سيتم اختيار الكيانات القانونية التي سيتم تزويدها بضمانات الدولة للقروض التي تجتذبها حتى 31 أكتوبر 2015 (قرار حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 24 مارس 2015 رقم 266).
وافق قرار حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 14 أغسطس 2012 رقم 825 على القواعد الخاصة بتوفير ضمانات الدولة للاتحاد الروسي في 2012 - 2014 للقروض أو إصدارات السندات التي تثيرها الكيانات القانونية للأغراض التي حددتها الحكومة كجزء من من التدابير الرامية إلى زيادة استدامة التنمية الاقتصادية عندما يتفاقم الوضع في الأسواق المالية. وقد مدد القرار الموقع صلاحية هذه القواعد حتى عام 2015.
قواعد توفير ضمانات الدولة في الفترة 2012 - 2015 للقروض أو إصدارات السندات التي تثيرها الكيانات القانونية للأغراض التي حددتها حكومة الاتحاد الروسي كجزء من التدابير الرامية إلى زيادة استدامة التنمية الاقتصادية عندما يتطور الوضع في الأسواق المالية تزداد سوءًا، تمت الموافقة عليها بموجب مرسوم صادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 14 أغسطس 2012 رقم 825. تنص القواعد الإجراء التفضيلي لاختيار المديرين وإمكانية تقديم ضمانات الدولة لإعادة تمويل القروض التي تم جذبها سابقًا.
- فترة الضمان من 3 إلى 7 سنوات
- يتم توفير الضمانات لضمان الوفاء بالتزامات الكيانات القانونية الروسية التالية (المشار إليها فيما يلي باسم المبادئ):
أ) المنظمات الإستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري المدرجة في قائمة المؤسسات الإستراتيجية والشركات المساهمة الإستراتيجية، المعتمدة بموجب مرسوم رئيس الاتحاد الروسي المؤرخ 4 أغسطس 2004 رقم 1009، و (أو) في قائمة المنظمات الاستراتيجية، فضلاً عن السلطات التنفيذية الفيدرالية التي توفر تنفيذ سياسة الدولة الموحدة في قطاعات الاقتصاد التي تعمل فيها هذه المنظمات، والتي تمت الموافقة عليها بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أغسطس 2009 N 1226-r، مع مراعاة إدراج هذه المنظمات في السجل الموحد لمنظمات المجمع الصناعي العسكري وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 20 فبراير 2004 رقم 96، والذين هم منفذو أمر دفاع الدولة، لسداد مبلغ القرض (لدفع القيمة الاسمية للسندات عند سدادها)، بمبلغ يصل إلى 70 بالمائة من الالتزامات المحددة؛
ب) المنظمات الأخرى غير المحددة في الفقرة الفرعية "أ" من هذه الفقرة لإعادة مبلغ القرض (لدفع القيمة الاسمية للسندات عند سدادها) بمبلغ يصل إلى 50 بالمائة من الالتزامات المذكورة.
- يتم تقديم الضمان دون فرض رسوم على الضامن.
- يتم تقديم الضمان وفقًا للشروط التالية:
أ) ليس لدى المدير ديون متأخرة (غير مسددة) بشأن الالتزامات النقدية تجاه الاتحاد الروسي، وكذلك على المدفوعات الإلزامية لميزانيات نظام ميزانية الاتحاد الروسي؛
ب) قبول المدير للالتزامات بتخفيض مبلغ المكافآت (المكافآت والمكافآت وغيرها من مدفوعات الحوافز) لفريق الإدارة (أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف)، وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية، والهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابه، كبير المحاسبين (مسؤول آخر للمدير، مكلف بالاحتفاظ بالسجلات المحاسبية)، ورؤساء الأقسام الهيكلية المستقلة) للمدير لفترة تقديم دعم ضمان الدولة وفقًا لهذه القواعد؛
ج) الوضع المالي المرضي للمدير.
- لا يتم تقديم الضمان لضمان الوفاء بالتزامات الموكل الذي هو في طور إعادة التنظيم أو التصفية، أو الذي بدأت إجراءات الإعسار (الإفلاس) بشأنه.
- يتم اتخاذ القرار بشأن اختيار المديرين وفقًا لما يلي:
أ) ضمان شفافية المديرين في أنشطتهم المالية والاقتصادية وهيكل الملكية؛
ب) وفاء أصحاب العمل بالتزامات صاحب العمل عند فصل الموظفين، وكذلك الحفاظ على وظائف الأشخاص ذوي الإعاقة وغيرهم من فئات العمال الضعيفة اجتماعيا؛
ج) تقديم الدائنين إلى اللجنة الحكومية، واللجنة المشتركة بين الإدارات لتأكيد تحليل الوضع المالي للمديرين واعتماد لجان الائتمان للدائنين للقرارات بشأن تقديم القروض بناءً على خطط الأعمال المقدمة من المديرين؛
د) تقديم المديرين إلى اللجنة الحكومية، اللجنة المشتركة بين الإدارات معلومات حول مدى توفر ضمانات أخرى (بخلاف الضمانات) للوفاء بالتزامات المديرين بشأن القروض (إصدارات السندات) (مع الإشارة إلى الاسم والمبلغ والمدة من الأمن).
يتم تحديد تكوين وحجم الضمان، بخلاف الضمانات الخاصة بالوفاء بالتزامات المديرين على القروض المرهونة، من قبل المديرين، وعلى القروض - من قبل المديرين بالاتفاق مع الدائنين.
- يتم اتخاذ قرار تقديم الضمان من قبل وزارة المالية في الاتحاد الروسي.
ميزات تقديم وتنفيذ الضمان لضمان الوفاء بالتزامات أصل القرض بموجب القرض:
- يتم توفير ضمان القرض لضمان الوفاء بالالتزامات التالية:
أ) المبلغ الأصلي المحدد في الفقرة الفرعية "أ" من الفقرة 2 من هذه القواعد، بالنسبة للقرض الذي يجذبه المبلغ الأصلي بعملة الاتحاد الروسي لمدة من 3 إلى 7 سنوات، لإعادة مبلغ القرض (سداد الدين الرئيسي) خلال الفترة التي تحددها اتفاقية القرض في الجزء الذي يصل إلى ما يصل إلى 70% من مبلغ القرض المقدم فعليًا إلى أصل القرض (الدين الرئيسي)؛
ب) المبلغ الأصلي المحدد في الفقرة الفرعية "ب" من الفقرة 2 من هذه القواعد، مقابل القرض الذي يجمعه المبلغ الأصلي بعملة الاتحاد الروسي لمدة من 3 إلى 7 سنوات ، لإعادة مبلغ القرض (سداد الدين الرئيسي) خلال الفترة التي تحددها اتفاقية القرض جزئيًا، ما يصل إلى 50 بالمائة من مبلغ القرض المقدم فعليًا لأصل الدين (الدين الرئيسي).
في عام 2015، يتم تقديم الضمان لضمان وفاء أصل الدين بالتزاماته بسداد مبلغ القرض (أصل الدين)، والذي يقع تاريخ استحقاقه، وفقًا لشروط اتفاقية القرض، بعد 1 يناير 2018.
لا يتم تقديم الضمان لضمان الوفاء بالالتزامات الأخرى لأصل القرض بموجب القرض (اتفاقية القرض)، بما في ذلك الالتزامات بسداد مبلغ القرض (سداد الدين الرئيسي)، والمواعيد النهائية للوفاء بها، وفقًا للشروط من اتفاقية القرض، تحدث قبل 1 يناير 2015 - للضمانات المقدمة في 2012، قبل 1 يناير 2016 - للضمانات المقدمة في 2013، قبل 1 يناير 2017 - للضمانات المقدمة في 2014، قبل 1 يناير 2018 - للضمانات المقدمة في عام 2015، لدفع الفائدة على استخدام القرض، والفوائد الأخرى، والعمولات، والعقوبات (الغرامات والعقوبات)، للوفاء المبكر بالتزامات أصل الدين لسداد مبلغ القرض (سداد الدين الرئيسي)، بما في ذلك في حالة تقديم المطالب إلى الموكل للوفاء بها مبكرًا أو وقوع أحداث، والتي بموجبها يعتبر الموعد النهائي للوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقية القرض قد حدث، وكذلك مسؤولية الموكل عن عدم - الوفاء أو التنفيذ غير السليم للالتزامات بموجب اتفاقية القرض والتسبب في خسائر.
يتم توفير الضمانات للقروض من البنوك الروسية التي لديها ترخيص عام من البنك المركزي للاتحاد الروسي للقيام بالعمليات المصرفية، وكذلك للقروض من المؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" (المشار إليه فيما يلي ويشار إليهم بالدائنين).
يتم تحديد فترة صلاحية الضمانات المقدمة في 2012 - 2014 بناءً على الموعد النهائي المحدد في شروط اتفاقية القرض للوفاء بالالتزامات المضمونة بالضمان، والتي تزيد بمقدار 70 يومًا تقويميًا. يتم تحديد فترة صلاحية الضمان المقدم في عام 2015 بناءً على الموعد النهائي المحدد في اتفاقية القرض للوفاء بالالتزامات المضمونة بالضمان، والتي تزيد بمقدار 90 يومًا تقويميًا.
جامعة موسكو الحكومية للاقتصاد والإحصاء والمعلوماتية
فرع تفير
امتحان
الانضباط: "سياسة الائتمان ومخاطر الائتمان"
حول الموضوع: "الضمان البنكي كشكل من أشكال ضمان القرض"
أكمله: Sadikova A.I.
المجموعة Z5-FK-51
تم الفحص بواسطة: Tankova G.A.
تفير 2009
1. مفهوم الضمان البنكي وأنواعه
2. مميزات الضمان البنكي مقارنة بالقرض
3. تقديم ضمان بنكي
فهرس
1. مفهوم وأنواع الضمان البنكي
الضمان البنكي هو إحدى طرق ضمان الوفاء بالالتزامات، حيث يصدر البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (الضامن)، بناءً على طلب المدين (الموكل) تعهدًا كتابيًا بدفع مبلغ للدائن (المستفيد) من المال عند تقديم طلب لسداده.
إن الضمان البنكي في شكله هو معاملة تعويض من جانب واحد، شروطها الأساسية هي المدة التي صدرت من أجلها والمبلغ الذي تقتصر عليه مسؤولية الضامن. والفرق الرئيسي عن الطرق الأخرى لتأمين الالتزامات هو أن الضمان البنكي لا يعتمد على الالتزام الرئيسي ويجب الوفاء به في أي حال بناءً على طلب المستفيد. إذا علم الضامن، قبل تلبية طلبات المستفيد، بالوفاء أو الإنهاء الآخر للالتزامات المضمونة، فعليه إخطار الطرفين على الفور بذلك، وفي حالة تكرار المطالب، يجب عليه الوفاء بها.
ويجب أن تكون طلبات المستفيد كتابية مع الإشارة إلى الإخلال بالالتزام الأساسي وإرفاق المستندات اللازمة خلال الفترة المحددة في الضمان. عند تنفيذ الضمان، يحق للبنك المطالبة بالمبلغ المدفوع من أصل المبلغ. لا يمكن استرداد المبالغ المدفوعة التي لا تتوافق مع شروط الضمان من أصل المبلغ.
أنواع الضمانات
· ضمان دفع- يتم تقديمه كضمان لالتزامات الدفع من المشتري (الأصل) إلى البائع (المستفيد). يتم تطبيق هذه الضمانات بشكل أساسي عند إجراء الدفعات عند استلام البضائع (الخدمات) من قبل الموكل أو في حالة تطبيق الائتمان التجاري. كقاعدة عامة، فهي غير مشروطة، أي أنها تنص على الدفع عند الطلب الأول للمستفيد.
· ضمان الوفاء بالالتزامات- التزام البنك بدفع المبالغ المتفق عليها للمشتري والغرامات بناءً على طلبه في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير الصحيح من قبل البائع بالتزاماته بموجب العقد المبرم. إن وجود هذا الضمان يعزز بشكل كبير العلاقة التعاقدية بين المشتري والبائع. يؤمن المشتري نفسه ضد مخاطر تعطيل مواعيد التسليم أو الأداء غير السليم للعمل.
· ضمان استعادة الاموال- التزام البنك بإعادة المبلغ المقدم (أو الجزء غير المستخدم منه) في حالة فشل البائع في الوفاء بالتزاماته بتوريد البضائع بموجب العقد.
· ضمان سداد القرض- تطبيق الضمان كضمان للمعاملات الائتمانية. غالبًا ما يرتبط القرض بضمانات معينة صادرة عن المستفيد من القرض أو عن طريق طرف ثالث. يمنح الضمان البنكي للمقرض الفرصة لضمان سداد القرض.
· ضمان العطاء- التأكد من متطلبات السداد للجهة المنظمة للمناقصة بالنسبة للجهة التي تقدم العرض (العارض) في حالة قيام الأخير: برفض العرض، بإلغاء الطلب بعد المزاد، برفض توقيع العقد أو تقديم ضمانات إضافية لتنفيذه
· ضمان جمركي- تستخدم لضمان دفع الرسوم الجمركية. يتم إصدار هذا الضمان للمؤسسات المستوردة لضمان المدفوعات الجمركية ومبالغ النفقات المطلوبة من قبل السلطات الجمركية، وغرامات الخسارة والتلف، وإصدار البضائع دون إذن من السلطات الجمركية في انتهاك للمواعيد النهائية المحددة للتصدير من المستودع الجمركي .
· ضمان مسبق -يهدف إلى تطبيق الدفعة المقدمة بروح العقد المبرم بين المشتري والبائع. يجب أن توفر الدفعة المقدمة للمورد الأموال اللازمة، على سبيل المثال، لشراء المواد وقطع الغيار، أو تسليم الآلات إلى موقع الإنتاج، أو تعيين موظفين، أو القيام بأعمال تحضيرية أخرى. وبما أن هذا الضمان ينص على إعادة الدفعة المقدمة، إذا فشل البائع في الوفاء بالتزاماته، فإنه يمنع خرق العقد.
· الإطالة. إذا لم يتم إكمال العمل بالكامل قبل انتهاء الضمان المعني، يجوز للموكل تمديد فترة صلاحية ضمان الأداء. فإذا لم يفعل ذلك فإن المستفيد في كثير من الأحيان يطلب المدة من البنك الضامن. غالبًا ما يكون هذا الشرط مصحوبًا بالإشارة إلى أنه في حالة الرفض، يجب دفع مبلغ الضمان. وبالتالي، لا يكون أمام المدير في كثير من الأحيان خيار سوى الموافقة على التمديد.
· الضمان التعاقدي.يوفر المدفوعات بموجب عقود من أي نوع (على سبيل المثال، اتفاقية بشأن استخدام بطاقات الائتمان، اتفاقية بشأن دفع غرامة تقليدية).
· ضمانة قضائية.وينص على تكاليف العملية والأطراف في الإجراءات القانونية سواء لصالح المحاكم أو الأطراف. ضمان حجز الممتلكات (أو ضمان تأمين المطالبة) إذا تم الاستيلاء على أصول ممتلكات المدين، فيمكنه إصدار ضمان تأمين المطالبة (على سبيل المثال، ضمان مشترك). وبعد ذلك يتم منحه مرة أخرى الحق في التصرف في هذه القيم.
· ضمان دفع.وبمساعدة ضمان الدفع، يمكن للمصدر تنفيذ طلبه بدفع سعر الشراء من قبل المشتري. قد يكون أساس هذا الضمان قروضًا أو التزامات أخرى. ويختلف ضمان الدفع، في وظيفته المتمثلة في ضمان الدفع، عن الضمان البنكي الكلاسيكي، الذي يضمن التزامًا تعاقديًا.
جاذبية للعملاء - لا يحول الموارد النقدية عن التداول - من الممكن الحصول على قرض تجاري من الطرف المقابل، بضمان بنكي - يمكن تأجيل دفع المبلغ بموجب عقد توفير السلع / الخدمات للفترة التي يتم إصدار الضمان لها - رسوم الضمان هي رسوم قرض أقل.
2. مميزات الضمانات البنكية مقارنة بالقروض
· الادخار ـ الضمانات المصرفية أرخص كثيراً من القروض التجارية التقليدية. وفي الوقت نفسه، على سبيل المثال، يكون العديد من الموردين على استعداد لتقديم مدفوعات مؤجلة بضمان بنكي، دون زيادة سعر البضاعة.
· الحد من مخاطر المعاملات - من خلال سداد دفعة مقدمة للمورد، فإنك تتحمل مخاطر عدم التسليم. إذا كنت تستخدم ضمانًا مصرفيًا، فيمكنك أنت والطرف المقابل الراحة بسهولة. وبالمثل، إذا قمت بتنفيذ طلب المشتري دون تلقي دفعة مقدمة، فإنك تخاطر بتكبد خسائر إذا فشل المشتري في الوفاء بالتزاماته بالدفع. إن استخدام الضمان البنكي سيسمح للمشتري أن يعهد إليك بالأموال مقدمًا.
· إمكانية الدمج مع منتجات ائتمانية أخرى - على سبيل المثال، يمكنك الحصول في نفس الوقت على قرار من البنك لتزويدك بضمان وتقديم قرض - عندما يحين موعد سداد شروط الدفع للعقار المورد (المضمون بالضمان). ، يتم توفير موارد الائتمان.
الضمان البنكي كأداة ائتمانية
تعتبر الضمانات المصرفية، من ناحية، أداة لتأمين التزامات الأصل وتندرج في نطاق العمليات المستندية، ومن ناحية أخرى، فهي منتج ائتماني يستخدم بشكل متزايد في الممارسة العملية.
إن الضمانات المصرفية، على عكس الضمانات التي تعتبر التزامات ثانوية، هي في المقام الأول التزامات مجردة مستقلة عن المعاملة الأساسية التي يتم تقديمها من أجلها، وعادة ما تخضع لقانون بلد إقامة البنك الضامن، ما لم ينص على خلاف ذلك في الضمان.
بالنظر إلى الضمان كأداة ائتمان، فإن البنك الضامن، عند إصدار ضمان نيابة عن الموكل لصالح المستفيد، يقدم فعليا للموكل قرضا، ولكن ليس نقدا، ولكن في شكل التزام بالدفع عند استلام طلب المستفيد المستوفي لشروط الضمان.
في الوقت نفسه، فإن النهج المتبع في النظر في مسألة تقديم الضمان نيابة عن المدير يشبه النهج المتبع في النظر في طلب القرض للمقترض المحتمل. من خلال تقديم القرض، يهتم البنك بسداده، وكذلك الحصول على دخل في شكل فائدة لاستخدام الأموال المقترضة. عند تقديم ضمان على أساس مدفوع الأجر (أجر البنك مقابل إصدار الضمان أقل بكثير من معدلات الإقراض، وهو عامل مهم في تحديد الجاذبية المالية لهذه العملية لعملاء البنك)، يهتم البنك بالتأكد من أن الالتزام مضمون يتم الوفاء بالضمان من قبل الموكل بشكل مستقل وفقًا لشروط الاتفاقية الأصلية. إذا تلقى البنك مطالبة بموجب الضمان الذي يفي بشروطه، يجب أن يكون البنك قادرا على الحصول على تعويض من أصل المبلغ عن المبالغ المدفوعة بموجب الضمان.
3. تقديم ضمان بنكي
يقدم البنك الضامن ضمانًا بناءً على طلب/تعليمات مدير المدرسة. عند التقدم بطلب إلى البنك، يجب على مدير المدرسة تقديم المستندات ذات الصلة، والتي تشبه قائمتها إلى حد كبير قائمة المستندات المطلوبة للنظر في طلب القرض.
معلومات عامة
المشاركون في العلاقة مع الضمان البنكي هم البنك الضامن والموكل والمستفيد.ضامن البنك- البنك الذي يصدر الضمان، أي. الذي يتولى الالتزام، عند حدوث الظروف المحددة في الضمان، بالدفع للشخص المعين فيه، بالإضافة إلى البنوك، يمكن لشركات التأمين إصدار الضمانات.
رئيسي- هذا هو الشخص الذي يتم تقديم ضمان بنكي بناءً على طلبه (بالنسبة للدين الرئيسي، هذا هو المدين، المقترض).
المستفيد- الشخص الذي يقوم البنك الضامن، بناء على طلبه، بسداد دفعة لصالحه (للدين الرئيسي - الدائن).
ومن الناحية العملية، غالبا ما يستخدم مصطلح "الضمان" كمرادف للضمان. ويشترك فيها التزامات كل من الكفيل والكفيل بدفع مبلغ من المال في حالة عدم الوفاء بالتزام المدين. المشاركون في العلاقة هم نفس الشيء. وتتجلى خصوصيات هذه المفاهيم في المجال القانوني.
الضمان البنكي هو معاملة من جانب واحد، حيث أنه عند إبرامها تكفي إرادة طرف واحد فقط (الضامن). الضمان البنكي مستقل عن العلاقة القانونية بين المستفيد من الضمان ومدينه (أصله).
وبالتالي، فإن الضمان البنكي هو التزام كتابي من الضامن بدفع مبلغ من الأموال، بناء على طلب المستفيد، وفقا لشروط الالتزام المحدد. أي أن البنك الضامن يعطي، بناء على طلب الموكل، نيابة عنه، التزاما كتابيا بدفع مبلغ من المال لدائن الموكل (المستفيد) وفقا لشروط الضمان.
يجب أن يحتوي الضمان البنكي على معلومات تسمح للمستفيد بالتحقق مما يلي:
1) أن يكون الضمان صادراً من جهة لها الحق في ذلك، ويجب الإشارة إلى ذلك في ترخيصها.
2) أن الشخص الموقع على الوثيقة مرخص له بالقيام بهذه التصرفات.
وفي هذا الصدد، يجب على المستفيد إما مراجعة رخصة الضامن، أو تقديم نسخة موثقة من الرخصة مع الضمان.
تحظى الضمانات المصرفية بشعبية كبيرة بين عملاء البنوك وبين البنوك نفسها. يحدث هذا لعدد من الأسباب: أولا، الضمانات موثوقة للغاية، وثانيا، يتم تنفيذها بسرعة. بالنسبة للبنك، يعد هذا نوعًا من النشاط الذي يدر الدخل (يتقاضى عمولات مقابل تقديم هذه الخدمات) ولا يتطلب سحبًا فوريًا للأموال من التداول (على عكس عمليات الائتمان على سبيل المثال). وهذا هو، في هذه الحالة، تحويل الأموال إما لا يحدث على الإطلاق، أو يتأخر في الوقت المناسب.
وقد طورت البنوك الروسية، سواء كانت منظمات ائتمانية إقليمية، ممارسة إصدار الضمانات، عادة مقابل ضمانات. وفيما يتعلق بالعملاء المستقرين، يمكن استخدام اتفاقية كضمان، مما يمنح البنك الحق في شطب المبالغ اللازمة مباشرة من حسابات العميل لتعويض التكاليف التي تكبدها الضامن. عادةً ما يقوم العملاء الآخرون برهن الأوراق المالية كضمان، وترتيب رهن لعناصر المخزون، وما إلى ذلك.
إن خصائص الضمان البنكي العادي هي الاستعجال وعدم القابلية للإلغاء، مما يعني أنه لا يحق للكفيل أن يقوم من جانب واحد، أي. رفض الالتزامات المترتبة عليه دون موافقة المستفيد. الضمانات القابلة للإلغاء نادرة للغاية، لأنها لا تتوافق مع طبيعة الضمان البنكي وتسبب عدم الثقة من جانب المستفيدين.
هناك ضمانات مؤمنو غير مضمون. ويتطلب الضمان المضمون وجود رهن على الممتلكات أو أي شكل آخر من أشكال الضمان، في حين أن الضمان غير المضمون هو التزام مكتوب بسيط على البنك.
مؤكدالضمان البنكي هو ضمان مؤكد كليًا أو جزئيًا من قبل بنك آخر، وهو مسؤول بالتضامن والتكافل تجاه المستفيد.
مشترك(اتحادي) الضمان البنكي - ضمان يمكن أن تشارك في إصداره العديد من البنوك التي تعمل من خلال البنك الضامن الرئيسي. تُستخدم هذه الضمانات في المعاملات الكبيرة (بما في ذلك المعاملات الدولية)، وكلما زاد عدد البنوك المشاركة في إصدار الضمان، زادت تكلفة هذه الخدمة.
وتنقسم الضمانات أيضا إلى مستقيمو الضمانات المضادة. في الحالة الأولى، يتحمل البنك الضامن نفسه الالتزام تجاه المستفيد. يتم إصدار ضمان مضاد إذا طلب البنك، نيابة عن المدير، إصدار ضمان من بنك آخر (بما في ذلك بنك أجنبي)، وإصدار التزام مضاد.
ما هو الضمان البنكي؟
أهلاً بكم. بالأمس كنت في مطعم رائع للعمل - قام أحد العملاء بتحديد موعد هناك.
وبعد عشاء دسم إلى حد ما، شرح موقفه.
إنه يخطط لصفقة كبيرة، لكن الجانب الآخر يحتاج إلى الأمن الأكثر موثوقية. عرضت عليه خيار الضمان البنكي، وأخبرته ما هو الضمان وما هي ميزاته الرئيسية.
كان هذا مناسبًا له تمامًا، وبعد ذلك انتقلنا لمواصلة اجتماعنا في الكاريوكي. وبعد بضعة أيام، أردت أن أخبركم بكل التفاصيل حول هذا النوع من الضمان. يذهب.
الضمان البنكي هو إحدى طرق ضمان الوفاء بالالتزامات، حيث يصدر البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (الضامن)، بناءً على طلب المدين (الموكل) تعهدًا كتابيًا بدفع مبلغ للدائن (المستفيد) من المال عند تقديم طلب لسداده.
يتم تحديد متطلبات الضمان التي يستخدمها المشاركون في وضع أمر الدولة وإجراءات تقديمه وإصداره بموجب القانون الاتحادي رقم 44-FZ "بشأن نظام العقود في مجال شراء السلع والأشغال والخدمات لتلبية احتياجات الدولة" واحتياجات البلدية."
عند إبرام عقد حكومي من خلال مزاد إلكتروني، يُطلب من الفائز تقديم نسخة ممسوحة ضوئيًا من ضمان بنكي يشير إلى الشروط الأساسية لعقد الدولة - مبلغ الضمان وفترة الصلاحية واسم العميل والمقاول وموضوع العقد. العقد.
وهذه النسخة مرفقة على شكل مستند إلكتروني عبر المنصة الإلكترونية التي تم المزاد عليها.
الضمان البنكي الصادر هو مستند لا يمكن إرجاعه لأنه “غير مطلوب”. وفقًا لقواعد التشريع الحالي، يتم إنهاء الضمان البنكي وفقًا للشروط التالية:
لا يعتمد إنهاء التزامات الضامن للأسباب المذكورة أعلاه على إعادة الضمان إليه؛ ويجب على الضامن، الذي علم بإنهاء الضمان، أن يخطر الموكل بذلك على الفور.
المصدر: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
الضمان البنكي هو تحمل البنك لالتزامات مالية معينة بموجب العقود التي أبرمها عميله.
بالنسبة للعميل، فإن استخدام الضمان يعني الفرصة للمشاركة في عقود كبيرة وزيادة مكانته كشريك موثوق به.
هذا هو التعريف الذي قدمه القانون المدني للاتحاد الروسي. يمكن اعتبارها أساسية.
بموجب ضمان بنكي، يمنح البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى أو مؤسسة تأمين (الضامن)، بناءً على طلب شخص آخر (أصلي)، التزامًا كتابيًا بالدفع لدائن أصل الدين (المستفيد) وفقًا لشروط الالتزام يعطى من الكفيل مبلغا من المال بناء على طلب المستفيد كتابيا بدفعه.
للحصول على الوضوح النهائي، سنقوم بتحليل عملية توفير BG بمزيد من التفاصيل.
المخطط العام بسيط للغاية:
من الضروري أن نفهم أنه من أجل الحصول على BG، يلزم ملكية ضمانات ذات قيمة مناسبة.
وبالتالي، فإن هذه الخدمة لا تتعلق بالتأمين كثيرًا (عقد التأمين يشبه الرهان) بقدر ما تتعلق بإدارة السيولة.
فالبنك في الحقيقة لا يضمن ديون العميل الفعلية، بل يقوم باستبدال هذه الديون بضماناته (عقارات، معدات)، وهي ليست سائلة بما يكفي لتأمين الالتزامات بموجب الاتفاقية من تلقاء نفسه.
تعمل هذه الخدمة على تسريع دوران الأموال، مما يعود بالنفع على جميع أطراف المعاملة.
المصدر: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
مشتري البضاعة مهتم بشراء البضاعة بدفع مؤجل، والبائع مهتم بالمحافظة على أسواق البيع.
البائع على استعداد لتوريد البضائع مع الدفع المؤجل (ائتمان السلع)، لكنه يتطلب ضمانات إضافية للدفع. حل المشكلة في هذه الحالة هو استخدام الضمان البنكي.
بعد إبرام عقد (1)، ينص على تسليم البضائع بشروط الدفع اللاحق، يتصل المشتري (الموكل) بالبنك (عادةً البنك الذي يقدم الخدمة) لطلب تقديم ضمان بنكي للدفع ويزود البنك بـ حزمة من الوثائق اللازمة (2).
يصدر البنك لصالح البائع (المستفيد بموجب الضمان) ضمان بنكي (3)، يتضمن التزام البنك بدفع مبلغ معين من المال للمستفيد في حالة فشل المشتري في الوفاء بالتزاماته بدفع ثمن المسلم بضائع.
يتم إرسال الضمان البنكي إلى المستفيد مباشرة أو من خلال البنك الذي يخدمه.
انتباه!
بعد حصوله على ضمان بنكي، يقوم البائع بتسليم البضاعة (الأشغال، الخدمات) (4). عند وصول الشروط المحددة في العقد، يقوم المشتري بالدفع مقابل البضائع المسلمة.
في حالة عدم الدفع، يقدم المورد طلبًا للدفع بموجب الضمان إلى البنك الضامن، والذي، بعد التحقق من المطالبة المذكورة للامتثال لشروط الضمان، يدفع للمستفيد (المورد) المبلغ المطلوب.
ويمكن تأمين الالتزامات التعاقدية الأخرى بطريقة مماثلة: لتسليم البضائع، وإعادة الدفعة المقدمة في حالة عدم التسليم، وخدمة الضمان للمعدات الموردة، وما إلى ذلك.
بعد إبرام عقد (1) لتوريد البضائع (أداء العمل، تقديم الخدمات)، والذي يتم فيه تقديم خطاب اعتماد مستندي كطريقة للدفع، يقوم المشتري (مقدم الطلب بموجب خطاب الاعتماد) بالتقدم بطلب للحصول على خدمة البنك بطلب فتح خطاب اعتماد (2).
عادة ما يتم تحديد الشروط الرئيسية لخطاب الاعتماد في العقد (1).
بالتزامن مع التطبيق، يوفر المشتري للبنك تغطية نقدية بمبلغ خطاب الاعتماد (يقوم بحجز الأموال).
إذا لزم الأمر، يمكن للمشتري الاتصال بالبنك لطلب فتح خطاب اعتماد يوفر تأجيلًا للمشتري لنقل التغطية.
عند إبرام اتفاقية مع البنك لفتح خطاب الاعتماد هذا (اتفاقية فتح خطاب اعتماد غير مغطى)، يتم توفير التغطية النقدية للبنك وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه، ولكن في موعد لا يتجاوز تاريخ استحقاق الدفع بموجب الاتفاقية. خطاب اعتماد.
بعد استلام جميع المستندات اللازمة من مقدم الطلب (المشتري) وإبرام الاتفاقية، يفتح بنك المشتري (البنك المصدر) خطاب اعتماد (3) - يرسل رسالة مقابلة إلى بنك البائع.
يقوم بنك البائع (البنك الاستشاري) بإبلاغ البائع (المستفيد) بفتح خطاب اعتماد (3).
بعد تلقي إشعار بفتح خطاب الاعتماد، يقوم المستفيد (البائع) بشحن البضاعة (أداء العمل، تقديم الخدمات) (4).
لتلقي الدفع مقابل البضائع المشحونة، يقدم البائع مجموعة من المستندات (5) المحددة في خطاب الاعتماد إلى البنك المستشار.
قد يكون البنك الاستشاري، وفقًا لشروط خطاب الاعتماد، إما مفوضًا بإجراء الدفع بموجب خطاب الاعتماد (5)، أو يجب عليه إرسال المستندات المقدمة إلى البنك المصدر.
بعد التحقق من المستندات، يقوم البنك بالدفع بموجب خطاب الاعتماد (6). إذا تم إعداد المستندات بشكل ينتهك شروط خطاب الاعتماد، يتم الدفع بموافقة مسبقة من المشتري.
إذا تم إعداد المستندات المقدمة مع الالتزام الكامل بشروط خطاب الاعتماد، فسيتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد من قبل البنوك، بغض النظر عن رأي المشتري وشروط تزويدهم بالتغطية النقدية بموجب خطاب الاعتماد .
بعد أن يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد، يتم نقل المستندات التي تم استلامها مسبقًا من البائع إلى المشتري.
المصدر: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
الضمان البنكي هو وسيلة لضمان الوفاء بالتزامات الشركة التي تقدم السلع أو الخدمات للعميل.
في روسيا، لم يجد الضمان البنكي بعد هذا الاستخدام على نطاق واسع كما هو الحال في البلدان الأجنبية. ومع ذلك، فقد تزايدت شعبية هذا النوع من الضمان للوفاء بالالتزامات مؤخرًا بسبب استخدام الضمان البنكي لضمان تنفيذ العقود الحكومية.
الضمان البنكي هو التزام مكتوب لبنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى أو مؤسسة تأمين (الضامن) بناءً على طلب شخص آخر (أصلي) ، وبموجبه يكون الضامن خاضعًا للشروط المنصوص عليها في هذا الالتزام وفي بناء على طلب دائن الموكل، يجب أن يدفع للأخير مبلغا معينا.
ومن الناحية العملية، غالبا ما يستخدم مصطلح "الضمان" كمرادف لكلمة "الضمان".
ومع ذلك، فإن الضمان البنكي يختلف بشكل كبير عن جميع الطرق الأخرى لضمان الوفاء بالالتزام.
وجه الشبه بين الكفالة والكفالة هو أن كلاً من الكفيل والكفيل يتعهدان بدفع مبلغ من المال في حالة عدم قيام المدين بالوفاء بالتزامه. المشاركون في العلاقة هم نفس الشيء.
خصوصية الضمان البنكي هو أنه معاملة من جانب واحد. وهي مستقلة ومستقلة عن الالتزام الذي توفره.
وحتى لو تضمن الضمان إشارة إلى هذا الالتزام (من الطبيعي أن الضمان البنكي لا يمكن أن يوجد دون الالتزام الذي يضمنه)، فإن وجود الالتزام الذي تنص عليه الضمانة البنكية بدفع مبلغ من المال لدائن المدين والوفاء به ولا تتعلق بأي حال من الأحوال بديناميكية الالتزام الذي تهدف إلى ضمانه.
لا يُعفى الكفيل من تنفيذ التزاماته، حتى لو انقضى الالتزام الأصلي أو أُعلن بطلانه، فإن الضمان البنكي يظل ساري المفعول.
انتباه!
يتميز الضمان البنكي بالإلحاح وعدم القابلية للإلغاء، مما يعني أنه لا يحق للكفيل أن ينفرد به، أي. رفض الالتزامات التي تعهد بها دون موافقة المستفيد.
الضمانات القابلة للإلغاء نادرة للغاية، لأنها لا تتوافق مع طبيعة الضمان البنكي وتسبب عدم الثقة من جانب المستفيدين.
ولا يجوز للمستفيد أن يتنازل لطرف ثالث عن حقه في المطالبة على الكفيل إلا إذا كان الضمان نفسه ينص على مثل هذه الإمكانية.
يتميز الضمان البنكي بعلاقة رسمية للغاية. لإصدار ضمان بنكي، يدفع الموكل رسومًا للضامن.
على الرغم من أن إصدار الضمانات المصرفية يتم على أساس السداد، إلا أنه من المفيد للعملاء استخدامه، وبالتالي فإن الضمان البنكي يجعل من الممكن تجنب تحويل الأموال من التداول. وهذه ليست الميزة الوحيدة لاستخدامه.
مميزات الضمان البنكي للمقترض:
مميزات الضمان البنكي للمقرض:
أطراف العلاقة بموجب الضمان البنكي هم:
يمكن فقط للبنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى أو شركة تأمين أن تعمل كضامن.
ومع ذلك، وفقًا لتعديلات القانون الاتحادي 94-FZ "بشأن تقديم طلبات توريد السلع وأداء العمل وتقديم الخدمات لاحتياجات الدولة والبلدية، والتي دخلت حيز التنفيذ في 2 أغسطس 2010". تم استبعاد شركات التأمين من قائمة المنظمات التي يمكنها إصدار ضمان لتأمين العقد الحكومي.
يعتبر الضمان الصادر عن أي كيان قانوني آخر (تجاري أو غير تجاري)، أو سلطة الدولة أو الحكومة المحلية باطلاً، أي غير صالح، حيث لا يحق لجميع هذه الكيانات إصدار ضمان مصرفي.
دور الأصيل هو أي شخص مدين في أي التزام. يمكن أن يكون هذا التزامًا بالقرض، أو اتفاقية شراء وبيع، أو عقد إيجار، وما إلى ذلك.
المستفيد هو أي شخص يكون دائناً لأصل الدين بموجب التزام مضمون بضمان مصرفي.
تعود ملكية المبادرة في تكوين العلاقات المتعلقة بالضمان البنكي إلى مدير المدرسة. بناء على طلبه الكتابي، يتم إصدار الضمان. الموقف الذي اتخذه المستفيد ليس له أي أهمية قانونية.
على الرغم من أن مبادرة المدين تمليها في الواقع متطلبات الدائن. على سبيل المثال، عند إبرام اتفاقية شراء وبيع، والتي تنص على إمكانية دفع ثمن البضائع على أقساط، يجوز للبائع أن يطلب أن تكون التزامات المشتري بدفع ثمن البضائع مضمونة بضمان بنكي.
يتم التعبير عن الرغبة في أن تصبح ضامنًا من قبل بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى عن طريق إصدار شهادة مكتوبة مقابلة.
هناك عدة أنواع منه حسب الغرض من الضمان البنكي.
ضمان العطاء أو ضمان العطاءيعمل على تأمين مطالبات الدفع للطرف المنظم للمناقصة بالنسبة للطرف الذي يقدم العرض، في حالة رفض الأخير العرض، أو إلغاء العطاء بعد تقديمه، أو رفض توقيع العقد أو تقديم ضمانات إضافية لتنفيذه.
ضمان دفع.يستخدم هذا النوع من الضمان لتأمين التزامات الدفع للمشتري تجاه البائع.
يتم استخدامه، كقاعدة عامة، عندما تتم التسوية عند استلام البضائع (الخدمات) من قبل المدير أو في حالة القرض التجاري. عادةً ما يكون ضمان الدفع غير مشروط، أي أنه ينص على الدفع بناءً على الطلب الأول للمستفيد.
ضمان المدفوعات الجمركية.يتم إصدار هذا النوع من الضمان البنكي للمؤسسات المستوردة حتى تتمكن من ضمان المدفوعات الجمركية، ويمكنها دفع مبالغ النفقات المطلوبة من قبل السلطات الجمركية، والعقوبات على الخسارة، والأضرار، وإصدار البضائع دون إذن من السلطات الجمركية بالمخالفة لـ المواعيد المحددة للتصدير من المستودع الجمركي.
ضمان الأداء.ضمان الأداء هو التزام البنك بدفع مبالغ محددة أو غرامات للمشتري بناءً على طلبه في حالة عدم الوفاء بالتزامات البائع بموجب علاقته التعاقدية أو تنفيذها بشكل غير صحيح.
ضمان استعادة الاموال.وهو يمثل التزام البنك بإعادة المبلغ المقدم (أو الجزء غير المستخدم منه) في حالة عدم وفاء البائع بالتزاماته بتوريد البضائع بموجب العقد.
ضمان سداد القرض.يُستخدم هذا الضمان البنكي لتأمين المعاملات الائتمانية.
واعتماداً على شروط دفع مبلغ من المال للمستفيد، يمكن التمييز بين الضمان عند الطلب الأول (غير المشروط) والضمان المشروط.
وفي الحالة الأولى، يتم الدفع بناءً على أول طلب كتابي من المستفيد، وفقاً لشروط الضمان.
في الحالة الثانية، يجب على الضامن أيضًا سداد الدفعة وفقًا لشروط الضمان بناءً على طلب كتابي من المستفيد، ولكن مصحوبًا بالفعل بمستندات تثبت أو تؤكد عدم الوفاء (الوفاء غير السليم) بالتزامات المدير.
يمكن أن تكون الضمانات المصرفية مضمونة أو غير مضمونة. ويتطلب الضمان المضمون وجود رهن على الممتلكات أو أي شكل آخر من أشكال الضمان، في حين أن الضمان غير المضمون هو التزام مكتوب بسيط على البنك.
وتنقسم الضمانات أيضًا إلى ضمانات مباشرة وضمانات مضادة. في الحالة الأولى، يتحمل البنك الضامن نفسه الالتزام تجاه المستفيد.
انتباه!
يتم إصدار ضمان مضاد إذا طلب البنك، نيابة عن المدير، إصدار ضمان من بنك آخر (بما في ذلك بنك أجنبي)، وإصدار التزام مضاد.
يمكن تأكيد الضمان البنكي المؤكد كليًا أو جزئيًا من قبل بنك آخر - وهو ضمان بنكي مؤكد يتحمل مسؤولية مشتركة تجاه المستفيد.
يمكن لعدة بنوك تعمل من خلال البنك الضامن الرئيسي المشاركة في إصدار ضمان بنكي، وفي هذه الحالة يتم إصدار ضمان بنكي مشترك (اتحادي).
تُستخدم هذه الضمانات في المعاملات الكبيرة (بما في ذلك المعاملات الدولية)، وكلما زاد عدد البنوك المشاركة في إصدار الضمان، زادت تكلفة هذه الخدمة.
على الرغم من أن الضمان البنكي هو معاملة من جانب واحد، وعند إبرامها تكفي إرادة طرف واحد فقط (الكفيل)، إلا أن العلاقة القانونية بين الكفيل والموكل لها محتوى معقد. يتم تسجيل الضمان البنكي على عدة مراحل.
القانون المعياري الرئيسي الذي ينظم العلاقة بين الطرفين هو القانون المدني للاتحاد الروسي. بالنسبة لعقود الدولة أو البلدية، يتم تحديد متطلبات الضمان البنكي وإجراءات تقديمه بموجب القانون الاتحادي رقم 94-FZ "بشأن تقديم طلبات توريد السلع وأداء العمل وتقديم الخدمات لاحتياجات الدولة والبلدية".
مراحل الحصول على الضمان:
وفي حالة توفر الشروط المحددة في الاتفاقية، يحق للمستفيد أن يطالب الكفيل بدفع المبلغ أو جزء منه نقداً.
ويجب تقديم الطلب كتابيًا، مصحوبًا بالمستندات المحددة في الضمان.
ويجب أيضًا الإشارة إلى كيفية انتهاك المدير لالتزاماته. ويجب على المستفيد إتمام هذه الإجراءات قبل انتهاء مدة الضمان البنكي.
يجب على الضامن النظر في طلب المستفيد والمستندات المرفقة به خلال فترة زمنية معقولة.
كما أنه ملزم بممارسة العناية المعقولة لتحديد ما إذا كان هذا المطلب والمستندات المصاحبة له تتوافق مع شروط الضمان البنكي.
عند النظر في مطالبة المستفيد، فإن العامل الحاسم هو الامتثال الرسمي لمتطلبات المستفيد والمستندات المرفقة به مع شروط الضمان البنكي، وليس تحديد ذنب المستفيد أو تحليل العلاقة بين المستفيد والمستفيد. رئيسي.
هناك سببان محتملان فقط لرفض تلبية المطالبة. في الحالة الأولى، يكون الطلب و/أو المستندات المرفقة به غير مستوفية لشروط الضمان؛ وفي الحالة الثانية، يتم تقديم الطلب و/أو المستندات المرفقة به بعد انتهاء المدة المحددة بالضمان .
ويلتزم الضامن بإخطار المستفيد على الفور برفض تلبية مطالبه، وكذلك تقديم أسباب هذا القرار.
يجب على الضامن إبلاغ المستفيد والمدير على الفور بالمعلومات التي تلقاها بأن الالتزام الرئيسي قد تم الوفاء به كليًا أو جزئيًا، أو تم إنهاؤه لأسباب أخرى، أو أنه غير صالح؛ وفي هذه الحالة لا يتم تحويل المبالغ المنصوص عليها في الضمان إلى المستفيد.
أما إذا كرر المستفيد بعد هذا الإخطار طلبا متكررا، فإن الضامن ملزم بتلبيته.
يقتصر التزام الكفيل تجاه المستفيد على سداد المبلغ الذي صدر الضمان من أجله.
ويرجع ذلك إلى أن وفاء الكفيل بالتزامه يحدث نتيجة دفع المبلغ المالي المحدد في الضمان للمستفيد. الضامن غير مسؤول عن الخسائر ولا يدفع غرامات وما إلى ذلك.
ولا تقتصر مسؤولية الكفيل على المبلغ المحدد في حالة عدم قيام الكفيل بالوفاء بالالتزام الذي تعهد به أو يؤديه بسوء نية.
وفي هذه الحالة قد يتكبد المستفيد خسائر، على سبيل المثال، إذا لم ينظر الضامن في مطالبته خلال فترة زمنية معقولة. ولذلك يتم تعويض خسائر المستفيد بما يزيد على المبلغ الذي صدر عنه الضمان البنكي.
يحق للكفيل أن يطلب من الأصيل، على سبيل الرجوع، سداد المبالغ التي دفعها إلى المستفيد بموجب الضمان البنكي، بالشروط التي يحددها الاتفاق بين الكفيل والأصيل، وتأييداً لذلك. تم إصدار الضمان.
قد تنص الاتفاقية على التزام الموكل بتعويض الضامن عن خسائر ممتلكاته، كليًا وجزئيًا.
قد تحتوي نفس الاتفاقية على شروط لإعفاء أصل الدين من المسؤولية، وتحديد توقيت سداد الأصل للضامن للمبالغ المقابلة، وما إلى ذلك.
انتباه!
لا يجوز مطالبة الموكل بدفع المبالغ التي دفعها الكفيل للمستفيد خلافاً لشروط الضمان أو إخلالاً بالتزاماته تجاه المستفيد.
ومع ذلك، وفقا للفقرة 2 من الفن. 379 من القانون المدني للاتحاد الروسي، قد يتم توفير شرط مثل التعويض الكامل أو الجزئي للنفقات المقابلة للضامن من خلال ضمان مصرفي.
يتم إنهاء الضمان البنكي عن طريق دفع المستفيد للمبلغ الذي صدر الضمان من أجله (الوفاء بالالتزام بشكل صحيح) أو بنهاية الفترة المحددة في الضمان.
كما يمكن إنهاء الضمان بمقاصة الدعوى المتقابلة، وتوافق الكفيل والمستفيد في شخص واحد، واستحالة الوفاء بالالتزام، ونحو ذلك.
وفقا للفقرة 2 من الفن. 378 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يلتزم الضامن بإخطار مدير المدرسة على الفور بإنهاء الضمان المصرفي.
ويجوز للمستفيد التنازل عن حقوقه بموجب الضمان. وفي مثل هذه الحالة، يجوز للمستفيد إما أن يرد الضمان أو أن يعلن كتابياً أن الكفيل بريء من التزاماته.
المصدر: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
الضمان البنكي هو مستند يؤكد ضمان البنك للعميل. وجودها يؤكد أن المقاول سوف يفي بالعقد، وإلا سيقوم البنك بتعويض كافة الخسائر للعميل.
يمكن للمقاول التأكد من أنه إذا فشل العميل في دفع ثمن العمل المنجز، فإن البنك سوف يدفع ثمن العمل المنجز بموجب ضمان بنكي.
بالنسبة للعميل، يعد الضمان مفيدًا نظرًا لتكلفته المنخفضة والقدرة على الدفع للمقاول في حالة حدوث ظروف غير متوقعة.
الضمان هو أداة تمويل مرنة ومريحة للغاية: إذا تم التوصل إلى اتفاق مع البائع بشأن استخدام الضمان وتم منح المشتري دفعة مؤجلة، فيمكن للمشتري أن يخطط بشكل مستقل لعمليات الشراء والتسويات مع البائع، بشرط أن أن لا يتجاوز مبلغ دين المشتري للبائع مبلغ الضمان البنكي.
وميزة الضمان البنكي هو أنه يساعد على تجنب المخاطر المختلفة، حتى بشرط دفع عمولة معينة.
هناك إيجابيات وسلبيات مختلفة للضمان البنكي لأطراف مختلفة في المعاملة.
مزايا الضمان البنكي لمؤسسة المقترض:
مزايا الضمان البنكي لمنظمة الإقراض:
عليك أن تدفع لإصدار الضمان. لن تقدم المؤسسات المالية مثل هذه الخدمات مجانًا. وعلى الرغم من أن تكلفة فتح الضمان البنكي والحفاظ عليه أقل من الفائدة على القرض، إلا أن أصل القرض لا يزال يتحمل تكاليف إضافية.
يجب على البنك دفع التعويض بناءً على مطالبة واحدة للدائن، بعد إجراء فحص رسمي فقط للمستندات المقدمة للتأكد من امتثالها لشروط اتفاقية الضمان.
لا يتوقف الضمان البنكي عن العمل مع الوفاء بالالتزام الرئيسي.
ويواجه الدائن الرئيسي خطر إلغاء ترخيص المؤسسة المالية التي أصدرت الضمان.
وإذا كانت اتفاقية الضمان نفسها لا تحدد تسلسل الإجراءات في هذه الحالة، فقد يتوقف الضمان ببساطة عن كونه صالحا.
هناك نماذج عديدة للضمانات المصرفية، بحيث يمكن للطرفين اختيار النموذج الذي يناسب مصالح كل منهما.
وبما أن المزايا التي يتمتع بها أحد الجانبين تؤدي في كثير من الأحيان إلى عيوب بالنسبة للآخر، فمن المفيد البحث عن نقطة توازن عندما يتمكن الجانبان من التعاون بشكل متبادل لصالحهما.
يتم إصدار الضمان من قبل البنك (البنك المصدر) لفترة معينة، والتي يمكن تمديدها بأمر من الموكل.
تختلف مدة إصدار الضمان البنكي حسب نوع الضمان البنكي ومبلغه. غالبًا ما تندرج الضمانات المصرفية التي تصل قيمتها إلى 30 مليون روبل ضمن أنظمة الإصدار السريع.
انتباه!
تقدم البنوك والوسطاء إصدار هذه الضمانات خلال 1-3 أيام. تقدم خدمة VBC عبر الإنترنت إصدار ضمان مصرفي سريع خلال ساعة واحدة. إذا كان مبلغ الضمان البنكي من 30 مليون روبل، فإن فترة الإصدار من البنك تكون من 1 إلى 5 أيام.
جميع الضمانات المصرفية غير محدودة وليس لها تاريخ انتهاء نهائي.
هناك أنواع مختلفة من الضمانات: ضمان الدفع، ضمان التنفيذ، ضمان الدفعة المقدمة، ضمان العطاء، إلخ.
ضمان بنكي للدفع - يقدم البنك ضمانًا لدفع المبلغ المحدد في العقد أو الاتفاقية لصالح البائع أو المنفذ.
الضمان البنكي للعطاء (ضمان ضمان العطاء) هو مستند يصدره البنك لدفع مبلغ لصالح المشارك في العطاء. في حالة رفض المقاول الوفاء بالتزاماته أو عدم توقيع العقد في الوقت المحدد.
ضمان بنكي للوفاء بالالتزامات - عندما يتعهد البنك، على سبيل المثال، في حالة تقديم طلب مماثل من البائع لصالح المشتري، بدفع مبلغ محدد من المال إذا لم يفي البائع بالتزاماته.
ضمان بنكي لإرجاع الدفعة المقدمة – في هذه الحالة يكون التزام البنك بدفع المبلغ المقدم لصالح المشتري إذا لم يقم الموكل بالوفاء بالالتزامات التي أخذها وفقا للشروط الواردة في العقد.
ضمان بنكي لصالح خدمات الجمارك والضرائب - وفقًا لأمر الإدارات رقم 1281 بتاريخ 7 ديسمبر 2007، يمكن لدائرة الجمارك الفيدرالية الروسية، بل ويجب عليها، قبول الضمان المالي للمدفوعات المقابلة.
يتم توفير هذا الضمان من قبل البنوك وشركات التأمين المدرجة بالضرورة في السجل الخاص لدائرة الجمارك الفيدرالية في الاتحاد الروسي (أي جديرة بالثقة).
الضمان البنكي لمشغلي السياحة - عندما تحصل شركات السفر على ترخيص، فإنها تخضع لمتطلبات صارمة، ووجود ضمانات بنكية للمعاملات هو أحد هذه المتطلبات.
اعتمادًا على خصائص المدفوعات للمقاول، تنقسم أنواع الضمانات المصرفية إلى نوعين رئيسيين: غير مشروطة (عند الطلب الأول) ومشروطة.
الضمان البنكي المشروط هو التزام البنك بعدم دفع مبلغ محدد لمنفذ الأمر، ولكن بشرط تقديم المستندات التي تشير إلى عدم قيام العميل بالدفع.
ضمان بنكي غير مشروط - يعني الدفع من قبل البنك الضامن بناءً على الطلب الأول للمستفيد (كتابيًا) دون أي شروط إضافية.
جميع الضمانات مضمونة وغير مضمونة.
يتطلب الضمان البنكي المضمون وجود بعض الضمانات التي تعمل كضمان.
يمكن أن تكون الضمانة أي ممتلكات يملكها العميل: عقارات، بضائع متداولة، معدات، أوراق مالية، إلخ.
يفترض الضمان البنكي غير المضمون من قبل البنك عدم وجود ضمانات ويتم إصداره على أساس التزام كتابي من البنك.
يتضمن الضمان البنكي الموثوق المبادئ التالية: عاجل وغير قابل للإلغاء. وفي ظل هذه الخصائص، يفترض أنه لا يحق للبنك أن يرفض من جانب واحد دفع الأموال للمقاول.
كما توجد أنواع أخرى من الضمانات البنكية منها على سبيل المثال الضمان البنكي المشترك. يتم إصدار هذا الضمان البنكي من قبل عدة بنوك تعمل من خلال بنك واحد.
عادة ما يتم إصدار الضمان المشترك للمعاملات الكبيرة، المحلية والدولية. تعتمد تكلفتها على عدد المؤسسات المالية المشاركة في هذه المعاملة.
وبالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا ضمانات صريحة وضمانات مضادة. ويعني الضمان المباشر أن سداد الالتزامات سيتم من قبل البنك نفسه.
تفترض الضمانة المضادة أن البنك الذي أصدرها قد يطلب دفعًا مقابل الالتزامات من بنك طرف ثالث، والذي يكون أيضًا طرفًا في المعاملة.
هناك عدة طرق للحصول على الضمان البنكي وسنحاول أن نشرح بإيجاز مزايا وعيوب كل منها.
ضمان بنكيهو منتج مالي يضمن الوفاء بالتزامات أحد طرفي العقد. وهذا يعني أن البنك يمنح موافقته الخطية لضمان تنفيذ العميل لجميع شروط العقد بشكل سليم.
وفي حالة عدم الوفاء، يتحمل البنك (المؤسسة الائتمانية) المسؤولية المالية عن الوفاء بالالتزام بموجب الضمان البنكي.
ضمان بنكيهناك طلب على تأمين المعاملات النقدية، في الحالات التي يكون فيها مبلغها كبيرًا بدرجة كافية ويوجد خطر أن ينتهي الأمر مع شركة غير موثوقة، وكذلك في الحالات التي يكون فيها وجودها إلزاميًا بموجب التشريعات الحالية (على سبيل المثال، لتوقيع عقد تحت 44-FZ أو 223-FZ)
السمة الرئيسية للضمان هي أنه لا يمكن إصداره في حالة عدم وجود التزامات مالية. كما أنه في مرحلة إصدار الضمان يحق للكفيل (البنك) رفض تقديمه للموكل، ولكن بعد إصداره لا يجوز له إجراء أي تغييرات أو إلغائه أو إلغائه. لذلك تُعرف هذه الوثيقة بالضمان البنكي غير القابل للإلغاء. يتم تحديد الضمان البنكي بموجب القانونين الاتحاديين 223 و44 من خلال متطلبات واضحة لجميع أطراف العقد.
إحدى أهم مزايا هذه الأداة هي أن هذا الضمان يمكن أن يغطي معاملات التجارة الخارجية المختلفة، بما في ذلك حتى تلك التي يكون مبلغها أكبر بكثير من حجم الضمان البنكي - كقاعدة عامة، ينطبق هذا على المعاملات التي يتم فيها توريد البضائع القطع. وفي مثل هذه الحالات يكون مبلغ الضمان مساوياً لجزء من البضاعة التي يتم شحنها في وقت واحد، الخ.
