على الرغم من توفر القروض ، يمكن لكل مقترض أن يفكر في أخذها من أي شخص على الإطلاق ، بالاتفاق.
لكن في هذه الحالة ، من الضروري أن يكون لديك معرفة جيدة بالمعلومات ، ومعرفة الفروق الدقيقة في إبرام مثل هذه المعاملات ، وكذلك القدرة على إبرام مثل هذه الاتفاقية.
في موضوع مقالتنا ، سنلقي نظرة على المفاهيم الأساسية ونخبرك كيف تبدو اتفاقية قرض قصير الأجل.
غالبًا ما يضطر المواطنون العاديون والمنظمات إلى اللجوء إلى إجراءات القرض. تتيح لك هذه الطريقة اقتراض المال في الوقت المحدد.
إذا أخذنا بعين الاعتبار الأفراد ، فلديهم الفرصة للتوجه إلى ما يسمى بمؤسسات التمويل الأصغر (مؤسسات التمويل الأصغر) ، المتخصصة في إصدار القروض الصغيرة لفترة قصيرة.
غالبًا ما تسمى هذه القروض "قروض يوم الدفع" ، وتكون فعالة إذا كان المبلغ المطلوب لا يتجاوز 30000 روبل روسي.
بقدر ما يتعلق الأمر بالمنظمات ، فإن بيئة الأعمال تجبرهم على تطوير وجذب رأس المال باستمرار.
يمكن تكوين رأس المال من الأموال الخاصة ورأس المال الإضافي للمؤسسين أو الدائنين الآخرين.
القرض هو التزام كتابي ، حيث يريد أحد الطرفين ، المقترض ، أخذ أموال القرض لتلبية احتياجاته ، ويكون الطرف الآخر ، المُقرض ، على استعداد لإصدار مبلغ معين من المال لفترة قصيرة.
كقاعدة عامة ، تعني القروض قصيرة الأجل ، وهذا هو سبب تسميتها قصيرة الأجل. أيضًا ، هناك نقطة مهمة عند إبرام الصفقة وهي النسبة المئوية التي يجب على المقترض دفعها مع مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه.
إنها مثل العمولة لاستخدامها. ومع ذلك ، قد لا ينطوي القرض دائمًا على فائدة ، ويمكن إتمام الصفقة على أساس بدون فائدة.
من السهل جدًا فهم أي عقد أمامك. إذا لم يكن يشير إلى النسبة ، فأنت تتعامل مع قرض مجاني.
إذا كان هناك اتفاق سعر فائدة ، يجب على المقرض الإشارة إلى ذلك في شروطه. القروض بدون فوائد شائعة مثل غيرها ، فقط قلة من الناس يعرفون عنها.
في أغلب الأحيان ، يتحمل المؤسس هذا النوع من الالتزام ، ويرغب في مساعدة المنظمة.
من مصلحته أن تلبي المنظمة الحاجة إلى المال ، ولا تغرق في التزامات إضافية في شكل ديون. لذلك ، هذه الممارسة شائعة جدًا.
أما بالنسبة للقروض التي يتم الحصول عليها من مؤسسات التمويل الأصغر ، فمن المرجح أن توجد في شكل استثناءات ، حيث أن أي غرض لمؤسسة التمويل الأصغر هو تحقيق ربح من أموال القروض الصادرة ، وتحصيل الفائدة.
ولكن حتى هنا توجد عروض ترويجية عندما تريد المؤسسة جذب عملاء جدد. في هذه الحالة ، يتم إصدار القرض لمدة أقصاها 14 يومًا ، ولا يحتوي في الواقع على مدفوعات زائدة إضافية.
ومع ذلك ، يتم ذلك فقط للعملاء الجدد للمؤسسة ، ولا يمكنك استخدام هذه الخدمة إلا عند الاتصال الأول.
توفر أي معاملات مالية فرصة للحصول على مزايا في شكل رأس مال ، وينبغي أن يكون ذلك منفعة متبادلة.
عند الاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر ، يمكن للمقترض تلبية احتياجاته بالفعل في فترة زمنية معينة ، دون انتظار قدراته المالية الحقيقية.
في مقابل ذلك ، سيأخذ المال ، وسيتعين عليه سداد الديون ، مع مراعاة الفائدة. إنها مثل صفقة رابحة.
في حالة أخرى ، عندما تحتاج منظمة إلى أموال مقترضة ، يمكنها بسهولة الحصول عليها من مؤسسها.
علاوة على ذلك ، يمكن صياغة مثل هذا الاتفاق دون فائدة ، لكن المنفعة ستظل تتحقق من قبل الطرفين.
بالنسبة للقائد ، هذه هي مساعدة منظمته الخاصة ، وبعد ذلك سيكون قادرًا على الحصول على دخل حقيقي من أنشطتها.
بالنسبة للمؤسسة ، تعد هذه أيضًا ميزة ، نظرًا لأنها لا تحتاج إلى الاتصال بأشخاص آخرين ، وسيتم تلبية احتياجاتها ، وليست هناك حاجة لدفع عمولات إضافية لاستخدام أموال الائتمان.
القاعدة الرئيسية التي تحتاج إلى معرفتها واستخدامها عند صياغة أو تنفيذ اتفاقية هي القانون رقم 353-"بشأن قروض المستهلك".
يحتوي على المفاهيم الأساسية والشروط والمتطلبات لكلا الطرفين ، ويحكي أيضا عن حقوقهم والتزاماتهم.
السمة الرئيسية للمعاملة تعتمد على الأشخاص الذين يعملون في اتفاقية القرض. يمكن أن يكون هؤلاء الأفراد والكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد.
ضع في اعتبارك ميزات المعاملات الخالية من الفوائد:
ميزة أخرى لإصدار القرض من قبل المؤسس هي الضرائب. إذا أعطى المدير أموالًا للمنظمة دون فوائد ، فيجب على المنظمة دفع ضريبة الدخل ، اعتمادًا على المبلغ.
لا يحتاج المدير لدفع الضرائب في هذه الحالة. ولكن إذا قام بسحب قروض بفائدة ، فسيكون كلا طرفي الاتفاقية ملزمين بدفع الضرائب ، لأن هذا سيكون دخلهما.
أقترح النظر في مقترحات مؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم قروضًا قصيرة الأجل كاستثناء للقادمين الجدد عند الاتصال الأول:
كما نرى ، من الممكن تمامًا الحصول على قرض بدون فائدة إذا كانت مؤسسة التمويل الأصغر تبحث عن عملاء جدد ومستعدة لتقديم قرض ، إذا جاز التعبير ، للتجربة.
للحصول على مثل هذا القرض ، كقاعدة عامة ، فإن المستندات الأساسية مطلوبة. هذا جواز سفر وأي وثيقة ثانية من اختيارك - تأمين ، رخصة قيادة ، إلخ.
العمر مهم أيضًا ، وعمومًا يجب أن يكون عمر المقترض 18-21 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 65-70 عامًا.
يجب توضيح هذه الميزات على وجه التحديد مع المنظمة التي تريد استخدامها للحصول على قرض.
الشيء الرئيسي في الفهم هو أن ترى مرة واحدة ، بدلاً من سماع مائة مرة ، لذلك أقترح النظر في نموذج اتفاقية لقرض قصير الأجل لمنظمة من فرد.
اتفاقية قرض فرد لكيان قانوني:
| المدينة والتاريخ | عقد صفقة |
| الإشارة إلى أن المُقرض فرد. شخص يشير إلى اسمه الكامل وبيانات جواز سفره والمقترض الذي يمثله مدير المنظمة | مبينا اسمه الكامل واسم المنظمة الكامل |
| يحتوي موضوع العقد على أهم المعلومات | في هذه الحالة ، هذا هو المال ، مما يشير إلى المبلغ الذي ينقله المقرض إلى ملكية المقترض. وتشير النقطة التالية إلى الفترة التي سيضطر فيها المقترض إلى إعادة مبلغ الدين إلى المُقرض |
| حقوق والتزامات الأطراف | هنا يجب على الأطراف الإشارة إلى أي تاريخ وبعد الإجراءات التي يدخل فيها العقد حيز التنفيذ ، ويمكنك أيضًا الإشارة إلى الالتزامات الأخرى |
| شروط أخرى. إذا كان العقد يحتوي على سعر فائدة ، فيجب الإشارة إليه هنا | إذا كانت الاتفاقية لا تتضمن فائدة للمقرض ، فيجب الإشارة إلى ذلك بعبارة "لا يتم دفع أي أجر مقابل استخدام أموال الائتمان" |
| التفاصيل ، حيث يشير كل طرف في الحقول المحددة إلى المعلومات الشخصية | فيز. يشير الشخص إلى الاسم الكامل وبيانات جواز السفر والكيان القانوني. اسم شخص المنظمة ، رقم الحساب المصرفي ، شهادة التسجيل ، TRN. إبرام العقد هو توقيع الطرفين |
يتيح لك هذا النموذج البسيط تنظيم العلاقات المالية وتقديم ضمانات لكلا طرفي المعاملة.
العقد الرئيسي ، الذي تضعه المنظمة ، إذا كان ضروريًا لصناديق الائتمان ، هو اتفاقية قرض قصير الأجل للمؤسس في شركة ذات مسؤولية محدودة ، حيث شركة ذات مسؤولية محدودة هي منظمة تنتمي إلى الدائن ، ويريد مساعدتها من تلقاء نفسه ، دون إشراك المنظمات الأخرى.
تكمن خصوصية هذا الاستنتاج في تعيين الأحزاب ، حيث غالبًا ما يكون المؤسس هو أيضًا المدير العام لهذه المنظمة.
ثم يجب على المؤسس أن يشير إلى اسمه الكامل ، كدائن ، واسم الشركة ذات المسؤولية المحدودة ، برئاسة تكرار الاسم الكامل ، والإشارة إلى منصب المدير العام للمؤسسة (المقترض).
إذا كانت الاتفاقية تتضمن مجانية ، فإن الشروط تنص على أن الأموال مقدمة مجانًا ، دون دفع أجر مقابل استخدام القرض.
فيديو: كيفية إبرام اتفاقية القرض بشكل صحيح
نظرًا لأن مدة الاتفاقية يمكن أن تكون ، وفقًا لتقدير الأطراف ، فقد يتم إرفاق صفحة إضافية من جدول السداد باتفاقية القرض.
يحتوي على معلومات حول المبلغ وشروط العائد ، والتي يتم تقسيمها حسب الشهر في شكل جدول. هذا الجدول قابل للتطبيق إذا كان العقد طويل الأجل.
ستكون الميزة في الإعداد في الملء الصحيح لأطراف الاتفاقية ، حيث يتعين على المقترض والمقرض الإشارة إلى الاسم الكامل للمؤسسة ، وشهادة التسجيل ، والحسابات المصرفية ، والحساب المراسل ، ورقم التعريف الضريبي.
عندما يتم إبرام عقد بين هؤلاء الأشخاص ، ينبغي للمرء أن ينطلق من توفير أقصى قدر ممكن من المعلومات.
للجسد الأشخاص بيانات جواز السفر ، للكيانات القانونية. الأشخاص هم بيانات القائد ومنظمته. باقي العقد هو نفسه.
إذا تم إبرام الصفقة بين المادية. الأشخاص ، يمكن أن يكون شكل المستند إيصالًا أبسط.
ولكن إذا كان هذا مبلغًا كبيرًا ، ويرغب الطرفان في وضع شروط خاصة لتوفير الأموال وإعادتها ، فيمكنهما أيضًا وضع اتفاقية قرض. ثم ستكون المعلومات التي يجب ملؤها هي جواز سفرهم.
يمكن أن تتراكم الفائدة:
يمكن استخدام أي من الشروط المعروضة في شروط العقد. ولكن ، من الناحية المثالية ، فإن القرض قصير الأجل يعني ضمناً تراكم الفائدة على أساس يومي.
كقاعدة عامة ، يتم إصدار القروض قصيرة الأجل لمدة لا تتجاوز 3 أشهر. على الرغم من أن مؤسسات التمويل الأصغر تفضل إصدار قروض من 14 إلى 30 يومًا ، مع إمكانية التمديد.
إذا تحدثنا عن احتمالات إبرام اتفاق ، فيمكن أن يستغرق أي فترة على الإطلاق ، إذا اتفق الطرفان.
يتم وضع اتفاقية قرض قصير الأجل في حالة قيام المقترض بإصدار قرض لفترة قصيرة من الزمن.
يمكن أن يكون القرض بفائدة ولا يحمل فائدة ، ويجب تحديد هذا الشرط في الاتفاقية.
بإهتماميمثله شخص يتصرف على أساس ، المشار إليه فيما يلي باسم " المُقرض"، من ناحية ، وفي الشخص الذي يتصرف على أساس ، المشار إليه فيما بعد باسم" مستعير"، من ناحية أخرى ، المشار إليها فيما بعد باسم" الأطراف "، قد أبرمت هذه الاتفاقية ، من الآن فصاعدًا" اتفافية"، حول ما يلي:1.1 بموجب هذه الاتفاقية ، يقدم المُقرض قرضًا للمقترض بمبلغ الروبل ، ويتعهد المقترض بإعادة مبلغ القرض إلى المُقرض ودفع الفائدة المتراكمة لاستخدام القرض وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في هذه الاتفاقية .
1.2 معدل الفائدة لهذه الاتفاقية هو٪ سنويا.
1.3 يتم احتساب الفائدة على استخدام القرض بناءً على العدد الفعلي للأيام التقويمية لاستخدام القرض ، بينما يتم أخذ العدد الفعلي للأيام التقويمية في السنة (365 أو 366) كأساس وعدد أيام التسوية في الشهر يتوافق مع العدد الفعلي لأيام التقويم في الشهر.
1.4 تبدأ فترة استحقاق الفائدة لاستخدام القرض من اليوم الذي يدفع فيه المُقرض بالفعل مبلغ القرض إلى المقترض أو يحول مبلغ القرض إلى الحساب المحدد للمقترض وتنتهي في اليوم الذي يتم فيه إرجاع القرض إلى المُقرض . الفائدة المتراكمة لاستخدام القرض يتعهد المقترض بالدفع شهريًا في موعد لا يتجاوز آخر يوم عمل في الشهر.
2.1. يتم تقديم القرض على أساس هذه الاتفاقية.
2.2. يتم تقديم القرض عن طريق إصدار مبلغ القرض من مكتب النقدية للمقرض أو عن طريق تحويل مبلغ القرض إلى الحساب المحدد للمقترض.
2.3 للمقترض الحق في سداد الدين بموجب القرض و (أو) الفائدة مقابل استخدامه عن طريق إيداع النقد في أمين الصندوق الخاص بالمقرض أو تحويل مبلغ الدين في شكل غير نقدي إلى حساب التسوية الخاص بالمقرض ؛
3.1. يتعهد المُقرض بضمان توفير القرض خلال أيام العمل من تاريخ توقيع الأطراف على هذه الاتفاقية.
3.2 يتعهد المُقرض بتزويد المقترض بقرض بموجب شروط هذه الاتفاقية.
3.3 يتعهد المُقرض بإبلاغ المقترض بشأن جميع القضايا المتعلقة بتنفيذ هذه الاتفاقية.
3.4. يتعهد المقترض بسداد القرض ودفع الفائدة مقابل استخدامه ضمن الشروط المحددة في هذه الاتفاقية وبالكامل.
4.1 يجب على المقترض سداد القرض وفقًا للشروط المنصوص عليها في هذه الاتفاقية.
4.2 للمقترض الحق في سداد القرض قبل الموعد المحدد.
4.3 إذا قام المقترض بسداد نهائي مبكر للقرض ، فيجب على المقترض سداد جميع الفوائد المتراكمة في نفس الوقت مع سداد الدين الأساسي للقرض.
4.4 يجب أن يكون تاريخ سداد أي مدفوعات هو تاريخ الاستلام الفعلي للأموال في الحساب (الحسابات) الخاص بالمقرض أو تاريخ سداد المبلغ المستحق لأمين الصندوق للمقرض.
4.5 إذا فات المقترض موعد استحقاق أي مدفوعات ، فسيتم التعامل مع الدين المستحق على أنه دين متأخر السداد بفائدة مستحقة بمعدل الفائدة المتزايد من تاريخ حدوثه.
4.6 يعتبر الدين المتأخر مستعجلاً (أولوية) لسداده في أي وقت.
4.7 يتم سداد الدين للمقرض بالترتيب التالي:
5.1 من أجل ضمان سداد القرض ، يتعهد الطرفان بإبرام اتفاقيات ضمان وتوفير تدابير أمنية أخرى.
5.2 وتشمل الإجراءات المؤقتة ما يلي: رهن العقارات ؛ تعهد المركبات التعهد بحقوق المطالبة ، بما في ذلك الأوراق المالية ؛ منح المقترض للمقرض الحق في حبس الرهن خارج نطاق القضاء مباشرة بشأن موضوع التعهد المنصوص عليه في اتفاقيات الضمان ؛ الضمان. ضمان بنكي؛ حجز البنود المرهونة والأموال العائدة للمقترض ؛ تدابير أخرى يتفق عليها الطرفان.
5.3 للمقرض الحق في اختيار طرق تأمين الالتزامات بموجب هذه الاتفاقية وتقييمها.
5.4. يجب أن تغطي الضمانات العقارية للقرض ، مع مراعاة السيولة ، الدين الرئيسي والفوائد المستحقة. في حالة حدوث زيادة في الديون العاجلة أو حدوث ديون متأخرة ، يلتزم المقترض بزيادة الضمانات إلى الحجم والجودة المطلوبين.
5.5 الاتفاقيات الأمنية الموقعة بموجب هذه الاتفاقية سارية المفعول معها ولا يمكن فصلها عنها. بالتزامن مع توقيع هذه الاتفاقية ، تم إبرام اتفاقية الضمان رقم من "" 2019 و (أو) اتفاقية الضمان رقم من "" 2019 لتأمينها. في حالة زيادة الأمن ، يتم الإشارة إلى العقود المبرمة حديثًا في الاتفاقيات.
5.6 في حالة تدهور الصفات المادية للضمانات أو أي خسارة أخرى في الصفات السائلة ، مثل أي تدبير أمني آخر ، يحق للمقرض المطالبة باستبدال طريقة الضمان واختيارها وفقًا لتقديره الخاص.
6.2 تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من اللحظة التي يدفع فيها المُقرض مبلغ القرض فعليًا إلى المقترض أو يحول مبلغ القرض إلى الحساب المحدد للمقترض ويسري حتى سداده بالكامل ودفع الفائدة المتراكمة لاستخدامه.
7.1 في حالة السداد المبكر للقرض ، يلتزم المقترض بإخطار المُقرض بالسداد المبكر في موعد لا يتجاوز أيام العمل مقدمًا.
7.2 في حالة السداد المبكر للقرض ، يدفع المقترض فائدة استخدام القرض عن الفترة الفعلية لاستخدام القرض.
8.1 إذا خالف المقترض الشروط المحددة لتسديد الدفعة التالية لإعادة القرض ودفع الفائدة المتراكمة لاستخدامه ، يحق للمقرض إنهاء الاتفاقية والمطالبة من المقترض بسداد مبكر لمبلغ القرض ودفع مبلغ القرض. الفائدة المستحقة على استخدام القرض.
8.2 من اللحظة التي يظهر فيها الدين المتأخر بموجب القرض ، يجب على المقترض أن يدفع للمقرض فائدة متزايدة مقابل استخدام القرض المتأخر بمبلغ٪ سنويًا (يشار إليه فيما بعد - الفائدة المتزايدة).
8.3 يتم احتساب الفائدة المتزايدة على مبلغ القرض المتأخر من يوم حدوث التأخير حتى يوم السداد الكامل للقرض المتأخر.
8.4 في حالة التأخر في سداد الفائدة ، يجب على المقترض أن يدفع للمقرض بغض النظر عن دفع الفائدة المنصوص عليها في البند 1.2. من هذه الاتفاقية ، مصادرة بمبلغ٪ ، محسوبًا على مبلغ السداد المتأخر للفائدة عن كل يوم تأخير ، من التاريخ التالي لتاريخ التأخير إلى تاريخ السداد (ضمناً).
8.5 تعتبر التزامات المقترض بسداد القرض ودفع الفائدة (بما في ذلك الفائدة المتزايدة) مستوفاة بالكامل من تاريخ استلام الأموال إلى حساب التسوية و (أو) إلى أمين الصندوق للمقرض.
8.6 بموافقة المُقرض ، قد يتم الوفاء بالتزامات المقترض بسداد القرض ودفع الفوائد بطرق أخرى لا تتعارض مع التشريعات الحالية للاتحاد الروسي.
8.7 في حالة انتهاك المقترض للموعد النهائي المحدد لتسديد الدفعة التالية لسداد القرض ودفع الفائدة المتراكمة مقابل استخدامه ، ولم يمارس المُقرض الحق المنصوص عليه في البند 7.1. من هذه الاتفاقية ، يلتزم المقترض بدفع فائدة للمقرض مقابل استخدام القرض ، محسوبة وفقًا للقواعد المنصوص عليها في البنود 1.2-1.5 من هذه الاتفاقية لكامل الفترة الفعلية لاستخدام القرض.
8.8 يجب على المقترض أن يسدد للمقرض جميع التكاليف المرتبطة بتحصيل الديون بموجب هذه الاتفاقية.
8.9 يعتبر رفض المقترض سداد الدين عند عودة القرض ودفع الفائدة المتراكمة لاستخدامه أو انتهاك شروط سداد ديون المقترض التي تم تحديدها بموجب هذه الاتفاقية بمثابة أساس للحد منه في احتمالات مزيد من الاقتراض.
9.1 في كل ما لا ينعكس في هذه الاتفاقية ، سيسترشد الأطراف بالتشريع الحالي للاتحاد الروسي.
9.2. تاريخ الوفاء بالالتزامات بموجب الاتفاقية من قبل المقترض هو تاريخ السداد الكامل للديون عند إعادة القرض ودفع الفائدة المستحقة لاستخدامه.
9.3 جميع النزاعات والخلافات التي تنشأ أثناء سريان هذه الاتفاقية ، سيحاول الطرفان حلها من خلال المفاوضات.
9.4 إذا لم تتم تسوية النزاع ، فإنه يخضع للحل بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي.
9.5 يتم إجراء التغييرات والإضافات على هذه الاتفاقية بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الحالي.
9.6 تمت صياغة هذه الاتفاقية من نسختين متساويتين في القوة القانونية ، واحدة لكل طرف.
المُقرض
مستعيرأنت. العنوان: العنوان البريدي: INN: KPP: البنك: الحساب / الحساب: المراسل / الحساب: BIK:
يقرر كل مقترض بنفسه نوع القرض الذي يختاره: قصير الأجل أم طويل الأجل. كلا الخيارين لهما مزايا وعيوب معينة. يمكنك معرفة المزيد حول ما يشكل قرضًا قصير الأجل من هذه المقالة.
القرض قصير الأجل هو إقراض مبلغ صغير من المال لفترة قصيرة من الزمن. الآن الكثير من المنظمات منخرطة في هذا النوع من الإقراض ، كل منها تقدم شروطًا مختلفة للعملاء.
تتطلب بعض الشركات زيارة إلزامية للمكتب ، بينما تصدر شركات أخرى قروضًا عاجلة عبر الإنترنت.
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن القرض قصير الأجل هو السبيل الوحيد للخروج من الموقف الذي يحتاجون فيه بشكل عاجل إلى المال قبل شيك الراتب أو عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال لشراء الشيء الصحيح.
لا يُنصح دائمًا بترتيب قرض كامل في أحد البنوك ، حيث يمكن أن تصل شروط النظر في الطلب إلى عدة أيام. بالإضافة إلى ذلك ، لا يريد بعض المقترضين ببساطة تحميل أنفسهم عبء التزامات ائتمانية طويلة الأجل.
تقدم شركات القروض التجارية قصيرة الأجل للعملاء مجموعة متنوعة من المنتجات بشروط مختلفة.
تختلف الشروط والمبالغ وأسعار الفائدة في كل مكان ، ولكن بشكل عام ، يمكن التمييز بين عدة شروط مشتركة بين جميع مؤسسات التمويل الأصغر:
يتم تحويل الأموال بطرق مختلفة: إلى البطاقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية والهاتف المحمول وما إلى ذلك.
من ناحية ، يعد هذا الأمر ملائمًا للغاية ، ولكن من ناحية أخرى ، يتم تعويض المعالجة العاجلة للقروض عبر الإنترنت من خلال أسعار الفائدة المرتفعة.
في حين أن متوسط أسعار الفائدة في البنوك يتراوح من 10٪ إلى 50٪ سنويًا ، تصل المعدلات في مؤسسات التمويل الأصغر إلى عدة مئات في المائة سنويًا.
المقترضين ، كقاعدة عامة ، لا يلاحظون ذلك ، حيث أن الرسوم اليومية البالغة 1-2٪ تبدو غير حرجة. على سبيل المثال ، يأخذ العميل 5000 روبل لعدة أسابيع ، لكنه يعيد فقط 6500 - 7000 روبل.
يمكن أيضًا الحصول على قرض قصير الأجل من أحد البنوك إذا كانت أنشطة المنظمة تنص على إصدار منتجات من هذا النوع.
يتم إصدار القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل في البنوك لمدة عام واحد ويتم سدادها على أقساط شهرية متساوية.
بالإضافة إلى ذلك ، حتى إذا تم تقديم الطلب على موقع الشركة على الويب ، فلا يزال يتعين عليك الذهاب إلى المكتب. إن احتمال رفض تقديم قرض بنكي أعلى بكثير مما هو عليه في حالة مؤسسات التمويل الأصغر.
يمكن تغطية العيب في شكل فائدة عالية بسهولة من خلال مزايا القروض قصيرة الأجل:
غالبًا ما تصدر مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا لمدة شهر إلى شهرين ، أو أقل في كثير من الأحيان - حتى ستة أشهر أو سنة. 30 يومًا لاستخدام الأموال وسداد الديون هو الخيار الأكثر شيوعًا. يمكن للعميل دائمًا سداد الديون قبل تاريخ الاستحقاق.
الخصائص المقارنة لمؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر قروضاً قصيرة الأجل:
| من أين تحصل على قرض | مبلغ القرض ، فرك. | تواريخ الاستحقاق | وقت النظر في الطلب | طرق الحصول عليها |
| ميجكريديت | 3000-30000 | 7-35 يومًا | 30 دقيقة | أنظمة تحويل الأموال ، الحساب المصرفي ، التحويل إلى بطاقة "Kukuruza" في صالونات Euroset |
| 500-15000 | 14-30 يومًا | 15 دقيقة | ||
| Zaimo.ru | 2000-20000 | 7-30 يومًا | 10 دقائق | إلى حساب مصرفي أو بطاقة |
| قسط | 1000-15000 | 5-45 يوم | 3 دقائق | Visa و MasterCard و Contact و Yandex money و Qiwi |
| يوروساي | 1000-15000 | 4-30 يوم | 15 دقيقة | Sberbank of Russia و VTB 24 و Alfa-Bank و Raiffeisenbank و Promsvyazbank و UniCredit Bank و Gazprombank وغيرها |
| المال | 1500-15000 | 5-31 يوم | 1 دقيقة | للبطاقة والحساب والنقد وأموال Yandex |
| 2000-20000 | 14-30 يومًا | 15 دقيقة | إلى حساب مصرفي إلى محفظة QIWI. نقدًا من خلال نظام CONTACT أو إلى بطاقة فيزا أو ماستر كارد المصرفية |
للحصول على قرض قصير الأجل ، تحتاج إلى إعداد جواز سفر ووثيقة ثانية في حالة حدوث ذلك.
تطلب منك بعض المنظمات أن تشير في التطبيق إلى بيانات أي مستند إضافي (رخصة القيادة ، والسياسة الطبية ، وجواز السفر ، و SNILS ، والجندي العسكري ، وشهادة التقاعد ، وشهادة TIN ، وما إلى ذلك).
إذا تم إصدار قرض صغير من خلال مؤسسة مصرفية ، فستحتاج إلى المستندات المذكورة أعلاه (جواز سفر ووثيقة ثانية من اختيارك) ، بالإضافة إلى شهادة دخل على شكل 2-NDFL ، في شكل بنك أو في شكل حر.
يمكنك أيضًا تقديم كشوف حساب بنكية. إثبات الدخل ليس دائمًا شرطًا أساسيًا ، ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك تصدر قروضًا للعملاء بشهادات بشروط أكثر ملاءمة.
دائمًا ما يكون تسجيل أي قرض قصير الأجل مصحوبًا بصياغة اتفاقية (حتى إذا تم ملء الطلب واستلام الأموال عبر الإنترنت).
يحتوي المستند على معلومات حول الاتفاقية بين الطرفين (المُقرض والمقترض) فيما يتعلق بتحويل مبلغ معين من المال لفترة محددة ، وبعد ذلك يتعهد المقترض بإعادة الأموال بالكامل. يدخل العقد حيز التنفيذ من لحظة استلام الأموال.
يمكن للأفراد والكيانات القانونية العمل كمقترض ومقرض. إذا كان أحد أطراف العقد كيانًا قانونيًا ، يتم دائمًا إعداد المستند كتابيًا (بغض النظر عن مبلغ المبلغ).
يحدد القانون المدني إجراءات صياغة اتفاقية القرض. إذا كانت الوثيقة لا تشير إلى فترة سداد الأموال ، فإن المقترض ملزم بالتسوية مع المُقرض في غضون 30 يومًا من تاريخ استلام هذا الطلب.
تحتوي اتفاقية القرض قصير الأجل على المعلومات التالية:
في نهاية المستند ، تتم الإشارة إلى عناوين الأطراف وتفاصيلهم وتوقيعات المقرض والمقترض.
جنبا إلى جنب مع اتفاقية القرض قصير الأجل ، يتم إصدار المدفوعات (جدول سداد الفائدة والقرض).
يمكن أن تكون اتفاقية القرض قصير الأجل بدون فوائد. يجب تحديد هذا الشرط في الوثيقة.
إذا لم يتم الإشارة إلى مبلغ الفائدة في المستند ، فسيتم اعتبار الاتفاقية بمثابة فائدة (سيتوافق السعر مع معدل إعادة التمويل الحالي).
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر دائمًا قروضًا بفائدة ، في المتوسط من 0.5 إلى 2.5٪ يتم تحصيلها عن كل يوم.
دائمًا ما يشير الاتفاق على قرض قصير الأجل بدون فائدة إلى أن المبلغ مقدم بدون فائدة.
إذا لم يذكر المستند أي فائدة على الإطلاق ولا يشير إلى أن العقد خالي من الفوائد ، فسيتم احتساب الفائدة بسعر إعادة التمويل الحالي.
يمكن تنزيل اتفاقية نموذجية لقرض قصير الأجل بدون فوائد هنا:
في بعض الحالات (على سبيل المثال ، إذا قدم المؤسس للمنظمة قرضًا قصير الأجل ، لكن الشركة لا تحصل على دخل) ، يلزم تحويل قرض قصير الأجل إلى قرض طويل الأجل.
للقيام بذلك ، من الضروري إبرام اتفاقية إضافية يتم فيها تحديد تاريخ سداد الديون (على سبيل المثال ، بعد 3 سنوات).
تحتاج أيضًا إلى وضع جدول دفع جديد وإدخالات محاسبية. يتم تحرير عقد جديد أو اتفاقية إضافية من نسختين.
أحد أكثر القروض قصيرة الأجل ربحية هو السحب على المكشوف للكيانات القانونية. يمكن استخدام الأموال في الحساب الجاري في "ناقص".
وبالتالي ، يتم إغلاق جميع المعاملات المالية على الفور دون حدوث أي تأخير. يمكن استهداف قرض قصير الأجل للكيانات القانونية: لدفع الرواتب ، وشراء المعدات ، وتجديد الأصول الحالية ، وما إلى ذلك.
هذا النوع من القروض مفيد من حيث أن التسجيل سريع بما فيه الكفاية وعدد كبير من المستندات غير مطلوب.
وفقًا للتشريعات الضريبية ، يتم تصنيف المصاريف المتعلقة بسداد الفوائد على قروض الدين كمصروفات غير تشغيلية. يتم فرض ضرائب الأرباح مع مراعاة الفائدة ضمن المعايير.
يتم تحديد الحد الأقصى لمقدار الفائدة التي يمكن تضمينها في النفقات في الفقرة 1.
بإيجاز ، يمكن ملاحظة ما يلي: القرض قصير الأجل هو خيار مناسب لأولئك الذين لا يريدون أن يثقلوا أنفسهم بالتزامات ديون طويلة الأجل.
ومع ذلك ، عليك أن تتذكر أن هذا النوع من منتجات القروض يتم إصداره بأسعار فائدة أعلى ، لذلك يجب عليك الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات من أجل اتخاذ القرار الصحيح.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجاني!
القرض قصير الأجل هو خدمة للحصول على أموال من الديون لفترة قصيرة من الزمن.
صادرة عن كيانات قانونية وأفراد ، بمصلحة أو مجانًا. هناك عدة أنواع من الإقراض قصير الأجل ، اعتمادًا على المعايير الرئيسية.
النظر في مبدأ الحصول على قرض قصير الأجل وإجراءات تقديمه.
القرض هو تحويل للاستخدام المؤقت للأموال أو الأشياء الثمينة. يجب إرجاع قيم المواد المستلمة خلال الفترة المخصصة بالكامل.
إذا كانت الأشياء موضوع المعاملة ، فيمكنك نقل العناصر التي لها خصائص عامة ، ولكن ليس لها خصائص فردية. على سبيل المثال ، لا يمكنك خيانة سيارة مسجلة لدى شرطة المرور كأموال مقترضة.
يعني القرض قصير الأجل استلام أشياء ثمينة لفترة قصيرة ، في حالات نادرة تتجاوز 3 أشهر. إذا تم إبرام الصفقة مع إحدى مؤسسات التمويل الأصغر ، فيجب إعادة الأموال في غضون 2-4 أسابيع.
كقاعدة عامة ، يتم إصدار القروض بنسبة معينة. لكن يمكن الحصول على قرض بدون فائدة في حالتين:
من سمات هذا النوع من المعاملات ارتفاع معدل الفائدة. تم تعيينه لتحقيق أقصى قدر من الفوائد. بعد كل شيء ، كلما كانت مدة القرض أقصر ، انخفض دخل المقرض. تنطبق هذه القاعدة على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر.
يتم إصدار القروض قصيرة الأجل دون ضمانات وبأدنى حد من المتطلبات للعميل. حزمة ممتدة من الوثائق ليست مطلوبة أيضا. هذه هي المزايا الرئيسية لهذا النوع.
القانون التشريعي الرئيسي الذي يحكم استلام وتقديم القروض هو.
يحدد النقاط الرئيسية للمعاملة:
يجب على كلا الطرفين الامتثال للوائح ، وإلا فقد يتم إبطال الاتفاقية.
فيديو: قروض قصيرة الأجل
عندما يتعلق الأمر بالقروض قصيرة الأجل ، فمن المفترض أولاً أن تتلقى الأموال من مؤسسة التمويل الأصغر. تقدم مؤسسات التمويل الأصغر خدمات الائتمان الأصغر في ظل ظروف معينة.
يتم تحديد المبالغ والشروط والفوائد من قبل المُقرض بشكل مستقل ، ولكن من الممكن الحصول عليها بشروط فردية.
ضع في اعتبارك العديد من العروض المربحة من مؤسسات التمويل الأصغر الروسية المعروفة:
تقوم كل مؤسسة تمويل صغير بشكل مستقل بإعداد مقترحات للعملاء. يتوفر انخفاض في سعر الفائدة وزيادة في مبلغ القرض للمقترضين المنتظمين الذين يسددون التزاماتهم في الوقت المناسب.
قبل الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر ، يجب عليك دراسة العروض الحالية. إذا كان من المخطط إعادة الأموال في غضون 7-10 أيام ، فيمكنك المشاركة في عرض ترويجي ، حيث يتم تقديم قرض بنسبة 0 ٪. يتوفر مبلغ صغير في إطار الترويج - ما يصل إلى 5000 روبل.
الاتفاقية وثيقة ملزمة في تنفيذ الصفقة. يحدد شروط الاتفاقية:
إذا كان العقد لا يشير إلى مدة القرض ، فإنه يساوي غير محدود. في هذه الحالة يحق للدائن أن يطالب بسداد الدين في أي وقت. أمام العميل 30 يومًا لسداد القرض.
من المهم أيضًا الإشارة إلى حجم سعر الفائدة. يعتبر العقد تلقائيًا قائمًا على الفائدة ، ما لم ينص على خلاف ذلك.
في هذه الحالة ، يتم حساب مبلغ المكافأة وفقًا لمعدل إعادة التمويل للبنك المركزي الروسي الساري وقت إجراء المعاملة.
يحق للمؤسس إعادة كتابة ما تبقى من الدين كهدية للشركة. هذا يعني أن الأموال يتم تحويلها للاستخدام المجاني. سيُطلب من المنظمة دفع ضريبة الدخل ، لأن الأموال أو الأشياء المستلمة هي صافي دخل الشركة.
تتمثل ميزة الحصول على قرض من المؤسس في إمكانية التنظيم المشترك لشروط الاتفاقية. يمكن للمقترض والمقرض تحديد المدة وسعر الفائدة بشكل مستقل. الشيء الرئيسي هو عرض جميع النقاط المتفق عليها في العقد بحيث يكون لها قوة قانونية.
معاملة القرض بين الكيانات القانونية لها تفاصيلها الدقيقة. هم يتألفون من الحاجة إلى إصلاح كل إجراء مالي.
تلتزم الشركة بتنفيذ استلام قرض نقدي أو أشياء من خلال المحاسبة ، وتسديد السداد من أرباح الشركة ، والتي يتم عرضها أيضًا في الوثائق.
إذا لم يتم ذلك ، فعند التحقق من شركة الضرائب ، يواجه الكيان القانوني غرامة كبيرة. يمكن للكيان القانوني الحصول على قرض من بنك أو مؤسسة تمويل أصغر أو شركة أخرى.
تتطلب كل طريقة إعداد المستندات ولها خصائصها الخاصة:
| يتم تقديم قرض بنكي بشرط أن تكون الشركة مستقرة مالياً | إذا كان الكيان القانوني على وشك الإفلاس ، فسيتم رفض إصدار الأموال. أيضا ، شرط مهم هو فترة الوجود في السوق. البنوك شديدة الإلحاح على المقترضين ، لذلك يجب أن تستعد لأعمال ورقية خطيرة وتكاليف الوقت |
| يمكن للكيان القانوني الحصول على قرض من القوة المتعددة الجنسيات دون أي صعوبات معينة | لا يهم الوضع المالي ونقاط أخرى. لكن هذه الطريقة تسمح لك بالحصول على مبلغ صغير نسبيًا من المال ، والذي يجب إعادته في غضون 3-8 أسابيع. |
| من المفيد التعاون مع الشركات الصديقة | ينظم الطرفان بشكل مستقل شروط المعاملة ، والتي لا تتطلب عددًا كبيرًا من المستندات والامتثال للعديد من الفروق الدقيقة. لكن يمكن لشركة صديقة أن تتقاضى نسبة عالية ، خاصة بالنسبة للمنظمات ذات الدخل المنخفض. |
قائمة الوثائق تعتمد على متطلبات المقرض. في معظم الحالات ، يتم إصدار قرض قصير الأجل فقط بجواز سفر. هذا يكفي للحصول على مبلغ صغير من المال.
ولكن عند التقدم لإصدار مبلغ كبير أو على الهياكل المصرفية ، يجب إعداد حزمة موسعة من المستندات:
إذا تقدم كيان قانوني بطلب للحصول على المال ، فستكون المستندات الخاصة بالشركة وكشف حساب بنكي مطلوبة منه.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض بمبلغ كبير من المال ، قد يكون من الضروري تقديم ضمانات أو جذب ضامنين. وهذا يعني إعداد مستندات إضافية - مستندات للممتلكات أو شهادات من الضامنين حول مستوى الدخل.
بموجب القروض قصيرة الأجل ، من المعتاد فهم المعاملة التي يتم إبرامها لمدة تصل إلى 12 شهرًا. تنطبق على جميع طرق الحصول على قرض - من شركة فردية أو قانونية أو مالية.
كقاعدة عامة ، يتم تقديم القروض في مؤسسات التمويل الأصغر لمدة لا تتجاوز 45 يومًا. المبلغ لهذه الفترة يصل إلى 30000 روبل. لكن الخيارات الأخرى ممكنة أيضًا.
يتطلب القرض من المقترض أن يخطط بعناية لميزانيته الخاصة في المستقبل القريب. يجب أن تفكر مقدمًا في إمكانية سداد الدين خلال فترة محددة لتجنب التأخير.
من المهم أن تفهم أنه في حالة عدم الامتثال لشروط الدفع ، سيتعين عليك دفع غرامات وغرامات بقيمة 0.5٪ يوميًا من المبلغ المستحق.
أيضًا ، يحق للشركات نقل حقوقها في تحصيل الديون إلى أطراف ثالثة (وكالات التحصيل) ، والتي تطبق إجراءات قاسية إلى حد ما لتلقي الأموال.
يمكنك الحصول على المال بعد إبرام العقد بعدة طرق:
يشار إلى طريقة تلقي الأموال عند إبرام الاتفاقية. يعتمد وقت تحويل القرض على البنك المتلقي. تعالج معظم المنظمات الدفع في غضون دقائق. ويحتاج سبيربنك من 1 إلى 5 أيام.
يتم تحديد طريقة سداد الدين أيضًا عند إبرام العقد. يقوم الطرفان باختيارهما بشكل مستقل ، مع مراعاة الراحة والفرص المتاحة.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا كان القرض مقدمًا من أشياء ، فإن الأشياء قابلة للإرجاع بنفس المبلغ. لكن القانون لا يحظر سداد الديون نقدًا.
لعدد من الأسباب ، قد يواجه العميل صعوبات مالية غير متوقعة لا تسمح بسداد الدين في الوقت المناسب.
في هذه الحالة ، هناك ثلاثة حلول ممكنة للمشكلة:
| تجديد العقد | يتم تنفيذ تمديد الاتفاقية في العديد من المنظمات متناهية الصغر بعد طلب المقترض. تتيح لك الخدمة تأجيل موعد السداد لمدة تساوي مدة صلاحية القرض. على سبيل المثال ، كان على المقترض في البداية سداد الدين في غضون 15 يومًا. كما يتم تمديد العقد لمدة 15 يومًا. يمكن استخدام الخدمة مجانًا ولمرة واحدة فقط. في هذه الحالة ، من المتطلبات الهامة للمنظمة سداد الفوائد المتراكمة عن الفترة الماضية. إذا لم يتم ذلك ، فسيتم رفض التجديد. |
| تسجيل قرض ثانوي | تتوفر خدمة إعادة التمويل ليس فقط في البنوك ، ولكن أيضًا في مؤسسات التمويل الأصغر. لهذا ، يتم إصدار قرض ثانوي ، والذي يسدد الدين الحالي. ليست هناك حاجة لدفع الفائدة المتراكمة ، ولكن مع زيادة مدة القرض ، يزداد مبلغ الدفعة الزائدة ومبلغ إجمالي الدين. هذه الخدمة غير متوفرة في جميع مؤسسات التمويل الأصغر |
| تحويل المدى القصير إلى المدى الطويل | لا يتم توفير هذه الخدمة من قبل مؤسسات التمويل الأصغر. يمكنك استخدامه في البنوك عند الحصول على قرض من شخص عادي أو مؤسس. وهو يتألف من صياغة اتفاقية أخرى ، والتي تشير إلى تمديد فترة سداد القرض. يتم إرفاق جدول الدفع به ، مع مراعاة التغييرات التي تم إجراؤها |
من الممكن أيضًا تحويل المدى الطويل إلى المدى القصير. هذه الخدمة مطلوبة إذا كنت بحاجة إلى سداد الديون مبكرًا. كقاعدة عامة ، لا يتم وضع اتفاقية ، ولكن يتم تقديم طلب برغبة في إغلاق الالتزامات قبل الفترة المحددة.
ينطبق نظام الضرائب على الحصول على قرض بموجب أي شروط من شروط العقد. هذا يأخذ في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة:
يجب على المُقرض إكمال الإقرار الضريبي وتقديمه بشكل مستقل. يختبئ المتخلف عن مكتب الضرائب ، ويواجه غرامة كبيرة.
تشمل الفوائد الرئيسية ما يلي:
لكن هذا النوع من الإقراض له أيضًا عيوب:
بشكل عام ، تعد قروض بطاقات الائتمان قصيرة الأجل عبر الإنترنت الخدمة الأكثر شيوعًا التي تقدمها مؤسسات التمويل الأصغر. لكن يجب على العميل النظر في النفقات القادمة التي تهدف إلى سداد الديون في غضون 2-3 أسابيع.
