المادة 4. يؤدي بنك روسيا الوظائف التالية (5):
البنك هو منظمة تقدم خدمات مالية للأفراد والكيانات القانونية. هو وسيط بين من لديه المال ومن يحتاج إليه. أي أن البنك يقبل الأموال بسعر فائدة أقل ويقرضها بسعر فائدة أعلى. يكسب ربحه من الفرق في أسعار الفائدة.
البنوك هي سمة أساسية لاقتصاد المال في العالم الحديث. من خلالهم ، يتم تنفيذ المدفوعات والتسويات المتبادلة بين الشركات والشركات والأفراد. يشاركون في تمويل جميع فروع الإنتاج ، ويصدرون الأموال للتداول ، ويقومون بعمليات التأمين المختلفة ، ويعملون مع الأوراق المالية ويدخلون في علاقات معقدة مع بعضهم البعض.
البنوك هي الجهاز الدوري للاقتصاد ، ولا يمكن أن تعمل بدون سوق سلعة ، بدون تداول نقدي طبيعي ، بدون سوق رأسمال يتشكل فيه "الدم" ، والذي يتم توزيعه بعد ذلك على جميع خلايا الكائن الاقتصادي. تساهم البنوك في إنشاء وتشغيل سوق رأس المال. هذا هو الرابط الرئيسي في اقتصاد السوق الذي يؤثر على تنمية: أسواق السلع والمستهلكين والعمل.
يكمن جوهر البنك ، أولاً وقبل كل شيء ، في خصوصيته. البنوك لديها وسائل الاتصال الخاصة بها ، ومصانع لإنتاج النقود ، ووسائل الدفع القياسية ، وتعمل كمستشارين ، ووسطاء في المفاوضات. يؤدون عدة مئات من الخدمات ، وعددها وتنوعها في ازدياد مستمر في الاقتصاد الحديث.
البنك هو مؤسسة محددة تنتج منتجها الخاص الذي يميزها عن المؤسسات الأخرى. هذا النشاط ليس بناء فوقي ، بل عنصر من أساس المجتمع. يعتبر البنك كمشروع مؤسسة منتجة تهدف أنشطتها إلى تلبية احتياجات المشاركين في السوق.
يُنظر إلى الطبيعة الإنتاجية للبنك بشكل أساسي في حقيقة أنه يخلق منتجًا خاصًا به. هم انهم:
1. وسائل الدفع الصادرة على المستويين الكلي والجزئي. بدون النقود ، لا يمكن تبادل منتجات العمل ، ولا يمكن مواصلة عملية التكاثر. إن قضية النقد هو احتكار البنك ، فهو ينتجها فقط ، مما يجعله منتجًا محددًا للنظام المصرفي.
2. الموارد المتراكمة المجانية وغير المستخدمة مؤقتًا. بتحويل الصناديق "غير العاملة" إلى صناديق عاملة ، تغذي البنوك الاقتصاد بموارد "طاقة" إضافية.
3. الاعتمادات الممنوحة لعملائه كرأسمال ، حيث عادت الأموال إلى نقطة البداية مع زيادة في شكل قيمة تم إنشاؤها حديثًا.
4. مجموعة متنوعة من الخدمات التي يتم تأكيد طبيعتها الإنتاجية من خلال التضمين العضوي للربح في الحجم الإجمالي للناتج الاجتماعي الإجمالي الذي تم إنشاؤه في الفترة الزمنية المقابلة.
تحت هيكل البنك ، تحتاج إلى فهم هيكله ، وتكوين العناصر التي تتفاعل عن كثب مع بعضها البعض ، وبنيته ، مما يجعل من الممكن له أن يعمل كمؤسسة نقدية. في هذه الحالة ، يمكن تقسيم البنك بشروط إلى أربع كتل.
الكتلة الأولى هي رأس مال البنك كجزء منفصل من رأس المال الصناعي والتجاري ، كرأس مال خاص ومقترض بشكل رئيسي ، كرأس مال مستخدم ليس لنفسه ، ولكن تم اقتراضه للآخرين.
تغطي الكتلة الثانية من الهيكل المصرفي أنشطة البنك ذاتها. يعمل بشكل رئيسي في مجال التبادل. ناتج نشاط البنك هو إصدار وسائل الدفع ، وإصدار النقد للتداول ، والعمليات والخدمات المختلفة.
الكتلة الثالثة تضم مجموعة من الأشخاص ، الأفراد الذين لديهم معرفة في مجال الأعمال المصرفية ، والإدارة ، والمتخصصين في نوع منفصل من النشاط.
الكتلة الرابعة هي كتلة الإنتاج ، وتغطي المعدات المصرفية ، والمباني ، والهياكل ، ووسائل الاتصال والاتصال ، والمعلومات الداخلية والخارجية ، وأنواع معينة من مواد الإنتاج.
على أساس التحليل الذي تم إجراؤه ، يمكن تعريف البنك على أنه مؤسسة نقدية تنظم معدل دوران المدفوعات النقدية وغير النقدية. يمكن تعريف البنك على أنه مؤسسة نقدية ومؤسسة ائتمانية ، وكمؤسسة محددة ، وكشركة مساهمة خاصة ذات مهام وأغراض محددة. كل هذه التعريفات ، الموجهة إلى جانب أو آخر من جوهر البنك ، لها الحق في الوجود المستقل ، وتوسيع فكرة أنها مؤسسة نقدية محددة.
في البلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة ، تم تطوير أنظمة مصرفية من مستويين. يمثل البنك المركزي (المُصدر) المستوى الأعلى للنظام. في المستوى الأدنى ، توجد بنوك تجارية ، مقسمة إلى مراكز عالمية ومتخصصة ، ومراكز ائتمان وتسوية أخرى. ينتمي البنك المركزي (المُصدر) في معظم البلدان إلى الدولة. وبحسب موقعه في نظام الائتمان ، فإنه يلعب دور "بنك البنوك".
البنوك المركزية والوطنية هي المستوى الأول للنظام المصرفي. وهي تابعة للسلطات التشريعية التمثيلية بدلاً من السلطات التنفيذية (في روسيا ، مجلس الدوما).
المستوى الثاني للاقتصاد النقدي هو البنوك التجارية والمؤسسات المالية والائتمانية الأخرى. إنهم يشاركون في تجميع الموارد النقدية المجانية في شكل ودائع (ودائع) ، وصيانة الحسابات الجارية وجميع أنواع التسويات بين الكيانات الاقتصادية ذات الصلة التي هي عملائها.
البنوك التجارية هي الرابط الرئيسي في نظام الائتمان. يؤدون جميع أنواع العمليات المصرفية تقريبًا. تتمثل الوظائف الثابتة تاريخياً للبنوك التجارية في قبول الودائع في الحسابات الجارية ، والإقراض قصير الأجل للمؤسسات الصناعية والتجارية ، وإجراء التسويات فيما بينها.
بنوك الاستثمار هي مؤسسات ائتمانية خاصة تقوم بتعبئة رأس مال القروض طويلة الأجل وتقديمه للمقترضين (رواد الأعمال والدولة) من خلال إصدار وطرح السندات وأنواع أخرى من التزامات الديون.
تنضم بنوك الاستثمار إلى شركات الاستثمار التي تقوم بتجميع الموارد المالية للمستثمرين من القطاع الخاص عن طريق إصدار الأوراق المالية الخاصة بهم ووضعها في أسهم وسندات الشركات في بلدهم وفي الخارج.
مؤسسات الادخار (بنوك الادخار والمكاتب النقدية) هي مؤسسات ائتمانية تتمثل وظيفتها الرئيسية في جذب المدخرات وتحرير الأموال مؤقتًا من السكان.
بنوك الرهن العقاري هي مؤسسات إقراض متخصصة في إصدار قروض طويلة الأجل بضمان العقارات - الأراضي والمباني.
من بين مؤسسات الائتمان ، الشركات المالية ، التي ، على عكس الشركات التي تقدم قروضًا استهلاكية لشراء السلع المعمرة على أقساط ، لا تصدر الائتمان مباشرةً للعملاء ، ولكنها تشتري التزاماتها من الشركات وتجار التجزئة والتجار بخصم.
البنك الاستثماري هو بنك تم إنشاؤه لإقراض المشاريع "الخطرة" ، مثل العمل العلمي والتقني مع تأثير غير محدد أو بعيد في الوقت المناسب.
بنك الابتكار هو بنك يقرض البرامج طويلة الأجل المتعلقة بالبحث والتطوير. يتم تحديد آفاق أي مشروع مبتكر من قبل خبراء البنك.
تحتل التجارة الخارجية أو بنوك الاستيراد والتصدير مكانة خاصة ، والتي يُطلب منها تقديم ائتمانات التصدير والتأمين على ائتمانات التصدير.
الشركة المصرفية القابضة هي شركة قابضة (قابضة) تمتلك مجموعات من الأسهم والأوراق المالية الأخرى لشركات أخرى وتجري معاملات مع هذه الأوراق المالية.
يتم تنفيذ المعاملات المالية الكبيرة - التنسيب للقروض الحكومية ، وتنظيم الشركات المساهمة الكبيرة - ليس من قبل أي بنك فردي ، ولكن من خلال اتفاقية بين العديد من البنوك الرائدة.
المنافسة المصرفية نموذجية للنظام المصرفي في ظروف السوق. يتم فصل وظائف الإصدار والإقراض عن بعضهما البعض. يتركز موضوع النقود في البنك المركزي ، وإقراض المؤسسات ويتم تنفيذ السكان من قبل بنوك تجارية مختلفة - تجارية ، استثمارية ، مبتكرة ، رهن عقاري ، مدخرات ، إلخ. البنوك التجارية ليست مسؤولة عن التزامات الدولة ، فقط حيث أن الدولة ليست مسؤولة عن التزامات البنوك التجارية.
وظيفة البنك هي ما يميزه ، على عكس الكيانات الاقتصادية الأخرى. ومن ثم ، فإن عمليات وضع الأموال والمشاركة في المؤسسات الأخرى لا تعبر عن تفاصيل البنك ، وبالتالي لا يمكن تفسيرها على أنها وظائفه. ثلاث وظائف رئيسية للبنك:
الوظيفة الأولى للبنك هي تجميع الأموال. تقوم العديد من صناديق الاستثمار والشركات المالية والصناعية أيضًا بجمع الأموال للاستثمارات ، وتجمع البنوك الأموال لأغراضها الخاصة.
الوظيفة الثانية للبنك هي تنظيم تداول الأموال. تعمل البنوك كمراكز يمر من خلالها معدل دوران المدفوعات للكيانات الاقتصادية المختلفة. بفضل نظام التسوية ، تخلق البنوك لعملائها إمكانية التبادل وتداول الأموال ورأس المال.
الوظيفة الثالثة للبنك هي الوسيط. غالبًا ما يُفهم على أنه نشاط البنك كوسيط في المدفوعات. تمر مدفوعات الشركات والمؤسسات والسكان عبر البنوك ، وبهذا المعنى ، فإن البنوك ، كونها بين العملاء ، تقوم بالدفع نيابة عنهم ، هي ، كما كانت ، بمهمة وسيطة. يجب فهم هذه الوظيفة بشكل أعمق من الوساطة فقط في المدفوعات ، ولكن في المجموعة الكاملة من العمليات الوسيطة فيما يتعلق بالبنك بأكمله.
البنوك التجارية هي الرابط الرئيسي في النظام المصرفي. بغض النظر عن شكل الملكية ، فإن البنوك التجارية هي كيانات سوق مستقلة. علاقتهم مع العملاء تجارية بطبيعتها. يتولى البنك المركزي للاتحاد الروسي ومؤسساته الرقابة والإشراف على أنشطة البنوك التجارية. تعمل إدارة البنك على أساس الميثاق المعتمد من قبل مؤسسيه.
البنك التجاري هو تكوين فريد للمشاريع المالية والاقتصادية من حيث "إنتاج" المال (تحقيق الربح). تؤدي البنوك التجارية في الاقتصاد الوظائف التالية:
جذب وتكديس الأموال المجانية مؤقتًا. هذه الوظيفة للبنك هي واحدة من أقدم الوظائف وتتلقى حاليًا أكثر التطورات شمولاً.
تعتبر الوساطة الائتمانية إحدى الوظائف الهامة للبنك التجاري. تقوم البنوك بوظيفة الوساطة في القرض عن طريق إعادة توزيع الأموال التي تم تحريرها مؤقتًا في عملية تداول أموال المؤسسة والدخول النقدية للأفراد.
وظيفة أخرى مهمة للبنك التجاري هي التوسط في المدفوعات بين الكيانات المستقلة الفردية. غالبًا ما يُفهم على أنه نشاط البنك كوسيط في المدفوعات. تمر مدفوعات الشركات والسكان عبر البنوك ، وبهذا المعنى ، فإن البنوك ، كونها بين العملاء ، تقوم بالدفع نيابة عنهم ، هي ، كما كانت ، مع مهمة وسيطة.
إن أهم وظيفة للبنوك هي تحفيز المدخرات في الاقتصاد. يجب أن تقوم إعادة هيكلة الاقتصاد على أساس استخدام المدخرات الداخلية للاقتصاد في المقام الأول وبشكل أساسي. يجب أن يشكلوا ، وليس الاستثمار الأجنبي ، الجزء الأكبر من الأموال اللازمة لإصلاح الاقتصاد.
فيما يتعلق بتكوين سوق الأوراق المالية ، يتم تضمين الأوراق المالية أيضًا في مدار النشاط المصرفي. يجري تطوير وظيفة مثل الوساطة في المعاملات معهم. للبنوك الحق في العمل كمؤسسات استثمارية يمكنها العمل في سوق الأوراق المالية كوسيط ؛ مستشار الاستثمار؛ شركة استثمار وصندوق استثمار. بصفتها وسيطًا ماليًا ، تؤدي البنوك وظائف وسيطة في بيع وشراء الأوراق المالية على حساب العميل وبالنيابة عن العميل على أساس اتفاقية عمولة أو عمولة.
وظيفة مهمة للبنوك هي أيضا تنظيم تداول الأموال. تعمل البنوك كمراكز يمر من خلالها معدل دوران المدفوعات للكيانات الاقتصادية المختلفة. بفضل نظام التسوية ، تخلق البنوك لعملائها إمكانية التبادل وتداول الأموال ورأس المال. يتم تنظيم تداول الأموال أيضًا من خلال إصدار وسائل الدفع ، والإقراض لاحتياجات مختلف مواضيع الإنتاج والتداول ، والخدمات الجماهيرية للاقتصاد والسكان. لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن هذه الوظيفة يتم تنفيذها من خلال مجموعة من العمليات المعترف بها على أنها مصرفية والمخصصة للبنك كمؤسسة نقدية.
وظيفة البنوك هي أيضا الاستشارات وتوفير المعلومات الاقتصادية والمالية. تركز البنوك على المعلومات ذات الطبيعة الاقتصادية والمالية العامة التي تهم المؤسسات. إنها توفر مجموعة متنوعة من المعلومات التبادلية والمالية ، غالبًا ما تكون ذات طبيعة سرية ، في المقام الأول للشركات المرتبطة بها من خلال المصالح المشتركة والروابط المالية.
تقدم معظم البنوك مجموعة الخدمات القياسية التالية. للعملاء من الشركات: خدمات التسوية والنقد ، والإقراض ، بما في ذلك توفير السحب على المكشوف على الحساب ، وعمليات التحويل ، والعمل كوكيل لمراقبة العملة ، والعمليات المستندية ، والعمليات باستخدام المعادن الثمينة ، والبطاقات البلاستيكية (بما في ذلك ضمن إطار "الراتب" المشاريع) ، إيداع الأموال في الودائع ، شهادات الإيداع والكمبيالات ، تمويل المشاريع والتجارة ، إلخ.
للعملاء من القطاع الخاص: قروض السيارات ، قروض المستهلك ، قروض الرهن العقاري ، البطاقات البلاستيكية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، إيداع الأموال في الودائع ، خدمات إدارة النقد ، الاستثمار والعملات التذكارية ، العمل كوكيل لمراقبة العملة ، تحويلات الأموال ، الخزائن الفردية ، إلخ. د.
البنوك المركزية هي الرابط التنظيمي في الجهاز المصرفي ، لذلك فإن أنشطتها تتعلق بتعزيز التداول النقدي ، وحماية وضمان استقرار العملة الوطنية وسعر صرفها مقابل العملات الأجنبية ، وتطوير وتعزيز النظام المصرفي للدولة ، وضمان الكفاءة وعدم الانقطاع. المستوطنات.
وظائف البنك المركزي:
1. التنظيم النقدي للاقتصاد.
2. إصدار النقود الدائنة - الأوراق النقدية.
3. الرقابة على أنشطة المؤسسات الائتمانية.
4. تراكم وتخزين الاحتياطيات النقدية لمؤسسات الائتمان الأخرى.
5. إقراض البنوك التجارية (إعادة التمويل).
6. خدمات الائتمان والتسوية للحكومة (على سبيل المثال ، خدمة السندات الحكومية ، والتنفيذ النقدي للانبعاثات في ميزانية الدولة).
7. تخزين الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي الرسمية.
الوظيفة الرئيسية للبنك المركزي هي تنظيم الائتمان. بالإضافة إلى الأساليب الإدارية (فرض قيود مباشرة على أنشطة البنوك التجارية ، وإجراء عمليات التفتيش والتدقيق ، وإصدار التعليمات ، وجمع التقارير وتلخيصها ، وما إلى ذلك) ، تمتلك البنوك المركزية أيضًا أدوات اقتصادية لتنظيم القطاع المصرفي. مكوناته الرئيسية هي: سياسة الحد الأدنى من الاحتياطيات ، السوق المفتوحة والسياسات المحاسبية.
الأداة الكلاسيكية في ممارسة البنوك المركزية هي سياسة سعر الخصم ، أي تحديد سعر الفائدة على القروض التي يقدمها البنك المركزي للبنوك التجارية (معدلات إعادة التمويل). تزود البنوك التجارية البنك المركزي بالتزامات الدفع - الكمبيالات. يمكن أن تكون فواتير خاصة بالبنوك والتزامات لأطراف ثالثة متوفرة في البنوك. يشتري البنك المركزي هذه الأوراق النقدية ويأخذها بعين الاعتبار ، مع الاحتفاظ بنسبة معينة لصالحه. يتم تقديم الأموال المستلمة من البنك المركزي لمقترضين من البنوك التجارية. يجب أن يكون سعر هذا القرض - معدل الفائدة - أعلى من معدل الخصم ، وإلا ستكون البنوك التجارية غير مربحة. إذا قام البنك المركزي برفع سعر الخصم ، فإن هذا يؤدي إلى زيادة تكلفة الائتمان لعملاء البنوك التجارية. وهذا بدوره يساهم في تقليل الاقتراض وبالتالي تقليل الاستثمار. من خلال التلاعب بسعر الخصم ، فإن البنك المركزي لديه القدرة على التأثير على الاستثمار في الإنتاج.
في النظام المصرفي لروسيا ، يُعرَّف البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBR) بأنه البنك الرئيسي للدولة ومقرض الملاذ الأخير. وهي مملوكة للدولة وهي مكلفة بمهام التنظيم العام لأنشطة كل بنك تجاري في إطار نظام نقدي وائتماني واحد للبلد.
الهيئة العليا لبنك روسيا هي مجلس الإدارة ، وهي هيئة جماعية تحدد المجالات الرئيسية لنشاط بنك روسيا وتمارس قيادة وإدارة بنك روسيا. يتولى مجلس الإدارة المهام التالية:
1. بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ، يطور ويضمن تنفيذ الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة.
2. يوافق على التقرير السنوي لبنك روسيا ويرفعه إلى مجلس الدوما.
3. يدرس ويوافق على تقدير نفقات بنك روسيا للعام المقبل ، وكذلك المصاريف المتكبدة التي لم يتم توفيرها في التقدير.
وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي:
1. وضع سياسة ائتمانية ودولة موحدة.
2. يصدر الاحتكار النقد.
3. هو مقرض الملاذ الأخير ، أو بنك البنوك.
4. يضع ضوابط إجراء التسويات والعمليات المصرفية والمحاسبة في البنوك.
5. يسجل إصدار الأوراق المالية للمؤسسات الائتمانية.
6. الإشراف على أعمال الجهاز المصرفي وإصدار وإلغاء تراخيص الأنشطة المصرفية.
7. يتولى تنظيم العملات ومراقبة العملات.
يدير البنك المركزي الروسي نظام الائتمان في البلاد ، وينظم سعر الصرف ويقوم بإجراء معاملات مالية مختلفة. كما تشمل واجبات البنك المركزي تخزين الأموال والاحتياطيات المجانية للبنوك التجارية ، إذا لزم الأمر ، ومنحها قروضًا للحفاظ على أدائها.
مواد من الموقع
بنك- مؤسسة مالية ، نوع خاص من الوسطاء الماليين ، تختص بتجميع الأموال ووضعها نيابة عنها لتحقيق ربح.
النظام المصرفي هو مجموعة متنوعة من البنوك بحيث يمكن تصنيفها وفق معايير مختلفة.
من حيث شكل ملكية رأس مال البنك والشكل التنظيمي والقانوني ، يميز ما يلي:
حسب طبيعة أنشطتها ، البنوك نوعان: عالمية ومتخصصة.
وفقًا للغرض الوظيفي ، فإنهم يميزون:
1) بنوك تجارية- متخصصون في خدمة الأنشطة التجارية الحالية للشركات والأفراد.
2) بنوك الاستثمار- متخصصون في المعاملات مع الأوراق المالية: يصدرون أسهم الشركات والسندات ، ويقومون بعمليات الوساطة في سوق الأوراق المالية الثانوية ، إلخ.
3) بنك الإيداع- متخصص بشكل رئيسي في جذب النقد الحر وإصدار قروض قصيرة الأجل.
4) بنك الرهن العقاري- يتمثل في تقديم قروض بضمان عقاري. تتميز بنوك الرهن العقاري بحصة أعلى من حقوق الملكية مقارنة بالمؤسسات المصرفية الأخرى. تتلقى بنوك الرهن العقاري دعمًا من الدولة ، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر أنشطتها. وكقاعدة عامة ، فهي جزء لا يتجزأ من نظام الرهن العقاري العام في البلاد ، والذي ينظم وينظم المعاملات العقارية ، بما في ذلك الأراضي.
5) بنوك الادخار والقروضتتراكم مدخرات السكان وتقدمها
مفهوم البنكتأتي من اللغة الإيطالية ، وفي الترجمة تعني مقعدًا وطاولة. Banchieri - الصرافون والمرابون المزعومون في إيطاليا في العصور الوسطى.
بنك- هذه مؤسسة مالية، والتي تقوم بأنواع مختلفة من العمليات بالمال والأوراق المالية. البنوك هي مؤسسات مالية وائتمانية تقدم خدمات مالية للحكومة والأفراد والكيانات القانونية. خصائص البنك:
أنواع البنوكليست كثيرة: البنوك المركزية والمصارف التجارية. البنوك المركزية- تنظيم الجهاز المصرفي على مستوى الدولة بما في ذلك إصدار العملة الوطنية. بنوك تجاريةإجراء الأنشطة التجارية في النظام المصرفي.
البنوك التجارية من ثلاثة أنواع:
موارد البنكتتكون من حقوق الملكية والأموال المقترضة. رأس المال هو صندوق احتياطي للبنك ، ووسيلة للحماية في حالة فقدان السيولة من قبل البنك والحاجة إلى إعادة الودائع. يتكون رأس المال من:
جمع الأموال في موارد البنك هو:
النظام المصرفيهو مجمع لجميع أنواع البنوك والمؤسسات الائتمانية الوطنية. هيكل النظام المصرفييتكون من مستويين.
في المستوى الأعلى ، البنك المركزي أو البنك المُصدر ، الذي ينظم أنشطة النظام بأكمله. في المستوى الأدنى توجد البنوك التجارية (العالمية والمتخصصة - الاستثمار ، والمدخرات ، والرهن العقاري ، والائتمان ، وما إلى ذلك).
العناصر الأساسية في البنية التحتية للجهاز المصرفي:
البنية التحتية المصرفية شيء لا يمكن للنظام المصرفي أن يتطور بدونه بشكل طبيعي ؛ إنه يمثل للبنوك نفس المنظم للسلوك بالنسبة للفرد - المعايير الأخلاقية والقانونية.
بالحديث عن البنوك ونظام البنوك ، لا يسع المرء إلا أن يذكر المفهوم السرية المصرفية- نوع من ميثاق الشرف المصرفي. في بعض البلدان ، يحظر على جميع موظفي البنوك توزيع معلومات عن العملاء وحساباتهم وتحركات الأموال.
على مر السنين ، ساعدت البنوك الناس في حل مجموعة متنوعة من المشكلات. بمرور الوقت ، وسعوا نطاق خدماتهم تدريجياً وبدأوا في الانقسام إلى فئات مختلفة. يتساءل العديد من المواطنين الآن عن نوع البنوك الموجودة لرعاية الابتكارات أو الحصول على قرض لشراء منزل أو إجراء معاملات الأوراق المالية.
يمكن تصنيف المؤسسات المالية وفقًا للمعايير التالية (أنواع البنوك): إقليم العملية ، ونوع الملكية ، والشكل القانوني ، ووجود وعدد الشركات التابعة ، وحجم النشاط. كما يتم تقسيم أنواع البنوك حسب الغرض الوظيفي لها.
إن الاختيار الصحيح للمؤسسة المالية سيساعد المستثمر على النجاح في إجراء المعاملات النقدية وتحقيق الربح. لتقليل مخاطر ارتكاب خطأ ما ، تحتاج إلى معرفة خصائص المؤسسات المالية الحديثة. هناك فئتان رئيسيتان من البنوك: المركزية والتجارية.
البنك المركزي الروسي (CBR) هو رئيس جميع القطاعات المصرفية في اقتصاد الدولة. إنها المنظمة الوحيدة التي لها الحق في إصدار الأموال. تتمتع بوضع الكيان القانوني ولا تشارك في خدمة المواطنين أو المنظمات. يقوم البنك بتنفيذ السياسة النقدية التي تنظم تداول الأموال في الدولة ، وكذلك تطوير المتطلبات في مجال التمويل.
يسعى نوع البنوك المدروس إلى تحقيق الأهداف التالية:
يحدد الدستور والتشريعات الروسية جميع سلطات جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية. المنظمة مستقلة عن السلطات التنفيذية وخاضعة لمجلس الدوما أو رئيس الدولة. تتكون الإدارة العليا لـ CBR من الرئيس واثني عشر عضوًا من مجلس الإدارة (مجلس الإدارة). رأس المال المصرح به 3 مليار روبل.
البنوك التجارية هي مؤسسات مالية غير حكومية تمارس أنشطة مختلفة للمواطنين والمؤسسات: الإقراض ، والرهون العقارية ، والعمليات بالعملات والمعادن النفيسة ، وكذلك بالأوراق المالية. لا يسمح للبنوك بإصدار الأموال.
أولئك الذين يرغبون في فهم ماهية البنوك وأيها أكثر ملاءمة لحل مشاكل معينة يجب أن يعرفوا ميزات المؤسسات التجارية.
فوائد المنظمة المعنية:
هذا النوع من البنوك له العيب الوحيد - فترة طويلة من النظر في الوثائق.
تعمل المنظمة المعنية في زيادة رأس المال في سوق الأوراق المالية. يقوم بتجميع الأموال وتوفيرها للمقترضين في شكل سندات مُصدرة وأسهم وأدوات مالية أخرى. هدفها ضمان سلامة المدخرات ، لتحقيق زيادة في أرباح الاستثمار وسيولة الأموال.
تتميز المؤسسة المالية بأنها لا تصدر قروضاً للسكان ، لأن النشاط الرئيسي يتعلق باستثمارات المحافظ في سوق الأوراق المالية. ميزات العمل: أولاً ، يتم تجميع رأس المال ، ثم يتم الحصول على الأوراق المالية. بعد العمليات الناجحة يبقى جزء من الربح في البنك (10٪) والباقي يعود للمستثمرين.
أولئك الذين يرغبون في فهم ماهية البنوك لإنشاء محفظة استثمارية يجب أن يكونوا على دراية بالمخاطر الرئيسية للعمليات الجارية:
تقدم الفئة المدروسة من المؤسسات المالية قروضًا لابتكارات واعدة في مجال حق المؤلف (الدراية الفنية) وتحسينات التكنولوجيا وغيرها من المشاريع المعدة للتنفيذ الشامل. تعتمد شروط تقديم المال ومدة القرض على طبيعة العمل وحجمه.
تقدم المنظمات المبتكرة التمويل في شكل شراء الأسهم أو تقديم قرض مضمون. وهي مصممة لتحفيز تطوير التقدم العلمي والتكنولوجي في الصناعة والزراعة. ولهذه الغاية ، تم تطوير البرامج التالية:
مزايا أنواع البنوك المبتكرة:
العيب هو أن هناك عمولة لإصدار القرض. للحصول على قرض ، يجب على المقترض الامتثال لعدد من المتطلبات: وجود رجل أعمال فردي (كيان قانوني) ، وعدد الموظفين في الشركة يصل إلى 250 شخصًا ، وحجم الإيرادات السنوية 166 مليون روبل. - 1 مليار روبل ، المسافة من منظمة الاستثمار إلى المؤسسة الممولة لا تزيد عن 300 كم.
تهدف هذه المؤسسة إلى تقديم قروض عقارية مضمونة بالعقارات أو إعادة بيع الأوراق المالية ذات الصلة. يمكّن المواطنين ذوي الراتب المنخفض من دفع أقساط شهرية بمبالغ صغيرة ولكن لفترة طويلة.
للبنك عدة اتجاهات لتقديم القروض:
أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض في هذا النوع من البنوك سيحصلون على عدد من المزايا:
عيوب الخدمات التي تقدمها مؤسسات الرهن العقاري هي الدفعة الأولى ، والمتطلبات الصارمة للتقدم بطلب للحصول على قرض ، وخطر فقدان منزلك إذا لم يتم سداد الدين في الوقت المحدد.
