الأسرة هي دولة مصغرة: لها رأس ، مستشار ، السكان المدعومين"، بنود الدخل والمصروفات. التخطيط والتوزيع والمصادرة ( كلمات مألوفة؟) من ميزانية الأسرة مهمة مهمة. كيف تدخر وتدخر دون الخوض في حصص الجوع؟ - إنشاء جدول محاسبة للأموال التي تتلقاها الأسرة ، ومراجعة هيكل المدفوعات.
الممثل الأمريكي الأسطوري في أوائل القرن العشرين ويل روجرزقالت:
"ينفق الكثير من الناس الأموال على أشياء لا يحتاجون إليها لإثارة إعجاب الأشخاص الذين لا يحبونهم."
هل كان دخلك أقل من نفقاتك في الأشهر القليلة الماضية؟ نعم؟ إذن فأنت لست وحدك ، ولكن في شركة كبيرة. المشكلة هي أن هذه ليست شركة جيدة للغاية. الديون والقروض والغرامات والسداد المتأخر تنمو مثل كرة الثلج ... حان الوقت للقفز من قارب غارق!
"المال هو مجرد أداة. سيأخذونك إلى حيث تريد ، لكنهم لن يحلوا مكانك كسائق ، "تعلمت الكاتبة الروسية المولد التي هاجرت إلى الولايات المتحدة ، آين راند ، بشكل مباشر الحاجة إلى تخطيط مواردها المالية الخاصة وميزنتها.
غير مقنع؟ هنا ثلاثة أسباب وجيهةابدأ التخطيط لميزانية عائلتك
يمكن استخدام بعض القواعد الأساسية لتخطيط ميزانية الأسرة ، والتي سنقدمها هنا ، كدليل تقريبي لاتخاذ القرارات. يختلف وضع كل شخص ويتغير باستمرار ، لكن المبادئ الأساسية هي نقطة انطلاق جيدة.
إليزابيث وأميليا وارن، مؤلفو الكتاب كل ما تستحقه: الخطة المالية النهائية مدى الحياة" (في الترجمة " كل ثروتك: الخطة المالية النهائية لمدى الحياة”) وصف طريقة بسيطة لكنها فعالة للميزانية.
بدلاً من تقسيم إنفاق الأسرة إلى 20 فئة مختلفة ، يوصون بتقسيم هيكل الميزانية إلى ثلاثة مكونات رئيسية:
تغيير القاعدة السابقة. يجب استخدام 20٪ من إجمالي الدخل لميزانية الأسرة لسداد الديون وإنشاء وسادة مالية ، 80٪ - كل شيء آخر.
يمكن ويجب تعديل هذه القواعد الأساسية لتناسب وضعك الفعلي. ستجد أدناه مثالاً لميزانية الأسرة في الجدول ، والذي سيكون بمثابة أساس لوضع خطتك الخاصة.
يجب أن يكون لديك في متناول اليد أو وديعة مبلغ كافٍ لتعيش الأسرة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. في حالة الفصل أو الحادث أو المرض ، شبكة الأمان"سوف يمنعك من اتخاذ قرارات يائسة ، ويمنحك الفرصة للنظر إلى الوراء وإيجاد طرق للخروج من الظروف.
تخطيط هيكل النفقات والدخل ليس مهمة صعبة ومملة على الإطلاق ، كما قد تعتقد. إنهم موجودون لمساعدتك على البدء في وضع خطة والالتزام بها.
نقدم دليلًا تفصيليًا حول كيفية إنشاء ميزانية عائلية شهرية بناءً على قالب في جدول بيانات Excel ، والذي يمكنك تخصيصه ببضع نقرات عن طريق تنزيل المستند أدناه.
الادخار من أجل الادخار؟ لا تخلط بين البخل والتخطيط للإنفاق. ضع أهدافًا وتعلم الادخار على الأشياء غير المهمة.
كن واقعيًا في خططك ، خذ قلمًا واحسب إمكانياتك المالية. أو قم بتنزيل جدول بيانات Excel واستخدمه كدليل.
حان الوقت لإلقاء نظرة على هيكل ميزانية الأسرة. ابدأ بتجميع قائمة بجميع مصادر الدخل: الأجور ، والنفقة ، والمعاشات التقاعدية ، والوظائف بدوام جزئي ، وخيارات أخرى للحصول على المال في الأسرة.
تشمل المصروفات كل ما تنفق المال عليه.
قسّم الإنفاق إلى مدفوعات ثابتة ومتغيرة. املأ الحقول الخاصة بالتكاليف المتغيرة والثابتة في الجدول للحفاظ على ميزانية الأسرة ، بناءً على تجربتك الخاصة. تعليمات مفصلة للعمل مع ملف اكسل في الفصل التالي.
عند توزيع الميزانية ، من الضروري مراعاة حجم الأسرة وظروف السكن ورغبات جميع أفراد "خلية المجتمع". تم بالفعل تضمين قائمة مختصرة بالفئات في نموذج الجدول. ضع في اعتبارك فئات النفقات التي ستكون ضرورية لتحسين الهيكل.
كقاعدة عامة ، يتضمن عمود الدخل ما يلي:
تنقسم المصروفات إلى ثابتة ، أي بدون تغيير: مدفوعات ضريبية ثابتة ؛ التأمين على المنزل والسيارة والتأمين الصحي ؛ مبالغ ثابتة للإنترنت والتلفزيون. وهذا يشمل أيضًا 10 - 20٪ التي يجب تخصيصها للحالات غير المتوقعة و "يوم ممطر".
الرسم البياني للتكلفة المتغيرة:
بناءً على رغبتك ، يمكنك استكمال القائمة أو تجسيدها أو تقليلها عن طريق توسيع عناصر النفقات والجمع بينها.
من غير المحتمل أن يكون من الممكن وضع جدول بميزانية الأسرة في هذه الساعة بالذات ، فمن الضروري معرفة أين وبأي نسب تذهب الأموال. سيستغرق هذا من شهر إلى شهرين. في جدول بيانات Excel النهائي ، والذي يمكنك تنزيله مجانًا ، ابدأ في حساب النفقات ، وقم بتعديل الفئات تدريجيًا " لنفسك».
ستجد أدناه تفسيرات مفصلة لهذا المستند ، حيث يتضمن هذا التفوق عدة جداول مترابطة في وقت واحد.
عندما يبدأ الأشخاص في تسجيل الإنفاق ، يجدون الكثير من المال " يطير بعيدا»على أشياء غير ضرورية على الإطلاق. تضرب النفقات الاندفاعية غير المخطط لها الجيب بشكل خطير إذا لم يكن مستوى الدخل مرتفعًا لدرجة أن الزوجين - يمر ألف آخر دون أن يلاحظها أحد.
ارفض الشراء حتى تتأكد من أن العنصر ضروري للغاية بالنسبة لك. انتظر بضعة أسابيع. إذا اتضح أنه لا يمكنك العيش بدون العنصر الذي تريده ، فهذه تكلفة ضرورية حقًا.
نصيحة صغيرة: ضع جانبا بطاقات الائتمان والخصم. استخدم النقود لتتعلم كيفية الادخار. من الأسهل من الناحية النفسية التخلي عن المبالغ الافتراضية بدلاً من عد الأوراق.
الآن أنت تعرف حقيقة ما يحدث بأموالك.
انظر إلى فئات النفقات التي تريد قطعها وقم بوضع خطتك الخاصة باستخدام جدول بيانات Excel مجاني.
كثير من الناس لا يحبون كلمة " الدخل"، لأنهم يعتقدون أن هذه قيود وحرمان وقلة ترفيه. الاسترخاء، ستسمح لك خطة الإنفاق الفردي بالعيش في حدود إمكانياتك ، وتجنب الإجهاد والنوم بشكل أفضل ، وعدم التفكير في كيفية الخروج من الديون.
"الدخل السنوي 20 جنيهًا إسترلينيًا والإنفاق السنوي 19.06 جنيهًا إسترلينيًا يؤديان إلى السعادة. إن الدخل البالغ 20 جنيهاً والمصروف 20.6 يؤديان إلى المعاناة "، تكشف الملاحظة البارعة لتشارلز ديكنز عن القانون الأساسي للتخطيط.
لقد حددت أهدافًا ، وحددت الإيرادات والمصروفات ، وقررت المبلغ الذي ستدخره كل شهر لحالات الطوارئ واكتشفت الفرق بين الاحتياجات والرغبات. ألق نظرة أخرى على ورقة الميزانية في الجدول واملأ الأعمدة الفارغة.
الميزانية ليست أرقام ثابتة وثابتة مرة واحدة وإلى الأبد. يمكنك دائمًا تصحيحه إذا لزم الأمر. على سبيل المثال ، لقد خططت لإنفاق 15 ألف شهريًا على البقالة ، ولكن بعد شهرين لاحظت أنك تنفق 14 ألفًا فقط. قم بعمل إضافات إلى الجدول - أعد توجيه المبلغ المحفوظ إلى عمود "التوفير".
ليس كل شخص لديه وظيفة دائمة مع مدفوعات رواتب منتظمة. هذا لا يعني أنه لا يمكنك إنشاء ميزانية ؛ لكن هذا يعني أنه عليك التخطيط بمزيد من التفصيل.
ستجد أدناه حلولًا لكيفية توزيع ميزانية الأسرة وفقًا للجدول.
بعد أن قررنا الأهداف الرئيسية ، دعونا نحاول توزيع ميزانية الأسرة لمدة شهر ، وبيان الدخل والمصروفات الحالية في الجدول ، من أجل إدارة الأموال بشكل صحيح ، حتى نتمكن من الادخار للأهداف الرئيسية دون أن يفوتنا أي شيء. الاحتياجات الحالية واليومية.
افتح الورقة الثانية الدخلوملء حقول الدخل الشهري والدخل السنوي ، وسيقوم البرنامج باحتساب النتائج بنفسه ، على سبيل المثال:
في الأعمدة " اسعار متغيرة" و " سعر ثابت»أدخل الأرقام المقدرة. أضف عناصر جديدة حيث تقول " آخر"، بدلاً من الأسماء غير الضرورية ، أدخل اسمك الخاص:
انتقل الآن إلى علامة التبويب الخاصة بالشهر التي قررت من خلالها البدء في توفير نفقات الأسرة والتخطيط لها. ستجد على اليسار أعمدة تحتاج فيها إلى تحديد تاريخ الشراء ، حدد فئة من القائمة المنسدلة وقم بتدوين ملاحظة.
البيانات التي يتم إدخالها في الجدول على سبيل المثال ، فقط احذف واكتب البيانات الخاصة بك:
لحساب النفقات والإيرادات حسب الأشهر ، نقترح النظر إلى الجدول الموجود في الورقة الثالثة في برنامج Excel " هذه السنة"، يتم ملء هذا الجدول تلقائيًا بناءً على نفقاتك ودخلك ، ويلخص ويعطيك فكرة عن تقدمك:
وعلى اليمين يوجد جدول منفصل يلخص تلقائيًا جميع نفقات العام:
لا شيء معقد. حتى لو لم تحاول أبدًا إتقان العمل باستخدام جداول بيانات Excel ، فإن كل ما هو مطلوب هو إبراز الخلية المطلوبة وإدخال الأرقام.
استطلاع: كم عمرك؟
هل أنت رجل أم امرأة؟
خيارات الاستطلاع محدودة لأن JavaScript معطل في متصفحك.
لماذا قررت تسجيل النفقات والدخل؟
خيارات الاستطلاع محدودة لأن JavaScript معطل في متصفحك.
إدارة الأموال بحكمة * 17٪ ، 1092 تصويت
أريد توفير المال بنسبة 15٪ 979 أصوات
للتحكم في أين تذهب الأموال بنسبة 15٪ 977 أصوات
بسبب أزمة مالية من أجل تحديد الأولويات بشكل صحيح * 8٪ ، 538 أصوات
تريد أن تتعلم كيفية إنفاق الأموال 8٪ ، 512 أصوات
أدير ميزانيتي ، وأبحث عن خيارات التحسين * 6٪ ، 385 أصوات
اريد شراء شقة 312 * 5٪ أصوات
أريد أن أصبح مستقلًا ماليًا * 4٪ ، 228 أصوات
معظم ما سبق .. * 3٪ ، 221 صوت بشري
التخطيط لحياة أسرية مع شاب * 3٪ 221 صوت بشري
أريد أن أشعر بالثقة في المستقبل * 2٪ ، 113 أصوات
أريد أن أعرف كم أنفق 2٪ ، 100 أصوات
تعليمات
كن معتادًا على تتبع جميع نفقاتك. في هذه المرحلة ، تقوم بتحليل إنفاقك ومقارنته بالدخل واستخلاص النتائج.
ابحث عن احتياطي ادخاري. أي عائلة الدخلقضى في ثلاث مجالات:
- مدفوعات إلزامية (ضرائب ، فواتير خدمات عامة ، تعليم)
- المصاريف الجارية (طعام ، نقل ، ملابس ، اتصالات نقالة)
- نقود مجانية (ترفيه ، ترفيه ، هدايا ،)
يمكنك خفض التكاليف لأي من هذه العناصر. على سبيل المثال ، من خلال عزل شقة ، يمكنك توفير النفقات الإلزامية. يمكنك أن تنفق أقل على الطعام إذا لم تذهب إلى السوبر ماركت على معدة فارغة ولديك البقالة التي تحتاج إلى شرائها معك.
لا تحمل الكثير من المال في محفظتك ، وإلا فسوف تميل إلى شراء كل شيء. في يوم تلقي الراتب ، من الشائع بشكل خاص أن ينفق الشخص الكثير. حاول أن تحدد بنفسك المبلغ الذي يجب إنفاقه شهريًا على الاحتياجات اليومية: الغداء ، والسفر ، والأشياء الصغيرة المختلفة. اقسمها على عدد الأيام. اتضح أنه يجب أن تلتقي في يوم واحد. وإذا أفرطت في استخدامه في يوم من الأيام ، فسيتعين عليك القيام بشيء ما في اليوم التالي.
قم بعمل قائمتين ، في الأولى أضف أشياء لن تتخلى عنها (التغذية المتوازنة ، هدايا للأقارب) ، وفي الثانية ، ما يمكنك التوفير (استخدم سيارات الأجرة في كثير من الأحيان ، وتقليل الإنفاق على مستحضرات التجميل).
احصل على محفظة منفصلة للتغيير. صب العملات المعدنية الصغيرة هناك دون احتساب. يومًا ما سيساعدك هذا "البنك" كثيرًا.
وضع أموال "إضافية" تم تكوينها بشكل غير متوقع في بنك أو صندوق استثمار مشترك. دعهم يعملون من أجلك ، بعد فترة ستشعر بتأثير مثل هذا الاستثمار. لا عجب: ليس الشخص الذي لديه الكثير من المال هو الثري ، ولكن الشخص الذي لديه ما يكفي منه. تعامل مع المال باهتمام ، وسوف تفوتك.
فيديوهات ذات علاقة
التخطيط الدخلسيساعد شيئين: المحاسبة الدقيقة للشؤون المالية والامتثال الصارم للنفقات بالخطة المعتمدة. لتجميع وإعدام الأسرة الدخلويمكنك التعامل مع جميع مبادئ سيطرة الدولة على الشؤون المالية. الاختلاف الوحيد هو أنك ستتلقى الدخل ، وتحقق النفقات ، وتتحكم في النفقات بنفسك ، وتؤدي الأدوار المقابلة لمصدر الأموال ومديرها ومراقبها في شخص واحد.
تعليمات
العادة الأولى التي يجب عليك التخلص منها من أجل التخطيط لمزيد من المعنى هي عادة إضاعة المال بلا حسيب ولا رقيب. حاول توفير المال. اجمع إيصالات جميع المشتريات التي تمت خلال الشهر ، بما في ذلك البقالة وفواتير السفر والمرافق ، وتذكر المصاريف الأخرى التي تم إجراؤها. في نهاية الشهر ، قم بتحليل المبالغ المستلمة. سيكونون في متناول اليد في وقت لاحق.
تحديد الأهداف الاستراتيجية والأولوية: استثمارات كبيرة ، على سبيل المثال ، في البناء والتجديد أو المنازل ، وشراء سيارة ، وأجهزة منزلية ، وما إلى ذلك. مزيد من التخطيط الدخلوسيعتمد عليهم ، وكذلك على مستوى الدخل الإجمالي للأسرة ، حيث أنه من الواضح أن نفس الأهداف المتعلقة بالتراكم النقدي ، عند مستويات الدخل المختلفة ، سوف تستغرق أوقاتًا مختلفة.
النهج التالي واسع الانتشار ، مما يسمح لك بالتخطيط بشكل صحيح الدخل. تنقسم جميع النفقات إلى ثلاث مجموعات:
المصاريف الجارية المخصصة للدفع والطعام وما إلى ذلك.
التراكمات التي تخلق الأساس لـ ؛
الجزء الاحتياطي ، وهو بمثابة نوع من الضامن والتغطية المالية للحالات غير المتوقعة.
خصص لكل منهم نسبة معينة من دخله الشهري. من الصعب تقديم توصيات بشأن نسب معينة ، حيث يمكن أن تختلف من شخص لآخر. يعتمد التوزيع على الدخل ومستوى السعر وأولوية الأهداف المحددة ويمكن مراجعتها من وقت لآخر.
مقالات لها صلة
هناك العديد من الطرق الفعالة لإدارة ميزانية الأسرة. لا يجد الجميع أنه من السهل اتباع العديد من القواعد. ومع ذلك ، هناك طرق يعرفها حتى جداتنا.
أرتيم كوفالينكو
عند تكوين أسرة ، يجب على كل شخص أن يفهم أهمية هذه الخطوة ودرجة المسؤولية العالية تجاه الزوج. لذلك ، من الضروري أخذ جميع الفروق الدقيقة في الحياة الأسرية بكل جدية ، لا سيما كيفية التخطيط لميزانية الأسرة. بعد كل شيء ، فإن الرفاه العام للعائلة يعتمد على مدى كفاءة تصميمها.
عند التخطيط لميزانية ، عليك أن تفهم أنها يجب أن تشمل جميع نفقات ودخل الأسرة لفترة معينة (عادة شهر واحد).
من أجل رسم ميزانية الأسرة بشكل صحيح ، من الأفضل تطويرها في شكل جدول يوضح فئتين من الدخل وعدة فئات من المصروفات. تذكر أيضًا أنه لا يمكن إجراء الحسابات الصحيحة إلا على أساس بيانات من الأشهر السابقة.
بادئ ذي بدء ، حدد الشكل الأكثر ملاءمة لتطوير جدول: يمكنك رسمه على الورق ، في جدول Excel ، أو استخدام برامج محاسبة كمبيوتر خاصة. كلما كان الجدول أكثر تفصيلاً ، كان ذلك أفضل.
في نسخة واحدة من الجدول ، يشار أولاً إلى دخل الأسرة (الزوج والزوجة). يجدر هنا الإشارة إلى كل من الراتب الأساسي والأرباح الإضافية ومدفوعات المزايا المختلفة (إن وجدت).
في الوقت نفسه ، لا تنس المصاريف غير المتوقعة (عادةً 10٪ من إجمالي الدخل). بالطبع ، يمكن أن تكون فئات النفقات مختلفة تمامًا في كل عائلة ، الشيء الرئيسي هو وضعها جميعًا في الجدول.
الأعمدة التالية في الجدول هي الخطة (التي تم ملؤها في بداية الشهر) والحقيقة (في نهاية الفترة المشمولة بالتقرير أو بعد السداد بالفعل ، على سبيل المثال ، فواتير الخدمات العامة).
إذا قررت تطوير جدول ميزانية الأسرة في Excel ، فيمكنك استخدام الصيغ لحساب البيانات تلقائيًا.
معلومات الجدول المقدمة ليست نهائية. يمكن لكل شخص استكمالها وتغييرها وفقًا لرغباتهم واحتياجاتهم.
كما ترون ، التخطيط لميزانية الأسرة ليس بهذه الصعوبة. ولا يجب إهمال تجميع الجدول. ستتمكن من إقناع نفسك بفعاليته خلال الشهر الأول من استخدامه. الحصول على معلومات مرئية حول الميزانية أمامك ، يتلقى كل فرد من أفراد الأسرة دافعًا إضافيًا لتنمية أكبر.
يمكنك أيضًا التخطيط لميزانية عائلية على طريقة جداتنا. على سبيل المثال ، هناك طريقة قديمة جدًا لكنها لا تزال فعالة - سبعة أظرف. تم تخصيص الأموال من إجمالي الدخل عليهم. تم التوقيع على كل مغلف حسب بند الانفاق. السر يكمن في تخزينها في أماكن مختلفة. ثم لن يكون هناك شعور بأنه يمكنك أن تأخذ القليل من كل منهما ، لأن لديك "الكثير من المال" هناك.
من أجل التخطيط لميزانية الأسرة بشكل صحيح ، من المهم أن تفهم أنه لا يمكنك أخذ المال من هذه المظاريف ، باستثناء الاحتياجات التي خططت لها. وإلا فلن تتمكن من التأخير. ولكن حتى إذا كنت في "يوم ممطر" تأخذ نقودًا من الظرف "الخطأ" ، فعليك إعادتها لاحقًا. بالإضافة إلى خمسة بالمائة غرامة.
لذلك تتعلم استخدام الأموال للغرض المقصود منها. سيكون تخطيط ميزانية لك أمرًا سهلاً وممتعًا وخاليًا من الإجهاد. ولن تلاحظ بنفسك كيف سيزيد دخلك بشكل كبير. يقول علماء النفس: كلما كان الشخص أكثر استقرارًا من الناحية المالية ، كان من السهل عليه كسب المال. والعكس صحيح.
ليس عبثًا أن يأتي الناس بمثل: "المال يذهب إلى المال". لذلك ، إذا جمعت إرادتك في قبضة وتعلمت كيفية التعامل مع أموالك بشكل صحيح. المادية وغير الملموسة.
خذها ، أخبر أصدقائك!
اقرأ أيضًا على موقعنا:
أظهر المزيد
ربما لاحظ الكثيرون أنه مع نفس الدخل ، يمكن لعائلة واحدة أن تمتلك ما يكفي من المال لكل شيء ، بينما تصاحب الأسرة الأخرى صعوبات مالية مستمرة. اتضح أن الرفاهية لا تعتمد فقط على القدرة على كسب المال ، ولكن أيضًا على القدرة على إدارة الموارد المالية. في الأسرة ، خاصةً الصغار ، يمكن أن تسبب قضية حساسة مثل المال الكثير من المشاكل إذا تم تناولها بشكل غير صحيح. سنكتشف اليوم ماهية ميزانية الأسرة وكيفية التخطيط لها.
إذن ما هي ميزانية الأسرة؟ ميزانية الأسرة هي مجموعة من الأصول المالية والمادية التي يملكها أفراد من نفس العائلة. قبل البدء في محادثة حول التخطيط لها ، تجدر الإشارة إلى أن الموقف المقتصد تجاه المال لا يعني البخل التام ورفض كل مباهج الحياة. يدخر الكثير من الناس المال لسنوات ويحرمون أنفسهم من كل شيء من أجل القيام بأي عملية شراء جادة (منزل ، سيارة ، وما إلى ذلك). نتيجة لذلك ، بعد أن أنجزوا خطتهم ، يدرك الناس أنهم أضاعوا سنوات ثمينة من حياتهم ، وأن فرحة تحقيق الهدف تختفي في مكان ما. لكي لا تتحول إلى بخيل ، يصبح كل بنس بالنسبة له معنى الحياة ، من الضروري التعامل بكفاءة مع إدارة ميزانية الأسرة. يُنصح بوضع خطة واضحة ، وبعد ذلك يمكنك أن تقدم لنفسك يوميًا تقريرًا عن الوضع الحالي والآفاق. لذا ، فإن خطة تحقيق رفاهية الأسرة تتضمن الخطوات التالية.
للوهلة الأولى ، هذا عنصر عادي تمامًا سمع عنه الجميع مرات عديدة. في الواقع ، إنه قادر على عمل المعجزات في إدارة الأموال. بعد التسجيل على الورق ، أو على الكمبيوتر ، وجميع الإيرادات والمصروفات ، يبدأ الشخص تلقائيًا في النظر إلى الميزانية بشكل مختلف. تفتح نقاط الضعف والأنماط في التعامل بالمال أمامه مباشرة.
للبدء ، يمكنك وضع خطة للمصروفات والدخل لمدة شهر. بعد إتقان هذه التقنية البسيطة ، يمكنك الانتقال إلى المزيد من التخطيط على المدى الطويل. تحتاج أولاً إلى تسجيل كل دخل ميزانية الأسرة. النقطة الثانية هي تحديد وكتابة جميع التكاليف المقدرة. يمكن تجميع الأخير على النحو التالي:
بعد الإيصالات المالية الأولى ، تحتاج إلى توزيعها حسب مصدر الدخل (إذا كانت تأتي من أكثر من مصدر واحد) والبدء فورًا في ملء قائمة النفقات. للراحة ، توزع العديد من العائلات الأموال في مظاريف - واحدة لفواتير المرافق ، والأخرى لمحلات البقالة ، وما إلى ذلك. خلال الشهر يجدر الالتزام بالخطة وعدم تجاوز المبالغ المحددة. إذا كانت جميع المظاريف فارغة بعد الفترة المحددة ، ولم يتبق أموال مجانية على الإطلاق ، فقد يشير ذلك إلى أن الشخص ينفق أكثر من اللازم ، أو لا يعرف كيفية حفظ ميزانية الأسرة ، أو يكسب القليل جدًا. في الحالة الأخيرة ، يجب تأجيل هذا الموضوع في الوقت الحالي ، والاهتمام أولاً بزيادة الدخل.
تبدو هذه النقطة بسيطة مثل النقطة السابقة ، ولكن من الصعب إكمالها. لتسهيل النظر إلى الإنفاق بطريقة جديدة ، تحتاج إلى تحليل مقدار الجهد الذي يبذله أفراد الأسرة في جني الأموال. وإدراكًا لذلك ، وتقييم جهوده وجهود أحبائه ، لن ينفق الشخص بعد الآن الأموال دون قيود يمينًا ويسارًا.
لاكتشاف الثقوب السوداء في ميزانيتك ، تحتاج إلى تحليل إنفاقك بعناية. مثال توضيحي هو الطعام. ترمي العديد من العائلات كميات هائلة من الطعام الفاسد فقط لأنهم ، عند شرائها ، لم يتذكروا ما كان في الثلاجة ، أو اشتروا أكثر مما يحتاجون. بعد تقييم الوضع بشكل معقول ، يفهم الشخص كيفية توفير ميزانية الأسرة ، بينما يعيش حياة كاملة ولا يشعر بالعواقب السلبية للادخار.
بالطبع ، التخلص من التدخين على سبيل المثال ، يمكنك تقليل نفقاتك الشهرية ، لكننا سنتحدث عن عادة سيئة أخرى تتعلق بالمال على وجه التحديد. نحن نتحدث عن سلس البول وعدم ضبط النفس أثناء الشراء. كثير من الناس ، بعد أن رأوا هذا المنتج المثير للاهتمام أو ذاك على المنضدة ، ينسون تمامًا الرغبة في التحكم في تدفقاتهم المالية وزيادة ميزانية الأسرة. في هذه الحالة ، يمكن التوصية بشيء واحد فقط - لا تنس أبدًا أهدافك المالية ، والتي ستحفزك دائمًا على تخصيص معقول للأموال. وهنا ، مرة أخرى ، تجدر الإشارة إلى أننا لا نتحدث عن إجمالي المدخرات ، مما يؤثر على جودة الحياة. كل منزل به أشياء تسعد مرة واحدة فقط - وقت الشراء. تعلم التنبؤ بعواقب مثل هذه المشتريات يعني التخلص من العادة السيئة.
الدخل السلبي هو أفضل طريقة لتجديد ميزانية الأسرة. يعرف الكثير من الناس ما هو الدخل السلبي ، ولكن عندما يتعلق الأمر بإجراءات محددة ، يبدأ الغالبية في الذعر. ومع ذلك ، فإن رد الفعل هذا على مجال نشاط غير مكتشف يعد أمرًا صحيًا تمامًا. لذلك ، قبل أن تبدأ في إنشاء دخل سلبي ، يجب أن تحصل على الأقل على المعرفة الأساسية حول الاستثمار والأوراق المالية والمفاهيم الأخرى ذات الصلة. لحسن الحظ ، ليس من الصعب اليوم العثور على معلومات قيمة. للبدء ، يمكنك ببساطة العثور على شروط إيداع مواتية ووضع الأموال في البنك بفائدة.
الطريقة الأكثر فاعلية لتجديد ميزانية الأسرة هي امتلاك شركة. يجب على أي شخص يريد الرفاهية المالية والاستقلال أن يجرب نفسه في هذا المجال. من المهم أن نفهم أن مبلغًا كبيرًا من المال لا يقلل من عدد المشاكل ولا يلغي التخطيط لميزانية الأسرة. ومع ذلك ، من الجيد توفير المال لمنزل ضخم في منطقة النخبة أكثر من توفير المال لشقة من غرفة واحدة ، على سبيل المثال. عند بدء عمل تجاري ، يوصى بعدم التسرع في وضع حد للوظيفة الرئيسية ، خاصة بالنسبة لأفراد العائلة. في وقت لاحق ، عندما يبدأ العمل في جلب أموال جيدة ويتطلب المزيد من الوقت ، يمكنك الإقلاع عن التدخين بضمير مرتاح. بالمناسبة ، يمكن أن يكون تراكم رأس المال الأولي لمشروعك الخاص هدفًا ممتازًا للتخطيط لميزانية الأسرة.
احرص على تحقيق أحلامك - هذا ليس أمرًا طبيعيًا فحسب ، ولكنه ضروري أيضًا لأي شخص يريد الاستيقاظ كل صباح بعيون محترقة ، وليس الشتائم على المنبه. السؤال الوحيد هو كيف يذهب الشخص إلى الهدف وما مدى عقلانية رغبته.
في حالة المحاسبة العائلية ، يمكنك التخطيط لأهداف لمدة أسبوع وسنة ، اعتمادًا على نطاقها. للقيام بذلك ، يمكنك استخدام نفس المغلفات أو ، على سبيل المثال ، حساب مصرفي. عندما تتم تغطية جميع بنود الإنفاق في نهاية الشهر ، ولم يتم استنفاد الدخل بعد ، يجب ألا تتسرع في إنفاق الأموال المتبقية. سيكون من المفيد للغاية وضعها جانبًا لهذه الأغراض بالذات. بمجرد القيام بذلك ، ستبدأ في إدراك أنك تسير في الاتجاه الصحيح في سياستك المالية ، وأن الميزانية تساعد حقًا.
ما يخطط له الشخص لا يترجم دائمًا إلى واقع. لذلك ، حتى لا يتم إضافة النفقات غير المتوقعة إلى بند الإنفاق ، فإن الأمر يستحق تجميعها بمسؤولية كاملة.
من المهم مراعاة ما يلي:
عند التخطيط لميزانية الأسرة ، فإن الأمر يستحق أن تبدأ في يوميات. سيساعدك على التحكم في التدفقات النقدية بأقصى قدر من الدقة وعدم الاحتفاظ بالمعلومات غير الضرورية في ذهنك.
خلال الفترة المحددة (عادة ما تكون شهرًا) ، يمكنك تعديل نفقاتك. في الوقت نفسه ، من المستحسن أن يتم تجديد بنود الإنفاق غير المتوقعة ليس من الاحتياطيات المؤجلة ، ولكن عن طريق خفض الإنفاق. وبالتالي ، يجب إعادة توزيع التكاليف وفقًا لحسن التوقيت وقياس الحاجة. رسوم طبيب الأسنان ، على سبيل المثال ، يمكن تعويضها عن طريق الأموال التي تنفق على الحلويات.
تسمى "الوسادة الهوائية" ، من وجهة نظر تنظيم ميزانية الأسرة ، مبلغ احتياطي من المال ، والذي يستخدم فقط في حالة خطيرة غير متوقعة. في الوقت نفسه ، من المهم عدم الخلط بين الأموال الاحتياطية والأموال التي يتم تجميعها لتنفيذ هدف معين.
يعيش معظم الناس من الراتب إلى الراتب ، وفي حالة حدوث موقف غير متوقع ، يظلون عاجزين. ويمكن أن تنشأ مثل هذه المواقف للجميع ، وكقاعدة عامة ، تحدث في أكثر اللحظات غير المناسبة ، عندما يكون الشخص أكثر ضعفًا. تصبح مسألة الصندوق الاحتياطي ذات أهمية خاصة مع ظهور الأطفال.
وبالتالي ، بمجرد أن يبدأ الشخص في تتبع ميزانية الأسرة ، فإنه يحتاج إلى الاهتمام بتكوين صندوق احتياطي ، والذي يجب أن يكون على الأقل ثلاثة أضعاف مبلغ النفقات الشهرية. اعتمادًا على مقدار الأموال التي سيتم تخصيصها لإنشاء "وسادة أمان" ، يمكن أن تستمر فترة إنشائها لعدة أشهر أو حتى سنوات. ومع ذلك ، لا يوصى بتجاهل عنصر الإنفاق هذا ، حيث إنه مهم من الناحية الاستراتيجية لكل من يريد إدارة تدفقاته النقدية وحياته بشكل عام. بعد تكوين احتياطي مالي عائلي ، يمكنك حماية نفسك من عواقب الأزمة المالية والمرض وحوادث السيارات وغيرها من المشاكل التي تنتظرنا في كل منعطف. إن الحصول على "وسادة أمان مالي" يجعل من السهل على الشخص تحقيق أهداف أخرى.
يوصى بتقسيم الصندوق الاحتياطي إلى ثلاثة أجزاء متساوية. يجب الاحتفاظ بالأول في المنزل ، على شكل نقود. يجب إيداع الثاني في حساب مصرفي يمكنك من خلاله سحب الأموال في أي وقت. حسنًا ، يجب وضع الثالث على وديعة قصيرة الأجل. بفضل هذا التوزيع ، يمكنك حماية أموالك من نفسك ، ولكن إذا لزم الأمر ، يمكنك الوصول إليها في أسرع وقت ممكن.
عند التخطيط لميزانية الأسرة ، يوصى بتحديد هدف مبالغ فيه. لن يشجع فقط على زيادة الوعي بالإنفاق ، ولكنه سيجعل أيضًا من السهل الوصول إلى أهداف أقل. ومع ذلك ، هناك وجه آخر للعملة هنا - يمكن لهدف كبير جدًا أن يثبط عزيمة الشخص ، حيث يستغرق تحقيقه وقتًا طويلاً. من أجل البقاء متحمسًا ، يحتاج الشخص إلى الحصول على مكافآت بشكل دوري مقابل جهوده. لذلك ، يجب تحديد أهداف عالية فقط لأولئك الذين هم على يقين من أنهم لن يحترقوا. وإذا حدث هذا ، فبدلاً من التخلي عن الحلم ، يمكن تخيله. على سبيل المثال ، بعد ادخار ما يصل إلى نصف المال لشراء سيارة وفقدان الحافز ، انتقل إلى وكيل لبيع السيارات وقم بقيادة هذه السيارة.
ضع في اعتبارك مثالًا افتراضيًا لكيفية تحقيق الأسرة لهدف عالٍ دون مدخرات دقيقة. تخيل الوضع التالي: امرأة عادية تشتري شقة فجأة. بطبيعة الحال ، يتفاجأ الجميع. ما سر النجاح؟ كما يشرح الملاك الجدد لمساحة المعيشة ، منذ بداية حياتهم معًا ، خصصوا المال كل شهر. بعد مرور بعض الوقت ، أدرك الشباب أنهم لن يشتروا شقة بهذا السعر إلا بعد 15 عامًا. ثم فكروا في كيفية توفير ميزانية الأسرة لتوفير المزيد.
نتيجة لذلك ، اتخذ الزوجان الخطوات التالية:
وبفضل هذه الإجراءات البسيطة ، حققت الأسرة هدفها في خمس سنوات ، دون أن تثقل كاهل نفسها بالقروض والديون. هذا المثال لميزانية الأسرة حقيقي تمامًا ؛ يمكن لأي شخص شاب وهادف تكراره.
إن أداة الميزانية العائلية الفعالة إلى حد ما هي استخدام صيغة تخصيص التكلفة.
عادةً ما تبدو هذه الصيغة كما يلي:
بعد عدة أشهر من تطبيق هذه الصيغة ، يمكنك محاولة خفض بعض أنواع النفقات وتجديد موارد أخرى. على سبيل المثال ، من خلال تقليل مبلغ الأموال التي يتم إنفاقها على الملذات قصيرة المدى ، يمكنك توفير المزيد من المال لتحقيق حلم.
اليوم ، ليس من الضروري على الإطلاق الاحتفاظ بسجلات لميزانيتك على الورق. للتحكم في دخل ومصروفات ميزانية الأسرة ، توجد برامج خاصة لجهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي. كل ما يحتاجه المستخدم هو إدخال الأرقام هناك. سيقوم البرنامج تلقائيًا بحساب كل شيء وتقديمه في شكل أنماط رسومية. هذا لا يسمح فقط برؤية مبالغ الفائدة بسرعة ، ولكن أيضًا لتحليل احتمالية استراتيجية ميزانية معينة. العثور على مثل هذا العرض وتنزيله اليوم ليس بالأمر الصعب على الإطلاق.
بالنسبة لأولئك الذين يقررون معرفة ماهية ميزانية الأسرة وكيفية التخطيط لها ، فإن أول شيء يجب عليهم فعله هو فهم أن الادخار لا يعني الجشع ، وأن تخطيط الإنفاق متأصل ليس فقط في الفقراء ، ولكن أيضًا في ثري. علاوة على ذلك ، فإن الفقراء هم الأكثر عرضة للإنفاق غير المنظم ، الذي يكتسب زخماً مع زيادة الدخل. نتيجة لذلك ، اتضح أن هناك المزيد من المال ، لكن الوضع هو نفسه. لذلك ، على من يريد تحقيق أهداف مالية بسرعة أن يفكر في طرق توفير ميزانية الأسرة التي أخذناها بعين الاعتبار. ستؤثر المدخرات الصحية بالتأكيد على رفاهيتك وستضمن مستقبلًا سعيدًا لأطفالك.
يجب أن تكون الأهداف معقولة ولا تتعارض مع مصالح جميع أفراد الأسرة. على سبيل المثال ، من الحماقة شراء سيارة باهظة الثمن عندما يحتاج المنزل إلى إصلاح.
يُنصح أولئك الذين يخططون لميزانية ولكنهم ما زالوا يرغبون في إنفاق الأموال على أشياء غير ضرورية بجعل الوصول إلى الأموال أقل سهولة. على سبيل المثال ، يمكنك وضعها في حساب إيداع ، والذي لا يمكنك فقط قبوله واسترداده.
تحتاج إلى مراجعة ميزانيتك بشكل دوري. على الأرجح ، ستكون هناك نفقات فيه يمكن قطعها دون مشاكل.
يمكن أن تكون طرق توفير ميزانية الأسرة مختلفة ، لكن لا ينصح بشدة بتوفير الصحة! الصحة هي المورد البشري الرئيسي ، وكلما زاد إهمالك لها ، زاد احتمال أن تخذلك يومًا ما.
التخطيط لميزانية الأسرة لا يقل أهمية عن كسب المال الجيد. لذلك فإن هذا الموضوع يستحق الاهتمام.
غالبًا ما تجد العائلات نفسها تتساءل عما تنفق عليه أموالها. بعد تحويل الأجور ، يمكنهم إنفاق أكثر من نصف دخلهم في أسبوع ، ثم اقتراض المال من الأصدقاء ، أو الأسوأ من ذلك ، الحصول على قروض بنكية لا حصر لها. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتسبب نقص المال في الخلافات المنزلية والطلاق بين العائلات. إذن ما هو ، ما هي مزايا وعيوب القيام بذلك؟
تأكد من قراءة مراجعتي حول الموضوع وكيف جئت إلى هذا فقط في سن 37 ، بالضبط قبل 1.5 سنة.
ميزانية الأسرة - رصيد دخل ومصروفات الأسرة لفترة زمنية محددة.
يجب تقسيم الدخل والمصروفات إلى بنود. يمكن أن يكون عددهم وفقًا لتقدير وملاءمة الجميع. على سبيل المثال ، في البداية ، قد تكون بنود الإنفاق أكثر تفصيلاً: الطعام ، والسلع المنزلية ، ومدفوعات الشقة ، والمدفوعات الهاتفية ، والمدفوعات الأخرى لأقسام الأطفال ووجبات الغداء المدرسية ، إلخ. في وقت لاحق ، من الأنسب الجمع بين جزء من التكاليف. على سبيل المثال ، جميع الدفعات الشهرية الإلزامية في مقال واحد.
في الشهرين الأولين ، يكفي أن تسجل ببساطة دخلك ومصروفاتك حسب الصنف. في المستقبل ، يجب التخطيط للميزانية في المستقبل ، على الأقل لفترة واحدة مقبلة.
من الأنسب تسجيل النفقات كل يوم ، وتسوية الأرصدة النقدية (النقدية ، والبطاقات المصرفية ، والحسابات ، والأموال الإلكترونية ، وما إلى ذلك).
مع التوزيع الصحيح ، يجب ألا تتجاوز ميزانية إنفاق الأسرة ميزانية الدخل. وبالتالي ، سيتم تكوين جزء احتياطي ، يمكن تجميعه أو إنفاقه على الاحتياجات الضرورية. يوصى بأن يكون الاحتياطي الشهري 10٪ على الأقل من الدخل.
يُنصح بتقسيم جزء الاحتياطي إلى مكونين على الأقل - الحصول على مشتريات مفيدة واحتياطي الطوارئ. هذا الأخير مطلوب كـ "وسادة احتياطية" في حالة الخسارة المفاجئة للدخل الدائم (التسريح ، التخفيض) ، أزمة مالية عميقة ، ظروف غير متوقعة.
مثال على الحفاظ على ميزانية الأسرة في Excel في عائلتنا.
كيفية عمل ميزانية الأسرة بالإضافة إلى الاحتفاظ بجدول بيانات في Excel ، أوصي بالمحاسبة اليومية للمصروفات والمداخيل في تطبيقات الميزانية العائلية الخاصة ، على سبيل المثال ، مسك الدفاتر المنزلي ، والذي ، من بين أشياء أخرى ، يمكن تثبيته كتطبيق فردي أو عائلي ، أي على جهازين على Android أو Windows أو iOS.
يمكنني أن أوصي ببرنامج AbilityCash المجاني ، والذي أستخدمه بنفسي ، يمكنك تنزيله من هذا الرابط
تتيح لك المحاسبة من المنزل أن تفهم بسرعة أين تذهب الأموال وأين توجد احتياطيات للادخار.
استكشف البرامج المختلفة واختر البرنامج الذي يناسبك. من المهم أن يكون للبرنامج القدرة على تقسيم النفقات إلى عناصر مختلفة ، والحصول على إحصائيات الإنفاق لكل عنصر ، واستخدام عوامل تصفية البيانات المختلفة.
لا تأخذ العديد من العائلات في الاعتبار الفروق الدقيقة في الإدارة الصحيحة لميزانية الأسرة ، لذلك تنشأ العديد من المشكلات المالية في الأسرة.
رقم 1. حدد المبلغ الإجمالي الدقيق لدخل الشهر. سيتعين عليك أخذ جميع مبالغ الدخل للشهر ، بالإضافة إلى معرفة إجمالي المبلغ الإجمالي.
رقم 2. قم بحساب جميع النفايات الشهرية الضرورية ودفع الفواتير. بمعنى آخر ، اكتشف الإنفاق الحتمي لمبلغ المال في الشهر.
رقم 3. اطرح مبلغ المصاريف التي لا مفر منها من الدخل الرئيسي. ويجب توزيع المبلغ المتبقي فقط على المصاريف الجانبية الأخرى.
لذلك ، كان هناك مبلغ معين من المال متبقي. كيف تديرها بشكل صحيح؟ الأسرة مسؤولية كبيرة ولكل فرد احتياجاته الشخصية. من أجل تلبية الاحتياجات الرئيسية لكل فرد من أفراد الأسرة ، على سبيل المثال ، شراء ملابس خارجية أو أحذية موسمية ، يجب تخصيص ما يقرب من 10 ٪ من مبلغ الدخل من كل دخل شهري. عندما يحين الوقت لشراء شيء جديد مهم لأحد أفراد الأسرة ، أو يحدث فجأة وضع إنفاق غير متوقع ، ستكون الأسرة جاهزة بالفعل لذلك. سيكون المبلغ المتراكم قادرًا على تغطية هذه النفقات.
