في عام 2019، يقدم Sberbank مجموعة كاملة من قروض الرهن العقاري. فيما بينها:
سنلقي نظرة هنا على شروط وأسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لشراء المساكن في السوق الثانوية. انظر معدلات القروض الأولية
كيفية خفض الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك
اليوم، يقدم Sberbank العديد من الفرص لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري مقارنة بالقيمة الأساسية.
يشار أدناه إلى مقدار أسعار الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك، والتي تم تخفيضها كجزء من العروض الترويجية.
اليوم، يتم إصدار قروض الرهن العقاري من Sberbank لشراء المساكن الجاهزة بالروبل، وبمبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. يمكن تقديم القرض دون إثبات الدخل والوظيفة (وفقًا لمستندين). صحيح أن هذا المبلغ ينطبق فقط على العقارات في موسكو وسانت بطرسبرغ، وفي مناطق أخرى يصل إلى 8 ملايين روبل.
رهن سبيربنك للإسكان النهائي: الظروف في عام 2019
> الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل؛
> الحد الأقصى للمبلغ: يجب ألا يتجاوز القيمتين الأقل:
> المدة: حتى 30 عامًا؛
> الدفعة الأولى: تبدأ من 15%؛
التأمين الإلزامي على الممتلكات المرهونة كضمان (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الخسارة / التدمير والأضرار لصالح سبيربنك طوال مدة اتفاقية القرض بأكملها.
الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019: سعر الفائدة على الإسكان الثانوي
لعملاء الرواتب مع مراعاة خدمة التسجيل الإلكتروني:
ضمن حملة "عرض".
بدون الترويج "العرض".
البدلات:
0.2% - بمقدم 15% إلى 20% (لا يشمل الحد الأعلى)؛
+0.1% - في حالة رفض "خدمة التسجيل الإلكتروني"؛
+ 0.3% - إذا لم تحصل على راتب من سبيربنك؛
أسعار الفائدة على قروض سبيربنك العقارية لمستندين
هذه الأسعار بالروبل والعملة الأجنبية صالحة للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والتوظيف في حالة الدفعة الأولى بنسبة 50%، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".
ضمن حملة "عرض".
بدون الترويج "العرض".
البدلات:
1٪ - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقًا لمتطلبات سبيربنك.
اليوم، أصبح مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي صارمًا للغاية مع المقترضين المحتملين.
عمر. يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا الحصول على قرض عقاري من سبيربنك للإسكان الثانوي. من المهم فقط ألا يتجاوز العمر وقت سداد القرض 75 عامًا (65 عامًا إذا كان الرهن العقاري بدون تأكيد الدخل والوظيفة).
خبرة. يجب أن يكون لديك أيضًا ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة العملية في مكان عملك الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة العملية على مدى السنوات الخمس الماضية (n وهذا الشرط لا ينطبق على عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم).
لا يمكن لأكثر من 3 أفراد أن يكونوا مقترضين مشاركين في القرض، ويتم أخذ دخلهم بعين الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لحجم القرض.
من المهم أيضًا التأكد من وضعك المالي ووظيفتك. لإقناع البنك أنه يمكنك إعادة الأموال المستلمة في الوقت المحدد، سيتعين عليك جمع مجموعة كاملة من المستندات.
وثائق الرهن العقاري في سبيربنك: القائمة
للنظر في طلب قرض للحصول على قرض رهن عقاري للإسكان النهائي، يجب عليك تزويد البنك بمجموعة المستندات التالية.
بدون إثبات الدخل والعمل:
رخصة السائق؛
- بطاقة هوية الأفراد العسكريين؛
- بطاقة هوية موظف حكومي اتحادي؛
- الهوية العسكرية؛
- جواز سفر دولي؛
- شهادة تأمين تأمين التقاعد الإلزامي.
يمكن تخفيض معدل الرهن العقاري إذا قمت بجمع حزمة أكثر اكتمالا من المستندات، أي تأكيد الدخل والتوظيف. لهذا سوف تحتاج:
إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
انظر أيضًا ما هي النسبة المئوية التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض عقاري اليوم من Rosselkhozbank >>
الآن بعد أن اكتشفنا الشروط الأساسية وأسعار الفائدة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك للعقارات الجاهزة، يمكننا أن نفهم تعقيدات عملية طلب القرض نفسها.
الخطوة 1. إذا كنت تخطط لشراء شقة باستخدام الأموال المقترضة من سبيربنك، فاحسب أولاً قدراتك المالية بوعي. تذكر أن القرض لا يؤخذ لمدة سنة واحدة، بل لفترة طويلة. خلال هذا الوقت، قد يتغير دخلك إما لأعلى أو لأسفل. لذلك، قم بحساب القرض الخاص بك باستخدام حاسبة الرهن العقاري. لإجراء حسابات مفصلة، من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي لSberbank. ولكن يمكن إجراء الحسابات الأولية باستخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت.
آلة حساب الرهن العقاري
الخطوة الثانية: قم بتقديم طلب الحصول على قرض الرهن العقاري الخاص بك عبر الإنترنت. يمكنك القيام بذلك على موقع DomClick الإلكتروني من Sberbank. هناك يمكنك التسجيل في حسابك الشخصي، والتشاور مع أحد المتخصصين عبر الدردشة، وحتى الحصول على موافقة الرهن العقاري مباشرة على الموقع.
الخطوة 3. اختر شقة. يمكنك أيضًا القيام بذلك على موقع DomClick، حيث يتم عرض مجموعة واسعة من الشقق الجاهزة. ولكن يمكنك البحث عن السكن بنفسك على مواقع الإعلانات المبوبة أو بمساعدة أصحاب العقارات.
الخطوة 4. أكمل الصفقة. إذا أمكن، فمن الأفضل القيام بذلك باستخدام "خدمة التسجيل الإلكتروني" من سبيربنك. يمكنك توقيع اتفاقية قرض وإرسال المستندات للتسجيل بهذه الطريقة حتى بدون زيارة Rosreestr أو MFC.
من خلال شراء السكن النهائي على الائتمان بمساعدة Sberbank، يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة للدفعة الأولى (أو جزء منها). الشروط الأساسية ومعدلات برامج الرهن العقاري لا تتغير. عليك فقط أن تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة. بخاصة:
1. يجب تسجيل المباني السكنية المشتراة كممتلكات للمقترض أو ملكية مشتركة للأزواج والأطفال (إذا رغبت في ذلك)؛
2. يجب على العملاء الذين لا يتلقون أجورًا في حساب مفتوح لدى سبيربنك تقديم مستندات تؤكد حالتهم المالية ووظيفتهم عند التقدم للحصول على قرض؛
3. في غضون 6 أشهر من تاريخ إصدار القرض، يجب عليك الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي لتحويل أموال رأس مال الأمومة لسداد ديون القرض.
وثائق رهن سبيربنك لرأس مال الأمومة
للحصول على قرض في إطار برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"، يتم توفير المستندات الإضافية التالية في حزمة المستندات الأساسية:
شهادة الدولة للأمومة (رأس مال الأسرة)؛
وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن رصيد رأس مال الأمومة (صالحة لمدة 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإصدار. ويمكن تقديمها في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض إلى جانب المستندات المتعلقة بالقرض) الممتلكات التي يتم تمويلها).
هذا برنامج جديد لدعم الرهن العقاري الحكومي للعائلات التي ولد فيها طفل ثانٍ أو ثالث في الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022. صدرت لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء.
شروط
المدة: من سنة إلى 30 سنة؛
الحد الأدنى للمبلغ: 300000 روبل؛
الحد الأقصى للمبلغ: 8 ملايين روبل (في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد) / 3 ملايين روبل (في مدن ومناطق أخرى في روسيا)؛
الدفعة الأولى: 20% من ثمن العقار.
أسعار الفائدة على القروض العقارية مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال
الأسعار تخضع للتأمين. لا يتم توفير الرهون العقارية بدعم من الدولة للعائلات التي لديها أطفال بدون تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض!
يعتقد كل شخص عاجلاً أم آجلاً أن الوقت قد حان لتحسين ظروفه المعيشية. بعض الناس يريدون العيش في شقة فسيحة ومشرقة، والبعض الآخر، على العكس من ذلك، يحلمون بمنزلهم المريح. ولكن قد لا يكون هناك دائمًا ما يكفي من المال لتحقيق رغباتك، لأن السكن يكلف الكثير من المال. ماذا تفعل في مثل هذه المواقف ومن تلجأ إليه للحصول على المساعدة؟
سنجيب على سؤالك ونخبرك بالتفصيل بما يجب عليك فعله في هذه الحالة. أولاً،أنه يمكنك القيام بذلك حفظ وحفظ، ولكن الأمر سيستغرق سنوات. ولكن هناك أيضا ثانيةخيار لحل المشكلة هو .
دعونا نلقي نظرة فاحصة على الحل الثاني.
– هذا خط من القروض المخصصة لشراء المساكن. السمة المميزة لهذه القروض هي مدة القرض الأطول (تصل إلى 30 عامًا) وأسعار فائدة أقل (من 11.4٪ سنويًا).
تعتمد شروط قروض الرهن العقاري على نوع القرض، وتختلف عن بعضها البعض ليس فقط في حجم أسعار الفائدة، ولكن أيضًا في مدة القرض.
باستخدام حاسبة الرهن العقاري هذه، يمكنك حساب مبلغ دفعات الرهن العقاري الشهرية، ومبلغ الدفعة الزائدة على القرض، والتكلفة الإجمالية للرهن العقاري. وبالإضافة إلى ذلك، يمكنك عرض جدول الدفع للرهن العقاري الخاص بك.
يوم الاثنين 17 أغسطس سبيربنكوأعلن مجدداً خفض أسعار الفائدة رغم الارتفاع المستمر للدولار. هذه المرة أثر تخفيض سعر الفائدة على جميع منتجات الرهن العقاري الرئيسية. وبلغ التخفيض في أسعار الفائدة إلى 0.5٪ سنويا.
كما أثر التخفيض على برنامج الرهن العقاري بدعم من الدولة. الآن سعر الفائدة هو 11.4٪ سنويا.
مع تخفيض أسعار الفائدة على القروض سبيربنكويأمل البنك في جذب مقترضين جدد وزيادة حصة البنك في صناعة الإقراض العقاري في سوق شديدة التنافسية.
يدرس سبيربنك الطلبات المقدمة من مقترضي الرهن العقاري لخفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الحالية.
انخفاض سعر الفائدة:
ما الذي يؤثر على القرار الإيجابي للبنك؟
لا يوجد ديون متأخرة، مدة القرض الحالي هي 12 شهرًا على الأقل من تاريخ الإصدار، والرصيد لا يقل عن 500000 روبل وعوامل أخرى. كما يجب ألا يكون القرض قد تمت إعادة هيكلته مسبقًا.
ما هي المدة التي يستغرقها البنك لمراجعة الطلب واتخاذ القرار بشأن التخفيض؟
وينطبق التخفيض أيضًا على العملاء الذين سبق لهم تخفيض سعر الفائدة على قروضهم الحالية في عام 2017.
يمكن إجراء مراجعة السعر التالية في موعد لا يتجاوز 12 شهرًا بعد التخفيض على الطلب السابق.
لتقليل معدل الرهن العقاري الحالي في Sberbank، يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت على بوابة DomClick.ru. (https://ipotek.domclick.ru/rate). أو يمكنك الاتصال بأي فرع من فروع سبيربنك (من الأفضل أن تذهب إلى الفرع الذي تم إصدار الرهن العقاري لك فيه)
يشعر الكثير من الناس بالقلق بشأن الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري الذي يمكنهم توقعه. اعتمادًا على وضعك المالي وعوامل أخرى لا تقل أهمية، يختلف الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري.
يتم تقييم ملاءة المقترض/المقترض (المقترضين) والضمانات المقدمة، ولا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض الحد الأقصى للقيم التي يحددها البنك وفقًا لشروط القرض الذي اخترته.
يأخذ البنك في الاعتبار أنواع الدخل التالية:
يجب التأكد من توفر الأموال الخاصة (الدفعة الأولى) قبل الحصول على القرض أو بالتزامن مع الحصول على القرض (الجزء الأول من القرض).
كمستندات تؤكد توفر الدفعة الأولى، يقبل البنك ما يلي:
إذا تم تقديم مستند يؤكد قيمة العقار الذي تم بيعه من قبل المقترض و/أو زوجته/المقترض المشارك إلى البنك كتأكيد للدفعة الأولى، فلا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض الفرق بين تكلفة العقار المقرض وتكلفة العقار الذي سيتم بيعه.
حاسبة الرهن العقاري في سبيربنكسوف يساعدك على حساب مبلغ دفع الرهن العقاري الشهري لعام 2019 ووزن فرص السداد المبكر. يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري الرسمية عبر الإنترنت 2019 على الموقع الإلكتروني مجانًا! إذا كنت عائلة شابة، فإن مسألة الرهن العقاري تقلقك بالفعل. يتطلب الأمر نهجا جديا ومدروسا. وتأكد من إجراء حساب دقيق. تعتبر حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا "Sberbank Mortgage 2019" مريحة للغاية: فهي متاحة عبر الإنترنت ومرئية ومجانية. اقض نصف ساعة في إجراء عملية حسابية من شأنها أن تضبط نفقاتك بشكل صحيح لعدة سنوات قادمة.
اريد ان احسبالرهن العقاري ومعرفةالدفع الزائد طوال الفترةالقرض العقاريالإقراض؟ للقيام بذلك في ثوان معدودة دون زيارة البنك، استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على موقعنا. سوف يلغي الحاجة للذهاب إلى فرع سبيربنك بمفردك وإضاعة الوقت في التشاور مع الموظفين.
كيفية حساب
للحصول على نتيجة دقيقة بشأن الإقراض العقاري، ستحتاج إلى بيانات أولية، والتي تشمل:
بعد إدخال هذه المعلومات، كل ما تبقى هو تحديد نوع الدفعات الشهرية - سنوية أو متباينة، وبدء البرنامج. في بضع ثوان فقط سوف تتلقى نتيجة الحساب.
ما هو أفضل الرهن العقاري؟
عليك أن تدفع ثمناً باهظاً مقابل فرصة الانتقال إلى منزلك الآن. الرهن العقاري له أيضا عيوب:
ارتفاع سعر الفائدة. تؤدي مدة القرض الطويلة دائمًا إلى دفع مبالغ زائدة كبيرة؛
عدم استقرار الوضع المالي في روسيا، وعدم القدرة على التنبؤ بملاءة الفرد (قد يفقد المقترض، على سبيل المثال، وظائفه أو يغيرها).
وبالتالي، يصبح من الواضح أن الأكثر ربحية هو قرض الرهن العقاري قصير الأجل، لا يزيد عن 5-7 سنوات. نعم، إذا اخترت قرضًا أطول، فستتلقى دفعة شهرية أقل - ولكن في الوقت نفسه، ستدفع أكثر من اللازم بشكل إجمالي.
باستخدام حاسبة قرض الرهن العقاري، يمكنك أن ترى بنفسك أنه على مدار 20 عامًا من القرض، ستزيد التكلفة الإجمالية للسكن بنسبة 240٪، حتى بدون مراعاة التأمين.
هل أحتاج إلى رهن عقاري؟
ستكون حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك 2019 بمثابة مساعدة جيدة لأولئك الذين لم يقرروا بعد ما إذا كانت المدفوعات ستستمر؟ يساعد قرض شراء منزل خاص فئات مختلفة من الأشخاص:
العائلات الشابة، وخاصة تلك التي يكسب فيها البالغون المال. سيسمح لك الرهن العقاري بشراء منزل على الفور في مبنى جديد، مع توقع ظهور الورثة. إذا قمت أيضًا بإشراك الوالدين كمقترضين مشاركين، يصبح الحصول على قرض أسهل. تذكر أيضًا أنه عند ولادة طفل، يمنح Sberbank تأجيلًا لمدة ثلاث سنوات حتى يتم الانتهاء من دفعات القرض. يمكنك أيضًا سداد ديونك قبل الموعد المحدد باستخدام رأس مال الأمومة.
أما الباقون، حتى الأشخاص غير المتزوجين الذين يرغبون في شراء منزل خاص بهم، أو ببساطة تحسين ظروفهم المعيشية؛
شراء أو بناء منزل خاص خارج المدينة، بالإضافة إلى شقة قائمة؛
الأشخاص الذين يرغبون في تأجير منازلهم التي تم شراؤها حديثًا مع الحصول على دخل إضافي؛
لشراء العقارات التجارية.
باستخدام حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك
لتقييم جميع شروط القرض بشكل صحيح، استخدم الآلة الحاسبة الخاصة بنا على الإنترنت. سوف تحتاج فقط إلى إدخال بعض البيانات المحددة:
المبلغ المطلوب؛
سعر الفائدة؛
فترة القرض؛
المبلغ المدفوع مقدما.
يعد سبيربنك أحد أكبر البنوك في روسيا، والذي أثبت نفسه ويقدم ظروفًا مواتية. هناك 9 برامج رهن عقاري مختلفة لتناسب مختلف الأشخاص.
مزايا حاسبة سبيربنك
باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت، تحصل على مزايا لا يمكن إنكارها:
ليست هناك حاجة للذهاب إلى البنك - فهذا يوفر أموالك ووقتك؛
البيانات الموجودة على الموقع تكون دائمًا محدثة وذات صلة بيومنا هذا؛
سوف تتلقى تقديرات لجميع أنواع أقساط الرهن العقاري؛
استخدام البرنامج مجاني تماما ولا يتطلب التسجيل.
ستساعدك حاسبة الرهن العقاري في سبيربنك في الحصول على البيانات التالية:
يتم احتساب جميع الدفعات لكل شهر مع مراعاة البيانات التي أدخلتها؛
سيتم تقديم جميع البيانات في شكل جدول - وهذا هو الخيار الأكثر ملاءمة للإدراك بالعين البشرية؛
مع الأخذ في الاعتبار دخلك، يمكنك بسهولة تحديد مدة القرض ومبلغ الدفعة الشهرية.
احسب جميع التغييرات والمزايا التي تنتظرك إذا قمت بسداد قرضك العقاري مبكرًا
سترى بالتفصيل ما هو مدرج في الدفعة الشهرية - أين أصل المبلغ وأين الفائدة.
الفرص مع سبيربنك
يتيح التعاون مع Sberbank لأي شخص تقريبًا الحصول على قرض رهن عقاري بالشروط التي تناسبه:
بدون ومع دفعة أولى؛
مع وبدون ضامنين؛
بدون شهادة الدخل؛
بدون عمل رسمي؛
عروض خاصة للمهنيين الشباب أو العائلات.
ما هي أفضل طريقة لسداد القرض؟
تتيح لك حاسبة قرض الرهن العقاري حساب دفعات الأقساط (حيث لا يتغير القسط الشهري بأي شكل من الأشكال مع مرور الوقت ومع كل دفعة جديدة) ومتباينة (حيث يتعين عليك دفع مبالغ مختلفة في كل شهر لاحق).
تعد مدفوعات الأقساط أكثر شيوعًا بين السكان، لأنه من الأسهل كثيرًا دفع مبلغ معين من المال كل شهر وعدم التفكير في أي شيء آخر. في الوقت نفسه، تبين أن المدفوعات المتباينة أكثر ربحية، والتكلفة النهائية للإسكان أقل.
وبالتالي، فإن حاسبة الرهن العقاري Sberbank 2019 ستكون أفضل مساعد لك في اتخاذ القرار وحساب قوتك أثناء سداد القرض.
الترويج للمباني الجديدة
عائلات شابة
الرهن العقاري العسكري - شراء المساكن الجاهزة
الرهن العقاري العسكري - شراء المساكن قيد الإنشاء
إعادة التمويل
وفي عام 2019، خفضت المؤسسة المالية أسعار الفائدة على قروض الإسكان ثلاث مرات، وكان آخر تغيير في أوائل أغسطس من هذا العام. يقدم Sberbank الآن شروط الرهن العقاري الأكثر ملاءمة، ويقدم البنك على موقعه الإلكتروني حساب التكلفة الكاملة للقرض عبر الإنترنت لشراء منزل باستخدام حاسبة الرهن العقاري المتوفرة.
الغرض من الإقراض العقاري هو شراء العقارات بأموال مقترضة. يتضمن هذا النوع من الاقتراض التوقيع على:
تهدف السياسة المصرفية في مجال إقراض الإسكان للمواطنين إلى تزويد الأفراد بأموال مقترضة بأسعار معقولة وتبسيط إجراءات معالجة المستندات. يمكن للمقترضين من المؤسسات المالية الأخرى الحصول على قرض عقاري من سبيربنك بشروط أكثر ملاءمة - إعادة تمويل (إعادة الإقراض) قروض الإسكان بالروبل والعملة الأجنبية الحالية.
قدمت التغييرات التي تم إجراؤها في أغسطس على شروط الرهن العقاري في سبيربنك فوائد إضافية للمقترضين:
من السمات الإيجابية المهمة للمنتجات المصرفية هذا العام الشروط التالية للحصول على قرض عقاري من سبيربنك:
ومن مميزات الرهن العقاري من مؤسسة مالية عام 2019 ما يلي:
يمكن للأفراد الاعتماد على شراء السكن في إطار برنامج الأسرة الشابة، بشرط أن يكون عمر أحد الزوجين أقل من 35 عامًا. بالنسبة لهؤلاء المقترضين، يمكن الحصول على قرض لشراء العقارات بمعدل فائدة سنوي قدره 9٪ إذا تم تقديم شهادة الراتب أو 10٪ إذا لم يكن هناك تأكيد للدخل الرسمي.
ويقدم البنك القروض لموظفي القطاع العام – العلماء الشباب والمعلمين – في إطار برنامج خاص. ويتم تزويدهم بدعم الدولة من خلال تمويل جزء من تكلفة السكن. يتم إصدار شهادة إسكان حكومية للمقترض وبعد أن يفتح البنك حسابًا باسمه عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي، يتم تحويل الأموال من الميزانية الفيدرالية.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري في أحد فروع سبيربنك. الخيار المناسب للعميل هو تقديم طلب عبر الإنترنت. يتخذ البنك قرارًا بشأن إصدار أموال الائتمان خلال 2-5 أيام. بعد أن يقتنع موظفو مؤسسة الائتمان بملاءة العميل ويوافقون على الرهن العقاري، يتلقى المقترض رسالة على هاتفه المحمول.
يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين لديهم تسجيل دائم في مكان إقامتهم الحصول على رهن عقاري. يجب أن يكون عمر المقترض أكبر من 21 عامًا. يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض سكني. بالنسبة لهم، يمكن تقليل فترة سداد القرض، لأنه في يوم انتهاء اتفاقية الرهن العقاري، يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 75 عامًا. يتم تخفيض الحد العمري للمقترض إلى 65 عامًا في حالة عدم تأكيد الدخل الرسمي.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء عقار سكني، يجب أن يتمتع المقترض بخبرة عملية لا تقل عن ستة أشهر في وظيفته الحالية. على مدى السنوات الخمس الماضية، يجب أن يكون إجمالي خبرته سنة واحدة على الأقل. لا تنطبق متطلبات مدة الخدمة العامة على العملاء ذوي الرواتب - المواطنين العاملين والمتقاعدين الذين يتلقون مدفوعات إلى حساب مصرفي.
يصدر سبيربنك قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة مواتية ويريد الحصول على ضمانات لسداد الأموال المقترضة، وبالتالي فإنه يفرض متطلبات عالية على ملاءة العميل. يجب أن يكون للمقترض دخل ثابت عند توقيع اتفاقية القرض، ويجب ألا يتجاوز المبلغ المحسوب للدفعات الشهرية 50% من راتبه.
والدليل على موثوقية العميل وملاءته المالية هو تاريخه الائتماني الذي لا تشوبه شائبة. للموافقة على طلب القرض، يتم فحص كافة القروض السابقة للعميل. إذا كشفت الخدمة عن مخالفة المقترض لجدول السداد أو حالات عدم اكتمال سداد القسط التالي، فقد يتم رفض القرض السكني.
للنظر في طلب الحصول على قرض الإسكان، يجب عليك تزويد البنك بمجموعة من المستندات مع نموذج الطلب:
إذا لم يكن لديك إثبات الدخل الرسمي، يمكنك تقديم إحدى الوثائق التالية:
عند جذب المقترض المشارك للحصول على قرض عقاري، يجب عليك تقديم جواز سفره وشهادة الدخل. عند التقدم بطلب للحصول على قرض في إطار برنامج الأسرة الشابة، يتم تقديم شهادة الزواج وولادة الطفل بالإضافة إلى ذلك. بعد الموافقة على الطلب، يتم تقديم المستندات الخاصة بالعقار المُعار إلى البنك ويتم سداد الدفعة الأولى.
يمكن لعملاء مؤسسة الائتمان تسجيل المشتريات والمبيعات عبر الإنترنت دون زيارة Rosreestr. يجب على المقترض تقديم المستندات العقارية إلى مدير البنك ودفع رسوم الدولة البالغة 1400 روبل. بهذه الطريقة يمكنك التسجيل:
تتراوح تكلفة خدمات التسجيل بين 5550-10250 روبل، ويعتمد ذلك على منطقة إقامة العميل ونوع السكن. بعد الانتهاء من الإجراء، يتم إرسال مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات إلى البريد الإلكتروني لمالك العقار الجديد. تنص شروط الرهن العقاري في سبيربنك على تخفيض معدل الفائدة الأساسي بنسبة 0.1٪ لأولئك الذين يسجلون حقوق الملكية الخاصة بهم عبر الإنترنت.
تهدف أنشطة المؤسسة المالية إلى تطوير برامج الرهن العقاري لعميل معين - احتياجاته وقدراته. يمكن للمقترضين الاطلاع على عروض القروض السكنية على الموقع الإلكتروني للبنك. لتحديد خيار الإقراض الأمثل، يتم توفير حاسبة قروض Sberbank. بمساعدتها، يمكنك حساب الحد الأقصى لحجم القرض بناءً على دخلك الحالي والحصول على جدول تقريبي لسداد القرض.
باستخدام هذا النوع من الإقراض، يمكنك اقتراض أموال لشراء مساكن جاهزة في مبنى جديد أو شراء عقارات في مرحلة البناء. يمكن للعملاء العثور على سكن في قسم دوم كليك، حيث يقدم المطورون شققًا في 127 مجمعًا سكنيًا. شروط الرهن العقاري من سبيربنك لشراء شقة في مبنى جديد هي كما يلي:
بالنسبة لهذا الاقتراض، يُعرض على المقترض سعر فائدة أساسي قدره 9.5%. وفي غياب تأكيد الدخل الرسمي، لا تتغير الشروط الأساسية. الاستثناء يتعلق بسعر الفائدة - وهو 10.5% والدفعة الأولى - يجب ألا يقل حجمها عن 50%. منذ 10 أغسطس 2019، تم تطبيق الحد الأدنى من معدلات قروض الإسكان عند شراء شقة من شركة بيع، والتي تعوض المقترض عن جزء من الفائدة.
وفقًا لشروط العرض الترويجي، يمكنك الحصول على معدل فائدة منخفض من المطور يبلغ 7.5% إذا قدمت شهادة راتب معتمدة و8.5% إذا لم يكن لديك واحدة. الحد الأدنى للأسعار صالحة لمدة 7 سنوات. من الممكن الحصول على الأموال المقترضة على قسطين. يتم إصدار الجزء الأول من الأموال بعد تسجيل المشاركة في رأس المال في البناء، ويتم تحويل الجزء الثاني قبل انقضاء 24 شهرًا بعد الشريحة الأولى وقبل التوقيع على قانون النقل.
مع هذا النوع من الإقراض، يمكنك شراء سكن ثانوي. لتسجيل رهن عقاري على عقار سكني، يمكنك استخدام الشقة التي تشتريها أو عقار موجود. وفقًا لشروط الرهن العقاري في سبيربنك، يتم إصدار الأموال المقترضة:
عند الاقتراض لشراء مسكن في السوق الثانوية، يبدأ مبلغ الدفعة الأولى من 15% من قيمة العقار ولا يقل عن 50% في حالة عدم التأكد من الدخل الرسمي للمقترض. نسبة الفائدة عند تقديم شهادة راتب مصدقة هي 9.5%، وإلا 10.5% سنوياً.
يتم توفير منتج رهن عقاري خاص لشراء العقارات في الضواحي. يمكن استخدام الأموال المقترضة من أجل:
يتم إصدار الأموال بموجب شروط الرهن العقاري التالية من سبيربنك:
باستخدام الأموال المقترضة، يمكنك تنفيذ بناء المساكن الفردية بنفسك أو بمساعدة المطور. يتم إصدار الأموال بنسبة 10٪ سنويًا. تتطلب شروط الرهن العقاري في سبيربنك إصدار أموال لبناء مبنى سكني:
يمكن للأفراد العسكريين استخدام هذا النوع من الاقتراض لشراء شقة بعد 3 سنوات من التسجيل والتسجيل في سجل المشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري. حاليًا، تصل التحويلات السنوية من ميزانية الدولة إلى الحساب الشخصي للجندي إلى 260 ألف روبل. إذا كانت تكلفة السكن منخفضة، فيمكن للمقترض استخدام الجزء المتراكم لتسديد دفعة أولى وسداد الدين.
إذا لم تكن هناك أموال كافية، فيجب عليك أيضًا المساهمة بمبالغ صغيرة من أموالك الخاصة. يمكن للأفراد العسكريين الحصول على قرض بفائدة 10.9٪ سنويًا:
عند شراء منزل بالائتمان، يمكن للمقترض استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد جزء من الدين. وهذا لن يؤثر على سعر الفائدة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يقدم المقترضون بالإضافة إلى ذلك شهادة الدولة لرأس مال الأمومة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية حول الرصيد الموجود في الحساب. بعد الحصول على القرض، يجب عليك الاتصال بصندوق التقاعد خلال 6 أشهر لطلب تحويل الأموال.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني، يتم الإشارة إلى سعر الفائدة الأساسي، والذي يتم توفيره للعملاء الذين يحصلون على راتب. تشير شروط الرهن العقاري في سبيربنك إلى تخفيض بنسبة 0.1٪ عند تسجيل حقوق الملكية عبر الإنترنت أو زيادة:
يتم توفير المعدلات الأساسية لمنتجات الرهن العقاري في الجدول:
| اسم المنتج | معدل إذا كان إثبات الدخل متاحا (٪) | المعدل في حالة عدم وجود شهادة (٪) |
| مباني جديدة | التأمين على الرهن العقاري الإلزاميعند التقدم بطلب للحصول على قرض، تتلقى المؤسسة المالية العقارات كضمان وتكون بمثابة ضمان لسداد الأموال. تتطلب شروط اتفاقية القرض التأمين الإلزامي للممتلكات في حالة حدوث ضرر أو خسارة كاملة. هذه هي الطريقة التي تحاول بها المؤسسة المالية حماية نفسها من مخاطر فقدان الضمانات وعدم سداد الأموال المقترضة.
التأمين الطوعيإذا رفضت شراء التأمين، تقوم المؤسسة المالية، عند إصدار القروض، بزيادة سعر الفائدة الأساسي بنسبة 1٪ سنويًا، على الرغم من أن التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمواطنين ليس إلزاميًا. الحصول على التأمين يمكن أن يساعد في حالة فقدان الوظيفة أو المرض. وفي مثل هذه الحالات، ينتقل الالتزام بسداد الدين إلى شركة التأمين. فيديو
|
مرحباً! سنلقي نظرة اليوم على شروط الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019. بالنسبة للعديد من المواطنين، لا يزال الرهن العقاري هو الطريقة الوحيدة لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم. يرجع الاختيار لصالح سبيربنك إلى موثوقية الهيكل المالي والخبرة الواسعة في تنفيذ برامج الرهن العقاري بدعم من الدولة. يقدم البنك عدة أنواع من القروض للمساكن الجديدة والجاهزة لفئات مختلفة من المقترضين. ما هي تكلفة قرض السكن من أكبر بنك في البلاد، وكيف تحصل عليه؟ اقرأ عن متطلبات وشروط الرهن العقاري في سبيربنك لعام 2019 في مراجعتنا.
في عام 2019، أجرى سبيربنك تغييرات على شروط تقديم الرهن العقاري، ومن الجدير بالذكر بشكل منفصل:
ينتقد العملاء أحيانًا البنك لكونه بيروقراطيًا للغاية. ولكن في الوقت نفسه، فإنهم يشيدون بالعمليات الراسخة: يمكن أن تستغرق إجراءات إقراض الرهن العقاري في سبيربنك الحد الأدنى من الوقت إذا كانت جميع المستندات متاحة وكان المقترض يلبي متطلبات المُقرض.
تكمن الإجابة على السؤال الشائع حول كيفية الحصول على قرض عقاري من سبيربنك في تصنيف العميل. ستتم الموافقة على طلب الحصول على قرض عقاري لمواطن الاتحاد الروسي الذي لديه:
هذه هي المتطلبات الأساسية لمقترض الرهن العقاري. تجدر الإشارة إلى أن هذه شروط إقراض عامة؛ حيث تُظهر جميع البنوك تقريبًا هذا النهج لتقييم ملاءة العملاء، ولكن السمة المميزة لسبيربنك هي، بالإضافة إلى إقراض المتقاعدين غير العاملين، القدرة على مراعاة الدخل الإضافي بدون شهادات من كلام المقترض مما يسمح لك بزيادة حجم مبلغ الرهن العقاري المعتمد بشكل كبير.
يتم تحديد الشروط النهائية للرهن العقاري في سبيربنك شخصيًا، بعد تقييم تصنيف العميل ودراسة مستنداته. تحت أي شروط وبأي نسبة سيتم الموافقة على الرهن العقاري يعتمد على حالة المقترض (سواء كان عميلاً يدفع أم لا).
على سبيل المثال، فإن تخفيض التعريفات والنظر الفوري في الطلب مع الحد الأدنى من المستندات ينتظر العملاء الذين يتلقون الرواتب والمعاشات التقاعدية على بطاقات سبيربنك.
سيحصل الأفراد العسكريون والأسر الشابة وموظفو القطاع العام على تفضيلات معينة.
يصدر سبيربنك الرهون العقارية للمتقاعدين بشروط عامة.
من المهم معرفة بعض الشروط الإلزامية للرهن العقاري من سبيربنك:
سنتحدث عن أنواع القروض وميزات معالجتها في القسم التالي.
دعونا ننظر في أنواع القروض من سبيربنك لبناء وشراء العقارات وشروط إصدارها.
| اهتمام | مُنَاقَصَة، ٪ | البدلات |
|---|---|---|
| المعدلات الأساسية | 10,5 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ |
| أسعار مدعومة لمدة تصل إلى 7 سنوات | 8,5 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛ |
| أسعار مدعومة لمدة 7 سنوات وشهر واحد. ما يصل إلى 12 سنة. | 9 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛ |
يتم إصدار القرض لشراء شقة في مبنى قيد الإنشاء أو في مبنى جديد من المطور. يشترط دفع دفعة مقدمة قدرها 15% من سعر الشراء. يمكن أن تكون مدة قرض الرهن العقاري 30 عامًا. يمكن أن يشارك الأفراد (لا يزيد عن 3 أشخاص) كمقترضين مشاركين، حيث يتم تضمين إجمالي دخلهم في حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.
إلزامي: يعمل الزوج كمقترض مشارك، بغض النظر عن عمره وملاءته المالية. ولا تنطبق هذه القاعدة إلا في حالة وجود عقد زواج.
سيحصل سكان عدة مناطق على شروط خاصة: يمكنك الحصول على قرض بدعم من المطور.
| اسعار الفائدة | معدل مع الأخذ في الاعتبار الترويج "العرض". | السعر باستثناء العرض الترويجي "العرض". | البدلات |
|---|---|---|---|
| المعدلات الأساسية | 10,8 | 11,1 | +0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، |
| حملة "الأسرة الشابة" | 10,3 | 10,6 | +0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك، + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.6% على الرهن العقاري لمستندين |
وبموجب هذا البرنامج يمكنك شراء السكن في السوق الثانوية. من المهم أن تعرف أن شروط الرهن العقاري من سبيربنك لشراء العقارات المستعملة لها عدد من المتطلبات الإضافية للعقار. يقوم البنك بفحص المستندات بعناية ومراقبة شرعية المعاملة. يتم إصدار الرهن العقاري لغرفة أو شقة بعد تقييم المبنى من قبل خبراء مستقلين.
يجوز للبنك رفض القرض إذا كان السكن لا يفي بمعايير معينة وغير مناسب للسكن.
الشروط العامة للحصول على رهن عقاري من سبيربنك للإسكان النهائي:
للراغبين في شراء أو بناء منزل صيفي في عام 2019. سيكون رأس المال السهمي 25٪ من سعر الشراء مطلوبًا. تسمح لك شروط اتفاقية الرهن العقاري بإصدار قرض لمدة تصل إلى 30 عامًا. الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 300 ألف روبل. يتم إصدار القرض بضمان العقارات المشتراة أو بضمان الأفراد.
لا تصدر جميع البنوك قروضًا لبناء منازل خاصة. يقدم Sberbank خيار الإقراض هذا بدفعة أولى بنسبة 25٪، ويتم إصدار القرض لمدة تتراوح من سنة إلى 30 سنة.
عند التقدم بطلب للحصول على هذا القرض، قد يُطلب من المقترض تقديم مستندات إضافية. خصوصية قرض الرهن العقاري لفترة بناء الكائن ينطوي على نقل الحقوق في قطعة أرض أو ضمان إضافي كضمان. لذلك، ننصحك بالحصول على نصيحة مفصلة من المتخصصين في سبيربنك حول المستندات المطلوبة للنظر في الطلب.
للمشاركين في برنامج NIS الحكومي، يوفر البنك خيارات الإقراض العقاري لشراء المساكن الجديدة والجاهزة. يمكن للأفراد العسكريين شراء شقة أو منزل أو منزل مستقل عن طريق تحويل شهادة السكن إلى البنك. سيتم تنفيذ دفعات القرض بواسطة Rosvoenipoteka. لكن مبلغ إعانة الدولة محدود، وإذا لم يكن كافيا لشراء الكائن المحدد، فسيدفع المشارك الفرق من أمواله الخاصة.
يتمتع الرهن العقاري العسكري في سبيربنك بالشروط التالية في عام 2019:
تشمل ميزات هذا القرض تسجيل الضمانات لصالح البنك وRosvoenipoteka. وبما أن الدولة تدعم شراء المساكن، فسيتم رهن العقار "بشكل مضاعف" حتى يتم سداد التزامات القرض بالكامل.
عند إعداد عقود بناء جديد أو سكن جاهز أو رهن عقاري عسكري، يمكن للمقترضين استخدام الأموال من شهادة الأمومة. وفقًا للقواعد، يمكن استخدام هذه الأموال للدفعة الأولى أو لسداد اتفاقية رهن عقاري جديدة أو حالية.
بالإضافة إلى القائمة القياسية لوثائق الرهن العقاري في سبيربنك، سيُطلب من المقترض تقديم شهادة تكوين الأسرة ونسخة من الشهادة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن رصيد الأموال.
يجب تسجيل السكن الذي تم شراؤه بمشاركة رأس مال الأمومة كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرة،
من السمات الخاصة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك بشهادة عائلية هي فترة التسويات الطويلة مع البنك: بعد إصدار القرض، يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بفحص المستندات وتحويل المبلغ المطلوب إلى البنك. قد تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 6 أشهر.
برنامج جديد تماما من سبيربنك. تم إطلاقه في يوليو 2018. يمكن الحصول على قرض لمرآب للسيارات ومساحة لوقوف السيارات من سبيربنك بالشروط التالية:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري إلكترونيًا من خلال خدمتنا مباشرة على الموقع.
نحن في انتظار أسئلتك حول العمل مع قروض سبيربنك العقارية أدناه. وسنكون ممتنين لإعادة نشر المقال وتقييمه.
