في 9 يونيو 2019، أصبح معروفًا عن تسرب بيانات 900 ألف عميل من البنوك الروسية. أصبحت بيانات جواز السفر وأرقام الهواتف وأماكن الإقامة والعمل لمواطني الاتحاد الروسي متاحة للجمهور.
في منتصف يوليو 2018، أعلن بنك الائتمان المنزلي عن إصدار أول قرض في روسيا باستخدام تحديد الهوية عن بعد. لدى الروس الفرصة لاستخدام المنتجات والخدمات المصرفية عن بعد بعد إطلاق نظام القياسات الحيوية الموحد.
في المرحلة الأولى، يصدر برنامج Home Credit قروضًا عبر الإنترنت لشراء السلع باستخدام تحديد هوية العميل عن بُعد تمامًا. ويخطط البنك في المستقبل لتصميم معظم منتجاته الأخرى بنفس الطريقة.
تجدر الإشارة إلى أن تحديد هوية العميل الأول عبر الإنترنت استغرق أقل من دقيقة. بعد ذلك، تمكن من التوقيع عن بعد على اتفاقية للحصول على قرض نقطة البيع وشراء مكنسة كهربائية في المتجر الإلكتروني لشريك Home Credit Bank، وهو المكتب التمثيلي الروسي لشركة Samsung.
من أجل عدم الخضوع لتحديد الهوية وجهًا لوجه في البنوك، يحتاج العملاء إلى تقديم بياناتهم البيومترية (الصوت وصورة الوجه) مرة واحدة، والتي سيتم تخزينها في نظام واحد. توفر Rostelecom جمع ومعالجة وتخزين البيانات البيومترية، بالإضافة إلى التحقق من امتثالها للعينات البيومترية المقدمة في البداية. يتم إرسال نتائج التحقق إلى البنوك لتحديد هوية المواطنين عن بعد عند فتح الحسابات.
بعد التسجيل في النظام البيومتري الموحد، سيتمكن المواطن من الحصول على خدمات أي بنك يعمل بالنظام عن بعد. يحتاج العميل فقط إلى إدخال اسم المستخدم/كلمة المرور للهوية الموحدة والهوية الذاتية ونطق عبارة مرور قصيرة ينشئها النظام أثناء النظر إلى كاميرا الهاتف الذكي أو الكمبيوتر.
بحلول 17 يوليو 2018، تقبل شركة Home Credit المعلومات البيومترية من العملاء في مكاتبها في موسكو وسانت بطرسبرغ ونيجني نوفغورود ويكاترينبرج وكازان. وفي وقت قصير، من المخطط زيادة عدد هذه الفروع إلى 80 فرعًا، وبحلول نهاية عام 2019 سيكون من الممكن أخذ القياسات الحيوية في جميع فروع البنك، كما جاء في رسالته.
تجاوز حجم القروض الصادرة للسلع من خلال تقنية نقاط البيع عبر الإنترنت في Home Credit Bank مليار روبل، وهو ما يمثل 3.5٪ من إجمالي حجم قروض نقاط البيع الصادرة عن البنك. تم إصدار حوالي 80% من القروض عبر الإنترنت بدون دفعة أولى أو دفعات زائدة، حسبما أفاد موقع Home Credit في 19 أكتوبر 2017.
في أغلب الأحيان، تم الحصول على الأجهزة المنزلية والأجهزة المحمولة (الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية) عن طريق الائتمان، مع احتلال معدات الصوت والفيديو في المركز الثالث. الأجهزة المنزلية الأكثر شعبية هي الغسالات والثلاجات وأفران الميكروويف والمواقد. ومن بين معدات الفيديو والصوت، تم الحصول على معظم القروض لأجهزة التلفزيون.
POS-online هي تقنية تم تطويرها بواسطة Home Credit Bank لمعالجة القروض باستخدام تطبيق مبسط عبر الإنترنت. تم إصدار أول قروض عبر الإنترنت لنقاط البيع في متجر Eldorado عبر الإنترنت في صيف عام 2016. اعتبارًا من أكتوبر 2017، كان الشركاء الرئيسيون للبنك في هذا المشروع هم Eldorado وM.Video وDNS وغيرها من المتاجر الكبيرة عبر الإنترنت.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عبر نقاط البيع عبر الإنترنت، في معظم الحالات يحتاج العميل فقط إلى ملء 5 حقول. يستغرق البنك 40 ثانية لتقييم الطلب القصير بشكل كامل. يمكن للعملاء الأساسيين التوقيع على اتفاقية عبر الرسائل النصية القصيرة والحصول على القرض بالكامل عن بُعد.
في الآونة الأخيرة، نشأ السؤال بشكل متزايد حول من هو بنك الائتمان المنزلي وما هي مجموعة الشركات التي ينتمي إليها. وهذا ليس غريبا، لأن شعبية هذه المنظمة آخذة في الازدياد. لذلك، فإن الأشخاص الذين يثقون بها بأموالهم لا يهتمون فقط بتصنيف الشركة، ولكن أيضًا بمن هو مالكها.
تتيح لك هذه المعلومات التأكد من أن الشركة ليست شركة طيران ليلية، ولكنها شريك موثوق به يتمتع بسمعة طيبة.
بالنسبة لأولئك المهتمين بمصرفهم الائتماني المنزلي، يستحق المعرفةأن هذا بنك تجاري يعمل بنجاح لسنوات عديدة في روسيا، وقد حصل على احترام كل من العملاء والمنافسين.
هو على القائمة الأكثر نجاحافي بلادنا. لقد نجح في إصدار القروض الاستهلاكية لسنوات عديدة. الاسم الكامل للشركة هو كما يلي: بنك الائتمان والتمويل المنزلي ذ.م.م. لكن الشركة، من أجل راحة العملاء، تستخدم الاسم المختصر Home Credit.
اليوم لديها قاعدة عملاء ضخمة. ويصل إلى 36.5 مليون شخص. يستخدمون خدماتها في كل من روسيا وكازاخستان. في المجموع، توظف الشركة حوالي 17 ألف شخص.
يمكن للأشخاص الذين يتساءلون فقط عما إذا كانوا سيصبحون عملاء للبنك أن يتعرفوا على التصنيفات الائتمانية للشركة. كلهم يؤكدون استقرار الشركة، وبالتالي يؤكدون موثوقيتها.
المؤشرات المالية للبنوكحاليًا، يتمتع بنك Home Credit Bank بشراكات قوية مع العديد من الشركات المعروفة. تعمل مكاتبها التمثيلية في 2 ألف مدينة. في المجمل، ينطبق ما يلي على أراضي روسيا وكازاخستان:
ولا تتوقف الشركة عند هذا الحد، فهي تتطور وتتحسن باستمرار.
يتساءل بعض الناس عما إذا كان للشركة شعار. تشتهر الشركة بحملاتها الإعلانية العدوانية إلى حد ما، حيث تختار لكل منها شعارًا مشرقًا ومثيرًا للاهتمام. لذا للقروض الاستهلاكيةيبدو: "بسيط. سريع. مريح.". لذلك، ليس من المستغرب أن يكون مثل هذا الوصف الجذاب والميسر للاقتراح يتردد صداه دائمًا لدى الناس.
لفهم المزيد من التفاصيل، من هو بنك الائتمان المنزلي، تحتاج إلى العودة إلى عام 1990 البعيد. منذ 28 عامًا ظهرت شركة "Innovation Bank Technopolis". وفي عام 2002 تم شراؤها من قبل مجموعة هوم كريديت. منذ هذه اللحظة بدأ تاريخ HKB. بدأت الشركة العمل فور إنشائها تقريبًا. وفي صيف العام نفسه تم افتتاح أولى الفروع وبدأ إصدار أولى القروض الائتمانية.
لم يشعر الناس بالحرج من حقيقة أن البنك تأسس مؤخرًا. بدأت في التطور بنشاط وجذب المزيد والمزيد من العملاء.
وفي عام 2003، أصبحت شركة "إلدورادو" شريكًا لها، مما جعل من الممكن زيادة تغطيتها
وبعد عام الشركة:
بعد مرور عام، ظهرت نقاط مبيعات Home Credit في جميع المناطق الفيدرالية في الاتحاد الروسي. الشيء الوحيد الذي لم تصل إليه الشركة هو الشرق الأقصى. تكتسب الشركة زخمًا خلال العامين المقبلين.
وبحلول عام 2007، أصبحت الشركة بالفعل رائدة في السوق. وهذا العام سيأتي بتغييرات جدية. بقرار من المؤسسين، تتغير استراتيجية التطوير الإضافية للمنظمة. يتخلى بنك الائتمان المنزلي عن نموذج البنك الأحادي لصالح بنك التجزئة الشامل.
ونتيجة لذلك، يبدأ الجذب النشط للأفراد. الأشخاص الذين بدأوا يثقون بأموالهم في الشركة. ظهرت أيضا عرض قرض السيارة. تبدأ الشركة في الإنتاج بطاقات الخصم البسيطة. ويصبح هذا المنتج ذو شعبية كبيرة على الفور.
الجميع يربطون بقوة عام 2008 ببداية الأزمة. ومع ذلك، استجاب بنك الائتمان المنزلي للتغييرات. وحوّل جهوده تحديداً إلى إصدار القروض النقدية.
وفي العام التالي، تم أيضًا إدراج مشاريع الرواتب في قائمة الخدمات. قدم Home Credit Bank أيضًا الكثير من الخدمات الإضافية المريحة التي تعمل على تبسيط العمل مع البنك. عُرض على العملاء استخدام الخدمات المصرفية، كما تم توصيل نظام إعلام مناسب لهم عبر الرسائل النصية القصيرة.
تم إحياء برنامج قروض السيارات المعلق مرة أخرى في عام 2010. وفي السنوات اللاحقة، يتطور بنك Home Credit بشكل نشط. يبدأ:
بنك الائتمان والتمويل المنزلي (HCF) هو بنك تجاري روسي، وهو أحد البنوك الرائدة في سوق الإقراض الاستهلاكي الروسي. يقع المكتب الرئيسي في موسكو.
تأسس البنك عام 1990 تحت اسم "بنك الابتكار تكنوبوليس". في عام 2002، تم عقد صفقة لشراء بنك تكنوبوليس للابتكار من قبل مجموعة هوم كريدت. في 16 يوليو من نفس العام، تم إصدار القرض الأول تحت العلامة التجارية Home Credit في روسيا. وفي نفس العام تم افتتاح أول مكتب تمثيلي وأول منفذ بيع بالتجزئة.
وفي عام 2003، دخل البنك في اتفاقية شراكة مع إلدورادو وبدأ في التوسع الجغرافي. وفي عام 2004، أصدر البنك أول بطاقة ائتمانية له وحقق أول ربح لهذا العام. تم افتتاح نقاط بيع ائتمان المنازل في جميع المناطق الفيدرالية في روسيا، باستثناء الشرق الأقصى. وفي عام 2005، افتتح البنك أول مكتب نقدي له وأصدر أول قرض نقدي له.
في عام 2006، ركز البنك على تحسين أنظمة الاكتتاب ومكافحة الاحتيال، وأطلق أيضًا برنامجًا للإقراض العقاري. في عام 2007، أصبح البنك رائداً في سوق بطاقات الائتمان وكان من أوائل البنوك في السوق التي أطلقت العرض الترويجي 0-0-24. بدأ الائتمان المنزلي في الانتقال من نموذج بنك أحادي الخط إلى بنك تجزئة عالمي. تم إطلاق برنامج قروض السيارات، وبدأ جذب الودائع من الأفراد وإصدار بطاقات الخصم.
وفي عام 2008، قام البنك بتحسين استراتيجيته، والاستجابة بمرونة للأزمة. وركز البنك على القروض النقدية وقروض نقاط البيع، وتقليص القروض العقارية وقروض السيارات.
وفي عام 2009، دخل البنك سوق مشاريع الرواتب، ويعمل على تطوير شبكة من أجهزة الصراف الآلي، ويقدم للعملاء خدمات الإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أصبح الائتمان المنزلي رقم 1 في سوق الإقراض عند نقاط البيع.
في عام 2010، حقق البنك أرباحا قياسية بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية طوال وجوده - 9.4 مليار روبل. استئناف إصدار قروض السيارات والتوسع الإقليمي النشط.
وفي عام 2011، واصل البنك تطوير قنوات البيع، وتوسيع تواجده في المناطق، وجذب الوكلاء والوسطاء لبيع منتجاته. ونتيجة لذلك، تجاوز حجم القروض النقدية الصادرة في نهاية العام حجم قروض نقاط البيع.
في يوليو 2012، أعلن البنك عن التحول إلى استراتيجية العمل كمخزن مالي، أو "FinMag". وفي نهاية عام 2012، احتل البنك المركز الثالث في سوق إقراض التجزئة بعد VTB24، كما دخل في أكبر عشرة بنوك من حيث حجم محفظة ودائع التجزئة.
في يناير 2013، أعلن البنك عن استحواذه على شركة Home Credit Bank JSC في كازاخستان، والتي تعد أيضًا جزءًا من مجموعة Home Credit B.V..
ومن الجدير بالذكر، ويجب أن تعلم، أن مشاكل بنك الائتمان المنزلي بدأت منذ وقت طويل، بالفعل في عام 2013، ولم يتم حلها في عام 2014 ولا في عام 2015 ولا حتى في عام 2017. أما الشائعات القائلة بأن البنك سيغلق قريبًا، فهي منتشرة أيضًا عبر الإنترنت وخارجها، وهي أيضًا ليست من العدم.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الجهة التنظيمية، التي يمثلها البنك المركزي الروسي، تراقب بعناية شديدة الوضع في البنك وقد اتخذت بالفعل إجراءات معينة ضد البنك أكثر من مرة. وهذا يعني أن هناك مشاكل في البنك وتم التأكد منها.
تعلن إدارة البنك نفسها رسميًا أنها ستقوم بتقليص مكاتبها في جميع أنحاء روسيا من أجل تحقيق الاستقرار بطريقة ما في الوضع الذي نشأ في أوقات الأزمات. ولكن هل سيؤدي هذا إلى النجاح؟ الوقت سيخبرنا.
ما الذي يجب أن يفعله المودعون والعملاء في بنك الائتمان المنزلي؟
بالطبع، لا يستحق الأمر بالتأكيد انتظار عملاء البنك للمراقبة وانتظار البنك لتحسين وضعه الحالي وتحقيق الربح. لأي أسباب - لقد أخبرناك بالفعل في المقال:
في هذه المقالة توصلنا إلى استنتاجات مفصلة حول سبب كون العمل مع أحد البنوك في عام 2018 غير آمن لمحفظتك.
وبطبيعة الحال، فإن الفرق بين المودع والعميل الذي حصل على قرض من هذا البنك يختلف بشكل ملحوظ. من الأسهل بكثير على المودع العادي مغادرة البنك، خاصة وأنه لا يزال هناك الكثير من البنوك حوله. عندما يكاد يكون من المستحيل على الشخص الذي حصل على قرض مصرفي أن يغادر على الفور. ومع ذلك، إذا كان لديك مثل هذه الفرصة، فقم بذلك على الفور.
أحد الأسباب الرئيسية التي تشجع العملاء والمودعين على مغادرة البنك هو انخفاض الأداء المالي - ليس لدى البنك صافي ربح - فهو غير مربح، هناك ديون متأخرة في محفظة القروض تزيد عن 25 مليون روبل من إجمالي محفظة القروض بقيمة 184 مليون روبل اعتبارًا من ديسمبر 2015، تتبع Home Credit سياسة ائتمانية محفوفة بالمخاطر وتقدم للعملاء ودائع بأسعار فائدة متضخمة، مما يشكل خطر إلغاء الترخيص.
بالإضافة إلى ذلك، يطبق البنك المركزي للاتحاد الروسي أيضًا إجراءات مضادة على البنك، وهو ما يحدث بشكل مباشريشير إلى أن البنك ينتهك بشكل متكرر قواعد ولوائح الجهة التنظيمية.
إغلاق البنك أم إعادة تنظيمه؟
من المستحيل هنا أن نقول مباشرة والإجابة بالضبط عما سيحدث للبنك في النهاية، وكل ذلك لأن الوضع مع البنك يمكن أن يذهب في أي اتجاه، إيجابيا وسلبيا. ومع ذلك، ما زلنا لا نوصي بالتعاون مع بنك الائتمان المنزلي.
ما هو الشيء الإيجابي في بنك الائتمان المنزلي؟
لدى إدارة البنك كل الأمل في أن يكون تحسين إغلاق المكاتب مفيدًا وأنه سيكون من الممكن جذب عملاء جدد إلى البنك للحصول على الودائع والقروض. وهذا ليس بالأمر السهل في أوقات الأزمات. هل تريد أن تأمل أن يفيد هذا البنك وأن يظل البنك واقفاً على قدميه من تلقاء نفسه؟ ونحن نعتقد أن هذا لا يستحق الأمل بنسبة 100٪.
ما هو الشيء السلبي في بنك الائتمان المنزلي؟
وقد لا يأتي عملاء جدد إلى البنك في ظل الأزمة، الأمر الذي سيهز الوضع في البنك ويؤثر سلباً على الأداء المالي ككل.
يمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي معاقبة البنك على الفور وبقوة، أي إصدار أمر، كما حدث مع بنك Svyaznoy، بسبب حقيقة أنه تم تحديد تراكم عالي المخاطر لمحفظة القروض ومحفظة الودائع ، وهو في الواقع ما يفعله بنك Home Credit Bank حاليًا، أي أنه يصدر ودائع بسعر فائدة مرتفع ويقرض الأموال للمستثمرين.وإذا نمت حصة البنك من القروض المتأخرة، أي القروض الإشكالية وغير القابلة للسداد، فهذا كل شيء، سيتم إلغاء ترخيص البنك بالتأكيد.
ومما يزيد من السلبية أيضًا الوضع الحالي غير المستقر للبنك. وعلى الرغم من أننا نأخذ في الاعتبار أن رأس مال البنك يلبي متطلبات الجهة التنظيمية، إلا أن المؤشرات المالية الإجمالية لا تظهر ديناميكيات إيجابية.
الاستنتاج العام حول بنك الائتمان المنزلي
تم تقييم الأنشطة الحالية لبنك الائتمان والتمويل المنزلي على أنها غير مرضية.
