذا دائمًا حتى لا يتبين يومًا ما أن قوتك الصغيرة على حافة أزمة اقتصادية رهيبة، أو حتى في قاع حفرة الديون، مع وجود عدد هائل من القروض والاقتراضات والديون و النفقات الأخرى التي لا تطاق والتي لا تستطيع سدادها. ولهذا السبب من المنطقي أن نفهم التخطيط السليم ومعرفة كيفية توزيع ميزانية الأسرة بكفاءة وكفاءة، من أجل معرفة الموقع الذي تشغله بالضبط على سلم الدخل والنفقات.
التخطيط والحجز وتوزيع ميزانية الأسرة لمدة شهر، وإذا لزم الأمر لمدة أطول بكثير، بشرط الحصول على دخل ثابت ومضمون، فهذه ليست مهمة سهلة، خاصة للمبتدئين الذين لم يسبق لهم التعامل مع المحاسبة المنزلية من قبل . ومع ذلك، فإن الأمر يستحق المحاولة بلا شك، لأنه بمجرد معرفة كيفية توزيع ميزانية الأسرة، يمكنك بعد ذلك التحكم بوضوح في تدفق أموالك الخاصة لسنوات عديدة. يجب على أي شخص لا يريد أن ينتقل من راتب إلى راتب، بعد أن أنفق كل أمواله في بداية الشهر، أن يفكر بالتأكيد في الحفاظ على حساباته الخاصة.
مثير للاهتمام
المال هو أحد أعظم الأدوات التي صنعتها البشرية. إنها توفر الفرصة لاكتساب الخبرة والمعرفة والترفيه والحرية والعديد من الأشياء الأخرى التي تجعل الحياة أكثر متعة وراحة. ومع ذلك، يمكن إهدارها بلا هدف ودون تفكير. لا عجب أن الممثل الأمريكي الشهير ويل روجرز قال إننا ننفق الكثير من المال على أشياء غير ضرورية من أجل إرضاء الأشخاص الذين لا يثيرون اهتمامنا.
لقد لاحظ الكثيرون في وقت الأزمات التي نعيشها أن الدخل أصبح أقل فأقل، وأن النفقات تتزايد. الديون والقروض والتأخير المستمر والعقوبات المتزايدة، كل هذا يتراكم وينمو مثل كرة الثلج، ويتحول في النهاية إلى انهيار جليدي مدمر. من أجل تجنب الإفلاس التام، غير قادر حتى على إطعام نفسك، يجب أن تأخذ المصير بين يديك ومعرفة كيفية توزيع ميزانية الأسرة بشكل صحيح.
لماذا تحتاج المحاسبة المنزلية؟الناس، في معظمهم، ساذجون وبسيطون وساذجون، على الرغم من أنهم يريدون أن يبدووا خبراء حكيمين ومعرفين. لذلك، غالبا ما لا يفهمون على الإطلاق لماذا وكيفية توزيع ميزانية الأسرة بشكل صحيح، مع الأخذ في الاعتبار أنها مضيعة للوقت لا معنى لها، لأن الدخل من هذا لن يزيد بالتأكيد. من الواضح أن راتبك لن يزيد بالتأكيد إذا احتفظت بدفتر في المنزل، لكن جميع النفقات ستصبح أكثر شفافية، ولن يتحكم فيك المال بعد الآن. بدلا من ذلك، يمكنك أن تأخذ زمام الأمور في يديك. هناك ثلاثة أسباب رئيسية لماذا يجب عليك إجراء الحسابات.
يتضمن هيكل ميزانية الأسرة بالضرورة ما يسمى بـ "وسادة الأمان"، أي الأموال التي ستسمح، في أي سيناريو، بالاستمرار من ثلاثة إلى ستة أشهر.
بمجرد أن تفهم أن توزيع ميزانية الأسرة هو إجراء ضروري للسيطرة على أموالك الخاصة، يجب أن تفهم كل التفاصيل لفهم ما يجب القيام به بالضبط، والمعروف وأخذه في الاعتبار. هناك مجموعة معينة من المبادئ العامة التي تنطبق في أي موقف، لأن مواقف الناس مختلفة، ويمكن أن تتغير في كثير من الأحيان.
قاعدة 80/20إن الخطة الأبسط والأكثر شيوعًا التي يجب تنفيذها إذا كان لديك ديون تتضمن دفع ما لا يقل عن 20٪ من الدخل الشهري للعائلة بأكملها للحصول على القروض أو الرهون العقارية أو أنواع أخرى من الديون. والحقيقة هي أنه حتى تخرج من "السلبيات"، فمن غير المرجح أن تتمكن من حفظ وجمع الحد الأقصى، ولكن سيتعين عليك بذل جهد.
الجدول 1 كيفية توزيع ميزانية الأسرة لهذا الشهر
لذلك، يُنصح باستخدام عشرين بالمائة لإنشاء احتياطي مالي (وسادة هوائية)، وتوزيع الباقي لجميع الأغراض الأخرى، من الطعام إلى دفع تكاليف المرافق وشراء الملابس والمستلزمات المنزلية وأشياء أخرى. وبذلك يصبح الإنفاق والادخار 80% من الأرباح، وسداد الديون 20%.
القاعدة 50/30/20الخيار الثاني هو شبكة النسبة المئوية، والتي تعمل أيضًا بشكل جيد جدًا، حيث إنها سهلة الحساب وفعالة حقًا. فبدلاً من إدراج وفرز عشرين أو ثلاثين عنصراً من التكاليف المقدرة للشهر، يتم تقسيم كل شيء على ثلاثة، كما في الإصدار السابق على اثنين.
الجدول 2 توزيع ميزانية الأسرة لهذا الشهر
وكما يتبين من الجدول، فإن نصف إجمالي دخل الأسرة يجب أن يذهب إلى النفقات الضرورية، والتي تشمل الإمدادات الغذائية والمرافق والسفر والتعليم والضرائب وغيرها، والتي لا يستطيع الإنسان المعاصر الاستغناء عنها. ستذهب ثلاثون في المائة من أرباح جميع أفراد الأسرة إلى النفقات غير الضرورية ولكن المرغوبة، والتي بدونها ستتأثر نوعية الحياة بشكل كبير، على سبيل المثال، الهوايات والترفيه والسينما والمعارض والأفلام والكتب. وتم تخصيص عشرين بالمائة بالضبط من الميزانية لسداد جميع أنواع الديون والقروض، فضلاً عن إنشاء احتياطي لا يمكن المساس به «لليوم الممطر»، كما في النسخة السابقة.
هاك على الأنف
لكي يعمل تخطيطك ومحاسبتك فعليًا بشكل مستمر، دون إخفاقات أو مفاجآت، تأكد من اعتيادك على ادخار مبلغ معين، والذي لا يمكن إنفاقه إلا في أصعب الظروف وغير المتوقعة، على سبيل المثال، في حالة مرض أحد الأحباء، فقدان الوظيفة. هذا هو الاحتياطي الذي يسمى الوسادة الهوائية، ويجب أن يكون مساويا للمبلغ الذي يكفي للعيش، دون إجهاد خاص، لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، وإذا أمكن، أكثر. بهذه الطريقة فقط سيصبح توزيع ميزانية الأسرة فعالاً حقًا.
وهكذا يتبين أنه في الطريقة الأولى الشعبية التي أوصى بها المحاسبون المحترفون وفي الثانية يتم توفير عشرين بالمائة فقط للديون واحتياطيات الطوارئ. قم بتقسيم هذا الرقم تلقائيًا إلى النصف، بحيث يكون لديك ما يكفي لسداد التزامات الديون وليوم ممطر. من الناحية المثالية، لا يتم استخدام الوسادة الهوائية أبدًا، إذا سمحت الظروف بذلك، ولكن يجب تجديدها بانتظام.
يعتقد الكثير من الناس أن إنشاء هيكل للدخل والنفقات، والحفاظ على محاسبة المنزل، ومراقبة التدفقات المالية هي مهمة صعبة للغاية ومرهقة للمبتدئين. وهذا خطأ شائع ولا يجب أن تخاف، لأن كل شيء لن يتحكم فيه أحد غيرك. حتى لو ارتكبت أخطاء مزعجة في البداية، بعد شهر، بعد تحليل الوضع، يمكنك تصحيحها بسهولة. نحن ندعوك للنظر في تعليمات خطوة بخطوة لإنشاء وتوزيع ميزانية الأسرة، ولكن يمكنك التخطيط لها إما يدويًا في دفتر ملاحظات عادي، أو في برامج خاصة، والتي يوجد بها الكثير من الخيارات المجانية على الإنترنت.
أهداف قابلة للتحقيق وواقعيةأول ما يقوله علماء النفس الذين يتعاملون مع مثل هذه القضايا هو أنه من المستحيل الادخار لفترة طويلة من أجل الادخار فقط. من الضروري دائمًا وضع أهداف واقعية وقابلة للتحقيق والعمل بشكل منهجي على تحقيقها حتى يتم تحقيقها. علاوة على ذلك، يجدر بنا أن نفهم أنه من الأفضل الانتقال من الأقل إلى الأكثر، لأن عبارة "أن تصبح مليارديرًا" غامضة وغير واضحة تمامًا، ويمكنك قضاء أربعين أو خمسين عامًا في هذا الأمر، لكنك لا تزال غير قادر على تحقيق النجاح. يجب أن يكون الهدف ممكنا وواقعيا وقابلا للتحقيق في المستقبل القريب. والأفضل من ذلك، هو تقسيم جميع أهدافك إلى ثلاث فئات فرعية رئيسية.
عند وضع مثل هذه الخطط، يجب أن تكون واقعيًا قدر الإمكان، لذا حدد أهدافًا قابلة للتحقيق أولاً. على سبيل المثال، براتب 20 ألفًا، من الأفضل توفير المال أولاً لتثبيت هياكل نوافذ جديدة، وعزل المنزل، مما سيسمح لك بتوفير المزيد من التدفئة، وعندها فقط تفكر في شراء سيارة جديدة، فهذا ليس كذلك ضرورة العمل.
التحديد الصحيح للدخل والنفقاتومن أجل تخصيص الأموال بشكل صحيح، يتعين عليهم أولاً أن يحددوا بوضوح ما يجب عليهم فعله فور الانتهاء من وضع أهدافهم قصيرة المدى وطويلة المدى.
هيكل توليد الدخل
تكوين النفقات
وقد تم تجميع هذه القوائم بشكل تقريبي، ويمكن للجميع إجراء تعديلاتهم الخاصة عليها بما يتناسب مع احتياجاتهم وقدراتهم.
تتبع جميع النفقات وفصل الاحتياجات عن الرغباتمن الصعب الجلوس ووضع جدول للدخل والمصروفات من البداية. من أجل تحديد المكان الذي تتدفق فيه أموالك بوضوح، سيتعين عليك قضاء شهر، وربما عدة أشهر. خلال هذا الوقت، سيكون عليك تدوين كل النفقات، حتى لو كانت مضغ العلكة أو الخبز في ركن العشاء. يمكنك على موقعنا الإلكتروني تعديله مجانًا تمامًا وفقًا لاحتياجاتك وقواعدك.
عندما تبدأ في تدوين كل عملية شراء تقوم بها، ستفاجأ باكتشاف عدد الأشياء غير الضرورية وغير المفيدة التي تشتريها كل يوم تقريبًا. يمكن لعمليات الشراء غير المخطط لها والمتهورة أن تؤثر بشكل خطير ومنتظم على ميزانية الأسرة، لذلك يجدر رسم خط واضح بين "الحاجة" و"الحاجة". إن الزوج الخامس والعشرين من الأحذية الرياضية ليس ضروريًا على الإطلاق، ولكن الكتب المدرسية لتحسين مهاراتك أمر لا بد منه.
بالإضافة إلى كل ما هو مذكور أعلاه، يوصي الخبراء بالإضافة إلى ذلك بالاستماع إلى نصيحة عملية للغاية. من الأفضل الاحتفاظ بالمال في البنك، أو حتى الأفضل، استثمار الأموال المجانية، حتى يتمكنوا من تحقيق دخل إضافي. ولكن من الأفضل الدفع نقدًا وترك بطاقات الخصم والائتمان في المنزل عند الذهاب للتسوق. إنهم يخلقون الوهم بأنك لا تنفق المال، في حين أنه في الواقع يطفو بعيدًا مثل الماء. شاهد مقاطع الفيديو المفيدة، وراقب النفقات، وحدد أهدافًا قابلة للتحقيق، وخطط ووزع، وستحقق بالتأكيد ما يجب أن تسعى إليه، الاستقرار والثقة في المستقبل.
سنتحدث اليوم عن كيفية توزيع ميزانية الأسرة حتى تتاح لك الفرصة لتجميع رأس المال الاستثماري الأولي. لسوء الحظ، لا توجد استراتيجية واحدة صحيحة لتوزيع ميزانية الأسرة، لأن جميع الأسر تختلف بشكل كبير عن بعضها البعض.
ومن العوامل التي تميز الأسر عن بعضها البعض:
على الرغم من الاختلافات بين العائلات، إلا أن هناك قاعدة واحدة توحدهم. وفقًا لهذه القاعدة، في نهاية الشهر، يجب أن يكون لدى الأسرة أموال متبقية لحل المهام التالية:
إذا كنت تخطط للانخراط في استثمارات رأسمالية، فسيتعين عليك تخصيص الأموال ليس فقط للاحتياجات المذكورة أعلاه، ولكن أيضًا إنشاء احتياطي منفصل لها.
قبل توزيع ميزانية الأسرة، عليك أولاً معرفة المبلغ الدقيق الذي ينفقه كل فرد من أفراد الأسرة شهريًا. للقيام بذلك، تحتاج إلى طرح مبلغ النفقات الحالية للطعام، وكذلك لفواتير الخدمات العامة، من إجمالي دخلك الشهري. إذا كانت عائلتك مكونة من عضوين فقط، فأنت بحاجة إلى تحديد المبلغ الذي ينفقه كل منهما على الاحتياجات الشخصية بالضبط. ويجب أيضًا خصم هذه المبالغ من إجمالي دخلك الشهري.
بالإضافة إلى ذلك، من خلال تحديد مقدار النفقات الشخصية ومقارنتها، يمكنك معرفة أفراد الأسرة الذين يدخرون حقًا والذين يعيشون دون حرمان أنفسهم من أي شيء. بمجرد تحديد نفقاتك الشخصية، يمكنك أن تقرر أين يمكنك توفير المزيد. 
توزيع دخلك الشهري أمر بسيط للغاية. يوصي المحترفون أنه بعد تلقي راتبك تقريبًا، قم على الفور بتخصيص الأموال لإجراء عمليات شراء كبيرة، بالإضافة إلى صندوق احتياطي شخصي. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى إضافة مبلغ معين من المال إلى صندوق الاستثمار المستقبلي الخاص بك.
من المهم أن يتم الاحتفاظ بالمال المخصص للاحتياجات المذكورة أعلاه بشكل منفصل. خلاف ذلك، يمكنك الخلط بين ما هو المال مقابل ماذا. يتعين عليك أن تحدد مسبقًا المبلغ الدقيق الذي ستخصصه من دخلك الشهري لتلبية الاحتياجات المذكورة أعلاه. يوصي المحترفون بتوفير 10% من دخلك، ولكن إذا كنت معتادًا على العيش من راتب إلى راتب، فيمكنك البدء بـ 1% من دخلك الشهري. في المرحلة الأولى، تحتاج فقط إلى تعلم كيفية توفير جزء من أرباحك الخاصة. عليك أن تحاول أن تنسى الأموال المحفوظة، لأنه ممنوع منعا باتا إنفاقها على الاحتياجات الحالية.
لتخزين الأموال المخصصة لأغراض مختلفة، يمكنك استخدام المظاريف العادية. على سطح الظرف، تحتاج إلى كتابة المهام التي تم تخصيص الأموال المخزنة فيها. يوجد حاليًا العديد من الطرق التي تم اختبارها عبر الزمن لتخصيص الميزانية. بعد ذلك، سننظر بالتفصيل في الطريقتين الأكثر فعالية وشعبية فقط.
لقد استخدم مواطنونا هذه الطريقة منذ زمن الاتحاد السوفيتي. لاستخدام هذه الطريقة سوف تحتاج إلى عدة مظاريف. يجب أن تكتب على سطح الظرف الهدف الذي تقوم بتوفير المال من أجله، بالإضافة إلى مبلغ المال الذي تخطط لوضعه في هذا الظرف كل شهر. ستحتاج إلى مظاريف بالأسماء التالية:
يوصى بتوزيع الأموال عن طريق المظاريف شهريًا بعد استلام الراتب. الشهر الأول بمثابة نوع من الاختبار. خلال هذا الشهر، تحتاج إلى حساب مقدار نفقاتك بدقة. لهذه الأغراض، يمكنك استخدام المفكرة أو جدول بيانات Excel. بعد حساب مقدار الأموال التي تنفقها على الطعام والترفيه وما إلى ذلك، يمكنك توزيع الأموال في مظاريف في بداية كل شهر. بهذه الطريقة، لن تتمكن من إنفاق المزيد على الترفيه أكثر مما خططت له.
إذا تجاوزت نفقات الطعام المبلغ المخطط له، فلديك الفرصة لاقتراض أموال من مظروف الترفيه. لكن هذا الشهر يمكنك إنفاق مبلغ أقل على الترفيه.
مؤلف هذه التقنية هو الاقتصادي الشهير ر. جينكينسون. منذ عام 2007، تزايدت شعبية هذه التقنية بين سكان مختلف البلدان حول العالم بشكل مستمر. ووفقا للطريقة قيد النظر، يجب تقسيم إجمالي دخل الأسرة إلى خمسة أجزاء. سوف تنفق 60% من دخلك الشهري على النفقات الجارية مثل المرافق والطعام والملابس وغيرها.
10٪ من الدخل الشهري سيكون بمثابة مدخرات لشيخوخة مريحة. يمكنك استخدام هذه الأموال للمشاركة في برامج تأمين الاستثمار المختلفة.
ينبغي تخصيص 10% من أموالك لتغطية النفقات المختلفة طويلة الأجل، مثل الرهن العقاري، وشراء سيارة، وتجديد المنازل، ودفع القروض.
يجب أن تضع جانباً 10% من دخلك الشهري في صندوق الطوارئ الخاص بك. يمكن إنفاق هذه الأموال على العلاج والهدايا للأحباء وما إلى ذلك.
أما الـ 10% المتبقية يمكنك استخدامها للترفيه والاسترخاء. تذكر أنه بدون تخصيص الميزانية بشكل مناسب، لن تتمكن فقط من جمع رأس المال الأولي للاستثمار، ولكنك ستعيش أيضًا باستمرار من راتب إلى راتب.
"الأسرة دولة مصغرة: لها رأس، ومستشار،" السكان المدعومين"، بنود الدخل والمصروفات. التخطيط والتوزيع والحجز ( كلمات مألوفة؟) ميزانية الأسرة مهمة مهمة. كيفية الادخار والادخار دون اتباع نظام غذائي التجويع؟ — إنشاء جدول لتسجيل الأموال التي تلقتها الأسرة ومراجعة هيكل المدفوعات.
الممثل الأمريكي الأسطوري في أوائل القرن العشرين ويل روجرزقال:
"ينفق الكثير من الناس الأموال على أشياء لا يحتاجون إليها لإثارة إعجاب الأشخاص الذين لا يحبونهم."
هل كان دخلك أقل من مصاريفك خلال الأشهر القليلة الماضية؟ نعم؟ فأنت لست وحدك، ولكن في شركة كبيرة. المشكلة هي أن هذه ليست شركة جيدة جدًا. الديون والقروض والغرامات والمدفوعات المتأخرة تتزايد مثل كرة الثلج... حان الوقت للقفز من القارب الغارق!
"المال مجرد أداة. "سوف يأخذونك إلى حيث تريد، لكنهم لن يحلوا محلك كسائق،" كاتبة روسية المولد هاجرت إلى الولايات المتحدة، تعلمت آين راند من تجربتها الخاصة الحاجة إلى التخطيط ووضع الميزانية الخاصة بها.
غير مقنع؟ هنا ثلاثة أسباب وجيهةابدأ بالتخطيط لميزانية عائلتك:
يمكن لبعض القواعد الأساسية لتنظيم ميزانية الأسرة التي سنقدمها هنا أن تكون بمثابة دليل تقريبي لاتخاذ القرارات. إن وضع كل شخص مختلف ويتغير باستمرار، ولكن المبادئ الأساسية هي نقطة انطلاق جيدة.
إليزابيث وأميليا وارن"، مؤلفو الكتاب" كل ما تستحقه: خطة المال النهائية مدى الحياة" (في الترجمة " ثروتك بأكملها: خطة المال النهائية للحياة") وصف طريقة بسيطة ولكنها فعالة لإنشاء الميزانية.
وبدلاً من تقسيم نفقات الأسرة إلى 20 فئة مختلفة، فإنهم يوصون بتقسيم هيكل الميزانية إلى ثلاثة مكونات رئيسية:
تغيير القاعدة السابقة. ينبغي استخدام 20% من إجمالي دخل ميزانية الأسرة لسداد الديون وإنشاء وسادة مالية، و80% لكل شيء آخر.
من الأفضل، بل وينبغي، تعديل هذه القواعد الأساسية لتناسب وضعك الفعلي. ستجد أدناه مثالاً لميزانية الأسرة في الجدول، والذي سيكون بمثابة الأساس لوضع خطتك الخاصة.
يجب أن يكون لديك في متناول اليد أو في وديعة مبلغ يكفي لإعالة أسرتك لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر. في حالة الفصل أو وقوع حادث أو مرض " شبكة الأمان"سوف يمنعك من اتخاذ قرارات يائسة، وسوف يمنحك الفرصة للنظر إلى الوراء وإيجاد طرق للخروج من الظروف الحالية.
إن تخطيط هيكل الإنفاق والدخل الخاص بك ليس بالأمر الصعب والممل كما كنت تعتقد. هل هناك لمساعدتك على البدء في وضع خطة والالتزام بها.
نحن نقدم دليلاً خطوة بخطوة حول كيفية إنشاء ميزانية عائلية لمدة شهر بناءً على قالب في جدول بيانات Excel، والذي يمكنك تعديله بنفسك ببضع نقرات عن طريق تنزيل المستند أدناه.
الادخار من أجل الادخار؟ ليست هناك حاجة للخلط بين البخل وتخطيط الإنفاق. حدد الأهداف وتعلم كيفية توفير الأشياء غير المهمة.
كن واقعياً في خططك، خذ قلماً واحسب قدراتك المالية. أو قم بتنزيل جدول بيانات Excel واستخدمه كدليل.
حان الوقت لإلقاء نظرة على هيكل ميزانية الأسرة. ابدأ بإعداد قائمة بجميع مصادر الدخل: الأجور، والنفقة، والمعاشات التقاعدية، والوظائف بدوام جزئي، وغيرها من الخيارات لجلب الأموال إلى الأسرة.
تشمل النفقات كل ما تنفق عليه الأموال.
قسم مصاريفك إلى دفعات ثابتة ومتغيرة. املأ حقول النفقات المتغيرة والثابتة في جدول الحفاظ على ميزانية الأسرة، بناءً على تجربتك الخاصة. توجد تعليمات تفصيلية للعمل مع ملف Excel في الفصل التالي.
عند توزيع الميزانية لا بد من مراعاة حجم الأسرة والظروف المعيشية ورغبات جميع أفراد "وحدة المجتمع". تم بالفعل تضمين قائمة قصيرة من الفئات في جدول المثال. ضع في اعتبارك فئات النفقات التي ستكون مطلوبة لمزيد من التفاصيل حول الهيكل.
كقاعدة عامة، يتضمن عمود الدخل ما يلي:
تنقسم النفقات إلى ثابتة، أي غير قابلة للتغيير: مدفوعات الضرائب الثابتة؛ المنزل والسيارة والتأمين الصحي. مبالغ ثابتة للإنترنت والتلفزيون. ويشمل ذلك أيضًا نسبة 10-20% التي يجب تخصيصها للحالات غير المتوقعة و"الأيام الممطرة".
عمود النفقات المتغيرة:
اعتمادا على رغبتك، يمكنك استكمال القائمة أو تحديدها أو تقصيرها عن طريق تكبير ودمج بنود النفقات.
من غير المحتمل أن تتمكن من إعداد جدول ميزانية الأسرة على الفور، فأنت بحاجة إلى معرفة أين تذهب الأموال وبأي نسب. سيستغرق هذا من شهر إلى شهرين. في جدول بيانات Excel جاهز يمكنك تنزيله مجانًا، ابدأ بإضافة النفقات وضبط الفئات تدريجيًا " لنفسك».
ستجد أدناه شرحًا تفصيليًا لهذه الوثيقة، حيث يتضمن برنامج Excel هذا عدة جداول مترابطة.
عندما يبدأ الناس في تسجيل إنفاقهم، يكتشفون أن هناك الكثير من المال " يطير بعيدا"للأشياء غير الضرورية على الإطلاق. النفقات المندفعة وغير المخطط لها تضرب جيبك بشكل خطير إذا لم يكن مستوى دخلك مرتفعًا جدًا بحيث لا يلاحظها أحد أو ألفين.
ارفض الشراء حتى تتأكد من أن العنصر ضروري للغاية بالنسبة لك. انتظر بضعة أسابيع. إذا اتضح أنك لا تستطيع حقًا العيش بدون العنصر المطلوب، فهذا بالفعل إنفاق ضروري.
نصيحة صغيرة: ضع بطاقات الائتمان والخصم جانبًا. استخدم النقود لتتعلم كيفية الادخار. من الأسهل من الناحية النفسية التخلي عن المبالغ الافتراضية بدلاً من عد قطع الورق.
الآن أنت تعرف ما يحدث بالفعل بأموالك.
انظر إلى فئات النفقات التي تريد خفضها وقم بوضع خطتك الخاصة باستخدام جدول بيانات Excel مجاني.
كثير من الناس لا يحبون كلمة " ميزانية"، لأنهم يعتقدون أن هذه قيود وحرمان ونقص في الترفيه. يستريح، ستسمح لك خطة الإنفاق الشخصية بالعيش في حدود إمكانياتك، وتجنب التوتر والنوم بشكل أفضل بدلاً من القلق بشأن كيفية التخلص من الديون.
"الدخل السنوي 20 جنيهًا إسترلينيًا والإنفاق السنوي 19.06 جنيهًا إسترلينيًا يؤديان إلى السعادة. دخل 20 جنيهًا ونفقة 20.6 يؤديان إلى المعاناة،» تكشف ملاحظة تشارلز ديكنز الرائعة عن القانون الأساسي للتخطيط.
لقد حددت الأهداف، وحددت الدخل والنفقات، وقررت المبلغ الذي ستوفره شهريًا لحالات الطوارئ وتعلمت الفرق بين الاحتياجات والرغبات. ألق نظرة أخرى على ورقة الميزانية في جدول البيانات واملأ الأعمدة الفارغة.
الميزانية ليست رقمًا ثابتًا ثابتًا مرة واحدة وإلى الأبد. إذا لزم الأمر، يمكنك دائما تعديله. على سبيل المثال، كنت تخطط لإنفاق 15 ألفًا شهريًا على منتجات البقالة، ولكن بعد شهرين لاحظت أنك تنفق 14 ألفًا فقط، قم بإجراء إضافات إلى الجدول - أعد توجيه المبلغ المحفوظ إلى عمود "التوفير".
ليس كل شخص لديه وظيفة دائمة براتب منتظم. هذا لا يعني أنه لا يمكنك إنشاء ميزانية؛ ولكن هذا يعني أن عليك التخطيط بمزيد من التفاصيل.
ستجد أدناه حلولاً لكيفية توزيع ميزانية الأسرة حسب الجدول.
بعد أن حددنا الأهداف الرئيسية، دعونا نحاول توزيع ميزانية الأسرة لهذا الشهر، مع الإشارة إلى الدخل والنفقات الحالية في الجدول، من أجل إدارة الأموال بحكمة، لتتمكن من الادخار للأهداف الرئيسية، دون تفويت الأموال الحالية والاحتياجات اليومية.
افتح الورقة الثانية " ميزانية"واملأ حقول الدخل الشهري، والدخل السنوي، وسيقوم البرنامج بحساب النتائج بنفسه، مثال:
في الأعمدة " النفقات المتغيرة" و " سعر ثابت» أدخل الأرقام المقدرة. إضافة عناصر جديدة حيث " آخر"، بدلاً من الأسماء غير الضرورية، أدخل الأسماء الخاصة بك:
انتقل الآن إلى علامة الشهر الذي قررت البدء منه في توفير وتخطيط نفقات الأسرة. ستجد على اليسار أعمدة تحتاج فيها إلى تسجيل تاريخ الشراء وتحديد فئة من القائمة المنسدلة وتدوين ملاحظة.
ما عليك سوى حذف البيانات المدخلة في الجدول كمثال وإدخال بياناتك الخاصة:
لحساب النفقات والدخل شهريًا، نقترح الاطلاع على الجدول الموجود في الورقة الثالثة في برنامج Excel " هذا العام"، يتم ملء هذا الجدول تلقائيًا بناءً على نفقاتك ودخلك، ويلخص ويعطي فكرة عن تقدمك:
وعلى اليمين سيكون هناك جدول منفصل يلخص تلقائيًا جميع النفقات لهذا العام:
لا شيء معقد. حتى لو لم تحاول مطلقًا إتقان العمل باستخدام جداول Excel، فإن تحديد الخلية المطلوبة وإدخال الأرقام هو كل ما هو مطلوب.
إستطلاع: كم عمرك؟
هل أنت رجل أم امرأة؟
خيارات الاستطلاع محدودة لأن JavaScript معطل في متصفحك.
لماذا قررت تسجيل النفقات والدخل؟
خيارات الاستطلاع محدودة لأن JavaScript معطل في متصفحك.
إدارة الأموال بحكمة * 17%، 1092 تصويت
أريد توفير المال 15%، 979 الأصوات
للتحكم في أين تذهب الأموال بنسبة 15%، 977 الأصوات
بسبب الأزمة المالية من أجل تحديد الأولويات بشكل صحيح * 8%، 538 الأصوات
أود أن أتعلم كيفية إنفاق المال 8%، 512 الأصوات
إدارة ميزانيتي، والبحث عن خيارات التحسين * 6%، 385 الأصوات
أريد شراء شقة *5%311 الأصوات
أريد أن أصبح مستقلاً مالياً * 4%، 228 الأصوات
أكثر من نصف ما سبق.. *3%221 صوت
التخطيط للحياة الأسرية مع الشاب *3%221 صوت
أريد أن أشعر بالثقة في المستقبل * 2%، 113 الأصوات
أريد أن أعرف كم أنفق 2%، 100 الأصوات
