في الآونة الأخيرة ، شكلت قروض الأشخاص ذوي الإعاقة والحالات الصحية الصعبة قطاعًا مصرفيًا كبيرًا.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجاني!
لديهم قواعد معينة للتزويد. الإقراض خدمة شائعة ، فهي تتيح لك تقليل العبء المالي على المواطن وتلبية متطلباته.
بدأ المقرضون في الاهتمام بالفئات المنخفضة والمنخفضة الدخل من سكان البلاد - المواطنون العاطلون عن العمل والأشخاص ذوو الإعاقة. يمكن لمعظم الأشخاص ذوي الإعاقة الحصول على قرض مربح بأقل معدلات ودفعات زائدة.
الأشخاص ذوو الإعاقة على صحتهم ، وفقًا للمعايير المصرفية ، ينتمون إلى فئة المخاطر. لأن هؤلاء المواطنين في كثير من الأحيان ليس لديهم وظائف رسمية ودخولهم صغيرة.
لا يمكنهم تقديم شهادة بالأجور. دخلهم الوحيد هو الفوائد والمزايا. تتعهد الدولة بتوفير مادي لهذه الشرائح من السكان في شكل معاشات تقاعدية متراكمة ، ومزايا للإسكان والخدمات المجتمعية ، ومزايا ، إلخ.
لسوء الحظ ، هذه المساعدة الاجتماعية ليست دائمًا كافية للعيش. لذلك ، فإن الخيار الوحيد للأشخاص ذوي الإعاقة هو محاولة التقدم للحصول على قرض من البنوك ، ولكن حتى هنا يواجهون غالبًا جدارًا من سوء التفاهم واللامبالاة.
يمكن تخصيص الإعاقة عند الولادة أو اكتسابها خلال فترة معينة من الحياة. هناك ثلاث مجموعات إعاقة - 1 و 2 و 3.
تعتبر المجموعة الأكثر شدة مجموعة واحدة ، فهي تعني مرضًا مزمنًا وخيمًا أو الغياب التام لأي عمل للجسم (العمى ، الصمم ، الجمود ، إلخ).
يحتاج هؤلاء المواطنون إلى إشراف مستمر ومغازلة. يعتبر الأشخاص ذوو الإعاقة من المجموعتين 2 و 3 مستقلين جزئيًا أو كليًا ، ويمكنهم التنقل والعناية بأنفسهم قليلاً وحتى القيام بأعمال مختلفة.
هل يمكن للبنوك منح قرض لشخص معاق؟ هناك مؤسسات مالية تقدم هذا النوع من الخدمة:
القائمة لا تقتصر على هذه البنوك ، لكن هؤلاء المرشحين مشهورون بولائهم للعملاء ذوي الإعاقة.
على سبيل المثال ، يمنح بنك Homecreditbank قروضًا نقدية للأشخاص ذوي الإعاقة ، ولكن بمشاركة ضامن أو ضمان. يمكنك معرفة شروط الإقراض في هذا البنك بشكل أكثر دقة من أحد المتخصصين في البنك.
تحمي تشريعات الاتحاد الروسي حقوق المواطنين الذين يتمتعون بوضع المعوق. حتى لو تم إرفاق الوضع مؤقتًا ، في الوقت الحالي ، يخضع الشخص للولاية القضائية والحماية الاجتماعية للحكومة.
هذا يعني أن لها حقوقًا ومزايا خاصة. في القطاع المصرفي ، يتم تقديم المزايا من خلال الدعم الحكومي ، وخاصة للإقراض العقاري.
جاء ذلك في المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي رقم 901 الصادر في 27/7/1996. تم الكشف عن القضايا الرئيسية المتعلقة بالأشخاص ذوي الإعاقة وحقوقهم في القانون الاتحادي رقم 181-FZ المؤرخ 24 نوفمبر 1995.
يبدو أن الحصول على قرض من البنك لشخص معوق هو الإجراء القياسي لتنفيذ الإجراء. إنه ليس شيئًا خاصًا ، كما هو الحال بالنسبة للمواطنين العاديين. نموذج اتفاقية القرض متاح.
الشيء الوحيد هو أنه ليس كل بنك في الدولة مستعد للعمل مع هؤلاء العملاء. لذلك ، فإن العقبة والصعوبة الأولى هي العثور على بنك شريك لإقراض الأشخاص ذوي الإعاقة.
تتمثل الخطوة الأولى في التشاور مع أحد المتخصصين والحصول على معلومات مفصلة عن حزمة القرض.عند الاجتماع ، من المستحسن أن يكون معك الحد الأدنى من وثائق الهوية التي ستظهر دخلك - معاش العجز ، والمزايا الإضافية ، المستحقات ، أرباح الطرف الثالث ، إلخ.
يأخذ الموظف في الاعتبار الحسابات الأولية وفقًا للجداول الزمنية ومقارنة الملاءة المستقبلية للعميل.
على الأرجح ، ستحتاج إلى تقديم للحصول على الموافقة المبدئية والنظر في قرض من اللجنة الرئيسية بشأن هذه القضايا. أو ربما يكفي التسجيل باستخدام برنامج آلي.
ما هي المستندات التي يمكن أن تكون مفيدة عندما يتقدم شخص معاق بطلب للحصول على قرض مصرفي:
سيتم تقديم قائمة بحزمة وثائق تقريبية وأكثر دقة لك في مكان تقديم الطلب.
يمكنك محاولة تحسين فرصك عند التقدم بطلب للحصول على قرض. كيف افعلها؟ جرب بعضًا من الخيارات الحالية:
لا تثبط عزيمتك إذا تم رفضك في أحد البنوك ، يمكنك المحاولة في بنك آخر. المعوق هو شخص ذو متطلبات خاصة ، لذلك يجب توضيح شروط خاصة به ، حتى عند التقدم بطلب للحصول على قروض.
تختلف شروط الإقراض في كل بنك عن بعضها البعض. هذا يختلف ، يمكن أن يتقلب في كل من الفائدة على القروض والمبالغ المتاحة ، والشروط.
الشرط الأساسي الذي يجب على مقدم الطلب المعاق استيفاؤه عند التقدم بطلب للحصول على قرض هو إثبات ملاءته.
لا يمكن اعتبار معاشات ومزايا الدولة دخلًا دائمًا ومستقرًا. لذلك ، بالإضافة إلى هذه الطريقة ، يجب أن تكون هناك مصادر دخل لطرف ثالث.
لا يمكن توظيف العديد من المجموعات في وظائف رسمية ، لأنه بالنسبة لهذه الفئة من الأشخاص ، يجب على أصحاب العمل توفير ظروف عمل مناسبة وجدول زمني وأرباح.
وليس كل صاحب عمل على استعداد لأداء هذه الواجبات ، فلا تنس الاشتراك في صناديق التأمين والمعاشات. لا يتم حتى قبول المجموعة الأولى من الإعاقات للنظر في الحصول على قرض.
هذه الفئة ليست مستقلة كليًا أو جزئيًا وقادرة ، كقاعدة عامة ، هم طريح الفراش أو مواطنون يعانون من مشاكل صحية خطيرة وشديدة (عادة منذ الولادة). يتمتع المواطنون ذوو الإعاقات الأخرى أيضًا بفرصة الحصول على قرض.
إنه أسهل بكثير للأشخاص ذوي الإعاقة مع المجموعة الثانية من المجموعة السابقة. قد يكون هؤلاء المواطنون قادرين جزئيًا ، أو ببساطة مصابين بمرض ، لكنهم لا يحدون من قدرتهم على الكسب.
إن القول بأن هؤلاء الأشخاص يمكنهم بسهولة الحصول على قرض لن ينجح. إذا كان الشخص المعاق لا يزال لديه مكاسب إضافية ، بالإضافة إلى معاش الإعاقة ، وما إلى ذلك ، فيمكن زيادة فرص الحصول عليها بشهادات أو مقتطفات من الدخل الذي يتقاضاه من مكان العمل.
لا يحظر على المعاقين من المجموعة الثالثة العثور على عمل والحصول على أجر لائق.
تتمتع البنوك الخاصة بهؤلاء الأشخاص بشروط وبرامج مواتية للإقراض تستهدف هذه الفئة من العملاء. معدلات فائدة منخفضة وشروط مرنة.
ويكفي لهؤلاء المعوقين أن يقدموا شهادة دخل من مكان العمل ومستخرج من المعاش المستحق. البنوك مستعدة إلى حد ما للقاء المجموعة الثالثة أكثر من غيرها.
يوفر سبيربنك قروض الرهن العقاري للأشخاص ذوي الإعاقة بشروط مخلصة. يحق للعاملين من ذوي الإعاقة التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية ، ويتم التسجيل على أساس عام.
سيكون قسط التأمين مرتفعًا ويتم تحديده اعتمادًا على فئة الإعاقة.
للحصول على قرض للمعاقين من المجموعة 3 في سبيربنك ، تحتاج إلى الاتصال بموظفي البنك.
عادة مثل هؤلاء الناس يعملون رسميا. تحتاج إلى تزويد البنك بالوثائق التي تؤكد ملاءمتك.
لفهم كيفية الحصول على قرض للمعاقين من المجموعة 2 في سبيربنك ، تحتاج إلى تقديم المستندات التي تؤكد المدفوعات الإضافية ، بالإضافة إلى مزايا الدولة.
سيحسب البنك إجمالي الدخل ويقرر ما إذا كان المقترض بحاجة إلى تقديم قرض.
يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض للمعاقين من المجموعة 1 في سبيربنك.
بعد كل شيء ، هؤلاء المواطنون عادة ما يكونون مرضى بشكل خطير ، لذلك لا يمكن الحديث عن أي قدرة على العمل. لن يعمل على تقديم مستندات عن وجود دخل للبنك حتى يتمكن من الحصول على قرض.
البنوك لديها برامج للمواطنين العاطلين مؤقتا ، ولكن نسبة المدفوعات الزائدة مثيرة للإعجاب في حجمها. لا يمكنك الاستغناء عن خدمات التأمين.
إن التمييز إلى حد ما ضد الأشخاص ذوي الإعاقة هو حقيقة أن البنوك لديها برامج إقراض للمواطنين غير العاملين أكثر من وضعهم.
ومع ذلك ، يجب أن يكون لدى العاطلين عن العمل بعض مصادر الدخل ، لأن القرض يجب أن يُدفع بشيء.
الإعاقة ليست سببًا لحرمان نفسك من كل شيء وحبس نفسك في المنزل ، والتخلي عن العالم وطريقة حياة جيدة.
في بعض الأحيان ، لا تكون القيود مهمة جدًا ويعيش الناس بمثل هذه الحالة بشكل كامل. إذا لزم الأمر ، يمكنك الحصول على القرض المطلوب من البنك ، فقط عليك أولاً تسليح نفسك بالمستندات الداعمة.
تحب البنوك الأوراق والأرقام ، لأنه كلما كان بإمكانك تقديم المزيد ، كان ذلك أفضل. من الجيد إشراك الأصدقاء أو الأقارب الذين يمكنهم مساعدتك.
في الوقت الحالي ، لم تقم البنوك بعد بتطوير شروط موالية بما فيه الكفاية لإقراض الأشخاص ذوي الإعاقة ، وبالتالي ، يتم تطبيق الشروط العامة. سيكون من الحكمة خفض معدلات القروض وجعل جداول زمنية أكثر مرونة.
للحصول على قرض ، يحتاج الشخص المعاق إلى التواصل مع البنك مع المستندات اللازمة. في حالة وجود أرباح إضافية تحت تصرفه ويمكنه تأكيد ذلك بوثائق رسمية ، فسيتم تقديم قرض لهذا المقترض دون صعوبات.
ليس المواطنون الأصحاء فقط مؤهلون للحصول على قرض ، ولكن أيضًا أولئك الذين لديهم بعض القيود المادية. هؤلاء هم الأشخاص الذين لديهم حالة إعاقة بدرجة أو بأخرى.
إنها حقيقة أن الدولة تدفع لهم الفوائد بشكل ثابت ، وهو المؤشر الأكثر قبولًا لمدى ملاءة الفرد للمقرضين. وإذا كان المواطن لا يزال لديه دخل إضافي أو يعمل في المؤسسة الرئيسية باستمرار ، فإن لديه كل الفرص للحصول على قرض.
لا يوجد بنك يحظر تطبيق والموافقة على قروض للأشخاص ذوي الإعاقة. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، سيتم النظر في كل حالة على حدة من زاوية نوع الإعاقة التي يعاني منها الشخص.
بالإضافة إلى توضيح الحالة ، سينظرون أيضًا عن كثب في الحالة الصحية ، وكذلك ما إذا كان علاج الشخص المعاق ينطوي على تكاليف كبيرة أم لا. إذا كانت القيود متعلقة بالإعاقات العقلية ، فمن المرجح أن يُحرم هؤلاء الأشخاص من اقتراض الأموال.
إذا كانت هناك بعض القيود الجسدية ، أو الإعاقة المرتبطة بمرض مهني أو مرض آخر لا يتعارض مع العمل ، فسيتم إقراض المال.
والحقيقة هي أنه إذا خضع الشخص المعاق لإجراءات طبية منتظمة ، فإنه يبدو في نظر المقرض المحتمل مصروفات باهظة ، والتي ستكون في المستقبل ببساطة عقبة أمام سداد التزامات الديون. لذلك ، يتم بالفعل تحديد هؤلاء المواطنين عمدا في فئة المعسر.
أما إذا كان الشخص المعاق يتمتع بصحة عامة طبيعية ويسمح له بالعمل في الإنتاج أو في أي شركة ، فإن المؤسسة المالية ستعتبره عميلاً قادرًا على سداد الديون في المستقبل. هذا هو السبب في أهمية معيار صحة ورفاهية مقدم الطلب من ذوي الإعاقة.
إذا كانت هناك حالات إقراض من هذا القبيل من الناحية العملية ، فغالبًا ما يتم تأمينها بالضرورة بضمان أو تعهد.
بشرط أنه بالنسبة للمواطن المصاب بدرجة معينة من الإعاقة ، سيعمل أقرب أقربائه كمقترض مشارك. وفي حالة امتلاك مقدم الطلب لعقار أو سيارة يمكن تحويلها كرهن.
وطالما يتم سداد القرض ، فسيكون العقار تحت قيود ، وسوف يتخلف الضامن عن السند الإذني. لكن الرهن يُسحب من المالك ويصبح ملكًا فقط عندما يصبح المقترض مدينًا معسراً.
يتولى الضامن المسؤولية عندما يتعذر على المقترض الرئيسي سداد الديون للمقرض.
سيضمن هذا النوع من التعويض للبنك أن الأموال التي تم منحها للشخص المعاق ، وفي هذه الحالة ، سيعود في شكل ممتلكات سائلة ، والتي يمكن بيعها لاحقًا في مزاد علني. يمكن تحديد الخيارات الأساسية عندما يكون بنك معين جاهزًا لإقراض العملاء المعوقين.
طاولة. أكثر العروض فائدة للأشخاص ذوي الإعاقة في الحصول على قرض من بنك معين في روسيا.
| اسم المؤسسة المالية | حدود الكمية ، فرك. | شروط القرض | فائدة | شروط |
| سوفكومبانك | 30 000 – 200 000 (300000 للمعاقين العاملين) |
1-3 سنوات | 24,9-34,8% | حد السن من 25 إلى 85 سنة |
| روسيلخزبانك | من 10000 إلى 500000 | تصل إلى 7 سنوات | 16-19% | الحد الأدنى للسن 75 سنة. للشباب العاملين ذوي الإعاقة مطلوب تأكيد العمل تجربة لمدة سنة واحدة خلال 5 سنوات الماضية. لعملائك هذه القاعدة لا تنطبق. |
| تصل إلى عام | 15% | شريطة أن يكون معاش الشخص المعاق المستحقة في نفس البنك. |
||
| افتتاح | 12 000 – 150 000 | 1-5 سنوات | حتى 22٪ | حد العمر: 18-75 سنة |
| سبيربنك | 10 000 – 500 000 | 5 سنوات كحد أقصى | 15-10% | العمر - 24-65 سنة |
نظرًا لأن جودة الصحة تلعب دورًا كبيرًا في إقراض الأموال للأشخاص ذوي الإعاقة ، فإن درجة (أو مجموعة) الإعاقة تؤثر بشكل كبير على القدرة على الاقتراض. وبالتحديد ، بالتركيز على هذا المعيار ، سيتفهم البنك ما إذا كان الأمر يستحق الاتصال بمثل هذا العميل أم لا.
لذلك ، من المنطقي تسليط الضوء على مجموعات الإعاقة والإشارة إلى الخصائص التي تتمتع بها فيما يتعلق بالتأثير على الإذن بالحصول على قرض.
طاولة. تحت أي مجموعات يتم إصدار قروض الإعاقة.
| مجموعة الإعاقة | ميزات الصحة والقدرة على العمل للمواطن | التأثير على الحصول على القروض |
| ثالثا | تم تعيينه بعد العمليات الرئيسية. لا يتوقع حدوث مشاكل صحية خاصة في وقت لاحق. أنت فقط بحاجة إلى فترة إعادة تأهيل ، وبعد ذلك ، بعد إصابته بإعاقة ، يمكن لأي شخص أن يعمل بأقصى ما في وسعه. | هناك كل فرصة للحصول على قرض. لا توجد مخاطر خاصة للبنك بسبب حقيقة أن الشخص يمكنه الحصول على دخل ، بالإضافة إلى معاش العجز. |
| ثانيًا | المرض خطير وتتطلب صحة المقترض المحتمل رعاية طويلة الأجل. الرعاية عادة ما تأخذ الكثير من المال. | من الصعب للغاية الحصول على قرض. فقط حجة قوية - ضمان جاد أو تعهد - يمكن أن تقنع مؤسسة مصرفية بخلاف ذلك. |
| أنا | الأمراض عالمية وغير قابلة للشفاء وغالبًا ما يتم التعبير عنها بانتهاك الوظائف الأساسية للجسم ، والتي لا تسمح للشخص بالعمل بشكل مستقل. | ليس هناك فرصة للحصول على قرض. يُصنف الشخص على أنه معسر تمامًا ، لأن أنشطته تنحصر في صراع مستمر من أجل الحياة. |
يتم تقليل الدوافع المتكررة لرفض الدائنين إلى القائمة التالية من المشاكل المرتبطة بالحصول على قرض للأشخاص ذوي الإعاقة:
لا توجد دائمًا طريقة للتأمين على التزاماتك أو حياتك وصحتك لأن شركات التأمين ترفض حماية مواطن معروف بأنه مناسب لحدث مؤمن عليه. علاوة على ذلك ، فإن حظر التأمين على هؤلاء المواطنين في مجال الحماية على الحياة والصحة ينعكس في قواعد شركات التأمين.
لا ترغب العديد من البنوك في إصدار قروض للأشخاص ذوي الإعاقة دون أي تأمين على الإطلاق. للتأكيد الصحيح على ملاءته ، من الأفضل للمقترض المحتمل أن يُظهر إما شهادة دخل من مكان العمل ، أو كتاب عمل (نسخة مصدقة من صاحب العمل) ، حيث يمكن ملاحظة أنه يعمل حاليًا .
في ظل هذه الظروف ، من المرجح أن تحصل على أموال على سبيل القرض أكثر من الحصول على مزايا الإعاقة وحدها. بشكل عام ، بناءً على طلب البنك المركزي الروسي ، يحق لجميع المؤسسات الائتمانية والمالية المطالبة بنسبة 50٪ فقط من الدخل كمبالغ مستحقة السداد على الديون.
بالإضافة إلى العقارات ، يمكن أن تكون الأنواع السائلة الأخرى من الممتلكات المملوكة لشخص معاق بمثابة تعهد. لكن يجب ألا تأخذ المؤسسة المالية شقة أو منزلًا بكفالة من شخص مدرج على أنه شخص معوق.
لزيادة فرصك في الحصول على قرض ، يمكنك الاهتمام بما يلي:
يفضل أن يكون الضمان:
طول الفترة ، الذي ينعكس في نموذج 2-NDFL ، يعتمد على متطلبات المقرض. تعطي هذه الطريقة النتيجة الأكثر إيجابية عندما يكون الضامن أحد أفراد الأسرة العاملين براتب مرتفع أو عندما يكون صاحب العمل نفسه معاقًا.
يمكن أن يكون هذا رجل أعمال فرديًا ، أو كيانًا قانونيًا ، أو رئيس مؤسسة بنفسه ، حيث يتم تسجيل مقترض معاق محتمل. غالبًا ما يتم استخدام السيارة أو المجوهرات كضمان سائل. عادة ما تكون بوليصة التأمين أكثر تكلفة من العملاء الآخرين.
يمكن إصدار بوليصة تأمين ضد حالات فقدان الوظيفة وعدم سداد الديون ، وضد حالات التدهور الصحي العالمي.
أكثر شركات التأمين ولاءً للأشخاص المعاقين هي شركات من Russian Standard و GUTA Financial Group. إذا كان من المستحيل زيادة فرص الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية ، يمكنك الاتصال بـ MFO - منظمة تمويل أصغر. عادة ، من المرجح أن توافق هذه الشركات على إقراض الأموال للأشخاص ذوي الإعاقة.
يمكنك أيضًا الحصول على أموال بفائدة في تعاونية ائتمانية ، على الرغم من أنهم يصبحون مساهمين لهذا الغرض - مشاركين في الأسهم لفترة معينة ، يساهم المساهمون بمبلغ معين سنويًا ، على سبيل المثال ، وبعد ذلك يمكنهم الحصول على أموال من التعاونية بفائدة.
في ضوء تفاصيل الحالة الصحية للعميل من فئة الإعاقة ، والتي قد تؤثر على قدرته على العمل في المستقبل ، سيطلب البنك تكوينًا من المستندات غير المعهود للمواطنين العاديين.
يتم إصدار قرض المستهلك الكلاسيكي عند تقديم حزمة الأوراق المالية التالية:
يمكن عمل جميع نسخ الأوراق بأنفسنا ، ولكن اليوم ، في كل بنك ، يقوم الموظفون في أغلب الأحيان بعمل مستندات مكررة بأنفسهم. ما عليك سوى أن تطمئنهم بنفسك.
تحتاج إلى كتابة السطر: "النسخة صحيحة" والتاريخ والتوقيع وفك تشفير التوقيع ، مع الإشارة إلى اللقب والأحرف الأولى. يبرم الضامنون اتفاقية منفصلة مع البنك بالرجوع إلى اتفاقية القرض الرئيسية. لذلك ، يقدمون مستنداتهم بشكل منفصل.
هذه ، كقاعدة عامة ، هي الأوراق التالية:
قد يُطلب أحيانًا مستندات ثانوية من الضامن ، مثل:
يجب أن يتم إعدادها مع تقديم إضافي للوثائق التي من شأنها أن تؤكد حق الشخص المعاق في امتلاك الضمانات. يمكن أن تكون - وثائق عن ملكية سيارة ، أو يخت ، أو أي مجوهرات ، أو أشياء فنية ، أو قطعة أرض ، وما إلى ذلك.
لا يمكنك فقط إعطاء المستندات البنكية لمنزلك الوحيد. ولكن إذا كان الشخص المعاق يمتلك شقة ثانية أو منزلًا لا يعيش فيه ، فيمكن تقديم المستندات الخاصة بهذه العقارات إلى البنك للنظر فيها.
يجب ملاحظة أحد التفاصيل المهمة - تقريبًا جميع المؤسسات المالية التي تقرض الأموال للأشخاص ذوي الإعاقة ، تخدم هؤلاء العملاء في عملية التصميم على أساس عام. سيكون الاختلاف الوحيد في الشروط والأحكام وتقديم أي مزايا في شكل معدلات مخفضة.
ولكن هذا ينطبق في الغالب على عملائها - أولئك الذين يتم فتح حسابات بطاقاتهم في نفس البنك. ولكن لتقديم طلب عبر الإنترنت ، سيتعين على العميل الذي يعاني من قيود جسدية أو مجموعة من الإعاقات ملء استبيان على موقع الويب الخاص بمقرض معين بنفس الطريقة تمامًا كما يفعل المقترضون الآخرون. يمكنك أن تقتنع بهذا من خلال مثال ملء طلب مع Sberbank في استبيان ورقي.
يجب أن يعكس الجزء الأول من الطلب النقاط التالية:
يجب أن يعكس الجزء الثاني من الاستبيان معلومات حول نوع منتج القرض:
(اضغط للتكبير)
في النهاية ، يتم توقيع المستند وتسليمه إلى متخصص في البنك. التطبيق ، كقاعدة عامة ، يكون مصحوبًا على الفور بحزمة من المستندات للنظر فيها. بعد ذلك ، عبر الهاتف الذي أشرت إليه في الاستبيان ، سيتصل بك أحد موظفي المنظمة لإعطاء إجابة على الطلب.
إذا كان ذلك مرضيًا ، فستتم دعوتك لإجراء مقابلة لتوضيح التفاصيل ، بالإضافة إلى توقيع العقد.
بالإضافة إلى الطلب الورقي ، الذي يتم إعداده مباشرة في مكتب البنك ، هناك طريقة أخرى - ملء الحقول عبر الإنترنت.
بالذهاب إلى موقع سبيربنك ، تحتاج إلى التسجيل هناك حتى تتمكن من الوصول إلى حسابك الشخصي. ولهذا ، كقاعدة عامة ، يصبحون عملاء.
إذا كنت لا تريد أن تصبح عميلاً ، فأنت تحتاج فقط إلى اتباع خوارزمية معينة:
تحتوي الاستبيانات على العناصر التالية:
بعد الملء النهائي لجميع الحقول والخلايا والنقاط وتحديد مربعات الاختيار ، ما عليك سوى الضغط على الزر - تأكيد في رسالة نصية قصيرة. سيتم إرسال رسالة تحتوي على رمز إلى الهاتف الذي أشرت إليه في التطبيق. يجب توفير هذا الرمز لتأكيد طلبك.
هذا كل شيء ، الآن طلبك في مجال رؤية المتخصصين في المقرض. بعد يومين من المعالجة ، سيتم الاتصال بك وإخبارك بالرد. بالنسبة لعملائنا ، تستمر فترة النظر في الطلب خلال 24 ساعة ، عدة ساعات.
عند ملء استبيان مختصر ، يمكنك تقديم طلب سريع. عند ملء استبيان بميزات متقدمة ، لملء معلومات أكثر تفصيلاً ، يتم استخدام الاستبيان الموسع.
في المعلومات الأكثر تفصيلاً ، يمكنك ببساطة الإشارة إلى معلومات حول أقاربك والدخل الإضافي والمزايا الأخرى التي ستؤثر بشكل إيجابي على قرار منحك قرضًا. إذا كان لديك حق الوصول إلى حسابك الشخصي على موقع ويب سبيربنك ، فسيكون من الأسهل عليك تتبع حالة الطلب المقدم.
عند ملء أي استبيان أو طلب ، يجب عليك تسجيل جميع البيانات بعناية. قد يؤدي أي خطأ في البيانات الشخصية أو أي بيانات أخرى إلى حقيقة أنك مشتبه في قيامك بتقديم معلومات غير دقيقة عن عمد. سيتم الكشف عن هذا عند تقديم المستندات الورقية ، عند توقيع الاتفاقية ذاتها مع البنك.
إذا تم العثور على تناقضات ، فقد يتم رفض الطلب. يجب ألا يكون مبلغ القرض غير متناسب مع دخلك. يمكنك أيضًا محاولة إرسال مثل هذه النماذج إلى عدة منظمات في وقت واحد. يجب أن نتذكر دائمًا أن إيداع مثل هذه الطلبات لا يلزم مقدم الطلب بأي شيء.
قد تكون الصعوبة التي يواجهها الأشخاص ذوو الإعاقة عند محاولة الحصول على قرض هي المجموعة المخصصة لحالتها. من المهم جدًا أن نتذكر أن مبالغ القروض مخصصة حصريًا لمجموعات العمل من ذوي الإعاقة ، وكذلك في الحالة المتوسطة.
ومع ذلك ، فمن الضروري دائمًا إجراء نسخ احتياطي لاتفاقية القرض بضمان أو ضمان. هذا فيما يتعلق بتلقي الأموال عن طريق البنوك. ولكن يمكنك محاولة الحصول على مبلغ صغير أيضًا من خلال التعاونيات أو مؤسسات التمويل الأصغر ، حيث قد تكون الفائدة أعلى ، ولكن الشروط والمتطلبات أسهل إلى حد ما.
قروض الأموال شائعة في روسيا اليوم. يظهر النظام المصرفي ميلًا متزايدًا لإقراض الأفراد. يتكشف صراع خطير للمقترضين المحتملين بين نصف ألف بنك روسي.
ليس فقط الأثرياء ذوو الدخل المرتفع المستقر هم من يتقدمون للحصول على قرض مصرفي. هذه الطبقة الاجتماعية ليست كبيرة لدرجة أن القطاع المصرفي بأكمله حصل على عدد كافٍ من القروض دون المخاطرة بخسارة المبلغ المخصص من المال. لذلك ، يتعين على المصرفيين المحليين البحث عن العملاء المحتملين بين ممثلي الفئات الاجتماعية التي لا تتمتع بمصادر دخل ثابتة ولكنها مرتفعة. ما هو الوضع مع تقديم القروض للأشخاص ذوي الإعاقة في هذه الحالة؟
للسؤال " هل تقدم البنوك الروسية قروضا للمعاقين؟ "، كما هو الحال مع أي إجابات أخرى ، هناك ثلاث إجابات: صحيحة ، وكاذبة ، وإحصائية. فيما يلي إحصائيات قرارات البنوك الروسية بشأن طلبات اقتراض الأموال من الأشخاص ذوي الإعاقة. كم مرة تم اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلبات الأشخاص ذوي الإعاقة:
ويترتب على هذه الإحصاءات أنه بدلاً من السؤال " ما البنوك تعطي قرضا لشخص معوق؟ "، سيكون من الأصح أن نسأل آخر: أي المعاقين يُنسب لهم الفضل؟ هذا السؤال أسهل للإجابة.
المجموعة الثالثة من الإعاقة تعني أن حاملها يظل شخصًا سليمًا جسديًا. هو ، على الأرجح ، لا يعاني من مشاكل صحية كبيرة أو أنها ذات طبيعة مؤقتة وقصيرة الأجل. على أي حال ، لديه على الأقل مصدرين للدخل (الراتب ومعاش العجز). من وجهة نظر موظفي البنك ، فإن الشخص المعاق من المجموعة الثالثة هو مقترض محتمل يمكن الاعتماد عليه إلى حد ما.
تفترض مجموعة الإعاقة الثانية وجود مرض مزمن أو عواقب الصدمة الشديدة ، والحاجة إلى رعاية مستمرة وإجراءات إعادة التأهيل. من الصعب جدًا على هؤلاء الأشخاص العثور على وظيفة و / أو الحصول على مصدر دخل ثانٍ. بالنسبة للهيكل المصرفي ، هؤلاء العملاء أقل جاذبية بكثير.
غالبًا ما ترتبط مجموعة الإعاقة الأولى بحالة الإعاقة. ربما يمكن فقط أن يكون المستوى العالي من المساعدة الاجتماعية التي يتم تلقيها من الدولة بمثابة ضمان للملاءة المالية.
الرأي العام حول السؤال " هل الأشخاص ذوو الإعاقة يحصلون على قروض من البنوك؟؟ ”، الإجابات بشكل سلبي وواضح تقريبًا. على الأقل ، بناءً على البيانات وقصص الحياة المقدمة في منتديات الإنترنت. ومع ذلك ، فإنه لا يستحق الثقة بالرأي العام بشأن القضية التي تؤثر على أنشطة البنوك. بعد كل شيء ، (المجتمع - محرر) لا يحب أكياس النقود ومستعد دائمًا للتحدث عنها بطريقة سلبية.
الإجابة على هذا السؤال قصيرة بشكل محبط: كل شيء. نعم ، في الواقع ، يقدمون قروضًا للأشخاص ذوي الإعاقة. لسبب بسيط هو أن الأشخاص ذوي الإعاقة هم مواطنون كاملون في بلدهم مثل أي شخص آخر.
لذلك كل شيء البنوك الروسية التي تقدم قروضًا ، على سبيل المثال ، للمعاقين من المجموعة الثانية، على نفس الشروط ملزمة بتوفير جميع المواطنين الآخرين لبلد عظيم. لسوء الحظ ، هناك بنك واحد فقط في مسائل الإقراض يقدم بالفعل مزايا للأشخاص ذوي الإعاقة. خفض مبلغ الفائدة المفروضة على التأخر في سداد قرض للأشخاص ذوي الإعاقة.
لا تزال بقية البنوك تفضل اعتبار جميع المقترضين متساوين تمامًا. (لاحظ التحول نحو الأفضل: لقد اختفت استبيانات العديد من البنوك من الأسئلة المتعلقة بالإعاقة والمشكلات الصحية التي تهين الأشخاص ذوي الإعاقة).
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى البنوك الروسية التي تقدم قروضًا استهلاكية كبيرة للأشخاص ذوي الإعاقة ، مثل المواطنين الآخرين ، وفقًا للشروط الأكثر تفضيلاً للمقترضين:
الظروف التي يتم بموجبها منح قروض للأشخاص ذوي الإعاقة ، مثل المواطنين الروس الآخرين ، تستمر في التغيير للأفضل في كل عام جديد. يميل محللو البنوك إلى الاعتقاد بأن هذا الاتجاه سيستمر في العام المقبل. الهياكل المالية الكبيرة مستعدة أكثر فأكثر لتقديم القروض النقدية للأفراد. علاوة على ذلك ، أصبحت متطلبات القطاع المصرفي من حيث توفير عدد كبير من الشهادات والوثائق أكثر تواضعًا وحضارة.
في محاولة للحصول على اقتراض الأموال بأفضل الشروط ، يقوم العديد من الأشخاص ذوي الإعاقة بمراقبة المواقع المصرفية. يمكن للوقت الذي يقضيه أن يؤتي ثماره بفائدة ، لأنه خلال الإجراءات المختلفة ، يتم منح الأشخاص ذوي الإعاقة ائتمانًا عن طيب خاطر. من المفهوم أن البنك يريد جذب المزيد من العملاء الجدد. ولكن حتى بالنسبة للمقترضين ، يتم تقديم شروط أفضل.
عند اكتشاف الموقف الذي اتخذه القطاع المصرفي الروسي بشأن قضية معينة ، فإنهم دائمًا ما ينظرون إلى الوراء. إذا كانت بعض البنوك تقدم قرضًا لشخص معاق ، فهل سبيربنك أحدها؟ حتى الآن ، الجواب على السؤال " هم المعاقون الذين يحصلون على قرض في سبيربنك بشروط خاصة؟ "تبدو سلبية.
يجب أن ندرك أن أكبر مؤسسة مالية تقوم بشكل مطرد بتوسيع دائرة الأشخاص الذين يتم تزويدهم بقرض نقدي. منذ وقت ليس ببعيد ، كان القليل من الناس يتباهون بأنهم حصلوا عليه دون الكثير من المتاعب. يتغير الوضع بسرعة وتحدث التغييرات نحو الأفضل. البنك الكبير مستعد للإقراض ، مع إبقاء قيود أقل وأقل على عمر المقترضين.
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة ، يتم تقديم القروض الاستهلاكية بالطريقة المعتادة. هل هذا ، من وقت لآخر ، يتم إجراء الترقيات ، خلالها يقدم سبيربنك قروضًا للأشخاص ذوي الإعاقة بشروط تفضيلية... بالنسبة للشروط العامة لتوفير الاقتراض النقدي في سبيربنك ، قد يعتمد الأشخاص ذوو الإعاقة على نجاح الموافقة على الطلب.
من شروط منح القرض وجود شهادة اجتماعية تفيد أن صاحبها يتقاضى معاش العجز. سيتم وضع شروط محسنة لتوفير الاقتراض النقدي ، كقاعدة عامة ، للأشخاص الذين لديهم هذا.
الأشخاص ذوي الإعاقة و. يرتبط توفير هذا الأخير ، مرة أخرى ، بشكل عام ، بتوفير العقارات المرهونة و / أو الضامنين. يتم إصدار قروض استهلاكية تصل إلى ثلاثة ملايين روبل لمدة تصل إلى خمس سنوات بمعدل أربعة عشر إلى خمسة عشر بالمائة سنويًا.
يقدم سبيربنك قروضًا موجهة للأشخاص ذوي الإعاقة ، مرة أخرى ، على أساس عام. يتطلب توفير الإقراض الموجه الإشارة إلى سبب اقتراض المال. لا يتم إصدار الأموال الخاصة بهذه القروض ، كالعادة ، للمقترض نفسه ، ولكن يتم تحويلها مباشرة إلى المنظمة التي توفر له الخدمات المطلوبة.
ولكن أثناء عمل البرامج الترويجية التي تجريها مؤسسة مالية خصيصًا للأشخاص ذوي الإعاقة ، يتم تزويدهم بشروط تفضيلية. الفوائد التي يقدمها سبيربنك خلال العروض الترويجية ليست كبيرة للغاية. كقاعدة عامة ، يشيرون إلى عدم وجود عمولات ومدفوعات إضافية. على أي حال ، فهي ذات فائدة معينة للمقترض.
Sberbank ، الذي يعتبره السكان البنك الرئيسي في الولاية ، كما نرى ، على استعداد تام لتقديم القروض للأشخاص ذوي الإعاقة. يتخذ موظفو البنك قرارًا إيجابيًا عند النظر في الطلبات في كثير من الأحيان إذا قدم المقترض المحتمل مستندات حول توفر مصادر الدخل التي تزيد عن معاش العجز.
ولكن حتى في حالة عدم وجود أرباح إضافية ، يمكن للأشخاص ذوي الإعاقة الاعتماد بثقة على الحصول على قرض من سبيربنك. لا توجد قيود تمييزية مفروضة من قبل الهيكل المالي.
علاوة على ذلك ، هناك تغيير تدريجي في السياسة المصرفية تجاههم نحو الأفضل. تطلق برامج ترويجية للأشخاص ذوي الإعاقة ، وتوفر لهم ظروفًا محسنة لتوفير الاقتراض النقدي. ومن المأمول أن تستمر هذه التغييرات على نطاق متزايد ، وسيظهر النظام المصرفي الروسي اهتمامًا متزايدًا بالأشخاص ذوي الإعاقة.
يتم تنظيم إصدار القروض للأشخاص ذوي الإعاقة على المستوى التشريعي واللوائح الحكومية الأخرى. يحق للمواطنين المعاقين التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط عامة ، ولكن في معظم الحالات ، ترفض المؤسسات المصرفية ذلك. وقد تم تطوير شروط الإقراض الميسر خصيصًا لهذه الفئة ، والتي بموجبها يمكن لكل شخص معاق استخدام امتيازاته وتلقي الأموال.
تفترض اللائحة التشريعية الحالية قائمة امتيازات للأشخاص الذين فقدوا القدرة على العمل بشكل مستقل:
يتمتع الأشخاص ذوو الإعاقة ، بغض النظر عن المجموعة ، بصلاحية الدعم المالي من الدولة في شكل مزايا ومعاشات وإعانات ومزايا مختلفة في اتجاهات مختلفة. ومع ذلك ، فإن هذا الدعم لا يكفي لشراء المساكن ، وبناء منازلهم الخاصة ، وقرض السيارة. في مثل هذه الحالات ، يتقدم بطلب للحصول على أموال للبنك. فهل يمكن أخذ قرض لشخص معاق؟
يواجه المعوقون في مؤسسات الائتمان الكثير من الصعوبات. كقاعدة عامة ، ترفض المؤسسة إصدار قرض بشروط عامة. بعد كل شيء ، غالبًا ما لا يكون للأشخاص ذوي الإعاقة أي دخل آخر ، باستثناء المزايا المذكورة. ومع ذلك ، فقد اهتمت الدولة بالأشخاص ذوي الإعاقة وطورت برامج إقراض مواتية لهم.
عندما يأتي المواطن المعاق إلى مؤسسة مصرفية لطلب قرض ، لا يتجاهل الخبراء دخله الشهري وفئة الإعاقة. الأكثر تفضيلاً للبنك هي المجموعة الثالثة. لذلك ، من الممكن الحصول على قرض لشخص معاق من 3 مجموعات وفقًا للقواعد المتاحة عمومًا لمؤسسة مصرفية.
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة ، فإن ترتيب مجموعتين يمثل مشكلة كبيرة. يمكن لهؤلاء الأشخاص الحصول على قرض فقط في ظل ظروف خاصة - ملكية العقارات ، والتي يمكن بيعها في حالة عدم السداد ، أو وجود مبلغ معين على الوديعة. ومع ذلك ، هناك أيضًا استثناءات: من غير المرجح أن يوافق الأشخاص ذوو الإعاقة المصابون بمرض عقلي على قرض.
لن يتمكن الشخص الذي لديه مجموعة إعاقة واحدة من التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني شخصيًا.
الأسباب الرئيسية للرفض:
يحق للأشخاص ذوي الإعاقة التقدم بطلب لإصلاح قرض نقدًا أو للحصول على قرض استهلاكي في مثل هذه المؤسسات:
ما هي القروض التي تمنحها البنوك للأشخاص ذوي الإعاقة من مجموعتين:
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة من المجموعة الثالثة ، فإن أبواب جميع البنوك تقريبًا مفتوحة لمنح القروض.
كقاعدة عامة ، لا يقوم البنك بتطوير منتجات تفضيلية للمعاقين ويمكن استخدام الامتيازات فقط من خلال المشاركة في برامج الدولة المختلفة. هناك إمكانية أخرى للحصول على قرض مربح للمواطن المعاق وهي ضمان الأشخاص ذوي الملاءة الكافية أو التعهد.
إذا قرر مواطن معاق التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني ، فعليه أن يأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة:
من المتوقع أن يقلل الأشخاص ذوو الإعاقة من المعدل بنسبة 2-3 ٪. يمكنهم أيضًا الحصول على إعانات من الدولة.
قد تتحسن شروط القرض المالي في الحالات التالية:
قرض لذوي الاحتياجات الخاصة من المجموعة 2 في سبيربنك:
يقدم سبيربنك أفضل الظروف إذا:
يمكن الحصول على قرض للمعاقين من المجموعة 1 في سبيربنك إذا كان لديك حساب تقاعد مع هذه المؤسسة. في الوقت نفسه ، سيقدمون مبلغًا يمكن للشخص المعاق سداده وفقًا لمستوى ربحيته.
إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على قرض ، فستحتاج أولاً إلى جمع حزمة من الوثائق الضرورية:
يتم إصدار القرض الاستهلاكي وفق المخطط التالي:
طورت الدولة قروض عقارية تفضيلية للأشخاص ذوي الإعاقة. بالإضافة إلى فئة الإعاقة ، يحتاج المواطنون المعاقون إلى إثبات الحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية.
يتم تنظيم إصدار القروض للأشخاص ذوي الإعاقة على المستوى التشريعي واللوائح الحكومية الأخرى. يحق للمواطنين المعاقين التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط عامة ، ولكن في معظم الحالات ، ترفض المؤسسات المصرفية ذلك. وقد تم تطوير شروط الإقراض الميسر خصيصًا لهذه الفئة ، والتي بموجبها يمكن لكل شخص معاق استخدام امتيازاته وتلقي الأموال.
تفترض اللائحة التشريعية الحالية قائمة امتيازات للأشخاص الذين فقدوا القدرة على العمل بشكل مستقل:
يتمتع الأشخاص ذوو الإعاقة ، بغض النظر عن المجموعة ، بصلاحية الدعم المالي من الدولة في شكل مزايا ومعاشات وإعانات ومزايا مختلفة في اتجاهات مختلفة. ومع ذلك ، فإن هذا الدعم لا يكفي لشراء المساكن ، وبناء منازلهم الخاصة ، وقرض السيارة. في مثل هذه الحالات ، يتقدم بطلب للحصول على أموال للبنك. فهل يمكن أخذ قرض لشخص معاق؟
يواجه المعوقون في مؤسسات الائتمان الكثير من الصعوبات. كقاعدة عامة ، ترفض المؤسسة إصدار قرض بشروط عامة. بعد كل شيء ، غالبًا ما لا يكون للأشخاص ذوي الإعاقة أي دخل آخر ، باستثناء المزايا المذكورة. ومع ذلك ، فقد اهتمت الدولة بالأشخاص ذوي الإعاقة وطورت برامج إقراض مواتية لهم.
عندما يأتي المواطن المعاق إلى مؤسسة مصرفية لطلب قرض ، لا يتجاهل الخبراء دخله الشهري وفئة الإعاقة. الأكثر تفضيلاً للبنك هي المجموعة الثالثة. لذلك ، من الممكن الحصول على قرض لشخص معاق من 3 مجموعات وفقًا للقواعد المتاحة عمومًا لمؤسسة مصرفية.
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة ، فإن ترتيب مجموعتين يمثل مشكلة كبيرة. يمكن لهؤلاء الأشخاص الحصول على قرض فقط في ظل ظروف خاصة - ملكية العقارات ، والتي يمكن بيعها في حالة عدم السداد ، أو وجود مبلغ معين على الوديعة. ومع ذلك ، هناك أيضًا استثناءات: من غير المرجح أن يوافق الأشخاص ذوو الإعاقة المصابون بمرض عقلي على قرض.
لن يتمكن الشخص الذي لديه مجموعة إعاقة واحدة من التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني شخصيًا.
الأسباب الرئيسية للرفض:
يحق للأشخاص ذوي الإعاقة التقدم بطلب لإصلاح قرض نقدًا أو للحصول على قرض استهلاكي في مثل هذه المؤسسات:
ما هي القروض التي تمنحها البنوك للأشخاص ذوي الإعاقة من مجموعتين:
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة من المجموعة الثالثة ، فإن أبواب جميع البنوك تقريبًا مفتوحة لمنح القروض.
كقاعدة عامة ، لا يقوم البنك بتطوير منتجات تفضيلية للمعاقين ويمكن استخدام الامتيازات فقط من خلال المشاركة في برامج الدولة المختلفة. هناك إمكانية أخرى للحصول على قرض مربح للمواطن المعاق وهي ضمان الأشخاص ذوي الملاءة الكافية أو التعهد.
إذا قرر مواطن معاق التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني ، فعليه أن يأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة:
من المتوقع أن يقلل الأشخاص ذوو الإعاقة من المعدل بنسبة 2-3 ٪. يمكنهم أيضًا الحصول على إعانات من الدولة.
قد تتحسن شروط القرض المالي في الحالات التالية:
قرض لذوي الاحتياجات الخاصة من المجموعة 2 في سبيربنك:
يقدم سبيربنك أفضل الظروف إذا:
يمكن الحصول على قرض للمعاقين من المجموعة 1 في سبيربنك إذا كان لديك حساب تقاعد مع هذه المؤسسة. في الوقت نفسه ، سيقدمون مبلغًا يمكن للشخص المعاق سداده وفقًا لمستوى ربحيته.
إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على قرض ، فستحتاج أولاً إلى جمع حزمة من الوثائق الضرورية:
يتم إصدار القرض الاستهلاكي وفق المخطط التالي:
طورت الدولة قروض عقارية تفضيلية للأشخاص ذوي الإعاقة. بالإضافة إلى فئة الإعاقة ، يحتاج المواطنون المعاقون إلى إثبات الحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية.
