يستخدم العديد من مواطني بلدنا خدمات الائتمان للبنوك.
يشتري معظم الروس عقارات أو سيارات عن طريق الائتمان ، ولكن هناك أشخاص يحصلون على قروض استهلاكية لتلبية الاحتياجات العاجلة. لكل فرد أسبابه الخاصة.
ومع ذلك ، يعرف كل مقترض أنه يجب عليه الدفع إلى حساب مصرفي في تاريخ محدد كل شهر. يتم وضع جدول السداد وتقديمه للعميل في يوم إصدار القرض.
على الرغم من حقيقة أنه قبل إصدار القرض ، تدرس المؤسسات المالية بعناية ملاءة العميل ، ومستوى دخله ، خلال فترة استخدام القرض بالكامل ، قد تحدث ظروف غير متوقعة في حياة الشخص تجعل من المستحيل دفع المبلغ المطلوب في الوقت المحدد. وبالتالي يتم إنشاء المدفوعات المتأخرة.
الأسبابيمكن أن يكون هذا مختلفًا جدًا:
يجب على كل مقترض أن يفهم أنه إذا لم يتم دفع المال في الوقت المحدد ، فإن البنك قد تطبق عقوبات، وفي حالة التهرب من الدفع ، تحصيل الأموال من خلال المحكمة.
لذلك ، من المهم بشكل خاص فهم أسباب التأخير في المدفوعات. تشغيل.
إذا ذهب البنك إلى المحكمة بسبب دين متأخر السداد ، فسيكون العميل قادرًا على الحصول على دفعة مؤجلة إذا سيتم اعتبار السبب صحيحًا... وتشمل هذه ما يلي:
على الرغم من أن السداد الذي تم بعد يوم واحد من التاريخ المحدد في جدول الدفع يعتبر متأخرًا ، تسمح بعض المؤسسات المالية للعملاء بدفع القرض في غضون 5 أيام بعد تاريخ الدفع. هذا مهم بشكل خاص إذا كان التأخر في الدفع بسبب تأخر الأجور أو الصعوبات الفنية.
إذا فهمت أن فترة سداد القرض تقترب ولم يكن لديك المبلغ المطلوب في الوقت الحالي ، فأنت بحاجة إلى تقييم الموقف بحذر وفهمه إلى متى يكون الدين ممكنًا:
إذا لم يكن لديك الوقت الكافي لدفع المبلغ المطلوب على الرهن العقاري في الوقت المحدد ، فتأكد من إخطار البنك بذلك.
عندما تتصل بموظف في مؤسسة مالية ، أجب بصدق عن أسباب التأخير وحاول معه إيجاد الحل المناسب اعتمادًا على مدى تعقيد الموقف.
هنا عدة طرقحل المشكلة التي يمكن للعميل والبنك حلها:
تنعكس جميع التدابير التي يقدمها البنك للمدينين في العقد. يجب ألا تختبئ أبدًا من ممثلي المُقرض ، وتجاهل مكالماتهم ورسائلهم. من الأفضل محاولة إيجاد طريقة للخروج من هذا الموقف معًا.
يطبق كل بنك تدابيره الخاصة للتأثير على المدينين. شخص ما يعطي الفرصة لسداد القرض وخلال الأيام الأولى بعد تاريخ الدفع لا تستخدم الغرامات. على العكس من ذلك ، يفرض آخرون غرامات وغرامات على يوم تأخير واحد ويدرجون العميل في القائمة السوداء.
ضع في اعتبارك الشروط في أكثر المؤسسات المالية شعبية في الدولة التي تقدم القروض لمواطنينا.
وفقًا لبرامج الإقراض المختلفة ، فإن لسبيربنك مقاييسه الخاصة للتأثير على المدينين وطرق تحصيل الأموال منهم.
يمكن أن يهددك الدين على بطاقة الائتمان بالغرامات والمحكمة ، ولكن في حالة الرهن العقاري ، يمكنك حتى أن تفقد منزلك ، والذي ، وفقًا للاتفاقية ، هو ملك للبنك حتى السداد الكامل للديون.
عادة ، يحدد العقد التاريخ الموصى به للصرف الشهري للأموال. هذا قبل 10 أيام من تاريخ خصم مبلغ الدفعة. يتم ذلك عن قصد بحيث يكون لدى العميل الوقت لسداد القرض دون تأخير. حتى الدفعة التي تتم في يوم الخصم من الأموال لن تعتبر متأخرة.
إذا حدث التأخير في يوم واحد عندها لن يطبق البنك العقوبات ، يتم تخصيص ثلاثة أيام أخرى في حالة "التجميد" الفني للأموال عند تحويلها من حساب إلى آخر. ومع ذلك ، لا ينبغي استخدام هذا كثيرًا ، لأن هذا يعد انتهاكًا للانضباط المالي وسيؤدي أيضًا إلى استخدام البنك للعقوبات وتدهور تاريخ الائتمان.
بعد 10 أيام من التأخير تبدأ الغرامات في التراكم ، ويمكن أن يصل مبلغها إلى 20٪ من المبلغ غير المسدد.
اي تاخير لأكثر من 3 أيام سوف تنعكس في التاريخ الائتماني للعميل. إذا لم تتجاوز التأخيرات في المستقبل أكثر من 10 أيام ، فمن غير المرجح أن يؤثر ذلك على قرار البنك في المستقبل بإصدار قرض. لكن متطلبات المقترض ستكون صارمة للغاية.
إذا تم رفع الوضع إلى المحكمة ، فسيقوم سبيربنك بإدراج العميل في القائمة السوداء. في المستقبل ، لن يكون قادرًا على خدمته من قبل هذه المؤسسة لمدة 15 عامًا على الأقل ، ما لم يحاول بشكل مستقل تصحيح سجله الائتماني.
بنك شعبي آخر يأخذ مواطنونا قروضه عن طيب خاطر.
إذا تأخرت في السداد أكثر من 5 أيام يتقاضى البنك الغرامات والعقوبات. سينعكس هذا أيضًا في السجل الائتماني للعميل. في الحالات الأكثر تعقيدًا ، يمكن لهذه المؤسسة أن تلجأ إلى المحكمة أو حتى لجامعي التحصيل.
إذا كان لديك قرض من بنك VTB-24 ، وتدرك أنه لا يمكنك سداده في الوقت المحدد ، فاتصل بموظفيها مع توضيح أسباب التأخير. في بعض الحالات ، يلتقي البنك بالعملاء في منتصف الطريق ويقدم مدفوعات مؤجلة.
يتم النظر في كل حالة تأخير على حدة ، اعتمادًا على الموقف ، قد يتم عرضها لترتيب إجازة ائتمانية أو تأجيل أو طرق أخرى لحل المشكلة.
في Alfa-Bank ، بناءً على القرض والمبلغ الأساسي للدين ومدة التأخير ، يمكن أن تتراوح الغرامات بين 2٪ من المبلغ المتأخر. سيزداد المبلغ كل يوم.
في المستقبل ، سيؤدي ذلك إلى تدهور في التاريخ الائتماني للعميل ، وصعوبات في الحصول على قروض جديدة ليس فقط في هذا البنك ، ولكن أيضًا في المؤسسات المالية الأخرى.
في حالة وجود ديون كبيرة ، يمكن للبنك تحصيل ضمانات من العملاء أو اللجوء إلى المحكمة.
إذا كان لديك دين قرض ، فأنت بحاجة إلى توجيه كل الجهود لسداده.
سوف يعتمد صنع القرار على حول أسباب ودرجة التأخير:
لمنع حدوث عواقب سلبية بسبب التأخر في السداد ، يجب على كل مقترض التحقق بشكل دوري من حالة حسابات الائتمان الخاصة به وإجراء جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدة طرقتعرف على ديونك:
عادة ، يتم الإشارة إلى جميع الطرق في اتفاقية القرض. من المهم جدًا توصيل خدمة الرسائل النصية القصيرة ، بحيث يمكنك دائمًا أن تكون على دراية بحالة أموالك.
فترة التقادم القانونية للقروض هي 3 سنوات تقويمية.
بعد ذلك ، تعتبر جميع مطالبات البنك غير قانونية. ومع ذلك ، فإن هذا يستلزم أيضًا العديد من الصعوبات للعميل. يتم إدراجه تلقائيًا في القائمة السوداء ولن يتمكن لمدة 15 عامًا من الحصول على قروض وقروض من البنك ، ويتدهور تاريخه الائتماني ، وهو ما يمكن أن تطلبه المؤسسات المالية الأخرى.
في بعض الحالات ، يمكن تمديد فترة التقادم إذا استمر المقترض في علاقاته مع البنك والمؤسسة المالية بعد المحاكمة ، وأكدت هذه الاتصالات ؛ إذا حصل العميل على إجازة ائتمانية أو تم تحويل قضيته إلى خدمات التحصيل.
التأخيرات من نوعين: نشطة ومغلقة. السابق يمنع الوصول إلى القروض في أي بنك. والثاني له "مدة صلاحية" ، وبعد ذلك يكون للتأخير تأثير أقل فأقل على قرار البنك. في هذه المقالة ، سنخبرك بمدى صلاحية التأخيرات في السجل الائتماني.
سيرى البنك عدد القروض المتأخرة بالفعل في الصفحة الأولى من تاريخ الائتمان
تعد حالات التخلف عن السداد الحالية أسوأ شيء في تاريخك الائتماني. إذا كنت لا تفي بالتزاماتك تجاه البنك وقت تقديم طلب القرض ، فلا معنى للاعتماد على قرض جديد. ترفض البنوك تلقائيًا المقترضين مع وجود تأخيرات مفتوحة.
يتم عرض المتأخرات في سداد القروض الفردية كمربعات ملونة. يمثل كل مربع شهر الدفع. إذا لم يكن المربع أخضر أو رمادي ، فأنت متأخر في السداد.
حتى التأخير لمدة تصل إلى 30 يومًا يمكن أن يكون سببًا لرفض القرض. هذا هو الوقت الذي قمت فيه بإجراء الدفعة التالية في اليوم الأخير من فترة السداد ، ولم تتمكن من الوصول إلى البنك في الوقت المناسب.
في بعض الأحيان ، تدخل المعلومات المتعلقة بالتأخيرات في السجل الائتماني كنتيجة لأخطاء فنية. لذلك ، نوصي بالتحقق من سجلك الائتماني قبل الذهاب إلى البنك.
تسمى التأخيرات في الماضي أيضًا بالتاريخ. هذه هي حالات تأخر سداد القروض التي قمت بإغلاقها بالفعل. في التأخيرات التاريخية ، ينظر البنك في العمر والعمق. العمر - منذ متى تأخرت في السداد. العمق - كم من الوقت لم تدفع. كلما كان التأخير "أعمق" ، كلما طالت فترة صلاحيته. بيانات تقريبية عن "العمر الافتراضي" للتأخيرات:
فترة الصلاحية في الجدول أدناه هي فترة تقريبية بين تاريخ إغلاق التأخير والتقدم إلى البنك للحصول على قرض جديد.
يقوم البنك بفحص سجل الائتمان بالكامل بعناية. ومع ذلك ، فإن أهم شيء بالنسبة له هو سلوكك الائتماني على مدار السنتين أو الثلاثة أعوام الماضية. هذه هي الفترة التي تعكس بشكل أدق فترتك ، وما هو نوع الدافع الذي أنت عليه الآن ، ومدى الدقة التي يمكنك من خلالها الوفاء بالتزامات القرض.
اقترض معظم الروس من أحد البنوك مرة واحدة على الأقل في حياتهم. يمكنك الحصول على قرض لشراء شقة أو سيارة أو شقة أو لتلبية احتياجات المستهلك. كقاعدة عامة ، لا يتم سداد الدين على الفور ، ولكن يتم تقسيمه إلى دفعات شهرية ، والتي يتم سدادها بانتظام في تاريخ معين. يهدد التأخير في الحصول على قرض بالعديد من العواقب: تراكم الغرامات المالية ، وزيادة حجم السداد ، وحتى الإجراءات القانونية.
القرض المتأخر هو دين لبنك بموجب اتفاقية قرض لم يتم سداده في الوقت المحدد. من لحظة ظهور الدين ، يحق للبنك فرض عقوبات على المدين - غرامات وعقوبات ، يتم توضيح مبلغ التنازل في العقد. إنها ليست عالية جدًا ، لكن حجم الدين يمكن أن يزيد بشكل كبير. إذا تأخر الدفع لمرة واحدة ، فقد تكون المؤسسة المالية مخلصة لذلك. التأخيرات المنهجية في السداد ستؤدي بالعميل إلى مرتبة المتعثرين الدائمين وتدمر تاريخه الائتماني.
ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي تحصيل الديون المتأخرة (الفقرة 1 ، الفصل 4). قد يكون التهديد بالتأخير هو أن البنك سيطالب بسداد الدين المالي قبل الموعد المحدد مع الفائدة (البند 2 ، المادة 811 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، إذا تم انتهاك فترة سداد القرض. لا يحدد التشريع ما إذا كان هذا يتعلق بانتهاك منتظم أو لمرة واحدة لشروط الدفع.
إذا كان الدين كبيرًا ، فإن المؤسسات المالية ستمنح حق تحصيل الديون لهواة التحصيل الذين لم يتم تحديد أنشطتهم بشكل كامل في التشريع. تستند أفعالهم إلى القانون الإداري والجنائي للاتحاد الروسي ، القوانين 152-بتاريخ 27 يونيو 2006 "بشأن البيانات الشخصية" ، 218-بتاريخ 30 ديسمبر 2004 "في تاريخ الائتمان" ، 127-بتاريخ 26 أكتوبر ، 2002 "في الإفلاس" ، 149-منطقة حرة "في المعلومات وتكنولوجيا المعلومات وحماية المعلومات."
غرامات عدم سداد القرض في تاريخ الاستحقاق هي غرامة سيطلبها البنك من المقترض دون فشل. التبرير المعياري للغرامات والعقوبات (المصادرة) - المادة. 330 بند 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ويتم توضيح تأثيرها في الفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي. لا يمكن تحصيل المبلغ المصادرة على المبلغ غير المسدد. مبلغ الغرامة يعتمد على فترة عدم السداد. عن كل يوم تأخير ، يتم فرض غرامات من 0.05 إلى 2٪ من المبلغ المستحق. يمكن فرض عقوبة في نفس وقت الغرامة ، مما يزيد بشكل كبير من مبلغ سداد الدين الرئيسي.
الغرامة هي عقوبة لمرة واحدة يتم تطبيقها عن كل تأخير. هناك 4 أنواع من الغرامات:
تتفاعل المؤسسات المالية بقسوة شديدة مع مدفوعات القروض المتأخرة وتحاول تحديد أعلى مبالغ مصادرة ممكنة:
إذا فهمت أنه لأسباب معينة ، على سبيل المثال ، بسبب المرض ، لا يمكنك سداد القرض في الوقت المحدد ، فإن أول شيء عليك فعله هو الاتصال بالبنك. تهتم المؤسسات المالية بسداد الديون ويمكن أن تتنازل إذا قدم المقترض أسبابًا كافية لعدم القدرة على سداد القرض. يمكن للبنك تأجيل مواعيد الدفع أو تقليل مبلغ الدفع أو الإعفاء من الغرامات المالية المستحقة. هذا ينطبق أيضا على الرهون العقارية.
عند حدوث تأخير ، من الأفضل الاتصال بمسؤول البنك وطلب تأجيل الموعد النهائي للدفع. إذا تأخر سداد القرض لمدة يومين ، فقد لا يؤثر ذلك على تاريخك الائتماني. إذا حدث هذا طوال الوقت ، يعرض البنك دفع غرامة أو فائدة ثابتة. بالإضافة إلى ذلك ، تظهر ملاحظة أن المقترض غير جدير بالثقة ، وهذا سيؤثر سلبًا على سمعته في المؤسسة المالية.
إذا كان هناك تأخير لمدة شهر أو أكثر ، فإن البنوك تعمل بنشاط مع غير دافعين - يحاولون الاتصال بهم وتذكيرهم بعدم السداد. يجب ألا تتجنبهم ، فهذا سيزيد من تفاقم الوضع. إذا كنت تعرف متى ستسمح لك الظروف بإغلاق الديون ، فمن الأفضل إبلاغ موظفي البنك بذلك. من الممكن ألا يتم فرض غرامات أو غرامة على التأخيرات البسيطة (حتى شهر).
عندما يكون هناك تأخير في سداد القرض لأكثر من ثلاثة أشهر ، يتم تحويل حالة المقترض إلى إدارة الأمن ، والتي تعمل بشكل أكثر صرامة. نحتاج إلى البدء في التواصل مع البنك ، سيكون لإظهار المبادرة تأثير إيجابي على تعاونك. يتم جمع المستندات التي تؤكد عدم القدرة على سداد الدين.
يتم تقديم طلب إلى قسم الائتمان مع طلب تجنب الغرامات وإعادة التمويل وإطالة الدين أو الاتفاق على مواعيد سداد الديون. يمكن للموظفين إظهار الولاء ، خاصة لأولئك الذين لم ينتهكوا التزاماتهم من قبل.
إعادة تمويل الديون هي تقديم قرض نقدي بشروط ميسرة لسداد الدين الرئيسي الذي تأخرت عنه فترة طويلة ، إذا كانت هناك أسباب وجيهة لذلك. يمكن للبنك أن يقدم تنازلات ، لأن إفلاس المدين غير مربح له ، فمن المستحسن إعادة الدين على المدى الطويل على الأقل. يتمتع المقترض بفرصة جيدة إذا لم يكن لديه تأخيرات في سداد قروض سابقة.
تشمل المزايا انخفاضًا تقنيًا في الفائدة ، مما يؤدي إلى انخفاض المدفوعات المنتظمة والقدرة على اختيار مؤسسة ائتمانية بمعدلات إعادة التمويل الأكثر ملاءمة. ولكن هناك أيضًا عيوب:
يتم إجراء إعادة هيكلة الديون فقط في البنك الذي تم إصدار القرض فيه. إذا كان للمقترض سبب وجيه ، يمكن للمؤسسة المالية توفير خيار للمساعدة في الحصول على قرض مع تأخير كبير:
إذا لم تعطِ المفاوضات مع مدير الائتمان نتيجة ، وطالب البنك بإعادة المبلغ بالكامل قبل الموعد المحدد ، فيجب عليك الاتصال بإدارة البنك كتابةً. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بأدلة مكتوبة على وجود مشاكل تتداخل مع سداد الدين (على سبيل المثال ، الشهادات الطبية). يجوز للبنك إعادة النظر في طلب المدفوعات المؤجلة. خلاف ذلك ، سيواجه البنك والمقترض إجراءات قانونية.
يحق للبنك اللجوء إلى المحكمة لطلب تحصيل الدين من المقترض بكامل المبلغ بموجب اتفاقية القرض قبل الموعد المحدد إذا تأخر سداد القرض لأكثر من ثلاثة أشهر. يحدث هذا عندما يتم استنفاد جميع الطرق الأخرى للتوصل إلى اتفاق ، وفشل حتى تصرفات هواة الجمع.
مع التنفيذ الصحيح لاتفاقية القرض ، تأمر المحكمة المقترض بسداد الدين قسراً وتحويل القضية إلى محضري الديون. إذا تم العثور على مخالفات في الاتفاقية من جانب البنك ، فيجوز للمحكمة أن تصر على الإنهاء المبكر للاتفاقية.
وفقًا لـ "قانون إفلاس الأفراد" رقم 127-FZ بتاريخ 29 يونيو 2015 ، تم تبسيط إجراءات إفلاس الفرد ، وكان الحد الأدنى لمبلغ الديون 700000 روبل. هذا ليس مربحًا جدًا لمؤسسات الائتمان ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين لم يعد بإمكانهم سداد ديونهم للبنك لتقديم طلب الإفلاس ، فهذه مساعدة كبيرة للحصول على قرض مع تأخير كبير. تستغرق إجراءات الإفلاس ستة أشهر أو أكثر ، وسيعارض البنك قرار إعلان إفلاس المدين.
عندما يكون هناك دين متأخر على القروض ، فمن المفيد محاولة التفاوض مع البنك بشأن تخفيف الديون. إذا لم يتم العثور على توافق في الآراء ، فإن البنك سوف يلجأ إلى المحكمة لفرض سداد الدين قبل الموعد المحدد. إذا أتيحت للمقترض الفرصة ، فيمكنه سداد الدين قبل الموعد المحدد ، ومن الضروري إرسال طلب مماثل إلى البنك ووضع المبلغ المالي اللازم لإغلاق القرض في حساب مصرفي.
خلاف ذلك ، ستعقد محكمة ، سيكون المقترض ملزمًا بإعادة الأموال إلى البنك قسرًا. في المحكمة ، يمكن تخفيض مبلغ الدين إذا أثبت المدين إعساره. يتم تحويل الديون المستحقة إلى المحضرين الذين يتصرفون وفقًا للخطوات التالية:
يتجاهل العديد من الروس ، الذين يتلقون قروضًا من البنوك ، تمامًا مثل هذه النقاط في اتفاقية القرض كعقوبات في حالة التأخر في سداد القرض. ويترجم هذا الإهمال إلى إنفاق إضافي في الدفعة التالية في البنك ، عندما يُطلب منك مبلغ أكبر من ذلك الموضح في الجدول. البنوك مؤسسات مربحة ، لذلك سيتعين عليك الدفع مقابل أقل تأخير. ما مدى شرعية مثل هذه العقوبات ، وكيف يتم حساب الغرامات ، ومن الممكن تجنبها بطريقة ما ، سوف تتعلم في هذه المادة.
مشروعية استحقاق الغرامات من قبل البنك
يحدث التأخير بسبب عدم الامتثال لجدول الدفع ، وبالتالي ، حتى يوم واحد من التأخير في دفع الدفعة التالية سوف يستتبع غرامة. يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي (المشار إليه فيما يلي - القانون المدني) إجراءات تشكيل مثل هذه الرسوم في شكل:
- الغرامة التي يتم احتسابها عن كل يوم من أيام عدم السداد. في بعض الأحيان يمكن أن يتجاوز هذا المبلغ مقدار التأخير.
- الغرامة التي تتخذ شكل عقوبة لمرة واحدة أو عن كل واقعة تأخير.
من الجدير أيضًا معرفة أنه لا يمكن فرض غرامة على مبلغ غير مدفوع للتنازل من قبل البنك.
كما ذكرنا سابقًا ، إذا كان مبلغ المصادرة أكبر بكثير من التأخير ، فيمكنك دائمًا المطالبة بتخفيض أو رفض كامل لدفع مبلغ الغرامة في المحكمة. تستخدم هذه الأساليب على نطاق واسع في الممارسة القضائية لروسيا.
أنواع الغرامات المصرفية
هناك أربعة أنواع رئيسية من الغرامات:
- مقدار الغرامة الثابتة بالروبل ؛
- غرامة على شكل فائدة يومية عن كل يوم من عدم سداد الديون ؛
- مقدار الغرامات بالمجموع التراكمي ؛
- نسبة مئوية ثابتة من الخسارة في رصيد القرض ، والتي يمكن أيضًا تحصيلها دفعة واحدة أو عن كل يوم تأخير.
تجمع معظم البنوك بين خيارات العقوبات هذه وفقًا لتقديرها ، على سبيل المثال ، تفرض غرامة يومية ومبلغًا ثابتًا لكل شهر من حالات التخلف عن سداد القرض.
مستوى الغرامات في البنوك
ضع في اعتبارك حجم العقوبات باستخدام مثال أكبر البنوك في الاتحاد الروسي
1. VTB-24
يفرض البنك رسومًا جزائية بنسبة 0.6٪ عن كل يوم تأخير. وبالفعل في اليوم الثالث لانتهاكات اتفاقية القرض ، يمكن للإدارة القانونية للمؤسسة إعداد خطاب إخطار مناسب للمقترض ، وهو ما هو مبين في الاتفاقية.
2. سبيربنك من روسيا
في هذا البنك ، تكون الغرامة أقل قليلاً - 0.5٪ من مبلغ عدم الاسترداد. إذا لم تتبع جدول السداد للقروض السريعة ، فعليك الاستعداد لمبالغ أكبر - من 6 إلى 9٪ يوميًا. إذا لم يحل العميل مشكلة سداد الديون ، يفرض البنك غرامة تتراوح بين 300 و 500 روبل ، اعتمادًا على القرض.
إذا لم يسدد المقترض دينه في غضون شهر ، فيجوز للبنك أن يطلب السداد الكامل للقرض مقدمًا. وبعد 90 يومًا من التأخير ، يتم تحويل قضية القرض إلى المحصلين أو إلى المحكمة.
3. بنك التسليف المنزلي
انحرفت هذه المؤسسة عن الشروط المعيارية ، وتتقاضى غرامات حسب عدد أيام التأخير:
- في اليوم الخامس عشر لعدم سداد الدين ، غرامة 300 روبل ؛
- في اليوم الخامس والعشرين ، يضيف البنك 500 روبل إلى المبلغ السابق ؛
- في اليوم 35 - 800 روبل أخرى.
- في اليوم 60 وفي جميع الأشهر اللاحقة - 800 روبل لكل منهما.
4. ألفا بنك
بالنسبة للقروض المضمونة ، يتم فرض غرامة قدرها 1٪ يوميًا على مبلغ عدم سداد الدين ، والقروض الاستهلاكية - 2٪.
5. بنك المعيار الروسي
بالنسبة لهذه المنظمة ، فإن تكرار التأخير وتواتره (أي الترتيب) مهمان:
- ستدفع 300 روبل لأول انتهاك ؛
- للثانية - 500 روبل ؛
- الثالث والرابع - 1000 و 2000 روبل ، على التوالي.
ولكن قد يتم تحصيل هذا النوع من المال منك في حالة تأخرك عن سداد القرض لأكثر من ثلاثة أيام.
لقد حان التأخير: تصرفات البنك
كل أسبوع ، يجب على البنوك تقديم معلومات حول تأخيرات عملائها إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. وإذا كان لديك دين مستحق وقت نقل البيانات ، فسيتم تسجيله في المكتب. لذلك ، ونتيجة لذلك ، لا يتلقى العميل فقط غرامة أو غرامة يتعين عليه سدادها ، ولكن أيضًا "نقاط" في تاريخ الائتمان.
في النهاية ، بعد شهرين أو ثلاثة ، تذهب جميع القروض إلى شركات التحصيل ، ولكن قبل القيام بذلك ، تحاول البنوك سداد قروضها من تلقاء نفسها ، وهي:
إرسال رسائل SMS إلى العميل حول التأخير ؛
كتابة رسائل إلى العنوان القانوني والفعلي للإقامة ؛
يتصلون بالمقترض من اليوم الثاني لعدم سداد الدين مع طلبات إغلاق القرض ، والاستفسار عن أسباب مثل هذه الإجراءات من جانب العميل ؛
يوصى بعقد اجتماع في البنك.
كيف تخفض الغرامة أمام البنك
من الممكن محاولة تقليل مبلغ المصادرة ليس فقط في المحكمة ، ولكن أيضًا بإذن من المنظمة نفسها. تكتب بيانًا بأنك تخطط لسداد التأخير بالكامل وتطلب إزالة كامل مبلغ الفائدة والغرامات الإضافية. كقاعدة عامة ، توافق البنوك على مثل هذه الشروط.
في المحكمة ، يمكنك محاولة تغيير مقدار العقوبات المصرفية وإجراءات سداد الدين: أولاً ، حجم القرض ، والفائدة ، وبعد ذلك فقط مبلغ الغرامة.
إذا ظهر التأخير بسبب مشاكل فنية ، أي لقد دفعت الدفعة من خلال الجهاز ، وتم تقييدها بعد يومين ، ثم في هذه الحالة يمكنك أن تطلب من البنك شطب غرامة بقيمة صفر. للقيام بذلك ، يمكنك أيضًا ملء طلب لرئيس القسم ، ووصف الوضع الحالي وإرفاق نسخ من الإيصالات التي تؤكد دفع الدفعة.
تذكر مقدار الفائدة والغرامات المحددة في عقدك ، حاول الالتزام بالجدول ، أو بالأحرى ادفع مقدمًا. ستساعدك هذه النصائح البسيطة على تجنب مبالغ كبيرة من المدفوعات الزائدة في شكل عقوبات مصرفية بسبب تأخر سداد القرض.
