هل من الممكن تحويل الأموال عبر روسيا بدون عمولة؟ ما هو البنك الذي لديه أدنى عمولة للمدفوعات؟ التحويلات المصرفية: أين هي أرخص؟ الحد الأدنى للعمولة للتحويلات بين البنوك

هناك العديد من البنوك الخاصة والعامة الممثلة في السوق المالية الروسية اليوم. إذا كان لديك حساب في أحد هذه البنوك، فقد تحتاج إلى تحويل الأموال إلى بنك آخر. لكننا سنتحدث عن النسبة المئوية التي يأخذها سبيربنك لتحويل الأموال إلى بنك آخر.

دعونا نؤكد بإيجاز على أن هناك نوعين من التحويلات: النقدية وغير النقدية. كل من هذه الحالات لها خفاياها والفروق الدقيقة. ويتضمن ذلك معدلات عمولات مختلفة.

التحويلات النقدية

لذلك، في هذه الحالة سيتم تحصيل العمولة التالية من العميل:

• إذا تم تنفيذ تحويلات الأموال داخل منطقة واحدة. يتم الإصدار نقدًا - عمولة 1.75٪. للتحويل من بنك آخر إلى حساب جاري – 2%.
• تتم الصفقة داخل الحدود الجغرافية للمناطق المختلفة. إذا تم استلام الأموال إلى حساب سبيربنك أو نقدًا، تبلغ العمولة 1.75%. عند التحويل إلى بطاقة بلاستيكية – 1.25%. في حالة تحويل الأموال إلى حساب في بنك آخر - 2٪.

عند التخطيط لإرسال الأموال، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن الحد الأدنى للعمولة التي يتقاضاها البنك هو 30 روبل، والحد الأقصى هو 2000 روبل.

لجنة ترجمة "الطائر الطنان"

عند تحويل الأموال عبر Sberbank باستخدام تعريفة Hummingbird، هناك رسوم عمولة ثابتة سيتم خصمها من العميل. 1.5% هي الفائدة المفروضة على التحويل بواسطة سبيربنك.

الحد الأدنى لرسوم العمولة لتعريفة Hummingbird هو 150 روبل. لكن الحد الأقصى لمبلغ التحصيل هو 1000 روبل. عند استلام الأموال، سيتلقى المرسل رسالة نصية قصيرة مناسبة.

خيارات التحويل غير النقدي

أسهل طريقة هي استخدام التحويلات غير النقدية، لأنك في هذه الحالة تدير أموالك الموجودة على بطاقة بلاستيكية أو حساب جاري. ويمكن تنفيذ هذا النوع من العمليات عن بعد، من خلال الاتصال بالإنترنت أو الاتصال بالهاتف المحمول فقط.

لكن يبقى السؤال مفتوحا بخصوص رسوم العمولة التي يتم خصمها من العميل.

التحويل من بطاقة سبيربنك إلى بطاقة بنك آخر

إذن، لديك بطاقة بلاستيكية من سبيربنك وتحتاج إلى تحويل المبلغ التاسع من المال إلى بطاقة بلاستيكية لبنك آخر. ماذا سيحدث لرسوم العمولة في هذه الحالة؟

في هذا السيناريو، يتم فرض سعر فائدة ثابت - 1.5% من مبلغ التحويل. يرجى ملاحظة أن هذه العملية تتم حصريًا عبر الإنترنت ولا يتم تنفيذها في فروع البنوك.

تحويل الأموال من بطاقة سبيربنك إلى حساب مصرفي في بنك آخر

لا يقل أهمية عن السؤال عن النسبة المئوية التي يأخذها سبيربنك لتحويل الأموال من البطاقة البلاستيكية للبنك إلى الحساب الجاري لمؤسسة مالية أخرى. نؤكد على الفور أنه في هذا الخيار لا يُسمح باستخدام الروبل فحسب، بل الدولار أيضًا.

أما بالنسبة لأسعار العمولات فهي كما يلي:

• عند إجراء المعاملات في فرع البنك: 2٪ - مدفوعات الروبل، 1٪ - المعاملات بالدولار.
• عند إجراء التحويل من خلال النظام عبر الإنترنت: 1٪ - تحويلات الروبل، 0.5٪ - المدفوعات بالدولار.

التحويل من حساب جاري في سبيربنك إلى حساب جاري في بنك آخر

يتم أيضًا فرض رسوم عمولة عند إجراء تحويل بين حسابين جاريين، أحدهما مفتوح في سبيربنك والثاني في مؤسسة مصرفية أخرى. عند التسجيل في النافذة المصرفية ستكون الرسوم 2% من المبلغ الإجمالي. لكن استخدام تطبيق عبر الإنترنت أكثر ربحية - حيث سيتم تحصيل 1٪ فقط مقابل معاملة مماثلة.

التحويلات الخاطفة والعمولات

إذا تم تنفيذ معظم تحويلات الأموال في غضون بضعة أيام عمل، فإن تحويلات Blitz هي أسرع تحويل ممكن للأموال في أقصر وقت ممكن. ولكن مرة أخرى، يتعلق الأمر كله بالرسوم التي يجب أخذها في الاعتبار عند إجراء المعاملة.

سيكلف تحويل Blitz العادي عمولة بنسبة 1.75%. هذه رسوم لإجراء معاملة في روسيا. إذا كنت تخطط لإجراء تحويل في الخارج، في هذه الحالة، قم بحساب بالإضافة إلى ذلك + 1٪ عمولة.

نحن نستخدم تطبيق Sberbank Online

في تطبيق Sberbank Online، يتم أخذ نسبة مئوية للتحويل عند التسجيل وإجراء المعاملة المقابلة. يتم عرض إجمالي رسوم إتمام العملية على الشاشة. يمكن للمستخدم تعديل مبلغ التحويل والعمولة المحسوبة تلقائيًا عدة مرات.

حاليًا، يتم توفير رسوم قدرها 1٪ للتحويلات التي تتم بالروبل الروسي والتي تتم من خلال تطبيق Sberbank Online. يوفر النظام أيضًا تحويلات العملات - في هذه الحالة ستكون رسوم الفائدة 0.5٪ من المبلغ الإجمالي.

التطبيق مناسب جدًا للعمل معه، حيث يتم تنفيذ جميع العمليات الحسابية تلقائيًا. عند إدخال مبلغ التحويل، يتم حساب نسبة الرسوم تلقائيًا. لا يمكن أن يكون أقل من 30 روبل - وهذا هو الحد الأدنى المسموح به للعمولة لأي معاملة.

خاتمة

عند النظر في خيارات المعالجة وتنفيذ التحويل من بطاقة سبيربنك إلى بنك آخر، ليست هناك حاجة للحديث عن كيفية تحويل الأموال إلى بطاقة سبيربنك دون فائدة. يمكنك تجنب دفع فوائد العمولة داخل البنك وعند إيداعها في حساب سبيربنك. ولكن في حالتنا، سيكون من الضروري دفع سعر الفائدة، لأن جميع المعاملات الخاصة بتحويل الأموال إلى مؤسسات ائتمانية أخرى تخضع للرسوم.

اعتمادًا على التحويل الذي تختاره، يمكن أن تتراوح رسوم العمولة من 0.5% أو أعلى. يجدر النظر في وجود حد أدنى للعمولة، وبالتالي الحد الأقصى. ولا تنس أيضًا وقت التسجيل الذي يستغرقه إكمال معاملتك.

الميزة الواضحة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي القدرة على تحويل الأموال من حساب إلى حساب، بما في ذلك حسابات الأطراف المقابلة الخارجية التي تمثلها البنوك الأخرى. صحيح أن المعاملات غير النقدية بين البنوك ممكنة دون مشاركة الواجهات الإلكترونية، ولكن إذا كنت لا تدفع فلسًا واحدًا مقابل التحويلات بين البنوك في معظم البنوك، فعندئذٍ للحصول على فرصة تحويل الأموال، على سبيل المثال من VTB24 إلى Raiffeisenbank، سيكون هذا بالفعل نسبة كبيرة إلى حد ما: 0.5% من مبلغ التحويل من VTB24 إلى Raiffeisenbank و1% من المبلغ - من Raiffeisenbank إلى VTB24.

تم تصميم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لحل هذه المشكلة وهي تحلها حقًا: لا يختفي سعر الفائدة على التحويلات المالية غير النقدية، ولكنه ينخفض ​​بشكل كبير جدًا، وبالنسبة لبعض البنوك - بشكل كبير ببساطة. صحيح أننا نتحدث فقط عن تلك البنوك التي تدعم خدماتها المصرفية عبر الإنترنت خدمة تحويل الأموال من حساب إلى حساب (بما في ذلك الحسابات في البنوك الأخرى).

عيوب تحويل الأموال عبر الخدمة المصرفية عبر الإنترنت:

• يجب أن يدعم البنك الخدمة المصرفية عبر الإنترنت ويجب أن تكون لهذه الخدمة وظيفة المعاملات غير النقدية بين البنوك.
• عند تحويل مبلغ كبير من خلال الخدمة المصرفية عبر الإنترنت، قد يواجه العميل حدودًا - قيود على مبلغ المعاملة ومبلغ المعاملات لمرة واحدة - وهي آلية لحماية الخدمات المصرفية الإلكترونية من الاحتيال. للتغلب على العائق المتمثل في الحدود، يجب تثبيت آليات إضافية لتحديد هوية العميل (قد يفرض البنك أموالاً إضافية مقابلها).
• يجب أن تكون واجهة الخدمة المصرفية عبر الإنترنت بسيطة ومفهومة بما يكفي لإجراء التحويل، وهو ما لا يتم تنفيذه دائمًا من قبل متخصصي البنك.

المصطلح:

• عمولة النقل خارج الخط من خلال فرع البنك.
• عمولة التحويل عبر الإنترنت- عمولة البنك لتحويل الأموال من الحساب الجاري للعميل إلى حسابات في بنوك أخرى في الاتحاد الروسي بالروبل باستخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.

جدول المقارنة

نظرًا لحقيقة أن عمولة التحويلات خارج الإنترنت وعبر الإنترنت في بنك ألفا وبنك موسكو ليست نسبة مئوية من مبلغ التحويل، ولكنها مبلغ ثابت بالروبل، سعر الفائدة على العمولةلهذه البنوك تم حسابها على أساس مبلغ التحويل - 10000 روبل.

وفقًا للاتجاه المذكور أعلاه، من الواضح أن استخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت للتحويلات المالية غير النقدية إلى البنوك الأخرى هو أكثر ملاءمة (لا حاجة لزيارة فرع البنك، ما عليك سوى الانتقال إلى الموقع الإلكتروني من جهاز الكمبيوتر الخاص بك) ومفيد للعملاء.

تعد تحويلات الأموال اليوم واحدة من الخدمات الأكثر شعبية بين المواطنين الروس. ولهذا السبب فإن سوق الخدمات المالية مليء بعروض تحويلات الدفع السريعة. كيف تفهم مجموعة الخدمات المتنوعة وتختار عرضًا بأفضل الشروط؟

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

ما هو تحويل الأموال

تحويلات الأموال هي عملية تحويل مبلغ محدد يحدده المرسل إلى أفراد أو كيانات قانونية.

تتم التحويلات من خلال وسطاء: الهياكل المصرفية أو أنظمة التحويل. بالنسبة للخدمة، تتقاضى المؤسسات أو خدمات الدفع عمولة ضمن التعريفة المحددة.

تقليديا، يمكن تقسيم تحويلات الأموال، اعتمادا على الغرض منها، إلى الأنواع التالية:

• الترجمة الداخلية. تتضمن هذه الفئة تلك المدفوعات التي يتم إرسالها داخل دولة واحدة، في هذه الحالة الاتحاد الروسي.
• الترجمة الخارجية. وتشمل هذه الأنواع من التحويلات المالية تلك التي لا يقتصر إرسالها على دولة واحدة، بل يمكن إرسال الأموال إلى أي دولة في العالم.

أصناف

لاقت خدمة تحويل الأموال طلبًا كبيرًا بين المواطنين الروس. أدى الطلب على الخدمة إلى ظهور مجموعة أدوات واسعة النطاق لتنفيذ المعاملات المالية.

اليوم، الأنواع التالية من الترجمات متاحة للمستخدمين::

• بريدي. من بين جميع الخيارات المقدمة، هذا هو الخيار الأرخص. باستخدام البريد، سيواجه المستخدمون حدًا لتحويل المدفوعات، والحد الأقصى للمبلغ هو 500 ألف روبل. يتم إيداع الأموال في حساب المستلم خلال 3 أيام، ولاستلام الأموال، ما عليك سوى زيارة مكتب البريد.
• الخدمات المصرفية. كقاعدة عامة، تتوفر التحويلات داخل دولة واحدة، على سبيل المثال، من حساب إلى آخر، أو من بطاقة ائتمان إلى أخرى. تتم التحويلات بين عملاء مؤسسة مصرفية واحدة مجانًا، أما إرسال الأموال إلى مؤسسات مصرفية أخرى فيتطلب عمولة. يتم تحويل الأموال إلى حساب المستلم في بضع دقائق إلى يوم واحد.
• المدفوعات عبر الإنترنت. الإنترنت مليء بأنظمة الدفع. يمكن للعملاء إجراء التحويلات الداخلية في أي وقت من اليوم. سيتم تسليم الأموال في غضون نصف ساعة. سيتم فرض رسوم إضافية على المرسل.
• نظام تحويل الأموال. يمكن للمستخدمين الوصول إلى أنظمة تحويل الدفع المحلية والدولية. الخدمة متاحة في البنوك الشريكة لخدمات الدفع. تتم المدفوعات داخل الاتحاد الروسي وخارجه.

الحد الأدنى للعمولة لتحويل الأموال

اليوم، تقدم معظم المؤسسات المصرفية في الاتحاد الروسي للعملاء خدمة تحويل الأموال. يسبب هذا التباين صعوبات للمستخدمين عند اختيار بنك يوفر شروط تحويل مواتية.

أحد الشروط الرئيسية التي ينتبه إليها المستخدمون هي عمولة المعاملة المالية. يحتوي هذا القسم على قائمة بالهياكل المصرفية التي تعتبر تعريفاتها هي الأفضل.

بنك ألفا

سبيربنك

بنك ايه كيه بارز

YUG-بنك الاستثمار

شروط

يقدم كل هيكل مصرفي لعملائه إجراء المعاملات المالية في ظل ظروف معينة.

يتم عرض المعلومات التفصيلية في الجدول أدناه.

فيديو: البحث عن الحد الأدنى للعمولة

كيفية إرسال

أنشأت الهياكل المصرفية التي تقدم خدمات تحويل الأموال خدمة مريحة لمستخدميها. يتم تزويد كل عميل بعدة طرق دفع بديلة.

من بينها ما يلي:

• فرع بنك؛
• وضع على شبكة الإنترنت؛
• محطات الخدمة الذاتية.

فرع بنك

من أجل إرسال تحويل الأموال، يحتاج المستخدمون فقط إلى زيارة أحد فروع البنية المصرفية وتنفيذ الإجراءات التالية:

• إعداد الطلب. يحتاج أولئك الذين يرغبون في إجراء تحويل الأموال إلى الاتصال بموظفي الهيكل المصرفي الذين سيساعدون في إعداد طلب لإجراء معاملة مالية بشكل صحيح.
• معلومات حول النقل. يحدد موظف البنك بيانات التحويل: الاسم الكامل للمستلم والبلد والمبلغ وعملة الدفع، ويشير للمستخدمين إلى تكلفة العمولة ورقم التحويل وفرع البنك الضرورية لتلقي الأموال.
• حزمة من الوثائق. لمعالجة تحويل الأموال، يجب على المرسل تقديم وثائق هوية لموظف في المؤسسة المصرفية.

وضع على شبكة الإنترنت

من أجل استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يحتاج عملاء البنك إلى الخضوع لإجراءات تسجيل بسيطة. لقد تم توسيع قدرات أصحاب الحسابات في الخدمة عبر الإنترنت بشكل كبير، حيث يمكنهم إجراء أي معاملات مالية دون مغادرة المنزل.

لتحويل الأموال عبر الإنترنت، يجب عليك اتباع التعليمات خطوة بخطوة:

• قم بتسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي.
• ابحث عن علامة التبويب "المدفوعات" وحدد نوع التحويل: إلى البطاقة المصرفية للمستلم أو إلى فرع هيكل مصرفي بالقرب من عنوان إقامته.
• حدد تفاصيل التحويل: العملة ومبلغ الدفع، الاسم الكامل للمستلم، رقم البطاقة أو العنوان.
• قم بتأكيد العملية عن طريق إدخال كلمة المرور من الرسالة النصية القصيرة من البنك.

محطات الخدمة الذاتية

ربما تكون هذه هي أسرع طريقة لإرسال الأموال. لا يحتاج المستخدمون إلى تقديم المستندات أو ملء النماذج.

كل ما عليك فعله هو اتباع بعض الخطوات البسيطة:

• اختر خدمة تحويل الأموال من القائمة الرئيسية.
• للتفويض، أدخل بطاقتك المصرفية في الجهاز، إذا لم يكن لديك واحدة، أدخل كلمة المرور من الرسالة النصية القصيرة من البنية المصرفية.
• قم بالإشارة إلى معلومات التحويل: حساب المستلم أو رقم بطاقته، بالإضافة إلى اسمه الكامل والمبلغ وعملة الدفع.
• قم بتأكيد المعاملة المالية وستصلك رسالة برقم التحويل الذي يجب إبلاغه للمستلم.

توثيق

إذا قرر المستخدمون إجراء تحويل أموال من خلال أحد فروع البنية المصرفية، فيجب عليهم الالتزام بالمتطلبات التي تحددها هذه المؤسسة أو تلك.

بادئ ذي بدء، نحن نتحدث عن تقديم المستندات التي ستسمح لموظف البنك بالتعرف على المرسل.

ومن بين المستندات التي يجب تقديمها للمرسلين من قبل موظفي الهيكل المصرفي ما يلي:

• جواز سفر يؤكد الجنسية الروسية؛
• للأفراد العسكريين: البطاقة العسكرية، جواز سفر البحار، وما إلى ذلك؛
• لمواطني الدول الأخرى: تصريح الإقامة في الاتحاد الروسي.

كيف تحصل على

اليوم، يمكن لعملاء معظم البنوك استخدام طريقتين لتلقي تحويل الأموال: من خلال فرع هيكل مصرفي أو محطة الخدمة الذاتية.

توفر الإدارة، التي تخلق ظروفًا مريحة للمستخدمين، الطريقة الأولى لأولئك المستلمين الذين يرغبون في استلام التحويل نقدًا، والثانية لأولئك الذين يرغبون في تحويله إلى البطاقة.

تتميز إجراءات استلام تحويل الأموال بالميزات التالية:

• فرع بنك. لتلقي تحويل الأموال، يحتاج المستخدمون فقط إلى زيارة أحد فروع المؤسسة المصرفية وتقديم وثيقة هوية للموظفين. ثم يحتاج المستخدم إلى إعطاء رقم التحويل واستلام الأموال.
• محطة الخدمة الذاتية. يحتاج المستخدمون فقط إلى تحديد خيار "تلقي النقل" وتسجيل الدخول. بعد ذلك، في العمود المناسب، تحتاج إلى إدخال رقم التحويل ورقم البطاقة المصرفية التي سيتم استلام الأموال إليها. بعد تأكيد العملية بكلمة المرور من الرسائل القصيرة، سيتم إكمال الإجراء.

تم التحديث بتاريخ 24/08/2018.

يقترب منتصف ديسمبر، عندما تبدأ الودائع ذات الفائدة المرتفعة المربحة لمدة عام واحد خلال أزمة أواخر عام 2014 - أوائل عام 2015 في النفاد بشكل جماعي.

في الوقت الحالي، لا تقدم مؤسسات الائتمان مثل هذه المعدلات الجيدة على الودائع كما فعلت قبل عام (18-22٪ في المتوسط). وهذا ليس مفاجئًا، فالسعر الرئيسي الآن (أي المعدل الذي يقرض به بنك روسيا للبنوك التجارية) هو 11٪، وبالتالي، فإن البنوك غير مربحة لجذب الأموال إلى الودائع بأسعار فائدة أعلى بكثير من السعر الرئيسي .

بالإضافة إلى ذلك، أعطى نائب رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي ميخائيل سوخوف في نهاية نوفمبر حدًا أعلى واضحًا للفائدة على الودائع (13.8٪)، والذي سيخضع البنك بعده للإشراف الدقيق من الجهة التنظيمية:

وسرعان ما سيواجه المودعون مسألة ما يجب فعله بأموالهم: إما تركها في نفس البنك بسعر فائدة منخفض، أو تحويلها إلى حسابات إصلاحية مفتوحة مسبقًا، أو ببساطة سحب جميع الأموال وتحويلها إلى عملة أجنبية.

لذلك، لا تحتاج إلى أن تكون صاحب رؤية حتى تدرك أنه في نهاية عام 2015 وبداية عام 2016 سيكون هناك طوابير طويلة جدًا في البنوك، وصخب، وأعصاب، ومشاكل فنية، وما إلى ذلك. ونتيجة لذلك - ضاع الكثير من الوقت والجهد.

التحويل من حساب البطاقة إلى بنك آخر باستخدام تفاصيل الحساب بدون عمولة. المدفوعات لحسابات الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية خالية أيضًا من العمولة. تكلفة صيانة البطاقة 99 روبل / شهر. (أو 30,000 كحد أدنى على البطاقة خلال شهر، أو الحصول على وديعة أو قرض). الحد الافتراضي هو 100 ألف/يوم، على الرغم من أنه يمكنك زيادة هذا الحد في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

3 "بنك اللمس"

Touchbank هو بنك عبر الإنترنت تابع للمجموعة المالية الأوروبية OTP Group (يعمل بموجب ترخيص من JSC OTP Bank الروسي). ما بين البنوك الصادرة مجانية.

تكلفة الخدمة 200 روبل / شهر. (أو رصيد 30.000، أو معاملات شراء بقيمة 30.000 شهريًا، أو توفر قرض بمبلغ 30.000 روبل)

محدث: 18/03/2016
تكلفة الخدمة 250 روبل / شهر.

محدث: 02/03/2017
اعتبارًا من 11/01/2016، من أجل الحصول على خدمة البطاقة المجانية، يجب عليك الحفاظ على حد أدنى للرصيد قدره 50000 روبل روسي. (إذا لم تقم بالشراء بمبلغ 30000 روبل أو لم يكن لديك قرض بمبلغ 30000 روبل).

4 شركة ذات مسؤولية محدودة "البنك التجاري "AiMoneyBank"

(تم إلغاء الترخيص)
يمكنك الوصول إلى الخدمات المصرفية عن بعد عن طريق فتح حساب جاري مجاني مع خدمة مجانية. الإنتربنك مجاني:

إذا كان مبلغ المعاملة أكثر من 200000 روبل، فيجب أن تظل الأموال غير النقدية في الحساب لمدة 5 أيام على الأقل حتى لا تكون هناك عمولة بنسبة 5٪. تبلغ عمولة التحويل المصرفي في الفرع 2٪ (100 روبل على الأقل).

لتسهيل الدفع، يمكنك فتح بطاقة خصم مع خطة التعريفة "Avtokopilka" (خدمة 95 روبل / شهر أو الحد الأدنى للرصيد خلال الشهر 25 ألف روبل).

محدث: 04/07/2016
بدون عمولة، يمكنك إرسال ما يصل إلى 100000 روبل يوميًا، بشرط أن تظل الأموال المستلمة بوسائل غير نقدية، بما في ذلك الإيداع من خلال المحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الشريكة، في الحساب لمدة 5 أيام على الأقل. بخلاف ذلك، ستكون الرسوم 75 روبل للتحويل و2% من المبلغ الذي يتجاوز 100000 روبل:

5 JSC BINBANK Stolitsa (بنك Europlan سابقًا)

التحويل بين البنوك إلى مؤسسات الائتمان الأخرى عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاني. بدون عمولة - أول 5 تحويلات شهريًا، ثم 99 روبل لكل تحويل.

في المكتب سيكلف النقل 2٪.

صحيح، يجب أن تكون حذرا مع هذا البنك - لإصدار النقد من حسابك (إذا لم يكن لديك وديعة لدى البنك)، يريد البنك 4.99٪. للحصول على دفعات مريحة، تحتاج إلى إصدار بطاقة (99 روبل/شهر أو إيداع 30000 روبل).

محدث: 04/24/2017
انضم BINBANK Stolitsa إلى BINBANK، واختفت الخدمات المصرفية المجانية.

6 شركة ذات مسؤولية محدودة سي بي رينيسانس كريديت

التحويلات إلى حسابات في بنوك أخرى عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - بدون عمولة:

الحد اليومي هو 300 ألف معاملة واحدة - 100 ألف روبل. في فرع البنك، سعر المعاملة هو 0.5% (100 روبل كحد أدنى)

محدث: 18/03/2016
اعتبارًا من 04/04/2016، سيكلف التحويل البنكي الصادر 30 روبل.

محدث: 04/24/2017
اعتباراً من 24/04/2017 قامت النهضة الائتمانية بإلغاء عمولة المعاملات الصادرة بين البنوك على حساب أموال العملاء الخاصة إلى حساباتهم الخاصة المفتوحة في البنوك الأخرى. الحد اليومي 300000 فرك.

لا يزال التحويل بين البنوك إلى الحسابات غير الخاصة في البنوك الأخرى يكلف 30 روبل.

7 هيئة الأوراق المالية "بنك الائتمان الأوروبي"

للوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة الخصم المباشر المجانية. التحويلات مجانية، الحد اليومي هو 300 ألف.

في أحد مكاتب البنك، سيكلف التحويل إلى بنك آخر 1٪ (80 روبل على الأقل).

8 بطاقة RNKO "مركز الدفع" "الذرة"

التحويلات باستخدام تفاصيل المستلم في حساب الدفع Kukuruza - بدون رسوم التحويل:

ما هو مكتوب في الواقع في تعريفات RNKO:

يمكنك تفعيل الخدمة على Euroset. الحد الأدنى لرصيد الإيداع هو 159 روبل. في الأساس، تتحول بطاقة "Corn" الخاصة بك إلى وديعة تسوية لشركة PJSC "Pervobank" مع الحفاظ على استحقاق جميع المكافآت. إذا كان الرصيد كل يوم أكثر من 30 ألف روبل، فسيتم إضافة 8٪ سنويا، إذا كان يوم واحد على الأقل أقل من 30 ألف - ثم 5٪. يمكنك أيضًا سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (التي يوجد بها شعار MasterCard) بمبلغ يصل إلى 30 ألفًا شهريًا بدون عمولة.

بشكل عام، بالنسبة لمحبي بطاقة "الذرة" (التي لديها بالفعل الكثير من المكافآت)، فإن وظيفة "الفائدة على الرصيد" ضرورية)

محدث: 02/03/2017
تكلفة توصيل PNO هي 259 روبل. اعتبارًا من 1 يوليو 2016، قدمت كوكوروزا رسومًا مقابل تقديم خدمة "الفائدة على الرصيد" بمبلغ 75 روبل. يمكنك بسهولة تجنب دفع هذه العمولة، كل ما تحتاجه هو تجديد البطاقة أو إجراء معاملة إنفاق بمبلغ إجمالي قدره 1000 روبل، أو الحفاظ على حد أدنى للرصيد قدره 1000 روبل طوال الشهر.

اعتبارًا من 1 فبراير 2017، أصبح الحد الأقصى للخدمات المصرفية المجانية بين البنوك من بطاقة "Kukuruza" واحدة مع تمكين خيار "الفائدة على الرصيد" هو 100000 روبل/شهر (تقويم). سيتم فرض عمولة قدرها 0.5% على المبلغ الزائد:

9 هيئة الأوراق المالية AKB مير

(تم إلغاء الترخيص)
التحويل عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من حساب جاري إلى بنك آخر - بدون عمولة. إن فتح حساب جاري والاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاني.

في أحد مكاتب البنك، سيكلف التحويل إلى بنك آخر 0.5٪ (5 روبل على الأقل).

محدث: 02/03/2017
19/12/2016 فقد البنك التجاري المساهمة "مير" ترخيصه.

10 بطاقة "Rocketbank".

الخدمة عبارة عن تطبيق للهاتف المحمول من مؤسسة ليست بنكًا، ولكنها تطور خدماتها كخدمات مصرفية، بمساعدة البنك الشريك لها Interkommerts Bank).

باستخدام بطاقة Rocketbank Visa Platinum وتطبيق الهاتف المحمول، يمكنك إرسال ما يصل إلى مليون روبل شهريًا إلى حساباتك في البنوك الأخرى (لا يزيد عن 5 معاملات شهريًا).

تبلغ تكلفة خدمة البطاقة 150 روبل إذا كان حجم المعاملات في الشهر السابق أقل من 3000 روبل. تبلغ تكلفة التحويل إلى حسابات الآخرين 1.5% (50 روبل على الأقل).

محدث: 04/07/2016
الشريك الجديد لـ Rocketbank هو PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie.
صيانة البطاقة مجانية. يسمح لك بإجراء 5 تحويلات مجانية بين البنوك شهريًا (يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي مليون روبل شهريًا). سرعة الترجمة سريعة جدًا.

11 بنك نورديا المساهمة

يسمح لك بنك Nordea بإجراء تحويلات إلى حسابات في بنوك أخرى بدون عمولة في أيام معينة (من اليوم 6 إلى اليوم 8 من كل شهر، ومن اليوم 22 إلى اليوم 24):

في الأيام الأخرى، تبلغ تكلفة التحويلات 0.5٪ (30 روبل على الأقل).

تجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت ترغب في فتح حساب جاري في أحد المكاتب المصرفية (التعريفات اعتبارًا من 18 ديسمبر 2015)، فسيتعين عليك دفع 1500 روبل، ولكن في نظام Nordea عبر الإنترنت فهو مجاني.

أود أن ألفت انتباهًا خاصًا إلى حقيقة أن بنك نورديا لديه صرف العملات الأجنبية مجانا (الدولار واليورو) بين البنوكولكن أيضًا في تواريخ معينة:

محدث: 02/03/2017
فقد بنك Nordea JSC خدماته المجانية بين البنوك بالدولار والروبل.

12 شركة مساهمة مصرية البنك التجاري سيتي بنك

من خلال Citibank Online، يمكن إجراء التحويلات بالروبل إلى بنوك أخرى بدون عمولة:

صحيح، إذا كان لديك متوسط ​​رصيد شهري لجميع حسابات Citibank أقل من 400 ألف روبل، فستكون رسوم خدمة الحساب 250 روبل شهريًا.

13 شركة مساهمة عامة سوفكومبانك

يسمح Sovcombank للمودعين بتحويل أموالهم من الودائع إلى حسابات في بنوك أخرى بدون عمولة (في فرع البنك):

ولكن بالنسبة للتحويلات باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يتقاضى Sovcombank عمولة قدرها 0.5٪.

محدث: 02/03/2017
يتيح لك Sovcombank الآن إرسال تحويلات مجانية بين البنوك من حسابات الودائع عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

14 نظام الدفع "RBC-money"

بعد تحديد الهوية بشكل كامل، ستتمكن من تحويل الأموال إلى حساب فرد في أي بنك بدون عمولة، ولكن الحد صغير جدًا - 10 آلاف شهريًا فقط، ويستغرق التحويل ما يصل إلى 5 أيام:

للتحويلات التي تزيد عن 10 آلاف العمولة 2.9٪.

محدث: 08/24/2018
ستتوقف محافظ RBKmoney للأفراد عن العمل في 31 أغسطس 2018:

15 شركة مساهمة عامة "البنك التجاري المساهمة "أفانغارد""

التحويلات إلى بنك آخر باستخدام نظام Avangard Internet Bank - 10 روبل لكل تحويل:

يمكنك فتح حساب والاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا. لا توجد رسوم صيانة الحساب. في الفرع، سيكلف النقل 1٪ (الحد الأدنى 150 روبل).

16 شركة ذات مسؤولية محدودة "بنك HKF" (بنك الائتمان المنزلي)

تبلغ تكلفة التحويل إلى حساب في بنك آخر عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 10 روبل (التعريفات اعتبارًا من 10/12/2015):

تبلغ عمولة ما بين البنوك في الفرع 1٪ (500 روبل على الأقل). يمكنك الحصول على بطاقة الخصم مجانًا، الخدمة و
الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاني.

17 بطاقة Instabank (الصادرة عن البنك الصناعي العسكري JSC JSCB)

(تم إلغاء الترخيص)
بفضل بطاقة Instabank، يمكنك إجراء تحويل إلى بنك آخر مقابل 20 روبل:

18 بنك نيفا ذ.م.م

تبلغ تكلفة الخدمات المصرفية بين البنوك (باستخدام الخدمات المصرفية عن بعد) 20 روبل لكل عملية تحويل:

في مكتب البنك، تبلغ تكلفة التحويلات 1٪ (100 روبل على الأقل). إصدار البطاقة مجاني، والسنة الأولى من الخدمة مجانية.

19 هيئة الأوراق المالية "البنك السيادي"

(تم إلغاء الترخيص)
يعرض "البنك السيادي" إجراء الدفعات لصالح الأفراد عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقابل 20 روبل لكل تحويل (مع حد زمني حتى الساعة 15.00):

فتح الحساب والحفاظ عليه مجاني.

محدث: 06/11/2016
04/08/2016 فقد البنك السيادي ترخيصه.

20 بنك PJSC سانت بطرسبرغ

من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك تحويل الأموال إلى بنوك أخرى مقابل 25 روبل (الحد الأقصى لمبلغ التحويل يوميًا هو 500 ألف روبل):

صيانة الحساب مجانية إذا كان هناك 1500 روبل في الحساب في اليوم الأول من الشهر (إذا كان أقل - 50 روبل/شهر)

21 جمعية ذات مسؤولية محدودة "بنك "أورانج"

يعرض بنك "Orange" إجراء تحويل مصرفي عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى بنك آخر مقابل 30 روبل:

22 إنتراكتيف بنك ذ.م.م (آي بنك)

(تم إلغاء الترخيص)
سيكلف التحويل إلى بنك آخر 35 روبل:

فتح الحساب مجاني، الصيانة مجانية، إصدار البطاقة مجاني.

محدث: 05/03/2016
26/04/2016 فقد البنك التفاعلي ترخيصه.

محدث: 06/11/2016

23 هيئة الأوراق المالية AB Interprogressbank

يتيح لك Interprogressbank إجراء تحويلات مصرفية صادرة مجانًا من خلال بنك الإنترنت IPB-ONLINE:

محدث: 31/07/2016

24 بطاقة الدفع "الخط المباشر"

من خلال ربط خيار "الفائدة على الرصيد" ببطاقة الخط المباشر المخصصة الخاصة بك، يمكنك إجراء تحويلات مجانية بين البنوك إلى حسابات كل من الأفراد والكيانات القانونية. الحد 1,000,000 شهريًا، 500,000 لكل معاملة:

محدث: 02/03/2017
اعتبارًا من 1 فبراير 2017، أصبح الحد الأقصى للخدمات المصرفية المجانية بين البنوك من بطاقة Beeline واحدة مع تمكين خيار "الفائدة على الرصيد" هو 100000 روبل/شهر (تقويم). سيتم فرض عمولة قدرها 0.5% على المبلغ الزائد:

محدث: 02/03/2017

25 “البطاقة الذكية” لبنك أوتكريتي

من خلال البطاقة الذكية، يمكنك إرسال تحويلات مصرفية صادرة مجانًا من خلال بنك الإنترنت Otkritie، لكل من الأفراد والكيانات القانونية:

ستكون البطاقة مجانية إذا استخدمتها لإجراء عمليات شراء بقيمة لا تقل عن 30000 روبل شهريًا. خلاف ذلك سيكون هناك عمولة قدرها 299 روبل.

محدث: 02/03/2017

26 بطاقة "Super3" من "بنك VTB بموسكو"

تتم عمليات تحويل الأموال من الأفراد من بطاقات MasterCard World PayPass مع تطبيق النقل Troika إلى مؤسسات ائتمانية أخرى دون تحصيل عمولة:

البطاقة مجانية بحد أدنى للرصيد يبلغ 30000 روبل، أو بمبلغ شراء لا يقل عن 15000 روبل. شهريا، وفي حالات أخرى ستكون رسوم الخدمة 99 روبل / شهر.

محدث: 08/24/2018

27 بطاقة بنك Otkritie في الحزم "الأساسية" و"الأمثل" و"المميزة".

يمكنك إرسال تحويلات صادرة مجانًا من بطاقات الخصم Otkritie في الباقات الأساسية والأمثل والمميزة كجزء من عرض ترويجي طويل الأجل حتى 31 ديسمبر 2019:

ومن الجدير بالذكر أن الطبيعة المجانية لباقات "ديسكفري" من السهل جدًا ضمانها، على سبيل المثال، لتجنب فرض رسوم على الباقة "الأمثل"، تحتاج إلى تعبئة بطاقة السفر الخاصة بك (التي لديها استرداد نقدي بنسبة 3٪ على كل شيء) بمقدار 50000 روبل / شهر. بأي شكل من الأشكال وإجراء عملية شراء واحدة على الأقل.

لدى Otkritie عرض ترويجي "أحضر صديقًا": إذا طلبت بطاقة سفر في الحزمة "الأمثل" اتبع هذا الرابطوقم بإجراء عملية الشراء الأولى بمبلغ 500 روبل أو أكثر، ستمنحك Otkritie 500 روبل.

احصل على 500 روبل. لبطاقة السفر

محدث: 08/24/2018

28 بطاقة ألفا بنك

اعتبارًا من 29 يونيو 2018، يمكن لعملاء Alfa-Bank إرسال معاملات مجانية بين البنوك من خلال تطبيق الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

بالنسبة للحزم الاقتصادية والأمثل، الحد اليومي هو 300000 روبل، والحد الشهري هو 500000 روبل؛ بالنسبة لـ "الراحة" الحد اليومي هو 500000 روبل، والحد الشهري هو 1.5 مليون روبل؛ عند "الحد الأقصى" الحد اليومي هو 600000 روبل، والحد الشهري هو 3 ملايين روبل.

إذا كنت ترغب في استخدام خدمات أحد البنوك المدرجة لإجراء التحويلات والمدفوعات عبر الإنترنت، فاقرأ بعناية جميع التعريفات بنفسك واطرح جميع الأسئلة التي لديك على موظفي البنك.

تحقق من رسوم فتح الحساب، وشروط توفير الوصول إلى بنك الإنترنت، وشروط خدمة الحساب. التعريفات تتغير في كثير من الأحيان.

أتمنى أن تكون مقالتي مفيدة لكم، اكتبوا عن أي توضيحات وإضافات في التعليقات.

بسبب حظر Telegram، تم إنشاء مرآة قناة في TamTam (برنامج مراسلة من مجموعة Mail.ru مع وظائف مماثلة): tt.me/hranidengi .

اشترك في برقية اشترك في طم تام

اشترك لتبقى على اطلاع بكل التغييرات :)

عند إجراء دفعات شهرية، يرغب كل واحد منا في دفع أقل عدد ممكن من العمولات للبنك. يجب أن نبدأ المحادثة بحقيقة أنه في مناطق مختلفة ومدن مختلفة قد تكون هناك فرص مختلفة. أولا، وجود البنوك. ثانيا، تعريفاتها ومدى توفر القنوات البعيدة.

دعنا نلاحظ على الفور (بغض النظر عن البنك الذي نختاره) أن استخدام القنوات البعيدة للوصول إلى حسابك سيقلل من تكاليفنا بشكل كبير. من السهل أن أشرح.

ومن خلال تقديم مثل هذه التكنولوجيا، تقوم المؤسسات الائتمانية بنقل العمل إلى الآلات، مما يؤدي إلى تحرير الموظفين وبالتالي تقليل تكاليف التشغيل. وبناء على ذلك، إذا قمت بالدفع مقابل نفس الخدمة من خلال مشغل أو من خلال حسابك الشخصي في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فسيتم تحصيل مبالغ مختلفة منك مقابل ذلك.

دعونا نقارن عروض العديد من البنوك الكبرى: VTB24، سبيربنك روسيا، بنك ألفا، بنك موسكو.

1. في تي بي 24. سيكلفنا تحويل المدفوعات إلى حسابات الكيانات القانونية من خلال أمين الصندوق 1.5٪ من مبلغ التحويل. سيسمح لك استخدام خدمات Telebank وTeleinfo بالتوفير بشكل كبير. المعاملات التي تصل قيمتها إلى ثلاثة آلاف روبل تكلف 20 روبلًا ثابتًا ، أعلى من 0.6٪.
2. يتقاضى بنك سبيربنك الروسي عمولة مع الأخذ في الاعتبار وجود أو عدم وجود اتفاقيات مع الطرف المتلقي. قد تختلف هذه القيمة حسب المنطقة المحددة. من خلال أمين الصندوق، ستتكلف المعاملة من 2 إلى 3 بالمائة. من خلال Sberbank عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية - من 0 إلى 1٪.
3. بنك ألفا. من خلال خدمة Alfa-Click، اعتمادًا على الحزمة المتصلة بالعميل، يقوم البنك بشطب عمولة قدرها 29 روبل لكل دفعة أو يجعلها مجانية.
4. بنك موسكو. هذا البنك لديه برنامج مصمم للمتقاعدين. بالنسبة لهم، فإن الحصول على بطاقة إقامة في العاصمة (البطاقة الاجتماعية) يسمح لهم بدفع تكاليف المرافق مجانًا. لجميع الدافعين الآخرين - من 0.3 إلى 1.5٪.

يفضل معظم الروس إجراء الدفعات من خلال فروع سبيربنكوهذا أمر منطقي تمامًا - فروعها موجودة في كل منطقة، وفي المدن الكبيرة يمكن أن يصل عدد المكاتب إلى عشرات. الراحة تأتي في المقام الأول بالنسبة للكثيرين منا، وبالتالي فمن الأكثر ملاءمة للاتصال بهذه الشركة.

ماذا ستحتاج للدفع؟ جواز سفرك كمواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة هوية أخرى، بالإضافة إلى تفاصيل المستلم - فرد أو منظمة تحتاج إلى تحويل الأموال إليها.

إذا كنت بحاجة إلى الدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية، ففي هذه الحالة عليك أن تأخذ معك بطاقة دفع، وسيقوم الموظفون بالدفع معها. إذا كان لدى الفرع أجهزة صراف آلي مجهزة بنظام قراءة الباركود الموجود على الإيصال، فيمكنك دفع الإيجار بنفسك دون الوقوف في طابور، وترد التعليمات هنا.

كيف سيتم تحديد اللجنة؟كل شيء سيعتمد على المنطقة التي يقع فيها المستلم (أي المكان الذي فتح فيه حسابه) وما إذا كان لديه اتفاق مع سبيربنك لتسديد المدفوعات. في الحالة الأولى، يتم احتساب العمولة بشكل فردي، ولن تزيد عن 2٪ من مبلغ التحويل، وفي الحالة الثانية سيتم تنفيذها دون فرض أي رسوم إضافية.

يبقى فقط أن نلاحظ أنه لا يوجد بنك واحد يتقاضى عمولات لسداد مدفوعات الميزانية.