Raiffeisenbank: التاريخ والمعلومات الحالية حول مؤسسة الائتمان. Raiffeisenbank: التاريخ والمعلومات الحالية حول مؤسسة الائتمان أي بنك هو الأفضل لاستثمار الأموال وأين توجد أفضل شروط الائتمان

رقم التسجيل: 3292

تاريخ التسجيل لدى بنك روسيا: 10.06.1996

بيك: 044525700

رقم تسجيل الولاية الرئيسي: 1027739326449 (07.10.2002)

رأس المال المصرح به: 36.711.260.000 روبل روسي

الترخيص (تاريخ الإصدار/آخر استبدال) البنوك ذات الترخيص الأساسي هي البنوك التي لديها ترخيص يحتوي اسمها على كلمة "أساسي". جميع البنوك العاملة الأخرى هي بنوك ذات ترخيص عالمي:
ترخيص جذب الودائع وطرح المعادن الثمينة (2015/02/17)
الترخيص العام للعمليات المصرفية (2015/02/17)

الاشتراك في نظام تأمين الودائع:نعم

يعد بنك Raiffeisen Bank Aval (الذي تأسس في روسيا عام 1992) جزءًا من مجموعة Raiffeisen Bank International القابضة النمساوية، التي تمتلك أكثر من 68% من أسهم التصويت، و30% من الأسهم مملوكة للبنك الأوروبي للإنشاء والتعمير. يتم الإشراف على الأنشطة على أراضي روسيا من قبل إدارة الإشراف على المنظمات الائتمانية ذات الأهمية النظامية التابعة لبنك الاتحاد الروسي.

تعد مجموعة Raiffeisen Bank International أحد أكبر ثلاثة بنوك في النمسا. وتبلغ أصولها نحو 60.5 مليار دولار.

يحتل Raiffeisen Bank Aval مكانة في النصف الأول من قائمة أكبر البنوك من حيث حجم الأصول والإقراض للأفراد وحجم قاعدة العملاء في الاتحاد الروسي.

يوجد على أراضي الاتحاد الروسي أكثر من 50 منهم في جميع المراكز الإقليمية الرئيسية في البلاد ومكتب تمثيلي في موسكو.

هذه واحدة من أكبر الشركات المالية الأوروبية التي تقدم مجموعة موسعة من الخدمات التقليدية والحديثة للمؤسسات وتجار التجزئة.

يقدم البنك:

• الودائع وحسابات التوفير؛
• بطاقات الخصم والائتمان؛
• حزم الخدمات الشخصية للعملاء من مختلف الفئات؛
• أساليب الإدارة المصرفية عن بعد: الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية الهاتفية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومحطات الخدمة الذاتية؛
• الخدمات المصرفية الخاصة.

Raiffeisen Bank Aval هو بنك روسي رائد، يتصدر تصنيفات الموثوقية.

ويرأس مجلس الإشراف الرئيس كارل سيفيلدا. يوجد أيضًا في مجلس الإدارة هربرت ستيبيتش، وبيتر لينكه، ومارتن جرول، وأريس بوجدانيريس، وكليمنس بروير يوهان ستروبل.

ويرأس مجلس الإدارة الرئيس سيرجي مونين. ويضم أعضاء مجلس الإدارة أيضًا أندريه ستيبانينكو، وأرندت ريشلينج، وأوكسانا بانتشينكو، ونيكيتا باتراكين، وجيرت هيبينستريت، وأندريه بوبوف.

معلومات مرجعية

هيئة الأوراق المالية رايفايزنبانك

ترخيص رقم 3292

رئيس: مونين سيرجي الكسندروفيتش

العنوان: 129090، موسكو، ش. ترويتسكايا، 17، مبنى 1

نعني بموثوقية البنك مجموعة من العوامل التي يستطيع البنك بموجبها الوفاء بالتزاماته، والحصول على هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات، وعدم انتهاك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة على أساس التقارير فقط، وبالتالي فإن الدراسة أدناه إرشادية بطبيعتها.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي مؤثرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

الشركة المساهمة "Raiffeisenbank" هي أكبرالبنك الروسي ومن بينهم يحتل المرتبة 12 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 أكتوبر 2019)، بلغ صافي أصول بنك Raiffeisenbank 1201.39 مليار روبل.في سنة ارتفعت الأصول بنسبة 14.12%. نمو صافي الأصول بشكل ايجابيأثر على العائد على الأصول ROI: ارتفع صافي العائد على الأصول على مدار العام من 2.89% إلى 4.39% .

ومن حيث الخدمات المقدمة، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوعة(بين الكيانات القانونية والأفراد)، و يستثمرالأموال بشكل رئيسي في القروض.

رايفايزن بنك - البنك الأجنبي التابع.

رايفايزن بنك - له الحق في العمل مع صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي ويمكنها جذب أموالها إلى إدارة الائتمان، وإلى الودائع والمدخرات لتوفير السكن للأفراد العسكريين؛ له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي توفر تأمين التقاعد الإلزامي ويمكن أن يجذب مدخرات المعاشات التقاعدية والمدخرات لإسكان الأفراد العسكريين ؛ يحق له فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون رقم 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014. ، أي. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري والأمن في الاتحاد الروسي؛ إلى مؤسسة الائتمان تم تعيين الممثلين المعتمدين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى عملائها المودعين. لتقييم السيولة، خذ بعين الاعتبار فترة 30 يومًا تقريبًا، خلالها سيكون البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إرجاع جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق الخارجي المقدر". ويمكن اعتبار السيولة عنصرا هاما في مفهوم موثوقية البنك.

هيكل موجز أصول عالية السيولةلنعرضها على شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة، نرى أن مبالغ الأموال المتاحة، والقروض بين البنوك المقدمة لمدة تصل إلى 30 يومًا قد تغيرت بشكل طفيف، وزادت مبالغ الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا بشكل كبير، ومبالغ حسابات مراسلي NOSTRO في البنوك (الصافي)، انخفضت الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي بشكل كبير، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتعديلات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو، 2014) انخفض على مدار العام من 256.32 إلى 195.31 مليار روبل.

بناء المطلوبات المتداولةويرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن حجم ودائع الأفراد مع فترات استحقاق تزيد عن عام، والودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى عام واحد)، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الأفراد)، والأوراق المالية الخاصة، والتزامات دفع الفوائد، والمتأخرات، والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى، وزيادة مبلغ الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة)، ومبلغ المراسل حسابات بنوك LORO، والقروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا، في حين زاد التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 203.13 إلى 274.62 مليار روبل.

في الوقت الحالي قيد النظر، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك خلال الشهر التالي) والتدفق الخارجي المتوقع للالتزامات المتداولة يعطينا القيمة 71.12% مما يعني مخزون غير كاف القوة للتغلب على تدفق العملاء المحتمل، ومع ذلك، فإن البنك كبيروهامة جدا التدفق الخارجي غير محتمل.

وفيما يتعلق بهذا، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (N2) والحالية (N3)، والتي تم تحديد الحد الأدنى لقيمها عند 15٪ و 50٪ على التوالي. هنا نرى أن المعايير H2 وH3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعونا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال سنة:

باستخدام الطريقة المتوسطة (التخلص من القمم الحادة): مقدار نسبة السيولة الفورية H2 خلال من السنةيميل إلى الانخفاض قليلا، ولكن على مدى الماضي نصف سنةيميل إلى انخفاض كبير ، مقدار نسبة السيولة الحالية N3 خلال العام ونصف العام الماضييميل إلى الزيادة، وموثوقية الخبراء للبنك انتهت العام ونصف العام الماضييميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة البنك JSC "RAIFFEISENBANK" على هذا الرابط.

هيكل وديناميكية التوازن

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 89.50% في إجمالي الأصول، وحجم التزامات الفائدة 81.60% في إجمالي الالتزامات. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​أكبر البنوك الروسية (87٪).

بناء الأصول المدرة للدخلحاليا وقبل سنة:

نرى أن مبالغ القروض بين البنوك، والقروض المقدمة للكيانات القانونية، والقروض للأفراد، والكمبيالات، والاستثمارات في الأوراق المالية قد تغيرت بشكل طفيف، كما زادت مبالغ الاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة بشكل كبير، والمبلغ الإجمالي الأصول المدرة للدخل ارتفع بنسبة 10.4%من 973.58 إلى 1075.24 مليار روبل.

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض الصادرة وهيكلها:

ويشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، وشكل الأمن الذي هو الضمانات والضمانات. إن المستوى العام لأمن القروض مرتفع جدًا ومن المرجح أن يتم تعويض التخلف عن السداد المحتمل من خلال حجم الضمانات.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عادة فوائدها للعميل):

نرى أن مبالغ الودائع الفردية قد تغيرت قليلاً. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال القانونية. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال من البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل ملحوظ، والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة ارتفع بنسبة 14.8%من 853.85 إلى 980.30 مليار روبل.

يمكنك النظر بمزيد من التفصيل في هيكل الأصول والالتزامات الخاصة بالبنك JSC "RAIFFEISENBANK".

الربحية

زادت ربحية مصادر الأموال الخاصة (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 12.79% إلى 18.28%. وفي الوقت نفسه، ارتفع العائد على حقوق الملكية (ROE) (المحسوب باستخدام النموذجين 102 و134) على مدار العام من 20.55% إلى 32.68%(هنا وأدناه ترد البيانات بالنسبة المئوية سنويًا اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي).

ارتفع صافي هامش الفائدة على مدار العام من 5.76% إلى 6.07%. ارتفعت ربحية عمليات القروض على مدار العام من 10.37% إلى 10.68%. تغيرت تكلفة الأموال المجمعة قليلاً على مدار العام من 2.43% إلى 2.49%. تغيرت تكلفة الأموال المقترضة من البنوك بشكل طفيف على مدار العام من 6.80% إلى 6.85%. زادت تكلفة أموال السكان (الأفراد) على مدار العام مع

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استخدام الخدمات المصرفية ولكنهم لا يعرفون في أي بنك يمكنهم الحصول على قرض أو فتح وديعة، نقدم تصنيفًا لأفضل البنوك من حيث الموثوقية وفقًا للبنك المركزي لعام 2019.

أعلى 10: تصنيف البنوك الروسية من حيث الموثوقية في عام 2019

مشكلة العمل مع العملاء هي آفة حقيقية لصناعة الخدمات الروسية. ولسوء الحظ، ينطبق هذا أيضًا على عمل موظفي البنك. يمكن العثور على عدم الاحتراف والوقاحة في كل مكان. إذا كنت تريد حقا الحصول على معلومات موثوقة حول العروض المصرفية، فمن الأفضل التحقق ليس مع ممثل واحد، ولكن العديد من ممثلي الشركة.

1. سبيربنك

وهي أكبر جمعية مالية في الاتحاد الروسي، ولديها أكبر حصة من إجمالي الأصول النقدية - أقل بقليل من 30٪. تبلغ محفظة القروض 14 مليار روبل، أي أكثر بثلاث مرات من محفظة أقرب منافس لها. الميزة الرئيسية للمؤسسة هي أنها هيكل حكومي: فالمستثمرون ليسوا مهددين بخسارة الأموال نتيجة لإلغاء الترخيص. فهي تتمتع بالبنية التحتية الأكثر شمولاً في البلاد، ويمكن العثور على أجهزة الصراف الآلي حتى في أكثر المدن سوءًا.

مميزات البنك:

• الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري.
• بنية تحتية واسعة النطاق؛
• برنامج مكافآت جيد ومدروس جيدًا للودائع والقروض؛

عيوب:

• ثقافة الخدمة المنخفضة؛
• الانتظار الطويل بسبب الطوابير الطويلة؛
• الصعوبات الدورية في تشغيل برامج الكمبيوتر.

2. "بنك في تي بي"

بنك VTB هو بنك تجاري روسي بمشاركة الدولة. ثاني أكبر بنك في الدولة من حيث الأصول والأول من حيث رأس المال المصرح به. VTB Group هي مجموعة مالية تضم أكثر من 20 شركة ائتمانية ومالية تعمل في جميع القطاعات الرئيسية للسوق المالية.

مميزات البنك:

• توافر خط ساخن – يعمل على مدار الساعة.

عيوب:

3.

يقدم البنك اليوم مجموعة واسعة من الخدمات لكل من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة: من خدمات الحزمة إلى خدمات الإيداع والضمانات المصرفية وبرامج القروض. ويستخدم خدمات البنك حوالي مليون روسي و26 ألف شركة. وكنسبة من الودائع تبلغ حصة البنك 8.9%. تتعلق معظم شكاوى المستخدمين بمستوى الخدمة في المكاتب الإقليمية.

مميزات البنك:

• برنامج مكافآت جيد لعروض الإيداع؛
• عدد كبير من المكاتب في المدن الكبرى؛
• نسخة مريحة عبر الإنترنت لإدارة الحساب المصرفي.

عيوب:

• انخفاض مستوى الخدمة؛
• عدد قليل من الفروع في المدن الصغيرة في البلاد.

4. "روسبانك"

إحدى الشركات التابعة للمجموعة المالية سوسيتيه جنرال من فرنسا. يتم استثمار أصول الدولة في البنك، وبالتالي فإن خطر إلغاء الترخيص ضئيل. هذا هيكل مصرفي عالمي يخدم المؤسسات في أي مجال من مجالات الأعمال والمستثمرين من القطاع الخاص. يقدم عروض قروض جذابة مفيدة للشركات الصغيرة بمعدل فائدة سنوي منخفض. مراجعات المستخدم إيجابية وسلبية. ويرتبط السلبي الرئيسي، كما هو الحال في 90٪ من الحالات الأخرى، بنقص الكفاءة المهنية لموظفي الخدمة وعدم أهمية البيانات المتعلقة بموقع فروع البنوك العاملة.

مميزات البنك:

• عروض القروض المواتية؛
• توافر رأس مال الدولة؛
• دعم البنوك الأجنبية.

عيوب:

• ثقافة الخدمة المنخفضة

5. "رايفايزن بنك"

ابنة أخرى لهيكل مالي أوروبي، الشركة النمساوية التي تحمل الاسم نفسه، بنك رايفايزن. يحتل كل عام أحد الأماكن الرائدة في تصنيف أفضل البنوك الروسية. يعمل مع كل من رأس المال الخاص والشركات. برامج الإيداع المرنة، وشروط الائتمان المواتية، ونسخة مدروسة ومريحة من البنك عبر الإنترنت - هذه هي المزايا الرئيسية لهذه المؤسسة المالية. وفقا لمراجعات عملاء البنك، فإن الخدمة على مستوى عال، ولكن هناك أيضا أوجه قصور مزعجة عندما يقدم الموظفون مجموعة غير كاملة من المعلومات.

مميزات البنك:

• شركة تابعة لهيكل مصرفي معروف ومثبت؛
• شبكة واسعة من المؤسسات؛
• مشاريع ائتمانية مربحة.
• نظام الخدمة الذاتية مريح.

عيوب:

• انخفاض الكفاءة المهنية للموظفين في المكاتب الإقليمية.

6. سيتي بنك

يتم ضمان أمن الودائع من قبل أكبر شركة أمريكية، CityGroup، التي تمتلك هذه الشركة التابعة. توجد فروع في جميع المدن الرئيسية في الاتحاد الروسي، حيث تم تطوير البنية التحتية للشركة (أقسام الخدمة الذاتية والفروع وأجهزة الصراف الآلي) بنسبة 100٪. يتخصص البنك بشكل رئيسي في خدمة الشركات الكبيرة العابرة للقارات، ولكن هناك عروض ودائع وقروض مواتية وبأسعار معقولة للأفراد. يشيد العملاء العاديون بالنظام المصرفي عبر الإنترنت المدروس جيدًا والقدرة على سحب أموال الودائع من خلال أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الكوكب وبدون رسوم عمولة.

مميزات البنك:

• بدعم من رأس المال الأجنبي.
• نظام مناسب لاستخدام الأموال من حساب مصرفي في بلدان أخرى؛
• نسخة واضحة ومريحة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

عيوب:

• لا توجد فروع في المدن الصغيرة.
• انخفاض مستوى الخدمة في عدد من الفروع الإقليمية.

7. بنك إنتيسا

ممثل رأس المال الإيطالي في روسيا: البنك هو شركة تابعة للشركة المالية Intesa Sanpaolo. مثل الشركات التابعة الأخرى، فهي تركز أكثر على العمل برأس مال كبير. هناك برامج قروض جيدة وعروض إيداع للأفراد. تتركز الفروع الرئيسية في المدن الكبرى في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. مراجعات العملاء إيجابية في الغالب، وترتبط معظم الشكاوى بسوء فهم الموقف نفسه من قبل المستهلك أو موظف البنك.

مميزات البنك:

• بنك للإقراض التجاري؛
• برامج إيداع مربحة

عيوب:

• يستغرق استلام الأموال في الفروع في إطار برنامج "الإعفاء الضريبي" وقتًا طويلاً؛
• وقد لوحظ وجود موقف فظ تجاه العملاء في بعض فروع البنوك.

8. غازبرومبانك

البنك مدعوم من رأس مال الدولة. متخصص في تمويل الشركات العاملة في مجال إنتاج ونقل النفط والغاز الطبيعي. إنه يعمل مع الأفراد، وقد تم تطوير برامج القروض والودائع المريحة والمربحة لهم. يعد عرض قروض السيارات للأفراد بسعر فائدة منخفض مفيدًا بشكل خاص: فالشركة لديها اتفاقيات مع عدد من شركات السيارات الكبيرة. هناك فروع للمؤسسة المصرفية ليس فقط على أراضي الاتحاد الروسي، ولكن أيضا في الخارج.

مميزات البنك:

• أكثر من 3% من جميع المقيمين الروس يثقون بالبنك في استثماراتهم؛
• أصول البنك تتجاوز 500 مليار دولار.
• موثوقية عالية للبنك، تؤكدها المؤسسات المالية الدولية؛
• نظام مصرفي جيد عبر الإنترنت؛
• يوجد تطبيق جوال خاص به للوصول إلى الحساب من الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية؛

عيوب:

• شبكة أنظمة الخدمة الذاتية وأجهزة الصراف الآلي الخاصة بها ضعيفة التطور حتى في المراكز الإقليمية للبلاد؛
• وجود مراجعات سلبية من عملاء البنك.

9. بنك ألفا

بنك ألفا هو أكبر بنك خاص في روسيا. يتم تصنيفها باستمرار بين أفضل 5 مؤسسات مصرفية روسية. وفقًا لتصنيفات RBC وForbes، فهو البنك السادس في روسيا من حيث الأصول. تم تطوير مجموعة كاملة من برامج الإيداع والائتمان لأصحاب المشاريع الخاصة والشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد. يستخدم عدد كبير من الروس قروض الرهن العقاري وقروض السيارات من هذا البنك.

مميزات البنك:

• برامج مكافآت جيدة للإيداع وبطاقات الائتمان؛
• عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي ومحطات الخدمة الذاتية؛
• توافر خط ساخن - يعمل على مدار الساعة؛
• يعمل النظام المصرفي عبر الإنترنت بسرعة وسلاسة.

عيوب:

لم يتم تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل كامل، ولا يمكن حل عدد من المشكلات إلا في الفروع؛

• يجب عليك أن تدفع ثمن الرسائل النصية القصيرة حول خصم الأموال من حسابك من جيبك الخاص؛
• المراجعات السلبية حول عدم كفاءة الموظفين الأفراد؛
• الحد الأدنى من الفائدة على الودائع.

10. روسيلخوزبانك

وهي تحتل حاليًا المرتبة الخامسة من حيث الأصول في تصنيف البنوك الروسية. ومثل البنوك الكبرى الأخرى، فهو مدعوم برأس مال الدولة. متخصص في خدمة الشركات في المجمع الصناعي الزراعي، ويعمل أيضًا مع رواد الأعمال من القطاع الخاص والأفراد. هناك عدد من العروض المثيرة للاهتمام لخدمات الإيداع والإقراض.

مميزات البنك:

• توافر برامج القروض بأسعار فائدة سنوية منخفضة؛
• لا توجد رسوم على القرض.
• الظروف المواتية لرأس مال الأمومة؛
• شروط ائتمانية جيدة للعائلات الشابة.

عيوب:

• التأمين الإلزامي لبرامج الائتمان؛
• انخفاض سرعة الخدمة في الفروع.

ما هو البنك الأفضل لاستثمار الأموال وأين هي أفضل شروط الائتمان؟

من الأفضل إيداع الأموال في البنوك التي لا يوجد بها رأس مال حكومي أو حيث يكون الحد الأدنى. في مثل هذه الشركات المالية، لسوء الحظ، هناك حد أدنى لسعر الفائدة السنوي. لكنها توفر أقصى قدر من الموثوقية المتاحة للحفاظ على استثماراتها. أما بالنسبة لبرامج الائتمان، فالجواب ليس واضحا تماما: كل بنك له إيجابياته وسلبياته. وفي هذا الأمر، كل شيء يعتمد على نوع القرض والفترة التي يتم أخذه فيها.

نعني بموثوقية البنك مجموعة من العوامل التي يستطيع البنك بموجبها الوفاء بالتزاماته، والحصول على هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات، وعدم انتهاك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة على أساس التقارير فقط، وبالتالي فإن الدراسة أدناه إرشادية بطبيعتها.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي مؤثرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

الشركة المساهمة "Raiffeisenbank" هي أكبرالبنك الروسي ومن بينهم يحتل المرتبة 12 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 أكتوبر 2019)، بلغ صافي أصول بنك Raiffeisenbank 1201.39 مليار روبل.في سنة ارتفعت الأصول بنسبة 14.12%. نمو صافي الأصول بشكل ايجابيأثر على العائد على الأصول ROI: ارتفع صافي العائد على الأصول على مدار العام من 2.89% إلى 4.39% .

ومن حيث الخدمات المقدمة، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوعة(بين الكيانات القانونية والأفراد)، و يستثمرالأموال بشكل رئيسي في القروض.

رايفايزن بنك - البنك الأجنبي التابع.

رايفايزن بنك - له الحق في العمل مع صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي ويمكنها جذب أموالها إلى إدارة الائتمان، وإلى الودائع والمدخرات لتوفير السكن للأفراد العسكريين؛ له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي توفر تأمين التقاعد الإلزامي ويمكن أن يجذب مدخرات المعاشات التقاعدية والمدخرات لإسكان الأفراد العسكريين ؛ يحق له فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون رقم 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014. ، أي. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري والأمن في الاتحاد الروسي؛ إلى مؤسسة الائتمان تم تعيين الممثلين المعتمدين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى عملائها المودعين. لتقييم السيولة، خذ بعين الاعتبار فترة 30 يومًا تقريبًا، خلالها سيكون البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إرجاع جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق الخارجي المقدر". ويمكن اعتبار السيولة عنصرا هاما في مفهوم موثوقية البنك.

هيكل موجز أصول عالية السيولةلنعرضها على شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة، نرى أن مبالغ الأموال المتاحة، والقروض بين البنوك المقدمة لمدة تصل إلى 30 يومًا قد تغيرت بشكل طفيف، وزادت مبالغ الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا بشكل كبير، ومبالغ حسابات مراسلي NOSTRO في البنوك (الصافي)، انخفضت الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي بشكل كبير، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتعديلات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو، 2014) انخفض على مدار العام من 256.32 إلى 195.31 مليار روبل.

بناء المطلوبات المتداولةويرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن حجم ودائع الأفراد مع فترات استحقاق تزيد عن عام، والودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى عام واحد)، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الأفراد)، والأوراق المالية الخاصة، والتزامات دفع الفوائد، والمتأخرات، والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى، وزيادة مبلغ الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة)، ومبلغ المراسل حسابات بنوك LORO، والقروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا، في حين زاد التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 203.13 إلى 274.62 مليار روبل.

في الوقت الحالي قيد النظر، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك خلال الشهر التالي) والتدفق الخارجي المتوقع للالتزامات المتداولة يعطينا القيمة 71.12% مما يعني مخزون غير كاف القوة للتغلب على تدفق العملاء المحتمل، ومع ذلك، فإن البنك كبيروهامة جدا التدفق الخارجي غير محتمل.

وفيما يتعلق بهذا، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (N2) والحالية (N3)، والتي تم تحديد الحد الأدنى لقيمها عند 15٪ و 50٪ على التوالي. هنا نرى أن المعايير H2 وH3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعونا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال سنة:

باستخدام الطريقة المتوسطة (التخلص من القمم الحادة): مقدار نسبة السيولة الفورية H2 خلال من السنةيميل إلى الانخفاض قليلا، ولكن على مدى الماضي نصف سنةيميل إلى انخفاض كبير ، مقدار نسبة السيولة الحالية N3 خلال العام ونصف العام الماضييميل إلى الزيادة، وموثوقية الخبراء للبنك انتهت العام ونصف العام الماضييميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة البنك JSC "RAIFFEISENBANK" على هذا الرابط.

هيكل وديناميكية التوازن

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 89.50% في إجمالي الأصول، وحجم التزامات الفائدة 81.60% في إجمالي الالتزامات. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​أكبر البنوك الروسية (87٪).

بناء الأصول المدرة للدخلحاليا وقبل سنة:

نرى أن مبالغ القروض بين البنوك، والقروض المقدمة للكيانات القانونية، والقروض للأفراد، والكمبيالات، والاستثمارات في الأوراق المالية قد تغيرت بشكل طفيف، كما زادت مبالغ الاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة بشكل كبير، والمبلغ الإجمالي الأصول المدرة للدخل ارتفع بنسبة 10.4%من 973.58 إلى 1075.24 مليار روبل.

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض الصادرة وهيكلها:

ويشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، وشكل الأمن الذي هو الضمانات والضمانات. إن المستوى العام لأمن القروض مرتفع جدًا ومن المرجح أن يتم تعويض التخلف عن السداد المحتمل من خلال حجم الضمانات.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عادة فوائدها للعميل):

نرى أن مبالغ الودائع الفردية قد تغيرت قليلاً. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال القانونية. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال من البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل ملحوظ، والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة ارتفع بنسبة 14.8%من 853.85 إلى 980.30 مليار روبل.

يمكنك النظر بمزيد من التفصيل في هيكل الأصول والالتزامات الخاصة بالبنك JSC "RAIFFEISENBANK".

الربحية

زادت ربحية مصادر الأموال الخاصة (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 12.79% إلى 18.28%. وفي الوقت نفسه، ارتفع العائد على حقوق الملكية (ROE) (المحسوب باستخدام النموذجين 102 و134) على مدار العام من 20.55% إلى 32.68%(هنا وأدناه ترد البيانات بالنسبة المئوية سنويًا اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي).

ارتفع صافي هامش الفائدة على مدار العام من 5.76% إلى 6.07%. ارتفعت ربحية عمليات القروض على مدار العام من 10.37% إلى 10.68%. تغيرت تكلفة الأموال المجمعة قليلاً على مدار العام من 2.43% إلى 2.49%. تغيرت تكلفة الأموال المقترضة من البنوك بشكل طفيف على مدار العام من 6.80% إلى 6.85%. زادت تكلفة أموال السكان (الأفراد) على مدار العام مع

رايفايزن سنترالبانك (RZB)هو ثالث أكبر بنك في النمسا وأحد البنوك التجارية والاستثمارية الرائدة في البلاد. وبالإضافة إلى النمسا، يتمتع البنك بحضور قوي في أوروبا الوسطى والشرقية، حيث يخدم حوالي 15 مليون عميل من خلال أكثر من 3150 فرعًا. RZB هو الرائد في مجموعة Raiffeisen Banking Group (RBG). بلغ إجمالي أصول RBG اعتبارًا من 31 ديسمبر 2009 260.3 مليار يورو.

هيكل مجموعة رايفايزن المصرفية في النمسا
تتكون مجموعة Raiffeisen المصرفية التعاونية المكونة من 3 طبقات من RZB - المنظمة المركزية لـ 8 بنوك إقليمية مستقلة (تسمى Raiffeisenlandesbanks)، وهي المساهمين في RZB، و535 بنكًا محليًا (تسمى Raiffeisenbanks)، مملوكة لـ 8 بنوك إقليمية. تم إنشاء أول بنك رايفايزن في عام 1886، وبعد 10 سنوات فقط كان هناك أكثر من 600 بنك. وبدءًا من عام 1894، بدأت بنوك رايفايزن المحلية في تشكيل بنوك رايفايزن الإقليمية (Raiffeisenlandesbanks) وفي عام 1927 تم إنشاء بنك رايفايزن زينترال (RZB).

عنوان Raiffeisen Zentralbank:
آم ستادتبارك 9، أ-1030 فيينا
هاتف: +43-1-71707-0
موقع الويب: http://www.rzb.at

رايفايزنبانك في روسيا

ZAO رايفايزنبانكهو بنك تابع بنسبة 100% لمجموعة رايفايزن المصرفية النمساوية. يعمل البنك في روسيا منذ عام 1996 ويقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من القطاع الخاص والشركات، بما في ذلك القروض الاستهلاكية والرهن العقاري وقروض السيارات وبطاقات الائتمان والودائع المصرفية والودائع والإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة وإدارة النقد. الخدمات، خدمات تحويل الراتب، خدمات الخزينة. واليوم، يتم تمثيل رايفايزن في 75 مدينة، من كالينينغراد إلى كامتشاتكا، ويمتلك أكبر شبكة خدمات بين البنوك الأجنبية في روسيا، والتي تضم أكثر من 250 فرعًا وأكثر من 1000 جهاز صراف آلي.