شراء سيارة ينطوي على تكاليف عالية ، لذلك يقرر العديد من سائقي السيارات مشكلة الاستحواذ عن طريق جذب الأموال من البنك. عند تقديم طلب لإصدار المبلغ المطلوب ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو كيفية الحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ ، إذا كان الشخص قد خذل البنك في الماضي وقام بالتأخير في السداد.
بعد أن تلقيت رفضًا لتقديم قرض ، حان الوقت للتفكير فيما إذا كانوا سيعطون قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ على الإطلاق. ومع ذلك ، فإن الوضع ليس ميؤوسًا منه على الإطلاق - فهناك العديد من الخيارات لكيفية الحصول على السيارة المرغوبة بقرض ، بعد بذل بعض الجهود.
غالبًا ما يكون الحصول على القائمة السوداء بسبب ظروف الحياة الصعبة. في بعض الأحيان يكون السبب هو التأخير المزمن لعدة أيام ، أي أن العميل ببساطة لا يعرف تاريخ الاستحقاق بالضبط ، أو أن الراتب جاء متأخراً عن اليوم الذي تم فيه الدفع. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، يجب أن تعرف سبب تدهور سمعتك واستخلاص بعض الاستنتاجات.
لا ترفض جميع مؤسسات الإقراض التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ ، وإلا فسيكون من الضروري الحد بشكل كبير من سوق قروض السيارات. من خلال فهم المخاطر العالية لتكرار المشكلات مع المقترض ، سيضع البنك متطلبات أكثر صرامة للعميل وشروطًا أقل ملاءمة لسداد القرض. عند الذهاب إلى البنك ، يجب أن تكون مستعدًا لأنه من غير المحتمل تقديم الخيار الأفضل مع الحد الأدنى لسعر الفائدة للمقترض المستقبلي.
كقاعدة عامة ، تقدم البنوك المتعاونة مع هؤلاء العملاء:
ستسمح هذه الإجراءات للبنك بزيادة ربحية المعاملة ، وبالتالي توفير حماية مالية إضافية في حالة حدوث مشكلات غير متوقعة في السداد.
إن خطر عدم سداد الأموال لا يقتصر فقط على السمعة الائتمانية السيئة للمقترض ، وبالتالي فإن الضمان الإضافي للبنك لأي قرض لشراء سيارة سيكون:
بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج البنك إلى تقديم أدلة كافية تؤكد استقرار الوضع المالي وتوافر الأموال لسداد الدين بالكامل. يمكن القيام بذلك من خلال تقديم شهادة بأرباح عالية ، وشهادة توظيف في شركة كبيرة مستقرة ، وكذلك التعبير عن الرغبة في دفع دفعة أولى كبيرة.
يجب أيضًا عدم استبعاد إمكانية الحصول على قرض من مؤسسة ائتمانية أخرى ، لأن الهياكل المالية المختلفة تعمل مع شركات بطاقات ائتمان مختلفة ، مما يعني أن المعلومات المتعلقة بالتأخيرات في سداد قرض سابق قد لا يتم تخزينها في جميع قواعد بيانات التاريخ الائتماني. .
إن معظم فرص الحصول على قرض سيارة بسمعة سيئة هي الهياكل المصرفية الشابة إلى حد ما والتي لا تتمتع بفرص واسعة لفحص العملاء المحتملين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنك الذي بدأ للتو في التوسع في سوق إقراض السيارات أن يكون أكثر ولاءً لكل عميل جديد وأن يوفر الأموال اللازمة.
حتى إذا رفض أحد البنوك ، فإن هذا لا يعني أن الدائنين الآخرين سيرفضون أيضًا تقديم الأموال. الشيء الرئيسي هو عدم التركيز على حقيقة عدم السداد الخبيث في الماضي وتوفير عمل التحقق من الموثوقية لموظفي البنك نفسه.
من الضروري دراسة مقترحات البنوك الجديدة التي تقدم قروضًا لشراء سيارة ، فبالإضافة إلى الاستعداد لتقليل متطلبات المقترض ، يمكنهم تقديم عروض فريدة من أجل توسيع قاعدة عملائهم.
إذا تمت الموافقة أخيرًا على نية شراء سيارة من خلال قروض السيارات ، فيجب عليك دراسة جميع العروض الحالية للبنوك وتحليل كيفية شراء سيارة بمساعدة أحد البنوك. بعد اختيار العديد من البرامج الأكثر ملاءمة ، يتم إرسال طلب صرف الأموال إلى العديد من البنوك.
إذا قرأ المقترض المحتمل بعناية المتطلبات الحالية للبنوك ، فسيكون من الأسهل تحديد كيفية الحصول على قرض بدرجة عالية من النجاح. بعد تلقي رد مُوافق عليه مسبقًا من المُقرض ، يوافق المواطن على جميع شروط البنك ويقوم بالشراء بالائتمان.
ومع ذلك ، يمكن أن تؤدي مثل هذه الإجراءات إلى مشاكل في شكل مدفوعات زائدة عالية ، وشروط سداد غير ملائمة ، ومبلغ غير كافٍ ، واشتراط تقديم ضمانات أمنية إضافية. قد تضطر إلى البحث عن مبالغ إضافية لزيادة القسط الأول.
لا يتطلب الأمر دائمًا الحصول على قرض سيارة لزيارة مكتب مصرفي - تتم العديد من عمليات الشراء على أراضي وكالة بيع السيارات ، بشرط أن يتعاون تاجر السيارات مع أي بنك.
في هذه الحالة ، تزداد فرص الحصول على الموافقة بشكل كبير - العديد من الصالونات لا ترسل طلبات إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية ، لذلك قد لا يكون لدى السائق المستقبلي معلومات حول المشاكل السابقة مع البنوك. ومع ذلك ، إذا تم شراء سيارة ائتمانية باهظة الثمن ، فسيتم دراسة طلب العميل بشكل أكثر شمولاً مما هو عليه عند شراء سيارة رخيصة الثمن. يمكنك زيادة فرص النجاح عن طريق إرسال الطلبات إلى العديد من الهياكل الائتمانية في وقت واحد.
الخيار الأطول والأكثر إنتاجية هو تبييض التاريخ المدلل عن طريق أخذ عدة قروض صغيرة قبل شراء سيارة ، بما في ذلك من هياكل التمويل الأصغر.
هذه الطريقة مناسبة إذا كان مالك السيارة المستقبلي يفهم المسؤولية الكاملة لعملية الشراء ولا يتخذ القرارات بشكل تلقائي.
بعد تحديد شروط شراء السيارة بنفسه ، يمكن للعميل القيام بما يلي:
بعد مرور بعض الوقت على سداد القروض الصغيرة التي تم الحصول عليها بأي من الطرق المذكورة أعلاه ، يقوم مشتري السيارة المحتمل بإجراء استفسار حول تاريخه الائتماني. بعد دراسة النتائج التي تم الحصول عليها ، يمكنك ، بدرجة عالية من الثقة ، التقدم إلى البنك للحصول على قرض سيارة.
يضمن توقيع الرهن العقاري للمؤسسة المالية أن الأموال المقرضة لمشتري السيارة سيتم سدادها بالكامل بما في ذلك الفوائد ، وفي حالة رفض السداد أو عدم الامتثال للالتزامات المالية ، يحق للبنك المرتهن أن المطالبة ببيع السيارة وسداد الدين على حساب العوائد.
لزيادة فرص الحصول على قرض سيارة بنجاح ، يمكن للمقترض أن يقدم للبنك ضمانات إضافية في شكل عقارات أو ممتلكات سائلة أخرى. إن توفر الضمان في شكل سيارة مرهونة يعد إجراءً كافياً ، بشرط أن تظل قيمة السيارة في عملية سداد الديون دون تغيير. تكلفة السيارة المستعملة ، خاصة بعد التعرض لحادث ، تنخفض بشكل ملحوظ. قد يواجه الدائن نقصًا في الأموال لتسوية المدين بالكامل.
إن تزويد البنك بشقة أو سكن صيفي أو جراج كتعهد سيسمح بانتظار الموافقة بدرجة أكبر من الثقة ، لأن البنك لديه فائض من التزامات الضمان. الشيء الرئيسي هو فهم أهمية المزيد من المدفوعات في الوقت المناسب ، لأن العميل سيخاطر بالفعل بممتلكاته الشخصية ، وليس السيارة فقط.
العقبة الرئيسية عند الحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ هو الحصول على إجابة إيجابية. إذا تم استلامه بالفعل ، فإن إجراء المعالجة الإضافية يمر بنفس الخطوات كما هو الحال مع قرض السيارة القياسي:
إذا أعقب البنك رفضًا ، فأنت بحاجة إلى تحليل الأسباب التي أصبحت سبب الرفض مرة أخرى. قد يكون من الضروري تقليل مبلغ حد الائتمان ، وزيادة القسط الأول ، وجذب ضمان بدخل جيد وسمعة طيبة كدافع موثوق. يمكن استخدام الحق في التقدم إلى البنك مرة أخرى للنظر في قرض بسجل ائتماني سيئ بعد 60 يومًا من استلام الرفض.
من الصعب تسمية قائمة الوثائق الدقيقة التي سيحتاجها العميل الذي لديه سجل ائتماني سيئ ، حيث سيحتاج البنك على الأرجح إلى ضمانات إضافية ويطلب مستندات إضافية بناءً على حالة معينة.
بعد تلقي العديد من حالات رفض البنوك ، غالبًا ما يبحث المقترضون عن إجابات على السؤال ، أي البنوك التي تتمتع بضمان بنسبة 100٪ تقدم قروضًا للسيارات للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. هذه المقالة مخصصة لهذه القضية.
ميزات قروض السيارات مع CI الفقراء
الحقيقة هي أن لا أحد يعطي ضمانة مطلقة. تتغير البرامج المصرفية ، وشروط الإقراض ، والاقتصاد بعيد كل البعد عن أن يكون في أفضل حالة. لذلك ، لا توافق الشركات دائمًا ، حتى مع أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة.
و تذكر !!! قبل أخذ القرض ، فكر 10 مرات وتقدم مرة واحدة. إذا عُرض عليك اليوم قرضًا بمعدل يزيد عن 17٪ ، فهذه سرقة واضحة. ابحث عن أفضل الصفقات. هم هناك ، عليك أن تبحث عنهم. ولا تنس أن تتأكد من قراءة هذه الملاحظة قبل التقديم ، فهذا سيساعدك على عدم ارتكاب أخطاء جسيمة!
| مصرف | ٪ بالسنة | تقديم طلب |
| المزيد من الفرص الشرقية | من 11.5٪ | الدفع |
| بطاقة ائتمان Tinkoff | 0٪ لمدة 55 يومًا | تطبيق |
| النهضة الائتمانية هي الأسرع | من 12٪ | الدفع |
| بطاقة ألفا بنك الإئتمانية | 0٪ لمدة 60 يوم | تطبيق |
| استجابة Sovcombank السريعة | من 12٪ | الدفع |
| SKB- بنك | من 19.9٪ | الدفع |
| UBRD | من 15٪ | الدفع |
هناك العديد من أسباب الرفض ، من بينها:
ما هو المحصلة النهائية؟ لا توجد بنوك توافق على القروض للجميع بنسبة 100٪. تهدف جميع الشركات المالية في المقام الأول إلى تعظيم الأرباح ، لذا فإن التعاون مع العملاء غير الموثوق بهم أمر غير مرغوب فيه بالنسبة لهم.
كيف يمكن حل المشكلة؟ من الضروري البحث عن تلك الشركات الموالية للتأخيرات الصغيرة في سمعة المقترض ، وغالبًا ما تكون هذه مؤسسات إقليمية صغيرة مهتمة بزيادة قاعدة العملاء.
تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان لديك تأخيرات في الماضي ، فهذا شيء واحد ، ولكن إذا اكتشفت ديونًا ، فإن فرصك في الحصول على قرض جديد تمت الموافقة عليه تقترب من الصفر. لن تجد مصارف موالية لهذا الوضع.
ما هي الخيارات التي يمكن تقديمها للمقترض؟
إذا كنت قد واجهت سابقًا مشاكل في سداد القروض ، وأكثر من مرة ، فلا يجب أن تعتمد على أفضل الظروف. أي بنك يتعامل مع مثل هذا العميل بحذر.
إذا كنت لا تزال بحاجة إلى تقديم طلب للحصول على قرض سيارة لأغراض عائلية أو شخصية ، فلديك عدة خيارات لحل هذه المشكلة:
المقرضون على استعداد لإصدار قروض السياراتفي ظل ظروف معينة بمتطلبات أكثر صرامة:
قد تحتاج إلى توفير السيارة المشتراة أو المملوكة كضمان. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون الممتلكات الأخرى بمثابة ضمانات. فكر مسبقًا في العثور على ضامن ربح جيد ولائق لديه تاريخ ائتماني إيجابي.
من المهم أيضًا أن تكون موظفًا رسميًا ولديك خبرة طويلة ، حتى يثق البنك في ملاءتك. يطلب منك بعض المقرضين وضع علامة أمام العنصر الذي لن تتركه طواعية حتى انتهاء اتفاقية القرض.
ما هي البنوك التي يمكنها الموافقة على قرض السيارة ذي التاريخ السيئ؟
كما كتبنا أعلاه ، هناك عدد من المؤسسات المصرفية الأكثر ولاءً للمقترضين من غيرها. بالطبع ، سوف تضطر إلى دفع مبالغ زائدة مقابل ذلك بأسعار فائدة مرتفعة ، لكن هذا أفضل من الحصول على رفض في كل مكان على الإطلاق.
فيما يلي الخيارات التي يمكننا تقديمها لك:
| مصرف | كمية محدودة ، فرك. | النسبة في السنة |
| من 100.000 إلى 1.500.000 | من 18.4٪ | |
| من 100.000 إلى 1.200.000 | من 18.9٪ | |
| ما يصل إلى 1،000،000 | من 19٪ | |
| 30.000 إلى 3.000.000 | 20٪ إلى 25.7٪ | |
| من 250.000-2.000.000 | من 21.4٪ | |
| من 100.000 إلى 3.000.000 | من 21.5٪ |
لإجراء حساب أولي ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا عبر الإنترنت:
| احسب القرض: | |
| المعدل٪ سنويا: | |
| المدة (بالأشهر): | |
| مبلغ الائتمان: | |
| الدفع الشهري: | |
| دفع إجمالي: | |
| سداد القرض الزائدة | |
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ويتم رفضك ، تتساءل لماذا. يبدو أن كل شيء على ما يرام ، لديك وظيفة ثابتة وراتب.
ومع ذلك ، لم تحصل على قرض. تتواصل مع البنك لطلب توضيح قرارك. رداً على ذلك ، تتلقى إما عدم اهتمام البنك أو رفضه.
الأمر بسيط ، والبنك نفسه لا يعرف سبب الرفض. لذلك يسهل عليه أن يقول إننا لسنا مضطرين للرد عليك. على جانب البنك ، يعمل ما يسمى بنظام تسجيل النقاط ، والذي ، بناءً على وضعك المالي ، يتخذ قرارًا بشأن ما إذا كان يمكنك منحك قرضًا أم لا. وإذا كان الأمر كذلك ، فما هي النسبة المئوية. ولا يعرف موظفو البنك سبب عدم حصولك على قرض ، يمكنهم فقط التخمين.
تقدم هذه الصفحة آلة حاسبة مطلوبة لحساب معامل التسجيل.
في أبسط أشكالها ، إنها آلة حاسبة لتقييم أهليتك الائتمانية. في الممارسة الدولية ، عند إصدار قرض ، يتم احتساب معامل التسجيل لكل مقترض.
تعتبر نسبة التسجيل مهمة للبنك لأنها تتيح لك تحديد احتمالية استرداد الأموال للبنك. يتم حساب هذا الاحتمال بناءً على الدراسات الإحصائية التي يتم إجراؤها على مجموعة متنوعة من المقترضين.
هذه الآلة الحاسبة هي نسخة مبسطة من نظام التسجيل الذي تستخدمه العديد من البنوك. هذه الأنظمة تكلف 10 آلاف دولار.
ستساعدك الآلة الحاسبة في تحديد أهليتك الائتمانية ، وبناءً على نسبة التسجيل التي حصلت عليها ، ستختار لك عرض قرض ، والذي سيتم تقديمه لك في معظم الحالات. لن تحتاج بعد الآن إلى انتظار رد البنك.
بمعرفة معامل التسجيل الخاص بك ، ستتمكن من التنبؤ بقرار البنك بشأن طلبك عبر الإنترنت بدقة تزيد عن 90٪.
يمكنك التقديم على الفور ، ويفضل أن يكون ذلك لعدة بنوك. سيسمح لك ذلك بالحصول على قرض باحتمالية تزيد عن 90٪.
الأمر بسيط - املأ النموذج أدناه ، ضع علامة بجوار الإجابة على كل سؤال وفقًا لموقفك.
نتيجة لذلك ، عندما يتم تحديد جميع المربعات والضغط على الزر "اكتشف فرص الحصول على قرض" ، ستتلقى القيمة العددية لمعامل التسجيل الخاص بك.
تذكر واكتب هذه القيمة. يمكنك تجربة الآلة الحاسبة - التحقق من كيفية تغير قيمة معامل التسجيل الخاص بك عندما يتغير دخلك وحالتك الاجتماعية. لن يتم حفظ بياناتك في أي مكان ولن يتم نقلها إلى أي شخص.
إذا وجدت وظيفة جديدة أو تغيرت حالتك الاجتماعية ، فيوصى بحساب درجاتك مرة أخرى. سيسمح لك ذلك بمعرفة مقدار ما يمكنك الحصول عليه من قرض. سيسمح لك ذلك بالاتصال سريعًا بالبنك المناسب في حالة حدوث نقص طارئ في الأموال والحصول على قرض في غضون يوم واحد.
هل من الممكن الحصول على قرض سيارة بتاريخ ائتماني تالف؟ اتضح أن هذه ليست أسوأ مشكلة وأنه من الممكن حلها تمامًا.
هناك عدد من البنوك التي تتحمل المخاطر المرتبطة بإقراض الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي - أي: وجود تأخيرات في السداد ، وقروض سابقة لم تسدد في الوقت المناسب. يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه لن يتم تقديم شروط مواتية لك.
في انتظاركم:
تطلب البنوك بالفعل السيارة المشتراة كضمان ، و في هذه الحالة ، قد يطلبون أيضًا القسط الأول بمبلغ 20٪وأعلى لتقليل المخاطر. يُنصح بالحضور إلى البنك مع ضامن تم العثور عليه بالفعل وله تاريخ ائتماني جيد. وبالطبع يجب أن يكون لديك راتب لائق ، تؤكده شهادات الدخل.
لا تتردد عند التواصل مع مدير ائتمان مصرفي إذا كان التأخير في سداد قرض مصرفي سابق مرتبطًا بأسباب وجيهة - حادث أو إصابة أو تسريح من العمل: كل هذا يستحق الحديث. كل ما سبق مناسب لك إذا كان لديك ، وإن كان مع تأخير ، ولكنك أغلقت قروضًا سابقة. إذا كان لديك قرض غير مدفوع في تاريخك الائتماني ، فإن فرص الحصول على قرض جديد تميل بشدة إلى الصفر. ربما في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال بسمسار القروض أو سداد قرض متأخر.
هناك طريقة أخرى لتصحيح الوضع. نظرًا لأن قرار شراء سيارة بالدين نادرًا ما يكون تلقائيًا ، فمن الممكن تصحيح الموقف بسجل ائتماني تالف في الوقت الذي يسبق هذا الحدث. لتقييم درجة سلبيتها ، يمكن الاطلاع على السجل الائتماني عن طريق الطلب في أي بنك أو حتى من خلال الموقع الإلكتروني للخدمات العامة. ثم اقتل السلبية عن طريق أخذ قروض صغيرة ، أو سدادها في الوقت المحدد أو حتى قبل الموعد المحدد. على سبيل المثال ، احصل على قرض لشراء غلاية أو غسالة أو حتى للأحذية وأعدها في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة ، سيغطي عدد القروض المسددة في الوقت المحدد تاريخ الائتمان السلبي الخاص بك.
إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، فسيتعين عليك فقط شراء سيارة في صالة العرض. سيقدم البنك قرضًا لسيارة جديدة أسهل بكثير من قرض السيارة المستعملة.
بالنسبة للبنوك التي تصدر قروض السيارات ، فإن تاريخ الائتمان ليس هو المطلب الرئيسي ، والملاءة المالية للعميل أكثر أهمية. لتقليل المخاطر ، يصدر البنك قرضًا لشراء سيارة ، إذا كان القرض مضمونًا بالسيارة المشتراة مباشرةً. لا يعني الإيداع أنه سيتم إيقاف سيارتك ولن تتمكن من الوصول إليها. في كثير من الأحيان ، يعني هذا أنك تترك المواد السمية الثابتة الأصلية كتعهد. أي ، حتى السداد النهائي للقرض ، فأنت لست المالك النهائي للسيارة ولا يمكنك بيعها أو التبرع بها ، ولكن يمكنك استخدامها.
من الخيارات الممتازة للحصول على قرض سيارة بسجل ائتماني سيئ تزويد البنك بضمانات سائلة. بالطبع ، السيارة الجديدة نفسها ذات قيمة ، ولكن بما أن السيارة هي آلية لزيادة الخطر ، يمكن أن تنخفض تكلفتها على الفور في حالة وقوع حادث. المخرج من هذا الوضع هو رهن الممتلكات ، على سبيل المثال ، العقارات (كوخ ، مرآب ، إلخ). ثم ستحصل على مبلغ كبير ، بغض النظر عن حالة سجلك الائتماني ، لأن البنك لا يخاطر بأي شيء في هذه الحالة. هناك ميزة أخرى في هذا الخيار - بقرض واحد مدفوع ، ستصحح على الفور الحالة المؤسفة لأعمالك الائتمانية.
يتم إصدار قرض بسجل ائتماني سيئ بنفس طريقة إصدار القرض العادي. تحتاج إلى تزويد مدير الائتمان بالبنك بجميع المستندات ، وجمع أكبر عدد ممكن من الشهادات التي تؤكد مستوى الدخل. من الضروري جمع المستندات للسيارة. إذا رأى البنك أن ذلك ضروريًا ، فسوف يطلب منك ضامنًا للقرض يتمتع بتاريخ ائتماني جيد ومفيِر.
ينظر البنك في جميع المستندات في غضون يومين ، وبعد ذلك سيتم منح الموافقة على القرض أو الرفض. إذا تلقيت رفضًا للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يمكنك الانتظار لفترة زمنية معينة - 60 يومًا والتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مرة أخرى. يتم النظر في الطلب الجديد دون مراعاة نتيجة النظر في الطلب السابق.
ما هي المستندات المطلوبة للتقديم على قرض السيارة؟
يحق للبنك طلب مستندات إضافية: تأكيد الأرباح الإضافية ، ومعلومات حول دخل أفراد الأسرة ، وما إلى ذلك.
هذه قائمة تقريبية بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض لشراء سيارة. تمارس بعض البنوك الموافقة على قرض السيارة على 2-4 مستندات. تحتاج إلى معرفة قائمة المستندات الدقيقة إما في فرع البنك أو على موقع الويب الخاص بالبنك الدائن.
يبرم تاجر السيارات أولاً عقدًا لبيع وشراء سيارة ، يتم السداد على مرحلتين:
وبالتالي ، فإن أي شخص يريد شراء سيارة بالائتمان يوقع عقدين: مع بنك ومع وكالة سيارات. إيلاء المزيد من الاهتمام للاتفاق مع البنك. اتفاقية الشراء والبيع سارية المفعول حتى تحويل أموال السيارة من الحساب المصرفي إلى حساب تاجر السيارات. اتفاقية قرض السيارة مع البنك سارية المفعول حتى يتم سداد مبلغ القرض بالكامل: عدة سنوات.
ما الذي يجب الانتباه إليه عند توقيع العقد:
في برامج قروض السيارات لمعظم البنوك للحصول على سيارة ائتمانية ، تم وضع شرط الحصول على تأمين CASCO. توفر بعض البنوك فرصة للحصول على قرض سيارة بدون CASCO ، ولكن بدلاً من ذلك تزيد سعر القرض. بهذه الطريقة ، لا يتم تخفيض التكاليف.
إجراءات سداد الديون موضحة في اتفاقية القرض. من المهم تجنب التأخير في السداد. في حالة التأخير المنتظم في المدفوعات ، يقوم البنك برفع سعر الفائدة ، وفي حالة الديون طويلة الأجل - لبدء عملية بيع الضمان لتغطية تكاليفه.
إذا تم رفض أحد البنوك ، فيمكنك دائمًا الاتصال بآخر. لكن عملية التقدم للحصول على قرض ودراسته تستغرق وقتاً طويلاً. والمحاسب في العمل يحلف بعدم الرغبة في كتابة شهادتي NDFL. قدم طلبًا بحكمة لزيادة احتمالية الحصول على قرض لشراء سيارة. كيف؟ نحن نروي ...
ما الذي يجب الانتباه إليه؟ما هي معايير تقييم موثوقية المقترض المحتمل؟ لسوء الحظ ، لا يقوم البنك بالإفصاح عن هذه المعلومات. بالإضافة إلى المعايير الواضحة (تاريخ الائتمان والملاءة المالية) ، هناك بعض العوامل التي لا نفكر فيها حتى. هذا هو سبب ظهور المواقف عندما يعتقد العميل أن كل شيء على ما يرام ، ولكن البنك يرفض. وحتى المتخصص (وسيط الائتمان) لا يمكنه دائمًا تحديد السبب. كل ما تبقى هو بذل جهد حتى لا ترتكب أخطاء فادحة على الأقل.
الملاءة الماليهالشيء الرئيسي الذي يقلق البنك هو مقدار المال في محفظتك. إذا لم تتمسك بهذه النقطة ، فلن يشاهدها الآخرون.
مستوى الدخللنبدأ بالدخل الشهري. من الناحية المثالية ، لا ينبغي أن تذهب أكثر من 40٪ من راتبك لسداد القرض. لكن الصيغ المجردة ليست كافية. سيأخذ البنك في الاعتبار كل شيء ، في رأيه ، تنفق عليه شهريًا: الأطفال القصر ، الذين يعيشون في شقة مستأجرة وحتى تكاليف السيارة المستقبلية (الصيانة ، التأمين ، الضرائب ، الوقود ، إلخ). بالمناسبة ، لا يجب أن تحصل على راتب فحسب ، بل يجب أن تحصل عليه بانتظام.
لا تملق نفسك إذا كنت محظوظًا وكان راتبك أعلى بكثير من متوسط السوق. سيقوم البنك بتقييمك بناءً على متوسط راتب أقرانك في الصناعة. إنه لأمر مخز ، لكن المُقرض يحتاج إلى الثقة في أنه إذا تركت العمل وحصلت على وظيفة في مؤسسة أخرى ، فلن يتدخل ذلك في الوفاء بالتزامات القرض الخاصة بك.
تأكيد الدخلالمساعدة في شكل بنك هي خلاص حقيقي لأولئك الذين يضطرون إلى الحصول على راتب في مظروف. ومع ذلك ، إذا تم دفع جزء على الأقل من الدخل رسميًا ، فلا تكن كسولًا جدًا لأخذ 2-NDFL في قسم المحاسبة. أحضر كلا الشهادتين - حتى يكون البنك أكثر هدوءًا. بعد كل شيء ، يعد الاستقرار المالي للمؤسسة التي تعمل فيها ، فضلاً عن قانونية أنشطتها ، عاملًا مهمًا أيضًا.
إنه لأمر جيد أن تكون متزوجًا ويعمل زوجك. سيتم قيد الدخل التراكمي. أشر أيضًا إلى مصادر الدخل الإضافية. لا تتردد في التباهي بامتلاكك عقارات ، أو الحصول على مزايا ونفقة ، أو كسب أموال إضافية كدروس خصوصية ، وما إلى ذلك ، فهذا سيزيد بشكل كبير من فرصنا في الحصول على قرض سيارة. لا تخف ، فالبنك ليس مكتب ضرائب.
التعليم والمهنة والخبرةطول الخدمة في الوظيفة الأخيرة مهم. تحدد مدته بشكل غير مباشر احتمالية عدم انسحابك بعد أسبوع أو أسبوعين من استلام الأموال المقترضة.
فارق بسيط آخر هو المراسلات بين العمل والتخصص وفقًا للدبلوم ، وكذلك أهمية مهنتك. يريد البنك أن يعرف كيف "ستخرج" إذا تم طردك أو تسريحك.
الديون غير المسددةإذا سئلت عن وجود ديون جارية ، فلا تخف هذه المعلومات. من السهل التحقق. أولاً ، سيقدر البنك صدقك. ثانيًا ، إذا سمح الدخل ، يمكنك الحصول على قرض آخر. كل شيء سيعتمد على حجم الدين المتبقي ، وتوقيته ، بالإضافة إلى مدى نجاحك في سداد أقساطك الشهرية.
إذا كنت تشعر أنك لا تعمل بشكل جيد من حيث الملاءة المالية ، فحاول الحصول على ضمان.
سمعةسبب آخر لرفضهم في كثير من الأحيان هو. تزداد أهمية هذا العامل كل عام. غالبًا ما ترفض البنوك إذا:
بالمناسبة ، يمكن تكوين سجل ائتماني سيئ ليس فقط من خلال خطأك ، ولكن أيضًا بسبب أخطاء موظفي البنك. يوصى بالاتصال بانتظام بـ BCI للتحقق مما إذا كان كل شيء على ما يرام مع ملفك. يمكنك القيام بذلك مجانًا مرة واحدة في السنة.
لا يمكن تصحيح الكارما السيئة. لا يمكن "تغطيتها" إلا بقروض جديدة تم سدادها بنجاح ، ولكن لا تزال هناك حاجة إلى إدارة هذه القروض الجديدة للحصول عليها.
من الأفضل عدم الذهاب إلى البنوك الكبيرة ، فلديهم عدد كافٍ من العملاء ، وسوف يرفضونك. حاول التفاوض مع المنظمات غير المعروفة والمفتوحة حديثًا.
إن وجود تأخيرات طويلة في سداد الديون الجارية يضمن الرفض.
إذا لم يكن هناك تاريخ ، فيجب العمل عليه. للقيام بذلك ، خذ قروضًا صغيرة وسددها في الوقت المحدد أو
إذا كانت السمعة إيجابية ، فهذا رائع. تزداد احتمالية الحصول على قرض سيارة عدة مرات ، ويقل حجم سعر الفائدة.
توفير المعلومات الصحيحةتذكر: أسوأ شيء يمكنك القيام به في المرحلة الأولى من "التعاون الائتماني" هو الكذب على البنك. ويشمل ذلك أيضًا توفير المستندات المزورة. إذا تم الكشف عن الخداع (وعادة ما يحدث) ، فستتم إضافتك إلى القائمة السوداء الأكثر سوادًا على الإطلاق.
شيء آخر هو أن هناك أشياء من الأفضل أن تبقى صامتًا. هل ستذهبين في إجازة أمومة بعد شهرين؟ إذا أبلغت البنك عن هذا ، فإن فرص الموافقة على الطلب من قبل البنك ستنخفض. فقط التزم الصمت ، ولن يكون هناك ما تشتكي منه. في وقت ملء الاستبيان ، كنت تعمل ولم تكن في إجازة أمومة ، ولم يتم سؤالك عن خططك المستقبلية. إذن أنت لم تكذب وكل شيء على ما يرام. الأمر نفسه ينطبق على خطط الإقلاع عن التدخين وتغيير مكان إقامتك وما إلى ذلك. يجب ألا يعرف البنك عن شغفك بالرياضات المتطرفة (التي تهدد الحياة).
إذا كنت تخطط لاستخدام السيارة المشتراة لأغراض تجارية (لنقل البضائع ، والعمل في سيارة أجرة ، وما إلى ذلك) ، فلا تتحدث عن ذلك ، ما لم يكن هذا القرض مخصصًا لشراء وسيلة نقل لهذه الأغراض.
لكن المعلومات ذات الصلة في الوقت الحالي والتي يسهل التحقق منها ، يجب أن تكون صحيحة: أرقام الهواتف ، والعناوين ، ووجود الديون المستحقة ، ومقدار الأجور ، وما إلى ذلك. إذا كنت تكذب ، فلن تكون هناك طريقة "للتنقيب".
قياس الرغبة بإمكانياتأنت تدرك أن قرض السيارة هو خدمة مدفوعة وليست مساعدة مالية مجانية. كيف ستسدد قرض سيارة بقيمة 5 ملايين روبل إذا حصلت على 20 ألف روبل شهريًا وكانت مدة العقد 3-7 سنوات؟
كما أنه لا يستحق الاستهانة بالمتطلبات. لماذا تحتاج إلى قرض مدته خمس سنوات لشراء Moskvich القديم مقابل 25 ألف روبل؟ تعد القدرة على ربط الرغبات بالفرص مؤشرًا مهمًا آخر لمصداقية العميل.
إنه لأمر رائع أن يتطابق المبلغ الذي تريده مع المبلغ الذي يرغب البنك في تقديمه. أظهر أنه يمكنك حساب الأموال ونفقات الخطة. على مواقع الويب لجميع البنوك تقريبًا ، تم تضمين آلة حاسبة خاصة لمساعدتك في إجراء العمليات الحسابية.
اختر البنك المناسببالطبع ، سوف تحصل على قرض السيارة بدونها. لكن القدرة على دفع ما لا يقل عن 15-20٪ من تكلفة السيارة بشكل مستقل هي مؤشر على ملاءمتك واستقرارك المالي. ومعدل هؤلاء العملاء أقل.
الأمر نفسه ينطبق على الشراء
أولاً ، مع التأمين على السيارات ، سيكون قرض السيارة الخاص بك أرخص.
ثانيًا ، إذا رفضت شراء CASCO ، فسيظل البنك يفكر فيما إذا كان الأمر يستحق التعاون معك.
حدد الشروطالمدة المثلى لاتفاقية القرض هي 3 سنوات. يمكنك أن تأخذها لمدة 7 سنوات ، لكنها أغلى ثمناً. وتكون فرص الموافقة ، إذا لم تطلب الحد الأقصى للمصطلح ، أعلى. كلما كانت المدة أقصر ، زادت الدفعة الشهرية. سيحصل البنك على فائدة أقل ، لكن مستوى المخاطرة من وجهة نظر رسمية أقل. يفضل البنك التبرع بالفائدة من أجل ضمان العائد.
كن حذراإنه لأمر مدهش كم يكلفنا الإهمال. لقد فاتهم حقلاً هامًا في الاستبيان أو نسوا إرفاق بعض المستندات ، وجاء الرفض. عار على البكاء. خذ وقتك: اكتب بشكل مقروء ، وتأكد من ملء جميع عناصر الاستبيان ، ولصق التوقيعات في جميع الأماكن اللازمة ، وإرفاق جميع المستندات.
من حيث المبدأ ، يجب على موظف القروض أن يفحص مثل هذه الأشياء ، لكنه أيضًا شخص وقد لا يلاحظ شيئًا.
افهم الهياكل الهيكلية الموجودة في الخزانةيمكن أن يمنعك السجل الجنائي (بما في ذلك الإدانات المبرحة) والمتأخرات الضريبية وفواتير الخدمات والغرامات غير المسددة من الحصول على قرض للسيارة.
سجل موقعكعلى الرغم من أن القرض يتم تقديمه مقابل ضمان السيارة المشتراة ، فإن هذا النوع من الإقراض يشير إلى معاملات ذات مخاطر أعلى من نفس الرهن العقاري. لن تذهب إلى أي مكان مع العقارات ، ولكن يمكنك الحصول على نسخة مكررة من العنوان وإخفاء السيارة من المُقرض ، في انتظار بهدوء نهاية قانون التقادم.
لذلك ، يفضل البنك العميل الذي لديه على الأقل تسجيل مؤقت أو دائم أفضل:
بناءً على ذلك ، فمن المستحسن الاتصال
هناك خيار آخر ممكن عندما يكون لديك وظيفة دائمة (مع وظيفة رسمية وخبرة طويلة الأجل) في المدينة أو المنطقة التي يقع فيها البنك المطلوب.
أوافق على سعر مرتفعهل تريد زيادة فرصك في الحصول على قرض لشراء سيارة دون بذل جهد؟ استقر على أسعار الفائدة المرتفعة. هناك برامج صريحة. يتم اتخاذ القرار بشأنها في غضون ساعة ، ولا توجد حاجة إلى معلومات (يتم تسجيل المعلومات من كلماتك) ، ويتم التسجيل في وكالة لبيع السيارات. في مثل هذه الظروف ، لن يكون من الممكن التحقق من العميل بدقة. أقصى ما يمكنهم فعله هو الاتصال بك في العمل للتأكد من أنك تعمل هناك حقًا. لكن معدل الفائدة الخاص بك لن يكون متوسط 18-19٪ ، ولكن كل 25٪ وأعلى.
لا شيء من الحياةأخيرًا ، نلاحظ أن العلاقة الجيدة مع مالك البنك فقط هي التي ستساعدك في الحصول على قرض سيارة مضمون. في حالات أخرى ، يمكن لأي شيء صغير أن يفسد الصورة بأكملها. على سبيل المثال ، الرجل غير المتزوج ليس لديه تعليم عالٍ ، بالإضافة إلى العيش في بلدة صغيرة. ولكن إذا تم رفضك ، فلا تيأس! استمر في البحث مع نصائحنا. وستكون محظوظًا بالتأكيد!
اعتبارًا من أكتوبر 2016
