أي شخص سيأخذ قرضًا لشراء منزل ، يعتمد على الفرصة بسعر فائدة منخفض. لكن هل من الممكن حقًا الحصول على مثل هذا الرهن العقاري؟ تقدم البنوك أحيانًا عروض ترويجية تخفض معدلات الرهن العقاري. أيضًا ، يمكن لعملاء كشوف المرتبات ، وكذلك فئات معينة من المواطنين ، الاعتماد على ظروف أكثر ملاءمة.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري بحد أدنى من المدفوعات الزائدة ، فعليك التفكير في برامج القروض لفئات معينة من المواطنين:
يجدر أيضًا الانتباه إلى الشقق في المباني الجديدة. كما تعلم ، يتم توفير أقل معدل رهن عقاري للمساكن في المباني الجديدة. يتم إصدار قرض للإسكان الثانوي بمعدل 1.5-2٪ أعلى. معدلات الرهن العقاري المنخفضة في موسكو ممكنة أيضًا مع إعادة التمويل. يتم إعادة التمويل المقدم من البنوك بشروط أكثر ملاءمة.
يمكنك تقليل النسبة بعدة طرق:
للعثور على أفضل صفقة ومعرفة أيها يقدم أقل معدلات الرهن العقاري ، نوصي باستخدام حاسبة قروض موقعنا على الإنترنت. في نفس الصفحة يمكنك رؤية قائمة البنوك التي يكون سعر الفائدة فيها أقل من معظم مؤسسات الائتمان. يمكن تعبئة الطلب على موقع البنك الإلكتروني أو في أقرب فرع.
أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري في 2018؟ يجب أن يتم اختيار بنك الرهن العقاري بناءً على تحليل العديد من العوامل. اي واحدة؟ هنا توصياتنا.
اليوم سنتحدث عنه أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري . اليوم سوف تتلقى: قائمة البنوك إعطاء الرهن العقاري ، معلومات حول ما الذي تبحث عنه عند اختيار البنك ، وفي أي تمنح البنوك قروضاً عقارية للبرامج الخاصة كيفية اختيار بنك الرهن العقاري خطوة بخطوة ، بالإضافة إلى الاتجاهات الرئيسية في سوق الرهن العقاري في عام 2018.
في ظل ظروف الأزمة الاقتصادية الممتدة ، لا يمكن لأحد أن يضمن أن عمل المؤسسة سيظل سهلاً ومستقرًا ، أو أن الأجور ستبقى عند المستوى الحالي. كما هو الحال في عام 2016 ، هناك مخاطر محتملة مرتبطة بزيادة التضخم ، مما يعني انخفاض القوة الشرائية ، عندما ، بنفس القدر من الدخل ، سيشتري الشخص أقل بكثير من الآن.
ولا يرى الخبراء تراجعا في مظاهر التبعات السلبية للأزمة الاقتصادية في العقد المقبل. هناك عدة نقاط ستؤثر على حالة سوق الإقراض العقاري:
التطور التالي للوضع فيما يتعلق بعرض البنوك ممكن:
عند حل المشكلة ، ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري؟ ، معدل الائتمان ليس هو الشيء الرئيسي. دفعت ظروف التداول في عام 2016 المطورين إلى إضافة تكاليف إضافية للمواد والمكونات إلى تكلفة المتر المربع. هل ستكون مربحة أخذ قرض عقاري في وضع اقتصادي غير مستقر؟
لا تعتمد كثيرًا على المراجعات واهتم بالتقييمات ، وابحث عن مكانها من الأفضل أن تأخذ رهنًا عقاريًا و ما هو أفضل بنك رهن عقاري . عند اتخاذ القرار ، لا تسترشد فقط بما أقترضه من أموال. لتجنب وقوع حادث غير سارة ، ضع في اعتبارك الموقف في المستقبل.
تميزت بداية العام بحدث مهم - إلغاء الرهن العقاري للدولة. وهذا يشير إلى أن الحكومة تنظر بإيجابية إلى المستقبل. لقد استوعب السوق هذا التغيير في الوضع. في البداية ، أعادت البنوك معدلات الفائدة إلى مستوى مرتفع نسبيًا ، ولكن بعد وصولها إلى 10.9٪ ، بدأ جميع المشاركين الآخرين في السوق بسرعة في تحسين عروضهم.
في الوقت الحالي ، توقف سوق التوريد للعملاء القياسيين عند 10٪. لكن هذا ليس الحد الأقصى.
الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة في عام 2018 أصبح حقيقة واقعة. في 25 نوفمبر 2017 ، قال فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين ، في اجتماع للمجلس التنسيقي لوضع استراتيجية وطنية لأعمال الدولة لصالح الأطفال ، أنه اعتبارًا من 2018 ، بالإضافة إلى خيارات أخرى لمساعدة الأسر التي لديها أطفال ، سيتم تطوير برنامج خاص للرهن العقاري "تمويل عقاري 6٪".
وهكذا: أعلنت البنوك الرائدة في روسيا مؤخرًا عن بدء إصدار قروض عقارية تفضيلية للعائلات التي لديها أطفال بمعدل 6٪ سنويًا.
يمكنك التعلم أكثر من أي وقت مضى من مقال آخر.
اختيار بنك الرهن العقاري يجب أن يتم ذلك بناءً على تحليل عدة عوامل:
يمكنك أن تجد قائمة بنوك الرهن العقاري ، لكن تصنيف البنوك لا يعكس دائمًا الحالة الحقيقية للأمور. قد تكون الأسعار المنخفضة المعروضة إعلانات تخفي مدفوعات أخرى.
لنأخذ أفضل 30 بنكًا للرهن العقاري في البلاد
يوضح هذا الجدول العروض في السوق الثانوية:
بنك | المناقصة، ٪ | PV ،٪ | الخبرة ، أشهر | العمر ، سنوات | ملحوظة |
سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.5٪ أسرة شابة ، خصومات على الراتب 0.5٪ و 0.1٪ للتسجيل الإلكتروني |
VTB 24 وبنك موسكو | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9.25٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، العاملون بأجر PV 10٪ ، |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
جازبرومبانك | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
دلتاكريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة |
روسيلخزبانك | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10٪ PV للتشطيب بالنسبة لعائلة شابة ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، وخصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
بنك أبسلوت | 11 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
إحياء البنك | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
بنك "سانت بطرسبرغ | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
أورالسيب | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا شكل البنك وستكون 20٪ PV |
بارات AK | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0.5٪ خصم من الشركاء |
Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1.5٪ مقابل العمولة 4.5٪ |
مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان FB ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، تخفيض بنسبة 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، لموظفي كشوف المرتبات ، القسط الأول هو 10٪ لـ FB 20٪ |
بنك سفياز | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم للموظفين بالراتب |
تمويل الإسكان | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك ائتمان موسكو | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
بنك جلوبكس | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الراتب للموظفين |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
زينيث بنك | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
بينبانك | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ إذا كان PV 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ إذا كان العميل ينتمي إلى الفئة التفضيلية ، وخصم للخروج السريع من معدل المعاملة 10.9 - 11.4٪ |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
بنك UniCredit | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
السكن الابتدائي
بنك | المناقصة، ٪ | PV ،٪ | خبرة سنوات | العمر ، سنوات | ملحوظة |
سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 عند التسجيل الإلكتروني للمعاملة ؛ -0.5٪ إذا كان الموظف سبيربنك ؛ 7.4٪ -8٪ إذا كانت مدعومة من قبل المطور |
VTB 24 وبنك موسكو | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9.2٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، وأصحاب الأجر PV 10٪ ، |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10٪ PV للموظفين بالراتب ، 0.59-0.49 خصم لبعض المطورين |
جازبرومبانك | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10٪ عائد استثمار لشركات الغاز ، 15٪ عائد استثمار للشركاء الكبار |
دلتاكريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة ، |
روسيلخزبانك | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | رأس مال الأمومة بدون PV المعدل لا يتغير ، 0.25 خصم إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم آخر 0.25 إذا كان من خلال الشركاء |
بنك أبسلوت | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
إحياء البنك | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
بنك "سانت بطرسبرغ | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0.5٪ خصم للموظفين رواتب ورهن عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10٪ PV للشركاء الرئيسيين |
العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪ |
أورالسيب | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان شكل البنك سيكون 20٪ ريال عماني و 0.41٪ خصم 30٪ ريال عماني وما فوق |
بارات AK | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0.3٪ خصم إذا PV 20-30٪ ، أكثر من 30٪ 0.6٪ خصم |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5٪ مقابل عمولة 4.5٪ ، وبعد دخول المنزل يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪ |
مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5-10 سنوات المعدل هو 12٪ زيادة على مؤشر معدل Mosprime (6 ملايين) اعتبارًا من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنويًا |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان FB ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، ينخفض بنسبة 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، 10٪ DC إذا كان موظف براتب ، 20٪ DC على FB |
بنك سفياز | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم للموظفين بالراتب |
تمويل الإسكان | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك ائتمان موسكو | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
بنك جلوبكس | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الراتب للموظفين |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
زينيث بنك | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
بينبانك | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ مع PV بنسبة 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ للعملاء المميزين ، ومعدل 10.9 - 11.4٪ للخروج السريع من الصفقة |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
يوجرا | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
في أي نقاط بالتعاون مع البنوك
يجب إيلاء اهتمام خاص لما يلي:
عندما تقوم عائلة شابة أو شخص واحد بأخذ قرض عقاري ، فإنهم ، بالطبع ، يبدأون في البحث عن أكثر الخيارات ربحية. وستبدأ الغالبية في الاختيار من بين تلك البنوك التي تحدث فيها أقل نسبة فائدة على الرهون العقارية. في الواقع ، يلعب سعر الفائدة دورًا مهمًا عندما تكون أموال المقترض محدودة للغاية (وتعتبر محدودة بشكل افتراضي).
ومع ذلك ، في الإحصاءات المصرفية نفسها ، فإن العامل المحدد ليس مقدار الفائدة السنوية ، ولكن حجم القروض الصادرة من الناحية النقدية وعدد المقترضين من البنوك. من حيث المبدأ ، هذا النهج ليس غير معقول. إذا سعى عدد كبير من الأشخاص إلى الحصول على قرض رهن عقاري في هذه المؤسسة المالية المعينة ، فربما يقدم هذا البنك بالفعل أفضل الظروف. أو لديه أكبر مجموعة متنوعة من شروط الإقراض.
وفقًا لبيانات عام 2015 ، أصبح سبيربنك الرائد المطلق في قائمة جميع البنوك في روسيا.فقط في النصف الأول من العام الماضي ، أصدر مبلغًا ضخمًا قدره 304 مليار و 302 مليون روبل للمقترضين في قطاع الرهن العقاري. وفقًا لهذا المعيار (مبلغ الأموال الصادرة) ، يمكن تجميع جدول التصنيف هذا.
اسم البنك | المبلغ الإجمالي للأموال الصادرة للإقراض العقاري في العقد الأول من عام 2015 ، مليار روبل |
سبيربنك | |
دلتا كريديت | |
بنك موسكو | |
روسيلخزبانك | |
جازبرومبانك | |
سان بطرسبرج | |
تمويل الإسكان | |
ولادة جديدة |
ولكن هل هذا يعني أنه بالنسبة للرهن العقاري المرغوب فيه والرخيص والمربح ، يجب عليك التوجه فورًا إلى سبيربنك؟ أو بعد ذلك في أي بنك يكون الحصول على قرض عقاري أكثر ربحية؟ والحقيقة أن السعر بعيد عن المعيار الوحيد ، وهو مرتبط بشروط الإقراض الأخرى. علاوة على ذلك ، فإن مبلغ المال في حد ذاته لا يوضح أي شيء عن عدد العملاء ، أو عن حالتهم المادية ، إذا جاز التعبير. يحدث أن مبلغًا كبيرًا يتكون من العديد من القروض العقارية الصغيرة (0.5-1 مليون روبل).
ويحدث أن نفس المبلغ يتكون من عدد أقل بكثير من القروض الكبيرة (أكثر من 2 مليون روبل). وبالتالي ، إذا كان لدى بنكين افتراضيًا نفس التصنيف تقريبًا من حيث حجم الأموال الصادرة ، فقد يكون عملاؤهما مختلفين تمامًا. يذهب الناس إلى شخص يكون قرضه المليون روبل هو سقفه. لن يسحبوا شراء خيار أكثر تكلفة. أولئك الذين يستطيعون تحمل 2.5 مليون روبل من البنك يذهبون إلى الآخر. فقط الأول سيكون الأغلبية ، والثاني - الأقلية. وسيكون الناتج الإجمالي للبنكين هو نفسه.
بالطبع ، لا توجد مثل هذه الفروق الخالصة - أي صفقات بنكية مع أوسع نطاق من الناس. تم إعطاء هذا المثال فقط لإظهار مدى عدم وجود معيار واحد بالمعلومات. وبالتالي ، فإن المعيار الثاني المهم هو حجم عملاء البنك في شريحة معينة من نشاطه. لدى سبيربنك معدلات عالية جدًا هنا أيضًا.
وزعت المنظمة المبلغ المذكور أعلاه 304.302 مليار روبل على 198 ألف مقترض. ويدعي البنك نفسه أن مثل هذه المؤشرات أثبتت مرة أخرى مكانته كبنك "الشعب" في الاتحاد الروسي. وبالفعل ، فإن شراء وشراء العقارات السكنية في الرهن العقاري وفقًا للتقارير الإحصائية لجزء كبير من السكان يمر عبر هذا البنك.
يجدر النظر في قائمة كاملة من الشروط الرئيسية لقروض الرهن العقاري في هذه المؤسسة. لذا:
بالنسبة لأولئك الذين ليسوا على دراية. الشروط المدرجة للإقراض العقاري للبنك إما حد أدنى أو حدودي (على سبيل المثال ، الشروط). وهم لا يرتبطون ببعضهم البعض. في هذه الحالة ، على الرغم من أن معدل الحد الأدنى هو 11.4٪ ، فإن الحد الأدنى للقرض (300 ألف روبل) ، سيكون السعر أعلى. إذا نظرت إلى المعيار الرئيسي ، سعر الفائدة ، فهذا هو الفلاح المتوسط في سبيربنك. هناك العديد من البنوك التي يكون فيها السعر أعلى. ولكن هناك الكثير ممن يقدمون أسعارًا منخفضة حقًا. في سبيربنك ، يعد شراء شقة بالائتمان بمعدل سنوي قدره 11.5٪ أمرًا نادرًا.
في 75٪ من إجمالي الرهون ، يقدم هذا المستفيد 12.5٪ أو 13٪. علاوة على ذلك ، في الممارسة العملية ، كان سبيربنك منذ فترة طويلة فرعا غير رسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يعمل بشكل وثيق مع جميع البرامج الحكومية ، وهذا يسمح لك بتقليل المعدل. عندما يتم بناء المساكن بمشاركة الدولة ، فإنه ضمان للبنك أن المطور سوف يكمل المشروع المعلن. ليس بدون سبب ، فعندما يكون المطور مؤسسة حكومية ، تكون أسعار الفائدة منخفضة للغاية.
وعندما يكون المطور مشروعًا خاصًا ، يصبح الوضع عكس ذلك تمامًا - فالمؤسسة المالية ترفع بشكل كبير الفائدة السنوية على مثل هذا الإسكان قيد الإنشاء. من أجل تغطية الخسائر في حالة الإفلاس المحتمل للمطور. على الأرجح ، يدين سبيربنك بمركزه الأول في تصنيف القروض للبرامج الحكومية. لأن هناك شروط قد لا تناسب الكثير من العملاء. بادئ ذي بدء ، دفعة أولى مرتفعة نسبيًا.
يعتبر Rosselkhozbank بشكل عام مؤسسة مالية مملوكة للدولة بالكامل. في قائمة التصنيف المقدمة ، احتل مكانًا في المنتصف. لماذا تجاوز سبيربنك ذلك كثيرًا ، على الرغم من أن Rosselkhozbank يعني أيضًا شراء الرهن العقاري والإسكان الثانوي والإسكان على أساس تسليم المفتاح؟ النقطة هنا ليست فقط حجم المؤسسة (لدى سبيربنك أكبر عدد من الفروع في روسيا) ، ولكن أيضًا معدل الفائدة الأعلى.
مع أفضل عرض - معدل 13.5٪ ، ولكنه في نفس الوقت ينطبق فقط على القروض قصيرة الأجل (حتى 5 سنوات) وبدفعة أولى كبيرة (أكثر من 50٪). على الرغم من أن هذا البنك يقدم عروض حيث تكون الدفعة الأولى 15٪ فقط ، إلا أن النسبة ستكون مرتفعة بالطبع (15-17٪).
من الغريب أن هناك عددًا كبيرًا من البنوك في الدولة غير المدرجة في قائمة التصنيف الرسمية ، ولكن في نفس الوقت لديها معدلات فائدة منخفضة بشكل مذهل. على سبيل المثال ، Tinkoff Bank ، حيث يمكن للعملاء الحصول على قرض عقاري بنسبة 10.5 ٪ سنويًا. بالنسبة لروسيا ، هذا معدل منخفض للغاية بالفعل. في الوقت نفسه ، وفقًا لمعايير أخرى ، فإن Tinkoff ليس أسوأ من Sberbank:
ما الأمر؟ لماذا إذن لم يخترق Tinkoff السطر الأخير من الجدول أعلاه من حيث حجم القروض في برنامج الرهن العقاري لعام 2015. من المستحيل إعطاء إجابة محددة هنا. البنك هو هيكل مالي معقد. يتم تحديد الصعود والهبوط من خلال مجموعة كاملة من العوامل في كل من الأسواق المحلية والدولية. نعم ، حتى الإعلانات الأولية المختصة والعلاقات العامة تلعب دورًا مهمًا ، مما يجعل شراء المساكن الائتمانية أكثر إغراءً.
ومع ذلك ، في هذه المقالة ، هذا ما ينبغي أن يقال. قد ترتفع Tinkoff في قائمة التصنيف ، لأنه في التحليل الأولي ، ظروفها جيدة حقًا. ومع ذلك ، يجب أن يدرك المقترضون أن أسعار الفائدة المنخفضة غالبًا ما تكون "جبنًا مجانيًا في مصيدة فئران" (وحتى في هذه الحالة ليست مجانية تمامًا). على سبيل المثال ، قد يكون الشرط الإضافي دفعة أولى كبيرة جدًا (تصل إلى 75٪ من قيمة العقار السكني). من الواضح أن الروس القادرين على إيداع مثل هذا المبلغ من المال في وقت واحد هم أقلية.
تبعا لذلك ، على الرغم من المعدل الديمقراطي ، لا يمكن تسمية إقراض الرهن العقاري نفسه بأنه ديمقراطي. في حالات أخرى ، قد تعني الفائدة السنوية المنخفضة نوعًا من العمولة (لإصدار القرض نفسه ، على سبيل المثال) ، والتأمين الإلزامي على العقارات على حساب المقترض ، واستحالة السداد المبكر للديون ، وما إلى ذلك. يمكن تقديم نصيحة واحدة فقط هنا. إذا واجه العميل مثل هذا الاهتمام المربح ، فعليه الجلوس وإعادة قراءة كل كلمة مكتوبة في العقد بعناية.
بما في ذلك المكتوبة بحروف صغيرة (خاصة الحروف الصغيرة!). ومن المستحسن تحديد الأماكن التي تظهر فيها بعض الأسئلة على الأقل بقلم رصاص ، بحيث يتم فرزها لاحقًا بالترتيب مع أحد موظفي البنك. يمكنك الآن تحديد تصنيفك المصرفي ، ليس فقط من خلال حجم القروض الممنوحة ، ولكن من خلال حجم معدلات الفائدة المقترحة. من الجدير أخذ بضع عشرات من البنوك المعروفة للمقارنة.
اسم البنك | الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري (في ٪) |
بنك Rosgosstrah | |
البنك السوفياتي | |
Sobinbank | |
بنك رايفايزن | |
إحياء البنك | |
روسيلخزبانك | |
جازبرومبانك | |
Centrkombank | |
العاصمة الروسية | |
JSCB Investtorgbank | |
Svyaz-Bank | |
زينيث بنك | |
سبيربنك | |
Promsvyazbank | |
بنك مطلق | |
بنك موسكو | |
افتتاح البنك | |
بنك موسكو الصناعي | |
يوجرا ستاندرد | |
Rosenergobank | |
التجارة البينية المصرفية | |
تينكوف |
لكن حتى هذا الجدول لا يعكس بشكل كامل الحالة الحقيقية للأمور. المشكلة هي أنه في الأشهر الأخيرة ، بدأت بعض البنوك الخاصة في إدخال برامج حكومية في أنشطتها. على سبيل المثال ، أطلق بنك Raiffeisen مؤخرًا عرضًا خاصًا في مجال الإقراض العقاري. يتعلق الأمر بدعم الحكومة. كجزء من هذا العرض ، ينخفض السعر العادي للبنك البالغ 15.25٪ إلى 11.15٪. فعل بنك فوزروزديني الشيء نفسه تمامًا ، مضيفًا آخر مدعومًا ببرنامج حكومي إلى مجموعة عروض الرهن العقاري الخاصة به.
إنه يعني شراء شقة حصرية في مبنى جديد ، ولكن ليس بنسبة 13.75٪ المعتادة ، ولكن بنسبة 11.25٪. أنشأ Gazprombank أيضًا مشاريع خاصة لأولئك المقترضين الذين يحتاجون إما إلى شقق في مبانٍ جديدة أو منازل. بالنسبة لهؤلاء العملاء ، فإن GPB على استعداد لخفض المعدل من 12.5٪ إلى 11٪ سنويًا.
يقدم Promsvyazbank معدلات سنوية منخفضة حصريًا للمباني الجديدة. ويوافق بنك موسكو الصناعي على 11٪ عندما يتم الحصول على شقق بنظام تسليم المفتاح بقرض عقاري. في نفس الوقت ، لجميع المعدلات المنخفضة أكثر أو أقل (أي من 10.5٪ إلى 12٪) ، يمكن الإشارة إلى الشروط التقريبية التالية:
لذا ، دعونا نلخص. قبل طرح السؤال "أي بنك لديه أقل معدل فائدة سنوي؟" ، يجب أن تتذكر العوامل التي تؤثر على حجمه.
ستساعدك معرفة كل هذه التفاصيل الدقيقة على اتخاذ القرار الصحيح. لأنه بعد قراءة هذه المادة ، يجب أن يتضح أنه من بين العديد من المعدلات المنخفضة المربحة ، يجب أيضًا أن يكون المرء قادرًا على الاختيار. غالبًا ما يكون من الأفضل التوقف عند العرض حيث يكون السعر أعلى قليلاً. لكن جميع الشروط بشكل عام أكثر ربحية. تهدف المعلومات المقدمة هنا إلى مساعدة مجموعة واسعة من الأشخاص على فهم تعقيدات الإقراض العقاري الروسي وجعل شراء العقارات السكنية عملية أقل تعقيدًا واستهلاكًا للأعصاب.
لطالما كانت مسألة الرهن العقاري بالنسبة لروسيا من الأولويات. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن الاستحواذ على السكن هو تخيلات وأحلام أكثر من كونه حدثًا حقيقيًا. منذ بداية عام 2019 ، تكثف سوق العقارات في بلدنا بشكل طفيف ، وبدأ الكثير من الناس في التساؤل عن مكان الحصول على قرض عقاري.
على مدى السنوات العشر الماضية ، لم يُنظر إلى سوق العقارات في روسيا على أنه إسكان ، بل كاستثمار. استثمار مربح. يحظى الإقراض العقاري بين المقيمين في روسيا بشعبية كبيرة ، لذا تقدم البنوك بدورها مجموعة واسعة من برامج القروض.
الرهن هو شكل من أشكال الرهن ، حيث يبقى العقار المرهون في حيازة واستخدام المدين ، ويكتسب الدائن ، في حالة تقصير الأخير في التزامه ، الحق في الحصول على الترضية من خلال بيعه. هذا العقار.
وهذا يعني أن الرهن العقاري هو صفقة مربحة إلى حد ما لكل من المقرض والمقترض ، على الرغم من أن السداد المسبق للقرض قد يبدو مبلغًا مثيرًا للإعجاب. لكن ما هي المبالغ التي يمكن أن نتحدث عنها عند شراء منزل؟ بالطبع ، شراء منزل هو إضافة كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، لكي لا تصبح مقترضًا مدينًا مدى الحياة ، من الضروري الاقتراب بعناية من اختيار المقرض وموازنة جميع الإيجابيات والسلبيات.
من أجل اختيار برنامج الرهن العقاري المناسب ، يجب الانتباه إلى عدة مكونات رئيسية للقرض:
فيما يلي بعض البنوك الروسية التي تقدم شروط الإقراض العقاري الأكثر ملاءمة وجاذبية لعام 2019
يصدر أكبر بنك روسي قروضًا جذابة للغاية دون أي رسوم إضافية. السمة الرئيسية للرهن العقاري لهذا البنك هي وجود جميع أنواع الأسهم التي يمكن أن تخفض أسعار الفائدة على القرض. كما يوفر هذا البنك فرصة للحصول على قرض عقاري بموجب برامج اجتماعية خاصة ، على سبيل المثال ، للأفراد العسكريين ، وكذلك في إطار برنامج "الأسرة الشابة".
برامج الإقراض الأساسية وشروطها:
للتأهل لهذه الرهون العقارية وغيرها ، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:
يحتوي موقع الويب الخاص بالبنك على آلة حاسبة خاصة يمكن لأي شخص من خلالها حساب الدفعة الشهرية وإجمالي الدفعة المسبقة بأنفسهم.
على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، بمبلغ 2،000،000 روبل ، من أجل شراء منزل. حسب الحالة يكون الدفعة الأولى من 15 إلى 30٪. وهكذا يمكنك الحصول على:
للمقارنة:
مع مدة القرض 10 سنوات ، سيكلف شراء المساكن من قبل المقترض:
كما ترى ، تؤثر مدة سداد الديون الائتمانية بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة. أي أنه كلما طالت مدة سداد الرهن العقاري ، انخفض مبلغ الدفعة الشهرية لسداد الدين. ومع ذلك ، فإن المدفوعات الزائدة في هذه الحالة ، على العكس من ذلك ، ستكون أعلى إلى حد ما.
وهكذا ، بعد دراسة جميع المبالغ والشروط بعناية ، يمكننا أن نستنتج أنه من الأفضل أخذ قرض عقاري لمدة 15 عامًا ، حيث لم يعد هناك جدوى. يمكنك التلاعب بالأرقام ومعرفة أنه إذا كانت المدة 20 عامًا ، فلن يكون مبلغ الدفعة الشهرية أقل بكثير من المدة التي تبلغ 15 عامًا ، ولكن الدفعة الزائدة ستكون أكبر بكثير. لذلك ، فإن الإستراتيجية الأكثر صحة هنا هي أنه كلما كانت مدة القرض أقصر ، انخفضت المدفوعات الزائدة. في هذه الحالة ، المدفوعات الزائدة هي أخطر مشكلة.
يتيح VTB-24 Bank شراء المساكن في كل من مبنى جديد وفي سوق العقارات الثانوية ، في المنطقة التي يوجد بها فرع لهذا البنك. لا يهم جنسية ومكان تسجيل المقترض. يوفر البنك شروطًا مواتية وبرامج خاصة بأسعار مخفضة.
فيما يلي بعض شروط الإقراض من بنك VTB-24:
للتقدم بطلب للحصول على قرض من بنك VTB-24 ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
دعنا نحسب الدفعة الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة في إطار البرنامج الأساسي لشراء العقارات من بنك VTB-24:
- مبلغ الرهن العقاري - 2،000،000 روبل بمقدم 10 ٪ لمدة 30 عامًا. نستخدم الآلة الحاسبة لحساب والحصول على:
يرجى ملاحظة أنه في هذه الحالة تنطبق القاعدة أيضًا ، فكلما كانت مدة القرض أقصر ، انخفضت المدفوعات الزائدة.
تم إنشاء هذه الوكالة من قبل الدولة من أجل تطوير الإقراض العقاري بشكل أكثر فعالية. تتمتع IAZhK بشروط جذابة للغاية للحصول على قرض عقاري. توفر الوكالة أيضًا برامج اجتماعية مناسبة للولاية ، حيث يتم تخفيض المعدلات للمعلمين والعلماء والجيش ، وكذلك للعائلات التي لديها العديد من الأطفال والعديد من الآخرين.
فيما يلي بعض شروط الإقراض من وكالة إقراض الرهن العقاري:
فيما يلي بعض المتطلبات للمقترض:
يقدم Tinkoff Bank عرض رهن عقاري مناسب إلى حد ما. يمكن للعملاء الحصول على ما يصل إلى 100 مليون روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في هذه الحالة يكون المعدل 10.5٪ مع دفعة أولى 15٪.
يمكن فتح قرض قائم في Otkritie Bank. هنا ، يُعرض على العملاء ما يصل إلى 15 مليون روبل بمعدل 13 بالمائة لمدة 30 عامًا.
في سوق العقارات الثانوي أو الأساسي ، يمكنك شراء شقة عن طريق أخذ قرض عقاري من بنك يونيكريديت. يقدم هذا البنك معدل 13.5٪. هنا يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل لمدة 25 عامًا بدفعة أولى بنسبة 20 ٪.
ليس كل المقترضين الذين يدفعون قروض الرهن العقاري على دراية بإمكانية تعويض تكاليف الفائدة جزئيًا. هذا الحق مضمون بموجب قانون الضرائب للاتحاد الروسي كجزء من خصم ضريبة الأملاك. ضع في اعتبارك مكان التقديم وما هي المستندات المطلوبة لممارسة هذا الحق.
موضعي
يعتبر تحويل الدفع أهم لحظة في صفقة البيع والشراء. في هذه المرحلة ، يتحمل كل من البائع ومشتري الشقة المخاطر. اقرأ هذه المقالة للتعرف على كيفية اختيار طريقة دفع آمنة عند شراء عقار برهن عقاري.
موضعي
تخيل موقفًا: يأخذ الصديق قرضًا ويطلب أن يصبح ضامنًا. يضمن البنك معدل فائدة أقل إذا كان القرض مضمونا. يستمع معظم الناس إلى وعود صديق ويوافقون. بعد سداد دفعتين ، يختفي صديق في ظروف غامضة في مكان ما في غوا. يقف البنك عند الباب ويطالب بإعادة الأموال. لنكتشف أين نبحث عن طريقة للخروج من الموقف.
ربما تكون قد سمعت عن الاستثمارات عالية المخاطر ومنخفضة المخاطر. لكن الاستثمارات الخالية من المخاطر هي وحش غريب ونادر يصعب تصديق وجوده. دعونا نشرح ما هو الخطأ.
Alfa-Click هو بنك عبر الإنترنت مصمم لخدمة العملاء عن بُعد في Alfa-Bank. نتحدث عن الفروق الدقيقة في التسجيل ووظائف وقدرات الخدمة.
منتج جديد
قدم Zapsibkombank خدمتين جديدتين لشراء منزل بالائتمان: في إطار برنامج الرهن العقاري 2-Document ، يمكن للمقترضين دفع دفعة أولى كبيرة والحصول على أموال لتحسين ظروفهم المعيشية بطريقة مبسطة. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر عام وشهادة دخل في النموذج
15 فبراير 2019منتج جديد
يقدم Interprombank للجميع إمكانية استخدام خدمة إعادة تمويل قرض رهن عقاري تم إصداره مسبقًا. يتم تنفيذ البرنامج من قبل IPB بالاشتراك مع بنك DOM.RF. الحد الأدنى للمعدل ضمن خدمة الائتمان هو 10.5٪ سنويًا. لا توجد عمولات خفية وشروط إضافية لتلقي الأموال. يُقرض
05 فبراير 2019النتائج المالية
هذا العام ، أرسل سكان العاصمة الشمالية حوالي 10000 طلب إلى Absolut Bank للحصول على قرض سكني. ونتيجة لذلك ، أصدر البنك 6.2 مليار روبل للعملاء من مدينة نيفا من أجل تحسين ظروفهم المعيشية. تضاعف المؤشر مقارنة بالعام الماضي ، وفي أغلب الأحيان ، تلقى سكان سانت بطرسبرغ قرضًا للشراء
26 ديسمبر 2018تغيير الأسعار
تم تخفيض الحد الأدنى للمعدل الأساسي لبرامج الرهن العقاري في Gazprombank إلى 9٪ سنويًا. الدفعة الأولى بموجب خدمة الائتمان هي 10٪ من سعر المتر المربع المشتراة. يتم إصدار القروض (بما في ذلك إعادة تمويل الرهن العقاري) لمدة تصل إلى 30 عامًا.
14 سبتمبر 2018منتج جديد
طور Akibank برنامج الرهن العقاري بمعدل متغير. تبلغ تكلفة خدمة الرهن العقاري حاليًا 6.98٪ سنويًا. سيتم مراجعة سعر الفائدة من قبل البنك مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. في هذه الحالة ، ستظل الدفعة الشهرية للقرض كما هي دائمًا. فقط مدة القرض سوف تتغير - سوف تطول مع زيادة
26 ديسمبر 2017قدم رئيس الدولة فلاديمير بوتين اقتراحًا لدعم القروض العقارية للأسر التي يولد فيها طفل ثان أو ثالث العام المقبل. ومن المفترض أن هؤلاء المقترضين سيكونون قادرين على إقراض أو إعادة تمويل قرض قائم بمعدل 6٪ ، وستتولى الميزانية الباقي. تم نشر الاقتراح على الموقع الإلكتروني للرئيس
29 نوفمبر 2017تحليلات
وفقًا لبنك بلس ، فقد تجاوز مستوى إعادة الإقراض في إطار خدمات الرهن العقاري حاليًا 50٪. انخفض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي لروسيا. ورائها "زحفت" ومعدلات مؤسسات الائتمان التجارية. يتوقع عملاء البنك تحسين شروط خدمة اتفاقيات القروض وتقديمها
26 سبتمبر 2017تحليلات
انخفض متوسط معدل الرهن العقاري إلى 11.32٪. يتم توفير هذه البيانات من قبل البنك المركزي في تقريره الإحصائي. وكما يلاحظ المنظم ، فإن هذا هو الحد الأدنى للقيمة في كامل تاريخ مراقبة حركة معدل القرض. منذ بداية العام ، حصل المقترضون على 338.600 قرض مقابل شراء عقارات بقيمة إجمالية تزيد عن 615 مليار روبل.
11 يوليو 2017