يعد الرهن العقاري خطوة جادة في حياة العديد من العائلات الروسية. ومن المهم أن يكون مربحا، لأنه قرض طويل الأجل بمبلغ كبير من المال وعبئا خطيرا على الأسرة.
لتوفير أكبر قدر ممكن في عام 2019، يجب أن يكون لديك الوقت للاستفادة من العروض الترويجية الخاصة من البنوك، والتي تتضمن شروطًا تفضيلية، ولكنها صالحة لفترة محدودة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت - قام Vyberu.Ru بجمع جميع العروض الخاصة للبنوك للقروض العقارية عبر الإنترنت في مدينتك في صفحة واحدة.
لست متأكدا من أن البنك المختار سوف يعطي إجابة إيجابية؟ يمكنك ملء طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت لجميع البنوك - ما عليك سوى تكرار الخطوة الأخيرة من التعليمات مع كل عرض من القائمة الموجودة في هذه الصفحة.
كل ما تبقى هو انتظار قرار البنك - وعادة ما يتم إبلاغه عبر مكالمة هاتفية، وإذا لم يتمكن موظف البنك من الاتصال بك، يتم تكرار الرسالة عبر الرسائل القصيرة والبريد الإلكتروني.
ما هو طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت؟
طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت هو نسخة عبر الإنترنت من تطبيق الرهن العقاري البنكي القياسي. يمكنك ملؤه في المنزل أو في العمل، من جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول، وقراءة شروط القرض بعناية والتفكير بهدوء في كل شيء. عادةً ما تتم معالجة الطلبات عبر الإنترنت بشكل أسرع من فروع البنوك.
كيفية التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري عبر الإنترنت؟
بعد اختيار قرض مربح على Vyberu.Ru، يمكنك المتابعة لملء الطلب عن طريق النقر على زر "التفاصيل" في بطاقة المنتج. سيتم نقلك إلى صفحة لإكمال طلبك. هناك ستحتاج إلى إدخال المبلغ الذي تهتم به، ومدة الرهن العقاري والدفعة الأولى، بالإضافة إلى بياناتك الشخصية وبيانات جواز السفر وتفاصيل الاتصال. تحتاج أيضًا إلى الموافقة على معالجة البيانات.
ما الذي يميز التطبيق عبر الإنترنت؟
يعد التقديم الفوري واتخاذ القرار من السمات الرئيسية للطلب عبر الإنترنت. لا يمكنك تشتيت انتباهك عن الأمور المهمة: يمكنك العثور على قرض عقاري على Vyberu.Ru والتقدم بطلب للحصول عليه مباشرة على موقع البنك الإلكتروني. سيوفر هذا الوقت والجهد الذي يمكنك إنفاقه في أحد فروع البنك. بالإضافة إلى ذلك، لا أحد يمنعك من تغيير رأيك - يمكنك رفض القرض إذا لم تعد راضيًا عن الشروط أو وجدت عرضًا أكثر فائدة.
ما هو البنك الذي يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري له؟
إن تطور تقنيات الإنترنت يجبر البنوك على المضي قدمًا، وتقدم المزيد والمزيد من مؤسسات الائتمان لعملائها الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري عبر الإنترنت، متجاوزة قوائم الانتظار. ومع ذلك، لا يزال من الصعب العثور على قرض مربح حقًا. سوف يساعدك Vyberu.Ru في هذا. من خلال تحديد خانة الاختيار "خيار التقديم عبر الإنترنت" الموجودة على الجانب الأيسر من الشاشة، ستتلقى قائمة كاملة بمنتجات الرهن العقاري التي يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها عبر الإنترنت.
هل يمكنني التقديم على جميع البنوك في وقت واحد؟
أنت تستطيع. سيؤدي هذا إلى زيادة فرص الموافقة على طلبك - إذا تم رفضك من قبل مؤسسة ائتمانية واحدة، فمن المحتمل أن تتم الموافقة عليك من قبل مؤسسة ائتمانية أخرى. للقيام بذلك، تحتاج إلى مراجعة القائمة وملء نموذج لكل اقتراح. إذا تمت الموافقة على رهن عقاري لك في العديد من البنوك في وقت واحد، فيمكنك رفض تلك البنوك حيث الظروف، في رأيك، أقل مواتاة.
عندما يتعلق الأمر بشراء منزلك الخاص، فإن الطريقة الأكثر ملاءمة في الوقت الحاضر هي الإقراض العقاري. من خلال الحصول على قرض من أحد البنوك المضمونة بالعقار الذي يتم شراؤه، من الممكن الحصول على سعر فائدة منخفض إلى حد ما، مما سيؤثر بشكل كبير على مبلغ الدفعة الزائدة نزولا. علاوة على ذلك، تحاول البنوك حاليًا تبسيط هذا الإجراء قدر الإمكان. لذلك، يتم تقديم طلب للحصول على رهن عقاري عبر الإنترنت في موسكو اليوم إلى أي مؤسسة مالية تقريبًا في الوقت المناسب للمقترض. وهذا يبسط الإجراء نفسه بشكل موضوعي ويوفر الساعات الثمينة بشكل كبير.
مع الأخذ في الاعتبار أن شروط الحصول على القروض من جميع البنوك لا تزال مختلفة، فإن تعبئة الطلبات على جميع المواقع تصبح مملة بعض الشيء، ومن مميزاتها ما يلي:
وبالتالي، يتم تقديم طلب للحصول على الرهن العقاري عبر الإنترنت في موسكو ليس على العديد من المواقع المصرفية في نفس الوقت، ولكن على مورد إنترنت واحد.
عند التخطيط للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ستحتاج فقط إلى اتخاذ قرار بشأن مبلغ القرض وفترة السداد المخطط لها ومبلغ الدفع الشهري المريح. وبعد اختيار البنك المناسب، ستحتاج إلى إرسال المعلومات هناك وملء استمارة طلب المقترض وتحميل صور المستندات المطلوبة. عادةً ما يكون هذا مجرد جواز سفر ووثيقة حول متوسط الدخل الشهري.
الرهن العقاري هو أحد منتجات القروض الأكثر شعبية. إن التقدم بطلب للحصول على قرض سكني هو مهمة طويلة تتطلب الكثير من الجهد والوقت من المقترض. بالنسبة لأولئك العملاء الذين يرغبون في تبسيط وتسريع عملية الحصول على قرض، قامت العديد من البنوك بتطوير خدمة جديدة - تقديم طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت.
طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت هو نموذج إلكتروني يملأه المقترض المحتمل ويرسله إلى البنك للنظر فيه عبر الإنترنت.
يتميز التقديم عبر الإنترنت ببعض المزايا مقارنة بالنموذج الصادر في مكتب مؤسسة ائتمانية:
تشمل عيوب التقديم عبر الإنترنت ما يلي:
العيوب المذكورة مشروطة تمامًا، حيث يمكن للمقترض توضيح جميع القضايا المثيرة للجدل عبر الهاتف. لذلك، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت أمر مبرر تمامًا ومن المستحسن.
اليوم، تتيح العديد من البنوك إمكانية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت. هذه الخدمة مثيرة للاهتمام لكل من المقترضين الجدد والعملاء المنتظمين للمؤسسات المالية. خدمة التقديم عبر الإنترنت متاحة في العديد من البنوك الروسية.
سبيربنك– تقديم الطلب والموافقة المبدئية على شروط القرض إلكترونيًا.
غازبرومبانكيقدم خيارين لحل مشكلة الرهن العقاري عبر الإنترنت:
في تي بي 24ينظر في الطلبات المقدمة عبر الإنترنت فقط من المشاركين في مشاريع الرواتب الخاصة بالبنك. بالإضافة إلى ذلك، هناك ميزات إضافية للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت:
يتم توفير نموذج طلب الرهن العقاري التفصيلي عبر الإنترنت في بنك ايه كيه بارز. يمكن لجميع المقترضين الاعتماد على التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت، بغض النظر عما إذا كان لديهم بطاقة راتب بنكية. في بنك يونيكريديتو بنك رايفايزنيمكنك تقديم طلب للحصول على استشارة أولية بشأن قرض الرهن العقاري عبر الإنترنت.
في روسيلخوزبانك,بنك ألفا, بنك موسكو, برومسفيازبنك, روسبانكو بنك موسكو الائتمانيتقديم طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت. يتم توضيح الأسئلة المتعلقة بالوضع المالي للمقترض/المقترض المشارك والعقار عبر الهاتف.
في بنكسان بطرسبورجخدمة الحصول على القرض السكني إلكترونيا غير متوفرة. هنا يمكنك فقط تقديم طلب لإجراء حساب أولي للرهن العقاري. بنك روسيالم تقم بعد بتطوير خدمة تقديم طلبات الرهن العقاري عبر الإنترنت. لدى المقترض الفرصة للتعرف على الاستبيان الموجود على الموقع الإلكتروني للبنك، والذي يجب ملؤه في مكتب المؤسسة المالية.
تختلف شروط التقديم على القرض العقاري عبر الإنترنت من بنك لآخر. ومع ذلك، هناك عدد من المتطلبات التي يطرحها المقرضون على المقترضين:
نصيحة! إذا كان المقترض على استعداد لدفع أكثر من 50% من الدفعة الأولى بمفرده، فيمكنه الحصول على رهن عقاري دون ضمانات إضافية (ضمان). تتم مناقشة هذه النقطة مع أحد المختصين في البنك عبر الهاتف بعد مراجعة طلب القرض.
يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على رهن عقاري من الموقع الرسمي للمؤسسة المالية. يوجد الزر المقابل عادةً في قسم "الأفراد" - "القروض" - "الإقراض العقاري".
في Sberbank وVTB 24، يوجد خيار "التقديم عبر الإنترنت" على صفحات كل منتج من منتجات الرهن العقاري. يمكنك في بنك ألفا التقديم من خلال برنامج حاسبة الرهن العقاري.
يمكن لعملاء Uralsib Bank وSberbank ملء نموذج "ائتمان" في حسابهم الإلكتروني الشخصي (Sberbank-online وUralsib Internet-bank، على التوالي).
عادةً، يجب على المقترض المحتمل إدخال المعلومات التالية:
2. معلومات عن مصدر الدخل:
3. معلومات عن العقار:
4. معلومات عن نفقات الأسرة:
5. معلمات القرض المطلوب:
نصيحة! عند ملء النموذج، يجب عليك تقديم المعلومات الأكثر اكتمالا وموثوقية عن نفسك ودخلك وممتلكاتك الحالية. سيقوم موظف البنك بتقييم موثوقية وملاءة المقترض من بيانات طلب القرض.
عند تقديم الطلب، يجب أن تأخذ شرط الدخل على محمل الجد بشكل خاص، لأن الحالة المالية للمقترض هي التي تلعب دورًا حاسمًا في تحديد مبلغ ومدة الرهن العقاري.
الطرق الرئيسية لتأكيد دخل المقترض المحتمل:
نصيحة! توافق بعض البنوك، في غياب دخل مؤكد رسميا، على إصدار رهن عقاري، ولكن بشرط زيادة سعر الفائدة على القرض بمقدار 1-3 نقاط. وكضمان لتسوية الالتزامات، يمكن للعميل أن يقدم للبنك ضمانات إضافية، ويفضل أن تكون عقارات أو مركبات.
من أجل اتخاذ القرار الصحيح واختيار برنامج الرهن العقاري الأمثل، تحتاج إلى مقارنة شروط البنوك المختلفة. بادئ ذي بدء، ينتبه المقترضون إلى المعلمات التالية لمنتج القرض:
قبل تقديم طلب للحصول على قرض للموافقة عليه، يُنصح بتقييم قدراتك بشكل مناسب وحساب الرهن العقاري الخاص بك عبر الإنترنت. للقيام بذلك، يمكنك استخدام برنامج حاسبة الرهن العقاري. تتوفر خدمة التسوية على الموقع الرسمي لكل بنك يصدر قروض الإسكان.
لإجراء العمليات الحسابية، ستحتاج إلى إدخال البيانات التالية:
بعد إدخال جميع المعلومات، ما عليك سوى النقر على زر "احسب" وتلخيصها.
مثال لحساب الرهن العقاري. يريد المقترض شراء شقة في السوق الثانوية بقيمة 3.000.000 مليون روبل، والمبلغ المتراكم للدفعة الأولى هو 600.000 روبل. (20%). الدخل الرسمي الشهري – 50000 روبل. يتلقى العميل راتبه على بطاقة Rosselkhozbank ويخطط لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري من هذه المؤسسة المالية. الفترة التقريبية لسداد القرض هي 10 سنوات.
إجراء الحساب:
4. الإشارة إلى الموافقة على التأمين الشامل وتوفير المستندات الخاصة بتسجيل الرهن العقاري لصالح البنك.
5. تقييم النتائج التي تم الحصول عليها.
بناء على النتائج، يمكننا أن نستنتج: مع المعلمات المدخلة، سيكون المبلغ الذي سيتم استلامه هو 1،938،523 روبل. إذا لم يوافق المقترض على شراء المزيد من المساكن بأسعار معقولة (لا يزيد عن 2538000 روبل)، فيمكن زيادة فترة السداد إلى 20 عامًا وإعادة حسابها.
تظهر نتائج الحساب أن المقترض سيكون قادرًا على الحصول على الرهن العقاري المطلوب (2.400.000 روبل روسي) لمدة 20 عامًا بمعدل 19٪ سنويًا. ارتفع معدل التسوية بنقطتين بسبب تمديد فترة السداد (زيادة المخاطر على البنك). في هذه الحالة، سيكون الدفع الشهري حوالي 39000 روبل.
هناك خياران لحساب جدول سداد القرض: الأقساط والمتباينة.
في طريقة المعاشيقوم الدافع بدفع إجمالي مبلغ الدين (هيئة القرض + الفائدة) شهريًا على أقساط متساوية. في هذه الحالة، يكون "العبء" على العميل أقل، ولكن إجمالي المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري أكبر.
السداد المتمايز– يتم توزيع أصل الدين بأجزاء متساوية، وتتناقص الفائدة كل شهر. ومن وجهة نظر الادخار، تعتبر هذه الطريقة أكثر ربحية بالنسبة للمقترض. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على العميل إجراء الدفعات، خاصة في البداية.
عند اختيار طريقة سداد معينة، تحتاج إلى حساب الرهن العقاري وتقييم نتيجة كل خيار.
يمكن ملاحظة الفرق في الأقساط من خلال الحسابات باستخدام معلمات المثال السابق (مبلغ القرض - 24.000.000 روبل، الدفعة الأولى - 20٪، المدة 240 شهرًا، الدخل - 50.000 روبل). بعد إدخال البيانات واختيار طرق السداد المختلفة واحدة تلو الأخرى، يمكنك التلخيص.
يمكن ملاحظة أن مبلغ الدفعات الشهرية لسداد الأقساط السنوية (38897 روبل) أكثر قبولًا للعميل من السداد التفاضلي (48000 روبل).
نصيحة! عند اختيار طريقة السداد، من المهم تقييم قدراتك بشكل صحيح. قد يكون الجدول الزمني المتباين الأكثر فائدة (من وجهة نظر التوفير في الفائدة) غير متاح للمقترض ويؤدي إلى التأخير. من الأفضل أن تكون آمنًا: اختر طريقة أكثر ملاءمة و"ولاء" لدفع القسط السنوي، وإذا أمكن، قم بإغلاق القرض مبكرًا.
في هذه المقالة، سنلقي نظرة عليها، وكذلك وصف الخدمات التي تعرض إرسال الطلبات إلى العديد من المؤسسات المالية، وسننظر في ما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري ثانٍ عن طريق سداد الأول، وما هي النقاط التي يجب الانتباه إليها عند اختيار البنك.
ولم لا؟ بعد كل شيء، يقدم المطورون أنفسهم خدمة مماثلة. على سبيل المثال، يتم إكمال طلب الرهن العقاري لدى العديد من البنوك على الموقع الإلكتروني لمطور كبير في موسكو GC PIK. كل ما على الشخص فعله هو الحضور إلى مكتبه، وسيقوم بالباقي بنفسه:
ومع ذلك، لا تحتاج إلى دفع ثمن الخدمة نفسها.
لا يزال بعض الأشخاص مترددين في تقديم طلبات متعددة في نفس الوقت. والسبب بسيط - يتم تسجيل جميع الطلبات، المعتمدة وغير المعتمدة، في السجل الائتماني، وبالتالي قد تثير الشكوك بين البنوك. وفي رأيهم أن فرص الحصول على قرض تقل في هذه الحالة.
في الواقع، قبل الموافقة على الطلب، تطلب البنوك CI، وهو يعكس جميع طلبات العميل السابقة إلى المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى، بما في ذلك الطلبات المعتمدة ولكن غير المستخدمة. لكن في الواقع كل شيء ليس مخيفًا جدًا:
ولذلك فإن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لجميع البنوك هو فكرة مناسبة وحكيمة تماما.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لوسطاء الرهن العقاري المساعدة في جعل حفظ المستندات أسهل بكثير. تعتبر خدمة الوساطة بين العميل والبنك جديدة، ولكنها أصبحت بالفعل شائعة بين العديد من مشتري العقارات. إنه يبسط عملية الأوراق إلى حد كبير ويساعد على تقليل الوقت اللازم للموافقة على القرض. والبنوك نفسها أكثر استعدادًا للموافقة على العروض التي تأتي من شركائها.
قبل التقدم إلى أحد البنوك عبر الإنترنت للحصول على قرض عقاري، عليك أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية القادمة. ومن المتوقع النفقات التالية:
اليوم، يمكن تقديم الطلبات في المكتب وفي حسابك الشخصي على بوابة الإنترنت الخاصة بالبنك. الإجراء بسيط: املأ طلبًا عبر الإنترنت وأرسله إلى مدير البنك. ثم يتصل متخصص البنك بالعميل المحتمل ويناقش شروط التفاعل الإضافي. يتم نقل حزمة المستندات المطلوبة إلكترونيًا دون مغادرة منزلك. تتطلب المستندات عادةً ما يلي:
عند اختيار البنك المناسب، سوف تحتاج إلى التركيز على ثلاثة معايير: الدفعة الأولى، السعر، الدفع الشهري. دعونا نلقي نظرة فاحصة:
بالإضافة إلى ذلك، عليك التأكد من أن المقترض يستوفي متطلبات البنك فيما يتعلق بالعمر والخبرة العملية والتسجيل وغيرها.
أخذ الرهن العقاري الثاني؟ لماذا؟ ادفع اولا! كثير من الناس يقولون ذلك؛ في الواقع، هناك أشخاص لا يحصلون على رهن عقاري ثانٍ فحسب، بل وأيضاً ثالثاً وحتى خامساً. ظهرت مؤخرًا قصة المدونة سفيتلانا شيشكوفا على الإنترنت. حصلت هي وزوجها على 4 قروض عقارية على مدار 6 سنوات، ونجحا في سداد ثلاثة منها وهما الآن بصدد الحصول على الخامس. الآن يمتلكون شقتين في موسكو ومنطقة موسكو ويعرفون جميع الفروق الدقيقة في الإجراء وكيفية الحصول على قرض عقاري ثانٍ دون سداد الأول.
وبالتالي فإن الجواب على السؤال "هل يمكنني الحصول على رهن عقاري ثانٍ؟" – بالتأكيد إيجابي، ولكن ليس كل البنوك توفر هذه الفرصة. كلما ارتفعت رسوم الدخول (15٪ على الأقل)، زادت العروض المقدمة من المؤسسات المالية وفرص الموافقة على الطلب
يقوم الأشخاص بإعادة القروض بطرق مختلفة:
عند اتخاذ قرار بشأن إصدار رهن عقاري ثانٍ للعميل أم لا، تطبق البنوك عليه ثلاثة معايير:
في الوقت نفسه، يكون الأمر أكثر ملاءمة للحصول على قرض ثان، حيث تم إصدار الأول.
يهتم العديد من العسكريين بمسألة ما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري مرة أخرى. لا يحد القانون من عدد المشاركين في برنامج الرهن العقاري العسكري. ومع ذلك، قبل تقديم الطلب، سيحتاج المقترض إلى سداد القرض للشقة الأولى. يمكن القيام بذلك إما بأموالك المتراكمة أو بأموال من الشقة المباعة.
ظهر العديد من الوسطاء في سوق الرهن العقاري بين المؤسسات المالية والمقترضين. يقومون بإنشاء خدمات عبر الإنترنت حيث يمكنك بسرعة وسهولة ملء طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت لجميع البنوك. دعونا ننظر إلى الأكثر شعبية منهم.
يمكن للمستخدمين الحصول على موافقة من العديد من البنوك واختيار الظروف الأمثل لأنفسهم خدمة الرهن العقاري من بنك Tinkoff. يقوم متلقي القرض ببساطة بترك طلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني، وتقع بقية الإجراءات على عاتق مديره الشخصي، الذي يتم تعيينه له على الفور. خطوة بخطوة يبدو مثل هذا:
يتم تحديد قضايا التأمين والتقييم من قبل المدير. ميزة أخرى مهمة هي أن بنك Tinkoff يساعد في خفض أسعار الفائدة لشركائه. وكل هذا مجاني تماما. على الأقل هذه هي الطريقة التي يصف بها البنك نفسه الخدمة.
تعرض بوابة Tinkoff مراجعات للخدمة من موقع Banki.ru. حتى مجرد إلقاء نظرة سريعة عليها يمكن أن تتأكد من أن الكثيرين راضون عن الخدمة. هناك أيضًا مراجعات سلبية، لكن عددها أقل بكثير. وهنا ما يكتبون:
| الايجابيات | السلبيات |
مراجعة من المستخدم Kortaf أعجبني:
|
لم يعجبني:
|
| وسيط-SPB فكرت لفترة طويلة في كيفية الحصول على شقة ثانية بقرض عقاري. ساعد تينكوف كثيرا. مساعدة ملموسة أثناء التسجيل ومجموعة كاملة من الخدمات دون مغادرة المنزل. جاء موظف البنك بنفسه لاستلام النسخ الأصلية. |
|
| Msi.inc لقد أحببت الخدمة الراسخة وسعر الفائدة المخفض بالإضافة إلى المديرين الأكفاء والمهنيين |
|
| دولماتوف89 أنا أقدر الكفاءة في حل المشكلة والكفاءة المهنية للمديرين وانخفاض سعر الفائدة. |
|
ريتمو
|
|
| بليتز51 لم يعجبني عدم كفاءة الموظفين، والخداع، وجدول الدفع الذي أرسلوه تبين أنه يحتوي على خطأ قدره 600 ألف روبل، وكانوا بحاجة باستمرار إلى مستند أو آخر. لا يقرأ الموظفون بيانات الاستبيان بعناية، ونتيجة لذلك، بعد إجراءات روتينية طويلة، لم تتم الموافقة على الطلب مطلقًا. |
كما ترون، لا يزال غالبية المستخدمين راضين عن الخدمة ومستعدون للتوصية بها للأصدقاء والعائلة.
يساعدك DomClick على شراء العقارات برهن عقاري. العمل مع الخدمة بسيط للغاية:
في حسابك الشخصي، يمكنك طلب معاودة الاتصال وإرسال رسالة إلى المشغل.
