في حياة كل مقترض ، قد تنشأ مواقف عندما يتعذر استيفاء شروط اتفاقية القرض لأسباب موضوعية. في هذه الحالة ، يتعين عليك إبلاغ البنك على الفور بالصعوبات التي تنشأ ومناقشة كيفية إعادة الهيكلة أو كيفية إعادة تمويل القرض. إذا كان السبب صحيحًا ، فيجوز للبنك الموافقة على هذا الإجراء. خلاف ذلك ، يمكنك التقدم بطلب لإعادة تمويل القرض. في هذه الحالة ، سيتم استخدام الأموال المستلمة لإغلاق الدين الحالي. يتم سداد القرض الجديد وفقًا لجدول زمني أكثر ملاءمة وبسعر فائدة مختلف. لا ينبغي الخلط بين إعادة التمويل وإعادة الهيكلة ، على الرغم من أن هذه الإجراءات متشابهة في محتواها. في حالة إعادة الهيكلة ، نحن نتحدث عن تغيير شروط القرض الحالي بحيث يسهل على المقترض سداده ولا يتضرر تاريخ الائتمان. إعادة التمويل هو خيار آخر لحل المشكلة. الإجراء هو الحصول على قرض لسداد قروض أخرى (من الصعب القيام بذلك مع وجود سجل ائتماني سيئ ، يجب تقديم طلب قبل بداية الديون المتأخرة). ولكن إذا كان لا يزال لديك تأخيرات ، فقد تكون إعادة تمويل قرض مضمون بالعقار هو المخرج. في هذه الحالة ، يقلل البنك من مخاطر عدم سداد الأموال بسبب إمكانية الحصول على ممتلكات سائلة في حالة مخالفة التزامات المقترضين. في الواقع ، يتم استخدام قرض إعادة التمويل لسداد ديون البنوك الأخرى. يتيح لك توقيت سداد القرض الجديد استخدام الأموال من الدخل الجديد. يعد طلب إعادة تمويل قرض (إعادة تمويل القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى) مفيدًا بشرط أن يكون مبلغ الدفعة الشهرية أقل من مبلغ القرض الحالي.
لاختيار بنك من أجل الحصول على إعادة تمويل قرض مضمون ، يمكنك دراسة العروض الحالية لمنطقتك مقدمًا. يعرض Vyberu.Ru استخدام نظام بحث مناسب. تحتوي البوابة على جميع المقترحات الحالية لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية في بنوك موسكو ، وشروط عام 2019 ، من خلال المقارنة بينها ، يمكنك اختيار أنسبها لك.
ما هي إعادة تمويل القرض؟
إعادة التمويل هو منتج مصرفي يسمح لك بالحصول على قرض جديد بشروط أكثر ملاءمة من السابق ، وبمساعدته على سداد الاتفاقية القديمة كليًا أو جزئيًا. يمكنك الحصول على قرض لسداد قرض آخر في بنك مُقرض أو في مؤسسة مالية أخرى. يسمح لك الاعتماد في بنوك موسكو بتخفيض معدل الفائدة وتغيير شروط السداد ومقدار الدفعات الشهرية واختيار عملة قرض مختلفة والجمع بين عدة قروض استهلاكية في واحدة. يمكن استخدام قروض إعادة التمويل من البنوك الأخرى لسداد كل من القروض المستهدفة والاستهلاكية لأي احتياجات. لكي تكون إعادة التمويل مفيدة ، يجب على المقترض أولاً حساب تكاليف الحصول على قرض جديد وإضافتها إلى مبلغ الغرامة للسداد المبكر للقرض القديم (إذا تم النص على هذا البند في الاتفاقية). ثم احسب المدخرات من الفرق في الأسعار وقارن الأرقام. تظهر التجربة أنه إذا كان الفرق في معدلات إعادة التمويل في بنوك موسكو أقل من 2٪ ، فلا جدوى من إعادة الإصدار. وينطبق هذا أيضًا على قروض المستهلكين وقروض السيارات والرهون العقارية. البنك لا يقل اهتماما من المقترض في التخلص من مشكلة القرض. في هذا الصدد ، يمكن استخدام إعادة التمويل لسداد قرض في نفس البنك. لكن في كثير من الأحيان ، تستخدم بعض المؤسسات المصرفية إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى.
ما هي شروط اعادة تمويل القرض الاستهلاكي؟
في معظم الحالات ، يتم إعادة تمويل القرض الاستهلاكي وفقًا للشروط التالية: 1. تم سداد ست دفعات على الأقل للقرض الحالي. يعتبر هذا بمثابة تأكيد مؤكد على أن المقترض عميل حسن النية ، ولديه الوسائل اللازمة للدفع ويريد سداد القرض ، وتجنب حالات التأخر في السداد والمتأخرات ؛ 2. عدم وجود تأخير هو شرط آخر عندما يكون من الممكن إعادة التمويل. هذا المطلب صارم فقط للمدفوعات في السنة التقويمية الحالية. إذا حدثت بعض التأخيرات في وقت سابق ، ولكن تم سدادها بالفعل ، فمن الممكن أيضًا إعادة تمويل القرض. يجب ألا تؤثر التأخيرات الفنية المزعومة ، عند إيداع الأموال ، ولكن تم إيداعها بعد تاريخ استحقاق الدفع ، على إعادة التمويل - سيأخذ البنك في الاعتبار ظروف الدفع. 3. هذا هو أول إعادة تمويل القروض الاستهلاكية. إذا تم استخدام الإجراء في وقت سابق ، فيجوز للبنك رفض قرض جديد. 4. سيتم إعادة تمويل القرض إذا كان هناك ستة أشهر متبقية على الأقل حتى تاريخ السداد النهائي للقرض الحالي. هذه هي المتطلبات الأكثر شيوعًا. بالطبع ، يمكن للبنك مقابلة عملائه في منتصف الطريق وتقديم إعادة التمويل ، على سبيل المثال ، قرض استهلاكي بشروط فردية. مهما كان الأمر ، يجب مناقشة إعادة تمويل قرض استهلاكي مع موظفي المؤسسة المصرفية.
السداد باستخدام خدمات VTB
التحويل من بطاقة إلى أخرى
التحويل من بطاقة إلى أخرى (يجب أن تأخذ في الاعتبار 3 أيام للتحويل)
طرق السداد الأخرى (مع العمولة والائتمان في غضون أيام قليلة)
يمكنك سداد القرض مبكرًا (جزئيًا أو كليًا) بدون عمولة.
إعادة تمويل القرض هي القدرة على الحصول على أموال مقترضة من بنك لسداد قرض من بنك آخر بشروط أكثر ملاءمة. نظرًا للوضع الاقتصادي الصعب في روسيا ، يكتسب هذا النوع من الإقراض شعبية متزايدة بين مواطنينا. لذلك ، قررنا توفير وقتك واختيار أفضل 10 عروض للهياكل التجارية لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية في البنوك الأخرى التي تعمل في عام 2016.
لتجميع التصنيف ، أخذنا في الاعتبار فقط العروض التي تنطبق على إقراض المستهلك. أي للقروض النقدية ، ولشراء البضائع. لم يتم أخذ برامج إعادة تمويل الرهن العقاري في الاعتبار ، حيث أن هذا جزء منفصل ، وقد نقوم بتحليله لاحقًا.
كان هناك شرط أساسي آخر هو إتاحة الفرصة لاستخدام البرنامج ليس فقط لعملاء الرواتب ، ولكن أيضًا لجميع المواطنين الآخرين. بعد كل شيء ، أولئك الذين يتلقون رواتب في هذا البنك أو ذاك سيكونون على دراية بالفعل باقتراح إعادة تمويل الديون في مؤسسات الائتمان الأخرى.
| مكان |
اسم البنك |
المدة (بالأشهر) | المبلغ الأدنى (روبل) | المبلغ الأقصى (روبل) | معدل الفائدة السنوي من (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | إحياء البنك | 6-84 | من 150.000 |
غائب |
15,0 |
| 2 | بنك Levoberezhny | 12-60 | غائب |
1 000 000 |
15,0 |
| 3 | بنك VTB في موسكو | 6-84 | من 100000 |
3 000 000 |
15,9 |
| 4 | بنك B&N | 24-60 | من 50000 | 3 000 000 | 15,9 |
| 5 | بنك ائتمان موسكو | 6-180 | من 50000 |
1 500 000 | 16,0 |
| 6 | Energobank | 12-60 | من 50000 | غائب | 16,0 |
| 7 | VTB 24 | 6-60 | من 100000 | 3 000 000 | 17,0 |
| 8 | سبيربنك | 3-60 | من 15000 | 1 000 000 | 17,5 |
| 9 | سيتي بنك | 12-60 | من 50000 | 1 000 000 | 18,0 |
| 10 | روسيلخزبانك | 1-60 | من 10000 | 1 000 000 | 21,8 |
تجدر الإشارة على الفور إلى أنه بالنسبة لجميع البرامج المذكورة أعلاه ، باستثناء بنك Levoberezhny ، هناك شرط إلزامي واحد - عدم وجود ديون متأخرة في وقت الاتصال بالبنك. لذلك ، إذا قررت استخدام إعادة التمويل بسبب تدهور الوضع المالي والرغبة في تقليل الدفعة الشهرية ، فإن الأمر يستحق جمع المستندات وتقديم طلب في أقرب وقت ممكن.
وصف مفصل للعروض الخمسة الأكثر فائدة
وشاركت في المركز الريادي منظمتان ائتمانيتان. إحياء البنكتم ترشيحه للمركز الأول بسبب إمكانية استخدام مصطلح أكثر تنوعًا ونقص الحد الأقصى لمبلغ إعادة التمويل المتاح. للتقدم لهذه الشركة ، يجب أن يكون عمرك بين 21 و 65 عامًا. ينطبق البرنامج على القروض المضمونة وغير المضمونة ، وكذلك البطاقات ذات الحد الائتماني أو العرض.
بنك Levoberezhnyإعادة التمويل بنفس معدل الفائدة - من 15٪ سنويًا. الحد العمري 72 سنة. العمر الأدنى هو 18. وتجدر الإشارة إلى أن هذه هي المؤسسة الائتمانية الوحيدة التي تعيد تمويل القروض المتأخرة. صحيح ، يجب ألا تتجاوز مدتها 30 يومًا. كما هو الحال في البنك السابق ، من الضروري أن يكون لديك تسجيل دائم في منطقة تواجد فروع البنك.
يغلق الثلاثة الأوائل بنك VTB في موسكو... يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 70 عامًا أن يصبحوا عملاء لها في إطار برنامج إعادة التمويل. يتم النظر في الطلب بسرعة إلى حد ما - في غضون 1-3 أيام عمل. القرار صالح لمدة 30 يومًا. أي بعد إجابة إيجابية خلال هذا الوقت ، يمكنك تقييم جميع مزايا وعيوب إعادة التمويل وفقًا للشروط المقترحة.
بنك B&Nيقع في المركز الرابع. صحيح أن نسبة 15.9٪ تنطبق على موظفي القطاع العام والعملاء الذين يتقاضون رواتبهم من خلاله. بالنسبة لجميع المواطنين الآخرين ، يتم تحديد معدل الفائدة السنوي بنسبة 20 ٪ سنويًا. يجب أن يكون عمرك 21-65 سنة لاستخدام البرنامج. يتخذ بنك B&N قرارًا في غضون 4 أيام عمل.
يغلق أعلى 5 من أفضل العروض لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية بنك الائتمان في موسكو... حصرية عرضه تكمن في المدى الأقصى. يمكن أن يكون عمره 15 عامًا. يجب أن يكون عمرك بين 18 و 69 عامًا. لن يستغرق النظر في الطلب أكثر من 3 أيام عمل ، وفي حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يجب عليك استخدام هذا البرنامج في شهر واحد.
بدأ تعميم إعادة تمويل الائتمان الاستهلاكي في روسيا منذ وقت ليس ببعيد. إذا قدم عدد قليل جدًا من البنوك في بداية العام الماضي مثل هذه المقترحات ، والتي يمكن عدها تقريبًا بأصابع يد واحدة ، تظهر الآن البرامج المتخصصة في الهياكل التجارية في كثير من الأحيان. هناك سببان رئيسيان لهذا:
زيادة الطلب على المنتج من الروس.
منافسة عالية بين البنوك.
السبب الأول له علاقة مباشرة بالأزمة. بعد كل شيء ، تدهور الوضع المالي لجميع مواطني روسيا ، مما أدى إلى حاجة معظمهم إلى التفكير في الادخار. إعادة التمويل من أنسب الخيارات لتقليل تكلفة خدمة القرض. في الواقع ، في بنك آخر ، من الممكن إعادة تسجيله بسعر فائدة أقل ، وبالتالي دفع مبالغ أقل.
السبب الثاني يتعلق بالأعمال الداخلية للبنوك. على وجه الخصوص ، نحن نتحدث عن تشديد المتطلبات للمقترضين. الآن من الصعب جدًا الحصول على قرض ، لأنك بحاجة إلى أن يكون لديك تاريخ ائتماني مثالي تقريبًا. بطبيعة الحال ، هناك عدد قليل جدًا من هؤلاء المواطنين ، والبنوك مستعدة لتقديم سعر فائدة أقل لهم فقط من أجل إعادة التمويل منهم. لذلك ، يتزايد مستوى المنافسة في النضال من أجل الحصول على مقترض موثوق به بمستوى عالٍ من الدخل.
تقوم العديد من البنوك الروسية حاليًا بإعادة تمويل قروض السيارات. يأخذ الناس قرضًا بنكيًا لأغراض استهلاكية مختلفة ، بما في ذلك شراء سيارة جديدة.
يعتبر قرض السيارة قرضًا شائعًا بعد الرهن العقاري بين السكان. وفقًا لتقارير إحصائية مختلفة ، يتم شراء حوالي 50 ٪ من جميع السيارات بالائتمان سنويًا.
خلال أزمة الاقتصاد ، غالبًا ما تتغير شروط القرض. على سبيل المثال ، يرتفع معدل القرض بشكل حاد. في مثل هذه الحالة ، يمكن لعميل البنك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص به.
إعادة التمويل هي إعادة تمويل بنكية ، يتم خلالها سداد قرض المدين إلى بنك من قبل مؤسسة مصرفية أخرى.
في مثل هذه الحالة ، يتغير الدائن ومقدار الدين. وهكذا ، يتلقى المقترض شروط ائتمان أكثر قبولا ويغلق القرض الحالي بقرض جديد.
تتم إعادة التمويل في كل من المؤسسة المصرفية التي حصل فيها مواطن الاتحاد الروسي على القرض الأول ، وفي مؤسسة ائتمانية أخرى.
يتألف الإقراض المصرفي من نوعين: عادي وتجارة.
مع إعادة التمويل القياسيالسيارة نفسها لم تتغير. وهكذا ، يعيد المصرفيون إقراض السيارة نفسها ، لكن في نفس الوقت يغيرون شروط اتفاقية القرض.
التجارة هي النوع الثاني من إعادة التمويل.في حالة مماثلة ، يتقدم المقترض إلى البنك الثاني للحصول على قرض سيارة لسيارة جديدة. في الوقت نفسه ، يغلق البنك الثاني القرض السابق ، وتصبح السيارة القديمة لمواطن الاتحاد الروسي الدفعة الأولى على القرض الجديد. نتيجة لذلك ، مع إعادة التمويل هذه ، يشتري مواطن من الاتحاد الروسي سيارة جديدة ويتخلص على الفور من السيارة القديمة ، فضلاً عن الشروط غير المواتية للقرض السابق.
الأهمية!عند توقيع اتفاقية قرض مع بنكين ، يجب أن تنتبه جيدًا لوجود بند في هذا المستند بشأن السداد المبكر للقرض. إذا فرضت هذه المؤسسة المصرفية غرامات كبيرة ، أو كان من المستحيل بشكل عام سداد قرض السيارة قبل الموعد المحدد ، فإن إعادة التمويل هذه ليست مفيدة للمقترض.
إعادة تمويل قرض لشراء سيارة جديدة فقط بمبادرة من عميل البنك.في كثير من الأحيان ، يستخدم المقترضون هذه الخدمة المصرفية في الحالات التالية:
عند إعادة تمويل قرض السيارة ، يتلقى عميل البنك المزايا التالية:
ومع ذلك ، فإن هذا الإجراء المصرفي له عيوبه:
الأهمية!يحتاج العميل أيضًا إلى مراعاة جميع متطلبات المؤسسة المصرفية الثانية التي تعيد تمويل قرض السيارة. في كثير من الأحيان ، شروط الائتمان هي المعيار.
عند إعادة تمويل قرض السيارة ، يقدم العميل المستندات التالية للبنك:
اليوم ، تقوم العديد من البنوك الكبيرة في الاتحاد الروسي بإعادة تمويل مختلف القروض. تقدم مؤسسات الإقراض هذه لعملائها قروضًا استهلاكية ، يمكنهم من خلالها إعادة تمويل قرض السيارة.
فيما يلي أكبر وأفضل البنوك في الاتحاد الروسي التي تعمل في إعادة تمويل قروض السيارات.
يعتبر Sberbank أكبر بنك في الاتحاد الروسي ، حيث يصدر قروضًا استهلاكية جديدة لإعادة تمويل القروض السابقة. يقرض البنك لعملائه الشروط التالية:
عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، لا يقوم عميل البنك بتزويد سبيربنك بأي شهادات دخله. في مثل هذه الحالة ، يكفي أن يُظهر للمصرفي جواز سفر ووثائق من أول مؤسسة مصرفية قدمت للمقترض قرض سيارة.
يعتبر Gazprombank بنكًا كبيرًا يعيد تمويل قروض السيارات بالشروط التالية:
كما تبدو، المعدل في هذا البنك أقل مما هو عليه في سبيربنك.ومع ذلك ، عند إعادة التمويل في هذه المؤسسة المصرفية ، يجب على مواطن الاتحاد الروسي تزويد المصرفي بجميع المستندات ، بما في ذلك شهادة دخله.
بالإضافة إلى ذلك ، مع إعادة التمويل هذه ، يجب على المقترض أن يجلب معه ضامنًا واحدًا على الأقل ، وإذا كان مبلغ القرض أكثر من 1.5 مليون روبل. - رهن الممتلكات الخاصة بك.
يعيد VTB 24 تمويل قروض السيارات بالشروط التالية:
برنامج القرض هذا له معدل فائدة ثابت.
بالإضافة إلى ذلك ، العملاء الذين يتلقون الراتب في هذا البنك ، سيكونون قادرين على تلقي الأموال بسرعة لإعادة تمويل الائتمان... في هذه الحالة ، يجب أن يقدموا للمصرفي اتفاقية قرض فقط من البنك السابق وجواز سفر.
يعيد بنك MKB تمويل القروض بالشروط التالية:
في هذا البنك ، يمكن للمقترض زيادة فترة سداد القرض. تتم الموافقة على طلبات إعادة تمويل قروض السيارات أو رفضها في غضون 1-3 أيام عمل.
ومع ذلك ، عند إعادة تمويل قرض السيارة في MKB ، يقدم العميل للمصرفي جواز سفر ، طلبًا وعدة مستندات محددة ، قائمة طويلة جدًا.
تعتبر UniCredit واحدة من المؤسسات المصرفية القليلة التي تعيد تمويل قروض السيارات في إطار برنامج التجارة. في الوقت نفسه ، يتلقى مواطن من الاتحاد الروسي قرضًا جديدًا وفقًا لهذه الشروط.
يتضمن برنامج إعادة التمويل إصدار أموال ائتمانية جديدة لإغلاق خطوط الائتمان الحالية. يعد الاعتماد في موسكو مشروعًا مربحًا يجعل من الممكن سداد قرض استهلاكي في الوقت المناسب لسيارة أو رهنًا لمنزل أو أي نوع آخر من القروض الحالية.
إعادة تمويل القروض في موسكو: بالنسبة للسيارة والسلع والرهون العقارية للإسكان والمتغيرات الأخرى لخطة "القرض مقابل قرض" يمكن إضفاء الطابع الرسمي عليها من قبل أي بنك في موسكو يوفر مثل هذه الشروط لإعادة الإقراض. ليس من الضروري إعادة تمويل قرض في موسكو في المؤسسة المالية حيث تم استلام القرض الأول.
تتم إعادة تمويل القرض من قبل البنوك التي لها مكتب تمثيلي في موسكو. بناءً على شروط كل بنك ، لديك الفرصة للحصول على قرض للحصول على قرض في موسكو بدون شهادات دخل وبدون ضامنين إضافيين. يشار إلى جميع أسعار الفائدة ومدة هذا القرض في نموذج البحث في الموقع. يمكن إعادة تمويل القروض الاستهلاكية في موسكو:
تعمل إعادة هيكلة القروض من البنوك الأخرى في موسكو وفق المخطط التالي:
