من أكثر الممارسات شيوعًا اليوم الحصول على قرض بضمان العقارات ، وتعتبر مراجعاته الأكثر إثارة للجدل. شخص ما معجب باستثمار ناجح وربح كبير من تطوير الأعمال. وشخص لديه رأي مخالف ، لأنه فقد منزله لسوء التصرف في المبلغ الذي حصل عليه.
دعونا نلقي نظرة على المخاطر المصاحبة للقرض المضمون بالعقار ، وما هي النصائح المتعلقة بالمراجعات التي يجب أخذها في الاعتبار ، وأي منها يكتبها المصرفيون لجذب انتباه العملاء الساذجين؟ وكيف نفهم أي بنك أو مؤسسة مالية من المنطقي التقدم إليها ، وما إذا كان المستثمر الخاص سيخدع عند إبرام صفقة؟
غالبًا ما يتم نشر مراجعات القروض المضمونة بالعقارات على مواقع الويب من قبل البنوك نفسها. إذا نظرت عن كثب ، فإن معظمهم إيجابي. والنسبة منخفضة ، والظروف كانت لطيفة ، والموظفون كلهم عمل جيد.
لكن في العديد من المنتديات ، يترك أولئك الذين حصلوا على قرض مضمون بعقار مراجعات سلبية. وخدعونا باهتمام وأخفوا اللجان ، والوقت ينفد. اذا، من تصدق؟ - فكر في المقترضين المحتملين.
في الواقع ، يجب أن تثق بالمحترفين الذين لا يهتمون بشكل حيوي بالحصول على أموالك. سيساعدك وسيط الائتمان "ألاينس فاينانس" في الحصول على قرض مضمون بشقة ، يترك عملاؤنا مراجعاته مباشرة. لقد استخدموا خدماتنا بالفعل عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، وتم إبلاغهم مسبقًا بجميع المخاطر و "عيوب" خيار القرض الذي تم اختياره.
معظم أولئك الذين فكروا في كل شيء بأدق التفاصيل قبل أخذ قرض غير هادف يتركون مراجعات إيجابية. عندما تقترض المال لشراء شقة أو منزل ، فإنك تعرض نفسك حقًا للخطر. لكن مساعدة Alliance Finance في إعداد المستندات لمثل هذه المعاملات تقلل من المخاطر غير المحسوبة إلى الحد الأدنى. تبقى القوة القاهرة دائمًا ، ولكن من بين عملائنا الذين أخذوا قرضًا بضمان شقة ، فإن معظم المراجعات حول عمل المستشارين كانت إيجابية فقط. تظهر أنه تم أخذ جميع الخيارات الممكنة في الاعتبار عند إعداد العقود. كما تم اقتراح سيناريوهات الإجراءات في حالة "حدوث خطأ ما".
إذا كنت بحاجة ماسة إلى تلقي أموال بضمان العقارات ، فإن المراجعات الحالية في موسكو حول الشركات الوسيطة ستشهد على العمل الخالي من العيوب الذي يقوم به وسيط ائتمان Alliance Finance. إعطاء ردود الفعل
قررت فتح عملي الخاص ، في البداية فكرت في الحصول على قرض بضمان عقار من أحد البنوك ، وكانت التقييمات من الأصدقاء جيدة ، لكن تم رفضي لأن دخلي منخفض. علمت من صديق عن شركة "ألاينس فاينانس" أنهم يتبرعون بالمال تحت ...
يعمل ARS-PROM كوكيل استشاري ، مما يساعد في الحصول على قرض بأفضل الشروط. سنساعدك على إكمال طلب القرض الخاص بك وإرساله إلى البنك. يقدم "سبيربنك" PJSC خيارين للإقراض: مضمون وبدون ضمانات.
تقديم طلبمن خلال الموقع. سيتصل بك مدير ARS-PROM لتوضيح التفاصيل والمضي قدمًا في حساب تكلفة المبنى.
سنساعدك في إعداد المستندات والحصول على قروض للبناء بشروط ميسرة.
مباشرة بعد موافقة البنك على الطلب ، سنشرع في تشييد المبنى. بضعة أشهر - وتسدد القرض بالأموال المستلمة من المبنى المكتمل.
من عند 14,5
%
قبل 2
أعوام
شروط القرض
4-5
أيام
مصطلح للنظر في التطبيق
2
من السنة
مدة IP
من عند 14,5
%
معدل القرض الشهري
قبل 10
أعوام
شروط القرض
8-11
أيام
مصطلح للنظر في التطبيق
3
من السنة
مدة IP
مهمتنا هي مساعدتك في بناء مبنى أعمال فعال. وإذا كان الإقراض مناسبًا لك ، فسوف يسعدنا مساعدة كيان قانوني في الحصول عليه لبناء العقارات السكنية أو التجارية الجاهزة. ما المبنى الذي تحتاجه؟ مبنى متعدد الطوابق ، مصنع ، مغسلة سيارات أو متجر؟ يمكن بناء أي عقار تجاري على أساس تسليم المفتاح باستخدام قرض يتم إصداره لكيان قانوني.
إذا كان لديك بالفعل أرض مخصصة لتطوير الإسكان متعدد الشقق ، فإن أسرع طريقة لتنفيذ المشروع هي بناء مباني متعددة الطوابق بنظام تسليم المفتاح. العقارات دائمًا في الأسعار ، مما يعني أنه إذا اخترت المكان المناسب لبناء المنازل ، فلن يكون من الصعب سداد قرض للبناء.
يمكن أيضًا تنفيذ تشييد المباني الصناعية بقرض. تم تصميم الهياكل من مصنع ARS-PROM للتجميع السريع والسهل للمبنى. إذا كان لديك أرض لتشييد مبنى أو مصنع صناعي ، فاتصل بـ ARS-PROM لتوضيح شروط الحصول على قرض.
غسيل السيارات هو عمل تجاري يمكن أن يؤتي ثماره في أقل من عام مع الاختيار الصحيح للموقع. مع الهياكل من ARS-PROM ، يعد هذا أكثر من الواقعية ، لأن تكلفة الهياكل لغسيل السيارات الجاهزة ستكون ضئيلة للغاية. قم ببناء مغسلة سيارات بنظام تسليم المفتاح بالائتمان وادفعها في أسرع وقت ممكن من خلال الدخل الناتج عن عملك الجديد.
مخزن جاهز
على قرض تسليم مفتاح
المتجر أو الجناح بالائتمان هو عمل تجاري سيؤتي ثماره في أقصر وقت ممكن. تأتي تصميمات ARS-PROM مباشرة من المصنع بدون علامات تجارية للوكيل. لذلك ، فإن تكلفة المتجر ضئيلة ، وعائد الاستثمار مرتفع. المتجر المبني على الائتمان هو عمل سيسمح لك بسرعة كبيرة بسداد ديونك للبنك.
تعد قضية الإسكان من أكثر القضايا إلحاحًا بالنسبة لسكان موسكو الذين يبحثون عن المال لشراء العقارات.
يتيح الرهن العقاري لبناء المساكن في موسكو الحصول على عقارات في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما.
للحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، يضع البنك للعميل المتطلبات التالية:
تقدم بنوك مدينة موسكو الأنواع التالية من برامج قروض الرهن العقاري في عام 2020:
يُمنح العميل الفرصة لحساب الدفعة الشهرية بشكل مستقل على آلة حاسبة افتراضية ، ومقارنة الظروف في العديد من البنوك واختيار الخيار الأكثر ربحية لنفسه.
يعد التقديم عبر الإنترنت للحصول على قرض في موسكو أمرًا بسيطًا ، يكفي بضع خطوات فقط:
تحتاج إلى تقديم عدد من المستندات إلى البنك:
يأخذ البنك ، عند إصدار رهن لبناء منزل خاص ، في الاعتبار المواد التي يقوم العميل ببناء المنزل منها (الخرسانة أو الطوب أو الخشب) ، وكذلك خصائص المؤسسة.
هناك المزيد من الفرص للحصول على قرض عقاري في موسكو لبناء منزل للعملاء الذين يبنون من مواد أكثر متانة.
من بين القادة:
بأخذ قرض عقاري لبناء المساكن ، يقوم العميل على الفور بحل مشاكل الإسكان. اتفاقيات الرهن العقاري التفضيلية التي تعود بالنفع الاقتصادي على العميل - استثمار موثوق.
السعر بالروبل *
مصطلح الائتمان
السمة المميزة لتقديم قرض عقاري لبناء منزل هي القدرة على استخدام العقارات الموجودة كضمان ، وليس شراؤها. هذا الشرط مناسب بشكل خاص لأولئك العملاء الذين يحتاجون إلى المال لبناء مساكن في الضواحي.
يتم إصدار الرهن العقاري في بنك "Rosbank Dom" لـ:
بناء مبنى سكني
شراء مسكن جاهز - شقة في مبنى سكني أو سكن في الضواحي (بما في ذلك قطعة أرض) ؛
شراء شقة خلال مرحلة البناء ؛
شراء قطعة أرض
اقتناء منزل قيد الإنشاء (بما في ذلك قطعة أرض).
كجزء من هذا البرنامج ، يمكنك أيضًا شراء مبانٍ غير سكنية - شقق جاهزة. لكن الخيار الأكثر شيوعًا اليوم هو قرض لبناء مبنى سكني. بالنسبة لبقية هذه الأغراض ، كقاعدة عامة ، هناك برامج رهن عقاري منفصلة يتم إصدارها مقابل ضمان الممتلكات المكتسبة.
معلومات عن المقترض
الجنسية: لا يهم
العمر: 21 عامًا عند تقديم طلب للحصول على قرض مستهدف مضمون بالعقار ولا يزيد عمره عن 65 عامًا عند السداد الكامل لرهن البناء ؛
توظيف:يُنسب الفضل لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات وأصحاب المشاريع الفردية ؛
المقترضون / الضامنون: يمكن أن يصل عدد المقترضين إلى 3 أشخاص ، سواء من الأقارب أو من أي طرف ثالث ؛
الهوية العسكرية: غير مطلوب.
معلومات عن العقارات
عند رهن العقارات المكتسبة / القائمة:
لا ينبغي تسجيل المبنى الذي يقع فيه الكائن للإصلاحات الرئيسية أو الهدم أو إعادة البناء مع إعادة التوطين ؛
يجب أن يكون للعقار مطبخ منفصل وحمام ؛
يتخذ البنك القرار النهائي بشأن امتثال الضمان للمتطلبات.
معلومات عن التأمين
حتى الآن ، لدى البنك الشروط التالية لإصدار قرض للبناء العقاري:
مدة القرض من 3 إلى 25 سنة ؛
معدل الفائدة الأساسي - 7.49٪ * سنويًا ؛
المبلغ - من 300 ألف روبل. - للمناطق ومن 600 ألف روبل. - لموسكو ومنطقة موسكو ؛
مبلغ القرض - لا يزيد عن 70٪ من قيمة العقار القائم.
يمكن إصدار رهن لبناء منزل من Rosbank Dom بمشاركة المقترضين المشاركين - حتى 3 أشخاص. قد تكون أو لا تكون مرتبطة بالمقترض الرئيسي. لتلقي أموال لبناء منزل ، يجب على عميل البنك تقديم مستندات تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
يمكن للعملاء الحصول على قرض لبناء منزل بشروط مخلصة ، على سبيل المثال ، دون دفعة أولى. يكفي أن يكون للمقترض دخل مؤكد وأن يستوفي متطلبات العمر ، أي ألا يقل عمره عن 20 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في تاريخ السداد الكامل للديون. لا يهم جنسية العميل.
يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص فقط بشرط أن يتم توفير الشقة كضمان. إذا كان الغرض من الإقراض هو شراء شقق ، فيجب أن تعمل الشقق الجاهزة المملوكة للمقترض كضمان.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في مرحلة البناء أو لشراء مسكن جاهز ، من المهم أن تتذكر أن العقار المرهون يجب أن يتوافق مع متطلبات البنك التالية:
تقع الشقة في مبنى غير قابل للهدم أو إعادة الإعمار أو الإصلاحات الرئيسية. الشرط الأساسي للحصول على قرض عقاري قيد الإنشاء هو وجود مطبخ منفصل وحمام في السكن.
الشقق عبارة عن غرفة منفصلة تقع في الطوابق فوق الأرض ولها اتصالات مركزية. يمكن العثور على تفاصيل الحصول على قرض لبناء المساكن في الشروط العامة للقرض. فيما يلي قائمة كاملة بمتطلبات الشقق.
تعرف على المزيد من المتخصصين لدينا حول شروط الحصول على المال لبناء منزل ، وميزات الحصول على قرض دون دفعة أولى مضمونة من قبل العقارات القائمة.
أكثر* شروط الإقراض التي تؤثر على التكلفة الإجمالية للقرض (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2019): معدلات 7.49٪ -10.74٪ للعملاء الذين تم فتح حساب رواتبهم لدى PJSC ROSBANK ، بقيمة قرض تبلغ 50٪ من القيمة السوقية المرهونة الحقيقية. عمولة فيما يتعلق بانخفاض سعر الفائدة بموجب اتفاقية السداد لمرة واحدة بمبلغ 1٪ إلى 4٪ من مبلغ القرض (اعتمادًا على شروط اتفاقية القرض) والتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، الممتلكات وخطر فقدان (تقييد) ملكيتها (يحق للمقترض عدم تأمين هذه المخاطر) ، واعتمادًا على تاريخ الائتمان ، ومدة القرض (3-25 سنة) ، ونشاط العمل ، ومستوى التعليم ، وعدد من المشاركين في المعاملة وموقع الضمان ونوع الدخل ونسبة الدخل إلى المصروفات. قبل تأكيد الاستخدام المقصود للقرض ، يرتفع المعدل بنسبة 2٪. مبلغ القرض من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى. تكاليف التقييم والتأمين - وفقًا لتعريفات شركات التقييم والتأمين. يحتفظ PJSC ROSBANK بالحق في تغيير أي جزء من هذه الرسالة دون إشعار مسبق. فرع ROSBANK PJSC "Rosbank Dom". للبنك الحق في رفض تقديم قرض. PJSC ROSBANK الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 2272 بتاريخ 28 يناير 2015
لقد سمع الكثيرون هذه العبارة أكثر من مرة: "يجب على الرجل الحقيقي أن يفعل ثلاثة أشياء في حياته: بناء منزل ، وغرس شجرة ، وإنجاب ولد".
ولكن ماذا تفعل إذا كان هناك أطفال بالفعل ، تم زرع شجرة ، ولكن لا يوجد مال مقابل العنصر الأخير؟
ماذا لو كنت تريد الانتقال إلى منزل أحلامك المبني وفقًا لخطة فردية؟ لجعل هذا الحلم حقيقة ، يمكنك محاولة الحصول على قرض عقاري من أحد البنوك لبناء منزل.
ما هي البنوك التي تصدرها ، وفي ظل أي شروط وكيف يتم إعداد اتفاقية الرهن العقاري؟
في روسيا ، هناك ثلاثة أنواع من القروض ، على أساسها يمكن للعميل الحصول على أموال لبناء مبنى سكني:
الرهن العقاري لبناء منزل اليوم هو أكثر برامج الإقراض شيوعًا للروس. للحصول على قرض عقاري ، يجب على عميل البنك المتطلبات التالية:
يتم إصدار الرهن العقاري الخاص بالبناء على أجزاء وليس بالكامل دفعة واحدة. أي أن البنك يقوم تدريجياً بتحويل الأموال إلى المقترض ، ويقوم بالدفع ، وشراء المواد ، وما إلى ذلك.
في البنوك الروسية المملوكة للدولة ، من أجل بناء منزل ، يتم منح فئات معينة من المواطنين مزايا بموجب برنامج الإقراض العقاري:
يمكن التعبير عن الفوائد في ما يلي:
عندما يتعلق الأمر باقتراض المال لبناء منزل ، يجب على المقترض أن يشير في التطبيق إلى المكان الذي يخطط فيه لإنفاق المال. ثم يقرر البنك منحه قرضًا على أقساط.
عندما يتلقى العميل الجزء الأول من القرض ويحتاج إلى النصف الثاني من المال ، فإنه سيكون ملزمًا بتقديم تقرير عن الجزء الأول الذي تم إنفاقه من أموال الرهن إلى البنك الذي أصدر له الرهن العقاري.
كيف تحصل على قرض عقاري لبناء منزل خاص؟للحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، يجب على المقترض المحتمل إكمال الخطوات التالية:
إذا قام المقترض ببناء منزل بمفرده ، يتم تحويل أموال الرهن العقاري إلى المقترض على شكل شريحتين. إذا كان المقاول يعمل في بناء المساكن ، فسيتم تحويل الأموال دفعة واحدة (يتم تحويل المبلغ بالكامل على الفور إلى الحساب الجاري للمقاول).
لكي ينظر موظف البنك في طلب مقترض محتمل ، يجب عليه إعداد حزمة المستندات التالية وإرفاقها في نموذج الطلب:
هذه حزمة قياسية من المستندات التي يجب على العميل إعدادها للبنك. يعمل البنك بشكل فردي مع كل مقترض ، وبالتالي ، بالنسبة لفئات معينة من السكان ، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية ، على سبيل المثال: رقم التعريف الضريبي (TIN) أو شهادة من الجيش أو مشارك في نظام الادخار والرهن العقاري ، وشهادة رأس مال الأمومة ، وجواز السفر ، وشهادة الزواج ، ولادة أطفال ، إلخ.
قبل الموافقة على طلب العميل للحصول على اتفاقية رهن عقاري لإصدار قرض لبناء منزل ، يتحقق البنك بعناية من المستندات الخاصة بالأرض التي يخطط المقترض المحتمل لبناء منزل فيها.
لذا ، فإن أحد الشروط الأساسية هو أن يكون للعميل حقوق ملكية الأرض. يجب أن يفي الموقع نفسه بالمتطلبات التالية:
أحد شروط أخذ رهن لبناء منزل هو دفع دفعة أولى. هذه القاعدة موجودة في جميع البنوك ، بما في ذلك البنوك الكبيرة مثل Sberbank و Gazprombank و VTB 24.
الحقيقة هي أن دفع الدفعة المقدمة هو ضمان أن العميل سيبدأ بالفعل في بناء منزل ، ليس فقط على حساب أموال البنك ، ولكن أيضًا من أجل مدخراته.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة.
السؤال ليس البنك الذي يصدر رهنًا عقاريًا ، ولكن حيث يتم توفير معدل الفائدة الأمثل للعميل ، يتم إصدار مدة القرض المناسبة والحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة:
لا ، لا يمكنك رهن منزل غير موجود بعد.. يمكن للمقترض رهن الأرض التي يخطط لبناء منزل أو أي عقار آخر مملوك له بموجب حق الملكية ، مثل الشقة.
وتجدر الإشارة إلى أنه في بعض الحالات قد يقبل البنك شيئًا غير مكتمل كضمان. لكن هذه حالات نادرة ، وها نحن نتحدث عن تلك المواقف عندما يفهم البنك أن المبنى سيكون جاهزًا قريبًا.
أيضا ، يمكن للبنك إعادة إصدار اتفاقية الرهن العقاري ، مع الإشارة إلى المنزل المبني كضمان.
لا ، لن يقوم أي بنك بإصدار رهن عقاري للعميل بدون وثائق قطعة الأرض. للحصول على قرض بناء منزل ، يجب على المقترض:
إذا كانت قدراتك المالية لا تسمح لك ببناء منزل على الفور ، فيمكنك الاستفادة من فرصة الحصول على قرض عقاري لبناء منزل.
يتم إصدار هذا النوع من الرهن لبناء مبنى سكني على أرض مخصصة للبناء الفردي. يجب أن تكون الأرض مملوكة أو مستأجرة.
خصوصية الإقراض العقاري لبناء منزل هو أن المقترض يجب أن يقدم تعهدًا للبنك ، والذي يمكن أن يكون ملكًا له.
