اعتبارًا من 1 يوليو ، تلتزم البنوك ، عندما يتقدم موظفو مؤسسات الميزانية والوكالات الحكومية والطلاب والمتقاعدون لفتح حساب مصرفي يوفر المعاملات باستخدام بطاقات الدفع ، وتزويدهم فقط بأدوات الدفع الوطنية ، ولا سيما بطاقة Mir (البند 5.3 المادة 30.5 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ الصادر في 27 يونيو 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني" (يشار إليه فيما بعد بالقانون الاتحادي رقم 161-FZ). ومع ذلك ، على الرغم من دخول القانون حيز التنفيذ بالفعل ، تحتوي قواعد استخدام بطاقة Mir على الكثير. دعونا نفكر في أكثر القضايا إلحاحًا.
وقد أظهرت الإجراءات الأحادية الجانب التي لا يمكن التنبؤ بها من جانب بلدان ثالثة في شكل أنواع مختلفة من العقوبات والقيود أن مسألة الحاجة إلى ضمان موثوقية وتسويات الأفراد دون انقطاع على أراضي الاتحاد الروسي أصبحت واضحة بشكل خاص.
ومع ذلك ، فقد جرت المحاولات الأولى لإنشاء نظام دفع وطني في روسيا في عام 1993 ، عندما أطلقت مجموعة من الأفراد والمؤسسات المصرفية نظام دفع يسمى Union Card. في نفس الفترة ، كان لدى سبيربنك أيضًا نظام الدفع الخاص به ، وقد أطلق عليه اسم "Sbercard" وبحلول عام 2000 وحدت 22 منظمة مصرفية ، حيث وفرت عمل حوالي 3 ملايين بطاقة بلاستيكية. إذا قرر Sberbank في أغسطس 2010 إغلاق هذا المشروع ، فإن نظام الدفع Zolotaya Korona الذي تم إطلاقه في نهاية عام 1993 في Novosibirsk Academgorodok لا يزال ساريًا. يبلغ إجمالي حافظة انبعاثات النظام حاليًا 24 مليون بطاقة ، بما في ذلك الشارة المشتركة Zolotaya Korona - MasterCard و Zolotaya Korona - UnionPay.
ولكن ، كما قال أستاذ قسم المالية والتداول النقدي والائتمان في كلية المالية والبنوك (FFBD) ، قال رانيبا يوري يودنكوف ،في التسعينيات ، اقتربت البنوك الروسية مرارًا وتكرارًا من بنك روسيا باقتراح لإطلاق نظام دفع وطني موحد. ومع ذلك ، رفضها بنك روسيا بسبب نقص أموال الميزانية ، لذلك اتضح في ذلك الوقت أن الاتصال بأنظمة الدفع الدولية كان أكثر ربحية. وقال: "في الوقت نفسه ، أصبح من الواضح بمرور الوقت مدى عدم موثوقيتها عندما قطعت أنظمة الدفع الدولية ، في خضم الأزمة المالية ، خدمة البطاقات الروسية في شبكة أجهزة الصراف الآلي ومنافذ البيع بالتجزئة".
وهكذا ، في 5 مايو 2014 ، وقع رئيس الاتحاد الروسي القانون الاتحادي رقم 112-FZ "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "وبعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" الأنظمة الموجودة في الإقليم لروسيا يجب أن تشمل المراكز التشغيلية التي تفي بمتطلبات القانون رقم 161-FZ وتقع على أراضي الاتحاد الروسي.
في هذا الصدد ، في يوليو من نفس العام ، تم تسجيل الشركة المساهمة للنظام الوطني لبطاقات الدفع (JSC NSPK) ، المشغل لنظام الدفع الوطني Mir ، رسميًا ، 100 ٪ من أسهمها مملوكة لبنك روسيا. بعد ذلك ، بدأت NSPK JSC في اختبار منصتها التكنولوجية الخاصة لمعالجة العمليات المصرفية ، بما في ذلك معاملات أنظمة الدفع الدولية. تم استخدام مركز المقاصة التشغيلية والدفع لنظام بطاقات الدفع الوطني لهذه المعاملات. وأطلق اسم "مير" على نظام الدفع الوطني بناءً على نتائج مسابقة لعموم روسيا.
في 15 ديسمبر 2015 ، أعلن بنك روسيا و NSPK JSC عن بدء إصدار بطاقات Mir. كانت البنوك الأولى التي أصدرت بطاقات الدفع الوطنية هي Sberbank of Russia و Gazprombank و MDM Bank و Moscow Industrial Bank و RNKB Bank و Bank RUSSIA و Svyaz-Bank و SMP Bank. في عام 2016 ، أكمل أكثر من 20 مصرفاً بنجاح اختبار بطاقات نظام الدفع Mir في بنيتهم التحتية.
بحلول شهر يوليو من هذا العام ، تجاوز عدد البطاقات التي أصدرتها البنوك الروسية لنظام الدفع الوطني Mir 10 ملايين.
من الأمثلة على الإطلاق الناجح لنظام الدفع الوطني الشركة الصينية UnionPay International. تأسست بدعم من البنك المركزي لجمهورية الصين الشعبية ، ويضم مساهميها أكثر من 200 مؤسسة مالية. لاحظ أن نظام الدفع الصيني في السوق العالمي هو الرائد المطلق في عدد البطاقات المصدرة - حوالي 4 مليارات.وعلاوة على ذلك ، يتم قبولها للدفع في العديد من دول العالم ، بما في ذلك روسيا.
في مايو 2017 ، وقع رئيس روسيا قانونًا بشأن التحويل التدريجي لمدفوعات الميزانية إلى بطاقات نظام الدفع Mir (الفرع 16.1 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" والقانون الفيدرالي "بشأن نظام الدفع الوطني ").
لذلك ، منذ 1 يوليو 2017 ، كان الموظفون الجدد في مختلف الجهات الحكومية هم أول من حصل على بطاقة بنك مير دون فشل - المعلمين والأطباء وموظفي الوزارات والإدارات ، وكذلك المتقاعدين والطلاب الذين تقدموا لأول مرة لفتح حساب مصرفي استخدام بطاقة الدفع لتلقي مدفوعاتهم (الفقرة الفرعية 1 من البند 5.3 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). ومع ذلك ، كما أخبر قرائنا البوابة GARANT.RU ، فقد تحول الكثير منذ فترة طويلة إلى خريطة Mir. على سبيل المثال ، في ديسمبر من العام الماضي ، عُرض على طلاب جامعات جمهورية القرم استبدال البطاقات البلاستيكية الحالية بأخرى وطنية.
بالإضافة إلى ذلك ، بحلول 1 يوليو 2018 ، سيتم استلام بطاقة Mir من قبل جميع أولئك الذين يعملون بالفعل في منظمة الميزانية وجميع الطلاب الذين يتلقون منحًا دراسية (الفقرة الفرعية 3 ، البند 5.3 ، المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). سيقوم المتقاعدون الذين يحملون بطاقات صالحة بتغييرها بمجرد انتهاء صلاحية أدوات الدفع القديمة الخاصة بهم ، ولكن في موعد لا يتجاوز 1 يوليو 2020.
وبالتالي ، بحلول يوليو 2020 ، يجب تزويد جميع الذين يتلقون مدفوعات من أموال الميزانية ببطاقة الدفع الوطنية Mir: الرواتب والمكافآت ومدفوعات الرواتب والمعاشات التقاعدية والمنح الدراسية (البند 5.5 من المادة 30.5. القانون رقم 161- FZ). ومع ذلك ، على سبيل المثال ، في حالة تلقي مدفوعات لمرة واحدة ، مثل الخصم الضريبي لضريبة الدخل الشخصي أو مبلغ مقطوع ، لا يلزم المشرع باستخدام أداة الدفع الوطنية فقط (البند 5.4 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ).
ومع ذلك ، فإن جميع أولئك الذين لا يتلقون رواتب من أموال الميزانية قد لا يصبحون بعد عملاء بطاقة Mir. لكن البعض لن يضطر إلى التحول إلى نظام دفع جديد على الإطلاق. على سبيل المثال ، الأفراد الذين لديهم إقامة دائمة خارج الاتحاد الروسي وموظفو البعثات الدبلوماسية والمكاتب القنصلية والبعثات الدائمة للاتحاد الروسي لدى المنظمات الدولية (البند 5.4 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ).
بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ القانون أيضًا بالقدرة على تلقي مدفوعات نقدية إلزامية لبطاقة Mir (البند 5.4 ، المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ). لذلك ، إذا اعتاد المواطن على الحصول على معاش تقاعدي أو مزايا اجتماعية أخرى وليس على بطاقة مصرفية ، فسيحصل عليها في يديه.
لنتذكر أيضًا أنه مع الانتقال إلى نظام دفع وطني ، فإن البائعين ملزمون بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع باستخدام أدوات الدفع الوطنية ، وكذلك المدفوعات النقدية التي يختارها المستهلك. ومع ذلك ، سيتم أيضًا تجنب هذا الالتزام إذا كان مكان الدفع موجودًا في مكان لا يتوفر فيه الوصول إلى الاتصالات الهاتفية اللاسلكية المتنقلة أو الإنترنت. في هذه الحالة ، يُعفى البائع من الالتزام بضمان في هذا المكان إمكانية الدفع مقابل البضائع باستخدام أدوات الدفع الوطنية (البند 1 من المادة 16.1 من قانون الاتحاد الروسي الصادر في 7 فبراير 1992 رقم 2300-I " بشأن حماية حقوق المستهلك "(يشار إليه فيما يلي بقانون حماية حقوق المستهلك).
مع الأخذ في الاعتبار أنه من المخطط أن يتم "استبدال" نظام الدفع بالكامل في المستقبل ، دعونا نفكر في مزاياها وعيوبها.
بادئ ذي بدء ، تتمثل الميزة الأولى والرئيسية لبطاقة Mir في استقلاليتها واستقلالها عن أنظمة الدفع الأجنبية ، والوضع السياسي في العالم. "إن وجود نظام الدفع الخاص بها في روسيا هو ، أولاً وقبل كل شيء ، مؤشر على مستوى عالٍ من تطور اقتصاد البلاد ، وهو ضامن للاستقلال عن أنشطة المنظمات المالية الأجنبية. قال السكرتير الصحفي لـ NSPK JSC إن نظام الدفع Mir هو تطور روسي بالكامل ، يمكّن مواطني الاتحاد الروسي من تلقي خدمات البطاقات على أراضي بلدنا ، بغض النظر عن العوامل الخارجية ، ويضمن تطوير خدمات الدفع الوطنية. ايلينا بوشاروفا.
ثانيًا ، تم إنشاء بطاقة Mir على أساس التقنيات المحلية وتتوافق مع معايير السلامة الروسية والدولية. تحتوي البطاقة على شريحة روسية تحمي نسخ البطاقة ، بالإضافة إلى تقنية المدفوعات الآمنة عبر الإنترنت ، على غرار 3D-Secure. وفقًا لنائب رئيس مختبر مجموعة التحاليل الجنائية الحاسوبية- IB سيرجي نيكيتينبالنسبة لمستخدمي البطاقات ، لن يكون هناك فرق من حيث الأمان مقارنة بالبطاقات الدولية. "لسوء الحظ ، لا توجد مزايا أو اختلافات أساسية ، على الرغم من إمكانية وجودها. على سبيل المثال ، سيكون من الممكن إصدار بطاقات Mir حصريًا في الإصدار بشريحة ، بدون شريط مغناطيسي ، وإلزام جميع مؤسسات التجارة والخدمات بقبولها وترقية معداتها. نتيجة لذلك ، سيكون من الممكن التغلب على القشط [نوع من الاحتيال بالبطاقات المصرفية - إد.] على هذا النحو تمامًا - يعتقد الخبير. "نظام الدفع الوطني يحمي سيادة الدولة بحيث إذا انفصلت روسيا عن أنظمة الدفع الدولية ، فلن يكون هناك انقطاع في خدمة البطاقات المصرفية."
نضيف أن مدفوعات الإنترنت باستخدام بطاقة Mir محمية أيضًا بتقنية MirAccept الخاصة ، والتي تسمح بمصادقة 3D Secure الكاملة. للتذكير ، MirAccept هي تقنية تضمن أمان المدفوعات عبر الإنترنت. بالنسبة للعملية ، يحتاج حامل البطاقة إلى إدخال رمز من الرسائل القصيرة ، والذي يحمي أيضًا معاملات البطاقة المصرفية. وفقًا للسكرتير الصحفي للنظام ، سيتم إطلاق إصدار أكثر حداثة من خدمة MirAccept 2.0 قريبًا ، مما سيسمح لك بتأكيد المدفوعات على الإنترنت ليس فقط باستخدام كلمة مرور SMS ، ولكن أيضًا باستخدام مصادقة بيومترية أكثر أمانًا (لـ على سبيل المثال ، بصمة الإصبع) أو نمط. بالإضافة إلى ذلك ، أشارت أيضًا إلى أنه إذا كان البنك الذي أصدر بطاقات Mir يوفر خدمات حماية إضافية ، مثل الحساب الشخصي وبنك الهاتف المحمول ، فستكون متاحة أيضًا لحاملي بطاقات Mir.
ميزة أخرى مهمة هي السعر. بالنسبة لأصحاب المعاشات ، يتم إصدار البطاقات وصيانتها مجانًا. بشكل عام ، كقاعدة عامة ، لا تفرض معظم البنوك رسومًا على إصدار البطاقة. من الممكن إصدار بطاقة Mir ، وفقًا لإيلينا بوشاروفا ، اليوم في 98 بنكًا ، بما في ذلك جميع البنوك الكبرى في الدولة: Sberbank ، VTB ، Gazprombank ، VTB24 ، Rosselkhozbank ، Tinkoff Bank ، Svyaz-Bank ، Post Bank ، Alfa- البنك والكثير من الآخرين. يتزايد عدد المشاركين في NSPK باستمرار. يمكن الاطلاع على قائمتهم الحالية على مواقع الويب www.nspk.ru و www.mironline.ru.
أما بالنسبة لخدمة البطاقة ، كما أشار السكرتير الصحفي ، فإن كل بنك يقدم بشكل مستقل عروضًا للعملاء حول تكلفة إصدار البطاقة وخدمتها. كقاعدة عامة ، يعتمد ذلك على نوع البطاقة (الخصم أو الائتمان) ومستواها (الكلاسيكية أو المميزة) وشروط الخدمة الأخرى. "في المتوسط ، ستكلف الخدمة السنوية لبطاقة Mir من 90 روبل. في العام. يمكن العثور على التكلفة الدقيقة في البنك الذي تخطط لاستلام البطاقة ". على سبيل المثال ، في PJSC RNKB ، تكون الخدمة السنوية لبطاقة الخصم Mir-راتب مجانية. في سبيربنك ، ستكلف خدمة بطاقة Mir-Classic في السنة الأولى 750 روبل ، في السنوات التالية - 450 روبل. تذكر أن التكلفة الدنيا لخدمة بطاقات الخصم مع مجموعة مثالية من الخدمات المصرفية Visa Classic و MasterCard Standard تبدأ من 750 روبل. في العام.
أيضًا ، وفقًا للخبير ، أصبح برنامج الولاء الخاص بنظام الدفع Mir الآن في الوضع التجريبي. يعتمد البرنامج على آلية استرداد النقود - عند الدفع مقابل عملية شراء ببطاقة وطنية ، يمكنك استرداد جزء من الأموال التي تم إنفاقها على البطاقة. "متوسط حجم هذا العائد سيكون حوالي 10-15٪ ، ولكن في إطار بعض الحملات التسويقية يمكن زيادة المبلغ حتى 50٪. وأضافت أنه من المقرر إطلاق برنامج الولاء على نطاق واسع في جميع أنحاء البلاد في خريف 2017.
وبالتالي ، أصبحت أجهزة الصراف الآلي وأجهزة نقاط البيع الطرفية لقبول بطاقات Mir إلزامية لجميع البنوك ومنافذ البيع بالتجزئة (البند 3 من المادة 30.5 من القانون رقم 161-FZ ، البند 1 من المادة 16.1 من قانون حماية المستهلك). وهكذا ، قريباً جداً ستكون بطاقة الدفع الوطنية متاحة في كل مكان. كما لاحظ المطورون ، يتم قبولها اليوم في ملايين منافذ البيع بالتجزئة في روسيا وفي أشهر المتاجر عبر الإنترنت. "هذه سلاسل بيع بالتجزئة مثل Auchan و Karusel و Metro و Okay و Lenta ؛ سلاسل الوجبات السريعة الأمريكية. قالت إيلينا بوشاروفا إن المشاركين في نظام الدفع Mir هم 386 مؤسسة ائتمانية ، تقدم جميعها بطاقات Mir في أجهزتها - أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية. نضيف أنه يمكنك العثور على أقرب جهاز صراف آلي يقبل بطاقات Mir ، أو مكتب خدمة بنكي لإجراء معاملات البطاقة أو مؤسسة تجارية وخدمية (متجر ، مقهى ، محطة وقود ، إلخ) باستخدام خدمة تحديد موقع الجهاز.
وفي الوقت نفسه ، يجدر النظر في إمكانية استخدام البطاقة للدفع الآن فقط في روسيا. ومع ذلك ، كما أشار ألكسندر أرتيمييف ، لا أحد يمنع المواطنين من تحويل الأموال منه إلى بطاقات أنظمة الدفع الأخرى. وللتذكير ، فإن التحويل بين حساباتك في نفس البنك يكون مجانيًا وفقًا للقواعد العامة. خلاف ذلك ، ستحتاج في الخارج إلى بطاقة شارة مشتركة ، وهي بطاقة مشتركة من نظامين للدفع. حتى الآن ، لم تصدر جميع البنوك مثل هذه البطاقات. على سبيل المثال ، اكتشفنا أن بطاقة "Mir" -Maestro و "Mir" -JCB يمكن إصدارها عن طريق JSC "Gazprobank" ، بينما تبلغ تكلفة الخدمة السنوية 1000 روبل. كما أوضحت بوشاروفا أنه تم التوقيع على اتفاقيات بشأن إصدار البطاقات المشتركة "مير" -أميكس و "مير" -يونيون باي. في روسيا ، تعمل هذه البطاقات في نظام الدفع Mir ، في بلدان أخرى - كبطاقات نظام الدفع الدولي.
"في المستقبل ، سيكون من الممكن استخدام بطاقة Mir العادية (وليس الشارة المشتركة) في الخارج. كجزء من مشاريع التفاعل بين الأنظمة ، يجري العمل لقبول البطاقات الوطنية في أنظمة الدفع المحلية لدول الاتحاد الاقتصادي الأوروبي الآسيوي (EAEU). والرائد في هذا الاتجاه هو مشروع تنظيم التفاعل بين أنظمة الدفع الروسية والأرمينية ، والذي من المقرر إطلاقه في خريف عام 2017. بعد بدء المشروع ، سيتم قبول بطاقات "Mir" في نظام الدفع الأرمني ArCa ، وبطاقات ArCa - في أجهزة شبكة خدمة نظام الدفع الوطني "Mir". وأضافت أن المفاوضات جارية أيضًا لتنظيم قبول بطاقات مير في الخارج - في تركيا والإمارات العربية المتحدة وتايلاند.
بالإضافة إلى ذلك ، تم إخبار GARANT.RU في بوابة JSC "NSPK" بآفاق تطوير النظام. لذا ، فإن أحد المجالات المهمة التي يعمل عليها المطور حاليًا هو إنشاء تطبيقات غير مالية يمكن دمجها في بطاقة مصرفية. وهذا يجعل من الممكن استخدام البطاقة المصرفية كبطاقة اجتماعية ، والحصول على خصومات عند الدفع مقابل السلع والخدمات ، كتذكرة سفر أو تصريح دخول إلى الجامعة للطلاب. حاليًا ، تعمل بعض هذه التطبيقات بالفعل في مناطق روسيا. من بينها البطاقة الاجتماعية لأحد سكان موسكو ، وبطاقة أحد سكان باشكورتوستان ، وبطاقة طالب في روستوف SFedU وغيرها ، "شددت إيلينا بوشاروفا.
دعونا نذكر أيضًا أن الحساب المصرفي يتم الاحتفاظ به بالروبل. وعند إجراء معاملة دفع في بلدان أخرى باستخدام بطاقات الشارة المشتركة ، سيتم تحويل العملة الروسية تلقائيًا إلى عملة الدولة بسعر صرف البنك الذي أصدر البطاقة ، وبالتالي ، عند الحساب بأنواع العملات الأخرى ، ستكون هناك خسائر بسبب معدل التحويل المصرفي.
في الوقت نفسه ، نائب المدير العام لشركة استشارات Berkshire Group الكسندرا أرتيميفايعتقد أن الأمر سيستغرق البنوك وقتا طويلا للتسويق النشط وإقناع المواطنين بمزايا بطاقة مير مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى. "أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تكون المزايا المالية (تكلفة الإصدار ، وتكلفة الصيانة ، ومقدار العمولة المفروضة على العمليات المختلفة ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى مجموعة من جميع الخدمات والخيارات والقدرات الحديثة للمنافسين ، "يعتقد الخبير. في الوقت نفسه ، بحسب رئيس مجلس إدارة JSC "Riabank" بوريس ليبكينمع إدخال هذه البطاقات ، يبقى السؤال مفتوحًا من أين سيتم تكوين دخل البنوك. لم يتضح بعد ما الذي سيكسبه البنك. لا تأخذ عمولات من موظفي الدولة؟ وستكون تكاليف البنوك كبيرة: هذه هي تكاليف تحديثات البرامج ، وتدريب الموظفين ، وتكاليف العمالة. لذلك ، فيما يتعلق بالأعمال المصرفية ، لا يوجد حتى الآن فهم فيما يتعلق بآفاق تطوير بطاقات الدفع الوطنية ".
تاريخ النشر: 04/18/2016
في 23 يوليو 2014 ، تم إنشاء نظام بطاقات الدفع الوطني ، MIR ، في الاتحاد الروسي. مشغل نظام الدفع Mir هو الشركة المساهمة للنظام الوطني لبطاقات الدفع (انظر المزيد من التفاصيل على http://www.nspk.ru).
تم إصدار بطاقات الدفع الوطنية الأولى مير في ديسمبر 2015 من قبل المشاركين في المشروع التجريبي. وفقًا للمعلومات الموجودة على الموقع الرسمي ، من المخطط أن تحصل بطاقة Mir على أقصى توزيع ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، مع القدرة على التنافس مع أنظمة الدفع الأخرى.
في الوقت الحالي ، تشمل قائمة المشاركين في نظام الدفع Mir (الذين انضموا إلى قواعد نظام الدفع Mir) العديد من البنوك ، بما في ذلك Sberbank of Russia PJSC و Gazprombank JSC و VTB 24 Bank PJSC و ALFA-BANK JSC و Moscow Credit Bank OJSC و آخرين كثر. يمكن العثور على قائمة كاملة بالمشاركين في نظام الدفع Mir على http://www.nspk.ru.
فيما يتعلق ببدء إصدار بطاقات الدفع الوطنية الأولى "MIR" ، من المناسب النظر في القضايا التالية: محتوى مفاهيم "نظام الدفع الوطني" ، "نظام بطاقات الدفع الوطني" ، "مشغل تحويل الأموال" ، هيئة الإشراف والرقابة في نظام الدفع الوطني ، المسؤولية الإدارية عن عدم الوفاء بالالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل السلع (الأشغال ، الخدمات) باستخدام وسائل الدفع الوطنية.
القانون التشريعي الذي يحدد الإطار القانوني والتنظيمي لعمل نظام الدفع الوطني في الاتحاد الروسي هو القانون الاتحادي رقم 161-FZ المؤرخ 27 يونيو 2011 "بشأن نظام الدفع الوطني" (المشار إليه فيما يلي - القانون الاتحادي رقم 161- FZ).
تحدد المادة 3 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ المفاهيم الأساسية:
نظام الدفع- مجموعة من المنظمات التي تتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع بغرض تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات والمشاركين في نظام الدفع ، ومنهم ثلاث منظمات على الأقل مشغلات لتحويل الأموال ؛
نظام الدفع الوطني- مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع (مواضيع نظام الدفع الوطني) ؛
نظام الدفع الأجنبي- مجموعة من المنظمات التي انضمت إلى قواعد نظام الدفع ، منظمة وفقًا للتشريعات الأجنبية ، وتتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع (المشاركون في نظام الدفع الأجنبي) ، وفقًا لمصرف أجنبي (أجنبي مؤسسة ائتمانية) بمثابة دافع ومتلقي للأموال لتحويل أموال المشاركين في نظام الدفع الأجنبي (الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي الأجنبي).
مشغل تحويل الأموال- منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال.
لذلك ، وفقًا للبند 1 من المادة 16.1 من قانون الاتحاد الروسي الصادر في 07.02.1992 رقم 2300-1 "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، يلتزم البائع (المؤدي) بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع ( يعمل ، الخدمات) باستخدام أدوات الدفع الوطنية، وكذلك المدفوعات النقدية التي يختارها المستهلك. الالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل البضائع (الأشغال ، الخدمات) باستخدام وسائل الدفع الوطنية في إطار نظام بطاقات الدفع الوطنيلا ينطبق على الكيانات التجارية التي تكون عائداتها من بيع البضائع (أداء العمل ، تقديم الخدمات) باستثناء ضريبة القيمة المضافة أو القيمة الدفترية للأصول (القيمة المتبقية للأصول الثابتة والأصول غير الملموسة) التي لا ينطبق عليها في السنة التقويمية السابقة لا تتجاوز القيم القصوى التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي للمؤسسات الصغيرة. حاليًا ، هذا المؤشر للمؤسسات الصغيرة ، وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 13.07.2015 رقم 702 "بشأن القيم الحدية لعائدات بيع السلع (الأشغال والخدمات) لكل فئة من فئات الشركات الصغيرة والمتوسطة "120 مليون روبل. وبالتالي ، إذا كانت الإيرادات السنوية للكيانات التجارية أقل من 120 مليون روبل ، فإن القانون لا ينص على الالتزام بالحصول على محطة لبطاقات الدفع.
من أحكام الفن. 30.1 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ يتبع ذلك نظام بطاقات الدفع الوطني (NSPK)هو نظام دفع تم إنشاؤه ويعمل وفقًا للفصل. 4.1 من القانون الاتحادي من أجل ضمان استمرارية وكفاءة وتوافر تقديم خدمات تحويل الأموال.
في إطار NSPK ، يتم إجراء تحويلات الأموال باستخدام وسائل الدفع الوطنية ،كما يوفر خدمات البنية التحتية للدفع لعمليات تحويل الأموال التي تتم على أراضي الاتحاد الروسي باستخدام بطاقات الدفع الدولية.
إلى أدوات الدفع الوطنيةتشمل بطاقات الدفع وغيرها من وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء من قبل المشاركين في NSPK وفقًا لقواعد هذا النظام. علامة الخدمة الرسمية لـ NSPK هي تسمية بيانية للروبل ، وافق عليها بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. بطاقات الدفع الدوليةتعتبر بطاقات الدفع المستوفية للشروط التالية:
- تصدر البطاقات من قبل مؤسسات ائتمانية موجودة في بلدين أو أكثر ؛
- لديهم علامة تجارية واحدة (علامة خدمة) تنتمي إلى كيان قانوني أجنبي ، قانون الأحوال الشخصية الخاص به هو قانون دولة أجنبية.
يترتب على ما سبق أن بطاقات الدفع الدولية التي يستخدمها السكان بنشاط (فيزا وماستر كارد وما إلى ذلك) ليست أدوات دفع وطنية (انظر أيضًا خطاب Rospotrebnadzoa بتاريخ 22.07.2015 "بشأن توضيح التشريع").
وفقًا للمادة 31 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ ، يتم الإشراف والإشراف على نظام الدفع الوطني من قبل بنك روسيا.
القانون الاتحادي رقم 112-FZ المؤرخ في 05.05.2014 "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "وبعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" ، تم استكمال المادة 14.8 من القانون الإداري للاتحاد الروسي بجزء جديد 4 ، الذي ينص على إنشاء مسؤولية إدارية عن عدم الوفاء بالالتزام بضمان إمكانية الدفع مقابل السلع (الأشغال والخدمات) نقدًا أو باستخدام أدوات الدفع الوطنية في إطار نظام بطاقات الدفع الوطني عند اختيار المستهلك ، إذا كان توفير مثل هذه الفرصة ، وفقًا للقانون الفيدرالي ، إلزاميًا ، أو انتهاكًا لحقوق المستهلك الأخرى التي ينص عليها القانون المتعلق بالدفع مقابل السلع (الأشغال ، الخدمات). بالنسبة للمسؤولين ورجال الأعمال الأفراد ، يتم فرض غرامة تتراوح من 15000 إلى 30.000 روبل ، للكيانات القانونية - من 30000 إلى 50000 روبل.
25 ديسمبر 2012 ، 2 ، 23 يوليو ، 28 ديسمبر 2013 ، 5 مايو ، 22 أكتوبر ، 29 ديسمبر 2014 ، 3 يوليو 2016 ، 3 أبريل ، 1 مايو ، 18 يوليو 2017 ، 27 يونيو ، 3 أغسطس 2018
يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تحدد المادة 39 شروطًا أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
انظر التعليقات على هذا القانون الاتحادي
انظر التفسيرات حول إجراءات تطبيق بعض أحكام هذا القانون الاتحادي التي أعدها بنك روسيا
وضع الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني.
تم تحديد الإجراءات الخاصة بأنشطة رعاياها ، ومتطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وتحديد إجراءات الإشراف والإشراف في هذا المجال.
تشمل الموضوعات مشغلي تحويل الأموال (CBR ، مؤسسات الائتمان ، Vnesheconombank). وكلاء الدفع المصرفي (وكلاء من الباطن). المنظمات البريدية الاتحادية. وكلاء الدفع. مشغلي أنظمة الدفع. مراكز التشغيل والمقاصة والتسوية.
تخضع التحويلات المالية الإلكترونية للتنظيم.
يمكن للأفراد استخدام وسائل الدفع الإلكترونية غير الشخصية. هذا يعني أنه لم يتم تحديد هوية العميل وفقًا لقانون مكافحة غسيل الأموال. علاوة على ذلك ، تم وضع الشروط التالية. يجب ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للنقل باستخدام وسيلة واحدة من هذه الوسائل 40 ألف روبل. خلال شهر تقويمي.
بالنسبة للوسائل الإلكترونية المخصصة للشركات (أي التي تستخدمها المنظمات ورجال الأعمال) ، يجب ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل. أو ما يعادله بالعملة الأجنبية.
يمكن للمؤسسة أن تصبح مشغل نظام الدفع بعد استلام شهادة التسجيل. لهذا ، يتم تقديم مستندات معينة إلى CBR ، والتي يجب أن تحتفظ بالسجل ذي الصلة. يلتزم المشغل بوضع قواعد نظام الدفع ومراقبة التقيد بها. تم إصلاح متطلبات محتواها. لتصبح عضوًا في نظام الدفع ، تحتاج المنظمة إلى الانضمام إلى القواعد.
لدى CBR الحق في الاعتراف بنظام الدفع باعتباره نظامًا مهمًا. في مثل هذه الحالة ، يمكنه تحديد متطلبات معينة لها. على سبيل المثال ، مصطلح إجراء التسويات. الحاجة إلى تحليل المخاطر في الوقت الحقيقي ، وما إلى ذلك.
تقع مسؤولية الإشراف والرقابة على نظام الدفع الوطني على عاتق CBR.
يدخل القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد 90 يومًا من نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تنص على فترات أخرى.
يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تم وضع شروط أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
تدخل البنود 12-16 من المادة 3 والمواد 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء مائة وثمانين يومًا بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
المواد 1 ، 2 ، الفقرات 1 ، 6-11 ، 20-25 من المادة 3 ، المادتان 15 و 16 ، الأجزاء 1-7 من المادة 17 ، المواد 18-25 ، 27-37 من هذا القانون الاتحادي تدخل حيز التنفيذ لمدة عام واحد. بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي
تدخل الأجزاء 2 ، 4 - 8 ، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد 30 شهرًا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
تم تعديل هذه الوثيقة بالوثائق التالية:
تدخل التغييرات حيز التنفيذ في 1 يناير 2019.
انظر الطبعة المستقبلية من هذه الوثيقة
يتم تقديم نص هذا المستند في الإصدار الساري وقت إصدار إصدار نظام GARANT المثبت عليك
تدخل التغييرات حيز التنفيذ بعد ثلاثين يومًا من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور.
تسري التغييرات بعد 10 أيام من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور ، باستثناء التغييرات التي تدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2016.
تدخل التغييرات حيز التنفيذ بعد عشرة أيام من يوم النشر الرسمي للقانون الاتحادي المذكور ، باستثناء الفقرة الرابعة من البند الفرعي "د" من البند 3 من المادة 3 من التعديلات التي تدخل حيز التنفيذ في 1 نوفمبر ، 2014.
القانون الاتحادي المؤرخ 28 ديسمبر 2013 N 403-FZ (المعدل بالقانون الاتحادي الصادر في 5 مايو 2014 N 110-FZ)
تدخل التغييرات حيز التنفيذ من تاريخ النشر الرسمي للقانون الاتحادي المسمى.
تم إنشاء نظام الدفع الوطني للحفاظ على الأمن القومي. من الضروري أيضًا إجراء المدفوعات دون استخدام الخدمات الأجنبية. تم إنشاؤه لضمان مدفوعات خالية من المتاعب على البطاقات البلاستيكية. ينظم القانون الاتحادي رقم 161 عملية إجراء المعاملات النقدية بأكملها.
في 14 يونيو 2011 ، اعتمد موظفو مجلس الدوما القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني". في 22 يونيو من العام نفسه ، تمت الموافقة على القانون من قبل مجلس الاتحاد. ودخلت حيز التنفيذ في 27 يونيو.
ينظم 161 FZ استمرارية المعاملات النقدية من خلال البطاقات البلاستيكية. موضوع التنظيمهي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني (NPS). مشروع القانون أيضا ضوابط:
في القانون الاتحادي رقم 161 في المادة 11 ، تمت الإشارة إلى مواضيع PS ، والتي تضمن تشغيل النظام دون انقطاع. الموضوعات هي:
وفقًا للقانون الفيدرالي ، يتكون نظام الدفع الوطني بأكمله من مشغلي المعاملات المالية في جميع أنحاء روسيا. يُلزم هذا القانون مشغلي الخدمات بتشغيل نظام الدفع الوطني داخل الاتحاد الروسي فقط. يشير هذا إلى أنه لا ينبغي تحويل المعلومات المتعلقة بالدفعات التي تتم في روسيا إلى الخارج.
يحتوي القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" على العديد من جوانب استخدام وتطبيق التحويلات الإلكترونية. لدراسة جميع الفروق الدقيقة في NPS بالتفصيل ، يمكنك تنزيل القانون بأكمله في أحدث إصدار على حلقة الوصل.
تتطلب جميع القوانين مراجعة وإدخال التغييرات والتعديلات والإضافات. هذه الإجراءات ضرورية لتوضيح بعض الفروق الدقيقة في التشريع. تم إجراء تغييرات في كثير من الأحيان على قانون نظام الدفع في الاتحاد الروسي. آخر إصدار من القانون يقع في 1 مايو 2017. دخل تعديل القانون حيز التنفيذ في 5 مايو من نفس العام. تم إجراء التعديلات على أساس القانون الاتحادي رقم 59. أثرت التغييرات على الفصل 3.
المادة 19.1 من القانون 161
في القانون الاتحادي رقم 161 ، تم تقديم إضافة في شكل الفن. 19.1. يتمثل جوهر الابتكار في ميزات تحويل الأموال عبر الحدود عندما تفرض دولة أجنبية الحظر. من أجل التنفيذ الصحيح لنقاط هذه المقالة ، يتم إجراء التحكم. تم تحديد معايير الرقابة في المادة 19.1 ص 5 ، ويتم الإشراف وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية. يجب الاعتراف بهذه المعايير على أراضي روسيا.
تنظم هذه المقالة التنظيم القانوني للعلاقات في NPS:
مع التنقيح الأخير ، لم تؤثر التعديلات التي أدخلت على المادة 2 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني".
توضح هذه المقالة إجراءات تشغيل وسائل الدفع الإلكترونية:
تم إنشاء هذا القانون لتحسين عمل NPS.
رقم 161 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" يضع مبادئه التنظيمية والقانونية ، وهي إجراءات تقديم الخدمات. وينص ، من بين أمور أخرى ، على قواعد إجراء تحويلات الأموال ، واستخدام الأدوات الإلكترونية ، ومتطلبات الموضوعات المتعلقة بالعلاقة القانونية ذات الصلة.
يستند القانون المعياري إلى أحكام الدستور والمعاهدات الدولية. لتنظيم العلاقات القانونية في NPS ، يمكن للحكومة والهيئات التنفيذية للدولة اعتماد وثائق قانونية في حدود سلطاتها. للبنك المركزي حق مماثل.
دعونا ننظر في المصطلحات الرئيسية المستخدمة في القانون الاتحادي 161 "بشأن نظام الدفع الوطني". ترد توضيحات للمفاهيم في الفن. 3:
يحدد القانون التنظيمي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" إجراءً معينًا لأداء عمليات تحويل الأموال. تنص الوثيقة ، على وجه الخصوص ، على أن المشغل يقدم خدمات وفقًا للعقود المبرمة مع العملاء وبين الكيانات لحركة الأموال ، في حدود أنواع المدفوعات غير النقدية المستخدمة وفقًا للمتطلبات القانونية. يتم تنظيم أنشطة وكلاء البنوك (الوكلاء الفرعيين) وفقًا للفن. 14 القانون الاتحادي للاتحاد الروسي 161 "بشأن نظام الدفع الوطني". تنفذ مؤسسات الخدمات البريدية عمليات تحويل الأموال وفقًا للقانون التنظيمي ذي الصلة. إنه القانون الاتحادي رقم 176. 
ينص القانون 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" على أن المشغل ينفذ إجراءات بأموال بأمر من الدافع أو المستلم. يتم إعداد هذا الأمر وفقًا للشكل المستخدم للمدفوعات غير النقدية. يتم التحويل بواسطة أموال الدافع. يتم خصمها من حسابه المصرفي أو تقديمها له دون فتح حساب. ينص 161 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" على ما يلي:
وفقًا للقانون الاتحادي 161 "بشأن نظام الدفع الوطني" ، يتم تحويل الأموال في غضون 3 أيام على الأكثر. الاستثناء من هذه القاعدة هو المعاملات بالنقود الإلكترونية. يبدأ حساب فترة الثلاثة أيام من تاريخ خصم الأموال من الحساب أو من اليوم الذي يقدم فيه الدافع النقد (إذا تم إجراء التحويل دون فتح حساب مصرفي). 
ينص القانون المعياري على أنه منذ لحظة معينة يفقد الدافع الحق في إلغاء الأمر بتنفيذ التحويل. يحدث مباشرة بعد خصم الأموال من الحساب أو تقديم النقد. يمكن توفير قاعدة أخرى في إطار نموذج الحساب المستخدم أو القانون الاتحادي. تحدث عدم مشروطية النقل في وقت استيفاء الشروط المحددة من قبل المستلم / الدافع أو الموضوعات الأخرى. وتشمل هذه ، من بين أمور أخرى ، تنفيذ الاتجاه المضاد للنقود بعملة أخرى ، وتحويل الأوراق المالية ، وتوفير المستندات. يمكن أن يحدث عدم الشرط أيضًا في حالة عدم وجود أي شروط.
يتم تعريفه في القانون الاتحادي 161 "في نظام الدفع الوطني" اعتمادًا على المشغلين. إذا تم تقديم المستلم والدافع من قبل نفس الكيان ، يتم الانتهاء من التحويل في الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال في الحساب أو يتم توفير فرصة لتلقي النقد. الاستثناء هو المعاملات بالوسائل الإلكترونية. إذا تم تقديم الدافع والمستفيد من قبل كيانات مختلفة ، يتم الانتهاء من التحويل عندما يتم إيداع المبلغ في حساب مشغل المستفيد.
يجب على المشغل الذي يقوم بتحويل الأموال أن يوفر للعملاء فرصة التعرف على شروط الخدمة قبل إجراء المعاملة. يجب أن يكون الإعلام في شكل يسهل على الأفراد الوصول إليه. يتلقى العملاء ، من بين أمور أخرى ، معلومات حول:
يجب على العميل تزويد المشغل الذي يقوم بتحويل الأموال بمعلومات موثوقة للاتصال به. عندما يتم تغيير تفاصيل الاتصال ، يجب على الموضوع إرسال المعلومات المحدثة على الفور. تعتبر التزامات المشغل بإرسال الإخطارات المنصوص عليها في القانون الاتحادي قيد النظر مستوفاة عند إرسال الإخطار وفقًا للبيانات المقدمة من العميل.
يوفر العميل الأموال للمشغل بموجب شروط العقد المبرم. يمكن للفرد تحويل الأموال باستخدام حسابه أو عدم فتحه (نقدًا). إذا كان العميل كيانًا قانونيًا ، فسيتم توفير الأموال فقط من خلال الحساب المصرفي. يتم التحويل وفقًا لأمر الدافع لصالح المستلم.
يمكن تنفيذ العملية بين الكيانات التي يخدمها مشغل واحد أو عدة مشغلين مختلفين. عند تحويل الأموال الإلكترونية ، يمكن أن يقوم كيان قانوني أو رائد أعمال بدور دافعي الأموال إذا كان المستلم فردًا. يتم تنفيذ العملية من خلال قبول طلب العميل في نفس الوقت ، وخفض رصيد الدافع وزيادته مع المستلم بالمبلغ المحدد. يتم إجراء التحويل فور قبول الطلب. 
يمكن توفيرها في اتفاقية المشغل مع العميل الفردي الذي يعمل بصفته الدافع والكيان القانوني / المستفيد من رواد الأعمال الفرديين. يفترض الوضع الذاتي عدم التزامن في تنفيذ الإجراءات المشار إليها أعلاه. عند استخدامه ، يجب على المستلم نقل المعلومات اليومية إلى المشغل حول العمليات التي يتم إجراؤها للمحاسبة. يجب أن يتم استلام المعلومات في موعد لا يتجاوز نهاية نوبة العمل في كيان الخدمة. عند استخدام وضع غير متصل بالشبكة ، يرسل المشغل دافعًا ، وإذا تم النص عليه في العقد ، يقوم المستلم بتأكيد التحويل فورًا بعد مراعاة المعلومات المستلمة. 
في وضع عدم الاتصال ، يحدث ذلك في الوقت الذي يستخدم فيه العميل وسيلة الدفع المقابلة. يعتبر النقل النهائي بعد أخذ مشغل البيانات في الاعتبار ، بالطريقة الموضحة أعلاه. عند حدوث عدم القابلية للإلغاء ، يتوقف الالتزام المالي للدافع تجاه العميل المتلقي. يسجل المشغل بشكل مستمر معلومات حول أرصدة الأموال الإلكترونية والتحويلات التي تتم. يمكن ، بأمر من العميل ، تقييدها في حساب مصرفي أو إصدارها نقدًا. هذه الفرصة يمكن استخدامها من قبل كل من الأفراد والمنظمات ورجال الأعمال. لا يُسمح للمشغلين بفرض فائدة على الرصيد أو دفع أي أجر للعميل. لا يستطيع التاجر أيضًا توفير الوسائل لزيادة المبلغ المتبقي من الأموال الإلكترونية.
أنظمة الدفع النقود الإلكترونيةالمادة 9. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية
1. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية على أساس اتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع عميل ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يحق لمشغل تحويل الأموال رفض إبرام العميل لاتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل بشأن استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بشروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، ولا سيما بشأن أي قيود على الوسائل والأماكن الاستخدام ، حالات زيادة مخاطر استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
4. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بإنجاز كل معاملة باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية عن طريق إرسال إشعار مقابل إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل.
5. يلتزم مشغل تحويل الأموال بضمان أن العميل يمكنه إرسال إشعار له بفقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل.
6. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتسجيل الإخطارات المرسلة إلى العميل والمستلمة من العميل ، وكذلك الاحتفاظ بالمعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتزويد العميل بالوثائق والمعلومات المتعلقة باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بالنظر في طلبات العميل ، بما في ذلك في حالة وجود نزاعات تتعلق باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، فضلاً عن إتاحة الفرصة للعميل لتلقي معلومات عن نتائج المقابل. الطلبات ، بما في ذلك الكتابي بناءً على طلب العميل ، خلال الفترة المحددة بموجب الاتفاقية ، ولكن ليس أكثر من 30 يومًا من تاريخ استلام هذه الطلبات ، وأيضًا ما لا يزيد عن 60 يومًا من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسيلة دفع إلكترونية لتحويل الأموال عبر الحدود.
9. قد يتم تعليق أو إنهاء استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال على أساس إشعار تم استلامه من العميل أو بناءً على مبادرة من مشغل تحويل الأموال إذا انتهك العميل الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية وفقاً للاتفاقية.
10. لا يؤدي تعليق أو إنهاء استخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية إلى إنهاء التزامات العميل والمشغل بتحويل الأموال التي نشأت قبل تعليق أو إنهاء الاستخدام المذكور.
11. في حالة فقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، يكون العميل ملزمًا بإرسال إشعار مقابل إلى مشغل تحويل الأموال بالشكل المنصوص عليه في الاتفاقية فور اكتشاف حقيقة فقدان وسائل الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، ولكن في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام إشعار المعاملة المكتملة من مشغل تحويل الأموال.
12. بعد أن يتلقى مشغل تحويل الأموال إخطار العميل وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بتعويض العميل عن مبلغ العملية التي تم إجراؤها دون موافقة العميل بعد استلام الإخطار المذكور.
13. في حالة عدم وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة المكتملة وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ، فإن مشغل تحويل الأموال ملزم بسداد مبلغ المعاملة إلى العميل لم يتم إبلاغ العميل بذلك وتم إجراؤه بدون موافقة العميل.
14. إذا استوفى مشغل تحويل الأموال التزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة التي تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ولم يرسل العميل إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، فإن الأموال مشغل التحويل غير ملزم بتعويض العميل عن مبلغ المعاملة المنفذة دون موافقة العميل.
15. في حالة وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإخطار العميل - أي فرد بشأن معاملة تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة والعميل - أرسل الفرد إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا لـ الجزء 11 من هذه المقالة ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يسدد للعميل مبلغ العملية المحددة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل قبل أن يرسل العميل إشعارًا. في هذه الحالة ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بسداد مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل ، ما لم يثبت أن العميل قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، مما استلزم تنفيذ العملية دون موافقة العميل. موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة فيما يتعلق بالتزام المشغل بتحويل الأموال لتسديد مبلغ العملية المنفذة دون موافقة العميل قبل العميل - يرسل الفرد إخطارًا ، ولا تنطبق في حالة عملية باستخدام العميل - فرد من وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
يمكن الاطلاع على النص الكامل للقانون الاتحادي الصادر في 27.06.2011 N 161-FZ (بصيغته المعدلة في 29.12.2014) "في نظام الدفع الوطني" أو تنزيله
الفصل 1. أحكام عامة
المادة 1. موضوع تنظيم هذا القانون الاتحادي
يحدد هذا القانون الاتحادي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني ، وينظم إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وأنشطة الأشخاص الخاضعين لنظام الدفع الوطني ، ويحدد أيضًا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وإجراءات تنفيذ الإشراف والإشراف في نظام المدفوعات الوطني.
المادة 2. التنظيم القانوني للعلاقات في نظام الدفع الوطني
1- تستند تشريعات الاتحاد الروسي بشأن نظام الدفع الوطني إلى دستور الاتحاد الروسي والمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي وتتألف من هذا القانون الاتحادي وقوانين اتحادية أخرى.
2. يجوز لحكومة الاتحاد الروسي والهيئات التنفيذية الاتحادية ، في حدود سلطاتها في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الاتحادية الأخرى ، اعتماد قوانين معيارية لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
3. يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، في حدود صلاحياته في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى ، اعتماد لوائح لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
المادة 3. المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا القانون الاتحادي
تستخدم المفاهيم الأساسية التالية في هذا القانون الاتحادي:
1) نظام الدفع الوطني - مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات (موضوعات نظام الدفع الوطني) ؛
2) مشغل تحويل الأموال - منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال ؛
3) مشغل النقود الإلكترونية - مشغل تحويل الأموال الذي يقوم بتحويل الأموال الإلكترونية دون فتح حساب مصرفي (تحويل الأموال الإلكتروني) ؛
4) وكيل الدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، تجتذبه مؤسسة ائتمانية لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
5) الوكيل الفرعي للدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، يتم تعيينه بواسطة وكيل دفع مصرفي لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
6) مشغل نظام الدفع - منظمة تحدد قواعد نظام الدفع ، وكذلك تفي بالالتزامات الأخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
7) مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات - مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ؛
8) مركز العمليات - منظمة توفر ، في إطار نظام الدفع ، للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى خدمات تحويل الأموال ، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، فضلاً عن تبادل الرسائل الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي) كخدمات تشغيلية) ؛
9) مركز مقاصة الدفع - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، قبول تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال وأداء الإجراءات الأخرى المقدمة بموجب هذا القانون الاتحادي (المشار إليه فيما يلي - خدمات مقاصة الدفع) ؛
10) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي - مركز مقاصة للدفع يعمل وفقًا لهذا القانون الاتحادي باعتباره دافعًا ومستلمًا للأموال لتحويل أموال المشاركين في نظام الدفع ؛
11) مركز التسوية - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال تأكيدات بشأن تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع (فيما يلي - خدمات التسوية) ؛
12) تحويل الأموال - الإجراءات التي يتخذها مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المطبقة للتسويات غير النقدية لتزويد المستفيد بأموال الدافع ؛
13) تحويل الأموال عبر الحدود - تحويل أموال يكون فيه دافع الأموال أو متلقيها خارج الاتحاد الروسي ، و (أو) تحويل أموال يتم فيه تقديم دافع أو متلقي الأموال من قبل بنك مركزي (وطني) أجنبي أو بنك أجنبي
14) لا رجوع فيه عن تحويل الأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء أمر تحويل الأموال في وقت معين ؛
15) التحويل غير المشروط للأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى عدم وجود شروط أو استيفاء جميع الشروط لتحويل الأموال في وقت معين ؛
16) نهائية تحويل الأموال - سمة تحويل الأموال ، والتي تشير إلى توفير الأموال لمتلقي الأموال في وقت معين ؛
17) خدمة الدفع - خدمة تحويل الأموال وخدمة التحويل البريدي وخدمة استلام المدفوعات ؛
18) الأموال الإلكترونية - الأموال التي سبق أن قدمها شخص واحد (الشخص الذي قدم الأموال) إلى شخص آخر يأخذ في الاعتبار معلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (للشخص الملتزم) لتحقيق الالتزامات المالية للشخص الذي قدم الأموال ، إلى أطراف ثالثة والتي بموجبها يحق للشخص الذي قدم الأموال تحويل الطلبات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا. في الوقت نفسه ، الأموال النقدية التي تتلقاها المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية ، وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار ، وصناديق استثمار الوحدات وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية ، والمحاسبة عن المعلومات المتعلقة بمبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقا للتشريعات المنظمة لأنشطة هذه المنظمات ؛
19) وسائل الدفع الإلكترونية - وسيلة و (أو) طريقة تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد ، والمصادقة ، وإرسال التعليمات لغرض تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية باستخدام تقنيات المعلومات والاتصالات ، والوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، فضلاً عن الأجهزة التقنية الأخرى ؛
20) نظام الدفع - مجموعة من المنظمات التي تتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع لغرض تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ، ومنهم ثلاث منظمات على الأقل مشغلين لتحويل الأموال ؛
21) نظام دفع مهم - نظام دفع يفي بالمعايير المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي (نظام دفع مهم للنظام أو نظام دفع مهم اجتماعيًا) ؛
22) قواعد نظام الدفع - مستند (مستندات) يحتوي على (يحتوي) على شروط المشاركة في نظام الدفع ، وتحويل الأموال ، وتوفير خدمات البنية التحتية للدفع وغيرها من الشروط التي يحددها مشغل نظام الدفع وفقًا لهذا القانون الاتحادي. ؛
23) المشاركون في نظام الدفع - المنظمات التي انضمت إلى قواعد نظام الدفع من أجل تقديم خدمات تحويل الأموال ؛
24) تبادل الرسائل الإلكترونية - استلام المركز التشغيلي للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على أوامر المشتركين في نظام الدفع ، وإرسال هذه الرسائل إلى مركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، وكذلك إرسال الإخطارات (التأكيدات) الخاصة بالقبول و تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
25) مراكز تسوية المدفوعات - مبالغ الأموال التي سيتم خصمها وتقيدها من قبل مركز التسوية من خلال الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع.
الفصل الثاني: إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية
المادة 4. إجراءات تقديم خدمات الدفع
1. يوفر مشغل تحويل الأموال خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقات المبرمة مع العملاء وبين مشغلي تحويل الأموال ، في إطار الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.
2. يشارك وكلاء الدفع المصرفي ووكلاء الدفع المصرفيون الفرعيون في تقديم خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقات المبرمة على التوالي مع مشغلي تحويل الأموال ووكلاء الدفع البنكي وفقًا لمتطلبات المادة 14 من هذا القانون الاتحادي.
3. تقدم مؤسسات الخدمات البريدية الفيدرالية خدمات تحويل الأموال البريدية وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "بشأن الاتصالات البريدية".
4. يقدم وكلاء الدفع خدمات لقبول المدفوعات وفقًا للقانون الاتحادي رقم 103-FZ المؤرخ 3 يونيو 2009 "بشأن أنشطة قبول المدفوعات من الأفراد التي يقوم بها وكلاء الدفع".
المادة 5. إجراءات تحويل الأموال
1. يقوم مشغل تحويل الأموال بتحويل الأموال بناءً على طلب العميل (الدافع أو المتلقي للأموال) ، والذي يتم وضعه في إطار الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم طلب العميل).
2. يتم تحويل الأموال على حساب أموال الدافع في حسابه المصرفي أو المقدمة من قبله دون فتح حساب مصرفي.
3. يتم تحويل الأموال في إطار الأشكال السارية للتسويات غير النقدية عن طريق إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال ، أو إصدار النقد إلى المستلم ، أو المحاسبة عن الأموال لصالح متلقي الأموال. الأموال دون فتح حساب مصرفي عند تحويل الأموال الإلكترونية.
4. لا يعد إيداع النقود في حسابك المصرفي أو تلقي النقد من حسابك المصرفي لدى مشغل تحويل أموال واحد تحويلاً للأموال.
5. يتم إجراء تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، في غضون ما لا يزيد عن ثلاثة أيام عمل بدءًا من يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو من اليوم الذي يقدم فيه الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6. جنبًا إلى جنب مع مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ومشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، يجوز لمشغلي تحويل الأموال الآخرين (يشار إليهم فيما يلي باسم وسطاء التحويل) المشاركة في تحويل الأموال.
7. ما لم ينص على خلاف ذلك في الشكل الساري للمدفوعات غير النقدية أو القانون الفيدرالي ، فإن عدم قابلية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، يحدث منذ لحظة خصم الأموال من الحساب المصرفي للدفعة أو من اللحظة التي يقدم فيها الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
8. يحدث عدم المشروطة في تحويل الأموال في الوقت الذي يفي فيه دافع الأموال و (أو) متلقي الأموال أو الأشخاص الآخرون بشروط تحويل الأموال ، بما في ذلك إجراء تحويل مقابل للأموال بعملة أخرى ، والتحويل المقابل للأوراق المالية ، تقديم المستندات ، أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام جهة واحدة بتحويل الأموال بخدمة دافع الأموال والمتلقي ، فإن نهائية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، تحدث في وقت إيداع الأموال في البنك حساب مستلم الأموال أو عندما يتم تزويد متلقي الأموال بإمكانية تلقي الأموال النقدية.
10. إذا تم تقديم دافع الأموال والمستلم من قبل مشغلين مختلفين لتحويل الأموال ، فإن نهائية تحويل الأموال تحدث في الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، مع الأخذ في الاعتبار مع مراعاة متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي ...
11. عند تحويل الأموال ، ينتهي التزام مشغل تحويل الأموال الذي يخدم دافع الأموال في وقت انتهائه.
12. يلتزم مشغل تحويل الأموال ، قبل إجراء تحويل الأموال ، بتزويد العملاء بفرصة التعرف ، بشكل يسهل عليهم الوصول إليه ، على شروط إجراء تحويل الأموال في إطار النموذج المطبق لـ non - المدفوعات النقدية وتشمل:
1) مع مبلغ المكافأة وإجراءات تحصيلها إذا نص عليها العقد ؛
2) مع طريقة تحديد سعر الصرف المستخدم عند تحويل الأموال بالعملة الأجنبية (إذا كانت عملة الأموال المقدمة من قبل الدافع مختلفة وعملة الأموال المحولة) ؛
3) مع إجراءات تقديم المطالبات ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل تحويل الأموال ؛
4) مع معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية.
13. يلتزم العميل بتزويد مشغل تحويل الأموال بمعلومات موثوقة للتواصل مع العميل ، وإذا تغير ذلك ، فقدم معلومات محدثة في الوقت المناسب. يعتبر التزام مشغل تحويل الأموال بإرسال إخطارات العميل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي مستوفى عند إرسال الإخطار وفقًا للمعلومات المتاحة لمشغل تحويل الأموال للتواصل مع العميل.
المادة 6. خصوصيات تحويل الأموال بناء على طلب متلقي الأموال
1. عند إجراء تسويات غير نقدية في شكل تحويل أموال بناءً على طلب مستلم الأموال (الخصم المباشر) ، فإن مشغل تحويل الأموال ، على أساس اتفاق مع الدافع ، يخصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع بموافقته (قبول الدافع) بأمر من متلقي الأموال (المشار إليها فيما بعد - مطلب متلقي الأموال).
2. يجب توفير حق متلقي الأموال في تقديم مطالبات إلى الحساب المصرفي للدافع بموجب اتفاق بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع.
3. يمكن إعطاء قبول الدافع قبل استلام طلب المستفيد من الأموال (سبق قبوله من قبل الدافع) أو بعد استلامه من قبل مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع. يمكن إعطاء قبول الدافع في اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع ، أو في شكل مستند أو رسالة منفصلة.
4. يجوز إعطاء قبول الدافع فيما يتعلق بواحد أو أكثر من المتلقين للأموال ، مطالبة واحدة أو أكثر لمتلقي الأموال.
5. يمكن إرسال طلب المستلم مباشرة إلى مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع أو من خلال مشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال.
6. في حالة عدم وجود موافقة مسبقة من دافع ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يحول الطلب المستلم من مستلم الأموال لقبوله إلى دافع في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام طلب مستلم أموال.
7. يجب أن يتم قبول الدافع في غضون خمسة أيام عمل ، ما لم يتم النص على فترة أقصر بموجب الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع.
8. عند قبول الدافع ، يتم استيفاء طلب المستفيد من الأموال بمبلغ قبول الدافع.
9. قبول الدافع من حيث مبلغ المطالبة من المستفيد من الأموال (القبول الجزئي للدافع) مسموح به ، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع.
10. في حالة القبول الجزئي من قبل الدافع ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بالإشارة إلى ذلك عند التأكيد للمتلقي على وسائل تلبية طلبه.
11. إذا رفض الدافع قبول أو لم يتلق القبول خلال الفترة المحددة ، يجب إعادة طلب المستلم إلى مستلم الأموال ، مع توضيح سبب الإرجاع.
12. عند استلام طلب مستلم الأموال مع الموافقة المسبقة للدافع ، يكون مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزمًا بالتحقق من امتثال طلب مستلم الأموال لشروط القبول الممنوح مسبقًا من الدافع.
13. إذا استوفى متلقي الأموال شروط القبول المقدم سابقًا للدافع ، فسيتم تنفيذه بالمبلغ وضمن الفترة الزمنية المنصوص عليها في شروط القبول المقدم مسبقًا للدافع.
14. إذا كان طلب المستفيد لا يفي بشروط القبول المسبق للدفعة أو كان من المستحيل التحقق منها ، فإن مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزم بإعادة مطالبة المستفيد دون تنفيذ ، ما لم ينص العقد على الالتزام من مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع في هذه الحالة لطلب موافقة الدافع.
15. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإرسال إشعار إلى الدافع بشأن استيفاء طلب المستلم في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم التنفيذ.
المادة 7. تفاصيل إجراء تحويل الأموال إلكترونيًا
1. عند إجراء مدفوعات غير نقدية في شكل تحويل أموال إلكتروني ، يقوم العميل بتوفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية على أساس اتفاق مبرم معه.
2. يجوز للعميل الفردي توفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي.
3. العميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي يقدم الأموال لمشغل النقود الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي.
4. يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الحسبان الأموال التي يقدمها العميل من خلال إنشاء سجل يعكس مبلغ التزامات مشغل النقود الإلكترونية تجاه العميل في مبلغ الأموال التي يقدمها (فيما يلي - رصيد الأموال الإلكترونية).
5. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية تزويد العميل بأموال لزيادة رصيد النقود الإلكترونية للعميل.
6. لا يجوز لمشغل النقود الإلكترونية فرض فائدة على رصيد النقود الإلكترونية أو دفع أي تعويض إلى العميل.
7. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية على أساس أوامر دافعي الأموال لصالح متلقي الأموال. في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقات بين الدافع ومشغل النقود الإلكترونية ، بين الدافع والمتلقي للأموال ، يمكن إجراء تحويل الأموال الإلكترونية على أساس متطلبات متلقي الأموال وفقًا للمادة 6 من هذا القانون الاتحادي ، مع مراعاة خصوصيات تحويل الأموال الإلكترونية ، باستثناء حالات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
8. قد يتم إجراء تحويل إلكتروني للأموال بين دافعي ومستلمي الأموال الذين هم عملاء لنفس مشغل النقود الإلكترونية أو العديد من مشغلي النقود الإلكترونية.
9. عند تحويل الأموال الإلكترونية ، قد تكون الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الأفراد متلقين للأموال ، وكذلك دافعين إذا كان متلقي الأموال فردًا يستخدم وسائل الدفع الإلكترونية المحددة في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
10. يتم إجراء تحويل الأموال الإلكتروني من خلال قبول طلب العميل في وقت واحد من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، مما يقلل من رصيد النقود الإلكترونية للدافع ويزيد رصيد النقود الإلكترونية للمستلم بمقدار مبلغ التحويل الإلكتروني للأموال.
11. يتم إجراء التحويل الإلكتروني للأموال فور قبول مشغل النقود الإلكترونية لطلب العميل.
12. قد تنص الاتفاقية التي أبرمها مشغل النقود الإلكترونية مع العميل على إمكانية قيام دافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي - بوسائل الدفع الإلكترونية ، عندما تكون الإجراءات المحددة جزئيًا يتم تنفيذ 10 من هذه المقالة في وقت واحد (فيما يلي - طريقة مستقلة لاستخدام وسائل الدفع الإلكترونية). في هذه الحالة ، يكون متلقي الأموال ملزمًا بإرسال معلومات عن المعاملات التي يتم إجراؤها إلى مشغل النقود الإلكترونية يوميًا لتسجيلها في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
13. يقوم مشغل النقود الإلكترونية فور تنفيذ أمر العميل بإجراء تحويل الأموال الإلكتروني بإرسال تأكيد إلى العميل بتنفيذ الأمر المحدد.
14- في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يرسل مشغل النقود الإلكترونية إلى دافع الأموال ، وفي الحالة المنصوص عليها في الاتفاقية ، إلى متلقي وسائل تأكيد تحويل الأموال الإلكترونية على الفور بعد أن يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
15. يصبح تحويل الأموال الإلكتروني نهائيًا وغير قابل للإلغاء بعد أن يقوم مشغل النقود الإلكترونية بتنفيذ الإجراءات المحددة في الجزء 10 من هذه المادة.
16. في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يصبح تحويل الأموال الإلكتروني غير قابل للإلغاء في الوقت الذي يستخدم فيه العميل وسيلة دفع إلكترونية وفقًا لمتطلبات الجزء 12 من هذه المادة ونهائيًا بعد التحويل الإلكتروني. يأخذ مشغل الأموال في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
17. يتوقف التزام الدافع النقدي تجاه متلقي الأموال عند الانتهاء من التحويل الإلكتروني للأموال.
18. في حالة وجود أسلوب غير متصل بالشبكة لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، ينتهي الالتزام النقدي للدافع تجاه متلقي الأموال في لحظة عدم قابلية التحويل الإلكتروني للنقض.
19. يحتفظ مشغل النقود الإلكترونية بسجل مستمر للمعلومات عن أرصدة الأموال الإلكترونية والتحويلات المالية الإلكترونية التي يتم إجراؤها.
20. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يمكن تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي ، بأمر منه فقط لحساب مصرفي. هذا الرصيد (جزء منه) من الأموال الإلكترونية للعميل - لا يمكن سحب الفرد نقدًا.
21. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يجوز تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي. إلى حساب مصرفي بأمر منه ، أو تحويله دون فتح حساب مصرفي أو إصداره نقدًا.
22. بالإضافة إلى تحويل النقود الإلكترونية ، يمكن إضافة رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ، أو تحويله إلى حسابه المصرفي فقط بناءً على طلبه.
23. العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ملزم بفتح حساب مصرفي مع مشغل النقود الإلكترونية لتحويل رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية ، أو تزويده بمعلومات حول الحساب المصرفي لهذا القانون القانوني. تم فتح كيان أو رائد أعمال فردي في مؤسسة ائتمانية أخرى ، والتي يمكن تحويل رصيد النقود الإلكترونية (جزء منها) إليها.
24. التحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية بين المقيمين ، والتحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين المقيمين وغير المقيمين ، وكذلك التحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين غير - يخضع المقيمون لمتطلبات تشريعات العملة الخاصة بالاتحاد الروسي ، وقوانين هيئات تنظيم العملة وأعمال هيئات مراقبة العملة. تُستخدم المفاهيم والمصطلحات المستخدمة في هذا البند في المعنى الذي تستخدم به في القانون الاتحادي الصادر في 10 ديسمبر 2003 N 173-FZ "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" ، ما لم ينص هذا القانون الاتحادي على خلاف ذلك.
25- يلتزم مشغل النقود الإلكترونية ، قبل إبرام عقد مع عميل - فرد ، بتزويده بالمعلومات التالية:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) بشأن شروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، بما في ذلك خارج الإنترنت ؛
3) بشأن طرق وأماكن تحويل النقود الإلكترونية.
4) بشأن طرق وأماكن توفير الأموال من قبل العميل - فرد لمشغل النقود الإلكترونية ؛
5) بشأن المبلغ والإجراءات المتبعة لتحصيل المكافأة من قبل مشغل النقود الإلكترونية من الفرد في حالة تحصيل رسوم ؛
6) بشأن طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل النقود الإلكترونية.
المادة 8. ترتيب العميل وإجراءات قبوله للتنفيذ والتنفيذ
1. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بتحويل الأموال ضمن الأشكال السارية للمدفوعات غير النقدية (يشار إليها فيما بعد بتفاصيل التحويل). يتم وضع قائمة تفاصيل التحويل بموجب لوائح بنك روسيا ولوائح الهيئات التنفيذية الفيدرالية والاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال مع عميل أو بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يجوز إرسال أمر العميل وقبوله للتنفيذ وتنفيذه وتخزينه في شكل إلكتروني ، ما لم ينص على خلاف ذلك تشريعات الاتحاد الروسي أو لوائح بنك روسيا أو الإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي أو اتفاقية مبرمة من قبل مشغل تحويل الأموال مع العميل أو بين المشغلين لتحويل الأموال.
3. لمشغل تحويل الأموال الحق في إعداد أمر نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل.
4. عند قبول طلب العميل للتنفيذ ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بالتحقق من حق العميل في التصرف في الأموال ، والتحقق من تفاصيل التحويل ، ومدى كفاية الأموال لتنفيذ طلب العميل ، وكذلك تنفيذ إجراءات أخرى لقبول العميل أوامر التنفيذ المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.
5. إذا كان حق العميل في التصرف في الأموال غير معتمد ، وكذلك إذا كانت تفاصيل التحويل لا تفي بالمتطلبات المحددة ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل طلب العميل للتنفيذ ويرسل إشعارًا إلى العميل بشأن ذلك في موعد لا يتجاوز من اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل.
6. يتم تحديد كفاية الأموال في الحساب المصرفي للعميل لتنفيذ أمره وفقًا للإجراء الذي تحدده لوائح بنك روسيا. إذا كانت الأموال في الحساب المصرفي للعميل غير كافية ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل طلب العميل للتنفيذ ، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية ، ويرسل أيضًا إلى العميل إشعارًا بهذا الشأن في موعد لا يتجاوز في اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل. ...
7. في حالة عدم كفاية الأموال ، لا يتم قبول أمر العميل بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي ، بما في ذلك تحويل الأموال الإلكترونية ، للتنفيذ من قبل مشغل تحويل الأموال ويتم إخطار العميل بذلك على الفور.
8. يتم تأكيد قبول أمر العميل للتنفيذ من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي أو العقد.
9. يجوز للعميل إلغاء طلب العميل قبل أن تحدث عدم قابلية تحويل الأموال بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية.
10. يتم تنفيذ أمر العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للتسويات غير النقدية بالمبلغ المحدد في أمر العميل. لا يمكن خصم أجر مشغل تحويل الأموال (إذا تم تحصيله) من مبلغ تحويل الأموال ، باستثناء حالات تحويل الأموال عبر الحدود.
11. يتم تأكيد تنفيذ طلب العميل من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والعقد.
12. تطبق أحكام هذه المادة أيضًا في حالة تلقي الأوامر وتنفيذها من قبل الوسطاء في التحويل وفي حالة قيام مشغلي تحويل الأموال بإعداد أوامر نيابة عنهم بغرض تنفيذ أوامر العملاء في إطار تطبيق أشكال المدفوعات غير النقدية ، مع مراعاة المواصفات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقيات بين مشغلي تحويل الأموال.
المادة 9. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية
1. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية على أساس اتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع عميل ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يحق لمشغل تحويل الأموال رفض إبرام العميل لاتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل بشأن استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بشروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، ولا سيما بشأن أي قيود على الوسائل والأماكن الاستخدام ، حالات زيادة مخاطر استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
4. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بإنجاز كل معاملة باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية عن طريق إرسال إشعار مقابل إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل.
5. يلتزم مشغل تحويل الأموال بضمان أن العميل يمكنه إرسال إشعار له بفقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل.
6. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتسجيل الإخطارات المرسلة إلى العميل والمستلمة من العميل ، وكذلك الاحتفاظ بالمعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتزويد العميل بالوثائق والمعلومات المتعلقة باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بالنظر في طلبات العميل ، بما في ذلك في حالة وجود نزاعات تتعلق باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، فضلاً عن إتاحة الفرصة للعميل لتلقي معلومات عن نتائج المقابل. الطلبات ، بما في ذلك الكتابي بناءً على طلب العميل ، خلال الفترة المحددة بموجب الاتفاقية ، ولكن ليس أكثر من 30 يومًا من تاريخ استلام هذه الطلبات ، وأيضًا ما لا يزيد عن 60 يومًا من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسيلة دفع إلكترونية لتحويل الأموال عبر الحدود.
9. قد يتم تعليق أو إنهاء استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال على أساس إشعار تم استلامه من العميل أو بناءً على مبادرة من مشغل تحويل الأموال إذا انتهك العميل الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية وفقاً للاتفاقية.
10. لا يؤدي تعليق أو إنهاء استخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية إلى إنهاء التزامات العميل والمشغل بتحويل الأموال التي نشأت قبل تعليق أو إنهاء الاستخدام المذكور.
11. في حالة فقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، يكون العميل ملزمًا بإرسال إشعار مقابل إلى مشغل تحويل الأموال بالشكل المنصوص عليه في الاتفاقية فور اكتشاف حقيقة فقدان وسائل الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، ولكن في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام إشعار المعاملة المكتملة من مشغل تحويل الأموال.
12. بعد أن يتلقى مشغل تحويل الأموال إخطار العميل وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بتعويض العميل عن مبلغ العملية التي تم إجراؤها دون موافقة العميل بعد استلام الإخطار المذكور.
13. في حالة عدم وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة المكتملة وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ، فإن مشغل تحويل الأموال ملزم بسداد مبلغ المعاملة إلى العميل لم يتم إبلاغ العميل بذلك وتم إجراؤه بدون موافقة العميل.
14. إذا استوفى مشغل تحويل الأموال التزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة التي تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ولم يرسل العميل إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، فإن الأموال مشغل التحويل غير ملزم بتعويض العميل عن مبلغ المعاملة المنفذة دون موافقة العميل.
15. في حالة وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإخطار العميل - أي فرد بشأن معاملة تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة والعميل - أرسل الفرد إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا لـ الجزء 11 من هذه المقالة ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يسدد للعميل مبلغ العملية المحددة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل قبل أن يرسل العميل إشعارًا. في هذه الحالة ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بسداد مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل ، ما لم يثبت أن العميل قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، مما استلزم تنفيذ العملية دون موافقة العميل. موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة فيما يتعلق بالتزام المشغل بتحويل الأموال لتسديد مبلغ العملية المنفذة دون موافقة العميل قبل العميل - يرسل الفرد إخطارًا ، ولا تنطبق في حالة عملية باستخدام العميل - فرد من وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 10. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية عند تحويل النقود الإلكترونية
1. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية مع أو بدون تحديد هوية العميل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب".
2 - في حالة قيام مشغل النقود الإلكترونية بتحديد هوية عميل - فرد وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا وتمويل الإرهاب" ، يجب استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للعميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي لبنك روسيا. . يتم تخصيص وسائل الدفع الإلكترونية المحددة.
3. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 2 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
4. إذا أخفق مشغل الأموال الإلكترونية في تحديد هوية العميل - فرد وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" ، فإن الوسائل الإلكترونية الدفع يجب أن يستخدم عميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. وسائل الدفع الإلكترونية المحددة غير مخصصة.
5. لا يجوز أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المحولة باستخدام وسيلة دفع إلكترونية واحدة غير مخصصة 40 ألف روبل لكل شهر تقويمي.
6. لا يقوم مشغل النقود الإلكترونية بإجراء تحويل إلكتروني للأموال إذا تم ، نتيجة لهذا التحويل ، تجاوز المبالغ المحددة في الأجزاء 2 و 4 و 5 من هذه المادة. في هذه الحالة ، يحق للفرد الحصول على رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية وفقًا للجزأين 20 و 21 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يتم استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي مع تحديده بواسطة مشغل النقود الإلكترونية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 آب (أغسطس) 2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة التقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا ، وتمويل الإرهاب ". وسائل الدفع الإلكترونية المحددة هي الشركات. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات بشرط ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي لبنك روسيا في نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
8. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
9. إذا تم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة ، فإن مشغل النقود الإلكترونية ملزم بإيداع أو تحويل الأموال بمبلغ يتجاوز الحد المعين للحساب المصرفي لكيان قانوني أو رائد أعمال فردي دون أمره.
10- يلتزم مشغل وسائل الدفع الإلكترونية بأن يضمن ، عند استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في هذه المادة ، إمكانية تعريف العملاء لها على أنها وسائل دفع إلكترونية غير شخصية أو شخصية أو خاصة بالشركات.
11. قد يتم تعليق تحويلات الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل دفع إلكترونية مخصصة ، ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات بالطريقة وفي الحالات التي تشبه إجراءات وحالات تعليق العمليات على حساب مصرفي ، والتي ينص عليها تشريعات الاتحاد الروسي.
12. عند تحويل الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية الشخصية ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات ، يجوز تحصيل رصيد النقود الإلكترونية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
13. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان استحالة استخدام وسائل الدفع الإلكترونية حتى يكون العميل - أي فرد على دراية بالمعلومات المحددة في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
14- تنطبق أحكام هذه المادة المتعلقة بإجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات على وسائل الدفع الإلكترونية التي يستخدمها كاتب العدل في الممارسة الخاصة أو المحامي الذي أنشأ مكتب محامٍ.
الفصل الثالث: موضوعات نظام الدفع الوطني ومتطلبات أنشطتها
المادة (11) مشغل تحويل الأموال ومتطلبات أنشطته
1. شركات تحويل الأموال هي:
1) بنك روسيا.
2) المؤسسات الائتمانية التي يحق لها تحويل الأموال ؛
3) المؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" (يشار إليها فيما يلي باسم Vnesheconombank).
2. يعمل بنك روسيا كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ولوائح بنك روسيا.
3. تقوم مؤسسات الائتمان بأنشطة مشغلي تحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ولوائح بنك روسيا.
4. يعمل Vnesheconombank كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 17 مايو 2007 "بشأن بنك التنمية".
المادة 12- مشغل النقود الإلكترونية ومتطلبات أنشطته
1. مشغل النقود الإلكترونية هو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة ، على النحو المنصوص عليه في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من المادة 1. القانون الاتحادي "البنوك والأنشطة المصرفية".
2. لا يجوز أن يكون الشخص غير المشغل للنقود الإلكترونية مسؤولاً عن النقود الإلكترونية وتحويل النقود الإلكترونية.
3. لا يحق لأي شخص ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح مسؤولاً عن الالتزامات النقدية التي تُستخدم للوفاء بالالتزامات المالية بين أشخاص آخرين أو لتنفيذ معاملات أخرى تستتبع إنهاء الالتزامات بين أشخاص آخرين على أساس من الأوامر المرسلة إلكترونياً إلى الشخص الملزم ... لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة وأنشطة الطرف المقابل المركزي و (أو) أنشطة إدارة الصناديق الاستثمارية والصناديق المشتركة وغير ذلك. - صناديق التقاعد الحكومية ، وفقاً للتشريعات المنظمة لنشاط هذه المنظمات.
4. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بإخطار بنك روسيا ، وفقًا للإجراء الذي حدده ، ببدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد الأموال الإلكترونية. يجب أن يشير الإخطار إلى:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء.
3) أسماء المنظمات المشاركة من قبل مشغل النقود الإلكترونية لتقديم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع (إذا كانت مشتركة).
5. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بوضع قواعد لتنفيذ التحويلات المالية الإلكترونية ، بما في ذلك:
1) الإجراء الخاص بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل النقود الإلكترونية ؛
2) إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها.
3) إجراءات تشغيل مشغل النقود الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع البنكي والمنظمات التي تقدم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛
4) إجراءات ضمان استمرارية تحويل النقود الإلكترونية.
5) إجراءات النظر في المطالبات من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء ؛
6) إجراءات تبادل المعلومات عند إجراء التحويلات المالية الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان التنفيذ المستمر لتحويل الأموال الإلكتروني وفقًا للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا.
7. يحق لمشغل النقود الإلكترونية إبرام اتفاقيات مع منظمات أخرى ، بموجب شروطها يحق لهذه المنظمات تزويد مشغل النقود الإلكترونية بخدمات مقاصة تشغيلية و (أو) مدفوعات عند تحويل الأموال الإلكترونية.
المادة 13- متطلبات أنشطة مشغل النقود الإلكترونية في حالة زيادة أرصدة النقود الإلكترونية للأفراد - المشتركين في مشغل الاتصالات
1. يحق لمشغل النقود الإلكترونية إبرام اتفاق مع مشغل اتصالات يحق له أن يقدم بشكل مستقل خدمات اتصالات الهاتف المحمول الراديوية (المشار إليها فيما يلي باسم مشغل الاتصالات) ، والتي بموجبها يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد الخدمات الإلكترونية. أموال فرد - مشترك في مشغل اتصالات لحساب أمواله النقدية ، وهي دفعة مقدمة لخدمات الاتصالات ، على النحو المنصوص عليه في هذه المادة. يتم إجراء زيادة في رصيد النقود الإلكترونية من قبل مشغل النقود الإلكترونية في وجود اتفاقية مبرمة مع هذا الشخص ، المنصوص عليها في الجزء 1 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
2. لا يحق لمشغل الاتصالات تزويد المشترك الفردي بالأموال من أجل زيادة رصيد مشغل النقود الإلكترونية من الأموال الإلكترونية.
3. يقوم مشغل النقود الإلكترونية ومشغل الاتصالات بالتفاعل المعلوماتي والتكنولوجي من أجل زيادة أرصدة النقود الإلكترونية على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
4. زيادة في رصيد النقود الإلكترونية للفرد - يتم تنفيذ أحد المشتركين في مشغل اتصالات على أساس طلبه ، وتحويله بواسطة مشغل الاتصالات إلى مشغل النقود الإلكترونية ، وفقًا لاتفاق بين الفرد - المشترك ومشغل الاتصالات.
5. يلتزم مشغل الاتصالات بتخفيض مبلغ الأموال للفرد - المشترك ، الذي ساهم به كمقدم لخدمات الاتصالات ، فور تلقي تأكيد من مشغل النقود الإلكترونية بشأن زيادة في رصيد الأموال الإلكترونية الخاصة بـ فرد محدد - مشترك. من اللحظة التي يزداد فيها رصيد النقود الإلكترونية ، يصبح مشغل النقود الإلكترونية مسؤولاً أمام الفرد عن المبلغ الذي زاد به رصيد النقود الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل الاتصالات ، قبل توفير إمكانية إرسال أوامر من فرد - مشترك ، محدد في الجزء 4 من هذه المادة ، بتزويد الفرد - المشترك بفرصة التعرف على المعلومات المتعلقة بالأنشطة لمشغل النقود الإلكترونية المحدد في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يجب على مشغل الاتصالات تزويد الشخص الطبيعي - المشترك ، قبل إرسال طلبه إلى مشغل النقود الإلكترونية ، بالمعلومات التالية:
1) على وسائل الدفع الإلكترونية للفرد ؛
2) مقدار الزيادة في رصيد الأموال الإلكترونية.
3) على مقدار المكافأة التي يدفعها الفرد - المشترك ، في حالة تحصيلها ؛
4) في تاريخ ووقت تقديم المعلومات.
8. للفرد - يحق للمشترك رفض تحويل أمر إلى مشغل النقود الإلكترونية بعد تلقي المعلومات المحددة في الجزء 7 من هذه المادة ، ويلتزم مشغل الاتصالات بتزويده بهذه الفرصة.
9. لا تنطبق أحكام الجزأين 7 و 8 من هذه المادة إذا لم يتقاضى المشترك الفردي أجرًا من قبل مشغل الاتصالات ، وكذلك من قبل مشغل النقود الإلكترونية مقابل زيادة رصيد النقود الإلكترونية.
10. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد النقود الإلكترونية للفرد - المشترك بما يتجاوز المبالغ المحددة بموجب المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
11. يلتزم مشغل الاتصالات بإرسال تأكيد على الزيادة في رصيد الأموال الإلكترونية إلى فرد - مشترك يستخدم شبكات الهاتف المحمول الراديوية فور تلقي المعلومات ذات الصلة من مشغل الأموال الإلكترونية. يجب أن يتضمن هذا التأكيد المعلومات الواردة في الجزء 7 من هذه المقالة.
12. يلتزم مشغل الاتصالات بالتسوية مع مشغل النقود الإلكترونية في مبلغ الأرصدة المتزايدة للأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم الزيادة في أرصدة الأموال الإلكترونية. إذا فشل مشغل الاتصالات في الوفاء بهذا الالتزام ، فيجب على مشغل النقود الإلكترونية تعليق الزيادة في أرصدة النقود الإلكترونية حتى يفي مشغل الاتصالات بهذا الالتزام.
المادة 14. متطلبات أنشطة مشغل تحويل الأموال عند جذب وكيل دفع مصرفي (وكيل من الباطن)
1. مشغل تحويل الأموال هو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، والتي لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية "، على أساس اتفاق ، تعيين وكيل دفع مصرفي:
1) لقبول النقد من الفرد و (أو) إصدار النقد للفرد ، بما في ذلك استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي ؛
2) تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وضمان إمكانية استخدام وسائل الدفع الإلكترونية هذه وفقًا للشروط التي يضعها مشغل تحويل الأموال ؛
3) تحديد العميل - فرد وممثله و (أو) مستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
2. يحق لوكيل الدفع المصرفي ، وهو كيان قانوني ، في الحالات المنصوص عليها في اتفاق مع مشغل تحويل الأموال ، التعاقد مع وكيل دفع مصرفي من الباطن على أساس اتفاق مبرم معه لتنفيذ النشاط (جزءه) المحدد في البندين 1 و 2 من الجزء 1 من هذه المقالات. مع هذه المشاركة ، لا تتطلب الصلاحيات الخاصة بالوكيل الفرعي للدفع المصرفي تصديقًا من كاتب العدل.
3. قد يجتذب مشغل تحويل الأموال وكيل الدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (المشار إليها فيما يلي باسم عمليات وكيل الدفع المصرفي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) يقوم به وكيل الدفع المصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ، وتحديد هوية العميل - فرد ، وممثله و (أو) المستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ؛
3) استخدام وكيل الدفع المصرفي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
4) تأكيد وكيل الدفع المصرفي بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المقالة ؛
5) تقديم وكيل الدفع المصرفي للأفراد المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المادة ؛
6) استخدام وكيل الدفع المصرفي لمحطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
4. يجوز لوكيل الدفع المصرفي جذب وكيل فرعي للدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (المشار إليها فيما يلي باسم عمليات وكيل الدفع المصرفي الفرعي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) إجراء معاملات وكيل فرعي للدفع المصرفي لا تتطلب تحديد هوية الفرد وفقًا للتشريعات المتعلقة بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ؛
3) حظر الوكيل الفرعي لبنك الدفع لجذب أشخاص آخرين لتنفيذ عمليات وكيل الدفع البنكي الفرعي ؛
4) استخدام وكيل الدفع المصرفي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
5) تأكيد الوكيل الفرعي للدفع من قبل البنك بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المادة ؛
6) تقديم وكيل الدفع المصرفي للأفراد المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المادة ؛
7) استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي من قبل الوكيل الفرعي للدفع المصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
5. يمكن تنفيذ العمليات التالية على حساب مصرفي خاص لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي):
1) قيد الأموال النقدية المستلمة من الأفراد ؛
2) إيداع الأموال المخصومة من حساب مصرفي خاص آخر لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ؛
3) خصم الأموال على الحسابات المصرفية.
6. لا يجوز القيام بعمليات أخرى ، بالإضافة إلى تلك المنصوص عليها في الجزء الخامس من هذه المادة ، على حساب مصرفي خاص.
7. التحكم في امتثال وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) لالتزامات تحويل الأموال النقدية المستلمة من الأفراد إلى المشغل لتحويل الأموال المراد إيداعها بالكامل في حسابهم المصرفي الخاص (الحسابات) ، وكذلك على استخدامها عن طريق الدفع المصرفي الوكلاء (الوكلاء من الباطن) يتم تنفيذ الحسابات المصرفية الخاصة للتسويات من قبل سلطات الضرائب في الاتحاد الروسي.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإصدار شهادات للسلطات الضريبية بشأن توفر حسابات مصرفية خاصة و (أو) على أرصدة الأموال في الحسابات المصرفية الخاصة ، وبيانات العمليات في الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي وكلاء الدفع المصرفي (وكلاء من الباطن) ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام طلب مسبب من مصلحة الضرائب. معلومات عن توافر حسابات مصرفية خاصة و (أو) عن أرصدة الأموال في حسابات مصرفية خاصة ، وكذلك بيانات عن العمليات على الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي هي وكلاء مدفوعات مصرفية (وكلاء فرعيون) لديها مثل هذه الأموال قد تطلب السلطات الضريبية من مشغل التحويل في حالات الرقابة المنصوص عليها في الجزء 7 من هذه المقالة فيما يتعلق بهذه المنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي تعتبر وكلاء دفع مصرفيين (وكلاء من الباطن).
9. يتم وضع النموذج (التنسيقات) وإجراءات إرسال طلب من قبل السلطات الضريبية إلى مشغل تحويل الأموال من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة بالرقابة والإشراف على الضرائب والرسوم. يتم إنشاء نموذج وإجراءات تقديم المعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم ، بالاتفاق مع البنك المركزي الروسي الاتحاد. تمت الموافقة على تنسيقات التحويل الإلكتروني للمعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم.
10. معدات تسجيل النقد كجزء من محطة الدفع ، يجب أن تضمن ماكينة الصراف الآلي التي يستخدمها وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) إصدار إيصال تسجيل نقدي يحتوي على التفاصيل الإلزامية التالية:
1) اسم المستند - شيك أمين الصندوق ؛
2) المبلغ الإجمالي للأموال الواردة (الصادرة) ؛
3) اسم معاملة وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
4) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) إذا تم تحصيله ؛
5) تاريخ ووقت استلام (إصدار) الأموال ؛
6) رقم إيصال تسجيل النقدية وأجهزة تسجيل النقدية ؛
7) عنوان مكان استلام (إصدار) الأموال ؛
8) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
9) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع البنكي.
11. يجب أن تكون جميع التفاصيل المطبوعة على إيصال الصراف واضحة وسهلة القراءة لمدة ستة أشهر على الأقل.
12. قد يحتوي شيك أمين الصندوق أيضًا على تفاصيل أخرى في الحالات التي يتم فيها النص على ذلك بموجب اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
13. يجب أن تضمن محطات الدفع أو أجهزة الصراف الآلي التي يستخدمها وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) الطباعة على إيصال السجل النقدي لرقمه وتفاصيله المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المقالة في نموذج غير مصحح يضمن هوية المعلومات المسجلة على إيصال تسجيل النقد وشريط التحكم وفي الذاكرة المالية للتحكم - معدات تسجيل النقد.
14. في حالة حدوث تغيير في عنوان موقع تركيب محطة الدفع أو ماكينة الصراف الآلي ، يجب على وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ، في يوم هذا التغيير ، إرسال إشعار إلى مصلحة الضرائب يوضح العنوان الجديد لـ موقع التثبيت لسجلات النقد التي تعد جزءًا من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي.
15- عند الاستعانة بوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ، ينبغي تقديم المعلومات التالية للأفراد في كل مكان من أماكن عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) قبل بدء كل معاملة:
1) عنوان مكان عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
2) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
3) رقم ترخيص مشغل تحويل الأموال للعمليات المصرفية.
4) تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، بالإضافة إلى تفاصيل الاتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع بالبنك ، إذا كان متورطًا ؛
5) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) في حالة تحصيلها ؛
6) طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ؛
7) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع المصرفي.
16. عندما يستخدم وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) محطة دفع أو ماكينة صراف آلي ، يجب تقديم المعلومات الواردة في الجزء 15 من هذه المقالة للأفراد في الوضع التلقائي.
17. لوكيل الدفع المصرفي الحق في فرض رسوم على الأفراد إذا تم النص عليه باتفاق مع مشغل تحويل الأموال.
18. يحق للوكيل الفرعي للدفع المصرفي أن يفرض رسومًا على الأفراد إذا تم النص عليه بموجب اتفاق مع وكيل دفع مصرفي واتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ومشغل تحويل الأموال.
19. يجب أن يحتفظ مشغل تحويل الأموال بقائمة بوكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، والتي تشير إلى عناوين جميع الأماكن التي يعمل فيها وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) لكل وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) والتي يمكن استشارتهم عند طلب الأفراد . يلتزم مشغل تحويل الأموال بتقديم قائمة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) إلى السلطات الضريبية بناءً على طلبهم. وكيل الدفع المصرفي ملزم بأن يحول إلى مشغل تحويل الأموال المعلومات المتعلقة بوكلاء الدفع البنكي الذين تم جذبهم والضرورية لإدراجها في القائمة المحددة ، بالطريقة التي تحددها الاتفاقية مع مشغل تحويل الأموال.
20. يجب على مشغل تحويل الأموال مراقبة امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط استقطابها ، المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك التشريع الخاص بمكافحة التصديق ( غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
21- إن عدم امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط استقطابها ومتطلبات هذه المادة والتشريعات المتعلقة بمكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب هو أساس الرفض الانفرادي للمصرف. مشغل تحويل الأموال لتنفيذ اتفاقية مع وكيل الدفع المصرفي هذا.
22. يجب على وكيل الدفع المصرفي مراقبة امتثال الوكيل الفرعي للدفع المصرفي لشروط ارتباطه المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والوكيل الفرعي للدفع المصرفي ، فضلاً عن متطلبات هذه المادة.
23- إن عدم امتثال الوكيل الفرعي للدفع المصرفي لشروط مشاركته ومتطلبات هذه المادة هو الأساس لرفض وكيل الدفع المصرفي من جانب واحد تنفيذ اتفاق مع وكيل الدفع المصرفي هذا ، بما في ذلك بناءً على طلب عامل تحويل الأموال.
24. يتم تحديد إجراءات ممارسة الرقابة من قبل مشغل تحويل الأموال على أنشطة وكلاء الدفع المصرفي بموجب لوائح بنك روسيا والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
25 - يتم تحديد الإجراء الخاص بممارسة الرقابة من قبل وكيل الدفع المصرفي على أنشطة وكيل الدفع المصرفي من خلال اتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك اتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والدفع المصرفي وكيل ثانوي.
المادة 15. مشغل نظام الدفع ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية ، أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية وتم إنشاؤها وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
3. يجوز لمشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مزود خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
4. ينفذ بنك روسيا أنشطة مشغل نظام الدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقًا للوائح بنك روسيا والعقود المبرمة.
5. مشغل نظام الدفع ملزم بما يلي:
1) تحديد قواعد نظام الدفع ، وتنظيم ومراقبة مراعاتها من قبل المشاركين في نظام الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إشراك مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، باستثناء الحالة التي يجمع فيها مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمة البنية التحتية للدفع ، استنادًا إلى طبيعة وحجم المعاملات في نظام الدفع ، مما يضمن التحكم في توفير خدمات البنية التحتية للدفع إلى المشاركون في نظام الدفع ، وكذلك الاحتفاظ بقائمة لخدمات البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بالمشغلين ؛
3) تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وفقًا للمادة 28 من هذا القانون الاتحادي وتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع ؛
4) ضمان إمكانية النظر قبل المحاكمة و (أو) التحكيم في المنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع.
6. إن مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، ملزم بجذب مؤسسة ائتمانية كمركز تسوية ، والتي كانت تقوم بتحويل الأموال من خلال الحسابات المصرفية المفتوحة مع هذه المؤسسة الائتمانية لمدة عام واحد على الأقل.
7. يجب على المؤسسة التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي وضعها بنك روسيا.
8 - المستندات التالية مرفقة بطلب التسجيل الخاص بمؤسسة ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) قرار الهيئة الإدارية للمؤسسة الائتمانية بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
2) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
3) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
4) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في تقديم خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع.
9. يجب على أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن تفي بالمتطلبات التالية:
1) تملك أصولاً صافية لا تقل عن 10 ملايين روبل ؛
2) يجب أن يكون الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مثل هذه المنظمة حاصلين على تعليم اقتصادي أو قانوني عالي أو تعليم عالٍ في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، وفي وجود تعليم مهني عالٍ وخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر لمؤسسة ائتمانية. أو مشغل نظام دفع لمدة عامين على الأقل ؛
3) يجب ألا يكون لدى الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين لمثل هذه المنظمة سجل جنائي لجرائم في المجال الاقتصادي ، بالإضافة إلى وقائع إنهاء عقد العمل معهم بمبادرة من صاحب العمل في الأساس المنصوص عليه في الفقرة 7 من الجزء الأول من المادة 81 من قانون العمل للاتحاد الروسي. الاتحاد ، في غضون عامين قبل يوم تقديم طلب التسجيل لدى بنك روسيا.
10 - المستندات التالية مرفقة بطلب تسجيل مؤسسة غير ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) الوثائق التأسيسية ؛
2) قرار الهيئة المخولة لهذه المنظمة بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
3) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
4) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
5) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في توفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع ؛
6) الموافقة الخطية من مؤسسة الائتمان ، بما في ذلك في شكل اتفاقية مبرمة معها ، لتصبح مركز تسوية لنظام الدفع ، مع مراعاة متطلبات الجزء 6 من هذه المادة ؛
7) المستندات التي تحتوي على معلومات حول مبلغ صافي أصول المنظمة ، مع إرفاق نماذج المحاسبة المعدة اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق تاريخ تقديم المستندات إلى بنك روسيا للتسجيل. يجب أن يتم التوقيع على نماذج الإبلاغ هذه من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة وكبير المحاسبين (نوابهم) ؛
8) المستندات التي تؤكد الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 2 و 3 من الجزء 9 من هذه المادة.
11. في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام طلب التسجيل من منظمة تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع ، يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة المذكورة كمشغل لنظام الدفع أو رفض هذا التسجيل .
12. إذا تم اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة كمشغل لنظام الدفع ، فإن بنك روسيا يخصص رقم تسجيل للمنظمة ، ويتضمن معلومات عنها في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، المتاح للجمهور ، ويرسل المؤسسة شهادة تسجيل في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في غضون مهلة تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ القرار المذكور. يحدد بنك روسيا إجراءات الاحتفاظ بسجل مشغلي أنظمة الدفع.
13. يحق للمؤسسة التي أرسلت طلب تسجيل إلى بنك روسيا أن تصبح مشغل نظام دفع من تاريخ استلام شهادة التسجيل من بنك روسيا.
14. يلتزم مشغل نظام الدفع بالإشارة إلى رقم تسجيله عند تقديم معلومات حول نظام الدفع.
15. يجب أن يكون لنظام الدفع الاسم المحدد في قواعد نظام الدفع متضمنًا عبارة "نظام الدفع". لا يمكن لأي منظمة في الاتحاد الروسي ، باستثناء منظمة مسجلة في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، استخدام عبارة "نظام الدفع" في اسمها (اسم الشركة) أو الإشارة إلى أنشطة مشغل نظام الدفع. مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، يحق للمشاركين في نظام الدفع الإشارة إلى ارتباطهم بنظام الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع. يحق لبنك روسيا استخدام عبارة "نظام الدفع" فيما يتعلق بنظام الدفع لبنك روسيا.
16- ويلتزم مشغل نظام الدفع ، الذي ليس مؤسسة ائتمانية ، بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة خلال كامل فترة نشاط مشغل نظام الدفع.
17. يرفض بنك روسيا تسجيل مؤسسة ائتمانية كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المقالة ؛
2) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
18- يرفض بنك روسيا تسجيل أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المادة ؛
2) إثبات عدم امتثال المنظمة للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة ؛
3) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
19. في حالة رفض التسجيل كمشغل لنظام الدفع ، يجب على بنك روسيا أن يخطر كتابيًا المنظمة التي أرسلت طلب التسجيل ، موضحًا أسباب الرفض وإرفاق المستندات المقدمة للتسجيل في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ تاريخ قرار رفض التسجيل.
20. إن المؤسسة التي تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ملزمة بإرسال طلب تسجيل إضافي إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي حددها بنك روسيا ، مع الإشارة إلى رقم التسجيل في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
21- يجب أن يكون طلب التسجيل الإضافي لمؤسسة ائتمانية مشغلة لنظام دفع تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المادة.
22. طلب التسجيل الإضافي لمنظمة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، يجب أن يكون مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الفقرات من 2 إلى 8 من الجزء 10 من هذه المادة.
23. يقرر بنك روسيا تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، أو قرارًا برفض هذا التسجيل في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مبلغ إضافي. طلب التسجيل.
24. إذا تم اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر ، فإن بنك روسيا يُدرج معلومات في سجل مشغلي نظام الدفع دون تعيين رقم تسجيل جديد ويرسل إشعارًا إلى المؤسسة في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ القرار ذي الصلة.
25. يحق لأي منظمة أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر اعتبارًا من اليوم الذي تتلقى فيه إخطارًا من بنك روسيا بشأن تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر.
26. في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا ، تكون المنظمة ملزمة بإرسال شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا إلى بنك روسيا.
27. يرسل بنك روسيا إلى المؤسسة شهادة تسجيل جديدة تشير إلى أنظمة الدفع التي تديرها المنظمة في يوم العمل التالي بعد يوم استلام شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا من المنظمة.
28. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ائتمانية تقوم بتشغيل نظام دفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا لم يتم تقديم المستندات المحددة في الجزء 8 من هذه المادة.
29. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا كانت المستندات المنصوص عليها في البنود 2-8 من الجزء 10 من هذه المادة غير المقدمة ، أو إذا كان مشغل نظام الدفع لا يتوافق مع المتطلبات المعمول بها ...
30. إذا تم تغيير المعلومات المتعلقة بمشغل نظام الدفع المحدد أثناء تسجيله ، فإن مشغل نظام الدفع ملزم بإخطار بنك روسيا في النموذج الذي وضعه في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تاريخ هذه التغييرات. بناءً على الإخطار المستلم من مشغل نظام الدفع ، يقوم بنك روسيا ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلامه ، بإجراء التغييرات المناسبة على سجل مشغلي نظام الدفع.
31- يحق لمصرف روسيا اتخاذ قرارات لاستبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع للأسباب التالية وضمن الشروط التالية:
1) بناءً على طلب مقدم من مشغل نظام الدفع يشير إلى يوم العمل الذي يتم فيه استبعاد المعلومات الخاصة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع - في يوم العمل المحدد في التطبيق ، ولكن ليس قبل يوم تقديم الطلب مقدم من قبل مشغل نظام الدفع ؛
2) في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 8 و 9 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي - في يوم العمل التالي ليوم اتخاذ القرار من قبل بنك روسيا ؛
3) إذا أثبت بنك روسيا ، أثناء الإشراف ، حقيقة وجود تناقض مادي مع المعلومات التي تم على أساسها تنفيذ تسجيل مشغل نظام الدفع - في يوم العمل التالي لليوم الذي صدر فيه القرار من صنع بنك روسيا ؛
4) عند قيام بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع - في يوم العمل التالي ليوم إلغاء الترخيص من قبل بنك روسيا ؛
5) في حالة تصفية مشغل نظام الدفع ككيان قانوني - في يوم العمل التالي لليوم الذي علم فيه بنك روسيا بتصفية الكيان القانوني الذي هو مشغل نظام الدفع.
32- لا يجوز استبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع لأسباب أخرى ، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في الجزء 31 من هذه المادة.
33. إذا تم استبعاد معلومات عن مؤسسة ما من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، يقوم بنك روسيا بإجراء إدخال مناسب في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وفي موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم هذا الاستبعاد ، يرسل إلى المنظمة إخطار باستبعاد المعلومات المتعلقة بها من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الفقرة 5 من الجزء 31 من هذه المقالة. تلتزم المنظمة بإعادة شهادة التسجيل الخاصة بها إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا.
34- اعتباراً من اليوم التالي ليوم استلام مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، الإخطار بحذف المعلومات من سجل مشغلي نظام الدفع ، يتم إنهاء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، وتحويلات الأموال ، التي بدأ تنفيذها قبل اليوم المحدد ، يجب أن تكتمل من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي و (أو) مركز التسوية خلال الفترة المحددة بموجب الجزء 5 من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي. فيما يتعلق بأنظمة الدفع المهمة ، قد يقوم بنك روسيا بزيادة مدة إنهاء تنفيذ واستكمال تحويل الأموال ، ولكن ليس أكثر من شهر واحد.
35- ويحدد القانون الاتحادي إجراءات إتمام تحويل الأموال من قبل الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية و (أو) مركز التسوية في حالة إلغاء تراخيصهما المصرفية.
36. يتعين على مشغل نظام الدفع أن يقدم إلى بنك روسيا التغييرات في قواعد نظام الدفع ، والتغييرات في قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع في موعد لا يتجاوز 10 أيام من تاريخ التغييرات ذات الصلة.
37. يجوز لمشغلي أنظمة الدفع إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع الخاصة بهم ، شريطة أن تنعكس إجراءات هذا التفاعل في قواعد أنظمة الدفع.
38- إن أنشطة مشغل نظام الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بين مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي ، تتم فقط من قبل منظمة منشأة وفقاً لتشريعات الاتحاد الروسي والامتثال لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
39. مشغل تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، الذي لديه حسابات مصرفية لثلاثة مشغلين آخرين على الأقل لتحويل الأموال ويتم إجراء تحويلات الأموال بين هذه الحسابات لمدة ثلاثة أشهر متتالية بمبلغ يتجاوز القيمة التي حددها البنك من روسيا ، وفقًا لمتطلبات هذه المادة ، تقديم طلب إلى بنك روسيا لتسجيل مشغل نظام الدفع في غضون 30 يومًا بعد يوم بداية الامتثال للمتطلبات المحددة. بعد أربعة أشهر من اليوم الذي يبدأ فيه المتطلب المحدد ، لا يُسمح بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية لمشغلي تحويل الأموال المفتوحة مع مشغل تحويل الأموال هذا إلا في إطار نظام الدفع. لا تنطبق متطلبات هذا الجزء على مشغلي تحويل الأموال الذين يمثلون مراكز تسوية لأنظمة الدفع ، والتي تم تسجيل مشغلي أنظمة الدفع فيها من قبل بنك روسيا ، من حيث التحويلات المالية التي تتم في إطار أنظمة الدفع هذه.
40. يرسل بنك روسيا مؤسسة تدير مشغل نظام دفع ولم ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا لهذه المادة شرطًا لتسجيل مثل هذه المؤسسة كمشغل لنظام الدفع. المنظمة المحددة ملزمة بإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مثل هذا الطلب ، أو إنهاء أنشطة مشغل نظام الدفع.
المادة 16. مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل خدمات البنية التحتية للدفع مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
3. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
4. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع التشريع من الاتحاد الروسي.
5. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
6. يعمل بنك روسيا كمشغل لخدمات البنية التحتية للدفع على أساس هذا القانون الفيدرالي وفقًا للوائح بنك روسيا والاتفاقيات المبرمة.
7. يعمل مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات وفقًا لقواعد نظام الدفع والاتفاقيات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمشغلين الآخرين لخدمات البنية التحتية للمدفوعات.
8. يجب أن تحدد قواعد نظام الدفع متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع الذين يمكن إبرام العقود معهم وفقًا لهذا القانون الاتحادي.
9- فيما يتعلق بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، يجب تحديد متطلبات حالتهم المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على حسن سير نظام الدفع ، والتي يجب أن تكون موضوعية ومتاحة للمراجعة العامة وتكفل المساواة في الوصول إلى مشغلي خدمات الدفع. خدمات البنية التحتية للدفع لنظام الدفع ...
10. ويلتزم مشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بتزويد مشغل نظام الدفع بمعلومات عن أنشطتهم (من حيث توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات) وفقًا لقواعد نظام الدفع.
11. عند تحويل الأموال في إطار نظام الدفع ، يجب على مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي إشراك موفري خدمات البنية التحتية للدفع الذين يمتثلون لمتطلبات هذا القانون الاتحادي والموجودين في أراضي الاتحاد الروسي ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الجزء 8 المادة 17 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 17. متطلبات أنشطة مركز العمليات
1. يعمل مركز العمليات وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم الخدمات التشغيلية مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ، إذا تم إبرام مثل هذه الاتفاقات يتم توفيره بواسطة قواعد نظام الدفع.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من المراكز التشغيلية في نظام الدفع.
3. يضمن مركز العمليات تبادل الرسائل الإلكترونية بين المشتركين في نظام الدفع ، وبين المشتركين في نظام الدفع وعملائهم ، ومركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.
4. قد يقوم مركز العمليات بتنفيذ إجراءات أخرى تتعلق باستخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات اللازمة لتشغيل نظام الدفع والمنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
5. مركز العمليات مسؤول عن الضرر الفعلي الذي لحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) للخدمات التشغيلية.
6. قد تقتصر قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية ، ومسؤولية مركز التشغيل عن الضرر الحقيقي على مبلغ الغرامة ، إلا في حالات الإخفاق المتعمد في توفير (توفير غير لائق) الخدمات التشغيلية.
7. إذا كانت قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية تنص على التزام مركز التشغيل بضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع في غضون فترة زمنية معينة ، فإن مسؤولية المركز التشغيلي عن الضرر الفعلي والمصادرة قد يتم تأسيسها.
8. لمشغل نظام الدفع ، في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع ، الحق في إشراك مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي لتقديم خدمات تشغيلية للمشاركين في نظام الدفع . في هذه الحالة ، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولاً عن توفير الخدمات التشغيلية المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.
المادة 18- متطلبات أنشطة مركز مقاصة المدفوعات
1. يعمل مركز مقاصة الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمركز التشغيلي ومركز التسوية ، إذا تم إبرام: هذه الاتفاقيات منصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
2. في أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في التجارة المنظمة ، يمكن تقديم خدمات مقاصة الدفع في إطار خدمة المقاصة من قبل منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7 - منطقة حرة 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
3. قد يكون هناك العديد من مراكز مقاصة الدفع في نظام الدفع.
4. الاتفاق على تقديم خدمات مقاصة المدفوعات المبرم مع المشتركين في نظام الدفع هو اتفاق انضمام.
5. وفقًا للاتفاقية الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع مركز التسوية ، يتعهد مركز مقاصة الدفع بتحويل أوامر المشتركين في نظام الدفع الخاضعين للتنفيذ إلى مركز التسوية نيابة عن المشتركين في نظام الدفع.
6. مركز مقاصة الدفع مسؤول عن الخسائر التي تلحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) لخدمات مقاصة الدفع.
7. قد تحد قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم خدمات مقاصة الدفع من مسؤولية مركز مقاصة الدفع عن الخسائر إلى مبلغ المصادرة ، باستثناء حالات الإخفاق المتعمد في تقديم (توفير غير لائق) لخدمات مقاصة المدفوعات .
8. قد يكون الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع والاتفاقيات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع.
9 - يلتزم الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية بما يلي:
1) أن يكون لديك أموال كافية للوفاء بالتزاماتهم ، أو لضمان الوفاء بالتزاماتهم ، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان ، في مبلغ أكبر التزام يصبح الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دافعًا له للفترة المحددة وفقًا لقواعد نظام الدفع ؛
2) المراقبة اليومية لمخاطر عدم وفاء المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بتحويل الأموال ، وتطبيق تدابير تقييدية ضد المشاركين في نظام الدفع الذين يشير تحليل أوضاعهم المالية إلى زيادة المخاطر ، بما في ذلك تحديد الحد الأقصى لحجم الدفع وضع المقاصة ، وتقديم المتطلبات لزيادة مقدار الأمان للوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال.
المادة 19. متطلبات نشاط مركز الاستيطان
1. يمكن أن يكون مركز التسوية مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من مراكز التسوية في نظام الدفع.
3. يعمل مركز التسوية وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة مع مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ، إذا كان إبرام مثل هذه الاتفاقيات منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
4. يجب على مركز التسوية تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع المستلمين من مركز مقاصة الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الحساب المصرفي للطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) ).
5. يجوز لمركز تسوية نظام الدفع ، في الحالة المنصوص عليها في الجزء 2 من المادة 18 من هذا القانون الاتحادي ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع المستلمين من منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-FZ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص".
الفصل الرابع: متطلبات تنظيم وعمل أنظمة الدفع
المادة 20. قواعد نظام الدفع
1 - تحدد قواعد نظام الدفع من خلال:
1) إجراء التفاعل بين مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إجراءات مراقبة الامتثال لقواعد نظام الدفع ؛
3) المسؤولية عن عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع.
4) معايير المشاركة والتعليق وإنهاء المشاركة في نظام الدفع ؛
5) الإجراء الخاص بجذب مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات والاحتفاظ بقائمة بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ؛
6) الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية ؛
7) إجراء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، بما في ذلك اللحظات التي تصبح فيها غير قابلة للإلغاء وغير مشروطة ونهائية ؛
8) الإجراء الخاص بمرافقة تحويل الأموال بمعلومات عن دافع الأموال وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" إذا لم يتم تضمينها تحت تصرف المشترك في نظام الدفع ؛
9) إجراء الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
10) إجراءات أداء مقاصة وتسوية المدفوعات ؛
11) إجراء الدفع مقابل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
12) الإجراء الخاص بتزويد المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات بمعلومات عن أنشطتهم لمشغل نظام الدفع ؛
13) نظام إدارة المخاطر في نظام المدفوعات ، بما في ذلك نموذج إدارة المخاطر المستخدم ، وقائمة تدابير وطرق إدارة المخاطر.
14) إجراءات ضمان حسن سير نظام الدفع ؛
15) اللوائح الزمنية لعمل نظام الدفع ؛
16) إجراء تعيين رمز (رقم) يجعل من الممكن بشكل لا لبس فيه إنشاء مشارك في نظام الدفع ونوع مشاركته في نظام الدفع ؛
17) إجراءات ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال ؛
18) إجراء التفاعل داخل نظام الدفع في المواقف الطارئة والمتنازع عليها ، بما في ذلك إبلاغ مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، والمشاركين في مشغل نظام دفع مهم بنظام دفع مهم حول الأحداث التي تسببت في إخفاقات تشغيلية ، وأسبابها وعواقبها ؛
19) متطلبات حماية المعلومات ؛
20) قائمة أنظمة الدفع التي يتم التعامل معها ، وإجراءات هذا التفاعل ؛
21) إجراء تغيير قواعد نظام الدفع ؛
22) إجراء تسوية ما قبل المحاكمة للمنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
2. قد تنص قواعد نظام الدفع على أحكام أخرى ضرورية لضمان عمل نظام الدفع.
3. قواعد نظام الدفع ، باستثناء قواعد نظام الدفع لبنك روسيا ، هي اتفاقية. يمكن صياغة قواعد نظام الدفع في شكل وثيقة واحدة أو عدة مستندات مترابطة.
4. يحظر أن تنص قواعد نظام الدفع على ما يلي:
1) المتطلبات التي تمنع المشاركة في نظام الدفع والتي لا تفي بمتطلبات الجزء 10 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي ؛
2) متطلبات عدم مشاركة المشاركين في نظام الدفع في أنظمة الدفع الأخرى (شرط المشاركة الحصرية) ؛
3) متطلبات المشاركين في نظام الدفع لتقييد (حظر) المقاصة والتسوية بينهم خارج نظام الدفع على أساس الاتفاقات المبرمة بين المشاركين في نظام الدفع ، تحت مسؤولية هؤلاء المشاركين ؛
4) متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات لتقييد (حظر) توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات في إطار أنظمة الدفع الأخرى (شرط على التوفير الحصري لخدمات البنية التحتية للمدفوعات) ؛
5) الحد الأدنى لمبلغ الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال من قبل المشتركين في نظام الدفع وعملائهم.
5. يلتزم مشغل نظام الدفع بتزويد المنظمات التي تعتزم المشاركة في نظام الدفع ، بقواعد نظام الدفع للتعريف الأولي دون فرض رسوم ، باستثناء تكاليف نسخ قواعد نظام الدفع.
6. قواعد نظام الدفع ، بما في ذلك التعريفات ، متاحة للجمهور. يحق لمشغل نظام الدفع عدم الكشف عن المعلومات المتعلقة بمتطلبات حماية المعلومات والمعلومات ، التي يكون الوصول إليها مقيدًا وفقًا للقانون الفيدرالي.
7. يلتحق المشتركون في نظام الدفع بقواعد نظام الدفع فقط بقبولهم ككل.
8. يجوز لمشغل نظام الدفع تعديل قواعد نظام الدفع من جانب واحد ، شريطة:
1) تزويد المشتركين في نظام الدفع بإمكانية التعارف الأولي بالتغييرات المقترحة وإرسال رأيهم إلى مشغل نظام الدفع خلال المدة التي حددها والتي لا يمكن أن تقل عن شهر واحد ؛
2) تحديد مهلة لإجراء التغييرات على الأقل شهر واحد من نهاية الفترة الزمنية المحددة في البند 1 من هذا الجزء.
9. يتم تحديد قواعد نظام الدفع لبنك روسيا من خلال لوائح بنك روسيا على أساس هذا القانون الاتحادي.
10- يحدد بنك روسيا تفاصيل قواعد أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب معاملات تتم في مزادات منظمة ، بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الاتحادية المعتمدة.
المادة 21. المشتركون في نظام الدفع
1. يمكن للمنظمات التالية أن تصبح مشاركًا في نظام الدفع ، بشرط أن تنضم إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة التي تحددها قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ؛
2) المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية ، وكذلك الكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) تصفية المشاركين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-ФЗ المؤرخ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة" ؛
3) شركات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
4) هيئات الخزانة الاتحادية ؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة إبرام اتفاق تفاعل لنظام الدفع بين مشغلي نظام الدفع ، فقد يكون المشاركون في نظام الدفع طرفًا مقاصة مركزيًا للدفع و (أو) مركز تسوية لنظام دفع آخر يعمل نيابة عن مشغل نظام الدفع هذا .
3. يمكن أن يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية ، بنوك مركزية (وطنية) أجنبية ، بنوك أجنبية.
4. يجب أن تنص قواعد نظام الدفع على المشاركة المباشرة في نظام الدفع وقد تنص على المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع.
5. قد تنص قواعد نظام الدفع على أنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي في مركز التسوية لمنظمة تصبح مشاركًا مباشرًا من أجل تسوية الحسابات مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. يمكن للمشاركين المباشرين في نظام الدفع أن يكونوا فقط مشغلي تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) المقاصة للمشاركين وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 فبراير ، 2011 7 - "في أنشطة المقاصة والمقاصة" (عندما تقوم بتحويل الأموال على المعاملات التي تتم في التجارة المنظمة) ، فإن منظمات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (عندما تقوم بتسويات إلزامية أنواع المسؤولية المدنية للتأمين المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي) ، وهيئات الخزانة الاتحادية.
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي لمشارك غير مباشر - منظمة منصوص عليها في الجزء 1 من هذه المقالة ، مشارك مباشر في نظام الدفع ، وهو مشغل تحويل الأموال ، من أجل التسوية مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع لقواعد نظام الدفع واتفاقيات الحسابات المصرفية المبرمة.
10. بالنسبة لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع ، تحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير منفصلة للمشاركة ، والتي يجب أن تتضمن المتطلبات المتاحة للجمهور والتي تضمن المساواة في الوصول إلى نظام الدفع للمشاركين في نظام الدفع من نفس النوع. قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي وعوامل أخرى تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11. يجوز لمشغلي تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، المشاركة في أنظمة الدفع لغرض إجراء تحويلات الأموال عبر الحدود ، شريطة أن يتم إخطار بنك روسيا بذلك في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ. ببدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي وضعها بنك روسيا ...
12. لا يمكن لمشغلي تحويل الأموال المشاركة في نظام الدفع ، الذي يتم من خلاله إجراء تحويلات الأموال على أراضي الاتحاد الروسي ، إذا تم استيفاء أحد الشروط التالية:
1) غياب كيان قانوني على أراضي الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع الذي يفي بمتطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
3) مخالفة متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.
4) مخالفة متطلبات الباب 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 22- الاعتراف بأهميته لنظام الدفع
1. يعد نظام الدفع مهمًا على مستوى النظام إذا كان يستوفي أحد المعايير التالية على الأقل:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بحجم إجمالي للمبلغ والتحويلات الفردية للأموال بمبلغ لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ؛
2) إجراء تحويلات للأموال في إطار نظام الدفع من قبل بنك روسيا عند إعادة تمويل مؤسسات الائتمان والقيام بعمليات في السوق المفتوحة ؛
3) القيام ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في المزادات المنظمة.
2. يعتبر نظام الدفع ذا أهمية اجتماعية إذا كان يفي بواحد على الأقل من المعايير التالية:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بحجم إجمالي لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ، وأكثر من نصف هذه التحويلات المالية بمبلغ لا يتجاوز القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
2) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
3) القيام ، في غضون سنة تقويمية ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
4) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويلات أموال العملاء - الأفراد من خلال حساباتهم المصرفية (باستثناء تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع) بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا .
3. يتم الاعتراف بنظام الدفع باعتباره نظامًا مهمًا من قبل بنك روسيا على أساس المعلومات التي تؤكد امتثال نظام الدفع للمعايير المحددة ذات الأهمية:
1) عند التسجيل من قبل بنك روسيا لمشغل نظام الدفع ؛
2) عندما يمارس بنك روسيا الإشراف والرقابة على نظام الدفع الوطني ؛
3) بناءً على طلب مكتوب من مشغل نظام الدفع مع إرفاق مستندات تؤكد امتثال نظام الدفع لمعايير الأهمية المحددة.
4. عند اتخاذ قرار بشأن اعتبار نظام الدفع ذا أهمية ، فإن بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية:
1) تضمين معلومات حول الاعتراف بأن نظام الدفع مهم في سجل مشغلي أنظمة الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بنظام الدفع باعتباره أمرًا مهمًا.
6. تم التعرف على نظام الدفع باعتباره مهمًا من تاريخ إدراج المعلومات المتعلقة بالاعتراف به باعتباره نظامًا مهمًا في سجل مشغلي نظام الدفع.
7. يجب على مشغل أي نظام دفع مهم أن:
1) ضمان الامتثال للمتطلبات التي حددها بنك روسيا وفقًا للمادة 24 من هذا القانون الاتحادي في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ؛
2) إجراء التغييرات اللازمة على قواعد نظام الدفع من أجل الامتثال لمتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي وإرسال قواعد نظام الدفع المتغيرة إلى بنك روسيا في غضون 120 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا عند الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ، أو إخطار بنك روسيا بشأن الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع مع متطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
8. يحلل بنك روسيا امتثال نظام دفع مهم لمعايير الأهمية المعمول بها. إذا كان نظام الدفع المعترف به سابقًا على أنه مهم لا يفي بأي من معايير الأهمية المحددة في غضون ستة أشهر تقويمية ، يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع هذا قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية.
9. بعد اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية ، قام بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية بما يلي:
1) يتضمن معلومات عن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية في سجل مشغلي نظام الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بفقد نظام الدفع أهميته النظامية أو الاجتماعية.
11. يُعترف بنظام الدفع في بنك روسيا باعتباره نظام دفع مهمًا على مستوى النظام.
12. يلتزم بنك روسيا بضمان امتثال نظام الدفع الخاص ببنك روسيا للمتطلبات الخاصة بأنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية المنصوص عليها في المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 23: إجراءات التحقق من امتثال قواعد نظام دفع مهم للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا
1. يتحقق بنك روسيا من الامتثال لقواعد نظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له (المشار إليها فيما يلي باسم التحقق من الامتثال) بعد يعتبر نظام الدفع مهمًا.
2. يجب على مشغل نظام الدفع المهم ، خلال الفترة الزمنية المحددة في البند 2 من الجزء 7 من المادة 22 من هذا القانون الاتحادي ، أن يقدم إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع من نسختين ، أو إبلاغ بنك روسيا بإمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
3. يجب أن يتم التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المهم من قبل بنك روسيا في غضون فترة لا تتجاوز 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تقديم قواعد نظام الدفع المهم للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع أو من تاريخ إخطار بنك روسيا حول إمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
4. إذا كانت قواعد نظام الدفع متوافقة مع متطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لذلك ، فإن بنك روسيا يضع علامة امتثال لقواعد نظام الدفع ويرسل نسخة واحدة من قواعد نظام الدفع ذات الصلة إلى مشغل نظام الدفع المهم.
5. إذا كانت قواعد نظام الدفع لا تمتثل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، يتعين على بنك روسيا إخطار مشغل نظام الدفع كتابةً بهذا التناقض. يحدد الإخطار المتطلبات التي لا تمتثل لها قواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا ، وكذلك الفترة التي لا يمكن أن تكون أكثر من 90 يومًا لتعديلها وإعادة تقديمها إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال.
6. عند إجراء تعديلات على قواعد نظام دفع مهم ، بما في ذلك بناءً على طلب بنك روسيا المقدم عندما يمارس بنك روسيا الإشراف على نظام الدفع الوطني ، فإن مشغل نظام الدفع المهم ملزم بتقديم تغييرات على هذه القواعد في بنك روسيا للتحقق من الامتثال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد إجراء هذه التغييرات.
المادة 24. متطلبات نظام دفع مهم
1. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم على مستوى النظام:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر في الوقت الفعلي ؛
2) التسوية في نظام الدفع في الوقت الحقيقي أو في غضون يوم واحد ؛
3) التسوية من خلال مركز تسوية يلبي متطلبات الاستقرار المالي وإدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا ؛
4) ضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع ؛
5) امتثال نظام إدارة المخاطر لنظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 8 من المادة 28 من هذا القانون الاتحادي.
2. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم اجتماعيًا:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر على أساس مستمر ؛
2) التسوية من خلال مركز تسوية هو بنك مشارك في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، أو الامتثال لمتطلبات إدارة المخاطر التي وضعها بنك روسيا ، أو من خلال مؤسسة ائتمانية غير مصرفية يقوم بتسوية حسابات مؤسسات الائتمان الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل ؛
3) الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 4 و 5 من الجزء 1 من هذه المادة.
3. يتم تطبيق متطلبات بنك روسيا لنظام الدفع المهم عند انتهاء 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تلقي مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع مهم.
4. إذا فقد نظام الدفع أهميته ، فقد لا يتم استيفاء المتطلبات التي وضعها بنك روسيا لنظام دفع مهم من اليوم الذي يتلقى فيه مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع قد فقد نظامه. أو أهمية اجتماعية.
المادة 25- تنفيذ مقاصة الدفع والتسوية في نظام الدفع
1. يتم إجراء مقاصة الدفع في نظام الدفع بواسطة مركز مقاصة الدفع من خلال:
1) استيفاء إجراءات قبول أوامر المشاركين في نظام الدفع للتنفيذ ، بما في ذلك التحقق من امتثال أوامر المشاركين في نظام الدفع بالمتطلبات المحددة ، وتحديد كفاية الأموال لتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع وتحديد أوضاع مقاصة الدفع ؛
2) التحويل إلى مركز التسوية لتنفيذ الأوامر المقبولة من المشتركين في نظام الدفع ؛
3) إرسال إخطارات (تأكيدات) إلى نظام الدفع بشأن قبول تنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال إخطارات (تأكيدات) تتعلق بتنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع.
2. يتم تنفيذ إجراءات قبول أوامر المشتركين في نظام الدفع للتنفيذ من قبل مركز مقاصة المدفوعات وفقاً لقواعد نظام الدفع.
3. يمكن أن يتم تحديد مركز مقاصة الدفع للمشارك في نظام الدفع على أساس إجمالي و / أو على أساس صافي.
4. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي في مبلغ الطلب الفردي لمشارك في نظام الدفع أو المبلغ الإجمالي لأوامر المشاركين في نظام الدفع التي يكون المشترك في نظام الدفع هو الدافع أو المتلقي للأموال.
5. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي ، يتم إرسال أوامر المشاركين في نظام الدفع من قبل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية للتنفيذ.
6. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس صافي في مقدار الفرق بين المبلغ الإجمالي للأوامر القابلة للتنفيذ للمشاركين في نظام الدفع ، والتي يكون المشترك في نظام الدفع هو الدافع لها ، والمبلغ الإجمالي لأوامر الدفع المشاركون في النظام ، والذين يكون المشترك في نظام الدفع هو المتلقي للأموال.
7. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس صافي ، ينتقل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية لتنفيذ أوامر مركز مقاصة الدفع لمبلغ مراكز مقاصة مدفوعات معينة على أساس صافٍ لمشتركي نظام الدفع و / أو الطلبات المقبولة من المشاركين في نظام الدفع.
8. يتم إجراء التسوية في نظام الدفع بواسطة مركز التسوية عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي على أساس الطلبات الواردة من مركز مقاصة الدفع في مبلغ معين من مواقف المقاصة الدفع.
9 - عند إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع بين مشغلي أنظمة الدفع ، يتم إجراء مقاصة وتسوية الدفع بغرض تحويل الأموال بين المشتركين في نظام دفع واحد ، على التوالي ، من قبل مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية التابع لـ نظام الدفع هذا ، ما لم ينص الاتفاق على التفاعل بين أنظمة الدفع على خلاف ذلك ... تتم مقاصة وتسوية المدفوعات لغرض تحويل الأموال بين المشاركين في أنظمة الدفع المختلفة بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية التفاعل بين أنظمة الدفع.
المادة 26 - ضمان السرية المصرفية في نظام الدفع
يتعين على مشغلي تحويل الأموال ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ضمان السرية المصرفية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية.
المادة 27 - ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع
1. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ومشغلو أنظمة الدفع ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بضمان حماية المعلومات المتعلقة بوسائل وطرق ضمان أمن المعلومات والبيانات الشخصية وغيرها من المعلومات الخاضعة للحماية الإلزامية وفقًا مع تشريعات الاتحاد الروسي. الاتحاد. تحدد حكومة الاتحاد الروسي متطلبات حماية هذه المعلومات.
2. تمارس الرقابة والإشراف على استيفاء المتطلبات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال الأمن ، والهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال مكافحة الاستخبارات التقنية والتقنية. حماية المعلومات ، في حدود صلاحياتها ودون الإلمام الصحيح بالمعلومات المحمية.
3. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ، ومشغلو أنظمة الدفع ، ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بضمان حماية المعلومات عند إجراء تحويلات الأموال وفقًا للمتطلبات التي وضعها بنك روسيا ، والمتفق عليها مع السلطة التنفيذية الفيدرالية السلطات المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المقالة. يتم تنفيذ الرقابة على الامتثال للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا في إطار الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للإجراءات التي وضعها والمتفق عليها مع السلطات التنفيذية الفيدرالية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة.
المادة 28- نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع
1. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يعني نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع مجموعة من التدابير والطرق لتقليل احتمالية حدوث عواقب سلبية للتشغيل المتواصل لنظام الدفع ، مع مراعاة مقدار الضرر الناجم.
2. يلتزم مشغل نظام الدفع بتحديد أحد النماذج التنظيمية التالية لإدارة المخاطر في نظام الدفع المستخدم في نظام الدفع:
1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ؛
2) توزيع وظائف تقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ؛
3) نقل مهام التقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، إلى مركز التسوية.
3. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر على التدابير التالية:
1) تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المخاطر ، والذي يضمن التحكم في استيفاء المشاركين لنظام الدفع لمتطلبات إدارة المخاطر التي تحددها قواعد نظام الدفع ؛
2) تحديد المسؤوليات الوظيفية للأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر ، أو الأقسام الهيكلية ذات الصلة ؛
3) إحضار المعلومات ذات الصلة حول المخاطر إلى الهيئات الإدارية لمشغل نظام الدفع ؛
4) تحديد مؤشرات الأداء السلس لنظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
5) تحديد الإجراء الخاص بضمان حسن سير نظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
6) تحديد طرق تحليل المخاطر في نظام الدفع ، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر ، وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
7) تحديد إجراءات تبادل المعلومات اللازمة لإدارة المخاطر.
8) تحديد ترتيب التفاعل في المواقف الطارئة وغير القياسية المتنازع عليها ، بما في ذلك حالات فشل النظام ؛
9) تحديد إجراءات تغيير الوسائل والإجراءات التشغيلية والتكنولوجية ؛
10) تحديد إجراءات تقييم جودة أداء الوسائل التشغيلية والتكنولوجية ، ونظم المعلومات من قبل منظمة مستقلة ؛
11) تحديد إجراءات ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع.
4. يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ، مع مراعاة خصوصيات تنظيم نظام الدفع ، ونموذج إدارة المخاطر ، وإجراءات المقاصة والتسوية ، وعدد تحويلات الأموال و المبالغ ووقت التسوية النهائية.
5. قد يوفر نظام إدارة المخاطر طرق إدارة المخاطر التالية:
1) تحديد الحد الأقصى لحجم (حدود) التزامات المشتركين في نظام الدفع ، مع مراعاة مستوى المخاطرة ؛
2) إنشاء صندوق ضمان لنظام الدفع.
3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
4) التسوية في نظام الدفع بنهاية يوم العمل ؛
5) التسوية داخل الأموال المقدمة من المشاركين في نظام الدفع ؛
6) ضمان إمكانية تقديم قرض.
7) استخدام ضمان مصرفي غير قابل للإلغاء أو خطاب اعتماد ؛
8) طرق أخرى لإدارة المخاطر تنص عليها قواعد نظام الدفع.
6. قد تنص قواعد نظام الدفع على قيام مشغل نظام الدفع بإنشاء هيئة جماعية لإدارة المخاطر في نظام الدفع ، والتي تشمل ممثلين عن مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع المسؤولين عن إدارة المخاطر . يجوز ضم ممثلين عن بنك روسيا بتصويت استشاري في هيئة إدارة المخاطر بالاتفاق مع بنك روسيا.
7 - تشمل المسؤوليات والاختصاصات الوظيفية لهيئة إدارة المخاطر ما يلي:
1) وضع معايير لتقييم نظام إدارة المخاطر ، بما في ذلك المخاطر النظامية ، وإجراء التقييم المحدد ؛
8. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر لنظام الدفع المهم على إنشاء هيئة إدارة مخاطر لنظام دفع مهم محدد في الجزء 6 من هذه المقالة واستخدام طريقتين على الأقل لإدارة المخاطر المحددين في الفقرات من 1 إلى 7 من هذه المادة. الجزء 5 من هذه المقالة.
المادة 29- ضمان وفاء المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم
1. يتم تحديد إجراءات ضمان وفاء المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بموجب قواعد نظام الدفع.
2. عند التسوية على أساس صافي في نظام دفع مهم ، يجب الوفاء بالالتزام الأكبر للمشارك في نظام الدفع الهام.
3. قد تنص قواعد نظام الدفع على إنشاء مشغل نظام الدفع أو نيابة عنه ، من قبل الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو مركز التسوية لصندوق الضمان لنظام الدفع على حساب الأموال ( رسوم الضمان) للمشتركين في نظام الدفع. قد تنص قواعد نظام الدفع على إيداع الأموال الخاصة بمشغل نظام الدفع والطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي و (أو) مركز التسوية في صندوق ضمان نظام الدفع.
4. يتم تحديد إجراءات تحديد مبلغ رسوم الضمان بموجب قواعد نظام الدفع.
5. يتم استخدام صندوق ضمان نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع أو ، نيابة عنه ، من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو مركز التسوية من أجل ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع.
6. في حالة عدم الوفاء (غير السليم) بالالتزامات من قبل أحد المشاركين في نظام الدفع ، يتم استخدام رسوم الضمان الخاصة به للوفاء بالمطالبات المتعلقة بهذه الالتزامات.
7. إذا كانت مساهمة الضمان لمشترك في نظام الدفع غير كافية ، يتم استخدام مساهمات الضمان للمشاركين الآخرين في نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع. في هذه الحالة ، يكون المشترك المحدد في نظام الدفع ملزمًا بسداد مبلغ رسوم الضمان المستخدمة ، وكذلك دفع فائدة مقابل استخدامها ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
8. في حالة إنهاء الاشتراك في نظام الدفع ، يسترد المشترك في نظام الدفع رسوم الضمان الخاصة به بالطريقة والشروط المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
9. يتم تسجيل صندوق ضمان نظام الدفع في حساب مصرفي منفصل مفتوح لمشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة المركزية للدفع أو المشتركين في نظام الدفع (يشار إليه فيما يلي باسم حساب صندوق ضمان نظام الدفع) وفقًا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي قانون.
10. لا يجوز فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع إلا لدى Bank of Russia ، Vnesheconombank ، وكذلك مع أحد البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع أو مؤسسة ائتمان غير مصرفية ليس لها الحق في إيداع الأموال تنجذب في الودائع.
المادة 30- حساب صندوق ضمان نظام الدفع
1. عند فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع لمشغل نظام الدفع ، يتم تنفيذ العمليات على الحساب المحدد على أساس أوامر مشغل نظام الدفع.
2. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي ، تتم العمليات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع دون أمر من الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي ، أو على أساس أوامر الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي بموافقة مشغل نظام الدفع.
3. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع لأحد المشتركين في نظام الدفع ، يتم تنفيذ المعاملات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دون أمر من المشارك في نظام الدفع الذي تم فتح هذا الحساب ، أو على أساس أوامر المشترك في نظام الدفع الذي تم فتح الحساب له هذا الحساب ، بموافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي.
4. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي أو أحد المشاركين في نظام الدفع ، على التوالي ، يكون لمشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي الحق في تلقي المعلومات من مشغل تحويل الأموال مع حساب صندوق ضمان نظام الدفع حول المعاملات على هذا الحساب.
5. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو المشترك في نظام الدفع ، يُشار إلى الشخص الذي يحق له إعطاء تعليمات بشأن هذا الحساب وفقًا لمتطلبات الجزأين 2 و 3 من هذه المادة.
6. يتم إعطاء موافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة المركزية للدفع لإجراء المعاملات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية الحساب المصرفي وفقًا لقواعد نظام الدفع.
7. يحق لمشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي والمشترك في نظام الدفع تحويل أموالهم الخاصة إلى حساب صندوق ضمان نظام الدفع في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 3 و 7 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
8. في حالة إعلان إفلاس مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي ، والمشترك في نظام الدفع ، فإن الأموال الموجودة في حساب صندوق ضمان نظام الدفع لا تُدرج في حوزة الإفلاس وتخضع للعودة إلى الأشخاص الذين قدموها بالمبلغ من الأموال المتبقية بعد استيفاء جميع المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم.
9. بالنسبة لديون مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي ، ومشارك في نظام الدفع ، لا يمكن مصادرة الأموال في حساب صندوق ضمان نظام الدفع ، ولا يمكن تعليق العمليات على الحساب المحدد. لا يُسمح بتعليق العمليات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع على الأسس المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الضرائب والرسوم.
10. لا يمكن جباية الأموال في حساب صندوق ضمان نظام الدفع على التزامات مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو المشترك في نظام الدفع.
الفصل الخامس: الإشراف والرقابة على نظام المدفوعات الوطني
المادة 31 - أهداف الرقابة والإشراف في نظام المدفوعات الوطني
1. تتمثل الأهداف الرئيسية للرقابة والإشراف في نظام المدفوعات الوطني في ضمان استقرار نظام المدفوعات الوطني وتطوره.
2. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يُقصد بالإشراف في نظام الدفع الوطني نشاط بنك روسيا لرصد امتثال مشغلي تحويل الأموال ، وهم مؤسسات ائتمانية ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع لمتطلبات هذا القانون الاتحادي واللوائح المعتمدة وفقا له بنك روسيا.
3. يتم الإشراف على امتثال المؤسسات الائتمانية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية ، باستثناء للحالة المحددة في الجزء 8 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي.
4. يشرف بنك روسيا على الامتثال لمتطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لهذا القانون الفيدرالي وفقًا لهذا القانون الفيدرالي.
5. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، تعني الرقابة في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لتحسين مشغلي تحويل الأموال ومشغلي أنظمة الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع (يشار إليهم فيما يلي باسم المنظمات الخاضعة للمراقبة) والكيانات الأخرى لنظام الدفع الوطني لأنشطتهم والخدمات التي يقدمونها. ، وكذلك بشأن تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي - كائنات الإشراف) بناءً على توصيات بنك روسيا.
المادة 32- الإشراف على نظام الدفع الوطني
1. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، فإن بنك روسيا:
1) يحلل الوثائق والمعلومات (بما في ذلك بيانات التقارير) التي تتعلق بأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف والمشاركين في أنظمة الدفع ، وكذلك تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ؛
2) إجراء عمليات تفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف وفقًا للمادة 33 من هذا القانون الاتحادي ؛
3) يتخذ الإجراءات ويطبق تدابير قسرية وفقًا للمادة 34 من هذا القانون الاتحادي في حالة انتهاك المنظمات الخاضعة للإشراف لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.
2. يحدد بنك روسيا أشكال وشروط الإبلاغ ، بما في ذلك شكل التقارير من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف والتقارير الموحدة حول نظام الدفع ، ومنهجية إعداد التقارير المذكورة.
3. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للإشراف ووثائق المشاركين في نظام الدفع والمعلومات الضرورية الأخرى ، بما في ذلك تلك التي تحتوي على بيانات شخصية.
4. يتم تحديد إجراءات ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للوائح بنك روسيا.
المادة 33 - إجراءات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف
1. يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش مجدولة للمنظمات الخاضعة للإشراف مرة واحدة كل عامين وفقًا لخطة التفتيش المعتمدة من قبل بنك روسيا.
2. في حالة تعطل العمل المستمر لنظام دفع مهم ، يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش غير مقررة.
3. يمكن إجراء فحوصات التفتيش على القضايا الفردية لأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف أو أن تكون معقدة.
4. عند إجراء تفتيش على مؤسسة خاضعة للإشراف ، يحق لممثلي (موظفي) بنك روسيا المعتمدين:
1) استلام والتحقق من وثائق المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
2) إذا لزم الأمر ، استلام نسخ من المستندات لإرفاقها بمواد الفحص ؛
3) تلقي التفسيرات الشفوية والمكتوبة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف.
4) الوصول إلى الأماكن التي تعمل فيها المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
5) الوصول إلى نظم المعلومات الخاصة بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، بما في ذلك الحصول على المعلومات بشكل إلكتروني.
5. بناءً على نتائج التفتيش ، يقوم الممثلون المفوضون (الموظفون) لبنك روسيا بإعداد تقرير تفتيش يحتوي على معلومات عامة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف ، ومعلومات عن الانتهاكات التي تم تحديدها أثناء التفتيش مع المستندات الداعمة المرفقة ، ومعلومات عن وقائع معارضة التفتيش.
6. لا يجوز أن تتجاوز مدة إجراء التفتيش من قبل بنك روسيا ثلاثة أشهر.
7. تخضع إجراءات إجراء عمليات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف للوائح بنك روسيا.
المادة 34. الإجراءات والتدابير القسرية التي يطبقها بنك روسيا في حالة انتهاك المنظمة الخاضعة للإشراف لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له
1. في الحالات التي لا تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف بشكل مباشر على التشغيل المستمر لنظام الدفع ، ولا تؤثر أيضًا على الخدمات المقدمة إلى المشاركون في نظام الدفع وعملائهم ، يتعين على بنك روسيا تنفيذ الإجراءات التالية:
1) إبلاغ الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف بالمعلومات المكتوبة عن المخالفة المكتشفة ، مع توضيح المخالفة والمدة التي يجب خلالها القضاء على هذه المخالفة ، بينما لا يمكن أن تقل هذه المدة عن 10 أيام عمل.
2) يرسل توصيات السلطة الرقابية للقضاء على المخالفة المكتشفة إلى الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف ويوصيها بتقديم برنامج إجراءات للقضاء على المخالفة للسلطة الرقابية.
2. في الحالات التي تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف على التشغيل المتواصل لنظام الدفع أو الخدمات المقدمة للمشاركين في نظام الدفع و العملاء ، سيطبق بنك روسيا أحد الإجراءات القسرية التالية:
2) يقيد (يوقف) تقديم الخدمات التشغيلية بأمر ، بما في ذلك عند جذب مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي و (أو) خدمات مقاصة الدفع.
3. لا يشتمل أمر القضاء على الانتهاك على معلومات حول عدم تطبيق مستندات (أعمال) بنك روسيا الخاضعة للإشراف والتي ليست لوائح أو أوامر بنك روسيا أو أعمال بنك روسيا المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المقالة.
4. يطبق بنك روسيا التدابير القسرية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة في الحالات التالية:
1) إذا انتهكت المنظمة الخاضعة للإشراف بشكل متكرر متطلبات هذا القانون الاتحادي أو القانون المعياري لبنك روسيا المعتمد وفقًا له خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، إذا اتخذ بنك روسيا الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذا تم تطبيق المادة الخاصة بانتهاك هذا الشرط ، أو تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
2) في حالة قيام المنظمة الخاضعة للإشراف بإجراءات (تقاعس عن العمل) استلزم (أدى إلى) تعليق (إنهاء) تحويلات الأموال داخل نظام الدفع أو تنفيذها في الوقت المناسب ، إذا قام بنك روسيا بتنفيذ الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة فيما يتعلق بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، أو تم تطبيق تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
3) إذا لم يتم تنفيذ طلب بنك روسيا من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف خلال الفترة المحددة ؛
4) في حالة عدم إزالة الانتهاك ، يتم توجيه المعلومات المتعلقة به إلى المنظمة الخاضعة للإشراف من قبل بنك روسيا وفقًا للفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة ، خلال الفترة المحددة.
5. يتم تقديم التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة لفترة يحددها الأمر ويمكن أن تشمل قيودًا:
1) الحد الأقصى لحجم المراكز على أساس صافي المشترك (المشتركين) في نظام الدفع ؛
2) الحد الأقصى لعدد أوامر المشترك (المشتركين) في نظام الدفع و (أو) المبلغ الإجمالي لهذه الطلبات خلال اليوم.
6- إذا لم تُلغ الانتهاكات المرتكبة بعد انقضاء فترة صلاحية التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة ، يجوز تمديد فترة سريان هذا التدبير القسري بأمر من بنك روسيا حتى يتم القضاء على الانتهاك.
7. يُرسل الأمر الصادر عن بنك روسيا بشأن تطبيق التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة إلى مشغل نظام الدفع ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع الذي يتم فرض التقييد بشأنه .
8. في حالة تكرار عدم الامتثال للتعليمات التي تتطلب إزالة الانتهاك الذي يؤثر على التشغيل المتواصل لنظام الدفع ، في غضون عام واحد من تاريخ إرسال أول تعليمات من بنك روسيا لإزالة هذا الانتهاك ، فإن بنك روسيا يستثني مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
9. في حالة تقديم طلب متكرر إلى مشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية ، لمخالفة متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، إذا كان الانتهاك المذكور يؤثر على العملية المستمرة من نظام الدفع ، التدابير المنصوص عليها في المادة 74 من القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يستبعد بنك روسيا مشغل نظام الدفع ، وهي مؤسسة ائتمانية ، من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
10. يتم إضفاء الطابع الرسمي على قرار استبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع في شكل أمر من بنك روسيا ويتم نشره في المنشور الرسمي لبنك روسيا "نشرة بنك روسيا". إن الاستئناف ضد قرار بنك روسيا باستبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وكذلك تطبيق تدابير لتأمين مطالبة (تدابير مؤقتة) لا يوقف قرار بنك روسيا المذكور. .
11. يتحمل بنك روسيا المؤسسة الخاضعة للإشراف وموظفوها المسؤولية الإدارية وفقًا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
المادة 35- مضمون وأولويات الرقابة في نظام الدفع الوطني
1 - تشمل مراقبة نظام الدفع الوطني الأنشطة التالية:
1) جمع وتنظيم وتحليل المعلومات عن أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني والأشياء ذات الصلة بالإشراف (يشار إليها فيما بعد - المراقبة) ؛
2) تقييم أنشطة المنظمات الخاضعة للرصد والأشياء ذات الصلة للمراقبة (فيما يلي - التقييم) ؛
3) إعداد ، بناءً على نتائج هذا التقييم ، لمقترحات لتغيير أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة التي يتم تقييمها والأشياء ذات الصلة للمراقبة (يشار إليها فيما يلي باسم بدء التغييرات).
2. الأولوية هي الإشراف على أنظمة الدفع المهمة ، والتي يتم تنفيذها من قبل بنك روسيا من خلال جميع أنواع الأنشطة المحددة في الجزء الأول من هذه المقالة. يراقب بنك روسيا المؤسسات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني ، وأنظمة الدفع غير المهمة ، بالإضافة إلى أشياء أخرى تخضع للإشراف.
3. عند المراقبة ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للمراقبة والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني معلومات حول خدمات الدفع التي يقدمونها وخدمات البنية التحتية للدفع.
4. يحق لمصرف روسيا طلب وتلقي معلومات من المؤسسات البريدية الفيدرالية بشأن تنفيذ عمليات تحويل الأموال البريدية من جانبها ، باستثناء المعلومات المصنفة بموجب القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "في الاتصالات البريدية "كسرية اتصالات ، وفقًا للإجراءات التي وضعها بنك روسيا ، بالاتفاق مع السلطة التنفيذية الفيدرالية في مجال الاتصالات.
5. عند إجراء التقييم ، يحدد بنك روسيا درجة امتثال المنظمات الخاضعة للمراقبة والأشياء ذات الصلة للمراقبة لتوصيات بنك روسيا ، والتي تشمل توصيات بنك روسيا الخاص ، فضلاً عن التوصيات بشأن استخدام المعايير أو أفضل الممارسات الدولية والمحلية ، رهنا بنشر الوثائق ذات الصلة في منشورات بنك روسيا باللغة الروسية. إذا لزم الأمر ، يصدر بنك روسيا تفسيرات منهجية حول استخدام هذه التوصيات.
6. يجري بنك روسيا تقييمًا وفقًا لأساليب التقييم المنشورة في المنشور الرسمي لبنك روسيا فيستنيك بنك أوف روسيا ، والمنشور على موقع بنك روسيا الإلكتروني ، وإذا لزم الأمر ، يتم لفت الانتباه إليه بالإضافة إلى ذلك من المنظمات الخاضعة للرقابة.
7. قبل التقييم ، يدعو بنك روسيا مشغل نظام دفع مهم لإجراء تقييم أولي بشكل مستقل باستخدام طرق التقييم المنشورة وإرسال نتائج التقييم إلى بنك روسيا. يتم أخذ التقييم الأولي الذي أجراه مشغل نظام دفع مهم في الاعتبار في التقييم الذي يجريه بنك روسيا.
9. عند الشروع في التغييرات بناءً على نتائج التقييم ، يجوز لمصرف روسيا:
1) إحضار مواد التقييم ونتائجها إلى الهيئات الإدارية في المنظمة الخاضعة للمراقبة مع مناقشتها لاحقًا ؛
2) بالتعاون مع المنظمات الخاضعة للمراقبة ، وضع مقاييس للتغييرات المقترحة ؛
11. يتم تحديد إجراءات الإشراف على نظام الدفع الوطني من خلال لوائح بنك روسيا.
المادة 36- تفاعل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الاتحادية في ممارسة الرقابة والإشراف في نظام الدفع الوطني
1. في ممارسة الإشراف والإشراف في نظام الدفع الوطني ، يتعامل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الفيدرالية.
2 - عند ممارسة الإشراف والرقابة على أنظمة الدفع التي يتم فيها إجراء تحويلات الأموال بغرض تسوية المعاملات مع الأوراق المالية و (أو) المعاملات التي تتم في إطار التجارة المنظمة ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية للأسواق المالية ، بما في ذلك قضايا المشاركة في أنظمة الدفع للمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية - المشاركين في التداولات المنظمة و (أو) المقاصة للمشاركين ، وكذلك بشأن قضايا التفاعل بين مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع مع منظمات المقاصة ، الأطراف المقابلة و (أو) المستودعات.
3. عند الإشراف والمراقبة على أنظمة الدفع التي يتم فيها تحويل الأموال لغرض التسويات بموجب أنواع إلزامية من تأمين المسؤولية المدنية المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المعتمدة.
المادة 37 - التعاون الدولي لبنك روسيا بشأن الإشراف والإشراف على نظام الدفع الوطني
1. يتم تعاون بنك روسيا مع البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية وفقًا لاتفاقيات (مذكرات) التعاون المبرمة معها.
2. يجوز لمصرف روسيا أن يطلب من البنك المركزي والهيئات الإشرافية والرقابية الأخرى في نظام الدفع الوطني لدولة أجنبية تقديم المعلومات أو المستندات التي تم الحصول عليها أثناء ممارسة وظائف الإشراف والرقابة ، ويمكنه أيضًا تزويد البنك المركزي و هيئة إشرافية ورقابية أخرى في نظام الدفع الوطني.نظام الدفع لدولة أجنبية ، المعلومات أو المستندات المحددة التي لا تحتوي على معلومات حول تحويلات الأموال ، بشرط أن تضمن الهيئة الإشرافية والرقابية المحددة في نظام الدفع الوطني أمن المعلومات النظام الذي يتوافق مع متطلبات أمن المعلومات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لبنك روسيا. فيما يتعلق بالمعلومات والوثائق الواردة من البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية ، يلتزم بنك روسيا بالامتثال لمتطلبات الإفصاح عن المعلومات وفقًا للاتفاقيات المبرمة (مذكرات) بشأن التعاون .
الفصل 6. أحكام ختامية
المادة 38 - أحكام ختامية
1. يحق للمنظمات التي ألزمت ، في اليوم الذي دخل فيه هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، أشخاصًا بالتزامات مالية منصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي (المشار إليها فيما يلي - المنظمات الملزمة) الاستمرار في تحمل هذه الالتزامات المالية خلال 15 شهرًا من تاريخ النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
2. خلال الفترة المحددة في الجزء 1 من هذه المادة ، يكون للمنظمة الملزمة أيضًا الحق في التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين بموجب الالتزامات النقدية المقبولة المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي إلى مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية. في هذه الحالة ، تلتزم المنظمة الملزمة بإخطار الأفراد بالتنازل المرتقب عن حقوق المطالبة وتحويل الديون من خلال نشر إعلان مناسب في وسائل الإعلام ، على موقعها الإلكتروني ، ولها أيضًا الحق في إرسال إشعار بطريقة أخرى .
3 - إذا لم يرسل الفرد اعتراضاته كتابيًا على التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الديون إلى المنظمة الملزمة ، في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ النشر الأول للإشعار في وسائل الإعلام أو على موقعها الإلكتروني أو إلكترونيًا ، يُعتبر أن الفرد قد وافق على التنازل عن حقوق المطالبة ونقل الدين.
4. إذا أرسل فرد ، في غضون الفترة الزمنية المحددة في الجزء 3 من هذه المادة ، إلى المنظمة الملزمة كتابيًا أو إلكترونيًا اعتراضاته على التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين ، فلا يحق للمنظمة الملتزمة التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الديون. في هذه الحالة ، تنتهي الالتزامات بين المنظمة الملزمة والفرد فيما يتعلق بالالتزامات المالية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي من اللحظة التي تتلقى فيها المنظمة الملزمة اعتراضات الفرد. في هذه الحالة ، يجب على المنظمة الملزمة ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ طلب الفرد ، إعادة رصيد الأموال المحولة إليها من قبل الفرد لغرض قبول الالتزامات النقدية من قبل المنظمة الملزمة المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي.
5. تلتزم المؤسسات الائتمانية التي تقوم بتحويل الأموال الإلكترونية اعتبارًا من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي بجعل أنشطتها متوافقة مع متطلبات هذا القانون الاتحادي في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي.
6. المنظمات التي تقوم بأنشطة مشغلي أنظمة الدفع ملزمة بجلب أنشطتها وفقًا لمتطلبات هذا القانون الاتحادي وإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا للمادة 15 من هذا القانون الاتحادي في غضون ستة أشهر من تاريخ دخول هذه المادة من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ...
7. تطبق أحكام الجزء 11 من المادة 16 والفقرة 3 من الجزء 12 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي فيما يتعلق بجذب مركز عمليات و (أو) مركز مقاصة مدفوعات بعد ثلاث سنوات من تاريخ النشر الرسمي لهذا القانون. القانون الاتحادي.
8.من تاريخ دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، فإن أنشطة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء من الباطن) دون استخدام حساب مصرفي خاص (حسابات) لإيداع الأموال النقدية المستلمة من الأفراد بالكامل وفقًا للجزأين 5 و 6 من المادة 14 من هذا لا يجوز القانون الاتحادي.
9. تنطبق المادة 14 من هذا القانون الاتحادي على العلاقات الناشئة عن الاتفاقيات التي أبرمتها سابقًا مؤسسات الائتمان والمنظمات التي ليست مؤسسات ائتمانية ، وكذلك أصحاب المشاريع الفردية وفقًا للمادة 131 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
المادة 39- إجراءات دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ
1. يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تحدد هذه المادة شروطًا أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
2. تدخل البنود 12-16 من المادة 3 والمواد 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء مائة وثمانين يومًا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
3. المواد 1 ، 2 ، الفقرات 1 ، 6-11 ، 20-25 من المادة 3 ، المادتان 15 و 16 ، الأجزاء 1-7 من المادة 17 ، المواد 18-25 ، 27-37 من هذا القانون الاتحادي تدخل حيز التنفيذ. بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
4. تدخل الأجزاء 2 ، 4 - 8 ، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء 18 شهرًا بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
رئيس الاتحاد الروسي
D. ميدفيديف
الفصل 1.الأحكام العامة
المادة 1. موضوع تنظيم هذا القانون الاتحادي
يحدد هذا القانون الاتحادي الأسس القانونية والتنظيمية لنظام الدفع الوطني ، وينظم إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وأنشطة الأشخاص الخاضعين لنظام الدفع الوطني ، ويحدد أيضًا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وإجراءات تنفيذ الإشراف والإشراف في نظام المدفوعات الوطني.
المادة 2. التنظيم القانوني للعلاقات في نظام الدفع الوطني
1- تستند تشريعات الاتحاد الروسي بشأن نظام الدفع الوطني إلى دستور الاتحاد الروسي والمعاهدات الدولية للاتحاد الروسي وتتألف من هذا القانون الاتحادي وقوانين اتحادية أخرى.
2. يجوز لحكومة الاتحاد الروسي والهيئات التنفيذية الاتحادية ، في حدود سلطاتها في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الاتحادية الأخرى ، اعتماد قوانين معيارية لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
3. يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، في حدود صلاحياته في الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى ، اعتماد لوائح لتنظيم العلاقات في نظام الدفع الوطني.
المادة 3. المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا القانون الاتحادي
تستخدم المفاهيم الأساسية التالية في هذا القانون الاتحادي:
1) نظام الدفع الوطني - مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات (موضوعات نظام الدفع الوطني) ؛
2) مشغل تحويل الأموال - منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال ؛
3) مشغل النقود الإلكترونية - مشغل تحويل الأموال الذي يقوم بتحويل الأموال الإلكترونية دون فتح حساب مصرفي (تحويل الأموال الإلكتروني) ؛
4) وكيل الدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، تجتذبه مؤسسة ائتمانية لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
5) الوكيل الفرعي للدفع المصرفي - كيان قانوني ، باستثناء مؤسسة ائتمانية ، أو رجل أعمال فردي ، يتم تعيينه بواسطة وكيل دفع مصرفي لغرض تنفيذ الأنشطة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
6) مشغل نظام الدفع - منظمة تحدد قواعد نظام الدفع ، وكذلك تفي بالالتزامات الأخرى المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ؛
7) مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات - مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ؛
8) مركز العمليات - منظمة توفر ، في إطار نظام الدفع ، للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى خدمات تحويل الأموال ، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، فضلاً عن تبادل الرسائل الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي) كخدمات تشغيلية) ؛
9) مركز مقاصة الدفع - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، قبول تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال وأداء الإجراءات الأخرى المقدمة بموجب هذا القانون الاتحادي (المشار إليه فيما يلي - خدمات مقاصة الدفع) ؛
10) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي - مركز مقاصة للدفع يعمل وفقًا لهذا القانون الاتحادي باعتباره دافعًا ومستلمًا للأموال لتحويل أموال المشاركين في نظام الدفع ؛
11) مركز التسوية - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال تأكيدات بشأن تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع (فيما يلي - خدمات التسوية) ؛
12) تحويل الأموال - الإجراءات التي يتخذها مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المطبقة للتسويات غير النقدية لتزويد المستفيد بأموال الدافع ؛
13) تحويل الأموال عبر الحدود - تحويل أموال يكون فيه دافع الأموال أو متلقيها خارج الاتحاد الروسي ، و (أو) تحويل أموال يتم فيه تقديم دافع أو متلقي الأموال من قبل بنك مركزي (وطني) أجنبي أو بنك أجنبي
14) لا رجوع فيه عن تحويل الأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى غياب أو إنهاء إمكانية إلغاء أمر تحويل الأموال في وقت معين ؛
15) التحويل غير المشروط للأموال - سمة من سمات تحويل الأموال ، مما يشير إلى عدم وجود شروط أو استيفاء جميع الشروط لتحويل الأموال في وقت معين ؛
16) نهائية تحويل الأموال - سمة تحويل الأموال ، والتي تشير إلى توفير الأموال لمتلقي الأموال في وقت معين ؛
17) خدمة الدفع - خدمة تحويل الأموال وخدمة التحويل البريدي وخدمة استلام المدفوعات ؛
18) الأموال الإلكترونية - الأموال التي سبق أن قدمها شخص واحد (الشخص الذي قدم الأموال) إلى شخص آخر يأخذ في الاعتبار معلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (للشخص الملتزم) لتحقيق الالتزامات المالية للشخص الذي قدم الأموال ، إلى أطراف ثالثة والتي بموجبها يحق للشخص الذي قدم الأموال تحويل الطلبات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا. في الوقت نفسه ، الأموال النقدية التي تتلقاها المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية ، وأنشطة المقاصة و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار ، وصناديق استثمار الوحدات وصناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية ، والمحاسبة عن المعلومات المتعلقة بمبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي وفقا للتشريعات المنظمة لأنشطة هذه المنظمات ؛
19) وسائل الدفع الإلكترونية - وسيلة و (أو) طريقة تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد ، والمصادقة ، وإرسال التعليمات لغرض تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية باستخدام تقنيات المعلومات والاتصالات ، والوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، فضلاً عن الأجهزة التقنية الأخرى ؛
20) نظام الدفع - مجموعة من المنظمات التي تتفاعل وفقًا لقواعد نظام الدفع لغرض تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ، ومنهم ثلاث منظمات على الأقل مشغلين لتحويل الأموال ؛
21) نظام دفع مهم - نظام دفع يفي بالمعايير المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي (نظام دفع مهم للنظام أو نظام دفع مهم اجتماعيًا) ؛
22) قواعد نظام الدفع - مستند (مستندات) يحتوي على (يحتوي) على شروط المشاركة في نظام الدفع ، وتحويل الأموال ، وتوفير خدمات البنية التحتية للدفع وغيرها من الشروط التي يحددها مشغل نظام الدفع وفقًا لهذا القانون الاتحادي. ؛
23) المشاركون في نظام الدفع - المنظمات التي انضمت إلى قواعد نظام الدفع من أجل تقديم خدمات تحويل الأموال ؛
24) تبادل الرسائل الإلكترونية - استلام المركز التشغيلي للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على أوامر المشتركين في نظام الدفع ، وإرسال هذه الرسائل إلى مركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، وكذلك إرسال الإخطارات (التأكيدات) الخاصة بالقبول و تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
25) مراكز تسوية المدفوعات - مبالغ الأموال التي سيتم خصمها وتقيدها من قبل مركز التسوية من خلال الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع.
الفصل 2.إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية
المادة 4. إجراءات تقديم خدمات الدفع
1. يوفر مشغل تحويل الأموال خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقات المبرمة مع العملاء وبين مشغلي تحويل الأموال ، في إطار الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.
2. يشارك وكلاء الدفع المصرفي ووكلاء الدفع المصرفيون الفرعيون في تقديم خدمات تحويل الأموال على أساس الاتفاقات المبرمة على التوالي مع مشغلي تحويل الأموال ووكلاء الدفع البنكي وفقًا لمتطلبات المادة 14 من هذا القانون الاتحادي.
3. تقدم مؤسسات الخدمات البريدية الفيدرالية خدمات تحويل الأموال البريدية وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "بشأن الاتصالات البريدية".
4. يقدم وكلاء الدفع خدمات لقبول المدفوعات وفقًا للقانون الاتحادي رقم 103-FZ المؤرخ 3 يونيو 2009 "بشأن أنشطة قبول المدفوعات من الأفراد التي يقوم بها وكلاء الدفع".
المادة 5. إجراءات تحويل الأموال
1. يقوم مشغل تحويل الأموال بتحويل الأموال بناءً على طلب العميل (الدافع أو المتلقي للأموال) ، والذي يتم وضعه في إطار الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم طلب العميل).
2. يتم تحويل الأموال على حساب أموال الدافع في حسابه المصرفي أو المقدمة من قبله دون فتح حساب مصرفي.
3. يتم تحويل الأموال في إطار الأشكال السارية للتسويات غير النقدية عن طريق إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال ، أو إصدار النقد إلى المستلم ، أو المحاسبة عن الأموال لصالح متلقي الأموال. الأموال دون فتح حساب مصرفي عند تحويل الأموال الإلكترونية.
4. لا يعد إيداع النقود في حسابك المصرفي أو تلقي النقد من حسابك المصرفي لدى مشغل تحويل أموال واحد تحويلاً للأموال.
5. يتم إجراء تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، في غضون ما لا يزيد عن ثلاثة أيام عمل بدءًا من يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو من اليوم الذي يقدم فيه الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6. جنبًا إلى جنب مع مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ومشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، يجوز لمشغلي تحويل الأموال الآخرين (يشار إليهم فيما يلي باسم وسطاء التحويل) المشاركة في تحويل الأموال.
7. ما لم ينص على خلاف ذلك في الشكل الساري للمدفوعات غير النقدية أو القانون الفيدرالي ، فإن عدم قابلية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، يحدث منذ لحظة خصم الأموال من الحساب المصرفي للدفعة أو من اللحظة التي يقدم فيها الدافع النقد لغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
8. يحدث عدم المشروطة في تحويل الأموال في الوقت الذي يفي فيه دافع الأموال و (أو) متلقي الأموال أو الأشخاص الآخرون بشروط تحويل الأموال ، بما في ذلك إجراء تحويل مقابل للأموال بعملة أخرى ، والتحويل المقابل للأوراق المالية ، تقديم المستندات ، أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام جهة واحدة بتحويل الأموال بخدمة دافع الأموال والمتلقي ، فإن نهائية تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، تحدث في وقت إيداع الأموال في البنك حساب مستلم الأموال أو عندما يتم تزويد متلقي الأموال بإمكانية تلقي الأموال النقدية.
10. إذا تم تقديم دافع الأموال والمستلم من قبل مشغلين مختلفين لتحويل الأموال ، فإن نهائية تحويل الأموال تحدث في الوقت الذي يتم فيه إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، مع الأخذ في الاعتبار مع مراعاة متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي ...
11. عند تحويل الأموال ، ينتهي التزام مشغل تحويل الأموال الذي يخدم دافع الأموال في وقت انتهائه.
12. يلتزم مشغل تحويل الأموال ، قبل إجراء تحويل الأموال ، بتزويد العملاء بفرصة التعرف ، بشكل يسهل عليهم الوصول إليه ، على شروط إجراء تحويل الأموال في إطار النموذج المطبق لـ non - المدفوعات النقدية وتشمل:
1) مع مبلغ المكافأة وإجراءات تحصيلها إذا نص عليها العقد ؛
2) مع طريقة تحديد سعر الصرف المستخدم عند تحويل الأموال بالعملة الأجنبية (إذا كانت عملة الأموال المقدمة من قبل الدافع مختلفة وعملة الأموال المحولة) ؛
3) مع إجراءات تقديم المطالبات ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل تحويل الأموال ؛
4) مع معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية.
13. يلتزم العميل بتزويد مشغل تحويل الأموال بمعلومات موثوقة للتواصل مع العميل ، وإذا تغير ذلك ، فقدم معلومات محدثة في الوقت المناسب. يعتبر التزام مشغل تحويل الأموال بإرسال إخطارات العميل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي مستوفى عند إرسال الإخطار وفقًا للمعلومات المتاحة لمشغل تحويل الأموال للتواصل مع العميل.
المادة 6. تفاصيل تحويل الأموال بناءً على طلب متلقي الأموال
1. عند إجراء تسويات غير نقدية في شكل تحويل أموال بناءً على طلب مستلم الأموال (الخصم المباشر) ، فإن مشغل تحويل الأموال ، على أساس اتفاق مع الدافع ، يخصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع بموافقته (قبول الدافع) بأمر من متلقي الأموال (المشار إليها فيما بعد - مطلب متلقي الأموال).
2. يجب توفير حق متلقي الأموال في تقديم مطالبات إلى الحساب المصرفي للدافع بموجب اتفاق بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع.
3. يمكن إعطاء قبول الدافع قبل استلام طلب المستفيد من الأموال (سبق قبوله من قبل الدافع) أو بعد استلامه من قبل مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع. يمكن إعطاء قبول الدافع في اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع والدافع ، أو في شكل مستند أو رسالة منفصلة.
4. يجوز إعطاء قبول الدافع فيما يتعلق بواحد أو أكثر من المتلقين للأموال ، مطالبة واحدة أو أكثر لمتلقي الأموال.
5. يمكن إرسال طلب المستلم مباشرة إلى مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع أو من خلال مشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال.
6. في حالة عدم وجود موافقة مسبقة من دافع ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يحول الطلب المستلم من مستلم الأموال لقبوله إلى دافع في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام طلب مستلم أموال.
7. يجب أن يتم قبول الدافع في غضون خمسة أيام عمل ، ما لم يتم النص على فترة أقصر بموجب الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع.
8. عند قبول الدافع ، يتم استيفاء طلب المستفيد من الأموال بمبلغ قبول الدافع.
9. قبول الدافع من حيث مبلغ المطالبة من المستفيد من الأموال (القبول الجزئي للدافع) مسموح به ، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاق بين مشغل تحويل الأموال والدافع.
10. في حالة القبول الجزئي من قبل الدافع ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بالإشارة إلى ذلك عند التأكيد للمتلقي على وسائل تلبية طلبه.
11. إذا رفض الدافع قبول أو لم يتلق القبول خلال الفترة المحددة ، يجب إعادة طلب المستلم إلى مستلم الأموال ، مع توضيح سبب الإرجاع.
12. عند استلام طلب مستلم الأموال مع الموافقة المسبقة للدافع ، يكون مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزمًا بالتحقق من امتثال طلب مستلم الأموال لشروط القبول الممنوح مسبقًا من الدافع.
13. إذا استوفى متلقي الأموال شروط القبول المقدم سابقًا للدافع ، فسيتم تنفيذه بالمبلغ وضمن الفترة الزمنية المنصوص عليها في شروط القبول المقدم مسبقًا للدافع.
14. إذا كان طلب المستفيد لا يفي بشروط القبول المسبق للدفعة أو كان من المستحيل التحقق منها ، فإن مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ملزم بإعادة مطالبة المستفيد دون تنفيذ ، ما لم ينص العقد على الالتزام من مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع في هذه الحالة لطلب موافقة الدافع.
15. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإرسال إشعار إلى الدافع بشأن استيفاء طلب المستلم في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم التنفيذ.
المادة 7. تفاصيل إجراء تحويل الأموال الإلكتروني
1. عند إجراء مدفوعات غير نقدية في شكل تحويل أموال إلكتروني ، يقوم العميل بتوفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية على أساس اتفاق مبرم معه.
2. يجوز للعميل الفردي توفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي.
3. العميل - كيان قانوني أو رجل أعمال فردي يقدم الأموال لمشغل النقود الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي.
4. يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الحسبان الأموال التي يقدمها العميل من خلال إنشاء سجل يعكس مبلغ التزامات مشغل النقود الإلكترونية تجاه العميل في مبلغ الأموال التي يقدمها (فيما يلي - رصيد الأموال الإلكترونية).
5. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية تزويد العميل بأموال لزيادة رصيد النقود الإلكترونية للعميل.
6. لا يجوز لمشغل النقود الإلكترونية فرض فائدة على رصيد النقود الإلكترونية أو دفع أي تعويض إلى العميل.
7. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية على أساس أوامر دافعي الأموال لصالح متلقي الأموال. في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقات بين الدافع ومشغل النقود الإلكترونية ، بين الدافع والمتلقي للأموال ، يمكن إجراء تحويل الأموال الإلكترونية على أساس متطلبات متلقي الأموال وفقًا للمادة 6 من هذا القانون الاتحادي ، مع مراعاة خصوصيات تحويل الأموال الإلكترونية ، باستثناء حالات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
8. قد يتم إجراء تحويل إلكتروني للأموال بين دافعي ومستلمي الأموال الذين هم عملاء لنفس مشغل النقود الإلكترونية أو العديد من مشغلي النقود الإلكترونية.
9. عند تحويل الأموال الإلكترونية ، قد تكون الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الأفراد متلقين للأموال ، وكذلك دافعين إذا كان متلقي الأموال فردًا يستخدم وسائل الدفع الإلكترونية المحددة في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
10. يتم إجراء تحويل الأموال الإلكتروني من خلال قبول طلب العميل في وقت واحد من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، مما يقلل من رصيد النقود الإلكترونية للدافع ويزيد رصيد النقود الإلكترونية للمستلم بمقدار مبلغ التحويل الإلكتروني للأموال.
11. يتم إجراء التحويل الإلكتروني للأموال فور قبول مشغل النقود الإلكترونية لطلب العميل.
12. قد تنص الاتفاقية التي أبرمها مشغل النقود الإلكترونية مع العميل على إمكانية قيام دافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي - بوسائل الدفع الإلكترونية ، عندما تكون الإجراءات المحددة جزئيًا يتم تنفيذ 10 من هذه المقالة في وقت واحد (فيما يلي - طريقة مستقلة لاستخدام وسائل الدفع الإلكترونية). في هذه الحالة ، يكون متلقي الأموال ملزمًا بإرسال معلومات عن المعاملات التي يتم إجراؤها إلى مشغل النقود الإلكترونية يوميًا لتسجيلها في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
13. يقوم مشغل النقود الإلكترونية فور تنفيذ أمر العميل بإجراء تحويل الأموال الإلكتروني بإرسال تأكيد إلى العميل بتنفيذ الأمر المحدد.
14- في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يرسل مشغل النقود الإلكترونية إلى دافع الأموال ، وفي الحالة المنصوص عليها في الاتفاقية ، إلى متلقي وسائل تأكيد تحويل الأموال الإلكترونية على الفور بعد أن يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
15. يصبح تحويل الأموال الإلكتروني نهائيًا وغير قابل للإلغاء بعد أن يقوم مشغل النقود الإلكترونية بتنفيذ الإجراءات المحددة في الجزء 10 من هذه المادة.
16. في حالة وجود طريقة غير متصلة بالإنترنت لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، يصبح تحويل الأموال الإلكتروني غير قابل للإلغاء في الوقت الذي يستخدم فيه العميل وسيلة دفع إلكترونية وفقًا لمتطلبات الجزء 12 من هذه المادة ونهائيًا بعد التحويل الإلكتروني. يأخذ مشغل الأموال في الاعتبار المعلومات الواردة وفقًا للجزء 12 من هذه المادة.
17. يتوقف التزام الدافع النقدي تجاه متلقي الأموال عند الانتهاء من التحويل الإلكتروني للأموال.
18. في حالة وجود أسلوب غير متصل بالشبكة لاستخدام وسيلة دفع إلكترونية ، ينتهي الالتزام النقدي للدافع تجاه متلقي الأموال في لحظة عدم قابلية التحويل الإلكتروني للنقض.
19. يحتفظ مشغل النقود الإلكترونية بسجل مستمر للمعلومات عن أرصدة الأموال الإلكترونية والتحويلات المالية الإلكترونية التي يتم إجراؤها.
20. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يمكن تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي ، بأمر منه فقط لحساب مصرفي. هذا الرصيد (جزء منه) من الأموال الإلكترونية للعميل - لا يمكن سحب الفرد نقدًا.
21. بالإضافة إلى تحويل الأموال الإلكترونية ، يجوز تحويل الرصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - أي فرد يستخدم وسيلة دفع إلكترونية منصوص عليها في الجزء 2 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي. إلى حساب مصرفي بأمر منه ، أو تحويله دون فتح حساب مصرفي أو إصداره نقدًا.
22. بالإضافة إلى تحويل النقود الإلكترونية ، يمكن إضافة رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية للعميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ، أو تحويله إلى حسابه المصرفي فقط بناءً على طلبه.
23. العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ملزم بفتح حساب مصرفي مع مشغل النقود الإلكترونية لتحويل رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية ، أو تزويده بمعلومات حول الحساب المصرفي لهذا القانون القانوني. تم فتح كيان أو رائد أعمال فردي في مؤسسة ائتمانية أخرى ، والتي يمكن تحويل رصيد النقود الإلكترونية (جزء منها) إليها.
24. التحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية بين المقيمين ، والتحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين المقيمين وغير المقيمين ، وكذلك التحويلات المالية الإلكترونية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي بين غير - يخضع المقيمون لمتطلبات تشريعات العملة الخاصة بالاتحاد الروسي ، وقوانين هيئات تنظيم العملة وأعمال هيئات مراقبة العملة. تُستخدم المفاهيم والمصطلحات المستخدمة في هذا البند في المعنى الذي تستخدم به في القانون الاتحادي الصادر في 10 ديسمبر 2003 N 173-FZ "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" ، ما لم ينص هذا القانون الاتحادي على خلاف ذلك.
25- يلتزم مشغل النقود الإلكترونية ، قبل إبرام عقد مع عميل - فرد ، بتزويده بالمعلومات التالية:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) بشأن شروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، بما في ذلك خارج الإنترنت ؛
3) بشأن طرق وأماكن تحويل النقود الإلكترونية.
4) بشأن طرق وأماكن توفير الأموال من قبل العميل - فرد لمشغل النقود الإلكترونية ؛
5) بشأن المبلغ والإجراءات المتبعة لتحصيل المكافأة من قبل مشغل النقود الإلكترونية من الفرد في حالة تحصيل رسوم ؛
6) بشأن طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل النقود الإلكترونية.
المادة 8. ترتيب العميل وإجراءات قبوله للتنفيذ والتنفيذ
1. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بتحويل الأموال ضمن الأشكال السارية للمدفوعات غير النقدية (يشار إليها فيما بعد بتفاصيل التحويل). يتم وضع قائمة تفاصيل التحويل بموجب لوائح بنك روسيا ولوائح الهيئات التنفيذية الفيدرالية والاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال مع عميل أو بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يجوز إرسال أمر العميل وقبوله للتنفيذ وتنفيذه وتخزينه في شكل إلكتروني ، ما لم ينص على خلاف ذلك تشريعات الاتحاد الروسي أو لوائح بنك روسيا أو الإجراءات القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي أو اتفاقية مبرمة من قبل مشغل تحويل الأموال مع العميل أو بين المشغلين لتحويل الأموال.
3. لمشغل تحويل الأموال الحق في إعداد أمر نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل.
4. عند قبول طلب العميل للتنفيذ ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بالتحقق من حق العميل في التصرف في الأموال ، والتحقق من تفاصيل التحويل ، ومدى كفاية الأموال لتنفيذ طلب العميل ، وكذلك تنفيذ إجراءات أخرى لقبول العميل أوامر التنفيذ المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.
5. إذا كان حق العميل في التصرف في الأموال غير معتمد ، وكذلك إذا كانت تفاصيل التحويل لا تفي بالمتطلبات المحددة ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل طلب العميل للتنفيذ ويرسل إشعارًا إلى العميل بشأن ذلك في موعد لا يتجاوز من اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل.
6. يتم تحديد كفاية الأموال في الحساب المصرفي للعميل لتنفيذ أمره وفقًا للإجراء الذي تحدده لوائح بنك روسيا. إذا كانت الأموال في الحساب المصرفي للعميل غير كافية ، فإن مشغل تحويل الأموال لا يقبل طلب العميل للتنفيذ ، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية ، ويرسل أيضًا إلى العميل إشعارًا بهذا الشأن في موعد لا يتجاوز في اليوم التالي ليوم استلام طلب العميل. ...
7. في حالة عدم كفاية الأموال ، لا يتم قبول أمر العميل بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي ، بما في ذلك تحويل الأموال الإلكترونية ، للتنفيذ من قبل مشغل تحويل الأموال ويتم إخطار العميل بذلك على الفور.
8. يتم تأكيد قبول أمر العميل للتنفيذ من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي أو العقد.
9. يجوز للعميل إلغاء طلب العميل قبل أن تحدث عدم قابلية تحويل الأموال بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية.
10. يتم تنفيذ أمر العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للتسويات غير النقدية بالمبلغ المحدد في أمر العميل. لا يمكن خصم أجر مشغل تحويل الأموال (إذا تم تحصيله) من مبلغ تحويل الأموال ، باستثناء حالات تحويل الأموال عبر الحدود.
11. يتم تأكيد تنفيذ طلب العميل من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والعقد.
12. تطبق أحكام هذه المادة أيضًا في حالة تلقي الأوامر وتنفيذها من قبل الوسطاء في التحويل وفي حالة قيام مشغلي تحويل الأموال بإعداد أوامر نيابة عنهم بغرض تنفيذ أوامر العملاء في إطار تطبيق أشكال المدفوعات غير النقدية ، مع مراعاة المواصفات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقيات بين مشغلي تحويل الأموال.
المادة 9. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية
1. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية على أساس اتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع عميل ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة بين مشغلي تحويل الأموال.
2. يحق لمشغل تحويل الأموال رفض إبرام العميل لاتفاق بشأن استخدام وسيلة دفع إلكترونية.
3. قبل إبرام اتفاق مع العميل بشأن استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بشروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، ولا سيما بشأن أي قيود على الوسائل والأماكن الاستخدام ، حالات زيادة مخاطر استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية.
4. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإبلاغ العميل بإنجاز كل معاملة باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية عن طريق إرسال إشعار مقابل إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل.
5. يلتزم مشغل تحويل الأموال بضمان أن العميل يمكنه إرسال إشعار له بفقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل.
6. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتسجيل الإخطارات المرسلة إلى العميل والمستلمة من العميل ، وكذلك الاحتفاظ بالمعلومات ذات الصلة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
7. يلتزم مشغل تحويل الأموال بتزويد العميل بالوثائق والمعلومات المتعلقة باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بالنظر في طلبات العميل ، بما في ذلك في حالة وجود نزاعات تتعلق باستخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به ، فضلاً عن إتاحة الفرصة للعميل لتلقي معلومات عن نتائج المقابل. الطلبات ، بما في ذلك الكتابي بناءً على طلب العميل ، خلال الفترة المحددة بموجب الاتفاقية ، ولكن ليس أكثر من 30 يومًا من تاريخ استلام هذه الطلبات ، وأيضًا ما لا يزيد عن 60 يومًا من تاريخ استلام الطلبات في حالة استخدام وسيلة دفع إلكترونية لتحويل الأموال عبر الحدود.
9. قد يتم تعليق أو إنهاء استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل بواسطة مشغل تحويل الأموال على أساس إشعار تم استلامه من العميل أو بناءً على مبادرة من مشغل تحويل الأموال إذا انتهك العميل الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية وفقاً للاتفاقية.
10. لا يؤدي تعليق أو إنهاء استخدام العميل لوسائل الدفع الإلكترونية إلى إنهاء التزامات العميل والمشغل بتحويل الأموال التي نشأت قبل تعليق أو إنهاء الاستخدام المذكور.
11. في حالة فقدان وسيلة الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، يكون العميل ملزمًا بإرسال إشعار مقابل إلى مشغل تحويل الأموال بالشكل المنصوص عليه في الاتفاقية فور اكتشاف حقيقة فقدان وسائل الدفع الإلكترونية و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ، ولكن في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام إشعار المعاملة المكتملة من مشغل تحويل الأموال.
12. بعد أن يتلقى مشغل تحويل الأموال إخطار العميل وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، يكون مشغل تحويل الأموال ملزمًا بتعويض العميل عن مبلغ العملية التي تم إجراؤها دون موافقة العميل بعد استلام الإخطار المذكور.
13. في حالة عدم وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة المكتملة وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ، فإن مشغل تحويل الأموال ملزم بسداد مبلغ المعاملة إلى العميل لم يتم إبلاغ العميل بذلك وتم إجراؤه بدون موافقة العميل.
14. إذا استوفى مشغل تحويل الأموال التزامه بإبلاغ العميل بالمعاملة التي تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة ولم يرسل العميل إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا للجزء 11 من هذه المادة ، فإن الأموال مشغل التحويل غير ملزم بتعويض العميل عن مبلغ المعاملة المنفذة دون موافقة العميل.
15. في حالة وفاء مشغل تحويل الأموال بالتزامه بإخطار العميل - أي فرد بشأن معاملة تم إجراؤها وفقًا للجزء 4 من هذه المادة والعميل - أرسل الفرد إشعارًا إلى مشغل تحويل الأموال وفقًا لـ الجزء 11 من هذه المقالة ، يجب على مشغل تحويل الأموال أن يسدد للعميل مبلغ العملية المحددة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل قبل أن يرسل العميل إشعارًا. في هذه الحالة ، يلتزم مشغل تحويل الأموال بسداد مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل ، ما لم يثبت أن العميل قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، مما استلزم تنفيذ العملية دون موافقة العميل. موافقة العميل - فرد.
16. أحكام الجزء 15 من هذه المادة فيما يتعلق بالتزام المشغل بتحويل الأموال لتسديد مبلغ العملية المنفذة دون موافقة العميل قبل العميل - يرسل الفرد إخطارًا ، ولا تنطبق في حالة عملية باستخدام العميل - فرد من وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في الجزء 4 من المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
المادة 10. إجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية عند تحويل النقود الإلكترونية
1. يتم إجراء التحويلات المالية الإلكترونية مع أو بدون تحديد هوية العميل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب".
2 - في حالة قيام مشغل النقود الإلكترونية بتحديد هوية عميل - فرد وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 7 آب / أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا وتمويل الإرهاب" ، يجب استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للعميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي لبنك روسيا. . يتم تخصيص وسائل الدفع الإلكترونية المحددة.
3. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 2 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
4. إذا أخفق مشغل الأموال الإلكترونية في تحديد هوية العميل - فرد وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" ، فإن الوسائل الإلكترونية الدفع يجب أن يستخدم عميل - فرد ، بشرط ألا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. وسائل الدفع الإلكترونية المحددة غير مخصصة.
5. لا يجوز أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المحولة باستخدام وسيلة دفع إلكترونية واحدة غير مخصصة 40 ألف روبل لكل شهر تقويمي.
6. لا يقوم مشغل النقود الإلكترونية بإجراء تحويل إلكتروني للأموال إذا تم ، نتيجة لهذا التحويل ، تجاوز المبالغ المحددة في الأجزاء 2 و 4 و 5 من هذه المادة. في هذه الحالة ، يحق للفرد الحصول على رصيد (جزء منه) من النقود الإلكترونية وفقًا للجزأين 20 و 21 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يتم استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية من قبل العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي مع تحديده بواسطة مشغل النقود الإلكترونية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 آب (أغسطس) 2001 N 115-FZ "بشأن مكافحة التقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيا ، وتمويل الإرهاب ". وسائل الدفع الإلكترونية المحددة هي الشركات. يتم استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات بشرط ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية 100 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 100 ألف روبل بالسعر الرسمي لبنك روسيا في نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.
8. قد يتم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية الذي حدده بنك روسيا.
9. إذا تم تجاوز المبلغ المحدد في الجزء 7 من هذه المادة ، فإن مشغل النقود الإلكترونية ملزم بإيداع أو تحويل الأموال بمبلغ يتجاوز الحد المعين للحساب المصرفي لكيان قانوني أو رائد أعمال فردي دون أمره.
10- يلتزم مشغل وسائل الدفع الإلكترونية بأن يضمن ، عند استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المنصوص عليها في هذه المادة ، إمكانية تعريف العملاء لها على أنها وسائل دفع إلكترونية غير شخصية أو شخصية أو خاصة بالشركات.
11. قد يتم تعليق تحويلات الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل دفع إلكترونية مخصصة ، ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات بالطريقة وفي الحالات التي تشبه إجراءات وحالات تعليق العمليات على حساب مصرفي ، والتي ينص عليها تشريعات الاتحاد الروسي.
12. عند تحويل الأموال الإلكترونية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية الشخصية ووسائل الدفع الإلكترونية للشركات ، يجوز تحصيل رصيد النقود الإلكترونية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
13. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان استحالة استخدام وسائل الدفع الإلكترونية حتى يكون العميل - أي فرد على دراية بالمعلومات المحددة في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
14- تنطبق أحكام هذه المادة المتعلقة بإجراءات استخدام وسائل الدفع الإلكترونية للشركات على وسائل الدفع الإلكترونية التي يستخدمها كاتب العدل في الممارسة الخاصة أو المحامي الذي أنشأ مكتب محامٍ.
الفصل 3.مواضيع نظام المدفوعات الوطني ومتطلبات أنشطتها
المادة 11. مشغل تحويل الأموال ومتطلبات أنشطته
1. شركات تحويل الأموال هي:
1) بنك روسيا.
2) المؤسسات الائتمانية التي يحق لها تحويل الأموال ؛
3) المؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" (يشار إليها فيما يلي باسم Vnesheconombank).
2. يعمل بنك روسيا كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ولوائح بنك روسيا.
3. تقوم مؤسسات الائتمان بأنشطة مشغلي تحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ولوائح بنك روسيا.
4. يعمل Vnesheconombank كمشغل لتحويل الأموال وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 17 مايو 2007 "بشأن بنك التنمية".
المادة 12. مشغل النقود الإلكترونية ومتطلبات أنشطته
1. مشغل النقود الإلكترونية هو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة ، على النحو المنصوص عليه في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من المادة 1. القانون الاتحادي "البنوك والأنشطة المصرفية".
2. لا يجوز أن يكون الشخص غير المشغل للنقود الإلكترونية مسؤولاً عن النقود الإلكترونية وتحويل النقود الإلكترونية.
3. لا يحق لأي شخص ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح مسؤولاً عن الالتزامات النقدية التي تُستخدم للوفاء بالالتزامات المالية بين أشخاص آخرين أو لتنفيذ معاملات أخرى تستتبع إنهاء الالتزامات بين أشخاص آخرين على أساس من الأوامر المرسلة إلكترونياً إلى الشخص الملزم ... لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات التي تمارس أنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة وأنشطة الطرف المقابل المركزي و (أو) أنشطة إدارة الصناديق الاستثمارية والصناديق المشتركة وغير ذلك. - صناديق التقاعد الحكومية ، وفقاً للتشريعات المنظمة لنشاط هذه المنظمات.
4. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بإخطار بنك روسيا ، وفقًا للإجراء الذي حدده ، ببدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد الأموال الإلكترونية. يجب أن يشير الإخطار إلى:
1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.
2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء.
3) أسماء المنظمات المشاركة من قبل مشغل النقود الإلكترونية لتقديم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع (إذا كانت مشتركة).
5. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بوضع قواعد لتنفيذ التحويلات المالية الإلكترونية ، بما في ذلك:
1) الإجراء الخاص بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل النقود الإلكترونية ؛
2) إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها.
3) إجراءات تشغيل مشغل النقود الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع البنكي والمنظمات التي تقدم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛
4) إجراءات ضمان استمرارية تحويل النقود الإلكترونية.
5) إجراءات النظر في المطالبات من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء ؛
6) إجراءات تبادل المعلومات عند إجراء التحويلات المالية الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بضمان التنفيذ المستمر لتحويل الأموال الإلكتروني وفقًا للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا.
7. يحق لمشغل النقود الإلكترونية إبرام اتفاقيات مع منظمات أخرى ، بموجب شروطها يحق لهذه المنظمات تزويد مشغل النقود الإلكترونية بخدمات مقاصة تشغيلية و (أو) مدفوعات عند تحويل الأموال الإلكترونية.
المادة 13- متطلبات أنشطة مشغل النقود الإلكترونية في حالة زيادة أرصدة النقود الإلكترونية للأفراد - المشتركين في مشغل الاتصالات
1. يحق لمشغل النقود الإلكترونية إبرام اتفاق مع مشغل اتصالات يحق له أن يقدم بشكل مستقل خدمات اتصالات الهاتف المحمول الراديوية (المشار إليها فيما يلي باسم مشغل الاتصالات) ، والتي بموجبها يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد الخدمات الإلكترونية. أموال فرد - مشترك في مشغل اتصالات لحساب أمواله النقدية ، وهي دفعة مقدمة لخدمات الاتصالات ، على النحو المنصوص عليه في هذه المادة. يتم إجراء زيادة في رصيد النقود الإلكترونية من قبل مشغل النقود الإلكترونية في وجود اتفاقية مبرمة مع هذا الشخص ، المنصوص عليها في الجزء 1 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
2. لا يحق لمشغل الاتصالات تزويد المشترك الفردي بالأموال من أجل زيادة رصيد مشغل النقود الإلكترونية من الأموال الإلكترونية.
3. يقوم مشغل النقود الإلكترونية ومشغل الاتصالات بالتفاعل المعلوماتي والتكنولوجي من أجل زيادة أرصدة النقود الإلكترونية على النحو المنصوص عليه في الاتفاقية.
4. زيادة في رصيد النقود الإلكترونية للفرد - يتم تنفيذ أحد المشتركين في مشغل اتصالات على أساس طلبه ، وتحويله بواسطة مشغل الاتصالات إلى مشغل النقود الإلكترونية ، وفقًا لاتفاق بين الفرد - المشترك ومشغل الاتصالات.
5. يلتزم مشغل الاتصالات بتخفيض مبلغ الأموال للفرد - المشترك ، الذي ساهم به كمقدم لخدمات الاتصالات ، فور تلقي تأكيد من مشغل النقود الإلكترونية بشأن زيادة في رصيد الأموال الإلكترونية الخاصة بـ فرد محدد - مشترك. من اللحظة التي يزداد فيها رصيد النقود الإلكترونية ، يصبح مشغل النقود الإلكترونية مسؤولاً أمام الفرد عن المبلغ الذي زاد به رصيد النقود الإلكترونية.
6. يلتزم مشغل الاتصالات ، قبل توفير إمكانية إرسال أوامر من فرد - مشترك ، محدد في الجزء 4 من هذه المادة ، بتزويد الفرد - المشترك بفرصة التعرف على المعلومات المتعلقة بالأنشطة لمشغل النقود الإلكترونية المحدد في الجزء 25 من المادة 7 من هذا القانون الاتحادي.
7. يجب على مشغل الاتصالات تزويد الشخص الطبيعي - المشترك ، قبل إرسال طلبه إلى مشغل النقود الإلكترونية ، بالمعلومات التالية:
1) على وسائل الدفع الإلكترونية للفرد ؛
2) مقدار الزيادة في رصيد الأموال الإلكترونية.
3) على مقدار المكافأة التي يدفعها الفرد - المشترك ، في حالة تحصيلها ؛
4) في تاريخ ووقت تقديم المعلومات.
8. للفرد - يحق للمشترك رفض تحويل أمر إلى مشغل النقود الإلكترونية بعد تلقي المعلومات المحددة في الجزء 7 من هذه المادة ، ويلتزم مشغل الاتصالات بتزويده بهذه الفرصة.
9. لا تنطبق أحكام الجزأين 7 و 8 من هذه المادة إذا لم يتقاضى المشترك الفردي أجرًا من قبل مشغل الاتصالات ، وكذلك من قبل مشغل النقود الإلكترونية مقابل زيادة رصيد النقود الإلكترونية.
10. لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية زيادة رصيد النقود الإلكترونية للفرد - المشترك بما يتجاوز المبالغ المحددة بموجب المادة 10 من هذا القانون الاتحادي.
11. يلتزم مشغل الاتصالات بإرسال تأكيد على الزيادة في رصيد الأموال الإلكترونية إلى فرد - مشترك يستخدم شبكات الهاتف المحمول الراديوية فور تلقي المعلومات ذات الصلة من مشغل الأموال الإلكترونية. يجب أن يتضمن هذا التأكيد المعلومات الواردة في الجزء 7 من هذه المقالة.
12. يلتزم مشغل الاتصالات بالتسوية مع مشغل النقود الإلكترونية في مبلغ الأرصدة المتزايدة للأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم الزيادة في أرصدة الأموال الإلكترونية. إذا فشل مشغل الاتصالات في الوفاء بهذا الالتزام ، فيجب على مشغل النقود الإلكترونية تعليق الزيادة في أرصدة النقود الإلكترونية حتى يفي مشغل الاتصالات بهذا الالتزام.
المادة 14. متطلبات أنشطة مشغل تحويل الأموال عند جذب وكيل دفع مصرفي (وكيل من الباطن)
1. مشغل تحويل الأموال هو مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، والتي لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية "، على أساس اتفاق ، تعيين وكيل دفع مصرفي:
1) لقبول النقد من الفرد و (أو) إصدار النقد للفرد ، بما في ذلك استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي ؛
2) تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وضمان إمكانية استخدام وسائل الدفع الإلكترونية هذه وفقًا للشروط التي يضعها مشغل تحويل الأموال ؛
3) تحديد العميل - فرد وممثله و (أو) مستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
2. يحق لوكيل الدفع المصرفي ، وهو كيان قانوني ، في الحالات المنصوص عليها في اتفاق مع مشغل تحويل الأموال ، التعاقد مع وكيل دفع مصرفي من الباطن على أساس اتفاق مبرم معه لتنفيذ النشاط (جزءه) المحدد في البندين 1 و 2 من الجزء 1 من هذه المقالات. مع هذه المشاركة ، لا تتطلب الصلاحيات الخاصة بالوكيل الفرعي للدفع المصرفي تصديقًا من كاتب العدل.
3. قد يجتذب مشغل تحويل الأموال وكيل الدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (المشار إليها فيما يلي باسم عمليات وكيل الدفع المصرفي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) يقوم به وكيل الدفع المصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ، وتحديد هوية العميل - فرد ، وممثله و (أو) المستفيد من أجل تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ؛
3) استخدام وكيل الدفع المصرفي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
4) تأكيد وكيل الدفع المصرفي بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المقالة ؛
5) تقديم وكيل الدفع المصرفي للأفراد المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المادة ؛
6) استخدام وكيل الدفع المصرفي لمحطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
4. يجوز لوكيل الدفع المصرفي جذب وكيل فرعي للدفع المصرفي إذا تم استيفاء المتطلبات التالية في وقت واحد:
1) تنفيذ النشاط (جزء منه) المحدد في الفقرة 1 من هذه المادة (المشار إليها فيما يلي باسم عمليات وكيل الدفع المصرفي الفرعي) نيابة عن مشغل تحويل الأموال ؛
2) إجراء معاملات وكيل فرعي للدفع المصرفي لا تتطلب تحديد هوية الفرد وفقًا للتشريعات المتعلقة بمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب ؛
3) حظر الوكيل الفرعي لبنك الدفع لجذب أشخاص آخرين لتنفيذ عمليات وكيل الدفع البنكي الفرعي ؛
4) استخدام وكيل الدفع المصرفي لحساب مصرفي خاص (حسابات) للإيداع الكامل للنقد المستلم من الأفراد وفقًا للجزأين 5 و 6 من هذه المادة ؛
5) تأكيد الوكيل الفرعي للدفع من قبل البنك بقبول (إصدار) النقد عن طريق إصدار شيك في السجل النقدي يفي بمتطلبات الأجزاء 10-13 من هذه المادة ؛
6) تقديم وكيل الدفع المصرفي للأفراد المعلومات المنصوص عليها في الجزء 15 من هذه المادة ؛
7) استخدام محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي من قبل الوكيل الفرعي للدفع المصرفي وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن استخدام سجلات النقد عند إجراء المدفوعات النقدية.
5. يمكن تنفيذ العمليات التالية على حساب مصرفي خاص لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي):
1) قيد الأموال النقدية المستلمة من الأفراد ؛
2) إيداع الأموال المخصومة من حساب مصرفي خاص آخر لوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ؛
3) خصم الأموال على الحسابات المصرفية.
6. لا يجوز القيام بعمليات أخرى ، بالإضافة إلى تلك المنصوص عليها في الجزء الخامس من هذه المادة ، على حساب مصرفي خاص.
7. التحكم في امتثال وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) لالتزامات تحويل الأموال النقدية المستلمة من الأفراد إلى المشغل لتحويل الأموال المراد إيداعها بالكامل في حسابهم المصرفي الخاص (الحسابات) ، وكذلك على استخدامها عن طريق الدفع المصرفي الوكلاء (الوكلاء من الباطن) يتم تنفيذ الحسابات المصرفية الخاصة للتسويات من قبل سلطات الضرائب في الاتحاد الروسي.
8. يلتزم مشغل تحويل الأموال بإصدار شهادات للسلطات الضريبية بشأن توفر حسابات مصرفية خاصة و (أو) على أرصدة الأموال في الحسابات المصرفية الخاصة ، وبيانات العمليات في الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي وكلاء الدفع المصرفي (وكلاء من الباطن) ، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام طلب مسبب من مصلحة الضرائب. معلومات عن توافر حسابات مصرفية خاصة و (أو) عن أرصدة الأموال في حسابات مصرفية خاصة ، وكذلك بيانات عن العمليات على الحسابات المصرفية الخاصة للمنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي هي وكلاء مدفوعات مصرفية (وكلاء فرعيون) لديها مثل هذه الأموال قد تطلب السلطات الضريبية من مشغل التحويل في حالات الرقابة المنصوص عليها في الجزء 7 من هذه المقالة فيما يتعلق بهذه المنظمات (رواد الأعمال الأفراد) التي تعتبر وكلاء دفع مصرفيين (وكلاء من الباطن).
9. يتم وضع النموذج (التنسيقات) وإجراءات إرسال طلب من قبل السلطات الضريبية إلى مشغل تحويل الأموال من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة بالرقابة والإشراف على الضرائب والرسوم. يتم إنشاء نموذج وإجراءات تقديم المعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم ، بالاتفاق مع البنك المركزي الروسي الاتحاد. تمت الموافقة على تنسيقات التحويل الإلكتروني للمعلومات من قبل مشغل تحويل الأموال بناءً على طلب السلطات الضريبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المخولة للرقابة والإشراف في مجال الضرائب والرسوم.
10. معدات تسجيل النقد كجزء من محطة الدفع ، يجب أن تضمن ماكينة الصراف الآلي التي يستخدمها وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) إصدار إيصال تسجيل نقدي يحتوي على التفاصيل الإلزامية التالية:
1) اسم المستند - شيك أمين الصندوق ؛
2) المبلغ الإجمالي للأموال الواردة (الصادرة) ؛
3) اسم معاملة وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
4) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) إذا تم تحصيله ؛
5) تاريخ ووقت استلام (إصدار) الأموال ؛
6) رقم إيصال تسجيل النقدية وأجهزة تسجيل النقدية ؛
7) عنوان مكان استلام (إصدار) الأموال ؛
8) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
9) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع البنكي.
11. يجب أن تكون جميع التفاصيل المطبوعة على إيصال الصراف واضحة وسهلة القراءة لمدة ستة أشهر على الأقل.
12. قد يحتوي شيك أمين الصندوق أيضًا على تفاصيل أخرى في الحالات التي يتم فيها النص على ذلك بموجب اتفاقية بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
13. يجب أن تضمن محطات الدفع أو أجهزة الصراف الآلي التي يستخدمها وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) الطباعة على إيصال السجل النقدي لرقمه وتفاصيله المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المقالة في نموذج غير مصحح يضمن هوية المعلومات المسجلة على إيصال تسجيل النقد وشريط التحكم وفي الذاكرة المالية للتحكم - معدات تسجيل النقد.
14. في حالة حدوث تغيير في عنوان موقع تركيب محطة الدفع أو ماكينة الصراف الآلي ، يجب على وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ، في يوم هذا التغيير ، إرسال إشعار إلى مصلحة الضرائب يوضح العنوان الجديد لـ موقع التثبيت لسجلات النقد التي تعد جزءًا من محطة الدفع أو أجهزة الصراف الآلي.
15- عند الاستعانة بوكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) ، ينبغي تقديم المعلومات التالية للأفراد في كل مكان من أماكن عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) قبل بدء كل معاملة:
1) عنوان مكان عمليات وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) ؛
2) اسم وموقع مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي (وكيل فرعي) ، بالإضافة إلى أرقام تعريف دافعي الضرائب ؛
3) رقم ترخيص مشغل تحويل الأموال للعمليات المصرفية.
4) تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، بالإضافة إلى تفاصيل الاتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع بالبنك ، إذا كان متورطًا ؛
5) مبلغ المكافأة التي يدفعها الفرد في شكل مبلغ إجمالي ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أجر وكيل الدفع المصرفي (الوكيل الفرعي) في حالة تحصيلها ؛
6) طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ؛
7) أرقام هواتف مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ووكيل الدفع المصرفي.
16. عندما يستخدم وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) محطة دفع أو ماكينة صراف آلي ، يجب تقديم المعلومات الواردة في الجزء 15 من هذه المقالة للأفراد في الوضع التلقائي.
17. لوكيل الدفع المصرفي الحق في فرض رسوم على الأفراد إذا تم النص عليه باتفاق مع مشغل تحويل الأموال.
18. يحق للوكيل الفرعي للدفع المصرفي أن يفرض رسومًا على الأفراد إذا تم النص عليه بموجب اتفاق مع وكيل دفع مصرفي واتفاقية بين وكيل الدفع المصرفي ومشغل تحويل الأموال.
19. يجب أن يحتفظ مشغل تحويل الأموال بقائمة بوكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، والتي تشير إلى عناوين جميع الأماكن التي يعمل فيها وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) لكل وكيل دفع مصرفي (وكيل فرعي) والتي يمكن استشارتهم عند طلب الأفراد . يلتزم مشغل تحويل الأموال بتقديم قائمة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) إلى السلطات الضريبية بناءً على طلبهم. وكيل الدفع المصرفي ملزم بأن يحول إلى مشغل تحويل الأموال المعلومات المتعلقة بوكلاء الدفع البنكي الذين تم جذبهم والضرورية لإدراجها في القائمة المحددة ، بالطريقة التي تحددها الاتفاقية مع مشغل تحويل الأموال.
20. يجب على مشغل تحويل الأموال مراقبة امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط استقطابها ، المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك التشريع الخاص بمكافحة التصديق ( غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب.
21- إن عدم امتثال وكيل الدفع المصرفي لشروط استقطابها ومتطلبات هذه المادة والتشريعات المتعلقة بمكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب هو أساس الرفض الانفرادي للمصرف. مشغل تحويل الأموال لتنفيذ اتفاقية مع وكيل الدفع المصرفي هذا.
22. يجب على وكيل الدفع المصرفي مراقبة امتثال الوكيل الفرعي للدفع المصرفي لشروط ارتباطه المنصوص عليها في هذه المادة والاتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والوكيل الفرعي للدفع المصرفي ، فضلاً عن متطلبات هذه المادة.
23- إن عدم امتثال الوكيل الفرعي للدفع المصرفي لشروط مشاركته ومتطلبات هذه المادة هو الأساس لرفض وكيل الدفع المصرفي من جانب واحد تنفيذ اتفاق مع وكيل الدفع المصرفي هذا ، بما في ذلك بناءً على طلب عامل تحويل الأموال.
24. يتم تحديد إجراءات ممارسة الرقابة من قبل مشغل تحويل الأموال على أنشطة وكلاء الدفع المصرفي بموجب لوائح بنك روسيا والاتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي.
25 - يتم تحديد الإجراء الخاص بممارسة الرقابة من قبل وكيل الدفع المصرفي على أنشطة وكيل الدفع المصرفي من خلال اتفاق بين مشغل تحويل الأموال ووكيل الدفع المصرفي ، وكذلك اتفاق بين وكيل الدفع المصرفي والدفع المصرفي وكيل ثانوي.
المادة 15. مشغل نظام الدفع ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية ، أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية وتم إنشاؤها وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
3. يجوز لمشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مزود خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
4. ينفذ بنك روسيا أنشطة مشغل نظام الدفع على أساس هذا القانون الاتحادي وفقًا للوائح بنك روسيا والعقود المبرمة.
5. مشغل نظام الدفع ملزم بما يلي:
1) تحديد قواعد نظام الدفع ، وتنظيم ومراقبة مراعاتها من قبل المشاركين في نظام الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إشراك مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، باستثناء الحالة التي يجمع فيها مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمة البنية التحتية للدفع ، استنادًا إلى طبيعة وحجم المعاملات في نظام الدفع ، مما يضمن التحكم في توفير خدمات البنية التحتية للدفع إلى المشاركون في نظام الدفع ، وكذلك الاحتفاظ بقائمة لخدمات البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بالمشغلين ؛
3) تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وفقًا للمادة 28 من هذا القانون الاتحادي وتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع ؛
4) ضمان إمكانية النظر قبل المحاكمة و (أو) التحكيم في المنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع.
6. إن مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، ملزم بجذب مؤسسة ائتمانية كمركز تسوية ، والتي كانت تقوم بتحويل الأموال من خلال الحسابات المصرفية المفتوحة مع هذه المؤسسة الائتمانية لمدة عام واحد على الأقل.
7. يجب على المؤسسة التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي وضعها بنك روسيا.
8 - المستندات التالية مرفقة بطلب التسجيل الخاص بمؤسسة ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) قرار الهيئة الإدارية للمؤسسة الائتمانية بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
2) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
3) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
4) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في تقديم خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع.
9. يجب على أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان التي تعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع أن تفي بالمتطلبات التالية:
1) تملك أصولاً صافية لا تقل عن 10 ملايين روبل ؛
2) يجب أن يكون الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مثل هذه المنظمة حاصلين على تعليم اقتصادي أو قانوني عالي أو تعليم عالٍ في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، وفي وجود تعليم مهني عالٍ وخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر لمؤسسة ائتمانية. أو مشغل نظام دفع لمدة عامين على الأقل ؛
3) يجب ألا يكون لدى الأفراد الذين يشغلون مناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين لمثل هذه المنظمة سجل جنائي لجرائم في المجال الاقتصادي ، بالإضافة إلى وقائع إنهاء عقد العمل معهم بمبادرة من صاحب العمل في الأساس المنصوص عليه في الفقرة 7 من الجزء الأول من المادة 81 من قانون العمل للاتحاد الروسي. الاتحاد ، في غضون عامين قبل يوم تقديم طلب التسجيل لدى بنك روسيا.
10 - المستندات التالية مرفقة بطلب تسجيل مؤسسة غير ائتمانية تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع:
1) الوثائق التأسيسية ؛
2) قرار الهيئة المخولة لهذه المنظمة بشأن تنظيم نظام الدفع ؛
3) خطة عمل لتطوير نظام الدفع للسنتين التقويميتين التاليتين ، مع الإشارة إلى الأهداف والنتائج المخططة لتنظيم نظام الدفع ، بما في ذلك تحليل عوامل السوق والبنية التحتية ؛
4) قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
5) قائمة بمقدمي خدمات البنية التحتية للدفع الذين سيشاركون في توفير خدمات البنية التحتية للدفع في نظام الدفع ؛
6) الموافقة الخطية من مؤسسة الائتمان ، بما في ذلك في شكل اتفاقية مبرمة معها ، لتصبح مركز تسوية لنظام الدفع ، مع مراعاة متطلبات الجزء 6 من هذه المادة ؛
7) المستندات التي تحتوي على معلومات حول مبلغ صافي أصول المنظمة ، مع إرفاق نماذج المحاسبة المعدة اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق تاريخ تقديم المستندات إلى بنك روسيا للتسجيل. يجب أن يتم التوقيع على نماذج الإبلاغ هذه من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمنظمة وكبير المحاسبين (نوابهم) ؛
8) المستندات التي تؤكد الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 2 و 3 من الجزء 9 من هذه المادة.
11. في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام طلب التسجيل من منظمة تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام الدفع ، يقرر بنك روسيا تسجيل المنظمة المذكورة كمشغل لنظام الدفع أو رفض هذا التسجيل .
12. إذا تم اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة كمشغل لنظام الدفع ، فإن بنك روسيا يخصص رقم تسجيل للمنظمة ، ويتضمن معلومات عنها في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، المتاح للجمهور ، ويرسل المؤسسة شهادة تسجيل في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في غضون مهلة تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ القرار المذكور. يحدد بنك روسيا إجراءات الاحتفاظ بسجل مشغلي أنظمة الدفع.
13. يحق للمؤسسة التي أرسلت طلب تسجيل إلى بنك روسيا أن تصبح مشغل نظام دفع من تاريخ استلام شهادة التسجيل من بنك روسيا.
14. يلتزم مشغل نظام الدفع بالإشارة إلى رقم تسجيله عند تقديم معلومات حول نظام الدفع.
15. يجب أن يكون لنظام الدفع الاسم المحدد في قواعد نظام الدفع متضمنًا عبارة "نظام الدفع". لا يمكن لأي منظمة في الاتحاد الروسي ، باستثناء منظمة مسجلة في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، استخدام عبارة "نظام الدفع" في اسمها (اسم الشركة) أو الإشارة إلى أنشطة مشغل نظام الدفع. مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ، يحق للمشاركين في نظام الدفع الإشارة إلى ارتباطهم بنظام الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع. يحق لبنك روسيا استخدام عبارة "نظام الدفع" فيما يتعلق بنظام الدفع لبنك روسيا.
16- ويلتزم مشغل نظام الدفع ، الذي ليس مؤسسة ائتمانية ، بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة خلال كامل فترة نشاط مشغل نظام الدفع.
17. يرفض بنك روسيا تسجيل مؤسسة ائتمانية كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المقالة ؛
2) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
18- يرفض بنك روسيا تسجيل أي مؤسسة بخلاف مؤسسة الائتمان كمشغل لنظام الدفع في حالة:
1) عدم تقديم المستندات المنصوص عليها في الجزء 10 من هذه المادة ؛
2) إثبات عدم امتثال المنظمة للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 9 من هذه المادة ؛
3) عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع المطور لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
19. في حالة رفض التسجيل كمشغل لنظام الدفع ، يجب على بنك روسيا أن يخطر كتابيًا المنظمة التي أرسلت طلب التسجيل ، موضحًا أسباب الرفض وإرفاق المستندات المقدمة للتسجيل في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ تاريخ قرار رفض التسجيل.
20. إن المؤسسة التي تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ملزمة بإرسال طلب تسجيل إضافي إلى بنك روسيا بالشكل وبالطريقة التي حددها بنك روسيا ، مع الإشارة إلى رقم التسجيل في سجل مشغلي أنظمة الدفع.
21- يجب أن يكون طلب التسجيل الإضافي لمؤسسة ائتمانية مشغلة لنظام دفع تنوي أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الجزء 8 من هذه المادة.
22. طلب التسجيل الإضافي لمنظمة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، يجب أن يكون مصحوبًا بالوثائق المنصوص عليها في الفقرات من 2 إلى 8 من الجزء 10 من هذه المادة.
23. يقرر بنك روسيا تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع وتعتزم أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر ، أو قرارًا برفض هذا التسجيل في غضون فترة لا تتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مبلغ إضافي. طلب التسجيل.
24. إذا تم اتخاذ قرار بتسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر ، فإن بنك روسيا يُدرج معلومات في سجل مشغلي نظام الدفع دون تعيين رقم تسجيل جديد ويرسل إشعارًا إلى المؤسسة في النموذج الذي وضعه بنك روسيا ، في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل من تاريخ القرار ذي الصلة.
25. يحق لأي منظمة أن تصبح مشغلًا لنظام دفع آخر اعتبارًا من اليوم الذي تتلقى فيه إخطارًا من بنك روسيا بشأن تسجيل مؤسسة تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر.
26. في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا ، تكون المنظمة ملزمة بإرسال شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا إلى بنك روسيا.
27. يرسل بنك روسيا إلى المؤسسة شهادة تسجيل جديدة تشير إلى أنظمة الدفع التي تديرها المنظمة في يوم العمل التالي بعد يوم استلام شهادة التسجيل الصادرة مسبقًا من المنظمة.
28. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ائتمانية تقوم بتشغيل نظام دفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا لم يتم تقديم المستندات المحددة في الجزء 8 من هذه المادة.
29. يقرر بنك روسيا رفض تسجيل مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع كمشغل لنظام دفع آخر إذا كانت المستندات المنصوص عليها في البنود 2-8 من الجزء 10 من هذه المادة غير المقدمة ، أو إذا كان مشغل نظام الدفع لا يتوافق مع المتطلبات المعمول بها ...
30. إذا تم تغيير المعلومات المتعلقة بمشغل نظام الدفع المحدد أثناء تسجيله ، فإن مشغل نظام الدفع ملزم بإخطار بنك روسيا في النموذج الذي وضعه في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تاريخ هذه التغييرات. بناءً على الإخطار المستلم من مشغل نظام الدفع ، يقوم بنك روسيا ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلامه ، بإجراء التغييرات المناسبة على سجل مشغلي نظام الدفع.
31- يحق لمصرف روسيا اتخاذ قرارات لاستبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع للأسباب التالية وضمن الشروط التالية:
1) بناءً على طلب مقدم من مشغل نظام الدفع يشير إلى يوم العمل الذي يتم فيه استبعاد المعلومات الخاصة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع - في يوم العمل المحدد في التطبيق ، ولكن ليس قبل يوم تقديم الطلب مقدم من قبل مشغل نظام الدفع ؛
2) في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 8 و 9 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي - في يوم العمل التالي ليوم اتخاذ القرار من قبل بنك روسيا ؛
3) إذا أثبت بنك روسيا ، أثناء الإشراف ، حقيقة وجود تناقض مادي مع المعلومات التي تم على أساسها تنفيذ تسجيل مشغل نظام الدفع - في يوم العمل التالي لليوم الذي صدر فيه القرار من صنع بنك روسيا ؛
4) عند قيام بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية تعمل بنظام الدفع - في يوم العمل التالي ليوم إلغاء الترخيص من قبل بنك روسيا ؛
5) في حالة تصفية مشغل نظام الدفع ككيان قانوني - في يوم العمل التالي لليوم الذي علم فيه بنك روسيا بتصفية الكيان القانوني الذي هو مشغل نظام الدفع.
32- لا يجوز استبعاد المعلومات المتعلقة بالمنظمة من سجل مشغلي أنظمة الدفع لأسباب أخرى ، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في الجزء 31 من هذه المادة.
33. إذا تم استبعاد معلومات عن مؤسسة ما من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، يقوم بنك روسيا بإجراء إدخال مناسب في سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وفي موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم هذا الاستبعاد ، يرسل إلى المنظمة إخطار باستبعاد المعلومات المتعلقة بها من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الفقرة 5 من الجزء 31 من هذه المقالة. تلتزم المنظمة بإعادة شهادة التسجيل الخاصة بها إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم استلام الإخطار من بنك روسيا.
34- اعتباراً من اليوم التالي ليوم استلام مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، الإخطار بحذف المعلومات من سجل مشغلي نظام الدفع ، يتم إنهاء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، وتحويلات الأموال ، التي بدأ تنفيذها قبل اليوم المحدد ، يجب أن تكتمل من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي و (أو) مركز التسوية خلال الفترة المحددة بموجب الجزء 5 من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي. فيما يتعلق بأنظمة الدفع المهمة ، قد يقوم بنك روسيا بزيادة مدة إنهاء تنفيذ واستكمال تحويل الأموال ، ولكن ليس أكثر من شهر واحد.
35- ويحدد القانون الاتحادي إجراءات إتمام تحويل الأموال من قبل الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية و (أو) مركز التسوية في حالة إلغاء تراخيصهما المصرفية.
36. يتعين على مشغل نظام الدفع أن يقدم إلى بنك روسيا التغييرات في قواعد نظام الدفع ، والتغييرات في قائمة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع في موعد لا يتجاوز 10 أيام من تاريخ التغييرات ذات الصلة.
37. يجوز لمشغلي أنظمة الدفع إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع الخاصة بهم ، شريطة أن تنعكس إجراءات هذا التفاعل في قواعد أنظمة الدفع.
38- إن أنشطة مشغل نظام الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بين مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي ، تتم فقط من قبل منظمة منشأة وفقاً لتشريعات الاتحاد الروسي والامتثال لمتطلبات هذا القانون الاتحادي.
39. مشغل تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، الذي لديه حسابات مصرفية لثلاثة مشغلين آخرين على الأقل لتحويل الأموال ويتم إجراء تحويلات الأموال بين هذه الحسابات لمدة ثلاثة أشهر متتالية بمبلغ يتجاوز القيمة التي حددها البنك من روسيا ، وفقًا لمتطلبات هذه المادة ، تقديم طلب إلى بنك روسيا لتسجيل مشغل نظام الدفع في غضون 30 يومًا بعد يوم بداية الامتثال للمتطلبات المحددة. بعد أربعة أشهر من اليوم الذي يبدأ فيه المتطلب المحدد ، لا يُسمح بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية لمشغلي تحويل الأموال المفتوحة مع مشغل تحويل الأموال هذا إلا في إطار نظام الدفع. لا تنطبق متطلبات هذا الجزء على مشغلي تحويل الأموال الذين يمثلون مراكز تسوية لأنظمة الدفع ، والتي تم تسجيل مشغلي أنظمة الدفع فيها من قبل بنك روسيا ، من حيث التحويلات المالية التي تتم في إطار أنظمة الدفع هذه.
40. يرسل بنك روسيا مؤسسة تدير مشغل نظام دفع ولم ترسل طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا لهذه المادة شرطًا لتسجيل مثل هذه المؤسسة كمشغل لنظام الدفع. المنظمة المحددة ملزمة بإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا في موعد لا يتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام مثل هذا الطلب ، أو إنهاء أنشطة مشغل نظام الدفع.
مادة 16 مشغل خدمة البنية التحتية للمدفوعات ومتطلبات أنشطته
1. قد يكون مشغل خدمات البنية التحتية للدفع مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
3. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع ، بما في ذلك داخل مؤسسة واحدة.
4. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو مؤسسة ائتمانية ، أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان هذا لا يتعارض مع التشريع من الاتحاد الروسي.
5. يجوز لمشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل نظام الدفع وأنشطة أخرى ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
6. يعمل بنك روسيا كمشغل لخدمات البنية التحتية للدفع على أساس هذا القانون الفيدرالي وفقًا للوائح بنك روسيا والاتفاقيات المبرمة.
7. يعمل مشغل خدمات البنية التحتية للمدفوعات وفقًا لقواعد نظام الدفع والاتفاقيات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمشغلين الآخرين لخدمات البنية التحتية للمدفوعات.
8. يجب أن تحدد قواعد نظام الدفع متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع الذين يمكن إبرام العقود معهم وفقًا لهذا القانون الاتحادي.
9- فيما يتعلق بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، يجب تحديد متطلبات حالتهم المالية والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على حسن سير نظام الدفع ، والتي يجب أن تكون موضوعية ومتاحة للمراجعة العامة وتكفل المساواة في الوصول إلى مشغلي خدمات الدفع. خدمات البنية التحتية للدفع لنظام الدفع ...
10. ويلتزم مشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بتزويد مشغل نظام الدفع بمعلومات عن أنشطتهم (من حيث توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات) وفقًا لقواعد نظام الدفع.
11. عند تحويل الأموال في إطار نظام الدفع ، يجب على مشغلي تحويل الأموال الموجودين على أراضي الاتحاد الروسي إشراك موفري خدمات البنية التحتية للدفع الذين يمتثلون لمتطلبات هذا القانون الاتحادي والموجودين في أراضي الاتحاد الروسي ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الجزء 8 المادة 17 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 17 متطلبات عمليات مركز العمليات
1. يعمل مركز العمليات وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم الخدمات التشغيلية مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية ، إذا تم إبرام مثل هذه الاتفاقات يتم توفيره بواسطة قواعد نظام الدفع.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من المراكز التشغيلية في نظام الدفع.
3. يضمن مركز العمليات تبادل الرسائل الإلكترونية بين المشتركين في نظام الدفع ، وبين المشتركين في نظام الدفع وعملائهم ، ومركز مقاصة الدفع ، ومركز التسوية ، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.
4. قد يقوم مركز العمليات بتنفيذ إجراءات أخرى تتعلق باستخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات اللازمة لتشغيل نظام الدفع والمنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
5. مركز العمليات مسؤول عن الضرر الفعلي الذي لحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) للخدمات التشغيلية.
6. قد تقتصر قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية ، ومسؤولية مركز التشغيل عن الضرر الحقيقي على مبلغ الغرامة ، إلا في حالات الإخفاق المتعمد في توفير (توفير غير لائق) الخدمات التشغيلية.
7. إذا كانت قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم الخدمات التشغيلية تنص على التزام مركز التشغيل بضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع في غضون فترة زمنية معينة ، فإن مسؤولية المركز التشغيلي عن الضرر الفعلي والمصادرة قد يتم تأسيسها.
8. لمشغل نظام الدفع ، في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع ، الحق في إشراك مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي لتقديم خدمات تشغيلية للمشاركين في نظام الدفع . في هذه الحالة ، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولاً عن توفير الخدمات التشغيلية المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.
مادة 18 متطلبات أنشطة مركز مقاصة المدفوعات
1. يعمل مركز مقاصة الدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس الاتفاقات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع والمركز التشغيلي ومركز التسوية ، إذا تم إبرام: هذه الاتفاقيات منصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
2. في أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في التجارة المنظمة ، يمكن تقديم خدمات مقاصة الدفع في إطار خدمة المقاصة من قبل منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7 - منطقة حرة 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".
3. قد يكون هناك العديد من مراكز مقاصة الدفع في نظام الدفع.
4. الاتفاق على تقديم خدمات مقاصة المدفوعات المبرم مع المشتركين في نظام الدفع هو اتفاق انضمام.
5. وفقًا للاتفاقية الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع مركز التسوية ، يتعهد مركز مقاصة الدفع بتحويل أوامر المشتركين في نظام الدفع الخاضعين للتنفيذ إلى مركز التسوية نيابة عن المشتركين في نظام الدفع.
6. مركز مقاصة الدفع مسؤول عن الخسائر التي تلحق بالمشتركين في نظام الدفع ومركز التسوية نتيجة عدم تقديم (توفير غير لائق) لخدمات مقاصة الدفع.
7. قد تحد قواعد نظام الدفع والاتفاق على تقديم خدمات مقاصة الدفع من مسؤولية مركز مقاصة الدفع عن الخسائر إلى مبلغ المصادرة ، باستثناء حالات الإخفاق المتعمد في تقديم (توفير غير لائق) لخدمات مقاصة المدفوعات .
8. قد يكون الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع والاتفاقيات الخاصة بتقديم خدمات مقاصة الدفع.
9 - يلتزم الطرف المقابل المقاصة للمدفوعات المركزية بما يلي:
1) أن يكون لديك أموال كافية للوفاء بالتزاماتهم ، أو لضمان الوفاء بالتزاماتهم ، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان ، في مبلغ أكبر التزام يصبح الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دافعًا له للفترة المحددة وفقًا لقواعد نظام الدفع ؛
2) المراقبة اليومية لمخاطر عدم وفاء المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بتحويل الأموال ، وتطبيق تدابير تقييدية ضد المشاركين في نظام الدفع الذين يشير تحليل أوضاعهم المالية إلى زيادة المخاطر ، بما في ذلك تحديد الحد الأقصى لحجم الدفع وضع المقاصة ، وتقديم المتطلبات لزيادة مقدار الأمان للوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال.
مادة 19 متطلبات أنشطة مركز الاستيطان
1. يمكن أن يكون مركز التسوية مؤسسة ائتمانية ، بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.
2. يمكن أن يكون هناك العديد من مراكز التسوية في نظام الدفع.
3. يعمل مركز التسوية وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) ، فضلاً عن الاتفاقات المبرمة مع مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ، إذا كان إبرام مثل هذه الاتفاقيات منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
4. يجب على مركز التسوية تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع المستلمين من مركز مقاصة الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الحساب المصرفي للطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي (إن وجد) ).
5. يجوز لمركز تسوية نظام الدفع ، في الحالة المنصوص عليها في الجزء 2 من المادة 18 من هذا القانون الاتحادي ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع المستلمين من منظمة مقاصة تعمل وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-FZ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والتخليص".
الفصل الرابع: متطلبات تنظيم وعمل أنظمة الدفع
مادة 20 قواعد نظام الدفع
1 - تحدد قواعد نظام الدفع من خلال:
1) إجراء التفاعل بين مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
2) إجراءات مراقبة الامتثال لقواعد نظام الدفع ؛
3) المسؤولية عن عدم الامتثال لقواعد نظام الدفع.
4) معايير المشاركة والتعليق وإنهاء المشاركة في نظام الدفع ؛
5) الإجراء الخاص بجذب مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات والاحتفاظ بقائمة بمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ؛
6) الأشكال المطبقة للمدفوعات غير النقدية ؛
7) إجراء تحويل الأموال داخل نظام الدفع ، بما في ذلك اللحظات التي تصبح فيها غير قابلة للإلغاء وغير مشروطة ونهائية ؛
8) الإجراء الخاص بمرافقة تحويل الأموال بمعلومات عن دافع الأموال وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المحصل جنائيًا وتمويل الإرهاب" إذا لم يتم تضمينها تحت تصرف المشترك في نظام الدفع ؛
9) إجراء الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
10) إجراءات أداء مقاصة وتسوية المدفوعات ؛
11) إجراء الدفع مقابل خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، وهو إجراء موحد في نظام الدفع ؛
12) الإجراء الخاص بتزويد المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات بمعلومات عن أنشطتهم لمشغل نظام الدفع ؛
13) نظام إدارة المخاطر في نظام المدفوعات ، بما في ذلك نموذج إدارة المخاطر المستخدم ، وقائمة تدابير وطرق إدارة المخاطر.
14) إجراءات ضمان حسن سير نظام الدفع ؛
15) اللوائح الزمنية لعمل نظام الدفع ؛
16) إجراء تعيين رمز (رقم) يجعل من الممكن بشكل لا لبس فيه إنشاء مشارك في نظام الدفع ونوع مشاركته في نظام الدفع ؛
17) إجراءات ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال ؛
18) إجراء التفاعل داخل نظام الدفع في المواقف الطارئة والمتنازع عليها ، بما في ذلك إبلاغ مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ، والمشاركين في مشغل نظام دفع مهم بنظام دفع مهم حول الأحداث التي تسببت في إخفاقات تشغيلية ، وأسبابها وعواقبها ؛
19) متطلبات حماية المعلومات ؛
20) قائمة أنظمة الدفع التي يتم التعامل معها ، وإجراءات هذا التفاعل ؛
21) إجراء تغيير قواعد نظام الدفع ؛
22) إجراء تسوية ما قبل المحاكمة للمنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع.
2. قد تنص قواعد نظام الدفع على أحكام أخرى ضرورية لضمان عمل نظام الدفع.
3. قواعد نظام الدفع ، باستثناء قواعد نظام الدفع لبنك روسيا ، هي اتفاقية. يمكن صياغة قواعد نظام الدفع في شكل وثيقة واحدة أو عدة مستندات مترابطة.
4. يحظر أن تنص قواعد نظام الدفع على ما يلي:
1) المتطلبات التي تمنع المشاركة في نظام الدفع والتي لا تفي بمتطلبات الجزء 10 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي ؛
2) متطلبات عدم مشاركة المشاركين في نظام الدفع في أنظمة الدفع الأخرى (شرط المشاركة الحصرية) ؛
3) متطلبات المشاركين في نظام الدفع لتقييد (حظر) المقاصة والتسوية بينهم خارج نظام الدفع على أساس الاتفاقات المبرمة بين المشاركين في نظام الدفع ، تحت مسؤولية هؤلاء المشاركين ؛
4) متطلبات مشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات لتقييد (حظر) توفير خدمات البنية التحتية للمدفوعات في إطار أنظمة الدفع الأخرى (شرط على التوفير الحصري لخدمات البنية التحتية للمدفوعات) ؛
5) الحد الأدنى لمبلغ الدفع مقابل خدمات تحويل الأموال من قبل المشتركين في نظام الدفع وعملائهم.
5. يلتزم مشغل نظام الدفع بتزويد المنظمات التي تعتزم المشاركة في نظام الدفع ، بقواعد نظام الدفع للتعريف الأولي دون فرض رسوم ، باستثناء تكاليف نسخ قواعد نظام الدفع.
6. قواعد نظام الدفع ، بما في ذلك التعريفات ، متاحة للجمهور. يحق لمشغل نظام الدفع عدم الكشف عن المعلومات المتعلقة بمتطلبات حماية المعلومات والمعلومات ، التي يكون الوصول إليها مقيدًا وفقًا للقانون الفيدرالي.
7. يلتحق المشتركون في نظام الدفع بقواعد نظام الدفع فقط بقبولهم ككل.
8. يجوز لمشغل نظام الدفع تعديل قواعد نظام الدفع من جانب واحد ، شريطة:
1) تزويد المشتركين في نظام الدفع بإمكانية التعارف الأولي بالتغييرات المقترحة وإرسال رأيهم إلى مشغل نظام الدفع خلال المدة التي حددها والتي لا يمكن أن تقل عن شهر واحد ؛
2) تحديد مهلة لإجراء التغييرات على الأقل شهر واحد من نهاية الفترة الزمنية المحددة في البند 1 من هذا الجزء.
9. يتم تحديد قواعد نظام الدفع لبنك روسيا من خلال لوائح بنك روسيا على أساس هذا القانون الاتحادي.
10- يحدد بنك روسيا تفاصيل قواعد أنظمة الدفع ، التي يتم في إطارها تحويل الأموال بموجب معاملات تتم في مزادات منظمة ، بالاتفاق مع الهيئة التنفيذية الاتحادية المعتمدة.
مادة 21 المشاركون في نظام الدفع
1. يمكن للمنظمات التالية أن تصبح مشاركًا في نظام الدفع ، بشرط أن تنضم إلى قواعد نظام الدفع بالطريقة التي تحددها قواعد نظام الدفع:
1) مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ؛
2) المشاركون المحترفون في سوق الأوراق المالية ، وكذلك الكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) تصفية المشاركين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 7-ФЗ المؤرخ 7 فبراير 2011 "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة" ؛
3) شركات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإجباري وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
4) هيئات الخزانة الاتحادية ؛
5) تنظيم الخدمة البريدية الاتحادية.
2. في حالة إبرام اتفاق تفاعل لنظام الدفع بين مشغلي نظام الدفع ، فقد يكون المشاركون في نظام الدفع طرفًا مقاصة مركزيًا للدفع و (أو) مركز تسوية لنظام دفع آخر يعمل نيابة عن مشغل نظام الدفع هذا .
3. يمكن أن يكون المشاركون في نظام الدفع منظمات مالية دولية ، بنوك مركزية (وطنية) أجنبية ، بنوك أجنبية.
4. يجب أن تنص قواعد نظام الدفع على المشاركة المباشرة في نظام الدفع وقد تنص على المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع.
5. قد تنص قواعد نظام الدفع على أنواع مختلفة من المشاركة المباشرة وغير المباشرة في نظام الدفع.
6. تتطلب المشاركة المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي في مركز التسوية لمنظمة تصبح مشاركًا مباشرًا من أجل تسوية الحسابات مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
7. يمكن للمشاركين المباشرين في نظام الدفع أن يكونوا فقط مشغلي تحويل الأموال ، بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية التي تشارك في التداول المنظم و (أو) المقاصة للمشاركين وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 7 فبراير ، 2011 7 - "في أنشطة المقاصة والمقاصة" (عندما تقوم بتحويل الأموال على المعاملات التي تتم في التجارة المنظمة) ، فإن منظمات التأمين التي تنفذ تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي (عندما تقوم بتسويات إلزامية أنواع المسؤولية المدنية للتأمين المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي) ، وهيئات الخزانة الاتحادية.
8. تتطلب المشاركة غير المباشرة في نظام الدفع فتح حساب مصرفي لمشارك غير مباشر - منظمة منصوص عليها في الجزء 1 من هذه المقالة ، مشارك مباشر في نظام الدفع ، وهو مشغل تحويل الأموال ، من أجل التسوية مع المشاركين الآخرين في نظام الدفع.
9. تخضع العلاقات بين المشاركين المباشرين وغير المباشرين في نظام الدفع لقواعد نظام الدفع واتفاقيات الحسابات المصرفية المبرمة.
10. بالنسبة لكل نوع من أنواع المشاركة في نظام الدفع ، تحدد قواعد نظام الدفع هذا معايير منفصلة للمشاركة ، والتي يجب أن تتضمن المتطلبات المتاحة للجمهور والتي تضمن المساواة في الوصول إلى نظام الدفع للمشاركين في نظام الدفع من نفس النوع. قد تتعلق هذه المتطلبات بالحالة المالية والدعم التكنولوجي وعوامل أخرى تؤثر على الأداء السلس لنظام الدفع.
11. يجوز لمشغلي تحويل الأموال ، باستثناء بنك روسيا ، المشاركة في أنظمة الدفع لغرض إجراء تحويلات الأموال عبر الحدود ، شريطة أن يتم إخطار بنك روسيا بذلك في موعد لا يتجاوز 10 أيام تقويمية من التاريخ. ببدء المشاركة في نظام الدفع بالطريقة التي وضعها بنك روسيا ...
12. لا يمكن لمشغلي تحويل الأموال المشاركة في نظام الدفع ، الذي يتم من خلاله إجراء تحويلات الأموال على أراضي الاتحاد الروسي ، إذا تم استيفاء أحد الشروط التالية:
1) غياب كيان قانوني على أراضي الاتحاد الروسي يؤدي وظائف مشغل نظام الدفع الذي يفي بمتطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
2) عدم وجود قواعد نظام الدفع التي تلبي متطلبات هذا القانون الاتحادي ؛
3) مخالفة متطلبات الجزء 11 من المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.
4) مخالفة متطلبات الباب 10 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 22 الاعتراف بأن نظام الدفع مهم
1. يعد نظام الدفع مهمًا على مستوى النظام إذا كان يستوفي أحد المعايير التالية على الأقل:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بحجم إجمالي للمبلغ والتحويلات الفردية للأموال بمبلغ لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ؛
2) إجراء تحويلات للأموال في إطار نظام الدفع من قبل بنك روسيا عند إعادة تمويل مؤسسات الائتمان والقيام بعمليات في السوق المفتوحة ؛
3) القيام ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال بموجب المعاملات التي تتم في المزادات المنظمة.
2. يعتبر نظام الدفع ذا أهمية اجتماعية إذا كان يفي بواحد على الأقل من المعايير التالية:
1) إجراء عمليات تحويل الأموال في إطار نظام الدفع في غضون ثلاثة أشهر تقويمية متتالية بحجم إجمالي لا يقل عن القيم التي حددها بنك روسيا ، وأكثر من نصف هذه التحويلات المالية بمبلغ لا يتجاوز القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
2) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
3) القيام ، في غضون سنة تقويمية ، في إطار نظام الدفع ، بتحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا ؛
4) خلال السنة التقويمية ، في إطار نظام الدفع ، تحويلات أموال العملاء - الأفراد من خلال حساباتهم المصرفية (باستثناء تحويل الأموال باستخدام بطاقات الدفع) بمبلغ لا يقل عن القيمة التي حددها بنك روسيا .
3. يتم الاعتراف بنظام الدفع باعتباره نظامًا مهمًا من قبل بنك روسيا على أساس المعلومات التي تؤكد امتثال نظام الدفع للمعايير المحددة ذات الأهمية:
1) عند التسجيل من قبل بنك روسيا لمشغل نظام الدفع ؛
2) عندما يمارس بنك روسيا الإشراف والرقابة على نظام الدفع الوطني ؛
3) بناءً على طلب مكتوب من مشغل نظام الدفع مع إرفاق مستندات تؤكد امتثال نظام الدفع لمعايير الأهمية المحددة.
4. عند اتخاذ قرار بشأن اعتبار نظام الدفع ذا أهمية ، فإن بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية:
1) تضمين معلومات حول الاعتراف بأن نظام الدفع مهم في سجل مشغلي أنظمة الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بنظام الدفع باعتباره أمرًا مهمًا.
6. تم التعرف على نظام الدفع باعتباره مهمًا من تاريخ إدراج المعلومات المتعلقة بالاعتراف به باعتباره نظامًا مهمًا في سجل مشغلي نظام الدفع.
7. يجب على مشغل أي نظام دفع مهم أن:
1) ضمان الامتثال للمتطلبات التي حددها بنك روسيا وفقًا للمادة 24 من هذا القانون الاتحادي في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ؛
2) إجراء التغييرات اللازمة على قواعد نظام الدفع من أجل الامتثال لمتطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي وإرسال قواعد نظام الدفع المتغيرة إلى بنك روسيا في غضون 120 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الإخطار من بنك روسيا عند الاعتراف بأن نظام الدفع مهم ، أو إخطار بنك روسيا بشأن الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع مع متطلبات المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
8. يحلل بنك روسيا امتثال نظام دفع مهم لمعايير الأهمية المعمول بها. إذا كان نظام الدفع المعترف به سابقًا على أنه مهم لا يفي بأي من معايير الأهمية المحددة في غضون ستة أشهر تقويمية ، يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع هذا قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية.
9. بعد اتخاذ قرار بشأن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية ، قام بنك روسيا في غضون سبعة أيام تقويمية بما يلي:
1) يتضمن معلومات عن الاعتراف بأن نظام الدفع قد فقد أهميته النظامية أو الاجتماعية في سجل مشغلي نظام الدفع ؛
2) يخطر مشغل نظام الدفع كتابيًا بالاعتراف بفقد نظام الدفع أهميته النظامية أو الاجتماعية.
11. يُعترف بنظام الدفع في بنك روسيا باعتباره نظام دفع مهمًا على مستوى النظام.
12. يلتزم بنك روسيا بضمان امتثال نظام الدفع الخاص ببنك روسيا للمتطلبات الخاصة بأنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية المنصوص عليها في المادة 24 من هذا القانون الاتحادي.
مادة 23 إجراء التحقق من امتثال قواعد نظام الدفع المهم للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا
1. يتحقق بنك روسيا من الامتثال لقواعد نظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له (المشار إليها فيما يلي باسم التحقق من الامتثال) بعد يعتبر نظام الدفع مهمًا.
2. يجب على مشغل نظام الدفع المهم ، خلال الفترة الزمنية المحددة في البند 2 من الجزء 7 من المادة 22 من هذا القانون الاتحادي ، أن يقدم إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع من نسختين ، أو إبلاغ بنك روسيا بإمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
3. يجب أن يتم التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المهم من قبل بنك روسيا في غضون فترة لا تتجاوز 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تقديم قواعد نظام الدفع المهم للتحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع أو من تاريخ إخطار بنك روسيا حول إمكانية التحقق من الامتثال لقواعد نظام الدفع المقدم إلى بنك روسيا عند تسجيل مشغل نظام الدفع.
4. إذا كانت قواعد نظام الدفع متوافقة مع متطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لذلك ، فإن بنك روسيا يضع علامة امتثال لقواعد نظام الدفع ويرسل نسخة واحدة من قواعد نظام الدفع ذات الصلة إلى مشغل نظام الدفع المهم.
5. إذا كانت قواعد نظام الدفع لا تمتثل لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، يتعين على بنك روسيا إخطار مشغل نظام الدفع كتابةً بهذا التناقض. يحدد الإخطار المتطلبات التي لا تمتثل لها قواعد نظام الدفع المقدمة إلى بنك روسيا ، وكذلك الفترة التي لا يمكن أن تكون أكثر من 90 يومًا لتعديلها وإعادة تقديمها إلى بنك روسيا للتحقق من الامتثال.
6. عند إجراء تعديلات على قواعد نظام دفع مهم ، بما في ذلك بناءً على طلب بنك روسيا المقدم عندما يمارس بنك روسيا الإشراف على نظام الدفع الوطني ، فإن مشغل نظام الدفع المهم ملزم بتقديم تغييرات على هذه القواعد في بنك روسيا للتحقق من الامتثال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد إجراء هذه التغييرات.
مادة 24 متطلبات نظام دفع مهم
1. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم على مستوى النظام:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر في الوقت الفعلي ؛
2) التسوية في نظام الدفع في الوقت الحقيقي أو في غضون يوم واحد ؛
3) التسوية من خلال مركز تسوية يلبي متطلبات الاستقرار المالي وإدارة المخاطر التي أنشأها بنك روسيا ؛
4) ضمان مستوى مضمون من توفير الخدمات التشغيلية دون انقطاع ؛
5) امتثال نظام إدارة المخاطر لنظام دفع مهم للمتطلبات المنصوص عليها في الجزء 8 من المادة 28 من هذا القانون الاتحادي.
2. يحدد بنك روسيا المتطلبات التالية لنظام دفع مهم اجتماعيًا:
1) التنفيذ من قبل مشغل نظام الدفع ، و (أو) مركز مقاصة الدفع ، و (أو) مركز التسوية لرصد وتحليل المخاطر على أساس مستمر ؛
2) التسوية من خلال مركز تسوية هو بنك مشارك في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، أو الامتثال لمتطلبات إدارة المخاطر التي وضعها بنك روسيا ، أو من خلال مؤسسة ائتمانية غير مصرفية يقوم بتسوية حسابات مؤسسات الائتمان الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل ؛
3) الامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في البندين 4 و 5 من الجزء 1 من هذه المادة.
3. يتم تطبيق متطلبات بنك روسيا لنظام الدفع المهم عند انتهاء 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تلقي مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع مهم.
4. إذا فقد نظام الدفع أهميته ، فقد لا يتم استيفاء المتطلبات التي وضعها بنك روسيا لنظام دفع مهم من اليوم الذي يتلقى فيه مشغل نظام الدفع إشعارًا من بنك روسيا يفيد بأن نظام الدفع قد فقد نظامه. أو أهمية اجتماعية.
مادة 25 مقاصة الدفع والتسوية في نظام الدفع
1. يتم إجراء مقاصة الدفع في نظام الدفع بواسطة مركز مقاصة الدفع من خلال:
1) استيفاء إجراءات قبول أوامر المشاركين في نظام الدفع للتنفيذ ، بما في ذلك التحقق من امتثال أوامر المشاركين في نظام الدفع بالمتطلبات المحددة ، وتحديد كفاية الأموال لتنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع وتحديد أوضاع مقاصة الدفع ؛
2) التحويل إلى مركز التسوية لتنفيذ الأوامر المقبولة من المشتركين في نظام الدفع ؛
3) إرسال إخطارات (تأكيدات) إلى نظام الدفع بشأن قبول تنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع ، وكذلك إرسال إخطارات (تأكيدات) تتعلق بتنفيذ أوامر المشتركين في نظام الدفع.
2. يتم تنفيذ إجراءات قبول أوامر المشتركين في نظام الدفع للتنفيذ من قبل مركز مقاصة المدفوعات وفقاً لقواعد نظام الدفع.
3. يمكن أن يتم تحديد مركز مقاصة الدفع للمشارك في نظام الدفع على أساس إجمالي و / أو على أساس صافي.
4. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي في مبلغ الطلب الفردي لمشارك في نظام الدفع أو المبلغ الإجمالي لأوامر المشاركين في نظام الدفع التي يكون المشترك في نظام الدفع هو الدافع أو المتلقي للأموال.
5. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس إجمالي ، يتم إرسال أوامر المشاركين في نظام الدفع من قبل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية للتنفيذ.
6. يتم تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس صافي في مقدار الفرق بين المبلغ الإجمالي للأوامر القابلة للتنفيذ للمشاركين في نظام الدفع ، والتي يكون المشترك في نظام الدفع هو الدافع لها ، والمبلغ الإجمالي لأوامر الدفع المشاركون في النظام ، والذين يكون المشترك في نظام الدفع هو المتلقي للأموال.
7. بعد تحديد مركز مقاصة الدفع على أساس صافي ، ينتقل مركز مقاصة الدفع إلى مركز التسوية لتنفيذ أوامر مركز مقاصة الدفع لمبلغ مراكز مقاصة مدفوعات معينة على أساس صافٍ لمشتركي نظام الدفع و / أو الطلبات المقبولة من المشاركين في نظام الدفع.
8. يتم إجراء التسوية في نظام الدفع بواسطة مركز التسوية عن طريق خصم الأموال وإيداعها في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي على أساس الطلبات الواردة من مركز مقاصة الدفع في مبلغ معين من مواقف المقاصة الدفع.
9 - عند إبرام اتفاق بشأن التفاعل بين أنظمة الدفع بين مشغلي أنظمة الدفع ، يتم إجراء مقاصة وتسوية الدفع بغرض تحويل الأموال بين المشتركين في نظام دفع واحد ، على التوالي ، من قبل مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية التابع لـ نظام الدفع هذا ، ما لم ينص الاتفاق على التفاعل بين أنظمة الدفع على خلاف ذلك ... تتم مقاصة وتسوية المدفوعات لغرض تحويل الأموال بين المشاركين في أنظمة الدفع المختلفة بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية التفاعل بين أنظمة الدفع.
مادة 26 ضمان السرية المصرفية في نظام الدفع
يتعين على مشغلي تحويل الأموال ومشغلي أنظمة الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ضمان السرية المصرفية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية.
مادة 27 ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع
1. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ومشغلو أنظمة الدفع ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بضمان حماية المعلومات المتعلقة بوسائل وطرق ضمان أمن المعلومات والبيانات الشخصية وغيرها من المعلومات الخاضعة للحماية الإلزامية وفقًا مع تشريعات الاتحاد الروسي. الاتحاد. تحدد حكومة الاتحاد الروسي متطلبات حماية هذه المعلومات.
2. تمارس الرقابة والإشراف على استيفاء المتطلبات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي من قبل الهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال الأمن ، والهيئة التنفيذية الاتحادية المخولة في مجال مكافحة الاستخبارات التقنية والتقنية. حماية المعلومات ، في حدود صلاحياتها ودون الإلمام الصحيح بالمعلومات المحمية.
3. يلتزم مشغلو تحويل الأموال ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيون) ، ومشغلو أنظمة الدفع ، ومشغلو خدمات البنية التحتية للمدفوعات بضمان حماية المعلومات عند إجراء تحويلات الأموال وفقًا للمتطلبات التي وضعها بنك روسيا ، والمتفق عليها مع السلطة التنفيذية الفيدرالية السلطات المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المقالة. يتم تنفيذ الرقابة على الامتثال للمتطلبات المحددة من قبل بنك روسيا في إطار الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للإجراءات التي وضعها والمتفق عليها مع السلطات التنفيذية الفيدرالية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة.
مادة 28 نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع
1. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يعني نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع مجموعة من التدابير والطرق لتقليل احتمالية حدوث عواقب سلبية للتشغيل المتواصل لنظام الدفع ، مع مراعاة مقدار الضرر الناجم.
2. يلتزم مشغل نظام الدفع بتحديد أحد النماذج التنظيمية التالية لإدارة المخاطر في نظام الدفع المستخدم في نظام الدفع:
1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ؛
2) توزيع وظائف تقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع ؛
3) نقل مهام التقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع ، وهو ليس مؤسسة ائتمانية ، إلى مركز التسوية.
3. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر على التدابير التالية:
1) تحديد الهيكل التنظيمي لإدارة المخاطر ، والذي يضمن التحكم في استيفاء المشاركين لنظام الدفع لمتطلبات إدارة المخاطر التي تحددها قواعد نظام الدفع ؛
2) تحديد المسؤوليات الوظيفية للأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر ، أو الأقسام الهيكلية ذات الصلة ؛
3) إحضار المعلومات ذات الصلة حول المخاطر إلى الهيئات الإدارية لمشغل نظام الدفع ؛
4) تحديد مؤشرات الأداء السلس لنظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
5) تحديد الإجراء الخاص بضمان حسن سير نظام الدفع وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
6) تحديد طرق تحليل المخاطر في نظام الدفع ، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر ، وفقًا لمتطلبات أنظمة بنك روسيا ؛
7) تحديد إجراءات تبادل المعلومات اللازمة لإدارة المخاطر.
8) تحديد ترتيب التفاعل في المواقف الطارئة وغير القياسية المتنازع عليها ، بما في ذلك حالات فشل النظام ؛
9) تحديد إجراءات تغيير الوسائل والإجراءات التشغيلية والتكنولوجية ؛
10) تحديد إجراءات تقييم جودة أداء الوسائل التشغيلية والتكنولوجية ، ونظم المعلومات من قبل منظمة مستقلة ؛
11) تحديد إجراءات ضمان حماية المعلومات في نظام الدفع.
4. يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع ، مع مراعاة خصوصيات تنظيم نظام الدفع ، ونموذج إدارة المخاطر ، وإجراءات المقاصة والتسوية ، وعدد تحويلات الأموال و المبالغ ووقت التسوية النهائية.
5. قد يوفر نظام إدارة المخاطر طرق إدارة المخاطر التالية:
1) تحديد الحد الأقصى لحجم (حدود) التزامات المشتركين في نظام الدفع ، مع مراعاة مستوى المخاطرة ؛
2) إنشاء صندوق ضمان لنظام الدفع.
3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع ؛
4) التسوية في نظام الدفع بنهاية يوم العمل ؛
5) التسوية داخل الأموال المقدمة من المشاركين في نظام الدفع ؛
6) ضمان إمكانية تقديم قرض.
7) استخدام ضمان مصرفي غير قابل للإلغاء أو خطاب اعتماد ؛
8) طرق أخرى لإدارة المخاطر تنص عليها قواعد نظام الدفع.
6. قد تنص قواعد نظام الدفع على قيام مشغل نظام الدفع بإنشاء هيئة جماعية لإدارة المخاطر في نظام الدفع ، والتي تشمل ممثلين عن مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع المسؤولين عن إدارة المخاطر . يجوز ضم ممثلين عن بنك روسيا بتصويت استشاري في هيئة إدارة المخاطر بالاتفاق مع بنك روسيا.
7 - تشمل المسؤوليات والاختصاصات الوظيفية لهيئة إدارة المخاطر ما يلي:
1) وضع معايير لتقييم نظام إدارة المخاطر ، بما في ذلك المخاطر النظامية ، وإجراء التقييم المحدد ؛
8. يجب أن ينص نظام إدارة المخاطر لنظام الدفع المهم على إنشاء هيئة إدارة مخاطر لنظام دفع مهم محدد في الجزء 6 من هذه المقالة واستخدام طريقتين على الأقل لإدارة المخاطر المحددين في الفقرات من 1 إلى 7 من هذه المادة. الجزء 5 من هذه المقالة.
مادة 29 التأكد من وفاء المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم
1. يتم تحديد إجراءات ضمان وفاء المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بموجب قواعد نظام الدفع.
2. عند التسوية على أساس صافي في نظام دفع مهم ، يجب الوفاء بالالتزام الأكبر للمشارك في نظام الدفع الهام.
3. قد تنص قواعد نظام الدفع على إنشاء مشغل نظام الدفع أو نيابة عنه ، من قبل الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو مركز التسوية لصندوق الضمان لنظام الدفع على حساب الأموال ( رسوم الضمان) للمشتركين في نظام الدفع. قد تنص قواعد نظام الدفع على إيداع الأموال الخاصة بمشغل نظام الدفع والطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي و (أو) مركز التسوية في صندوق ضمان نظام الدفع.
4. يتم تحديد إجراءات تحديد مبلغ رسوم الضمان بموجب قواعد نظام الدفع.
5. يتم استخدام صندوق ضمان نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع أو ، نيابة عنه ، من قبل الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو مركز التسوية من أجل ضمان الوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع.
6. في حالة عدم الوفاء (غير السليم) بالالتزامات من قبل أحد المشاركين في نظام الدفع ، يتم استخدام رسوم الضمان الخاصة به للوفاء بالمطالبات المتعلقة بهذه الالتزامات.
7. إذا كانت مساهمة الضمان لمشترك في نظام الدفع غير كافية ، يتم استخدام مساهمات الضمان للمشاركين الآخرين في نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع. في هذه الحالة ، يكون المشترك المحدد في نظام الدفع ملزمًا بسداد مبلغ رسوم الضمان المستخدمة ، وكذلك دفع فائدة مقابل استخدامها ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في قواعد نظام الدفع.
8. في حالة إنهاء الاشتراك في نظام الدفع ، يسترد المشترك في نظام الدفع رسوم الضمان الخاصة به بالطريقة والشروط المنصوص عليها في قواعد نظام الدفع.
9. يتم تسجيل صندوق ضمان نظام الدفع في حساب مصرفي منفصل مفتوح لمشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة المركزية للدفع أو المشتركين في نظام الدفع (يشار إليه فيما يلي باسم حساب صندوق ضمان نظام الدفع) وفقًا للمادة 30 من هذا القانون الاتحادي قانون.
10. لا يجوز فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع إلا لدى Bank of Russia ، Vnesheconombank ، وكذلك مع أحد البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع أو مؤسسة ائتمان غير مصرفية ليس لها الحق في إيداع الأموال تنجذب في الودائع.
المادة 30. حساب صندوق ضمان نظام الدفع
1. عند فتح حساب لصندوق ضمان نظام الدفع لمشغل نظام الدفع ، يتم تنفيذ العمليات على الحساب المحدد على أساس أوامر مشغل نظام الدفع.
2. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي ، تتم العمليات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع دون أمر من الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي ، أو على أساس أوامر الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي بموافقة مشغل نظام الدفع.
3. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع لأحد المشتركين في نظام الدفع ، يتم تنفيذ المعاملات على الحساب المحدد إما على أساس أوامر مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي دون أمر من المشارك في نظام الدفع الذي تم فتح هذا الحساب ، أو على أساس أوامر المشترك في نظام الدفع الذي تم فتح الحساب له هذا الحساب ، بموافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي.
4. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي أو أحد المشاركين في نظام الدفع ، على التوالي ، يكون لمشغل نظام الدفع أو مشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي الحق في تلقي المعلومات من مشغل تحويل الأموال مع حساب صندوق ضمان نظام الدفع حول المعاملات على هذا الحساب.
5. عند فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي أو المشترك في نظام الدفع ، يُشار إلى الشخص الذي يحق له إعطاء تعليمات بشأن هذا الحساب وفقًا لمتطلبات الجزأين 2 و 3 من هذه المادة.
6. يتم إعطاء موافقة مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة المركزية للدفع لإجراء المعاملات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع بالطريقة المنصوص عليها في اتفاقية الحساب المصرفي وفقًا لقواعد نظام الدفع.
7. يحق لمشغل نظام الدفع والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي والمشترك في نظام الدفع تحويل أموالهم الخاصة إلى حساب صندوق ضمان نظام الدفع في الحالات المنصوص عليها في الجزأين 3 و 7 من المادة 29 من هذا القانون الاتحادي.
8. في حالة إعلان إفلاس مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل في مقاصة الدفع المركزي ، والمشترك في نظام الدفع ، فإن الأموال الموجودة في حساب صندوق ضمان نظام الدفع لا تُدرج في حوزة الإفلاس وتخضع للعودة إلى الأشخاص الذين قدموها بالمبلغ من الأموال المتبقية بعد استيفاء جميع المشتركين في نظام الدفع بالتزاماتهم.
9. بالنسبة لديون مشغل نظام الدفع ، والطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي ، ومشارك في نظام الدفع ، لا يمكن مصادرة الأموال في حساب صندوق ضمان نظام الدفع ، ولا يمكن تعليق العمليات على الحساب المحدد. لا يُسمح بتعليق العمليات على حساب صندوق ضمان نظام الدفع على الأسس المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الضرائب والرسوم.
10. لا يمكن جباية الأموال في حساب صندوق ضمان نظام الدفع على التزامات مشغل نظام الدفع أو الطرف المقابل المقاصة للدفع المركزي أو المشترك في نظام الدفع.
الفصل الخامس: الإشراف والرقابة على نظام المدفوعات الوطني
مادة 31 أهداف الرقابة والرقابة في نظام المدفوعات الوطني
1. تتمثل الأهداف الرئيسية للرقابة والإشراف في نظام المدفوعات الوطني في ضمان استقرار نظام المدفوعات الوطني وتطوره.
2. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، يُقصد بالإشراف في نظام الدفع الوطني نشاط بنك روسيا لرصد امتثال مشغلي تحويل الأموال ، وهم مؤسسات ائتمانية ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع لمتطلبات هذا القانون الاتحادي واللوائح المعتمدة وفقا له بنك روسيا.
3. يتم الإشراف على امتثال المؤسسات الائتمانية لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل بنك روسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن البنوك والأنشطة المصرفية ، باستثناء للحالة المحددة في الجزء 8 من المادة 34 من هذا القانون الاتحادي.
4. يشرف بنك روسيا على الامتثال لمتطلبات هذا القانون الفيدرالي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لهذا القانون الفيدرالي وفقًا لهذا القانون الفيدرالي.
5. لأغراض هذا القانون الاتحادي ، تعني الرقابة في نظام الدفع الوطني أنشطة بنك روسيا لتحسين مشغلي تحويل الأموال ومشغلي أنظمة الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع (يشار إليهم فيما يلي باسم المنظمات الخاضعة للمراقبة) والكيانات الأخرى لنظام الدفع الوطني لأنشطتهم والخدمات التي يقدمونها. ، وكذلك بشأن تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع (المشار إليها فيما يلي - كائنات الإشراف) بناءً على توصيات بنك روسيا.
مادة 32 الإشراف على نظام المدفوعات الوطني
1. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، فإن بنك روسيا:
1) يحلل الوثائق والمعلومات (بما في ذلك بيانات التقارير) التي تتعلق بأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف والمشاركين في أنظمة الدفع ، وكذلك تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ؛
2) إجراء عمليات تفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف وفقًا للمادة 33 من هذا القانون الاتحادي ؛
3) يتخذ الإجراءات ويطبق تدابير قسرية وفقًا للمادة 34 من هذا القانون الاتحادي في حالة انتهاك المنظمات الخاضعة للإشراف لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.
2. يحدد بنك روسيا أشكال وشروط الإبلاغ ، بما في ذلك شكل التقارير من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف والتقارير الموحدة حول نظام الدفع ، ومنهجية إعداد التقارير المذكورة.
3. عند ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للإشراف ووثائق المشاركين في نظام الدفع والمعلومات الضرورية الأخرى ، بما في ذلك تلك التي تحتوي على بيانات شخصية.
4. يتم تحديد إجراءات ممارسة الإشراف في نظام الدفع الوطني وفقًا للوائح بنك روسيا.
مادة 33 إجراءات إجراء فحوصات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف
1. يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش مجدولة للمنظمات الخاضعة للإشراف مرة واحدة كل عامين وفقًا لخطة التفتيش المعتمدة من قبل بنك روسيا.
2. في حالة تعطل العمل المستمر لنظام دفع مهم ، يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش غير مقررة.
3. يمكن إجراء فحوصات التفتيش على القضايا الفردية لأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف أو أن تكون معقدة.
4. عند إجراء تفتيش على مؤسسة خاضعة للإشراف ، يحق لممثلي (موظفي) بنك روسيا المعتمدين:
1) استلام والتحقق من وثائق المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
2) إذا لزم الأمر ، استلام نسخ من المستندات لإرفاقها بمواد الفحص ؛
3) تلقي التفسيرات الشفوية والمكتوبة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف.
4) الوصول إلى الأماكن التي تعمل فيها المنظمة الخاضعة للإشراف ؛
5) الوصول إلى نظم المعلومات الخاصة بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، بما في ذلك الحصول على المعلومات بشكل إلكتروني.
5. بناءً على نتائج التفتيش ، يقوم الممثلون المفوضون (الموظفون) لبنك روسيا بإعداد تقرير تفتيش يحتوي على معلومات عامة عن أنشطة المنظمة الخاضعة للإشراف ، ومعلومات عن الانتهاكات التي تم تحديدها أثناء التفتيش مع المستندات الداعمة المرفقة ، ومعلومات عن وقائع معارضة التفتيش.
6. لا يجوز أن تتجاوز مدة إجراء التفتيش من قبل بنك روسيا ثلاثة أشهر.
7. تخضع إجراءات إجراء عمليات التفتيش على المنظمات الخاضعة للإشراف للوائح بنك روسيا.
المادة 34. الإجراءات والتدابير القسرية التي يطبقها بنك روسيا في حالة انتهاك المنظمة الخاضعة للإشراف لمتطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له
1. في الحالات التي لا تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف بشكل مباشر على التشغيل المستمر لنظام الدفع ، ولا تؤثر أيضًا على الخدمات المقدمة إلى المشاركون في نظام الدفع وعملائهم ، يتعين على بنك روسيا تنفيذ الإجراءات التالية:
1) إبلاغ الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف بالمعلومات المكتوبة عن المخالفة المكتشفة ، مع توضيح المخالفة والمدة التي يجب خلالها القضاء على هذه المخالفة ، بينما لا يمكن أن تقل هذه المدة عن 10 أيام عمل.
2) يرسل توصيات السلطة الرقابية للقضاء على المخالفة المكتشفة إلى الجهات الإدارية بالمنظمة الخاضعة للإشراف ويوصيها بتقديم برنامج إجراءات للقضاء على المخالفة للسلطة الرقابية.
2. في الحالات التي تؤثر فيها انتهاكات متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له من قبل المؤسسة الخاضعة للإشراف على التشغيل المتواصل لنظام الدفع أو الخدمات المقدمة للمشاركين في نظام الدفع و العملاء ، سيطبق بنك روسيا أحد الإجراءات القسرية التالية:
2) يقيد (يوقف) تقديم الخدمات التشغيلية بأمر ، بما في ذلك عند جذب مركز عمليات يقع خارج الاتحاد الروسي و (أو) خدمات مقاصة الدفع.
3. لا يشتمل أمر القضاء على الانتهاك على معلومات حول عدم تطبيق مستندات (أعمال) بنك روسيا الخاضعة للإشراف والتي ليست لوائح أو أوامر بنك روسيا أو أعمال بنك روسيا المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المقالة.
4. يطبق بنك روسيا التدابير القسرية المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة في الحالات التالية:
1) إذا انتهكت المنظمة الخاضعة للإشراف بشكل متكرر متطلبات هذا القانون الاتحادي أو القانون المعياري لبنك روسيا المعتمد وفقًا له خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، إذا اتخذ بنك روسيا الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذا تم تطبيق المادة الخاصة بانتهاك هذا الشرط ، أو تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
2) في حالة قيام المنظمة الخاضعة للإشراف بإجراءات (تقاعس عن العمل) استلزم (أدى إلى) تعليق (إنهاء) تحويلات الأموال داخل نظام الدفع أو تنفيذها في الوقت المناسب ، إذا قام بنك روسيا بتنفيذ الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة فيما يتعلق بالمنظمة الخاضعة للإشراف ، أو تم تطبيق تدابير الإكراه المنصوص عليها في الجزء 2 من هذه المادة ؛
3) إذا لم يتم تنفيذ طلب بنك روسيا من قبل المنظمة الخاضعة للإشراف خلال الفترة المحددة ؛
4) في حالة عدم إزالة الانتهاك ، يتم توجيه المعلومات المتعلقة به إلى المنظمة الخاضعة للإشراف من قبل بنك روسيا وفقًا للفقرة 1 من الجزء 1 من هذه المادة ، خلال الفترة المحددة.
5. يتم تقديم التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة لفترة يحددها الأمر ويمكن أن تشمل قيودًا:
1) الحد الأقصى لحجم المراكز على أساس صافي المشترك (المشتركين) في نظام الدفع ؛
2) الحد الأقصى لعدد أوامر المشترك (المشتركين) في نظام الدفع و (أو) المبلغ الإجمالي لهذه الطلبات خلال اليوم.
6- إذا لم تُلغ الانتهاكات المرتكبة بعد انقضاء فترة صلاحية التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة ، يجوز تمديد فترة سريان هذا التدبير القسري بأمر من بنك روسيا حتى يتم القضاء على الانتهاك.
7. يُرسل الأمر الصادر عن بنك روسيا بشأن تطبيق التدبير القسري المحدد في البند 2 من الجزء 2 من هذه المادة إلى مشغل نظام الدفع ومشغل خدمات البنية التحتية للدفع الذي يتم فرض التقييد بشأنه .
8. في حالة تكرار عدم الامتثال للتعليمات التي تتطلب إزالة الانتهاك الذي يؤثر على التشغيل المتواصل لنظام الدفع ، في غضون عام واحد من تاريخ إرسال أول تعليمات من بنك روسيا لإزالة هذا الانتهاك ، فإن بنك روسيا يستثني مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
9. في حالة تقديم طلب متكرر إلى مشغل نظام الدفع ، وهو مؤسسة ائتمانية ، لمخالفة متطلبات هذا القانون الاتحادي أو لوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له ، إذا كان الانتهاك المذكور يؤثر على العملية المستمرة من نظام الدفع ، التدابير المنصوص عليها في المادة 74 من القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يستبعد بنك روسيا مشغل نظام الدفع ، وهي مؤسسة ائتمانية ، من سجل مشغلي أنظمة الدفع.
10. يتم إضفاء الطابع الرسمي على قرار استبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع في شكل أمر من بنك روسيا ويتم نشره في المنشور الرسمي لبنك روسيا "نشرة بنك روسيا". إن الاستئناف ضد قرار بنك روسيا باستبعاد مشغل نظام الدفع من سجل مشغلي أنظمة الدفع ، وكذلك تطبيق تدابير لتأمين مطالبة (تدابير مؤقتة) لا يوقف قرار بنك روسيا المذكور. .
11. يتحمل بنك روسيا المؤسسة الخاضعة للإشراف وموظفوها المسؤولية الإدارية وفقًا لقانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
المادة 35. محتوى وأولويات الرقابة في نظام المدفوعات الوطني
1 - تشمل مراقبة نظام الدفع الوطني الأنشطة التالية:
1) جمع وتنظيم وتحليل المعلومات عن أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني والأشياء ذات الصلة بالإشراف (يشار إليها فيما بعد - المراقبة) ؛
2) تقييم أنشطة المنظمات الخاضعة للرصد والأشياء ذات الصلة للمراقبة (فيما يلي - التقييم) ؛
3) إعداد ، بناءً على نتائج هذا التقييم ، لمقترحات لتغيير أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة التي يتم تقييمها والأشياء ذات الصلة للمراقبة (يشار إليها فيما يلي باسم بدء التغييرات).
2. الأولوية هي الإشراف على أنظمة الدفع المهمة ، والتي يتم تنفيذها من قبل بنك روسيا من خلال جميع أنواع الأنشطة المحددة في الجزء الأول من هذه المقالة. يراقب بنك روسيا المؤسسات الخاضعة للمراقبة ، والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني ، وأنظمة الدفع غير المهمة ، بالإضافة إلى أشياء أخرى تخضع للإشراف.
3. عند المراقبة ، يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المنظمات الخاضعة للمراقبة والموضوعات الأخرى لنظام الدفع الوطني معلومات حول خدمات الدفع التي يقدمونها وخدمات البنية التحتية للدفع.
4. يحق لمصرف روسيا طلب وتلقي معلومات من المؤسسات البريدية الفيدرالية بشأن تنفيذ عمليات تحويل الأموال البريدية من جانبها ، باستثناء المعلومات المصنفة بموجب القانون الاتحادي رقم 176-FZ المؤرخ 17 يوليو 1999 "في الاتصالات البريدية "كسرية اتصالات ، وفقًا للإجراءات التي وضعها بنك روسيا ، بالاتفاق مع السلطة التنفيذية الفيدرالية في مجال الاتصالات.
5. عند إجراء التقييم ، يحدد بنك روسيا درجة امتثال المنظمات الخاضعة للمراقبة والأشياء ذات الصلة للمراقبة لتوصيات بنك روسيا ، والتي تشمل توصيات بنك روسيا الخاص ، فضلاً عن التوصيات بشأن استخدام المعايير أو أفضل الممارسات الدولية والمحلية ، رهنا بنشر الوثائق ذات الصلة في منشورات بنك روسيا باللغة الروسية. إذا لزم الأمر ، يصدر بنك روسيا تفسيرات منهجية حول استخدام هذه التوصيات.
6. يجري بنك روسيا تقييمًا وفقًا لأساليب التقييم المنشورة في المنشور الرسمي لبنك روسيا فيستنيك بنك أوف روسيا ، والمنشور على موقع بنك روسيا الإلكتروني ، وإذا لزم الأمر ، يتم لفت الانتباه إليه بالإضافة إلى ذلك من المنظمات الخاضعة للرقابة.
7. قبل التقييم ، يدعو بنك روسيا مشغل نظام دفع مهم لإجراء تقييم أولي بشكل مستقل باستخدام طرق التقييم المنشورة وإرسال نتائج التقييم إلى بنك روسيا. يتم أخذ التقييم الأولي الذي أجراه مشغل نظام دفع مهم في الاعتبار في التقييم الذي يجريه بنك روسيا.
9. عند الشروع في التغييرات بناءً على نتائج التقييم ، يجوز لمصرف روسيا:
1) إحضار مواد التقييم ونتائجها إلى الهيئات الإدارية في المنظمة الخاضعة للمراقبة مع مناقشتها لاحقًا ؛
2) بالتعاون مع المنظمات الخاضعة للمراقبة ، وضع مقاييس للتغييرات المقترحة ؛
11. يتم تحديد إجراءات الإشراف على نظام الدفع الوطني من خلال لوائح بنك روسيا.
المادة 36- تفاعل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الاتحادية في ممارسة الرقابة والإشراف في نظام الدفع الوطني
1. في ممارسة الإشراف والإشراف في نظام الدفع الوطني ، يتعامل بنك روسيا مع السلطات التنفيذية الفيدرالية.
2 - عند ممارسة الإشراف والرقابة على أنظمة الدفع التي يتم فيها إجراء تحويلات الأموال بغرض تسوية المعاملات مع الأوراق المالية و (أو) المعاملات التي تتم في إطار التجارة المنظمة ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية للأسواق المالية ، بما في ذلك قضايا المشاركة في أنظمة الدفع للمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والكيانات القانونية - المشاركين في التداولات المنظمة و (أو) المقاصة للمشاركين ، وكذلك بشأن قضايا التفاعل بين مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع مع منظمات المقاصة ، الأطراف المقابلة و (أو) المستودعات.
3. عند الإشراف والمراقبة على أنظمة الدفع التي يتم فيها تحويل الأموال لغرض التسويات بموجب أنواع إلزامية من تأمين المسؤولية المدنية المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ، يتعامل بنك روسيا مع الهيئة التنفيذية الفيدرالية المعتمدة.
المادة 37 - التعاون الدولي لبنك روسيا بشأن الإشراف والإشراف على نظام الدفع الوطني
1. يتم تعاون بنك روسيا مع البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية وفقًا لاتفاقيات (مذكرات) التعاون المبرمة معها.
2. يجوز لمصرف روسيا أن يطلب من البنك المركزي والهيئات الإشرافية والرقابية الأخرى في نظام الدفع الوطني لدولة أجنبية تقديم المعلومات أو المستندات التي تم الحصول عليها أثناء ممارسة وظائف الإشراف والرقابة ، ويمكنه أيضًا تزويد البنك المركزي و هيئة إشرافية ورقابية أخرى في نظام الدفع الوطني.نظام الدفع لدولة أجنبية ، المعلومات أو المستندات المحددة التي لا تحتوي على معلومات حول تحويلات الأموال ، بشرط أن تضمن الهيئة الإشرافية والرقابية المحددة في نظام الدفع الوطني أمن المعلومات النظام الذي يتوافق مع متطلبات أمن المعلومات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لبنك روسيا. فيما يتعلق بالمعلومات والوثائق الواردة من البنوك المركزية وغيرها من الهيئات الإشرافية والرقابية في أنظمة الدفع الوطنية للدول الأجنبية ، يلتزم بنك روسيا بالامتثال لمتطلبات الإفصاح عن المعلومات وفقًا للاتفاقيات المبرمة (مذكرات) بشأن التعاون .
الفصل 6. أحكام ختامية
مادة 38 حكم نهائي
1. يحق للمنظمات التي ألزمت ، في اليوم الذي دخل فيه هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، أشخاصًا بالتزامات مالية منصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي (المشار إليها فيما يلي - المنظمات الملزمة) الاستمرار في تحمل هذه الالتزامات المالية خلال 15 شهرًا من تاريخ النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
2. خلال الفترة المحددة في الجزء 1 من هذه المادة ، يكون للمنظمة الملزمة أيضًا الحق في التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين بموجب الالتزامات النقدية المقبولة المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي إلى مؤسسة ائتمانية لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية. في هذه الحالة ، تلتزم المنظمة الملزمة بإخطار الأفراد بالتنازل المرتقب عن حقوق المطالبة وتحويل الديون من خلال نشر إعلان مناسب في وسائل الإعلام ، على موقعها الإلكتروني ، ولها أيضًا الحق في إرسال إشعار بطريقة أخرى .
3 - إذا لم يرسل الفرد اعتراضاته كتابيًا على التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الديون إلى المنظمة الملزمة ، في غضون 30 يومًا تقويميًا من تاريخ النشر الأول للإشعار في وسائل الإعلام أو على موقعها الإلكتروني أو إلكترونيًا ، يُعتبر أن الفرد قد وافق على التنازل عن حقوق المطالبة ونقل الدين.
4. إذا أرسل فرد ، في غضون الفترة الزمنية المحددة في الجزء 3 من هذه المادة ، إلى المنظمة الملزمة كتابيًا أو إلكترونيًا اعتراضاته على التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الدين ، فلا يحق للمنظمة الملتزمة التنازل عن حقوق المطالبة وتحويل الديون. في هذه الحالة ، تنتهي الالتزامات بين المنظمة الملزمة والفرد فيما يتعلق بالالتزامات المالية المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي من اللحظة التي تتلقى فيها المنظمة الملزمة اعتراضات الفرد. في هذه الحالة ، يجب على المنظمة الملزمة ، في غضون ثلاثة أيام عمل من تاريخ طلب الفرد ، إعادة رصيد الأموال المحولة إليها من قبل الفرد لغرض قبول الالتزامات النقدية من قبل المنظمة الملزمة المنصوص عليها في الجزء 3 من المادة 12 من هذا القانون الاتحادي.
5. تلتزم المؤسسات الائتمانية التي تقوم بتحويل الأموال الإلكترونية اعتبارًا من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي بجعل أنشطتها متوافقة مع متطلبات هذا القانون الاتحادي في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ نفاذ هذا القانون الاتحادي.
6. المنظمات التي تقوم بأنشطة مشغلي أنظمة الدفع ملزمة بجلب أنشطتها وفقًا لمتطلبات هذا القانون الاتحادي وإرسال طلب تسجيل إلى بنك روسيا وفقًا للمادة 15 من هذا القانون الاتحادي في غضون ستة أشهر من تاريخ دخول هذه المادة من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ...
7. تطبق أحكام الجزء 11 من المادة 16 والفقرة 3 من الجزء 12 من المادة 21 من هذا القانون الاتحادي فيما يتعلق بجذب مركز عمليات و (أو) مركز مقاصة مدفوعات بعد ثلاث سنوات من تاريخ النشر الرسمي لهذا القانون. القانون الاتحادي.
8.من تاريخ دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ ، فإن أنشطة وكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء من الباطن) دون استخدام حساب مصرفي خاص (حسابات) لإيداع الأموال النقدية المستلمة من الأفراد بالكامل وفقًا للجزأين 5 و 6 من المادة 14 من هذا لا يجوز القانون الاتحادي.
9. تنطبق المادة 14 من هذا القانون الاتحادي على العلاقات الناشئة عن الاتفاقيات التي أبرمتها سابقًا مؤسسات الائتمان والمنظمات التي ليست مؤسسات ائتمانية ، وكذلك أصحاب المشاريع الفردية وفقًا للمادة 13 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
مادة 39 إجراءات دخول هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ
1. يدخل هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء تسعين يومًا من يوم نشره رسميًا ، باستثناء الأحكام التي تحدد هذه المادة شروطًا أخرى لدخولها حيز التنفيذ.
2. تدخل البنود 12-16 من المادة 3 والمواد 5 و 6 و 8 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء مائة وثمانين يومًا من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
3. المواد 1 ، 2 ، الفقرات 1 ، 6-11 ، 20-25 من المادة 3 ، المادتان 15 و 16 ، الأجزاء 1-7 من المادة 17 ، المواد 18-25 ، 27-37 من هذا القانون الاتحادي تدخل حيز التنفيذ. بعد عام واحد من يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
4. تدخل الأجزاء 2 ، 4 - 8 ، 11 - 16 من المادة 9 من هذا القانون الاتحادي حيز التنفيذ بعد انقضاء 18 شهرًا بعد يوم النشر الرسمي لهذا القانون الاتحادي.
رئيس الاتحاد الروسي
D. ميدفيديف
