أكثر حالات تلقي مدفوعات التأمين شيوعًا بعد وقوع حادث هي مدفوعات OSAGO و CASCO. ولكن لم يتم الإعلان عن جميع مطالبات التأمين كدخل.
لذلك ، لقد تلقيت دفعة من شركة التأمين لـ OSAGO. يمكنك الموافقة أو عدم الموافقة على حجم الدفعة ، ولكن هذا موضوع آخر. في هذه الحالة ، لقد تلقيت بالفعل تعويضًا ، وبعد ذلك ،
يحدث أن ترسل لك شركة التأمين خطابًا حول الحاجة إلى تقديم إقرار ضريبي إلى مصلحة ضريبة الدخل
ويرسل شهادة على استمارة 2-NDFL ، والتي تشير إلى التعويض الذي تلقيته كدخل. من خلال التصريح بهذه الطريقة أنك لا تزال بحاجة إلى دفع 13 بالمائة كضريبة على التعويض المستلم. بالإضافة إلى ذلك ، ترسل مؤسسة التأمين هذه المعلومات إلى السلطات الضريبية ، مبررة دفع التعويض على أنه دخلك وتوصي بأن تقوم بإبلاغ مفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية عن دخلك في شكل 3-NDFL.
في الواقع ، هذا غير قانوني وغير معقول ، لأن المدفوعات للأفراد التي لها طبيعة التعويض عن الأضرار التي لحقت بهم ، وخسائر مادية ومعنوية بقرار من المحكمة وفقًا للقانون الاتحادي للاتحاد الروسي المؤرخ 7 فبراير 1992 رقم. 2300-1 "حماية حقوق المستهلك" ،
هي تعويضية ، ولا تنتمي إلى الدخل ، وبالتالي لا تخضع للتضمين في الدخل الخاضع للضريبة.
وفقًا للقانون الفيدرالي الحالي 25.04.02 ، رقم 40-FZ "بشأن التأمين الإجباري للمسؤولية المدنية لمالكي المركبات" ، يشير عقد OSAGO إلى عقود التأمين الإجباري.
ضريبة الدخل الشخصية من المدفوعات بموجب اتفاقية OSAGO عند وقوع حدث مؤمن عليه ، لا يتعين على الضحايا الدفع.
عند تحديد الوعاء الضريبي ، تأخذ التشريعات الضريبية في الاعتبار الدخل الذي يتلقاه دافع الضرائب في شكل مدفوعات تأمين ، باستثناء المدفوعات المستلمة: بموجب عقود التأمين الإجباري ، وعقود التأمين الطوعي على الحياة ، وكذلك بموجب عقود التأمين الشخصي الطوعي التي ينص على المدفوعات في حالة الوفاة أو الإصابة بإصابة صحية و (أو) تعويض النفقات الطبية للشخص المؤمن عليه (باستثناء دفع تكلفة قسائم المصحة).
وبالتالي ، فإن المدفوعات بموجب OSAGO لا تخضع للدخل الخاضع للضريبة بمعدل 13٪.
بموجب الفقرة 3 ، جميع أنواع مدفوعات التعويض المنصوص عليها في القانون غير خاضعة للضريبة. نظرًا لأنك لم تحصل على دخل خاضع للضريبة ، فإن شركة التأمين لم تلتزم بموجب الفقرة 5 بالإبلاغ عن هذا الدخل إلى مصلحة الضرائب. وفقًا لذلك ، تنتهك إجراءات شركة التأمين التشريعات المتعلقة بالضرائب والرسوم في الاتحاد الروسي.
ماذا تفعل من أجلك: اذهب إلى المحكمة أو اذهب إلى IFTS في مكان إقامتك.
عندما تذهب إلى المحكمة بعد تلقي مثل هذا الخطاب من شركة التأمين ، يحق لك أيضًا مطالبة المدعى عليه بتحصيل تكاليف دفع ممثل ودفع رسوم الدولة. في المحكمة ، ستقدم متطلبات لالتزام شركة التأمين باستبعاد الدخل من القاعدة الخاضعة للضريبة وإصدار شهادة محدثة في النموذج 2-NDFL. يتم الإشارة إلى IFTS من قبل طرف ثالث.
عند الاتصال بمفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية ، فأنت بحاجة إلى بيان يجب أن تشير فيه إلى أن الدفعة قد تم سدادها لتعويض OSAGO ، وبالتالي ، لا يلزم دفع 13٪ من المبلغ المستلم ، كما يتضح من الفن. 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. أرفق نسخًا من جميع مستندات الحوادث ونسخة من سياسة OSAGO بالتطبيق.
مع التأمين على بدن السفينة الأمر مختلف بعض الشيء. في هذه الحالة ، يتم إبرام عقد تأمين طوعي على الممتلكات
يخضع التعويض عن الضرر بموجب سياسة CASCO لضريبة الدخل الشخصي.
لذلك ، وفقًا للفقرة 4 من الفن. 213 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، "بموجب عقد تأمين طوعي على الممتلكات (بما في ذلك تأمين المسؤولية المدنية للتسبب في ضرر لممتلكات أطراف ثالثة و (أو) تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات) في حالة وقوع حدث مؤمن عليه
يتحدد دخل دافع الضرائب الخاضع للضريبة في الحالات التالية:
- خسارة أو تدمير الممتلكات المؤمن عليها (ممتلكات الغير) كالفرق بين مبلغ مدفوعات التأمين المستلمة والقيمة السوقية للممتلكات المؤمن عليها اعتبارًا من تاريخ إبرام العقد المحدد (اعتبارًا من تاريخ حدوث الحدث المؤمن عليه - بموجب عقد تأمين المسؤولية المدنية) ، بزيادة المبلغ المدفوع لتأمين أقساط تأمين هذه الممتلكات ؛
- الأضرار التي لحقت بالممتلكات المؤمن عليها (ممتلكات الغير) كالفرق بين مبلغ مدفوعات التأمين المستلمة والتكاليف اللازمة لإصلاح (استعادة) هذه الممتلكات (إذا لم يتم الإصلاح) ، أو تكلفة الإصلاح ( استعادة) هذه الممتلكات (في حالة الإصلاحات) ، بزيادة مقدار أقساط التأمين المدفوعة لتأمين هذه الممتلكات.
يتم تأكيد تبرير التكاليف اللازمة لإصلاح (ترميم) الممتلكات المؤمن عليها في حالة عدم تنفيذ الإصلاح (الترميم) من خلال مستند (حساب ، استنتاج ، إجراء) صاغه شركة التأمين أو خبير مستقل ( المثمن).
يتم تأكيد صحة تكاليف إصلاح (ترميم) الممتلكات المؤمن عليها من خلال المستندات التالية:
1) اتفاقية (نسخة من الاتفاقية) بشأن أداء العمل ذي الصلة (بشأن تقديم الخدمات) ؛
2) المستندات التي تؤكد قبول العمل المنجز (الخدمات المقدمة).
3) مستندات الدفع التي يتم إعدادها وفقًا للإجراءات المعمول بها ، والتي تؤكد حقيقة الدفع مقابل العمل (الخدمات).
في الوقت نفسه ، المبالغ المستردة لحامل الوثيقة أو التكاليف التي تكبدتها شركات التأمين فيما يتعلق بالتحقيق في ظروف الحدث المؤمن عليه ، وتحديد مقدار الضرر ، وتنفيذ التكاليف القانونية ، وغيرها التكاليف المتكبدة وفقا للتشريعات الحالية وشروط عقد التأمين على الممتلكات لا تؤخذ في الاعتبار كدخل "...
وفقًا للدخل ، يتم الاعتراف بالمزايا الاقتصادية نقدًا أو عينيًا ، مع مراعاة ما إذا كان من الممكن قياسها وإلى الحد الذي يمكن فيه تقدير هذه الميزة ، وتحديدها وفقًا للفصلين "ضريبة الدخل الشخصي" و "أرباح الشركات" ضريبة "من هذا القانون ؛ في الوقت نفسه ، تنص الفقرة 1 من المادة 208 على ما قد يشير إلى الدخل من مصادر في الاتحاد الروسي لأغراض فرض الضرائب على ضريبة الدخل الشخصي.
لذلك ، مسترشدين بالمعايير المذكورة أعلاه ،
من الضروري أن تقدم إلى IFTS الخاص بك عند تقديم التقارير في شكل 3-NDFL نسخة من السياسة ، والإشارة إلى مبلغ شرائها ، وتقديم إيصالات لتكاليف الإصلاح التي تم إجراؤها ، بما في ذلك العقود ،
إن وجدت.
لذلك ، في حالة وفاة (إتلاف) السيارة ، سيكون الدخل هو الفرق بين تعويض التأمين والقيمة السوقية للسيارة المؤمن عليها في تاريخ العقد مع شركة التأمين. بالإضافة إلى قسط تأمين CASCO المدفوع (تكلفة الوثيقة). على سبيل المثال ، اشتريت سيارة في وكالة بيع سيارات مقابل 600000 روبل ، كلفت سياسة CASCO 40000 روبل. ثم تم اختطافه ، وحرقه ، لا يهم.
وإذا تبين أن المبلغ يقل عن 640 ألف روبل ، فلن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي.
إذا كان التأمين أعلى ، فإن المبلغ الأكبر من 640 ألف روبل يخضع للضريبة كضريبة دخل شخصية بمعدل 13٪.
في حالة تلف "الأجهزة" فقط في حادث ، فمن الضروري خصم تكلفة الإصلاحات ، التي تؤكدها المستندات ، من التعويض المستلم ، مع إضافة تكلفة شراء بوليصة CASCO. هنا ، يتم فرض فرق مفرط فقط على ضريبة الدخل الشخصي بمعدل 13٪.
لكن عادةً ما ترسل شركات التأمين خطابات تشير إلى ضريبة الدخل الشخصي من إجمالي السداد.
لذا فإن الالتزام بالإعلان عن الدخل لمدفوعات CASCO لا يزال قائمًا.
بإيجاز ما سبق ، من الضروري أن نضيف أن جميع المدفوعات للأفراد التي لها طبيعة التعويض عن الأضرار التي لحقت بهم ، والخسائر المادية والمعنوية على وجه التحديد بقرار من المحكمة وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك "، تعويضية ولا تنتمي إلى الدخل ، وبالتالي فهي غير مشمولة في الدخل الخاضع للضريبة.
حظا سعيدا على الطريق!
ما هو تعويض التأمين أو مطالبة التأمين؟ كيف تكتب طلبًا لدفع تعويضات التأمين لشركة CASCO و OSAGO؟ إلى أين تتجه في حالة رفض دفع تعويض التأمين؟
مرحبا بكل من زار مواردنا! دينيس كوديرين ، خبير التأمين ، على اتصال.
نواصل استكشاف موضوع متعدد الأوجه للتأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على الممتلكات. مقالنا حول تعويض التأمين وخيارات وشروط الحصول عليها.
سيكون المنشور ذا أهمية لكل من لديه تأمين بالفعل ، وكذلك أولئك الذين سيتقدمون للتو بطلب للحصول على بوليصة تأمين مع شركة تأمين.
لذلك دعونا نبدأ!
الغرض الرئيسي من الحصول على بوليصة التأمين من شركة التأمين هو حماية المصالح الشخصية. من خلال توقيع العقد ، نأمل في سداد مدفوعات كاملة في الوقت المناسب للحدث المؤمن عليه. هذا ، في جوهره ، هو معنى التأمين - للتعويض عن الضرر الذي يلحق بحامل الوثيقة في حالة حدوث موقف غير متوقع.
- هذا هو التعويض الذي يتم دفعه إلى حامل الوثيقة (أو المستفيد منه) في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
مصدر المدفوعات هو صندوق التأمين ، الذي يجب أن يكون لدى كل شركة تأمين. السداد ليس دائمًا دفعًا مباشرًا للتعويضات. يمكن أن تكون هذه خدمات طبية أو مزايا مادية أخرى يتلقاها حامل الوثيقة.
مثال
كتعويض تأميني في حالة وقوع حادث بموجب تأمين CASCO ، يتلقى الضحية إصلاحًا مجانيًا في ورشة لإصلاح السيارات - يتم استعادة العناصر التالفة أو استبدال الأجزاء التالفة.
قد يكون مبلغ مدفوعات التأمين مساوياً للمبلغ المؤمن عليه المنصوص عليه في العقد ، ولكن يمكن أن يكون أيضًا أقل من ذلك إذا كان الضرر ضئيلًا.
يتم تحديد المبلغ الإجمالي للتأمين على الممتلكات بشكل فردي ويساوي تقريبًا السعر الحقيقي للعنصر الذي تم إصدار البوليصة من أجله.
أساس التعويض هو حدث مؤمن ومسجل. تتم المدفوعات وفقًا لشروط الاتفاقية بدقة.
إذا كان من الصعب على شركة التأمين تحديد مقدار الضرر ضمن الشروط المنصوص عليها في العقد ، فيمكنه زيادة وقت التقييم وإجراء خبرة إضافية. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب إضافة نسبة التأخير إلى المدفوعات.
يُطلق على إجراء تقييم عواقب حالة مؤمن عليها تسوية حدث مؤمن عليه. تحاول المنظمات التي تقدر سمعتها وتهتم حقًا برفاهية عملائها حل القضية في أسرع وقت ممكن. شركات التأمين عديمة الضمير - على العكس من ذلك: إنهم يتلاعبون بالوقت ويبحثون عن أعذار لرفض التعويض.
يحق للأشخاص التالية أسماؤهم الحصول على تعويض تأميني:
يجب ألا يتجاوز التعويض عن الخسائر ، مهما كان شكله ، مقدار الضرر الحقيقي الذي لحق بحامل الوثيقة.
صحيح ، في بعض الحالات (على سبيل المثال ، مع التأمين الطبي) ، من الصعب إلى حد ما تقييم الضرر الفعلي. في مثل هذه العقود ، يُشار على الفور إلى مبلغ معين من المدفوعات أو مقدار الخدمات التي يجب تقديمها إلى حامل الوثيقة.
ضع في اعتبارك الأنواع الرئيسية لتعويضات التأمين.
يتم توفير التعويض عن فترة العجز عن العمل بسبب الإصابة أو المرض من خلال التأمين الطبي والاجتماعي الإجباري ، وكذلك التأمين الطوعي على الحياة و / أو التأمين الصحي.
يتم دفع الأموال حسب الاتفاقية - شهريًا أو دفعة واحدة. تبدأ شركة التأمين في دفع المبلغ المستحق بعد أن يقدم حامل الوثيقة جميع المستندات اللازمة لتأكيد الوضع المؤمن عليه.
تحسب كل شركة المبلغ الإجمالي لمدفوعات التأمين لفترة إعداد التقارير. يعمل هذا المؤشر كنوع من تأكيد حسن نية شركة التأمين. البيانات المتعلقة بالمدفوعات متاحة للجمهور إما على موقع المنظمة على الويب أو على الموارد الفيدرالية الرسمية.
غالبًا ما لا تكفي استحقاقات العجز المؤقت لتغطية تكاليف الاسترداد. لذلك ، تنص السياسات على دفع تكاليف إعادة التأهيل الطبي أو الاجتماعي أو المهني للضحية.
لا يمكن للتأمين الاجتماعي والصحي الإجباري أن يوفر دائمًا العلاج الكامل واستعادة الصحة للمؤمن عليه. ولكن من ناحية أخرى ، تضمن وثائق التأمين الطوعي على الحياة مبلغًا كاملاً من المساعدة العلاجية والإضافية.
أنواع هذه المساعدة عديدة جدًا:
مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع - في المقال "".
إذا قررت لجنة المراجعة أن حامل الوثيقة يحتاج إلى أنواع إضافية من المساعدة أو الرعاية الخاصة ، فيجب على الشركة تزويده بالقدر المناسب من هذه الخدمات. بشرط ، بالطبع ، أن هذا منصوص عليه في العقد.
على سبيل المثال ، إذا احتاج مريض من مقاطعة إلى عملية جراحية في عيادة العاصمة ، يجب على شركة التأمين دفع تكاليف النقل والعلاج.
يتم دفع التعويض ضمن الشروط المنصوص عليها في عقد التأمين ، بمجرد استلام ممثلي الشركة لجميع المستندات والشهادات التي يحتاجون إليها. أساس بدء المدفوعات هو قانون التأمين (يسمى أحيانًا "شهادة الطوارئ"). يتم وضع هذه الورقة بعد تأكيد الحدث المؤمن عليه.
يتم دفع المبلغ كدفعة لمرة واحدة أو كمعاش سنوي. تنص بعض العقود على مدفوعات مدى الحياة على فترات زمنية محددة مسبقًا (على سبيل المثال ، شهرية). في حالة التأخير في السداد ، يتم فرض غرامة - كقاعدة عامة ، بمبلغ 1٪ عن كل يوم تأخير.
والآن - تعليمات للحصول على مدفوعات التأمين.
مباشرة بعد وقوع حادث من المحتمل أن يندرج في فئة حالات التأمين ، من الضروري إخطار السلطات المختصة.
مبدأ العمل بسيط للغاية:
إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن تحاول تقليل الضرر الناجم عن الحدث ، دون أن تنسى ، بالطبع ، سلامتك الشخصية.
فارق بسيط مهم
بعد وقوع أي حادث ، يجب ألا تحاول إصلاح الممتلكات المتضررة ، ونقلها ، واتخاذ أي إجراء بشكل عام قد يعقد تقييم الضرر من قبل الخبراء.
تأكد من الانتظار حتى يضع ممثلو الخدمات ذات الصلة اللوائح والمراسيم والبروتوكولات. ستحتاج إلى نسخ من هذه المستندات.
نرحب بالتصوير الذاتي أو تصوير الفيديو للحادث. كلما زادت الأدلة المادية على الضرر ، كان ذلك أفضل.
في غضون 1-5 أيام (لكل شركة تأمين شروطها الخاصة) ، تحتاج إلى إبلاغ ممثلي شركة التأمين بالحادث. من المستحيل تأخير الإخطار ، وإلا فستتلقى المنظمة أسبابًا قانونية لرفض التعويض.
مطلوب أيضًا بيان مع وصف تفصيلي للحدث المؤمن عليه. تشير الوثيقة إلى تاريخ الحادث وسببه وطبيعة ومدى الضرر. مرفق قائمة بالممتلكات التالفة أو قائمة بالأعطال (في حالة وقوع حادث نقل).
يجب على الشركة تسجيل طلبك وتخصيص رقم تسجيل له. اكتبها أو احفظها (إذا كانت لديك ذاكرة كبيرة للأرقام). سيساعدك هذا عندما تحتاج إلى معرفة المرحلة التي يتم فيها النظر في الطلب.
إذا لم تلتزم بالموعد النهائي لتقديم طلب لأسباب خارجة عن إرادتك ، فقم بإخطار موظفي الشركة عبر الهاتف ، واشرح الصعوبات التي تواجهك واسأل مباشرة عما يجب القيام به. تأكد من كتابة اسم الموظف الذي تحدثت معه ، حتى إذا حدث شيء ما ، فلديك شخص تشير إليه.
للحصول على نتيجة إيجابية من الشركة بشأن مسألة مدفوعات التأمين ، بالإضافة إلى البيان ، هناك حاجة إلى أوراق أخرى.
فيما يلي قائمة عينة:
في حالة وقوع حادث ، ستحتاج إلى مستندات للسيارة. إذا تعرضت لإصابة في حادث ، فستتم مطالبتك بتقديم نسخة من تقرير المخالفة الإدارية. تحتاج أيضًا إلى دليل موثق على أنك لم تكن مخمورًا وقت وقوع الحادث.
مزيد من المعلومات حول موضوع التأمين على السيارات - في المنشورات "" و "".
إذا تم استلام التأمين من قبل ورثة أو المستفيدين من الشخص المتوفى ، فيجب تقديم شهادة وفاة (يتم الحصول عليها من مكتب التسجيل). قد تحتاج إلى شهادة طبية عن سبب الوفاة أو نسخة من تقرير تشريح الجثة.
يتم تحديد شروط المقابل مقدمًا في العقد. كقاعدة عامة ، هذا هو 5-20 يومًا من تاريخ تقديم الطلب. يحق للشركة زيادة هذه الفترة إذا شككت في صحة الوثائق أو وجدت صعوبة في تقدير مقدار الضرر.
سيستمر الانتظار لفترة غير محددة إذا تم رفع دعوى جنائية بناءً على حقيقة حالة التأمين. سيتعين علينا الانتظار حتى يتم وضع إجراء إجرائي بشأن القضية.
سيقوم ممثلو شركة التأمين بإخطارك بقرارهم عبر الهاتف أو البريد.
النهاية المنطقية للأنشطة المذكورة أعلاه هي استلام مدفوعات التأمين. يتم تحويل الأموال إلى حساب العميل ، وأحيانًا يتم دفعها نقدًا.
يتم الدفع في غضون 5-10 أيام إذا كنا نتحدث عن استرداد لمرة واحدة. يتم إضافة الرسوم المتكررة إلى الحساب في وقت محدد (على سبيل المثال ، في اليوم الأول من كل شهر).
إذا لم تكن راضيًا عن المبلغ أو حُرمت تمامًا من التعويض دون أسباب واضحة ، فيحق لك تقديم مطالبة مباشرة إلى شركة التأمين أو مع خدمات الإشراف الفيدرالية.
سيوفر الجدول تمثيلاً مرئيًا للخطوات والإجراءات المطلوبة:
| № | مراحل | إجراءات محددة |
| 1 | الاتصال بالجهات المختصة | نسمي الخدمات ذات الصلة ، ونحصل على رأي خبير |
| 2 | نضع بيانا | نقوم بإرفاق مستندات الصور والفيديو بالطلب الذي تم إعداده وفقًا للنموذج |
| 3 | جمع الوثائق | نقوم بجمع الشهادات والبروتوكولات وإثبات الملكية |
| 4 | نحن في انتظار قرار | متوسط فترة الانتظار - أسبوعين |
| 5 | نتلقى الدفع | نتلقى المبالغ المستردة نقدًا أو بالتحويل المصرفي |
إن وجود سياسة ما يغرس بعض الثقة في المستقبل. كما يقولون - لديك ممتلكات مؤمنة (صحة ، حياة) ، نوم جيد. ومع ذلك ، فإن الاتصال بالشركة عند ظهور حالة تأمين لا يضمن دائمًا التعويض.
دعنا نتعرف على الأسباب التي تجعل الوكلاء يرفضون بشكل قانوني المدفوعات.
من لم يكن لديه وقت ، تأخر للأسف. من أجل عدم الوقوع في فئة "غير ناجح" ، قم مسبقًا بدراسة بنود الاتفاقية المتعلقة بتوقيت الاتصال بالشركة بعد وقوع حادث التأمين. في بعض الشركات تبلغ هذه الفترة 72 ساعة ، بينما ينتظر البعض الآخر 10-20 يومًا.
إذا كان سبب التأخير صحيحًا - المرض ، رحلة العمل ، الغياب عن المدينة ، عقبة أخرى لا يمكن التغلب عليها - يمكن لحامل البوليصة استعادة حقه في تقديم طلب إلى المحكمة.
يحث المحامون المحترفون العملاء الذين تأخروا في الاعتراف بالحدث المؤمن على عدم الاستسلام. ويرى الخبراء أن مخالفة شروط الاتصال بالشركة ليس سببا لرفض المدفوعات إطلاقا.
ومع ذلك ، يجب ألا تخاطر بذلك: اتصل بشركة التأمين فور وقوع الحادث وتأكد من توثيق أفعالك.
لهذا السبب ، كل شيء واضح: خطأ في تحديد جواز السفر أو أي بيانات رسمية أخرى يجعل وثيقة العقد غير صالحة تلقائيًا.
نصيحة: عند ملء العقد ، تحقق من المعلومات المتعلقة بك شخصيًا ووثائقك وتحقق منها عدة مرات.
إذا كان المؤمن نفسه هو المسؤول عن إلحاق الضرر بممتلكاته أو صحته ، فيحق للشركة عدم دفع تعويض.
مثال
في حالة التسمم الكحولي ، سقط شخص لديه بوليصة تأمين طبي تطوعي وأصيب - كسر في ذراعه. في المركز الطبي ، أكد الطبيب على الضرر ، لكنه في الوقت نفسه سجل نسبة عالية من الكحول في دم المريض.
وفقًا لهذه الشهادة ، لا يكون تعويض التأمين مستحقًا - على الأقل وفقًا لعقد VHI القياسي.
عند التأمين على الممتلكات ، يجوز رفض المدفوعات إذا ثبت أن الضرر قد لحق بالممتلكات عن طريق إهمال أو نية من المؤمن له نفسه. أو أن العميل لم يتخذ إجراءات لإنقاذ العقار ، رغم أنه أتيحت له هذه الفرصة.
السبب الشائع للرفض هو وجود حزمة غير كاملة من المستندات لحدث مؤمن عليه. لا توجد شهادات من المؤسسات الطبية ، ولا توجد نسخة من بروتوكول الشرطة بشأن وقوع حادث أو ورقة من الإسكان والخدمات المجتمعية مع تأكيد وقوع حادث سباكة.
لحسن الحظ ، هذا الرفض ليس نهائيا بعد. غالبًا ما يلتقي وكيل التأمين المحترم بالعميل في منتصف الطريق ويمنحه الوقت لملء المستند المفقود. من الجيد أن تتمكن من الحصول على المعلومات التي تحتاجها بسرعة ودون مشاكل.
يرجى ملاحظة أن جميع النسخ التي تقدمها يجب أن تكون موثقة.
وسبب آخر للرفض - القضية لا تندرج ضمن فئة التأمين.
عند التأمين على الممتلكات (الثابتة والمنقولة) ، فإن الحالات غير التأمينية هي:
يمكن لكل عميل قراءة القائمة الكاملة للأحداث غير المؤمن عليها في عقد التأمين. من الأفضل القيام بذلك قبل التوقيع على الاتفاقية حتى لا تحدث مفاجآت غير سارة في المستقبل.
هل تريد الحصول على التعويض بسرعة وسهولة ، أم تريد الاعتراض على رفض شركة التأمين؟ ثم اتصل بالمنظمات القانونية المهنية التي تتعامل مع هذه القضايا.
نحن نقدم الخمس شركات الأكثر موثوقية في هذا الملف الشخصي.
أي نوع من الخدمات في مجال قانون السيارات. الحماية المهنية لمصالح أصحاب المركبات. تسوية الخلافات مع شركات التأمين والمساعدة في الحصول على تعويض.
موظفو الشركة هم محامون ومحامون ذوو خبرة يفهمون القوانين تمامًا ويعرفون جميع نقاط ضعف شركات التأمين. إن التخصص الضيق للشركة هو ضمان لخدمات عالية الجودة بشكل استثنائي ونتيجة إيجابية.
مركز قانوني لحماية حقوق الأفراد والكيانات القانونية. تشمل مصالح الشركة منازعات التأمين والاستئناف ضد قرارات شركات التأمين ومراجعة نتائج الفحص والعديد من الخدمات الأخرى.
يتعامل المركز مع أصعب الحالات ويقدم أسعارًا معقولة لخدماته. من بين مزايا الشركة الاستشارات المجانية ، وزيارات العميل في غضون 24 ساعة ، وتقديم الخدمات مقدمًا - مقابل تعويض مستقبلي من شركة التأمين.
نتيجة مضمونة في أي نزاع قانوني. 6 سنوات في سوق الخدمات القانونية ، أكثر من 5 آلاف قضية فاز بها ، 328 مليون روبل ، تمكنت الشركة من الفوز بها لصالح العملاء. استشارات مجانية عبر الإنترنت والهاتف.
توظف الشركة محامين محترفين فقط مع سنوات عديدة من الخبرة. نظام أسعار مرن للخدمات والاهتمام بالتفاصيل وسرية البيانات الشخصية للعميل. عند حل مشكلات التأمين ، لا تضمن الشركة دفع التعويض بالكامل فحسب ، بل تضمن أيضًا استلام الغرامات والعقوبات من شركة التأمين.
من أهم مراحل العلاقة التعاقدية مع شركات التأمين الحصول على دفعة تأمين لحدث مؤمن عليه.تحصيل التأمينضروري للعديد من العملاء ، فنحن نقدم ضمانًا لتلقي الدعم واهتمام المحامين المؤهلين ذوي الخبرة الواسعة في حل هذه المشكلات. تُدرج شركات التأمين في عقودها شروطًا غير واضحة للشخص العادي ، لاستبعاد الالتزام بدفع مزايا التأمين للشخص المؤمن عليه. في الوقت نفسه ، لا يقوم الوكلاء الذين يأتون للتقييم دائمًا بعملهم بشكل صحيح.
دفع التأمين هو الالتزام الرئيسي لشركة التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. ومع ذلك ، فإن المواقف ليست غير شائعة في الوقت المناسب وحامل الوثيقة ، كتعويض تأمين ، لا يحدث.
في كثير من الحالات ، يكمن السبب في ذلك في حقيقة أن طلب دفع تعويض التأمين قد تم تقديمه إلى شركة التأمين في وقت متأخر عن الموعد النهائي المطلوب ، يحتوي التطبيق على أي أخطاء أو أوجه قصور أو لم يتم تأكيده من خلال مجموعة كاملة من المطلوب مستندات. قد تكون هناك أسباب أخرى تتعلق بظروف الحدث المؤمن عليه. على سبيل المثال، الجاني في الحادثكان في حالة سكر أو تسمم بالمخدرات ، أو لم يترك صاحب السيارة المؤمن عليها مفاتيح السيارة ووثائقها عمدًا ، وهو أمر غريب جدًا ، حتى من وجهة نظر الفطرة السليمة.
يمكن الطعن في معظم الدعاوى والحجج المقدمة من قبل موظفي شركات التأمين في المحكمة. في هذه الحالة ، يتم تعويض أضرار التأمين بالكامل ، حيث يتمكن حامل الوثيقة من الحصول على مبلغ التأمين بشكل قانوني. الحصول على التأمين من خلال المحكمة يمنح المؤمن عليه الحق في تحصيل المبلغ مقابل الاستخدام غير القانوني للأموال ، وهذا الحق منصوص عليه في الفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
يعد الحصول على مدفوعات التأمين بمساعدة متخصصين موثوقين أحد أكثر القرارات ربحية وصحيحة! نظرًا لأن تحصيل التأمين لا يقتصر فقط على ضمان أقصى قدر من الحماية للحقوق والمصالح المشروعة للعملاء ، ولكن أيضًا لتحصيل جميع التكاليف المرتبطة بإساءة استخدام الأموال من شركات التأمين ، وكذلك جميع تكاليف دفع الخدمات القانونية ورسوم الدولة دفعت في النظر في القضايا على تحصيل التأمين التعويض في المحكمة، وكذلك في الإجراءات التي يتخذها المحامي المسؤول عن القضية في الوقت المناسب.
يعد سداد مدفوعات التأمين بمبلغ مقبول للعميل وفي الوقت المحدد أمرًا نادرًا بالنسبة للممارسة الحالية لجميع شركات التأمين تقريبًا ، مما يساهم في زيادة عدد النزاعات مع شركات التأمين والاستئناف إلى محامي التأمين للحصول على المشورة أو المساعدة في حل النزاع.
تتضمن الحزمة القياسية للخدمات التي تقدمها شركتنا مشورة قانونية مجانية حول القضايا التي تهمك والمتعلقة بصعوبة التواصل مع شركة التأمين. سيقوم خبراؤنا بتحليل جميع ظروف الحدث المؤمن عليه ، وفحص المستندات المتاحة للعميل. في المستقبل ، سيتم إجراء تحليل قانوني لعقد التأمين. هذه الوثيقة مهمة بشكل خاص لأن المبلغ المؤمن عليه لجميع أنواع التأمين الاختياري المنشأة على وجه التحديد في العقدأو السياسة.
عند تقييم النتيجة المحتملة في حل النزاع الناشئ ، ننطلق من موقف العميل ، وهذا هو النهج الفردي لكل حالة. نحن لا نرسم مخططات قياسية ولا ننطلق من الحلول القياسية - كل حالة فريدة بالنسبة لنا ، وكل حالة فردية تتطلب نهجًا فرديًا.
بعد تحليل وتحليل الطرق الممكنة لحل المشكلة ، يشرع المحامون في إعداد مواد المطالبة قبل المحاكمة وطلبات دفع تعويض التأمين وإرسالها إلى شركة التأمين للنظر فيها. إذا لم تتخذ شركة التأمين ، بعد النظر في المطالبة ، أي إجراء ، يتم إعداد بيان بالمطالبة ، والذي يتم إرساله لاحقًا إلى المحكمة. لتحقيق أقصى قدر من النجاح في التقاضي الذي يهدف إلى تحصيل التأمين ، يبدأ جمع الأدلة والوثائق اللازمة فورًا بعد الاتصال بنا للحصول على المساعدة.
محامو شركة "Dom-Prava"المشاركة في جلسات المحكمة واجتماعات العمل كممثلين لعملائهم. يتم تمثيل المصالح في حالة تحصيل تعويض التأمين أيضًا في مؤسسات متخصصة.
يتوافق دفع تعويض التأمين ، كقاعدة عامة ، إلى أقصى حد ممكن مع المبلغ المؤمن عليه المنصوص عليه في القانون أو عقد التأمين ، وكذلك توقعات عملائنا. بعد استلام قرار المحكمة ، نزود العميل بأمر التنفيذ وجميع مستندات المحكمة المستلمة. نحن نقدم أيضًا خدمة لـ إجراءات الإنفاذ... يتم دفع تعويض التأمين في أسرع وقت ممكن ، من خلال خدمة المحضر الفيدراليأو من خلال البنك الذي يخدم شركة التأمين.
دفع التأمين- جزء كبير من تكاليف الشركة المقابلة ، والذي يحدد النتيجة المالية لأنشطتها. لذلك ، يسعى المتخصصون العاملون في هذا المجال إلى تقديم مثل هذا التعويض ، والالتزام الصارم بشروط العقد المبرم والالتزام بمتطلبات التشريع الحالي. لن يقوموا بالدفع حتى يقتنعوا بأن ذلك مبرر تمامًا. ليس من المستغرب أن يرغب عملاء هذه الشركات أيضًا في معرفة الفروق الدقيقة التي تؤثر على اتخاذ قرار محدد بشأن إجراء المعاملة المالية المعنية.
يمكن أن تكون أغراض التأمين فردًا وممتلكاته. وبناءً عليه ، يتم تقسيم العقود المتعلقة بتعويض الخسائر الناتجة عن هذه القيم المؤمن عليها إلى شخصية وممتلكات.
في هذه المستندات ، يتم استدعاء دفعة التأمين بشكل مختلف. في العقد الذي يؤمن على الشخص ، يتم استخدام 3 مصطلحات: بالإضافة إلى ما سبق ، يتم أيضًا استخدام "مبلغ التأمين" و "التغطية التأمينية". الوثيقة التي تنص على المخاطر المحتملة للممتلكات تعمل بمفهوم تعويض التأمين. في المقالة ، سننظر في النوع الأخير.
ينطبق مفهوم التأمين على الممتلكات على حالات الملكية والاستخدام والتخلص من الممتلكات.
في حالة وجود حدث ينص عليه العقد ، يجب على متلقي الدفع إخطار شركة التأمين (ممثله) بهذا. يجب أن يتم ذلك على الفور أو في غضون فترة محددة في العقد. يتم أيضًا اختيار طريقة الإعلام وفقًا لهذه الوثيقة. يمكنك زيارة شركة التأمين شخصيًا والاتصال به عبر الهاتف وإرسال رسالة بالبريد.
ثم يجب على الشخص المعني تقديم مطالبة إلى الشركة ذات الصلة للمطالبة بدفع تعويض نقدي. مرفق بهذه الورقة وثيقة التأمين الأصلية والتأكيد الوثائقي لحقيقة ما حدث ، وبيان سببها وظروفها (مأخوذة من الجهات المختصة).
يبدأ المؤمن الذي يبلغه المصاب بتحضير شهادة تأمين أو شهادة طوارئ. يتم وضع النسخة الأولى من الوثيقة من قبل موظف في شركة التأمين ، والثانية - من قبل متخصص في شركة مفوض الطوارئ.
تم إرفاق إثباتات الضرر بالورقة المذكورة: أعمال مختلفة (فحص ، شطب أو تدمير للممتلكات المتضررة) ، حسابات مقدار الضرر ومقدار التعويض.
بعد استكمال المستندات اللازمة ، يدفع المؤمن التعويض المستحق. عادة ما يتم تقديم ذلك في العقد لمدة 3-7 أيام. يمكن أن يكون الدفع نقدًا وغير نقدي. يتم دفع مبلغ الضرر الحقيقي ضمن الحدود التي يوفرها التأمين.
إذا تم إتلاف الشيء المؤمن عليه ، يتم دفع مبلغ التأمين بالكامل.
قد يتم أيضًا تعويض المصاريف الأخرى ، لا سيما تلك التي تكبدتها الضحية أثناء حفظ الممتلكات واتباع تعليمات شركة التأمين التي تهدف إلى تقليل الضرر. نجاح التدابير ذات الصلة غير ذي صلة.
على أساس عقد التأمين ، يمكن استبدال دفع التعويض بتقديم نظير للممتلكات المفقودة.
يحق للضحية نقل الممتلكات المتضررة جزئياً إلى شركة التأمين ، بعد استلام مبلغ التأمين بالكامل مقابل التخلي. لا تنص قواعد التأمين العامة على مثل هذا البند ، ولكنها منصوص عليها في قانون الشحن التجاري المحلي.
يمكن التعرف على الشركات (الصناعية والزراعية) والأفراد كمالكين للممتلكات.
بالنسبة للمؤسسات ، هذه هي:
تعترف الاتفاقية الإضافية أيضًا بالممتلكات المقبولة لـ:
يحمي المواطنون الممتلكات التالية من المخاطر غير المتوقعة:
غالبًا ما يتم تأمين المنازل ضد الحريق والسرقة. أيضًا ، قد ينص العقد على أنواع معينة من المخاطر: انفجار غاز ، صاعقة ، سقوط شجرة.
بين أصحاب الشقق ، بالإضافة إلى الحماية من السرقات ، فإن المدفوعات في حالة الفيضانات من قبل الجيران هي الأكثر طلبًا. في الآونة الأخيرة ، يتم توفير هذا الخطر أيضًا من قبل المواطنين الذين لديهم مساكن في الطوابق العليا ، حيث قد يكونون مذنبين بحدوثها. الحرائق في المركز الثالث في هذه القائمة.
عادة ما توجد الأكواخ والمنازل الريفية خارج المدينة ، لذلك يعيش المواطنون فيها مؤقتًا. نتيجة لذلك ، تظهر مشاكل مثل هذه العقارات في كثير من الأحيان ، ويتضمن العقد مجموعة كبيرة من المخاطر: الحرائق ، والسرقات ، وضرب المركبات ، وسقوط الأشجار ، والكوارث الطبيعية.
في السابق ، كان هناك إجراء إلزامي لتأمين مباني الضواحي بما لا يقل عن 40٪ من قيمتها الكاملة. وقد تم إلغاؤه منذ عام 1998 ، ولكن يجري حاليا صياغة مشروع قانون لتجديده.
في بعض الأحيان ، يؤمن الأفراد طواعية مثل هذه الأشياء:
هناك عدد من المتطلبات التي بموجبها يستلزم الحدث الذي يقع التزامًا بالدفع.
يجب التأمين على الممتلكات التالفة (المفقودة). يمكنك تأمين كائن واحد أو قائمة محددة.
الشرط الثاني هو وقوع حدث مؤمن عليه خلال فترة سريان العقد المبرم. إذا وقع الحدث حتى بعد بضع دقائق من الخسارة أو قبل أن يكتسب التأمين القوة ، فلن يتم تعويض الضرر الناجم عنه.
يجب أن يتضرر العقار بشكل دائم. لذلك ، إذا تم رش معطف من الفرو مؤمن عليه ضد التدمير بواسطة سيارة مارة ، فلن يتم تعويض حامل الوثيقة عن تكلفة تنظيفه. بعد كل شيء ، يمكن إعطاء هذا الثوب مظهره الأصلي دون التقليل من خصائصه التشغيلية.
يجب أن يتضمن العقد ظروف الحدث. على سبيل المثال ، الضرر الناجم عن اصطدام الجرار بمنزل مؤمن عليه ضد الحريق لا يخضع للتعويض. ولكن إذا نصت بنود العقد على تلف الواجهة بسبب اصطدام المركبات ، فسيتم تلبية طلب العميل.
في الخارج ، يشمل التأمين المخاطر المرتبطة بارتفاع المياه الجوفية والانهيارات الأرضية والجماعية وأعمال الشغب وأعمال التخريب والعديد من العوامل الأخرى التي لا توجد في الممارسة الروسية.
يتم لعب دور أساسي في التعرف على حدث ما حيث يتم لعب التأمين من خلال مكان الضرر المحتمل للممتلكات ، أي إشارة إلى عنوان موقعه.
لذلك ، إذا كانت السياسة تحتوي على إحداثيات الشقة ، لكن أصحابها أخذوا بعض العناصر المؤمن عليها إلى دارشا ، حيث سُرقت ، فلن يتم تعويض هذه الخسارة.
أحد العوامل المهمة في سداد المدفوعات هو توفير الأدلة المستندية للحدث المؤمن عليه (شهادات من شرطة المرور ، قسم الشرطة ، مكتب الإسكان).
وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، وهي الفن. 961 ، الفقرة 1 ، قد يحتوي العقد على تغطية مفصلة لطريقة إخطار شركة التأمين بحدث وقع. يتم دفع التعويض عن الضرر فقط عندما يتلقى طلبًا تم إعداده بشكل صحيح من حامل الوثيقة.
يتم دفع أموال التأمين على أساس الأوراق المالية التالية:
بناءً على هذه الحزمة ، يتم حساب مقدار الخسائر والتعويضات المستحقة.
وفقا للفقرة 1 من الفن. 957 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يصبح عقد التأمين ساريًا ، إذا كان محتواه لا ينص على شروط أخرى ، من لحظة الدفع (الدفعة الأولى) من قسط التأمين ".
أيضًا ، قد يتعلق دخول الوثيقة حيز التنفيذ بمثل هذه الأمور:
من الناحية العملية ، غالبًا ما يحدث أن الاتفاقية ، إلى جانب تحديد إجراءات دخول هذه الاتفاقية حيز التنفيذ ، تحدد أيضًا تواريخ بدء التشغيل وانتهائه. قد يتم تضمين هذه البنود في أشكال العقود القياسية المستخدمة من قبل شركة التأمين. غالبًا ما تتعارض أحكام الاتفاقية المبرمة بهذه الطريقة مع بعضها البعض ، مما يجعل من المستحيل تحديد الفترة الحقيقية لصلاحية التأمين.
لتجنب مثل هذه اللحظات ، يجب الإشارة في العقد إلى أنه تم إعداده لفترة محددة (على سبيل المثال ، لمدة عام) ، ويصبح ساريًا في اليوم التالي بعد استلام شركة التأمين قسط التأمين. يمكن إدخال التواريخ الدقيقة لصلاحية المستند في الوثيقة المستلمة بعد بداية مسؤولية شركة التأمين بموجب العقد.
في بعض الأحيان ، تصيغ شركة التأمين شرطًا مزدوجًا لكي يكتسب التأمين القوة. لذلك ، يمكن أن تبدأ صلاحية عقد التعويض عن الخسائر في حالة سرقة السيارة في اليوم الذي يتم فيه تحويل مبلغ المساهمة إلى الحساب الجاري لشركة التأمين ، ولكن فقط إذا كان هناك إنذار من نوع معين قد تم بالفعل مثبتة على المركبة المؤمن عليها. اتفق طرفا العقد على تثبيت نظام الإخطار هذا لفترة محددة ، لكنه لم يكن موجودًا على السيارة المؤمن عليها عند إبرام العقد. وفي الوقت نفسه ، تفترض السياسة تعريفة تأخذ في الاعتبار تأثير وجود مثل هذا الإنذار على درجة مخاطر التأمين. إذا حدثت السرقة بعد استلام شركة التأمين قسط التأمين ، ولكن قبل أن يتم تجهيز السيارة بجهاز إنذار ، لا يقع الحدث المؤمن عليه.
وبالمثل ، لا يتم تعويض الضرر الناجم عن وقوع حدث محدد إذا كان نوع الإنذار المثبت لا يتوافق مع المعلمات المحددة.
يتم دفع تعويضات التأمين المستحقة للتأمين على الممتلكات بالعملة الوطنية (روبل) ، لكن القانون ينص على بعض الاستثناءات من هذه القاعدة. في حالة تأخر هذا السداد ، تلتزم شركة التأمين بدفع غرامة للعميل (إذا كانت قواعد العقد ذي الصلة تتضمن بندًا مشابهًا) أو فائدة على المبلغ المتأخر.
لا يوجد مبدأ واحد لحساب مبلغ التعويض. لذلك ، يتم التفاوض على إجراء تحديد مبلغ الخسارة مقدمًا ، في عملية إعداد العقد. يمكن أن يكون أساس هذه الحسابات هو الحسابات التي تقوم بها شركة التأمين ، وحسابات المتخصصين من الأطراف الثالثة ، ومقدار الخسائر الحقيقية الموثقة للمؤمن عليه. قد يحتوي عقد نوع التأمين المدروس أيضًا على معلومات حول مبدأ تحديد تكلفة أعمال الإصلاح ومواد البناء والأجزاء.
الامتياز هو جزء من الخسائر التي يسددها العميل على نفقته الخاصة عندما تتحقق المخاطر المحددة. هناك أنواع منه: شرطي ، غير مشروط ، مطلق (معبر عنه بقيمة غير نسبية) أو نسبي (يعتبر كنسبة مئوية). يعتمد الخصم النظري على مقدار الخسارة. إذا كان يقتصر على حدود الخصم ، فلن يتم استرداد أي مبالغ. إذا اتضح أن قيمتها كبيرة ، يتم تعويض الضرر بالكامل. بالنسبة للخصم غير المشروط ، هنا لا يعتمد عدم استرداد جزء من الخسارة على المبلغ الإجمالي للضرر.
إذا كان من المتصور وجود حق الامتياز ، ولكن لم يتم تحديد طبيعته ، فيجب الإشارة إلى الخيار المختار في عقود محددة.
ينص القانون على أسباب حرمان الشخص من حق الحصول على مزايا التأمين:
السبب المطلق للرفض هو عدم وجود حدث في قسم العقد على أنواع التأمين على الممتلكات.
