إن قضاء حياتك كلها في التبرع بجزء من أرباحك مقابل استئجار أمتار مربعة من مساحة المعيشة ليس بالأمر المغري، فمن الأفضل أن تسدد بالفعل القرض الخاص بشقتك الخاصة. خيار زيادة الفرص المالية لشراء منزل هو الرهن العقاري من سبيربنك - يقوم المقترضون المحتملون بتصنيف الظروف في عام 2017 على أنها الأكثر جاذبية - يصدر البنك قروضًا في إطار البرامج الاجتماعية.
من المربح الحصول على قرض إسكان في سبيربنك، حيث تم تمديد برنامج دعم الدولة لإقراض الإسكان لعام 2017 والبنك هو أحد المشاركين فيه. قد يفسر هذا الظروف الجيدة للحصول على قرض رهن عقاري من سبيربنك في عام 2017. يقدم البنك قروضًا للفئات الضعيفة ماليًا: العائلات الشابة والعسكريين في إطار برنامج دعم الدولة لشراء مساكن ميسورة التكلفة. وتقيد الفئات الأخرى بشروط مواتية بشكل عام. يتم إصدار الرهون العقارية من سبيربنك في عام 2017 من أجل:
يتم إصدار القرض السكني للمقترض إذا كانت أقساط القرض الشهرية المحسوبة لا تتجاوز 50% من أرباح المقترض. لا يمكن فقط للمواطنين ذوي الرواتب المرتفعة الحصول على قرض - فشروط القرض تسمح بجذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين لزيادة إجمالي الدخل. هناك متطلبات البنك للمقترض. يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
لإصدار قرض الإسكان يجب عليك تعبئة الطلب، وتستغرق الموافقة عليه والتحقق من البيانات المحددة ستة أيام. يمكن للمواطنين الذين يتلقون مدفوعات من مؤسسة مالية أن يبرموا اتفاقية قرض رهن عقاري دون شهادة الدخل، فقط باستخدام بطاقة الهوية. يجب على المقترضين الآخرين تقديم المستندات التالية إلى موظف القروض لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك:
التأمين على الممتلكات المرهونة شرط إلزامي للحصول على قرض الإسكان. يتم إعطاء المقترض خيارين لدفع ثمن بوليصة التأمين:
تنص شروط الاتفاقية على تقييم قيمة العقار من قبل خبير مستقل وتوثيق وثائق رهن الممتلكات. يتم دفع هذه الخدمات وتزيد من تكاليف الاقتراض. ما هي شروط الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟ يصدر البنك الأموال لشراء العقارات:
يتم سداد الديون على دفعات سنوية متساوية وفقًا للجدول المحسوب. يجب على عملاء البنك ملاحظة ما يلي:
يتأثر مبلغ الفائدة المستحقة على قرض الإسكان بما يلي: نوع الإقراض وحجم الدفعة الأولى؛ من الممكن تخفيض سعر الفائدة إذا قمت بإيداع أكثر من 20% من تكلفة العقار. يظهر الجدول معدل الرهن العقاري الأساسي في سبيربنك اليوم:
توفر خدمة البنك حاسبة الرهن العقاري التي يمكن استخدامها لحساب أقساط القرض. للقيام بذلك، يجب عليك إدخال مبلغ القرض المطلوب، ومبلغ الأرباح، وفترة القرض المتوقعة. يتم توفير سعر الفائدة الأساسي على الرهن العقاري في سبيربنك لعملاء الراتب، ويمكن تخفيضه بنسبة 0.5٪ عند التسجيل الإلكتروني للمعاملة. توفر المؤسسة المالية زيادة في سعر الفائدة عن طريق:
يشير قرض الرهن العقاري إلى الإقراض طويل الأجل. وبموجب شروط الاتفاقية، نص البنك على إمكانية الإيداع المبكر للأموال لسداد الدين كليًا أو جزئيًا دون دفع غرامات. شروط الإقراض العقاري في سبيربنك هي كما يلي:
يمكن لعملاء البنك الحصول على معدل تفضيلي قدره 8.9%. العرض صالح لشراء المساكن في المباني الجديدة من البائعين الشركاء في البنك. يتم تعويض الفرق في سعر الفائدة على المباني الجديدة برهن سبيربنك من قبل المطور، ولكن السعر المدعوم مصمم لمدة سبع سنوات فقط، وفي الفترة اللاحقة، يتم الإقراض بنسبة 10.9٪ سنويًا. يمكنك شراء شقة بدفع مقدم 15%. من الممكن الحصول على القرض على قسطين متساويين مع انقطاع لمدة عامين.
يتم توفير ظروف مواتية للمواطنين لشراء المنازل والشقق في السوق الثانوية. لشراء مساكن جاهزة من سبيربنك، يتم إصدار رهن عقاري بنسبة 11.25٪ لمتلقي المدفوعات من البنك وبنسبة 11.75٪ سنويًا للآخرين. يتيح منتج القرض هذا الحصول على قرض سكني تفضيلي ضمن برنامج "العائلة الشابة". يمكن للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا الحصول على قرض مربح بنسبة 10.75٪ سنويًا. تعتبر ولادة الطفل بمثابة الأساس لتأجيل أقساط القرض لمدة عام.
لإجراء دفعة أولية أو سداد جزء من القرض إلى مؤسسة مالية، يتم استخدام أموال رأس مال الأمومة. ولهذا الغرض، لدى المؤسسة الائتمانية برنامج Mortgage Plus Maternity Capital. وفقا للبرنامج المطور، يمكنك شراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء. يجب أن يتم إيداع الأموال في موعد لا يتجاوز ستة أشهر بعد توقيع اتفاقية الرهن العقاري. للحصول على قرض تفضيلي، يجب على البنك توفير بالإضافة إلى ذلك:
يتم إصدار قروض الإسكان للأفراد العسكريين في إطار برنامج اجتماعي بدعم من الدولة. يتم تقديم القروض العقارية العسكرية في سبيربنك فقط للمشاركين في نظام الرهن العقاري الادخاري، الذي تم إنشاؤه لتوفير السكن للأفراد العسكريين. يتم حساب تراكم مساهمات الدولة في الحساب الشخصي العسكري بحيث يكون من الممكن خلال 20 عامًا، مع مراعاة التضخم، سداد تكلفة شقة بمساحة 54 مترًا مربعًا. م.
يمكن للأفراد العسكريين شراء العقارات (شقة، منزل، قطعة أرض) بقروض تفضيلية فقط في السوق الثانوية. بالإضافة إلى قائمة المستندات المطلوبة، يجب عليك تقديم شهادة مشاركة في نظام الادخار والرهن العقاري. يتم سداد الرهن العقاري للجندي باستخدام أموال النظام. يجب ألا تقل الدفعة الأولى عن 20% من تكلفة السكن. إصدار القرض:
يمكن للمتقاعدين العاملين الذين لن يتجاوز عمرهم 75 عامًا في نهاية العقد الحصول على قرض عقاري. لا تختلف شروط إصدار الرهون العقارية لأصحاب المعاشات في سبيربنك عن الشروط العامة: فهم يتلقون أموالاً للحصول على قرض رهن عقاري يبدأ من 300000 روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا عند دفع دفعة أولى تزيد عن 20٪ من تكلفة العقار الذي تم شراؤه. يُفرض على المتقاعدين الحد الأدنى من الفائدة الأساسية على قرض الإسكان، ويعتمد مبلغها على نوع الإقراض.
عملة القرض | |
دقيقة. مبلغ الائتمان | |
الأعلى. مبلغ الائتمان | يجب ألا يتجاوز الأقل من:
|
مصطلح الائتمان | |
رسوم أولية | |
رسوم إصدار القرض | غائب |
ضمانات القرض |
|
تأمين | التأمين الإلزامي على الممتلكات المرهونة كضمان (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الخسارة / التدمير والأضرار لصالح البنك طوال مدة اتفاقية القرض بأكملها. |
تنطبق الأسعار على العملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب البطاقة/الإيداع لدى سبيربنك، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".
البدلات:
10.6% سنويًا هو سعر الفائدة للأشخاص المشاركين في البرامج الفيدرالية والإقليمية الحكومية التي تهدف إلى تطوير قطاع الإسكان، والتي يتم تنفيذها بموجب اتفاقيات التعاون بين Sberbank PJSC والكيانات المكونة للاتحاد الروسي والبلديات.
البدلات:
هذه الأسعار بالروبل والعملة الأجنبية صالحة للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والتوظيف في حالة الدفعة الأولى بنسبة 50%، مع مراعاة "خدمة التسجيل الإلكتروني".
البدلات:
العمر عند تقديم القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | ما لا يقل عن 6 أشهر* في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي خبرة العمل على مدى السنوات الخمس الماضية ** |
جذب المقترضين المشاركين | لا يمكن لأكثر من 3 أفراد أن يكونوا مقترضين مشاركين في القرض، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض. زوج المقترض المشارك هو مقترض إلزامي، بغض النظر عن ملاءته وعمره.*** تتشابه متطلبات المقترض (المقترضين) المشاركين مع متطلبات المقترض. لا يتم تضمين زوج (زوجات) المقترض المشارك في تكوين المقترضين المشاركين فقط في الحالات التالية:
|
| المواطنة | الاتحاد الروسي |
* تقع فترة سداد القرض بالكامل على سن العمل أو التقاعد للمقترض/كل من المقترضين الموسرين. إذا تم تقديم القرض دون إثبات الدخل والعمل، فإن العمر وقت سداد القرض يقتصر على 65 عامًا.
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتلقون الرواتب في حساب سبيربنك.
*** إلا في حالات عقد الزواج الصحيح.
الوثائق الرئيسية:
بدون إثبات الدخل والعمل:
عند تأكيد الدخل والعمل:
إذا تم رهن عقار آخر كضمان للقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
انتباه! قد يتم تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
للحصول على قرض في إطار برنامج "العائلة الشابة"، يتم توفير ما يلي بالإضافة إلى ذلك:
* صالحة لتقديمها إلى البنك خلال 30 يومًا تقويميًا من تاريخ الإصدار.
لا تزيد عن 8 أيام عمل.
في وقت واحد أو في أجزاء.
الأقساط الشهرية (المتساوية) الدفعات.
ويتم ذلك بناءً على طلب يتضمن تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لحجم القرض الذي سيتم سداده قبل الموعد المحدد ليس محدودًا.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
تتوافق عقوبة* التأخر في سداد القرض مع مبلغ السعر الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ إبرام الاتفاقية، من مبلغ الدفعة المتأخرة لفترة التأخير من التاريخ التالي للاتفاقية. تاريخ الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).
*وفقاً لاتفاقيات القروض المبرمة اعتباراً من 24 يوليو 2016.
رأس مال الأم (الأسرة) هو شكل من أشكال دعم الدولة المقدم للعائلات عند ولادة أو تبني طفل ثانٍ وطفل لاحق*. يمكن استخدام رأس مال الأمومة (العائلي) لسداد قرض الإسكان بالكامل أو جزئيًا ** المستلم من Sberbank PJSC، وكذلك لتأكيد الدفعة الأولى على قرض الإسكان (يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة" .
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي http://www.pfrf.ru. يمكن أخذ مبلغ الأموال (الأموال المتبقية) من رأس مال الأمومة (الأسرة) في الاعتبار كدفعة أولى.
* - يمكن تقديم شهادة رأس مال الأم (العائلي) مرة واحدة فقط. ** - باستثناء الغرامات والعمولات والعقوبات والجزاءات المترتبة على عدم الوفاء بالالتزامات بموجب قرض الإسكان.
تنطبق التخفيضات الضريبية على مبلغ الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الخصم هو 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة مبلغ خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل***. وبالتالي، الآن، عند شراء شقة، يمكنك سداد مبلغ الضريبة بمبلغ يصل إلى 260،000 روبل.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لدائرة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.
*** - تنطبق القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 يناير 2008 ولم يسبق له الحصول على خصم من الضريبة العقارية.
طريقة مريحة للدفع غير النقدي للعقارات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
التسجيل في 15 دقيقة
سلامة الأموال واحترام مصالح الطرفين
كيف تعمل الخدمة؟
فوائد للمشتري
تسجيل الخدمة يستغرق 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود من ماكينة تسجيل النقد أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو الحصول على إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة في Rosreestr، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
فوائد للبائع
لا يحتاج البائع إلى الحضور للحصول على المال - يكفي تقديم تفاصيل الحساب لتحويل الأموال أثناء المعاملة، حيث سيتم إرسال الأموال بعد تسجيل المعاملة في Rosreestr.
اقرأ المزيد عن الخدمة على موقع domclick.ru
ما الذي تتضمنه الخدمة؟
كيف يعمل التسجيل الإلكتروني من خلال سبيربنك؟
ما الذي يتضمنه البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
على ماذا تحصل؟
موقع إلكتروني.
ما الذي يتضمنه البرنامج؟
تأمين الممتلكات المرهونة (ما عدا قطعة الأرض) ضد أخطار الفقدان والأضرار.
فوائد إضافية:
يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.
1 متطلبات البنك الإلزامية لشركات التأمين وشروط تقديم خدمات التأمين للتأمين على الممتلكات
2 يتم توفير خدمات التأمين من قبل شركة Sberbank Life Insurance LLC. تم إصدار ترخيص إجراء التأمين SZh رقم 3692 (نوع النشاط - التأمين الطوعي على الحياة) من قبل بنك روسيا لفترة غير محددة. OGRN 1037700051146، www.sberbank-insurance.ru العنوان: موسكو، شارع. شابولوفكا، 31 ج. ساعات العمل: الاثنين - الجمعة من 08.00 إلى 20.00 بتوقيت موسكو
3 التأمين العقاري (الرهن العقاري). يتم توفير خدمات التأمين من قبل شركة Sberbank Insurance LLC. ترخيص بنك روسيا لإجراء التأمين الطوعي على الممتلكات SI رقم 4331، الصادر بتاريخ 08/05/2015 لفترة غير محددة. OGRN 1147746683479، www.sberbankins.ru العنوان: 115093، موسكو، ش. بافلوفسكايا، منزل 7، هاتف. 8 800 555 555 7، ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة من 9:00 إلى 19:00 بتوقيت موسكو.
قبل خمسة عشر عامًا فقط، كان المصرفيون فقط هم الذين يفهمون معنى كلمة "الرهن العقاري". على الرغم من أنها أصبحت اليوم راسخة في التداول، إلا أن الكثيرين لا يزال لديهم أسئلة.
كلمة "الرهن العقاري" المترجمة من اليونانية تعني "الضمان". في القرنين السادس والسابع قبل الميلاد، كان هذا هو الاسم الذي يطلق على عمود على قطعة أرض يحمل اسم الدائن ومبلغ الدين. اليوم، الرهن العقاري يعني قرضًا مضمونًا على العقارات، والذي، على الرغم من بقائه تحت تصرف المدين، يمكن للبنك بيعه إذا فشل في الوفاء بالتزاماته.
يعتمد المبلغ والشروط التي تم إعداد العقد عليها بشكل مباشر على نوع وتكلفة المنزل (قطعة الأرض)، وحجم الدفعة الأولى وملاءة العميل. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها هذا المنتج في مجموعتها، ولكن واحدة منها فقط لديها الشروط الأكثر ملاءمة. بعد ذلك، سوف تتعلم كيفية الحصول على قرض عقاري من سبيربنك.
يقدم سبيربنك الروسي ثمانية برامج للرهن العقاري: ثلاثة منها أساسية، والخمسة الأخرى مصممة خصيصًا لفئات معينة من السكان. يتراوح المعدل من 9.5 إلى 15٪ سنويًا بالروبل. يتم تقديم الشروط الأكثر ملاءمة في برنامج "العائلة الشابة. الرهن العقاري بدعم من الدولة"، والذي بموجبه يمكنك الحصول على قرض إذا قمت بدفع دفعة أولى كبيرة (50٪). سيحصل البنك على أكبر ربح من قرض لبناء منزل فردي.
لا يوجد سوى ثلاثة منهم، وهم متشابهون جدًا مع بعضهم البعض. لا توجد رسوم على توقيع العقد والحفاظ عليه (باستثناء غرامة التأخير في السداد)، ويعتمد السعر على حجم الدفعة المقدمة ومدة القرض. يتم تقديم الخدمات للعملاء الذين يتلقون أجورًا أو معاشات تقاعدية من مؤسسة مالية بموجب برنامج تفضيلي.
يمكنك الحصول على رهن عقاري من سبيربنك الروسي لمدة تصل إلى 30 عامًا بالروبل أو بالعملة الأجنبية بدفعة مقدمة لا تقل عن 15٪. تنطبق هذه الشروط على الكائنات الجاهزة والمساكن قيد الإنشاء والبيوت. بالنسبة للبرنامجين الأولين، معدل الخدمة هو 9.5 -14٪ بالروبل، 8.8 -12.1٪ بالدولار الأمريكي، وللثالث - من 11.7 إلى 14.75٪ بالروبل، 9.1 - 12.1٪ بالعملة الأجنبية. إذا كان بإمكان العميل دفع أكثر من 40% من الدفعة المقدمة، فهناك خيار الحصول على قرض دون إثبات الدخل.
تعتبر ملاءة العميل ذات أهمية قصوى عند إبرام اتفاقيات الإقراض العقاري. ومن وجهة النظر هذه، تم استبعاد الأفراد العسكريين والأسر الكبيرة والفئات الأخرى من السكان، الذين ينبغي للدولة أن تهتم بهم، تلقائيًا من عدد المقترضين المحتملين. حتى الان.
قبل عامين، تم تطوير برنامج خاص "الرهن العقاري الاجتماعي"، في إطاره أتيحت للمقترضين الفرصة ليصبحوا أصحاب المساكن من الدرجة الاقتصادية التي بناها كيان قانوني. يصدر البنك قرضًا بالروبل الروسي بمعدل سنوي يتراوح بين 10.5 و14.75%، ولكن بشرط أن يتمكن العميل من سداد 20% على الأقل من الدفعة المقدمة. عند اتخاذ القرار، يتم أخذ إجمالي دخل أسرة المقترض في الاعتبار.
قبل أن تحصل على رهن عقاري من سبيربنك، عليك التأكد من أنك لا تندرج تحت الاستثناءات. لا يمكن إبرام الاتفاقية إلا من قبل المواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين لن يبلغوا 75 عامًا وقت سداد الدين. يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض على منطقة إقامة العميل. في سانت بطرسبرغ وموسكو، يمكنك إبرام اتفاقية مقابل 8 ملايين روبل، في مناطق أخرى - 3 ملايين روبل. يجب ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 30-35% من إجمالي دخل الأسرة.
بموجب هذا البرنامج، يتم إصدار القرض بمعدل سنوي قدره 9.5 - 14٪ بالروبل، و8.8 - 12.1٪ بالدولار، بشرط دفعة أولية لا تقل عن 10٪. يمكن سداد الدفعة المقدمة من إعانة الولادة. في غضون ستة أشهر بعد توقيع المستندات، يجب إجراء معاملة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي إلى سبيربنك.
يمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري على منزل من خلال برنامج إعادة التمويل، والذي بموجبه يقوم العميل بإعادة إصدار القرض المبرم مع بنك تجاري آخر. يجب ألا يزيد مبلغ القرض عن الأموال المتبقية بموجب العقد أو 80٪ من تكلفة السكن. عقوبة التأخر في السداد هي ضعف سعر الفائدة بالإضافة إلى الدفعة الشهرية.
هذا رهن عقاري للزوجين حيث يكون عمر أي من الزوجين أقل من 35 عامًا، مع دفعة أولى مخفضة (10% لعائلة لديها طفل واحد، و15% في الحالات الأخرى). يمكن لآباء المتزوجين حديثًا أن يكونوا مقترضين مشاركين في إطار هذا البرنامج. في هذه الحالة، سيأخذ البنك في الاعتبار ليس فقط الدخل الرسمي (الراتب والمعاش التقاعدي)، ولكن أيضًا مصادر إضافية للتدفق النقدي. إذا ولد طفل في الأسرة بعد التوقيع على المستندات، يجوز للمؤسسة المالية تقديم تأجيل لمدة عام واحد لسداد القرض.
بموجب هذا البرنامج، يمكنك الحصول على قرض لشراء قطعة أرض أو منزل حديقة أو كوخ بنسبة 10-14.75% بالروبل أو 8.8-12.1% بالعملة الأجنبية. بالنسبة لعملاء Sberbank الذين يتقاضون رواتبهم، يكون المعدل أقل بنسبة 0.5٪. يتم إعداد المستندات لشراء قطعة أرض، والبدء في استكمال أو بناء كوخ صيفي من الصفر. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 85% من التكلفة التقديرية للبناء أو العقار المرهون.
يمكنك إعادة إصدار قرضك الحالي ضمن برنامج إعادة التمويل. ولكن في هذه الحالة، قد يكون سعر القرض أعلى من شروط الخدمة العادية. الخيار الثاني هو التقدم بطلب للحصول على "الرهن العقاري الاجتماعي" المضمون بمنزل آخر تملكه.
يرتبط أي برنامج تفضيلي بمتاعب بيروقراطية كبيرة، لكن النسبة المئوية للطلبات المعتمدة في سبيربنك بالنسبة لهم لا تزال أعلى من المؤسسات الأخرى.
للحصول على قرض عقاري، يجب عليك تلبية عدد من المتطلبات:
جنسية الاتحاد الروسي؛
العمر: 21 - 75 سنة (وقت سداد الدين)؛
الحد الأدنى من الخبرة في العمل - من ستة أشهر في المكان الحالي، المجموع - أكثر من 12 شهرًا على مدى السنوات الخمس الماضية (هذه النقطة ليست مهمة للعملاء ذوي الرواتب)؛
جذب 1-3 من المقترضين المشاركين.
أولا، تحتاج إلى تقييم وضعك المالي بوعي. ومن المفيد أيضًا التعرف على أسعار العقارات مسبقًا حتى تتمكن من فهم مقدار القرض الذي ترغب في الحصول عليه. أين يمكن الحصول على الرهن العقاري من سبيربنك؟ يجب عليك الاتصال بالقسم في مكان إقامتك أو تسجيلك.
في الاجتماع الأول، من الضروري تقديم جميع المستندات الخاصة بالمقترض (نسخة من جواز السفر، شهادة العمل لآخر ستة أشهر). للحصول على رهن عقاري من سبيربنك، يحتاج المتقاعد إلى تقديم شهادة بمبلغ المدفوعات الاجتماعية لآخر 6 أشهر. وبناءً عليها، يجب على لجنة الائتمان أن تقرر ما إذا كان سيتم إصدار قرض على الإطلاق وبأي مبلغ. سوف يحصل المقترض على قرار الموافقة. وسوف تشير إلى الحد الائتماني وفترة صلاحية الورقة.
بعد ذلك، تحتاج إلى اختيار السكن على أساس المبلغ المحدد. المرحلة النهائية هي جمع المستندات وتحويلها إلى البنك. يجب تقديم أربع مجموعات من الأوراق إلى مؤسسة الائتمان: عن المقترض، وعن العقار، وعن الضامنين، وبيانات المشاركة في البرامج الخاصة. منذ اللحظة التي يتلقى فيها المقترض قرارًا إيجابيًا مبدئيًا من البنك، يكون أمام المقترض 4 أشهر لتحصيلها. خلال هذا الوقت تحتاج إلى إعداد:
هذه قائمة قياسية. ويجوز للبنك أن يطلب مستندات أخرى.
يجب على رائد الأعمال الفردي تقديم المستندات التالية:
إذا وافقت مؤسسة الائتمان على الكائن المحدد، فسيحصل العميل على قرض. يمكن تحويل الأموال إلى حساب البائع أو المقترض. في الحالة الثانية، سيتعين عليك دفع عمولة كبيرة مقابل الدفع غير النقدي للمعاملة.
كيف يمكن للشباب الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟ يجب على الشباب الذين بلغوا سن 18 عامًا أن يضمنوا للمؤسسة المالية أنه حتى لو تم استدعاؤهم للخدمة، فسيتمكنون من سداد القرض. ويجب على الفتيات إثبات أنه حتى بعد الزواج وولادة الطفل، فإنهن سوف يسددن القرض في الوقت المحدد.
يقدم أحد البنوك الروسية الشهيرة شروط إقراض مثيرة للاهتمام حقًا: أسعار فائدة منخفضة، وشروط مرنة، وعدم وجود عمولات، وفرصة لجذب المقترضين المشاركين. وكل هذا لا يأخذ في الاعتبار البرامج الخاصة والعروض الترويجية التي تقام بانتظام. وكانت آخرها في منتصف عام 2014. وهكذا عرض سبيربنك على الجميع الحصول على رهن عقاري لمبنى جديد لمدة 12 عامًا بنسبة 12٪ سنويًا وبنفس مبلغ الدفعة الأولى. في السوق الثانوية كان من الممكن شراء السكن بالائتمان لمدة خمس سنوات. على أن يتمكن العميل من سداد دفعة مقدمة بنسبة 50% أو أكثر.
ليس من المستغرب أن يتزايد باستمرار عدد العملاء الذين حصلوا على قرض عقاري من سبيربنك. تؤكد تقييمات المستخدمين أنه لا تزال هناك ذبابة في المرهم: الخدمة البطيئة، والمعالجة الطويلة للمستندات، والحاجة إلى تقديم عدد كبير من الشهادات الإضافية والتأخيرات البيروقراطية الأخرى. ولكن حتى هذه الفروق الدقيقة لا تقلل من جميع مزايا برامج سبيربنك.
اليوم، لدى السكان الروس المزيد من الفرص لشراء شقة أو داشا أو كوخ أو منزل بأموال مقترضة. للقيام بذلك، تحتاج إلى الحصول على قرض من سبيربنك. يستغرق إصدار الرهن العقاري عدة أشهر. أولاً، عليك تقديم مستندات المقترض للمراجعة، وبعد الحصول على الموافقة المبدئية، ابحث عن العقار. قد يتم تقصير الإجراء إذا كان صاحب العمل معتمدًا من قبل سبيربنك، أو تم بناء العقار بمشاركة مؤسسة مالية. وفي الحالة الثانية، قد يكون لدى المطور برامج منافع مشتركة.
مرحباً! سنلقي نظرة اليوم على شروط الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019. بالنسبة للعديد من المواطنين، لا يزال الرهن العقاري هو الطريقة الوحيدة لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم. يرجع الاختيار لصالح سبيربنك إلى موثوقية الهيكل المالي والخبرة الواسعة في تنفيذ برامج الرهن العقاري بدعم من الدولة. يقدم البنك عدة أنواع من القروض للمساكن الجديدة والجاهزة لفئات مختلفة من المقترضين. ما هي تكلفة قرض السكن من أكبر بنك في البلاد، وكيف تحصل عليه؟ اقرأ عن متطلبات وشروط الرهن العقاري في سبيربنك لعام 2019 في مراجعتنا.
في عام 2019، أجرى سبيربنك تغييرات على شروط تقديم الرهن العقاري، ومن الجدير بالذكر بشكل منفصل:
ينتقد العملاء أحيانًا البنك لكونه بيروقراطيًا للغاية. ولكن في الوقت نفسه، فإنهم يشيدون بالعمليات الراسخة: يمكن أن تستغرق إجراءات إقراض الرهن العقاري في سبيربنك الحد الأدنى من الوقت إذا كانت جميع المستندات متاحة وكان المقترض يلبي متطلبات المُقرض.
تكمن الإجابة على السؤال الشائع حول كيفية الحصول على قرض عقاري من سبيربنك في تصنيف العميل. ستتم الموافقة على طلب الحصول على قرض عقاري لمواطن الاتحاد الروسي الذي لديه:
هذه هي المتطلبات الأساسية لمقترض الرهن العقاري. تجدر الإشارة إلى أن هذه شروط إقراض عامة؛ حيث تُظهر جميع البنوك تقريبًا هذا النهج لتقييم ملاءة العملاء، ولكن السمة المميزة لسبيربنك هي، بالإضافة إلى إقراض المتقاعدين غير العاملين، القدرة على مراعاة الدخل الإضافي بدون شهادات من كلام المقترض مما يسمح لك بزيادة حجم مبلغ الرهن العقاري المعتمد بشكل كبير.
يتم تحديد الشروط النهائية للرهن العقاري في سبيربنك شخصيًا، بعد تقييم تصنيف العميل ودراسة مستنداته. تحت أي شروط وبأي نسبة سيتم الموافقة على الرهن العقاري يعتمد على حالة المقترض (سواء كان عميلاً يدفع أم لا).
على سبيل المثال، فإن تخفيض التعريفات والنظر الفوري في الطلب مع الحد الأدنى من المستندات ينتظر العملاء الذين يتلقون الرواتب والمعاشات التقاعدية على بطاقات سبيربنك.
سيحصل الأفراد العسكريون والأسر الشابة وموظفو القطاع العام على تفضيلات معينة.
يصدر سبيربنك الرهون العقارية للمتقاعدين بشروط عامة.
من المهم معرفة بعض الشروط الإلزامية للرهن العقاري من سبيربنك:
سنتحدث عن أنواع القروض وميزات معالجتها في القسم التالي.
دعونا ننظر في أنواع القروض من سبيربنك لبناء وشراء العقارات وشروط إصدارها.
| اهتمام | مُنَاقَصَة، ٪ | البدلات |
|---|---|---|
| المعدلات الأساسية | 10,5 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ |
| أسعار مدعومة لمدة تصل إلى 7 سنوات | 8,5 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛ |
| أسعار مدعومة لمدة 7 سنوات وشهر واحد. ما يصل إلى 12 سنة. | 9 | + 0.2% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري؛ + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛ |
يتم إصدار القرض لشراء شقة في مبنى قيد الإنشاء أو في مبنى جديد من المطور. يشترط دفع دفعة مقدمة قدرها 15% من سعر الشراء. يمكن أن تكون مدة قرض الرهن العقاري 30 عامًا. يمكن أن يشارك الأفراد (لا يزيد عن 3 أشخاص) كمقترضين مشاركين، حيث يتم تضمين إجمالي دخلهم في حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.
إلزامي: يعمل الزوج كمقترض مشارك، بغض النظر عن عمره وملاءته المالية. ولا تنطبق هذه القاعدة إلا في حالة وجود عقد زواج.
سيحصل سكان عدة مناطق على شروط خاصة: يمكنك الحصول على قرض بدعم من المطور.
| اسعار الفائدة | معدل مع الأخذ في الاعتبار الترويج "العرض". | السعر باستثناء العرض الترويجي "العرض". | البدلات |
|---|---|---|---|
| المعدلات الأساسية | 10,8 | 11,1 | +0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، |
| حملة "الأسرة الشابة" | 10,3 | 10,6 | +0.2% مع الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.3% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك، + 0.1% إذا رفضت التسجيل الإلكتروني، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.6% على الرهن العقاري لمستندين |
وبموجب هذا البرنامج يمكنك شراء السكن في السوق الثانوية. من المهم أن تعرف أن شروط الرهن العقاري من سبيربنك لشراء العقارات المستعملة لها عدد من المتطلبات الإضافية للعقار. يقوم البنك بفحص المستندات بعناية ومراقبة شرعية المعاملة. يتم إصدار الرهن العقاري لغرفة أو شقة بعد تقييم المبنى من قبل خبراء مستقلين.
يجوز للبنك رفض القرض إذا كان السكن لا يفي بمعايير معينة وغير مناسب للعيش.
الشروط العامة للحصول على رهن عقاري من سبيربنك للإسكان النهائي:
للراغبين في شراء أو بناء منزل صيفي في عام 2019. سيكون رأس المال السهمي 25٪ من سعر الشراء مطلوبًا. تسمح لك شروط اتفاقية الرهن العقاري بإصدار قرض لمدة تصل إلى 30 عامًا. الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 300 ألف روبل. يتم إصدار القرض بضمان العقارات المشتراة أو بضمان الأفراد.
لا تصدر جميع البنوك قروضًا لبناء منازل خاصة. يقدم Sberbank خيار الإقراض هذا بدفعة أولى بنسبة 25٪، ويتم إصدار القرض لمدة تتراوح من سنة إلى 30 سنة.
عند التقدم بطلب للحصول على هذا القرض، قد يُطلب من المقترض تقديم مستندات إضافية. خصوصية قرض الرهن العقاري لفترة بناء الكائن ينطوي على نقل الحقوق في قطعة أرض أو ضمان إضافي كضمان. لذلك، ننصحك بالحصول على نصيحة مفصلة من المتخصصين في سبيربنك حول المستندات المطلوبة للنظر في الطلب.
للمشاركين في برنامج NIS الحكومي، يوفر البنك خيارات الإقراض العقاري لشراء المساكن الجديدة والجاهزة. يمكن للأفراد العسكريين شراء شقة أو منزل أو منزل مستقل عن طريق تحويل شهادة السكن إلى البنك. سيتم تنفيذ دفعات القرض بواسطة Rosvoenipoteka. لكن مبلغ إعانة الدولة محدود، وإذا لم يكن كافيا لشراء الكائن المحدد، فسيدفع المشارك الفرق من أمواله الخاصة.
يتمتع الرهن العقاري العسكري في سبيربنك بالشروط التالية في عام 2019:
تشمل ميزات هذا القرض تسجيل الضمانات لصالح البنك وRosvoenipoteka. وبما أن الدولة تدعم شراء المساكن، فسيتم رهن العقار "بشكل مضاعف" حتى يتم سداد التزامات القرض بالكامل.
عند إعداد عقود بناء جديد أو سكن جاهز أو رهن عقاري عسكري، يمكن للمقترضين استخدام الأموال من شهادة الأمومة. وفقًا للقواعد، يمكن استخدام هذه الأموال للدفعة الأولى أو لسداد اتفاقية رهن عقاري جديدة أو حالية.
بالإضافة إلى القائمة القياسية لوثائق الرهن العقاري في سبيربنك، سيُطلب من المقترض تقديم شهادة تكوين الأسرة ونسخة من الشهادة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن رصيد الأموال.
يجب تسجيل السكن الذي تم شراؤه بمشاركة رأس مال الأمومة كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرة،
من السمات الخاصة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك بشهادة عائلية هي فترة التسويات الطويلة مع البنك: بعد إصدار القرض، يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بفحص المستندات وتحويل المبلغ المطلوب إلى البنك. قد تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 6 أشهر.
برنامج جديد تماما من سبيربنك. تم إطلاقه في يوليو 2018. يمكن الحصول على قرض لمرآب للسيارات ومساحة لوقوف السيارات من سبيربنك بالشروط التالية:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري إلكترونيًا من خلال خدمتنا مباشرة على الموقع.
نحن في انتظار أسئلتك حول العمل مع قروض سبيربنك العقارية أدناه. وسنكون ممتنين لإعادة نشر المقال وتقييمه.
يرغب كل شخص بالغ تقريبًا في شراء منزله الخاص. ولكن نظرا لارتفاع تكلفة العقارات، يصبح هذا الأمر صعبا للغاية. يبدأ الكثير من الناس في توفير المال للسكن، لكن الأمر يستغرق وقتًا طويلاً. في الوقت الحاضر، يواجه الكثير من الناس سؤالا ملحا حول كيفية الحصول على رهن عقاري لشقة. الرهن العقاري هو الخيار الأفضل لشراء منزل بسرعة ومن ثم دفع ثمنه. ولذلك، فإن هذا السؤال هو واحد من الأكثر شعبية في العالم الحديث.
وبما أن السكن باهظ الثمن، يتم منح الرهن العقاري على المدى الطويل. وكيفية التعامل معها بشكل صحيح، سنقوم بتحليلها خطوة بخطوة. أول شيء عليك القيام به هو تقييم قدراتك المالية بذكاء. عليك أن تجيب على نفسك الأسئلة التالية:
إذا كانت الإجابات على هذه الأسئلة إيجابية، فيمكنك الحصول على رهن عقاري للشقة. تحتاج أولاً إلى اختيار السكن المناسب ومعرفة سعره بالضبط. بعد التحقق من تكلفة السكن على أي موقع مصرفي تقريبًا، يمكنك بسهولة حساب ما إذا كان لديك دخل كافٍ لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري. أي مؤسسة مصرفية مستقرة وكبيرة توفر هذه الفرصة. في أغلب الأحيان، توجد حاسبة الحساب في قسم "إقراض الرهن العقاري".
في أغلب الأحيان، لا يمكن أن يكون إجمالي الدفع على القرض أكثر من 30٪ من إجمالي الأرباح، ولكن يمكن لبعض البنوك تقديم قرض حيث يصل مبلغ المدفوعات إلى 45٪ من الأرباح الرسمية. من خلال معرفة تكلفة السكن والمبلغ الدقيق لأرباحك الرسمية، يمكنك بسهولة حساب أكبر مبلغ ممكن لقرض الرهن العقاري.
يتم إبرام العقد بشروط متفق عليها بشكل فردي، والتي تعتمد على نوع العقار (منزل، قطعة أرض، شقة)، وعلى حجم الدفعة الأولية وعلى القدرة المالية للمقترض.
في الوقت الحالي، يعد بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي أكبر بنك يقدم العديد من الخيارات لقروض الرهن العقاري. لذلك فإن أحد الأسئلة الملحة هو: كيف تحصل على قرض عقاري بمساعدة سبيربنك؟
إذا كان الشخص الذي يزاول أعمالاً خاصة ولكنه غير مسجل كشخص قانوني يحتاج إلى الحصول على رهن عقاري، فيجب إحضار الأوراق الرسمية التالية إلى البنك:
يمكنك الحصول على رهن عقاري مقابل أي ممتلكات قيمة. في هذه الحالة، يجب عليك إحضار جميع المستندات الخاصة بهذا العقار إلى البنك والتي تؤكد قيمته المادية.
يمكن أخذ الممتلكات مثل قطعة أرض أو مؤسسة أو مبنى سكني أو شقة أو منزل ريفي كضمان.
بالنسبة للعديد من الشباب، يعد امتلاك منزل خاص بهم أحد رغباتهم وأهدافهم الرئيسية. يريد الجميع أن يعيشوا منفصلين عن والديهم، وأن يرتبوا شقتهم الخاصة بالطريقة التي يريدونها، وأن يكونوا قادرين على البقاء في صمت أو إقامة حفلة صاخبة في أي وقت. إن الشباب هم الذين يفكرون في أغلب الأحيان في كيفية الحصول على قرض عقاري.
يمكن أيضًا للشباب الذين بلغوا السن القانوني شراء شقة بهذه الطريقة. هناك قيود معينة وضعها البنك على إصدار القروض لهذه الفئة من السكان. بالنسبة للرجال، القيد الرئيسي هو أنه يجب عليهم تقديم ضمان للبنك لسداد القرض، حتى لو تم استدعاؤهم للخدمة العسكرية. ويُطلب من الفتيات تقديم أدلة معينة إلى البنك على أنه في حالة الزواج المفاجئ أو التخطيط لإنجاب طفل، سيكون بإمكانهن أيضًا سداد قرض الرهن العقاري في الوقت المحدد.
بالنسبة للأزواج الشباب، هناك عدد من برامج الإقراض الفريدة في جميع البنوك الكبيرة تقريبا. في سبيربنك بالاتحاد الروسي، يمكنك شراء شقة في إطار برنامج "العائلة الشابة" المربح. ومن بين البرامج الأخرى المشابهة، يتميز بالميزات التالية:
يعد هذا البرنامج من أفضل برامج الإقراض للعائلات الشابة. لكي تحصل عائلة شابة على قرض عقاري، من الضروري تزويد البنك بالوثائق التالية:
هناك برنامج إقراض يسمى "الرهن العقاري الاجتماعي". ويهدف هذا البرنامج إلى تحسين نوعية الظروف المعيشية للمواطنين من خلال الإقراض العقاري. يمكن استخدام هذا البرنامج من قبل فئات معينة من المواطنين، مثل العسكريين، والمدرجين على قائمة الانتظار، وموظفي الدولة، والأسر الشابة، والعلماء وغيرهم من المواطنين الذين يحتاجون إلى تحسين نوعية السكن. في الوقت الحالي، هناك العديد من البرامج ذات الظروف المواتية لهذه الفئة من المواطنين:
أحد أشهر البنوك التي تقدم برامج إقراض مربحة هو بنك VTB 24. يقدم البنك العديد من برامج الإقراض للحصول على سكن بالائتمان بكفاءة. اليوم هناك البرامج التالية:
توفر بعض البنوك الفرصة للمواطن للحصول على رهن عقاري بدون شهادة دخل، ولكن سيتم تضخيم سعر الفائدة. سيطلب البنك أيضًا تأكيدًا لملاءة المواطن في شكل شهادة مجانية من العمل أو وجود ممتلكات قيمة.
