قائمة فوربس للبنوك الأكثر موثوقية. قامت مجلة فوربس بتسمية مائة بنك موثوق به في الاتحاد الروسي

العائد على حقوق الملكية

يوضح مدى فعالية استخدام الأموال الخاصة بالبنك. عند حساب المؤشر ، تمت تصفية صافي الربح بمساعدة مجانية من المالك ، وهو ما ينعكس في بيان الدخل في البيانات المالية لـ RAS وغالبًا ما يشوه الربحية. إذا استمر هذا الوضع لفترة طويلة ، فقد يصاب المالكون بخيبة أمل من الأعمال المصرفية ويتوقفون عن دعم البنك أو حتى البدء في سحب الأصول من خلال قروض لشركات التكنولوجيا.
في الحالة الأخيرة ، يمكن أن تتدهور الحالة المالية للبنك بسرعة وبشكل كبير.
قد تشير الربحية فوق المتوسط ​​في النظام المصرفي (-4.4٪ لأكبر 100 بنك) إلى حصة كبيرة من قاعدة عملاء رخيصة ، ومعاملات مضاربة ناجحة ، وتوظيف الأصول في معاملات مربحة للغاية محفوفة بالمخاطر. يتم تقييم هذا المؤشر بالاقتران مع كفاية رأس المال (N1).

نسبة السيولة الفورية

يحد من مخاطر فقدان البنك للملاءة المالية خلال يوم واحد. هذه هي نسبة الأصول التي يمكن للبنك بيعها في غضون يوم تقويمي واحد إلى التزامات البنك نفسه ، والتي يجب أن يفي بها في غضون يوم تقويمي واحد. الحد الأدنى لقيمة H2 التي حددها البنك المركزي هو 15٪.

كفاية رأس المال

إن الجمع بين كفاية رأس المال المنخفضة (أقل من 11٪) والعائد المنخفض على حقوق الملكية (أقل من 10٪) أمر خطير. تعني كفاية رأس المال المنخفضة أن زيادة نمو الأصول تتطلب معدلًا مناسبًا لزيادة رأس المال. مع انخفاض الربحية ، إما أن أعمال البنك ستصاب بالركود ، أو سيضطر الملاك إلى دعمه باستمرار بضخ رأس المال.
مع الربحية العالية ، يحتاج الملاك فقط إلى رفض توزيعات الأرباح الكبيرة لزيادة رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، يُظهر المستوى المنخفض لكفاية رأس المال للبنك هشاشته في حالة حدوث خسائر غير متوقعة ، على سبيل المثال ، في حالة التخلف عن السداد من قبل المقترض الذي لم يتسبب في السابق في مخاوف جدية.

ودائع السكان

يعد المستوى المرتفع من مخاطر الائتمان الكبيرة أمرًا معتادًا بالنسبة للبنوك المشاركة في إقراض الكيانات القانونية ، ويمكن أن يشير إلى وجود قاعدة عملاء ضيقة وإقراض الشركات الكبيرة جدًا. في كلتا الحالتين ، لدى المقترض الكبير في مفاوضاته مع البنك الفرصة للدفع من خلال سعر فائدة منخفض - ومن هنا تأتي الربحية المنخفضة لمثل هذا الإقراض. لذلك ، فإن تمويل القروض الكبيرة بإيداعات الأفراد ، وهو نوع باهظ التكلفة من المطلوبات ، يمكن أن يقوض ربحية البنك ، وبعده الاستقرار المالي للبنك.

كما كنا نظن

التصنيف من إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. عندما تنشأ المشاكل وخفض التصنيف ، فغالبًا ما تنهي البنوك العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك يعاني من مشاكل ، ولكن الحصول على تصنيف مرتفع يمكن اعتباره ضمانًا معينًا للموثوقية. يمكن أن يكون الاختبار الحقيقي لما يحدث في البنك أيضًا مؤشرات معينة ، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء على خلفية رأس المال الصغير وإمدادات السيولة ، والربحية المنخفضة جنبًا إلى جنب مع كفاية رأس المال المنخفضة على خلفية كبيرة. حصة ودائع الأسر المعيشية ، وتمويل القروض طويلة الأجل للكيانات القانونية من خلال ودائع الأفراد. لقد غيرنا المنهجية هذا العام: فبالإضافة إلى وكالات التصنيف الدولية ، أخذنا في الاعتبار تصنيفات وكالة خبراء RA المعتمدة من قبل البنك المركزي. في المرحلة الأولى ، اخترنا البنوك بناءً على ثلاثة معايير: التصنيف ، والأصول التي تزيد عن 10 مليار روبل ، وحصة ودائع الأفراد التي تزيد عن 3٪ من الخصوم. إذا كان هناك العديد من التصنيفات ، فسيتم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من مجموعات الموثوقية الخمس ، يتم تصنيف البنوك وفقًا للتصنيفات وحجم الأصول.

موثوقية البنوك في روسيا عام 2019 حسب تصنيف فوربس

بتقييم موثوقية البنوك العاملة في روسيا ، قام محللو فوربس بتغيير مبادئ تشكيل التصنيف هذا العام.

بالنسبة للتصنيف ، أخذ الخبراء في الاعتبار بيانات وكالات التصنيف الدولية والروسية المعتمدة لدى بنك روسيا. في المرحلة الأولى ، اختاروا البنوك بناءً على المعايير التالية: وجود تصنيف ، وأصول تزيد عن 30 مليار روبل ، وفي ظل وجود العديد من التصنيفات ، أخذوا في الاعتبار العدد الإجمالي للأعلى. في كل مجموعة من مجموعات الموثوقية الخمس ، يتم تصنيف البنوك وفقًا للتصنيفات وحجم الأصول.

نتيجة لذلك ، تغيرت استنتاجاتهم حول موثوقية البنوك الروسية في عام 2019 بشكل كبير مقارنة بالفترات السابقة. لا تزال البنوك الأكثر موثوقية في روسيا ، وفقًا لمجلة Forbes ، شركات تابعة للبنوك الأجنبية ، فضلاً عن أكبر البنوك المملوكة للدولة: Sberbank و VTB و Gazprombank. صحيح ، تجدر الإشارة إلى أن المؤسسات المالية قد غيرت مواقفها بشكل كبير في تصنيف البنوك الأكثر موثوقية في روسيا ، وفقًا لمجلة فوربس.

في عام 2016 ، كان Citibank ، التابع لمجموعة Citigroup الأمريكية ، إحدى أكبر المؤسسات المالية في العالم ، في الصدارة. في عام 2017 ، وضع محللو Forbes Sberbank في المرتبة الأولى بين البنوك الأكثر موثوقية في روسيا. في عام 2018 ، احتل "الأجنبي" المندرج في الجنسية الروسية - Rosbank ، المركز الأول المشرف مرة أخرى ، وهو جزء من المجموعة المالية الدولية Societe Generale.

في عام 2019 ، صنفت مجلة Forbes Unicredit Bank البنك الأكثر موثوقية في روسيا. وهي جزء من مجموعة UniCredit ، التي تعمل في جميع أنحاء غرب ووسط وشرق أوروبا.

وإليكم كيف تم توزيع باقي المقاعد في 2019….

مصداقية * * * * *

مصداقية * * * * *

تضم المجموعة بنوكًا ذات تصنيفات BB و BB- (فيتش). تم تصنيف هذه البنوك على أنها موثوقة إلى حد ما ، لكن استدامتها تعتمد إلى حد كبير على بيئة أعمال مواتية. حتى إذا تدهور الوضع الاقتصادي ، فسيظل بإمكانهم الوصول إلى موارد مالية بديلة للوفاء بالتزاماتهم.

مصداقية * * * * *

سيتعين على بنوك هذه المجموعة الاعتماد على قوتها في حالة حدوث مشاكل. في الوقت نفسه ، لا يزال لديهم احتياطي سيولة محدود ، وفي حالة تعثرهم عن السداد ، فإن الدائنين لديهم فرصة كبيرة للحصول على استثماراتهم في عملية الإفلاس وبيع الأصول. تضم المجموعة بنوكًا حاصلة على تصنيف B + (Fitch).

مصداقية * * * * *

مصداقية * * * * *

"تصنيف إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. عندما تنشأ المشاكل وانخفاض التصنيف ، فغالبًا ما تنهي البنوك العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك يعاني من مشاكل ، ولكن الحصول على تصنيف مرتفع يمكن اعتباره ضمانًا معينًا للموثوقية. يمكن أن يكون اختبار عباد الشمس للبنك أيضًا مؤشرات معينة ، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء على خلفية رأس المال الصغير وإمدادات السيولة ، والربحية المنخفضة جنبًا إلى جنب مع انخفاض كفاية رأس المال على خلفية حصة كبيرة من الأسرة الودائع ، تمويل القروض طويلة الأجل للكيانات الاعتبارية على حساب ودائع الأفراد ". - يقال في شرح التصنيف.

قدم قائمة بأكثر 100 بنك روسي موثوقية ، بعد أن درس التصنيفات والمؤشرات المالية لمؤسسات الائتمان الرائدة.

وتعليقًا على منهجية تجميع هذه القائمة ، يوضح المنشور أن تصنيف إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك يعاني من مشاكل ، ولكن الحصول على تصنيف مرتفع يمكن اعتباره ضمانًا معينًا للموثوقية. كما هو محدد ، يمكن أن تكون المؤشرات الفردية أيضًا اختبارًا حقيقيًا لما يحدث في البنك ، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء على خلفية رأس المال الصغير وإمدادات السيولة ، والربحية المنخفضة جنبًا إلى جنب مع انخفاض كفاية رأس المال على الخلفية حصة كبيرة من ودائع الأسر المعيشية ، وتمويل القروض طويلة الأجل للكيانات القانونية على حساب ودائع الأفراد.

عند تجميع الترتيب ، في المرحلة الأولى ، تم اختيار البنوك بناءً على ثلاثة معايير: توافر وعدد التصنيفات ، والأصول التي تزيد عن 10 مليار روبل ، وحصة ودائع الأفراد التي تزيد عن 3 ٪ من الخصوم. إذا كان هناك العديد من التصنيفات ، فقد تم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من مجموعات الموثوقية الخمس ، يتم تصنيف البنوك وفقًا للتصنيفات وحجم الأصول.

الأكثر موثوقية هي الشركات التابعة للبنوك الأجنبية وأكبر البنوك الروسية. تتضمن أعلى مجموعة موثوقية بنوكًا ذات تصنيفات من المستوى "BBB-" و "BB +" ، إذا ركزنا على مقياس Fitch (دعنا نوضح أنه ، وفقًا لمجلة Forbes ، في الواقع ، ليس كل البنوك من أفضل 100 موثوق بها تقييمات هذه الوكالة بالذات. - تقريبًا. Banks.ru). لذلك ، تحتل المراكز من الأول إلى الثالث عشر ، على التوالي ، Rosbank و UniCredit Bank و Raiffeisenbank و Citibank و Nordea Bank و VTB و Bank of China و Bank Intesa و Gazprombank و Alfa-Bank و Rosselkhozbank و Russian Capital.

وتليها البنوك الحاصلة على تصنيف "BB" و "BB-" من وكالة فيتش. تم تصنيف هذه البنوك على أنها موثوقة إلى حد ما ، لكن استدامتها تعتمد إلى حد كبير على بيئة أعمال مواتية. في الوقت نفسه ، حتى لو تدهور الوضع الاقتصادي ، سيظل بإمكانهم الوصول إلى موارد مالية بديلة من أجل الوفاء بالتزاماتهم. الأماكن من 14 إلى 32 تنتمي إلى بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا وبنك OTP و Zenit و Rossiya Bank و Credit Bank of Moscow و Sovcombank و RosEvroBank و Chelindbank و Tinkoff Bank و Avers و St. Bank و SDM-Bank و Home Credit Bank و NBD-Bank و Globex و Center-Invest وبنك وكالة الرهن العقاري في موسكو.

سيتعين على البنوك من المجموعة الثالثة من حيث الموثوقية الاعتماد على نقاط قوتها في حالة حدوث مشاكل. في الوقت نفسه ، لا يزال لديهم احتياطي سيولة محدود ، وفي حالة تعثرهم عن السداد ، فإن الدائنين لديهم فرصة كبيرة للحصول على استثماراتهم في عملية الإفلاس وبيع الأصول. تضم المجموعة بنوكًا حاصلة على تصنيف "B +" من حيث مقياس فيتش. Eurofinance Mosnarbank و Absolut Bank و Loko-Bank و FC Otkritie Bank و Promsvyazbank و Uralsib و Transcapitalbank و Zapsibkombank و Expobank و Primsotsbank و Levoberezhny و MTS Bank و Almazergienkut و Credit Ural Bank (Gazprombank Group) و Chelyabinvest.

البنوك المذكورة أعلاه تتبعها البنوك ذات التصنيف "B" (فيتش). من حيث الموثوقية ، فهي لا تختلف تقريبًا عن المجموعة السابقة ، ومع ذلك ، فإن وكالات التصنيف تقيم مخاطرها أعلى قليلاً ، كما تشير Forbes. تقع البنوك Vozrozhdenie ، و National Standard ، و RNKB ، و Novikombank ، و Metallinvestbank ، و Far Eastern Bank ، و St. بنك الأورال للإنشاء والتعمير؛ على الخط 65 ، يوجد Metcombank من مجموعة Sovcombank ، ولكن دعونا نوضح أن مؤسسة الائتمان التي يقع مقرها في Cherepovets قبل عام ، في مارس 2017 ، تم دمجها مع Sovcombank (ملاحظة: Banki.ru) ؛ في أسفل هذه القائمة يوجد Agropromcredit و Marine Bank.

أخيرًا ، تضم المجموعة الأخيرة من أفضل مائة بنك موثوق به البنوك ذات التصنيف "B-" من حيث مقياس فيتش. مرة أخرى ، من حيث الموثوقية ، فوفقًا لمجلة Forbes ، لا تختلف تقريبًا عن المجموعتين السابقتين ، ومع ذلك ، فإن وكالات التصنيف تقيِّم مخاطرها أعلى قليلاً. الأماكن من 68 إلى 100 - في البنوك "Derzhava" و "Russian Standard" و "Ural FD" و "Kuban Credit" و SKB-Bank و NK Bank و MBSP و SMP Bank و Krayinvestbank و Interprombank و Gazbank و MBA -Moscow "، Rosdorbank ، International Financial Club Bank ، Akibank ، Vostochny ، Finservice Bank ، Baltinvestbank ، BCS Bank ، Severgazbank ، Kurskprombank ، قبول البنوك ، Association ، Asian-Pacific Bank ، Tatsotsbank ، Jay and Te Bank ، Uraltransbank ، Niko-Bank ، Energotransbank ، بنك خلينوف ، روسناربنك ، إنرجوبنك و YUG-Investbank.

عند الحديث عن الاتجاهات في أفضل 100 شركة ، تلفت فوربس الانتباه إلى حقيقة أن البنوك المملوكة للدولة تواصل زيادة نفوذها في القطاع المصرفي. إذا كان هناك في العام الماضي أربعة لاعبين حكوميين في مجموعة البنوك الأكثر موثوقية ، فهناك الآن خمسة منهم. انخفض عدد اللاعبين الخاصين أيضًا ، في مجموعة الموثوقية الثانية ، تم تأميم البنوك FC Otkritie و Promsvyazbank (الآن هم في المجموعة الثالثة).

يلفت Forbes الانتباه إلى حقيقة أن جميع البنوك - المشاركون في تصنيف الموثوقية العام الماضي كانوا قادرين على النجاة من التنظيف المستمر للقطاع المالي من قبل بنك روسيا (تم إلغاء حوالي 50 ترخيصًا العام الماضي). لم يُحرم أي منهم من رخصته ، فالمصارف مرت فقط تحت سيطرة الدولة. "أعلى حالة لإلغاء الترخيص العام الماضي - لم يكن لدى البنك الخاص الكبير" أوجرا "أليكسي خوتين تصنيفات تسمح له بالدخول في تصنيفنا المصرفي. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن جميع البنوك المدرجة في قائمتنا ستنجو هذا العام بهدوء ، لذلك نوصي بالاهتمام بالبنوك من المجموعات ذات التصنيف الأعلى "، كما خلص مؤلفو الدراسة.