الهدف من البرنامج هو تزويد المواطنين بإسكان ميسور التكلفة وبنطاق سعري غير مكلف. لتنفيذ البرنامج ، يجري البناء مجمعات سكنية من الدرجة الاقتصادية... للحصول على سكن ، يتم تزويد المواطنين بشهادات وإعانات.
يهدف برنامج الدولة هذا إلى تطوير البناء المنخفض الارتفاع. عند إنشاء المرافق ، تؤخذ في الاعتبار مؤشرات كفاءة الطاقة والود البيئي.
احصل على دعم مالي وفقًا لـ برنامج "الإسكان"ممكن عند أداء المجموعة شروط:
برنامج الأسرة الشابةيتم تنفيذها عند استيفاء عدد من المتطلبات:
انضم إلى البرنامج " سكن لعائلة روسية»يمكن لفئات معينة من المواطنين:
هذه برنامج دعم الرهن العقاريمقدمة من البنوك. سبيربنك هو الأكثر شعبية. الحصول على أموال الرهن العقاري مسموح به في المعدل 8.4٪ مقابل 8.9٪لشراء المساكن في المباني الجديدة متعددة الطوابق. بالمقارنة مع السعر الأساسي ، يكون الخصم 2٪ مقابل 2.5٪.
بمعدل 8.4٪ ، يمكنك شراء مساكن من مطورين مختلفين ، تتضمن قائمتهم 160 عنصرًا. يتم توفير النوع الثاني من الأسعار من قبل أكثر من 240 شركة.
معدل الفائدة على الرهن العقاري المدعومنفذت على نفقة المطور (1.5٪) وسبيربنك (0.5٪). عند استخدام الخدمة الإلكترونية ، يتم تخفيض قرض إضافي بنسبة 0.5٪. عمل البرنامج ترويجي بطبيعته.
شروط دعم سعر الفائدةيثبت في الرهن ما يلي:
قرار بشأن الرهن العقاري المدعوممن جانب الدولة تم تبنيها في عام 2015. كانت مهمتها دعم المطور في أوقات الأزمات ، عندما ارتفعت أسعار الفائدة إلى 21٪. لخفض المعدل ، قررت الدولة تعويض الأموال المتبقية للمنظمات المصرفية. تم احتساب حجم الدعم على النحو التالي: معدل البنك المركزي + 2.5٪.
عمل البرنامج في 2017 مع وقف التنفيذ... أظهر تحليل السوق أن الطلب على العقارات مرتفع من المستهلكين. في عام 2017 ، بلغت معدلات الرهن العقاري حوالي 10٪ نتيجة لانخفاض معدل الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. لذلك ، لم تعد هناك حاجة إلى دعم إضافي. من المتوقع أن تستمر معدلات الإقراض في الانخفاض.
في تسجيل الإعانةتطبق الشروط التالية:
للمشاركة في البرنامج ، تم إرسال طلب إلى وزارة المالية. وبعد فحص المعلومات المقدمة ، اتخذت الدائرة قرارا بمنح الدعم وتحديد قيمته.
في 1 يناير 2018 ، يجب أن يدخل البرنامج الجديد الذي اقترحه فلاديمير بوتين حيز التنفيذ. يمكن للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال المشاركة فيها.
يجب أن يكون المعدل التفضيلي 6% ، والفائدة التي تزيد عن القيمة المحددة ستدفعها الدولة. كان متوسط المعدل في عام 2017 10,5% ، منها 4.5٪ ستدعم من الميزانية.
معدل الرهن العقاري المدعوم، وفقا للخطط ، سوف يرتدي طبيعة عاجلة، أي ، سيتم تقديم خصم على مدفوعات الفائدة فقط خلال الوقت المحدد. تعتمد المدة على عدد الأطفال في الأسرة:
إذا شاركت الأسرة في البرنامج ولديها طفل ثالث ، فسيتم تمديد المدة لمدة 5 سنوات إضافية. في هذه الحالة ، يمكن للمدة الإجمالية للدعم المدعوم ألا يقل عمره عن 8 سنوات.
يجب تطوير القانون التشريعي المنفذ لهذا البرنامج واعتماده بحلول بداية عام 2018.
ل المشاركة في برنامج "الإسكان".الإجراءات التالية مطلوبة:
برنامج الأسرة الشابةيوفر التسلسل التالي من الإجراءات:
برنامج الإسكان لعائلة روسيةيتضمن الخطوات التالية:
احصل على قرض عقاري حسب البرنامج " مسكن»يمكن تزويدها بالمستندات التالية:
الإقامة حسب برنامج "عائلة شابة"المقدمة بعد تقديم عدد من المستندات:
برنامج " سكن لعائلة روسية»يتطلب حزمة من المستندات:
سؤال: كيف يتحدد مبلغ الدعمالمقدمة في إطار برامج الدولة؟
إجابة:يعتمد مقدار الإعانة على نوع الدعم المادي وعدد أفراد الأسرة وتكلفة السكن المكتسب.
بالنسبة للأسر الشابة في إطار برنامج الإسكان ، يتم احتساب مبلغ الإعانة على النحو التالي: 35٪ أو أكثرمن تكلفة السكن. يتم سداد الجزء المتبقي على حساب مدخراتهم الخاصة أو قرض.
مبلغ الدعم هو من 700 ألف روبل(الأسر ذات العائل الوحيد) ما يصل إلى 2 مليون روبل(إذا كانت الأسرة تتكون من ستة أفراد). بالنسبة للفئات الأخرى من المواطنين ، يوفر برنامج "الإسكان" من 30٪من تكلفة السكن.
في برنامج "العائلة الشابة" ، يعتمد مقدار المدفوعات بشكل مباشر على تكوين الأسرة. إذا كانت الأسرة تضم شخصين ، فسيكون مقدار الدعم 600 ألف روبل... لثلاثة أشخاص ، سيزداد هذا المبلغ إلى 800 الف روبللأربعة أو أكثر - ما يصل إلى مليون روبل.
مبلغ الدعميتم تحديده مع مراعاة معايير المنطقة لكل شخص. يتم أخذ تكلفة السكن أيضًا في الاعتبار ، والتي يتم تحديدها على المستوى الإقليمي.
إذا كان هناك شخصان يعيشان في عائلة ، فإن معيار المساحة الإجمالية هو 42 مترًا مربعًا... إذا كان عدد الناس أكثر من ثلاثة ، فيجب أن يكون لكل منهم 18 مترا مربعا.
ظلت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في نهاية عام 2016 مرتفعة للغاية. هذا هو السبب في أن عدد المباني السكنية المشتراة في السوق الأولية كان أقل قليلاً مما توقعته البنوك ومؤسسات الائتمان قبل عامين.
من أجل مساعدة المواطنين في حيازة العقارات من خلال قرض الرهن العقاري للشقق ، أطلقت الدولة برنامج "الإسكان". سيكون مناسبًا حتى عام 2020.
يتضمن مقياس الدعم الاجتماعي هذا تخصيص الأموال لشراء المباني السكنية من قبل الأفراد العسكريين. بما في ذلك أولئك الذين تقاعدوا بالفعل بسبب الأقدمية.
يتم توفير الأموال حصريًا في شكل شهادة ، والتي لا يمكن إنفاقها إلا على النوع المستهدف - لاقتناء المباني السكنية إلى الملكية.
يتم تقديم الرهن العسكري بشروط تفضيلية للجنود الذين تتجاوز مدة خدمتهم 3 سنوات تقويمية. وبالتالي ، فإن معدل الفائدة في البنوك الحكومية هو 9.9٪ سنويًا.
تدعم الدولة القروض العقارية العسكرية من خلال دفع الفوائد المتبقية من الميزانية الفيدرالية. في الواقع ، بالنسبة للبنك ، يظل سعر الفائدة عند المستوى المحدد (على سبيل المثال ، 14.5٪ سنويًا) ، مع الفارق الوحيد أن المواطن يدفع 9.9٪ ، والباقي تدفعه الدولة.
يستثني الاشتراك في برنامج الحصول على شهادة سكن إمكانية المشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي. في الواقع ، تساعد الدولة الجيش في الحصول على المباني السكنية ، ولكن فقط وفقًا لأحد الخيارات الموجودة.
هل تحتاج في هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
يتم تقديم قرض الرهن العقاري ، الذي يتم الحصول عليه بموجب شهادة الأمومة ، بشروط تفضيلية. في الواقع ، تأخذ الأسرة قرضًا مستهدفًا لشراء مسكن أو تحسين ظروف الإسكان في البنك ، يتم سداده عن طريق رأس مال الأمومة.
من الناحية العملية ، يبدو الأمر كالتالي: تقوم امرأة أو رجل بسداد قرض من النوع المستهدف ، ينص في العقد على أن المبلغ سيتم سداده بشهادة. بعد استلام الشهادة ، تقوم الأسرة بتحويل الأموال لسداد الرهن الحالي.
الشرط الأساسي لمثل هذا الإقراض هو تخصيص الأسهم في ملكية جميع أفراد الأسرة. في الوقت نفسه ، تعترف الدولة بأن مثل هذا التخصيص يمكن أن يتم ليس على الفور ، ولكن في غضون ستة أشهر.
دعم الرهن العقاري من الدولة في هذا البرنامج هو دفعة لعائلة شابة للحصول على ملكية مسكن. ومع ذلك ، فإن مساعدات الدولة لها عيب كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الأسرة هو مليون روبل. يجب على الأسرة الشابة إيجاد الأموال المتبقية عند شراء مسكن بمفردهم. بما في ذلك من خلال تسجيل قرض الرهن العقاري.
كيف يعمل في الممارسة
عائلة شابة مكونة من أربعة أفراد تحصل على شقة بقيمة 3.5 مليون روبل. تدعم الدولة مليون روبل لشراء شقة ، وتبحث الأسرة عن باقي المبلغ بمفردها أو تحصل عليه من خلال رهن عقاري في البنك.
في هذه الحالة ، سيكون المبلغ المطلوب "للاقتراض" 2.5 مليون روبل أو أقل إذا كان للزوجين أموالهم الخاصة في الميزانية العمومية.
تحدد كل منطقة بشكل مستقل طرقًا لمساعدة شرائح مختلفة من السكان. على سبيل المثال ، يمكن للأسر الشابة في العديد من المناطق الاعتماد على الدعم من السلطات الإقليمية في الحصول على المباني السكنية.
في الوقت نفسه ، تقرر كل منطقة بشكل مستقل نوع المساعدة التي ستكون - شهادة بمبلغ محدد (لا يزيد عادة عن 300-350 ألف روبل) أو دعم قرض عقاري. أي انخفاض في سعر الفائدة عند الاقتراض من أحد البنوك.
قبل الاعتماد على المساعدة ، يجب عليك الاتصال بإدارتك المحلية لمعرفة مكان إقامتك للتعرف على برامج المساعدة الحالية.
في إطار مساعدة الدولة المالية "إسكان العائلات الشابة 2015-2020" في منطقة بينزا ، يتم منح العائلات الشابة التي لديها طفل في أول 12 شهرًا من الزواج خيارًا: الحصول على مبلغ مقطوع أو المشاركة في البرنامج نفسه للحصول على شهادة لشراء سكن.
كما تبين الممارسة ، تتيح المشاركة في البرنامج الحصول من السلطات الإقليمية على حوالي 300 ألف روبل لشراء منزل أو شقة أو تحسين ظروف الإسكان الحالية.
في الوقت نفسه ، يتم تخصيص الأموال في الوقت المحدد ، وفقًا للأولوية ، بعد تلقي التمويل في الميزانية الإقليمية.
بموجب برنامج الدولة "توفير الإسكان والمرافق الميسرة التكلفة والمريحة" ، يمكن للعائلات الاعتماد على مساعدة الدولة ، والتي تتمثل في تشييد المباني السكنية للطبقة الاقتصادية المتوسطة.
على سبيل المثال ، تشارك عائلات الأطباء الذين يعملون في المناطق الريفية ويحتاجون إلى الحصول على ملكية المباني السكنية.
تخصص الدولة الأموال لبناء المباني السكنية مع شراء الأراضي تحتها ، ومن ثم يتم توزيع هذه المنازل على المشاركين في البرنامج.
في بعض المناطق ، بموجب هذا البرنامج ، تحصل العائلات الشابة على ملكية المباني السكنية من الدرجة الاقتصادية ، بشرط أن تلبي جميع المتطلبات.
من أجل معرفة الشروط الكاملة للمساعدة السكنية في المنطقة ، تحتاج إلى الاتصال بـ USZN في مكان إقامتك أو الإدارة المحلية.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
في عام 2017 ، تم تعليق البرنامج. ويرجع ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى 10٪. تقرر وقف دعم الدولة ، حيث أن الطلب في سوق الرهن العقاري مرتفع للغاية. لعب خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي أيضًا دورًا رئيسيًا.
وفقًا للخبراء ، ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في عام 2018.
في كانون الأول (ديسمبر) 2017 ، أصدر رئيس الاتحاد الروسي تعليماته إلى حكومة الاتحاد الروسي بأن تطور بحلول نهاية هذا العام برنامجًا ووثائق ذات صلة بشأن الإعانات الحكومية للقروض العقارية للأسر التي لديها طفلان أو أكثر ولدوا في عام 2018.
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
تمديد برنامج دعم الرهن العقاري
17 يناير 2017 ، 13:04 3 مارس 2019 ، 13:50 
فترة برنامج الدولة | إبرام اتفاقيات القرض - من 07.02.18. يمكن إصدار القروض بموجب برنامج الدولة في موعد أقصاه 31.12.22 (ضمناً). عندما يولد طفل ثان أو ثالث في الفترة من 01.07.2022 إلى 31.12.2022 ، يمكن إصدار قرض حتى 01.03.2023 (ضمناً). |
الأشخاص المؤهلون للحصول على قرض في إطار برنامج الدولة: | مواطنو الاتحاد الروسي ، الذين لديهم طفل ثان أو ثالث في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022 (شامل) ، الذين يحملون الجنسية الروسية. |
عملة الإقراض | |
برامج القروض |
|
شروط القرض | من 12 شهرًا إلى 30 عامًا |
الحد الأدنى لمبلغ القرض | 300000 روبل |
الحد الأقصى لمبلغ القرض | 12 مليون روبل لشراء الأشياء الموجودة في موسكو ، منطقة موسكو ، سانت بطرسبرغ ، منطقة لينينغراد ؛ يرجى ملاحظة: المعاملات مع نقص التمويل غير مسموح بها في إطار برنامج الدولة! |
الكائن العقاري المراد قيده | أماكن المعيشة:
أماكن المعيشة:
|
رسم مبدئي | 20٪ من قيمة العقار المقترض التأكيد على توافر دفعة أولى وفقًا للشروط القياسية للمنتجات. لا يسمح بالتأكيدحقيقة دفع جزء من قيمة العقار المودع و / أو الحق في تلقي الأموال المخصصة من الميزانية لدفع جزء من قيمة الكائن العقاري المضاف إليه ، من قبل أشخاص آخرين ، باستثناء المقترض / أي من المقترضين. |
الاستخدام المقصود للأموال | في إطار برنامج "شراء المساكن الجاهزة": لشراء المباني السكنية (بما في ذلك قطعة الأرض) في السوق الأولية مع كيان قانوني(باستثناء صندوق الاستثمار ، بما في ذلك شركة إدارته) بموجب اتفاقية البيع والشراء (بعد الانتهاء من تشييد المباني السكنية وتسجيل ملكية الكيان القانوني ، مطور / مستثمر سابقًا). في إطار برنامج "اقتناء مساكن قيد الإنشاء": للاستثمار في بناء المباني السكنية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 30 ديسمبر 2004 رقم 214-FZ "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية والعقارات الأخرى وإدخال تعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" :
|
تأمين |
يتم تنفيذ التأمين لمدة لا تقل عن 12 شهرًا مع تمديد سنوي لاحق حتى انتهاء اتفاقية القرض مع دفع قسط التأمين لمرة واحدة بموجب بوليصة التأمين / اتفاقية التأمين. التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض شرط أساسي لإصدار القرض. بدون هذا الشرط ، لا يمكن تقديم القرض. |
تمديد / تجديد فترة صلاحية السعر التفضيلي:
إذا كان لدى المقترض / المقترض المشارك الذي حصل على قرض بسعر تفضيلي بسبب ولادة طفل ثانٍ طفل ثالث (في موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022) ، فيمكن تمديد مدة السعر التفضيلي / يمكن تعيين السعر التفضيلي مرة أخرى ، مع مراعاة توفير شهادة ميلاد الطفل لبنك ، وإذا لزم الأمر ، وثيقة أخرى تؤكد جنسية الطفل في الاتحاد الروسي.
الفترة التي يتم فيها تمديد / تعيين السعر المخفض مرة أخرى:
* إذا رفض المقترض تجديد / إنهاء عقد التأمين على الحياة ، فسيتم زيادة معدل الفائدة السنوية على القرض إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به بموجب برنامج الإقراض ، أي: السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي اعتبارًا من تاريخ القرض + 2 ص
** للفترة حتى التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم تحديد سعر الفائدة على مستوى السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض ، بزيادة نقطتين مئويتين.
العمر وقت القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | ما لا يقل عن 6 أشهر * في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة على مدار آخر 5 سنوات ** |
المواطنة | الاتحاد الروسي |
المتطلبات الإضافية للمقترض / المقترض المسمى الوظيفي |
|
متطلبات المقترض المشارك |
المتطلبات الأخرى للمقترض المشارك مماثلة لتلك الخاصة بالمقترض / المقترض المسمى بالملكية. |
* من 21 عامًا ، بشرط أن تأتي فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية قبل أن يبلغ المقترض / المقترض المشارك الأول 75 عامًا
** لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتقاضون رواتبهم في حساب سبيربنك.
*** من أجل زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض ، يُسمح بإدراجه في المقترضين المشتركين إذا استوفوا متطلبات المقترض ، بما في ذلك. حسب العمر والقدرة على الدفع (باستثناء الامتثال الإلزامي لمتطلبات ولادة طفل ثان و (أو) طفل ثالث).
عند تأكيد الدخل والعمالة:
إذا تم الرهن بعنصر آخر كضمان لقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
شهادات ميلاد جميع أبناء المقترض / المقترض المسمى الوظيفي والمقترض المشارك(غير متزوج من المقترض المشارك بموجب اللقب وهو والد الطفل الثاني و (أو) الثالث للمقترض المشارك بموجب اللقب ، وإذا لزم الأمر ( إذا لم تكن هناك علامة جنسية في شهادة ميلاد الطفل!) آخر وثيقة (وثائق) تؤكد (ق) الأطفال يحملون جنسية الاتحاد الروسي.
انتباه! يمكن تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
خلال 2-5 أيام عمل من تاريخ تقديم حزمة كاملة من المستندات.
مبلغ مقطوع.
أقساط شهرية (متساوية) في كل فترة للسعر.
يتم تنفيذه وفقًا لطلب يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المُسدد مبكرًا غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
الغرامة * لسداد القرض في الوقت المناسب يتوافق مع السعر الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ الدفعة المتأخرة عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنشأة بموجب الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).
* بموجب اتفاقيات قروض مبرمة من 24 يوليو 2016
تنطبق الخصومات الضريبية على مقدار الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الاستقطاع 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة حجم خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل *. وهكذا ، الآن ، عند شراء شقة ، يمكنك استرداد ضرائب تصل إلى 260 ألف روبل.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.
* - تسري القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 كانون الثاني (يناير) 2008 ولم يسبق له أن حصل على خصم ضريبة الأملاك.
طريقة ملائمة للتسوية غير النقدية لممتلكات بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
التسجيل في 15 دقيقة
سلامة الأموال ومراعاة مصالح الأطراف
كيف تعمل الخدمة؟
فوائد للمشتري
يستغرق تسجيل الخدمة 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود من مكتب النقود أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو أخذ إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة مع Rosreestr ، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
استخدم برامج التأمين على العقارات (في إطار الرهن العقاري) ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC - 100٪ من الشركات التابعة لـ Sberbank PJSC:
ما هو مدرج في البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
على ماذا تحصل؟
يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.
ما هو مدرج في البرنامج؟
تأمين الممتلكات المرهونة (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الوفاة والتلف.
فوائد إضافية:
مكن الإقراض العقاري العديد من العائلات من تحسين ظروفهم المعيشية. بعد بداية الأزمة الاقتصادية ، أصبح الرهن العقاري الذي تم اقتطاعه يمثل مشكلة كبيرة لكثير من المواطنين ، وكان هناك تهديد حقيقي بأن ينتهي بهم المطاف في الشارع مع أسرهم.
بعد الحصول على قرض الرهن العقاري ، يتعين على المقترض سداد أقساط شهرية لسنوات عديدة لسداد الدين.لهذا ، يجب أن يكون هناك مركز مالي مستقر طوال فترة السداد الطويلة.
لكن لا أحد يضمن أنه خلال هذه الفترة الطويلة من الزمن قد تحدث أزمة اقتصادية في البلد أو قد يفقد المقترض وظيفته. قد يكون هناك انخفاض في راتبه وتدهور في صحته. كل هذه الظروف التي نشأت في حياة الدافع لم تعد تضمن انتظام المدفوعات.
يعتبر دعم القروض العقارية في عام 2017 بمساعدة الدولة أفضل طريقة لحل هذه المشكلة التي ظهرت للعديد من العائلات.
حتى يتم استعادة المستوى السابق للملاءة ، من الضروري الحصول على مساعدة من وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML).
عدد كبير من المواطنين ، اليوم ، غير قادرين على دفع كامل إعانات الرهن العقاري التي حصلوا عليها سابقاً بمعدلات فائدة متزايدة. إنه صعب بشكل خاص على الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم أو إذا انخفض دخلهم. يجب أن تتقدم هذه الفئات من المواطنين إلى البنك للحصول على إعانة الرهن العقاري.
يتضمن برنامج دعم الرهن العقاري مراجعة شروط الدفع من قبل مؤسسة الائتمان لتكون أكثر ملاءمة للمقترض.يمكنك استخدام إحدى طرق إعادة الهيكلة والحصول على إعانات حكومية في سداد الرهن العقاري:
سيتم تحديد مدة صلاحية دعم الرهن العقاري مباشرة من قبل البنك ، مع مراعاة خصائص القرض الصادر.
خلال فترة السماح هذه ، يجب على المقترض المستفيد ألا يسدد أكثر من 50٪ من الدفعة الشهرية. سيتم ترحيل جميع المبالغ المستحقة إلى تاريخ لاحق.
الأهمية! لا يتم فرض هذه المتطلبات على العائلات الكبيرة.
فئات المقترضين الذين تم توفيرهم لإعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2017 بمساعدة الدولة ، إذا انخفض دخلهم أو زادت المدفوعات بأكثر من 30٪ من المبلغ الأصلي المحدد في الاتفاقية وفي جدول المدفوعات الشهرية . وتشمل هذه:
يمكن إعادة الهيكلة بطريقتين.هذا هو شطب جزء من الدين دفعة واحدة. يجب أن يصل المبلغ المشطوب إلى 10٪ من المبلغ المتبقي المراد دفعه ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل أو المساعدة الحكومية في السداد حتى عام ونصف. سيقرر المقترض والبنك بشكل مشترك كيفية تقديم الدعم. الكلمة الأخيرة ستكون مع البنك.
للحصول على حل إيجابي لمسألة إعادة هيكلة الديون ، يجب على المقترض الاتصال بالبنك.
إذا كانت هناك موافقة على تنفيذ هذا الإجراء ، يجب على مقدم الطلب جمع المستندات وتقديمها وفقًا للقائمة المحددة من قبل البنك وكتابة طلب.
بعد ذلك ، يتم إبرام اتفاقية إعادة هيكلة الديون بين الطرفين. يمكن تكرار هذا الإجراء إذا كان هناك سبب لذلك. ولكن ليس قبل عام.
كان للأزمة الاقتصادية تأثير سلبي على عدد الرهون العقارية الصادرة. مع نمو سعر صرف العملات الرئيسية ، نمت أسعار الفائدة بشكل كبير ، مما أثر على انخفاض عدد الراغبين في الحصول عليها. لتحفيز الإقراض العقاري ، قررت الدولة تقديم إعانات للبنوك من حيث الإقراض وشراء المساكن.
منذ عام 2016 ، تم إصدار قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة مخفضة بنسبة 12٪ سنويًا.الفرق بين المعدل المحدد ، على سبيل المثال ، 14٪ و 11٪ ، مدعوم من الميزانية. وينص برنامج المساعدة على توفير قروض الرهن العقاري من قبل الدولة فقط لتلك البنوك التي تصدرها لأكثر من 300 مليون في الشهر.
يتم إصدار الرهن العقاري المدعوم لشراء المساكن لجميع المتقدمين الموسرين الذين بلغوا سن 18 عامًا ، والذين يمكنهم على الفور دفع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ من تكلفة السكن الذي يتم شراؤه.
الحصول على مساعدة من الحكومة لسداد الرهن العقاري الخاص بك هو تعويض ممتاز للدفعات الشهرية المتزايدة. وبالنسبة لمعظم المواطنين ، فإن المساعدة في سداد الرهن العقاري هي بالفعل بشروط أكثر ملاءمة.
مثل هذا الحق في الحصول على إعانة لسداد الرهن العقاري متاح للأسر ذات الوالد الوحيد والأسر الشابة والأسر الكبيرة ، وكذلك المواطنين الذين يعملون في القطاع العام. للحصول عليه ، تحتاج أيضًا إلى الاتصال بالبنك الذي تم إصدار قرض الرهن العقاري فيه مسبقًا.
يجب أن نتذكر أن المقترض الذي حصل على إعانة أو دخل في اتفاقية بشأن إعادة هيكلة الديون من قبل الدولة يجب أن يسدد القرض على أساس شهري. جميع التزامات التأمين لها نفس الأثر القانوني. يمكن للبنك فقط الإعفاء من العقوبات والغرامات الحالية.
الصعوبات الاقتصادية ليست سببا لليأس.بالنسبة للعائلات التي تعيش في ظروف محرومة والتي لم تتمكن بعد من الدفع بالكامل ، فإن أفضل خيار هو التقدم بطلب للحصول على دعم حكومي مع توفير المساعدة للمقترضين. ستساعد الدولة في سداد الرهن العقاري. هذه المساعدة في سداد الرهن العقاري ستكون بمثابة دعم كبير للعديد من العائلات التي حصلت على سكن بموجب رهن عقاري ، لكنها وجدت نفسها في وضع مالي صعب.
يحل معظم الروس مشاكلهم السكنية بمساعدة.
تتيح لك خطة التقسيط طويلة الأجل بفائدة بنكية أن تصبح مالكًا لمنزل على الفور تقريبًا ، لكن الدفع الشهري لمدة 15-20 عامًا يمثل عبئًا ثقيلًا على الأسرة. وتتكون حصة الأسد فيها من هوامش الربح البنكية: ونتيجة لذلك ، يدفع المقترض ثمن شقة أو منزل بمقدار 2-3 مرات.
لتقليل عبء الدفع ومساعدة المواطنين على إيجاد سقف فوق رؤوسهم ، عرضت الدولة إمكانية سداد الفوائد. ما هو جوهر شروطهم ، وما إذا كان دعم الرهن العقاري سيستمر في عام 2019 ، سننظر أدناه.
بالنسبة للسكان ، أصبح برنامج الدولة للدعم بنسبة 12 في المائة ، والذي تم إطلاقه في عام 2015 ، مقياسًا شائعًا لمكافحة الأزمة لقروض الإسكان الميسرة.
لكن الدولة سعت إلى هدف آخر لا يقل أهمية: الإبقاء على سوق العقارات الأساسي "واقفًا".
عندما ارتفعت معدلات الرهن العقاري في البنوك في نهاية عام 2014 بشكل حاد من 12 إلى 17-20٪ ، توقف الناس ببساطة عن الاقتراض بأسعار فائدة باهظة ، وكان "الابتدائي" على وشك الانهيار.
في مارس 2015 على أساس قرارات الحكومةبتاريخ 13 مارس 2015 ، يبدأ العدد 220 "بشأن الموافقة على قواعد منح الإعانات من الميزانية الفيدرالية لمؤسسات الائتمان لتسديد الدخل المفقود على قروض الإسكان (الرهن العقاري) الصادرة". بدأت البنوك في إصدار قروض عقارية بمعدلات تصل إلى 12 في السنة ، وتم تعويض الفرق من قبل الدولة.
تم تنفيذ الدعم حتى نهاية عام 2016. ولم يُتخذ قرار تمديد أو إغلاق البرنامج على المستوى الحكومي بعد.
تم تقديم الإطار التنظيمي لدعم الدولة البرامج المستهدفة:
عند تقديم المساعدة للسكان في شراء المساكن ، يسترشد ممثلو الحكومة ومؤسسات الائتمان بالقوانين الفيدرالية في مجال المساعدة الاجتماعية ، والقانون الفيدرالي "بشأن الرهن العقاري" ، واللوائح الإقليمية.
الفيدرالية البرنامج المستهدف "الإسكان"يساهم في تحسين الظروف المعيشية لمجموعة واسعة من الروس. البادئ في التطوير وكذلك المنسق الرئيسي للبرنامج هو حكومة الاتحاد الروسي. يوفر المشروع أنشطة للفترة 2010-2020.
دعم الرهن العقاري للمواطنين يوفر خيارين:
برنامج "سكن لعائلة روسية"... يعمل بالإضافة إلى برنامج الدولة "توفير مساكن ومرافق مريحة بأسعار معقولة".
الاتجاه الرئيسي للمشروع هو بناء مساكن من الدرجة الاقتصادية ميسورة التكلفة في قطاع IZhS مع تخصيص قطعة أرض. من المخطط بناء أكثر من 25 مليون "مربع" من مساحة المعيشة.
الفئة المستهدفة من السكان هي العائلات الشابة والمتخصصين في المهن المطلوبة والمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 40 عامًا.
يتم تنفيذ المشروع في 70 كيانا من الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. يمكنك شراء منزل بقطعة أرض باستخدام أموالك الخاصة أو قروض الرهن العقاري.
القرض العقاري برنامج الأسرة الشابةلعام 2016 - 2020. اعتمادًا على فئة الأسرة ، تدعم الدولة ما يصل إلى 30 ٪ من تكلفة الشقة في مبنى جديد أو بناء / شراء منزل خاص. يقتصر الدعم على مبلغ 1 مليون روبل كحد أقصى لأسرة مكونة من أربعة أفراد.
متطلباتللمتقدمين:
يمكن للعائلة دفع المبلغ المفقود من أموالها الخاصة أو ترتيب رهن عقاري في البنوك الشريكة. VTB هم المشاركون الرئيسيون في هذا البرنامج.
مشاريع المحافظ "عائلة شابة"تقديم المساعدة الإقليمية للمواطنين المحتاجين للسكن. الغرض مشابه لبرنامج المساعدة الفيدرالية.
الرئيسية شروط المساعدةتشمل العائلات الشابة في المجال النقاط التالية:
يمكنك التعرف على مشاريع مماثلة في منطقة الإقامة في البلديات والإدارات في SZN... تحتاج أيضًا إلى توضيح القيود. في بعض المناطق ، يكون الدعم في عام 2019 ممكنًا في غياب الإعانات الفيدرالية. 
الرهن العسكريأو شهادة تنص على مساعدة الدولة في توفير السكن للعسكريين والمواطنين المعادلين لهذه الفئة:
كما يطالب بالدعم المذكور أعلاه أولئك الذين ليس لديهم سكن خاص بهم أو الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم. يمكنك استخدام الدعم مرة واحدة فقط ، ويجب على الجيش أن يختار بين الشهادة أو الإعانة.
استخدام الرهن العقاري... أحد خيارات استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة هو تحسين الظروف المعيشية للأسرة. علاوة على ذلك ، يسمح هذا الهدف باستخدام وسائل الشهادة حتى يبلغ الطفل الثاني سن الثالثة.
تدخل الأسرة في اتفاق مع المُقرض لسداد جزء من الرهن العقاري أو دفع الدفعة المقدمة من الأموال العامة. ثم تقوم وحدة الاستخبارات المالية بتحويل المبلغ المطلوب إلى الحساب المحدد.
الشرط الأساسي لهذه الطريقة في الحصول على العقارات هو تخصيص حصص في ملكية كل فرد من أفراد الأسرة في غضون 6 أشهر بعد تسجيل السكن.
نظرًا لأن الإلغاء الرسمي للقرار رقم 220 لم يحدث بعد ، فمن الجدير الخوض في مزيد من التفاصيل حول شروط تزويد السكان بدعم الدولة لقروض الرهن العقاري:
لا توجد قيود وشروط أخرى. المشكلة مختلفة: في العام الماضي خصصت الحكومة للدولة. الإعانات أكثر بقليل من 20 مليار روبل. لم يكن هذا المبلغ كافياً لتلبية الطلب ، وكان على البنوك إدخال مرشحات داخلية لتقليل عدد المتقدمين.
في عام 2019 ، ستتوقع العائلات التي سيولد فيها طفل ثان أو ثالث بحلول 31 ديسمبر 2022 مفاجآت من الدولة. في هذه الحالة ، لا نتحدث فقط عن الإعانات الاجتماعية ، ولكن أيضًا عن فرصة المشاركة في برنامج الرهن العقاري ، والذي بموجبه يمكنك شراء مساكن بالائتمان بسعر فائدة مخفض بشكل كبير. بمعدل 6.00٪ سنويًا ، ستتمكن العائلات الكبيرة من شراء العقارات وفقًا للشروط التالية:
تهتم البنوك بزيادة عدد العملاء ، لذا فهم يطورون منتجات الرهن العقاري الخاصة بهم والتي تكون جذابة حقًا للسكان:
تقريبا كل مؤسسة إقراض لديها برامج قروض سكنية مدعومة من الحكومة.
الهيكل التجاري بمشاركة الدولة AHML (وكالة إقراض الرهن العقاري)لا تشارك مباشرة في تسجيل الرهن العقاري مع الإعانات. تتعاون المنظمة مع البنوك الشريكة ، حيث يمكن للمواطن التقدم.
في أوقات الأزمات ، استحوذت AHML على نصيب الأسد من العمل على إعادة هيكلة ديون مقترض الرهن العقاري وفئات أخرى من المقترضين أيضًا. كان برنامج دعم الدولة لمشكلة "الرهون العقارية" من خلال AHML ناجحًا للغاية لدرجة أنه في يناير 2017 ، مع تغير الظروف ، استمر حتى 03/01/17.
تبدو نتائج تطبيق برنامج "الأزمة" لدعم سوق العقارات الروسية أكثر من مشجعة: فقد ارتفع عدد المقترضين العقاريين في عام 2018 بنسبة 50٪ ، ويجري البناء ، وينتقل الناس إلى شقق جديدة. لكنها أرهقت نفسها. سيظهر الوقت والوضع الاقتصادي ما إذا كان سيحل محله شكل جديد من الدعم واسع النطاق.
للحصول على وصف لبرامج تقديم الإقراض العقاري التفضيلي ، انظر الفيديو التالي:
