إذا تأخرت في سداد القرض لعدة أيام بسبب تأخر الراتب أو تحديد تفاصيل غير صحيحة في أمر الدفع ، فمن غير المرجح أن يعتبر البنك الموقف انتهاكًا خطيرًا. لكن الإهمال المنهجي أو المطول لالتزاماتك المالية سيترتب عليه عدد من النتائج غير السارة.
المرحلة 2: الجامعون يذهبون إلى الهجوم
الجامعون يتصرفون بشكل أكثر حسما. مكالمات التهديد ورسائل البريد الإلكتروني والخطابات الورقية مع تحذيرات للمقترض ليست سوى المرحلة الأولى في عملهم على سداد القرض. بالتوازي مع ذلك ، يتم جمع معلومات عامة عن المدين وتقييم ممتلكاته ووضعه المالي.
المرحلة 3: الإجراءات في المحكمة
سيواجه المدينون الذين صمدوا أمام ضغوط جامعي التحصيل المرحلة التالية - زيارة المحكمة. يقدم المُقرض طلبًا لتحصيل مبلغ الفوائد والعقوبات المتراكمة من المقترض.
علاوة على ذلك ، يجب أن يكون حجم الأخير مناسبًا. خلاف ذلك ، يحق للمدين أن يطلب في المحكمة.
إن رفع قضية إلى المحكمة أمر غير موات بشكل خاص للمقترضين المدعومين بالرهن العقاري. بعد كل شيء ، يجب بيع العقار ، وهو الضمان بموجب اتفاقية القرض ، من أجل تغطية الديون المستحقة للبنك.
من المهم التفكير فيما إذا كان الأمر يستحق نقل الوضع إلى "نقطة الغليان"؟ ستتضرر سمعة عميل البنك ، وستكون القدرة على استخدام خدمات الائتمان في المستقبل موضع شك كبير. نصائح للمقترضين - في هذه المقالة
انعكاس التأخر في السداد في التاريخ الائتماني للمقترض
يمكن أن يؤدي انتهاك جدول مدفوعات الائتمان ليس فقط إلى تكاليف ومشاكل إضافية في العلاقات مع البنك. ينعكس التأخير في تاريخ الائتمان.
يقوم البنك بتحويل البيانات المتعلقة بنظام الدفع غير المواتي للمقترض إلى مكتب الائتمان. مع السمعة الملطخة ، سيكون من الأصعب في المستقبل ترتيب قرض وجعل المقرض المحتمل يؤمن بمصداقيته.
لا يشكل التأخير في المساهمات لعدة أيام تهديدًا. لن يبلغ البنك عن تأخير بسيط في السداد إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. طبعا بشرط ان يكون المال مازال ياتي لحساب المنظمة.
ومع ذلك ، إذا لم تكن قد دفعت ديونك لأكثر من 2-3 أشهر ، بينما تراكمت لديك ديون لعدة عشرات أو مئات الآلاف من الروبلات ، فستكون العواقب على النحو التالي:
عندما دخلت في صفقة مع البنك ، ربما لفت الاختصاصي انتباهك إلى العقوبات التي سيتم فرضها ، وفقًا لبنود الاتفاقية ، في حالة وجود ديون.
لذلك ، ستظل موافقتك هي الأولى - شروطها الموضحة في الفقرة "مسؤولية المقترض". جاء ذلك في أحد الأحكام القانونية - الفقرة 1 ، التي تصف بوضوح التزامات المقترض.
يحدث في حياة العميل أنه يعيد الأموال المقترضة إلى البنك ليس بشكل صارم وفقًا للجدول الزمني ، ولكن مع بعض انتهاكاته. في الوقت نفسه ، حدث فشل في حساب الائتمان نفسه. أنت الآن بحاجة إلى معرفة ما إذا كان العميل مدينًا بشيء للبنك ، باستثناء الدفعة التالية (ديسمبر) أم لا.
عندما تختلط المبالغ التي تسدد الديون بالفعل ، يكون العميل في حيرة ، فأنت بحاجة إلى الذهاب فورًا إلى مكتب البنك للحصول على توضيحات وتوضيحات. يرحب أي بنك دائمًا ليس فقط بالبنك المحقق ، ولكن أيضًا بالمقترض نفسه.
للتحقق من الرقم الدقيق لديونك ، عليك القيام بما يلي:
بشكل عام ، يوصي الخبراء في المجال القانوني بأن يأخذ جميع المقترضين في مثل هذه الحالات مستخرجًا من حساب الائتمان الخاص بهم ، أو شهادة يتم فيها وصف جميع العمليات والإشارة إلى رصيد الدين. يجب أن تكون هذه الوثائق مصدقة من قبل إدارة فرع البنك - التوقيع والختم.
سيأخذ موظف البنك جميع أسبابك للتحقيق وقد يحدد لك موعدًا بعد ذلك. هذا ضروري بشكل خاص من أجل تحديد أفضل الطرق للتقدم بظروفك لتغيير شروط اتفاقية القرض الأساسية. في حالتك ، قد يتم تطبيق إعادة هيكلة الديون أو إعادة التمويل أو طرق أخرى لحل الموقف.
تتراكم أيام التأخير ، ومعها تزداد العقوبات المفروضة على كل يوم من المدفوعات المتأخرة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تأخير لمدة 4 أيام على قرض في سبيربنك ، فيمكنك مضاعفة المبلغ المستلم من الفائدة المحددة في العقد في حالة تخلف العميل عن السداد بمقدار 4.
سوف تتلقى بالضبط المبلغ الذي يتعين عليك دفعه للبنك بالإضافة إلى المدفوعات المعتادة المشار إليها في الجدول. سيتم الاعتراف بالدفع المتأخر من اليوم التالي للتاريخ المحدد في جدول الدفع ، إذا لم يتم دفع المبالغ وفقًا للجدول.
بشكل عام ، يُسمح لـ Sberbank بتأخير الدفع لمدة 1-3 أيام.
في هذه الحالات ، لن يتم فرض أي عقوبات ببساطة. في الممارسة العملية ، غالبًا ما يشير سبيربنك في بنود اتفاقية القرض إلى مبلغ الفائدة الجزائية ، وليس مبلغ الغرامة.
يكتب عن الغرامات ، ولكن يتم تحديد قيمتها وتوافرها بشكل فردي. في حالات أخرى ، سيتم معاقبة المدفوعات المتأخرة بالإضافة إلى العقوبات والغرامات.
عند دراسة جميع ظروف القضية ، قد يتبين أن الخيار الأفضل هو إشراك آلية إعادة هيكلة الديون. يتم استخدام إعادة هيكلة الديون على قروض العملاء في سبيربنك في كثير من الأحيان. هذه فرصة للمقترضين لتسهيل شروط سداد الديون إلى أقصى حد ممكن في أقرب وقت ممكن.
باختصار ، إعادة الهيكلة في سبيربنك هي تغيير في اتفاقيات الديون الحالية ، والتي تم توضيحها في الأصل في العقد. يتم وضع مثل هذه الصفقة القسرية عن طريق إصدار اتفاقية إضافية ، والتي تعكس بالفعل الشروط الجديدة لاستخدام القرض وسداده.
في مثل هذه الحالات ، يمكن استخدام المعالجات التالية:
عندما يعرف العميل بالفعل مقدار المتأخرات للدفعات الإلزامية ، يجب عليه أن يسأل موظف البنك الذي استلمه من سبيربنك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى كتابة طلب مناسب ، سيصدر النموذج الخاص به من قبل المدير في المكتب أو كتابته بأي شكل.
(اضغط للتكبير)
انتظر موافقة البنك ، ثم تعال لإعادة التفاوض على الصفقة. يمكن أن تكون الدفعة المؤجلة لمدة لا تزيد عن شهر واحد ، ولن تعتبر "إجازة ائتمانية". من الضروري النظر في كيفية التصرف نيابة عن العميل في حالة حدوث تأخير في سداد نوع أو آخر من أنواع إصدار القروض.
سيتكون دليل عمل المقترض مع دين القرض الاستهلاكي الناتج من الخطوات التالية:
أظهر خلال المقابلة لموظف البنك استعداده لتحسين الوضع المتعلق بالملاءة المالية. ربما ، بالإضافة إلى ذلك ، ربط الضامن الذي يمكنه أن يتحمل مؤقتًا الالتزامات بموجب عقد القرض.
عندما يكون العميل مفتوحًا دائمًا ، يقوم بالاتصال بالبنك ، قد يُظهر المُقرض أيضًا اهتمامه بعدم السماح لمثل هذا المقترض بالمرور. لذلك ، في حالة حدوث تأخير في قروض المستهلك ، يكون من الأسهل تعيين دفعة مؤجلة أو إعادة هيكلة التزام الدين إذا كان المقترض نشطًا.
مع متأخرات الرهن العقاري المأخوذة من Sberbank ، يحتاج المقترض إلى التصرف وفقًا لحجم الدين ، وما هي فرصه في الشهر المقبل لزيادة مستوى ملاءته - للعثور على وظيفة أخرى ، والحصول على وظيفة بدوام جزئي ، والحصول على وظيفة بدوام جزئي ، ابحث عن فرص للحصول على دخل إضافي (على سبيل المثال ، تأجير سيارتك أو ممتلكاتك الثانية).
مع وجود ديون كبيرة جدًا تشكلت على مدى عدة أشهر ، من أجل منع بيع ديونك لهواة التحصيل ، تحتاج إلى العثور على مشتر مستعد لشراء عقار الرهن العقاري هذا. بالنسبة للباقي ، عليك أن تتصرف بنفس الطريقة كما في حالة المستهلك وأي قرض آخر - اتصل على الفور بالبنك.
من خلال إصدار بطاقة بحد نقدي للمقترض ، يتوقع البنك أنه من خلال الدخل الشهري للعميل ، سيكون قادرًا على سداد الأموال المقترضة بالطريقة المحددة. في كثير من الأحيان ، يحدد سبيربنك فترة سماح لمثل هذه البطاقات ، والتي ستتاح خلالها للمقترض فرصة إعادة المبلغ المقترض بالكامل مرة واحدة وبدون فوائد.
يوفر هذا الامتياز إلى حد كبير للمقترضين عندما استخدموا الأموال المقترضة بمبلغ صغير وكانوا قادرين على إعادة الأموال إلى البطاقة في غضون 55 يومًا بمعدل 0٪ بنفس المبلغ الذي أخذوه به.
ومع ذلك ، لا تزال ديون بطاقات الائتمان تنشأ ، ويجب حلها بنفس الترتيب كما في حالات تسوية قروض المستهلكين - أظهر اهتمامك بنشاط واحضر إلى مكتب البنك.
يتعرض المقترض الذي لم يكن قادرًا على سداد القرض لمثل هذا الإجراء من قبل المُقرض الذي سيتم تطبيقه فيما يتعلق بالتزاماته كشخص اقترض المال من البنك ، نظام أو آخر لزيادة الالتزامات لسداد الديون. بمجرد عدم سداد الدين لمدة يوم واحد ، أو يومين ، أو ثلاثة ، ثم انتهى الحساب بالفعل منذ شهور ، يجب أن تفهم جيدًا ، على الإطلاق.
في أغلب الأحيان ، سيكون من الأنسب أن يتصرف سبيربنك على النحو التالي:
بالإضافة إلى الإجراءات الداخلية التي سيقوم البنك بتنفيذها فيما يتعلق بديون العميل ، فإنه سيهتم أيضًا بالعامل الخارجي. على سبيل المثال ، نحن نتحدث عن التاريخ الائتماني للعميل. في وقت واحد ، ربما لن يتم إفساد حالة المستلم. ولكن إذا تجاهلت أو انتهكت بشكل منهجي التزاماته بموجب الاتفاقية ، فسيقوم البنك بالاتصال بـ NBCH.
من خلال إخطار مكتب التاريخ الائتماني ، سيقوم البنك بوضع علامة على العميل على أنه ينتهك بعض بنود الاتفاقية. في الحالة القصوى ، بالإضافة إلى حالة "CI السيئ" ، يمكن وضع العميل في القائمة السوداء تمامًا ، مما سيؤدي إلى إغلاق جميع الطرق لتلقي المزيد من الأموال في الديون في أي من البنوك في روسيا.
عندما يتأخر العميل عن السداد ليوم واحد فقط ، فلن يكون الأمر سيئًا كما لو أن ديونه قد تراكمت بالفعل في غضون شهر. هنا يتصرف البنك بإخلاص ، خاصة مع أولئك الذين حدث هذا لأول مرة ولهم أسبابهم الخاصة.
علاوة على ذلك ، في الحالات التي يتم فيها ، وفقًا للاتفاقية ، تحديد فترة السداد ليس بالتاريخ ، ولكن في الوقت الذي يحق فيه للبنك المطالبة باسترداد ديونه (الجزء 2 من البند 1 من المادة 810 من القانون المدني لـ الاتحاد الروسي). ستعمل القاعدة بعد ذلك على النحو التالي:
يُمنح العميل 30 يومًا لإعادة المبلغ الذي طلبه البنك.
لن يُعتبر التأخير لمدة يوم واحد في هذه الحالة انتهاكًا إذا وقع خلال هذه الثلاثين يومًا بالتواريخ. من الناحية العملية ، هذا نادر الحدوث ، لكن له مكان ليكون.
ما يهدد العميل في حالة التأخير لمدة يوم واحد ، يمكنك معرفة ذلك من قائمة الإجراءات المصرفية التالية:
في هذا الوقت ، لن يقوم البنك بالاتصال بالعميل مع رسائل التذكير الخاصة به ، وكذلك كتابة رسائل أو إرسال رسائل نصية قصيرة متطفلة. سيعتبر عدم الدفع في اليوم المحدد في الجدول دينًا وسيتم اكتشافه (تسجيله) في اليوم التالي.
من خلال سداد الدفعة قبل الساعة 9 أو 10 صباحًا (عندما يبدأ يوم عمل البنك) ، يمكن للمقترض تجنب الغرامة.
على سبيل المثال ، إذا دفع العميل للبنك من حساب إلكتروني تم تجديده في وقت متأخر (في وقت متأخر من المساء) ، فيمكنك في وقت مبكر من الصباح تحويل المبلغ المطلوب إلى حساب الائتمان من خلال حسابك الشخصي في Online Sberbank. ومع ذلك ، لا يزال يتعين تحصيل الرسوم المصادرة.
اليوم ، يستخدم سبيربنك نسبة ثابتة من المصادرة ، والتي تم تطبيقها العام الماضي - 20٪ معدلات سنوية أو 0.1٪ من العقوبة اليومية لتحديد التنازل عن قرض معين. سيتم أيضًا احتساب هذه الغرامات من تاريخ التقويم الذي يلي التاريخ الذي تخلف فيه العميل عن دفع المبلغ الإلزامي (البند 1).
ينتهي حساب التنازل في نفس اليوم الذي يقوم فيه العميل مع ذلك بسداد الديون ، ولكن مع كل الفوائد الإضافية المتراكمة المناسبة. يشار دائمًا إلى نسبة الفائدة في العقد ، في البند الذي يتحدث عن مسؤولية المقترض ، بغض النظر عن القرض.
في بداية نوفمبر 2019 ، خفض Sberbank بشكل طفيف الفائدة على تعيين الغرامات لمدينيه إلى 0.3 - 0.4 ٪. وحرفيًا في شهر أبريل 2019 ، فرض غرامة قدرها 0.5٪ من مبلغ الدين المتأخر.
إذا كان لديك تأخير لمدة أسبوعين ، فتأكد من أنه بالإضافة إلى الخسارة ، التي يتم احتسابها عن كل يوم ، سيتم أيضًا إصدار فاتورة إضافية للغرامة.
لا يتم دائمًا تحديد مبلغ الغرامة في العقود الخاصة بنوع معين من القروض ، على الرغم من أنه وفقًا لقانون "الائتمان الاستهلاكي (القرض)" ، بصيغته المعدلة في 21 يوليو 2014 ، أحد الشروط المطلوبة لإخطار المقترض ، يجب على البنك تحديد هذه المسؤولية ، كغرامة (البنود 15 بند 4). لذلك ، من المنطقي أن تسأل موظف البنك عن هذا فورًا عند إبرام اتفاقية.
يمكن للعملاء تجاهل الفائدة المفروضة على الديون الناتجة لمقرضيهم. في مثل هذه الظروف ، عندما لا يتصرف المقترض بأي شكل من الأشكال ، فسيتعين على المُقرض اللجوء إلى المحكمة. تتيح لك هذه الطريقة إجبار المقترض على إعادة الجزء الرئيسي من المبلغ المقترض على الأقل.
يتم تنفيذه بكل بساطة:
هذا هو أفضل ما يمكن أن يحدث ، والأسوأ من ذلك ، عندما يبيع البنك ديونك لهواة التحصيل. ربما تكون الحالة الوحيدة عندما يكون من غير المربح للبنك أن يلجأ إلى المحكمة هي حالة إفلاس فرد أو كيان قانوني.
ولكن لهذا ، يجب على المقترض أن يبدأ بالفعل عملية الاعتراف بإفلاسه المالي مقدمًا. لذلك ، يمكنك تقديم التماس إلى المحكمة لإعلان إفلاسك إذا كانت لديك أسباب وجيهة للقيام بذلك.
يجب تأكيد الأسباب:
فقط في مثل هذه الحالات ستكون المحكمة قادرة على الاعتراف بحقيقة إفلاسك المالي. بعد الاعتراف بهذا الوضع بالنسبة لك ، لن يجرؤ أي دائن على المطالبة بسداد الدين منك ، لكن هذا لا يعني أنه لن يتم القبض على ممتلكاتك.
على أي حال ، عندما تكون القضية قد وصلت بالفعل إلى التقاضي ، من المهم جدًا أن يكون لدى العميل مستندات تتحدث معه لصالح أسباب وجيهة لعدم دفع الأقساط الشهرية المناسبة للبنك.
هناك أيضًا ، والتي يمكن أن تكون بمثابة وسيلة إضافية لتجنب سداد الدين بطريقة قانونية:
يجب أيضًا ملاحظة تفاصيل حالة معينة ، عند التفكير بالضبط في بداية فترة التقادم ، في عقد القرض أو في قواعد البنك.
إذا كان الاستحقاق ومقدار الدين صغيرين ، فلا يزال لدى العميل فرصة للحصول على الموافقة على طلبه ، المقدم فيما يتعلق بالحصول على قرض آخر. الكامل يأتي مع ديون كبيرة للغاية ، وانتهاكات متكررة ومنتظمة لشروط العقد ، وكذلك في حالة عدم وجود أسباب وجيهة لإفلاس العميل.
بشكل عام ، يجب على العميل استيفاء المعايير والمعايير التالية ، عندما يزداد دينه لقرض واحد ، ويقترض المزيد من الأموال من البنك:
يتم دائمًا تحديد جانب مثل تحديد مبلغ الدين المسموح به من أجل إقراض الأموال أيضًا بشكل فردي. يجب إثبات الأسباب الوجيهة بالوثائق المناسبة.
على سبيل المثال ، إذا تم فصل العميل من العمل ، فيجب عليه إظهار:
بالإضافة إلى إعادة هيكلة القرض ، والتي تنطوي على تغييرات في الاتفاقيات الحالية بشأن عقد القرض بين البنك والعميل ، هناك أيضًا ما يسمى بإعادة التمويل. لماذا يتم استخدامه بشكل غير منتظم؟
لأنه غالبًا ما تظهر شروطه أمام العميل في ضوء غير مواتٍ إلى حدٍ ما لميزانيته. تحصل على تأجيل لسداد الدين ، وهو ما يسمى "إجازات الائتمان" ، لكن المرحلة التالية من المدفوعات ستبدأ بالفعل في ظل الشروط الجديدة.
وغالبًا ما تكون أثقل بكثير مما كانت عليه في السابق. هو - هي:
يخضع المبلغ الذي يرغب العميل في دفعه أكثر من إجمالي مبلغ القرض الذي تم تقديمه له مسبقًا إلى بحث دقيق. تتم مراجعة جميع طلبات إعادة التمويل من قبل Sberbank ، ويتم اتخاذ القرارات لصالح المقترض على مضض. خاصة إذا كانت الأسباب التي أدت إلى تكوين الديون طويلة جدًا عليه.
إعادة تمويل القرض يعني الدخول في اتفاقية قرض جديدة بهدف تغطية الأموال المقترضة للديون الناشئة بموجب اتفاقية قرض أخرى.
ونظراً لعدم انضباط العميل ، قد يبدأ البنك في اعتباره مرشحًا لصاحب تاريخ قرض متعثر في المستقبل. عادة ، يتم تحميل هؤلاء المقترضين دائمًا بمعدلات متزايدة على القرض الثاني.
بعد كل شيء ، فإن إبرام اتفاقية أخرى لتغطية الدين الرئيسي ليس أكثر من قرض ثان. يمكن اعتبار شروط خطة التقسيط لسداد دين القرض أو التأجيل في سبيربنك مخلصة ومرنة ومعتدلة.
خاصة عند مقارنتها بالمؤسسات المالية الأخرى. الإجراءات الرئيسية للمقترض هي - الاتصال في الوقت المناسب بمكتب البنك لحل الموقف ، وكذلك الاستفسار باستمرار عن المبلغ الحقيقي للدين. بالإضافة إلى ذلك ، لا ينصح العميل برفض المقترحات المصرفية لحل حالة الديون.
إذا كان هناك تأخيرات في القرض ، فسيتعين عليك تحديد مسار الإجراء بنفسك على الفور: اتخذ إجراءات فعالة لحل المشكلة المالية بنفسك ، أو انتظر ما سيفعله البنك. في الحالة الأولى ، يمكن للمرء أن يعتمد على إعادة هيكلة الديون وتهيئة الظروف لسداد غير مؤلم للديون المتأخرة والقرض ككل. آفاق النهج الثاني هي الأعمال التمهيدية للبنك ، وعلى الأرجح ، المحصلون ، ثم المحاكمة وبدء إجراءات التنفيذ لتحصيل الديون. دعنا نقول على الفور أن محكمة تأخير القرض ليست التجربة الأكثر متعة.
لا تذهب البنوك دائمًا لإعادة الهيكلة أو تقدم شروطًا تناسب المقترضين في كل شيء. إعادة الهيكلة ليست قادرة دائمًا على تصحيح الوضع وجعل من الممكن سداد القرض. ولكن إذا كانت هناك فرصة ضئيلة ، فيجب استخدامها. لن تنجح - إذن يمكنك بالفعل النظر في احتمالية التقاضي والسعي في المحكمة لتقليل المتطلبات وأمر مقبول (طرق) لتنفيذها.
تشير التأخيرات الأولى ، حتى ولو مرة واحدة ، إلى أن وضعك المالي وإيراداتك ونفقاتك تتطلب المراجعة والتحسين ، مع مراعاة الحاجة إلى الإنفاق الإلزامي. حاول تحليل الموقف بعناية. ربما هناك نفقات يجب تخفيضها ، فهناك مصادر دخل يمكنك أن تجدها لنفسك أو تحصل منها على أموال أكثر. بالطبع ، من الصعب تغيير طريقة الحياة المعمول بها وحرمان نفسك من شيء ما. ولكن إذا كانت هناك احتياطيات مخفية ، ويمكنك تحقيق خططك بسرعة ، فلن تضطر إلى الانحناء للمقرض ويمكنك استعادة ملاءمتك بنفسك.
المشكلة الأكثر حدة هي مشكلة التأخير في سداد القروض للمقترضين الذين فقدوا وظائفهم أو دخل دائم آخر ، أو أصيبوا بمرض خطير ، أو زادت نفقاتهم بشكل حاد لسبب أو لآخر ، ولا يمكن فعل أي شيء حيال ذلك. ولكن في مثل هذه الحالات يكون احتمال قيام البنك بمراجعة شروط القرض الحالية أو مقترحات إعادة هيكلة الديون هو الأعلى.
ما يجب القيام به:
مع تكوين حالات التأخر في السداد ، يقوم بعض المقترضين بأنفسهم بإجراء نوع من إعادة الهيكلة على القرض ، والعمل على مبدأ "أنا أساهم بقدر ما أستطيع". عادة ، في هذه الحالة ، يتم إطفاء الفائدة ، ويتم الاحتفاظ بجسم القرض دون تغيير حتى يتم استعادة الملاءة المالية. أو ، بدلاً من ذلك ، يتم السداد الدوري جزئيًا - بالمبلغ الذي يستطيع المقترض تحمله. لا يتم تشجيع هذا النوع من المواقف ، ولكن ، من حيث المبدأ ، فإن العديد من البنوك راضية. أولاً ، يتم استلام المدفوعات بانتظام. ثانيًا ، من خلال فرض غرامة على التأخير ، يحصل البنك على ربح إضافي. ومع ذلك ، بالنسبة للمقترض الذي يتصرف بهذه الطريقة ، هناك دائمًا خطر أن يطلب البنك في أي وقت سداد القرض بالكامل أو بدء إجراءات التحصيل ، بما في ذلك في التوثيق (استلام أمر تنفيذ) أو في المحكمة . لذلك ، يجب ألا تسيء استخدام السداد الجزئي للدفعات الدورية ، أو يجب أن توافق على هذا الخيار لسداد قرض مؤقت مع البنك.
إن قرار إعادة هيكلة القرض من عدمه هو قرار من البنك. مؤسسة الائتمان ليست ملزمة بإبداء أسباب الرفض. كقاعدة عامة ، يتم اتخاذ قرار الرفض إذا كان من الواضح أن المقترض لن يكون قادرًا على استعادة الملاءة المالية ، ولن تؤدي إعادة الهيكلة إلى أي تأثير ، ولكنها ستؤخر فقط بدء التحصيل. كما يعد تحقيق إعادة الهيكلة إشكالية حتى لو تم تقديمها في وقت سابق. على الأرجح ، سيرفضون أيضًا في حالة فقد فيها المقترض وظيفته بسبب خطأه أو خلق أو أثار أسباب إعساره.
إذا تم رفض إعادة الهيكلة ، فلن نفقد كل شيء. يمكنك محاولة إعادة التمويل (عند الإقراض) في بنك آخر - لإصدار قرض جديد لسداد القرض القديم.
اليوم ، عندما تجري عملية تخفيض أسعار الفائدة بشكل عام في سوق الإقراض ، فإن إعادة التمويل لها أهمية خاصة. بفضل مساعدتها ، يمكنك تقليل عبء الديون بشكل كبير ، حتى لو لم يكن هناك تأخيرات في السداد ، وإذا وجدت ، يمكنك الحصول على شروط إقراض جديدة تمامًا.
عند إعادة التمويل ، سيُعاد فحص الملاءة المالية للمقترض. ولكن إذا كان البنك يراهن على الصيد غير المشروع للعملاء من البنوك الأخرى ، فمن المحتمل أن يكون مستعدًا لإظهار بعض الولاء. هناك أيضًا برامج خاصة لإعادة تمويل المقترضين في المواقف المالية الصعبة ، ولكن لا يوجد الكثير منهم وسيتطلب الأمر جهدًا للعثور عليها. هناك مخطط ملائم في الآونة الأخيرة يتمثل في الجمع بين عدة قروض مع سدادها على حساب إعادة تمويل الأموال والحصول ، نتيجة لذلك ، على اتفاقية واحدة وديون واحدة. عند إعادة التمويل ، يمكنك الاستفادة من ميزة إضافية - لتلقي مبلغ يتجاوز القرض القديم ، وإنفاق أموال مجانية وفقًا لتقديرك.
إعادة التمويل القياسي- هذا برنامج خاص يستخدم بموجبه قرض جديد ، كليًا أو جزئيًا ، لسداد الديون الحالية. هذا لا يناسب جميع المقترضين ، وفي بعض الحالات يتم رفض إعادة التمويل تمامًا. يمكنك إعادة تمويل نفسك من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض جديد غير هادف. أسهل طريقة للقيام بذلك هي الحصول على بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، سيتعين عليك الموافقة على أسعار فائدة أعلى من إعادة التمويل.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
إذا لم يتخذ المقترض-المدين أي إجراءات لتصحيح الوضع مع التأخير ، فهناك احتمال واحد فقط - سيطلب البنك السداد الكامل للقرض بالكامل ، بما في ذلك الفائدة والتخفيض. يظهر هذا الحق للمقرض في حالة التأخير الذي يزيد عن عدد الأيام المسموح به. عادة ما تكون هذه الفترة منصوص عليها في العقد ، ولكن البنك بخلاف ذلك سوف يشير ببساطة إلى خرق مادي للشروط.
في البداية ، يأتي الطلب على السداد الكامل للقرض في شكل رسائل SMS أو رسائل أو مكالمات هاتفية. هذه المتطلبات ليست رسمية - يجب استلام مطالبة مكتوبة. يؤدي عدم الرد على ذلك إما إلى تورط جامعي التحصيل ، أو التوجه فورًا إلى المحكمة.
ماذا تفعل في هذا النوع من المواقف:
ماذا يمكن للبنك أن يفعل؟البنوك لديها أنظمة مختلفة للعمل مع المقترضين المدينين. كما تؤخذ الخصائص الفردية لحالة القرض في الاعتبار. يقوم البعض بإعداد المواد سريعًا والذهاب إلى المحكمة ، وينتظر البعض بعض الوقت لرد فعل وأفعال المقترض. في معظم الحالات ، لا تزال البنوك تمنح المدين فترة معينة لحل المشكلات المتعلقة بالقرض. ولكن إذا اختبأ المقترض وتجاهل الاستئنافات ، فإن المحكمة إجراء حتمي.
في وضع مالي صعب للغاية ، والاستحالة الموضوعية لسداد القرض جزئيًا ، يكون وضع المدين مفيدًا لانتظار المحاكمة. تحتاج فقط إلى مراقبة الموقف بعناية شديدة من أجل الاستجابة الفورية لإجراءات البنك. وتتمثل المهمة في إحضار عملية التحصيل إلى محاكمة كاملة في ترتيب إجراءات الدعوى. هنا بالفعل ، تم حل قضايا تخفيض العقوبة ، وتحديد حجم المطالبات ، وإنشاء نظام وطرق تنفيذها بشكل فعال.
إذا لم يسدد العميل دينه لعدة أشهر ولم يفي بالعقوبات ، فيمكن للبنك تحويل القضية إلى المحصلين. هؤلاء هم أشخاص وحتى شركات بأكملها تعمل في تحصيل الديون. أولاً ، سيتصلون يوميًا ويذكروك بالديون. تهديدهم الرئيسي هو أنه سيكون لديك قدر أكبر من الديون. لكن لا يجب أن تخاف. بموجب القانون ، ليسوا مسؤولين حكوميين ولا يُسمح لهم بالاتصال بمنزلك أو زيارته. إذا لم يستريح هواة الجمع بأي شكل من الأشكال ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بـ Rospotrebnadzor أو منظمة مناهضة للتحصيل.
الطريقة الثانية لسحب الديون من المقترض هي بيع ممتلكاته. إذا قمت برهن منزل أو سيارة عند قيامك برهن منزل أو سيارة ، فسيتم أخذها من قبل البنك وبيعها بالمبلغ الذي يدين به العميل للبنك بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة. سيكون من الصعب القيام بشيء في مثل هذه الحالة.
أحد الخيارات لحل هذه المشكلة هو الذهاب إلى المحكمة. على مدى فترة طويلة من الإجراءات ، قد يتم تخفيض مبلغ الغرامة نفسه ، لكن الفرق لن يكون كبيرًا جدًا. ولن تنحاز كل محكمة إلى جانب المدين ، خاصة إذا كان لديه سجل ائتماني سيئ.
أفضل طريقة للتخلص من هذا الموقف هي الاتصال بالمكتب المركزي للبنك الذي تتعامل معه أو بمدير حسابك الشخصي في الوقت المناسب. عدم الاستقرار الاقتصادي في البلاد معروف جيدًا لموظفي البنوك ، الذين يدينون في معظم الحالات بنوع من "الإجازات الائتمانية".
إذا كنت لا تزال تواجه مشكلات مع تأخر سداد القرض الناتج ، ولم يرغب البنك الذي تتعامل معه في مقابلتك ، فسوف ينصحك محامينا عبر الإنترنت مجانًا بشأن الإجراءات الإضافية التي يتعين عليك اتخاذها على الفور.
التأخير في الحصول على قرض - أصبحت هذه العبارة الآن فألًا وطنيًا لروسيا. بحذف الدراسات الإحصائية التفصيلية ، من الآمن القول أن كل شخص بالغ مقيم في الاتحاد الروسي حصل على قرض مصرفي.
ودخل كل عميل ثالث في موقف أصبح من المستحيل فيه سداد دفعة شهرية. يمكنك إجراء دراسة اجتماعية مصغرة عن طريق سؤال المارة في الشارع عما إذا كانوا في أي وقت مضى في وضع المدين المصرفي. من الصعب تخيل مقدار عدد الإجابات الإيجابية الذي سيتجاوز عدد الإجابات السلبية.
إن التأخير في الحصول على قرض هو دليل على أزمة نظامية عميقة كان بلدنا يعاني منها منذ عدة سنوات. دليل على اصطناع نظام الائتمان الروسي وتخلفه. في الدول الغربية ، أصبح الائتمان تاريخيًا جزءًا ضروريًا من التنمية الاقتصادية. لكن في روسيا ، ظهرت في البداية كظاهرة سياسية.
لكن الأمر لا يستحق الخوض في علم الاجتماع والعلوم السياسية هنا ، لكن الأمر يستحق تحديد الأسباب الرئيسية التي تساهم في حقيقة أن العملاء غير قادرين على دفع الأقساط الشهرية على القرض:
ونتيجة لذلك ، يصبح المقترض مدينًا بقرض. يتم تعيين حالة المدين للعميل بعد أن لا يكتشف نظام البنك تغييرًا إيجابيًا في حساب ائتمان العميل في اليوم المحدد لسداد القسط التالي (عادةً نهاية الشهر). لكن المدين منقسم بين المدين - لأسباب وتوقيت الدين.
يمكن للبنك ، بصفته دائنًا ومستفيدًا ، أن يتكبد تكاليف بسبب إنهاء مدفوعات العميل ، مجموعة العقوبات التالية (استنادًا إلى المادة 330 من القانون المدني للاتحاد الروسي):
وغني عن البيان أن كل هذه العقوبات لا تفرض على العميل دفعة واحدة بل على مراحل. حيث تزيد شروط وأحجام الديون. لكن أولاً ، يجدر النظر بمزيد من التفصيل في موضوع الفائدة الجزائية. خصوصية التأخير في سداد القرض هو أن كل بنك لديه سياسته الخاصة ، والتي تختلف في درجة واحدة أو أخرى من "الضراوة".
يحدث أن الفائدة على عدم سداد دفعة القرض في الوقت المحدد تتجاوز معدل الفائدة السنوي عدة مرات. أحد العيوب العديدة في التشريع المصرفي الروسي هو أنه لا يوجد حد أعلى لمقدار الفائدة الجزائية عندما يكون هناك تأخير في القرض.
ولكن يتم تعريف الجزء السفلي. هذا هو سعر إعادة التمويل للبنك المركزي ، والذي كان في 1 يناير 2016 مساويًا لسعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. من حيث المبدأ ، هذه المفاهيم متشابهة ، فقط معدل المفتاح هو الذي يحدد المستوى الأدنى. وهي مستوى أسعار الفائدة التي يقرض بها البنك المركزي جميع البنوك الأخرى في روسيا.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تعيين نفس النسبة بالضبط في الإقراض العكسي ، عندما تفتح البنوك الودائع لدى البنك المركزي. اليوم المعدل الرئيسي هو 10٪. هذا هو الحد الأدنى للفائدة الجزائية. ومع ذلك ، لا يلتزم كل بنك بالحد الأدنى. وتجدر الإشارة إلى أن مقدار الغرامة وفائدة الغرامة يتحدد بثلاثة عوامل:
كيف سيتصرف البنك إذا اكتشف توقف المدفوعات المستحقة على القرض؟ بادئ ذي بدء ، كل هذا يتوقف على التوقيت. وفقًا لهذا المعيار ، يجدر النظر في التسلسل:
والآن السؤال الرئيسي والأكثر أهمية في الموضوع بأكمله - ماذا يجب أن يفعل العميل عندما يكون في مثل هذه الفوضى؟ في الواقع ، في نظام الإقراض الروسي ، يمكن أن يكون هناك خياران فقط: إما ، أو سداد قرض بنسبة 110٪ بالكامل.
تكمن المشكلة في أنه في نظام الإقراض الغربي ، يتم تطوير إجراءات فاترة للغاية ، عندما يتم دعم وتشجيع العميل الذي يدفع القليل على الأقل من قبل البنك بكل طريقة ممكنة. ليس من المستغرب ، بالنظر إلى ميزة الائتمان الغربي المذكورة في بداية المقال.
لكن في روسيا ، تطلب البنوك الأخرى من العميل شروطًا لا تطاق. على سبيل المثال ، سدد الغرامات بالكامل فورًا مع السداد المتزامن لقسط شهري. يحاول العديد من المقترضين إيداع مبلغ على الأقل ، لكن معدل نمو الفائدة يتجاوز معدل السداد.
نتيجة لذلك ، يواصل البنك الاتصال بالمحكمة والتحذير منها والتهديد بها. في مثل هذه الظروف ، تستسلم الأيدي ببساطة ، ويتم تشكيل سؤال منطقي: "لماذا بحق الجحيم أحاول القيام بذلك إذا لم يقدره البنك المقرض وفي النهاية سوف يقاضي؟"
إذا كان متلقي القرض قد قرر بحزم عدم الدفع على الإطلاق ، فإن الدعم القانوني الوحيد له سيكون فترة التقادم البالغة 3 سنوات. خلاصة القول هي أنه إذا مرت 3 سنوات أو أكثر منذ آخر اتصال للبنك بالعميل ، فسيتم إلغاء دين القرض. بعد ذلك ، لا يدين المقترض للبنك بأي شيء على القرض.
المشكلة هي أنه ، كما هو الحال دائمًا ، هناك واحدة كبيرة "لكن". لا يعتبر الاتصال بالبنك مجرد زيارة شخصية لمكتب البنك أو على الأقل محادثة هاتفية ، ولكن أيضًا إخطارات كتابية من الدائن يتم إرسالها بالبريد العادي. بالطبع ، من المستحيل إثبات أن العميل قد تلقى بالفعل الرسالة وقراءتها ، لكن المحكمة ، كقاعدة عامة ، لا تتوقف عند مثل هذه التفاهات.
بمجرد إرسال الرسالة ، فهذا يعني أنه كان هناك اتصال مع البنك. حتى لو تم أخذ القرض نفسه قبل خمس سنوات. الخيار المناسب إلى حد ما هو تغيير مكان الإقامة مع تغيير التسجيل. تحرك ، قم بتغيير بطاقة SIM الخاصة بك ، ولا تظهر في فروع مؤسسة ائتمانية ، ولا "تتألق" على الشبكات الاجتماعية (هذا مهم!) ، وربما سيعمل قانون التقادم.
ولكن هنا أيضًا ، المحكمة قادرة تمامًا على اتخاذ جانب البنك على أساس أن المدعى عليه لم يخطر الدائن بتغيير التسجيل ، رغم أنه ملزم بموجب العقد بالإبلاغ عن مثل هذه الأمور. هناك ثغرة قانونية أخرى ولكن أكثر ميؤوسًا منها للمدينين هي قانون الإفلاس الفردي ، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2015.
ومع ذلك ، فهو يشبه في قوته الحقيقية البيان الخاص بإلغاء القنانة. الحقيقة أنه من أجل إعلان إفلاس الفرد ، من الضروري:
هناك بضع نقاط أخرى ، ولكن النقاط المذكورة أعلاه أساسية. الفوائد للمقترضين من هذا القانون أقل حتى من التقادم. هل هناك أي مخرج آخر؟
من حيث المبدأ ، إذا نشأت مشكلة سداد القرض لسبب وجيه حقًا (إغلاق شركة ، أو تقليص الحجم ، أو مرض خطير للمقترض نفسه أو أحد أفراد أسرته) ، فيمكن للبنك أن يجتمع في منتصف الطريق.
في مثل هذه الظروف ، من المهم عدم التأجيل أو التأجيل ، ولكن الاتصال بالبنك الذي أصدر القرض في أسرع وقت ممكن. ما هي خيارات الانغماس؟ هناك العديد منها:
لكن لسبب وجيه ، الأمر يستحق المحاولة. من المهم كتابة بيان بشكل صحيح ، مع الإشارة في العنوان إلى بيانات جواز السفر والبيانات الرئيسية للمقرض. ثم صف بالتفصيل سبب التأخير. سيكون من المفيد اقتراح حل للمشكلة بالحسابات والحسابات بنفسك ، بحيث يكون واضحًا وحاسمًا.
ماذا تفعل إذا كان هناك تأخير حالي في سداد القرض؟ هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان مع تأخير في الحصول على قرض؟ ماذا يمكن للبنك أن يفعل في حالة التأخر في سداد قرض طويل الأجل؟
مرحبا ايها القراء! معك أحد خبراء "HeatherBober" - ألا بروسيوكوفا.
أنا متأكد من أن موضوع المقال الجديد سيكون موضع اهتمام الكثيرين ، لأنه مخصص لحالات تأخر سداد القروض.
وفقًا لبنك روسيا ، تبلغ الديون المتأخرة على جميع أنواع القروض للأفراد حاليًا 892770 مليون روبل ، ويعاني كل رابع روسي من مشاكل في الوفاء بالتزامات الديون. في هذا الصدد ، من الصعب المبالغة في تقدير موضوع المدفوعات المتأخرة.
دعونا نلقي نظرة على هذه القضية الملتهبة معًا.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، يكون كل مقترض محتمل على يقين من أنه في حالة تلقيه ، سيكون قادرًا على دفع أقساط شهرية لسداد الدين.
لسوء الحظ ، ليس من المقدر دائمًا أن تتحقق الخطط. يمكن لظروف مختلفة إجراء التعديلات الخاصة بها حتى في نوايا دافعي الإجبار.
على سبيل المثال ، لم يتم دفع الراتب في الوقت المحدد ، ولكن لا يوجد مال مجاني ، ولا يوجد مكان للاقتراض. في مثل هذه الحالة ، تظل دفعة القرض غير مدفوعة ، أي تظهر دفعة متأخرة.
هذا هو إغفال تاريخ الدفعة التالية.
التأخير هو حقيقة غير مرغوب فيها للغاية يترتب عليها عواقب غير سارة.
عواقب التأخير:
تأخير الفتنة. وهي تختلف حسب عدد الأيام التي مرت منذ تاريخ الدفع.
بناءً على ذلك ، يمكن تقسيم التأخيرات إلى 4 أنواع.
عادةً ما يتم حساب التأخيرات البسيطة من يوم إلى ثلاثة أيام. يترتب على مثل هذا التأخير عواقب طفيفة على المقترض ، والتي عادة ما تكون محدودة بغرامة لمرة واحدة لا تزيد عن 300 روبل ، ومكالمة تذكير بشأن التأخير ، وإرسال رسائل نصية قصيرة للغرض نفسه.
تذكر!يحق للبنك فرض غرامة تأخير فقط إذا كان ذلك منصوصًا عليه في اتفاقية القرض.
تحدث التأخيرات الظرفية عندما يتخلف المقترض عن سداد القرض من 10 أيام إلى شهر واحد. نادرا ما يحدث مثل هذا التأخير بسبب النسيان الأولي. عادة ما يكون ناتجًا عن نوع من أحداث القوة القاهرة ، على سبيل المثال ، تم إدخال المقترض إلى المستشفى.
في هذه المرحلة ، يقوم متخصص في قسم الائتمان بالبنك بالاتصال بالمقترض ويحاول توضيح الموقف. أوصي بعدم تجاهل المكالمات. من الأفضل مناقشة المشكلة مع أخصائي مصرفي ، لتحديد توقيت سداد الديون ، وتوضيح المبلغ الواجب دفعه.
إذا كنت مقنعًا ، اذكر الشروط المحددة التي ستغلق بها التأخير ، ويشعر أخصائي البنك برغبتك الصادقة في حل المشكلة ضمن الإطار الزمني المتفق عليه ، فلن يزعجك البنك حتى التاريخ المقدر.
إذا استمر التأخير من شهر إلى ثلاثة أشهر ، فسيتم تعريفه على أنه مشكلة. في هذه الحالة ، تقوم إدارة الائتمان بتحويل المعلومات إلى خدمة تحصيل الديون. في كثير من الأحيان في هذه المرحلة ، تشارك خدمة الأمن بالبنك.
هنا ، تصبح طرق تحصيل الديون أكثر تنوعًا وتعتمد على القواعد المعتمدة في كل بنك معين.
اسأل البنك:
إعادة الهيكلة أمر حقيقي. وحاول زيارة مؤسسة ائتمانية قدر الإمكان ، وحاول إيجاد طريقة للخروج من هذا الموقف بكل الطرق الممكنة.
تعتبر التأخيرات طويلة الأجل هي الأكثر إشكالية. مدة عدم سداد القرض في هذه الحالة أكثر من 3 أشهر. في هذه الحالة ، تقوم الخدمة المصرفية التي تتعامل مع حالات التخلف عن السداد والخدمة القانونية بإعداد المستندات لتحصيل الديون في المحكمة. هناك أيضًا احتمال كبير لبيع الديون لهواة التحصيل.
في هذه المرحلة ، أوصي بالاتصال بمحامين محترفين متخصصين في الإجراءات المصرفية ، حيث أن البنك متردد بالفعل في تقديم أي تنازلات ويوافق فقط على سداد كامل مبلغ الدين المتبقي بالكامل.
غالبًا ما يجد المحامون المحترفون أي تناقضات في اتفاقية القرض يمكن أن تخفف عبء القرض بشكل كبير.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمحامي المتمرس في كثير من الأحيان إقناع المحكمة بأن تسترد من المقترض فقط "جسم" القرض دون غرامات مصرفية وعقوبات أثناء المحاكمة. يصبح هذا ممكنًا في الحالات التي تتجاوز فيها الغرامات والعقوبات القرض نفسه.
إذا كنت تواجه مشكلة في شكل تأخير ائتماني ، فلا داعي للذعر.
تذكر أنه لا توجد مواقف ميؤوس منها. خذ على متن خطة العمل المقترحة الخاصة بي.
قد يكون المخرج من هذا الموقف هو مناشدتك للبنك بتقديم طلب لإعادة هيكلة الديون.
حاول تقديم طلبك قبل أن يصبح مقدار التأخير وفترة التأخير كبيرًا. في هذه الحالة ، من المحتمل جدًا أن تتلقى قرارًا إيجابيًا من البنك.
في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، ستكون قادرًا على:
بعد أن قررت وقف نمو حالات التأخر في السداد عن طريق إعادة هيكلة الديون ، اطلب من المتخصصين في البنك تقديم المشورة لك بشأن هذه المسألة.
تعرف على أنواع إعادة الهيكلة التي يمكن للبنك تقديمها على وجه التحديد في حالتك. ما هي المستندات المطلوبة للنظر في هذه القضية. هل هناك حلول أخرى لمشكلتك في هذه المرحلة.
ستسمح لك هذه الاستشارة بالعثور على أفضل حل لمشكلة التأخير ، وستساعدك على إعداد طلب وجميع المستندات اللازمة بشكل أسرع وأفضل.
بالإضافة إلى طلب إعادة هيكلة الرهن ، سيحتاج البنك إلى بعض المستندات. عادة ما تحتاج إلى تقديم جواز سفر واتفاقية قرض وشهادة 2-NDFL.
بالإضافة إلى ذلك ، يطلب البنك مستندات تؤكد سبب تكوين الدين.
يمكن أن تكون هذه المستندات:
بعد تقديم مجموعة كاملة من المستندات ، سيتعين عليك التحلي بالصبر أثناء انتظار قرار البنك. في الممارسة العامة ، يتخذ البنك القرار بسرعة كافية - في غضون 1-7 أيام عمل ، لأن نمو الديون المتأخرة غير مربح له أيضًا.
إذا لم تتلق ردًا من البنك بعد أسبوع ، فلا تتردد ، ذكر نفسك. لسوء الحظ ، لا تزال هناك حالات معروفة عندما "نسي" البنك ، بعد أن اتخذ قرارًا سلبيًا ، إبلاغ المقترض بذلك.
تم اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلبك وتحتاج الآن إلى زيارة البنك وتوقيع اتفاقية جديدة وجميع الأوراق اللازمة.
ستكون إحدى المستندات جدول دفع بناءً على الشروط الجديدة. يوضح الرسم البياني مرة واحدة مدى تغير عبء القرض الشهري.
مثال
تاتيانا سميرنوفا من سكان بلدة بوينسك الواقعة على أراضي تتارستان. ورثت شقة صغيرة من جدتها. ومع ذلك ، الشقة بحاجة إلى التجديد.
حصلت الفتاة ، دون تفكير مرتين ، على قرض من سبيربنك بمبلغ 100 ألف روبل. لمدة سنة واحدة. إلى جانب العقد ، تلقت تانيا جدولًا للدفع ، والذي بموجبه بلغ إجمالي الدفعة الشهرية 8884.88 روبل.
جدول مدفوعات الائتمان الاستهلاكي بواسطة تاتيانا سميرنوفا:
| رقم الشهر | الدفعة الرئيسية | فائدة القرض | الإجمالي الشهري |
| 1 | 7884,88 | 1000 | 8884.88 |
| 2 | 7963,73 | 921,15 | 8884.88 |
| 3 | 8043,37 | 841,51 | 8884.88 |
| 4 | 8123,80 | 761,08 | 8884.88 |
| 5 | 8205,04 | 679,84 | 8884.88 |
| 6 | 8287,09 | 579,79 | 8884.88 |
| 7 | 8369,96 | 514,92 | 8884.88 |
| 8 | 8453,66 | 431,22 | 8884.88 |
| 9 | 8538,20 | 346,68 | 8884.88 |
| 10 | 8623,58 | 261,30 | 8884.88 |
| 11 | 8709,81 | 175,07 | 8884.88 |
| 12 | 8796,88 | 87,97 | 8884.88 |
| المجموع | 100000,00 | 6618,53 | 106618,53 |
بالنسبة لتاتيانا ، كان هذا عبئًا ممكنًا تمامًا ، لأنها كانت تتمتع بوظيفة دائمة جيدة وراتب جيد. عملت تانيا كمسؤول أول في أحد المطاعم المحلية.
لكن ذلك كان حتى كسرت ساقها. بعد شهر ، بينما كانت لا تزال في المستشفى ، أدركت تاتيانا أن اللحظة ستأتي قريبًا حيث لن يكون هناك ما يمكن سداد القرض به.
من أجل عدم تأخير الأمر ، لجأت سميرنوفا إلى سبيربنك لطلب إعادة هيكلة القرض. بعد 10 أيام ، اتخذ البنك قرارًا إيجابيًا بشأن طلب تاتيانا.
بعد زيارة سبيربنك ، تلقت تاتيانا جدول سداد جديدًا انخفض فيه الدفعة الشهرية بزيادة المدة إلى عامين.
جدول السداد بعد إعادة الهيكلة:
| رقم الشهر | الدفعة الرئيسية | فائدة القرض | الإجمالي الشهري |
| 1 | 3707.35 | 1000.00 | 4707.35 |
| 2 | 3744.42 | 962.93 | 4707.35 |
| 3 | 3781.87 | 925.48 | 4707.35 |
| 4 | 3819.69 | 887.66 | 4707.35 |
| 5 | 3857.88 | 849.47 | 4707.35 |
| 6 | 3896.46 | 810.89 | 4707.35 |
| 7 | 3935.43 | 771.92 | 4707.35 |
| 8 | 3974.78 | 732.57 | 4707.35 |
| 9 | 4014.53 | 692.82 | 4707.35 |
| 10 | 4054.67 | 652.68 | 4707.35 |
| 11 | 4095.22 | 612.13 | 4707.35 |
| 12 | 4136.17 | 571.18 | 4707.35 |
| 13 | 4177.53 | 529.82 | 4707.35 |
| 14 | 4219.31 | 488.04 | 4707.35 |
| 15 | 4261.50 | 445.85 | 4707.35 |
| 16 | 4304.12 | 403.23 | 4707.35 |
| 17 | 4347.16 | 360.19 | 4707.35 |
| 18 | 4390.63 | 316.72 | 4707.35 |
| 19 | 4434.54 | 272.81 | 4707.35 |
| 20 | 4478.88 | 228.47 | 4707.35 |
| 21 | 4523.67 | 183.68 | 4707.35 |
| 22 | 4568.91 | 138.44 | 4707.35 |
| 23 | 4614.60 | 92.75 | 4707.35 |
| 24 | 4660.68 | 46.61 | 4707.35 |
| المجموع | 100000,00 | 12976.34 | 112976.34 |
بعد ذلك ، أصبح عبء الائتمان على تاتيانا ممكنًا تمامًا. وحقيقة أن مدة القرض وزيادة إجمالي المدفوعات الزائدة لم تخيف الفتاة ، لأنها خططت لإغلاق هذا القرض قبل الموعد المحدد ، ولحسن الحظ ، سمحت شروط الاتفاقية بذلك.
بعد مراجعة جدول الدفع الجديد ، قم بتوقيع اتفاقية قرض بموجب الشروط الجديدة.
اقرأها بعناية ، ووضح جميع النقاط والصياغة غير المفهومة ، وبعد ذلك فقط ضع توقيعك.
غالبًا ما يصبح التعامل مع ديون الائتمان المتأخرة عبئًا لا يطاق على الشخص العادي. في مثل هذه الحالات ، يتعلق الأمر بالإنقاذ.
يمكن تقديم المساعدة القانونية المهنية ، بما في ذلك المسائل المتعلقة بتأخير القروض ، بواسطة متخصصين في الخدمة القانونية عبر الإنترنت "Pravoved".
Pravoved هو فريق من المهنيين العاملين في جميع المجالات القانونية. يعمل المحامون ذوو الجودة العالية في جميع أنحاء روسيا ، في مناطق زمنية مختلفة ، مما يعني أنه يمكن للعملاء الحصول على دعم قانوني عالي الجودة على مدار الساعة. من السهل جدًا استخدام خدمات الخدمة: يمكنك طرح سؤال في الدردشة عبر الإنترنت على الموقع ، أو يمكنك الاتصال عبر الهاتف.
