LLC هي الشكل التنظيمي والقانوني الأكثر شيوعًا لإدارة الشركات العاملة في سوق الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم. تقدم العديد من البنوك في موسكو منتجات قروض متنوعة للشركات ذات المسؤولية المحدودة ، مما يسمح لشركات موسكو بحل المشكلات المتعلقة بتحديث عمليات الإنتاج ، فضلاً عن الاحتياجات الأخرى التي تهدف إلى زيادة الأرباح. يمكن لكل من الشركة ذات الخبرة والمؤسسة الناشئة الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة. يمكن إنفاق الأموال المستلمة بهذه الطريقة على تطوير الشركة وشراء معدات خاصة ومعدات جديدة ومساحة إضافية للبيع بالتجزئة.
يعد تطوير أعمالهم الخاصة عملية مكلفة إلى حد ما ، لذلك لا يمتلك العديد من رواد الأعمال ما يكفي من أموالهم الخاصة لتنفيذها. في هذه الحالة ، يُنصح بالحصول على قرض لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة والاستثمار في تحديث وتوسيع الإنتاج.
إذا كنت لا تعرف كيفية الحصول على قرض لشركة ، فسنساعدك في العثور على أفضل منتج قرض لك. في هذه الصفحة ، قمنا بجمع أفضل العروض من بنوك رأس المال التي تصدر قروضًا بدون ضمانات لتطوير الأعمال. بمساعدتنا ، يمكنك معرفة شروط الإقراض للشركات ذات المسؤولية المحدودة في كل بنك من البنوك في موسكو ، ومقارنتها واختيار أفضل عرض قرض لك.
يتم عرض البرامج التالية في هذه الصفحة:
إذا لم تحقق شركتك عوائد عالية بعد ، فيجب عليك توسيع نطاق عملك وتوحيده. إذا لم يكن لديك أموال كافية لذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال خدمتنا. ستكون قادرًا على إنفاق الأموال المستلمة بهذه الطريقة على توسيع نطاق عملك ، مما سيوفر في النهاية زيادة في أرباح شركتك.
من خلال الاتصال بنا ، يمكنك الحصول على قرض نقدي دون تقديم ضمانات وإنفاقه على تطوير شركتك. يتمتع عملاؤنا بفرصة الحصول على قروض دون ضمان بشروط ميسرة لهم. نحن نتعاون مع أكثر المؤسسات الائتمانية موثوقية وذات سمعة طيبة في العاصمة ، والتي تقدم منتجات الائتمان الأكثر إثارة للاهتمام والتي تعود بالفائدة على رواد الأعمال.
يرغب الكثير في الحصول على قرض لشركة ليوم واحد. مثل هذا المخطط يفتح العديد من الفرص لكل من المخططات "السوداء" وللتمويل الفعال للشركات الأخرى.
بادئ ذي بدء ، عليك أن تفهم أن مسار الإقراض المصرفي التقليدي مغلق أمام هذه المنظمات. لن توافق البنوك التجارية الجادة أبدًا على تقديم قرض لشركة من الصفر.
لمزيد من المعلومات حول المتطلبات التقليدية للمؤسسات المالية للمقترض ، راجع المقال "".
لذلك ، بالإضافة إلى فترة معينة من الوجود (أكثر من 6-12 شهرًا) ، يلزم أيضًا إجراء أنشطة حقيقية: رقم الأعمال ، وإعداد التقارير الضريبية ، وما إلى ذلك.
عليك أن تفهم أن البنوك ليست غبية وأن القرار بشأن كل قرض كبير.
هناك بالطبع استثناءات لهذه القاعدة. وبالتحديد ، يمكن إرضاء طلب شركتك المنشأة حديثًا إذا:
ماذا لو لم تكن الخيارات الثلاثة ذات صلة؟
لذلك ، من أجل زيادة الفرص ، عليك أن تنسى أمر القرض المصرفي التقليدي وتتجه إلى المشاركين الآخرين في السوق. على الفور ، نلاحظ أن الفرصة صغيرة هنا أيضًا.
هذه هي مراكز التمويل الأصغر لأصحاب المشاريع ، والتعاونيات الائتمانية ، والمنظمات غير الحكومية ، ومكاتب الرهونات. كلهم ، باستثناء التعاونيات ، لديهم معدل موافقة مرتفع (وهو أمر جيد) ومعدل فائدة مرتفع (وهو أقل متعة).
هذا الخيار بسيط للغاية وغامض للغاية. يمكن للناس أن يقرضوا "فكرة" ، كل هذا يتوقف على الشخص ونواياه. يجب أن نتذكر أنه في الاتحاد الروسي ، كما هو الحال في البلدان الأخرى ، هناك تشريعات لمكافحة الاحتيال. وقد تعتبر المحكمة قرضًا لعمل غير موجود بمثابة احتيال.
يبدو أن هذه الطريقة هي الأكثر واقعية. يتم تقديم الأموال الصغيرة نسبيًا التي تصل إلى رواد الأعمال إلى حد كبير للمبتدئين الذين افتتحوا شركة ذات مسؤولية محدودة قبل أسبوعين. حتى أن العديد من الشركات الكبيرة لديها إدارات خاصة تنشئ منظمات قصيرة العمر على وجه التحديد للمشاركة في المسابقات الحكومية وتوزيع المنح.
أخيرًا ، نلاحظ أن أي تلاعب بالأشياء الزائلة هو عمل محفوف بالمخاطر وصعب إلى حد ما. ويبدو أنه سيصبح أكثر تعقيدًا. على الأقل حتى الآن ، هذا هو بالضبط الاتجاه في تطوير التشريعات الروسية. لذلك ، في يوليو 2013 ، قام V.V. وقع بوتين قانونًا يعدل عددًا من اللوائح. تتمثل نتائج هذا القانون في سيطرة أكثر اكتمالاً للسلطات الضريبية على العمليات المصرفية وتشديد مسؤولية مالكي الشركات عن التزامات كياناتهم القانونية.
يرتبط إنشاء شركتك الخاصة أو الترويج لمشروع ما بتكاليف عالية. بالنسبة لرجال الأعمال الطموحين ، يصبح هذا الاستثمار عبئًا ثقيلًا ، لذا فإن القروض لدعم الأعمال التجارية هي مصدر ممتاز للتمويل في البداية.
من يعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة
شركة مساهمة عامة "سبيربنك روسيا"
هو نفسه لا يستطيع البقاء بعيدا. يقدم سبيربنك كل عام أسعارًا وشروطًا أكثر ملاءمة لجذب رواد الأعمال. وفي عام 2019 ، قام بتسجيل شركة فرعية للائتمان الأصغر تسمى "Outstanding Credits".
من المقرر بدء المشروع التجريبي في الربع الثالث من هذا العام في ثلاث مدن في الاتحاد الروسي - موسكو وسانت بطرسبرغ ونوفغورود. الشروط كالتالي:
لم يتم الإعلان عن مستوى أسعار الفائدة بعد ، لكن وفقًا للخبراء ، لن تكون أعلى من المنافسين - 30 ٪ سنويًا. لتوقيع اتفاقية ، يجب عليك تقديم جواز سفر ووثائق قانونية ، وملء طلب يشير إلى جميع المعلومات حول الشركة. يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 25 و 60 عامًا.
تتمثل مزايا المؤسسة على الشركات الأخرى في سرعة توفير الإجابة ، والحد الأدنى من مجموعة الأوراق ، والإصدار الفوري للقرض.
في الوقت الحالي ، المؤسسة على استعداد لإصدار الأموال في إطار فرع البنك للبرامج
PJSC "Promsvyazbank"
للشركات الصغيرة ، حيث لا تزيد إيراداتها عن 540 مليون روبل. حزمة "Credit-Business" صالحة:
في إطار العرض ، يمكنك شراء سيارة ومعدات وعقارات وإجراء إصلاحات وتجديد رأس المال العامل بشكل مربح.
هناك عدة برامج ائتمانية للشركات التي تصل عائداتها إلى 4.5 مليون روبل. هذه هي "SuperOverdraft" و "السحب على المكشوف". الأول متاح للشركات ذات معدل دوران الحساب الأقصى. صدر حتى 60 مليون لمدة 5 سنوات.
يتيح لك عرض "الإقراض قصير الأجل" الحصول على أموال لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة في شكل حد ائتمان أو قرض تجاري (يتم تقديم الروبل هنا على الفور). يتم تحديد مبلغ القرض والفائدة بشكل مستقل. كقاعدة عامة ، الضمانات ضرورية.
JSC "Rosselkhozbank"
المال لتجديد رأس المال العامل في 5 مشاريع:
تم تصميم الاقتراحين الأولين لتوفير الأموال للمؤسسات في قطاع الأعمال الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم المؤسسة مشاريع لترويج الأعمال الزراعية وشركات البناء والثروة الحيوانية وصيد الأسماك التي تقوم بأنشطة موسمية.
شركة مساهمة عامة Vozrozhdenie
ليس برنامج "استثمر" سيئاً حيث تصل قروضه إلى 250000 بمعدل 13٪ سنوياً لمدة تصل إلى 5 سنوات. حتى قبل تقديم الطلب ، سيتمكن المدير ، بناءً على البيانات الشخصية للمقترض وشركته ، من التعبير عن النسبة المئوية الشخصية للقرض.
يأخذ المُقرض في الحسبان دائمًا ، وعلى استعداد لتقديم شروط مرنة للتسوية النقدية.
شركة مساهمة عامة "VTB24"
يعد مشروع Kommersant بحد أدنى من الشكليات والاستجابة السريعة:
سيسمح لك برنامج الإقراض الاستثماري ببدء أي عملية تجارية:
كجزء من الحصول على قروض من البنوك ، لا ينبغي لأحد أن ينسى المكافآت من الدولة. هذه بعض البرامج التي تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. صناديق القروض الصغيرة الإقليمية جاهزة للإقراض في عام 2019 بما يصل إلى 1،000،000 بمعدل 8.5-11٪ سنويًا. يتوقع الدفع خلال 3 سنوات.
استمرارًا للمحادثة حول العملاء الذين يتمتعون بوضع كيان قانوني ، يطرح السؤال حول إمكانية الحصول على قروض لشركة "LLC" (شركة ذات مسؤولية محدودة).
وفقًا للتشريعات السارية حاليًا ، تعد "LLC" أحد أشكال ممارسة الأعمال التجارية.
إنه ينطوي على مشاركة مجموعة من الأشخاص ، كل منهم قدم مساهمته النقدية (المكونة) في تطوير المنظمة. "LLC" مسؤولة في إطار المبلغ المكون الذي يساهم به الشركاء ، ولكن في حالة التأخير يقع أيضًا.
دراسة متأنية للوثائق التشريعية ، يمكنك العثور على معلومات أنه عند إيداع الضمان ، من الممكن ترتيب قرض لشركة "LLC".
وهذا ليس مفاجئًا على الإطلاق ، لأن الشركة ذات المسؤولية المحدودة لديها بعض القيود لتسديد خسائرها. لحسن الحظ ، فإن بعض المؤسسات المصرفية مستعدة الآن لتقديم قروض لشركة "ذات مسؤولية محدودة" وبدون ضمانات.
شروط الإقراض المصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة:
في معظم الحالات ، من المفترض أن يؤدي الإقراض المصرفي لشركة "LLC" إلى تجديد الأصول المكونة الحالية. يتم إصدار قرض "LLC" لمدة عامين ، لا أكثر.
كيف يتم سداد القرض المقترض؟
إمكانية السداد الشهري للقرض المستلم ؛
السداد التدريجي للقرض ممكن بمجرد توفر مبلغ السداد المطلوب ؛
السداد المبكر للقرض ممكن. هذا يجعل من الممكن اقتراض الأموال أكثر من مرة خلال فترة القرض بأكملها. من المهم أن تعرف أنه إذا كانت هناك حاجة لإعادة الائتمان لشركة "LLC" ، فيجب سدادها أخيرًا عند انتهاء فترة الائتمان. يتم افتراض العمولة المصرفية فقط للأموال المأخوذة لأول مرة.
قرض استثماري لشركة ذات مسؤولية محدودة:
كيف يتم الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة بهدف استثمارات كبيرة من أجل تنشيط النشاط الاقتصادي للمشروع؟
إذا احتاجت شركة ذات مسؤولية محدودة إلى قرض كبير للاستثمار في أنشطتها ، فإن الهياكل المصرفية تعرض اختيار مثل هذا الإقراض.
يمكنك الحصول على قرض لتطوير الأنشطة الاقتصادية للشركة أو لشراء معدات تكنولوجية حديثة. للحصول على هذا النوع من الائتمان ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار شرط ائتماني مهم يضعه البنك في الاعتبار.
الشرط هو كما يلي - في المبلغ الإجمالي الائتماني لحصة "LLC" يجب أن تكون 30٪ على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب القسم المصرفي التقديم الإلزامي لوثيقة "خطة العمل" () مع بيان تفصيلي لجميع الأنشطة الاستثمارية لشركة ذات مسؤولية محدودة.
إذا لم يتم تقييم خطة العمل هذه لبعض المعايير بشكل إيجابي من قبل منظمة مصرفية ، فسيصبح الحصول على قروض رائعة أمرًا مستحيلًا.
يتم تقديم قرض استثماري لفترة محددة ، والتي يتم احتسابها لكل "شركة ذات مسؤولية محدودة" على حدة وتعتمد على شروطها الخاصة للسداد المتوقع لأنشطة المشروع المحددة في خطة العمل.
للحصول على قرض استثماري ، يجب أن تكون "LLC" مربحة وتؤدي أعمالها لمدة ستة أشهر على الأقل وقت تقديم طلب للحصول على قرض.
مما سبق ، يمكن ملاحظة أن الحصول على قرض لـ "LLC" في الظروف الحديثة لإقراض الكيانات القانونية أمر ممكن. تقدم العديد من البنوك هذه الخدمة.
واجه أصحاب المؤسسات من جميع الأحجام مرارًا وتكرارًا ، بالتعاون مع مختلف البنوك ، مدى اتساع نطاق شروط المقرض. لا يعني دائمًا وجود جميع الالتزامات المحتملة تجاه المستثمر ، والتي يمكن أن تكون كذلك.
بالنسبة للاستلام الإلزامي للمبلغ المطلوب ، يكفي تلبية معظم المتطلبات الأساسية.
في بعض الأحيان ، يمكن أن تكون القروض المقدمة لشركة ما بمثابة نوع من العمليات الاحتيالية. هذا يعني أن صاحب العمل ، باستخدام وضعه ، يمكنه اقتراض الأموال من البنك مقابل ضمان جميع ممتلكاته. في مثل هذه الحالات ، بالطبع ، تذهب الأموال إلى الجيب الشخصي للمالك ولن تعود مفيدة للمؤسسة لتوسيعها وتطويرها.
هناك خيار آخر للاحتيال يمكن أن يكون قرضًا لشركة ليوم واحد ، أي أن إنشاء كيان قانوني بحد ذاته سيكون وهميًا. يتم تشكيل المشروع فقط من أجل استخراج الأموال من البنك ، وكما يحدث في كثير من الأحيان ، عدم إعادتها. لذلك ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض لشركة بدون ضمانات وضامنين.
يجب أن يكون لدى المستثمر نوع من الضمان بأن أمواله لن تضيع ، وأن المصاريف ستدفع عن نفسها وتحقق ربحًا. في هذا الصدد ، يتم تقديم متطلبات صغيرة للمقترض ، والتي يسهل الوفاء بها:
1. تحتاج مؤسسة عملك إلى العمللمدة 6 أشهر على الأقل وما فوق. هذا المصطلح مفهوم تمامًا ، لكن رواد الأعمال الطموحين الذين يرغبون فقط في فتح أعمالهم الخاصة غالبًا ما يعانون من هذا.
2. يجب أن تثبت رسميًا نشاطك الاقتصادي... سيساعدك هذا على عمل بيانات مصرفية أو محاسبية أو ضريبية وغير ذلك الكثير ، مما يعكس حركة عملك. من غير المحتمل أن يمنح شخص ما قرضًا لشركة برصيد صفري ، على الرغم من أنه في ظل ظروف معينة لإعادة التمويل والتطوير ، فإن مثل هذا السيناريو ممكن أيضًا.
3. قادم إلى المستثمرستحتاج إلى تبرير تكاليفك بوضوح وتقديم ضمانات بأن مشروعك أو خطتك ستنجح بالتأكيد. خطة العمل مثالية لهذا ، سيكون من الممكن دراسة جميع الاحتمالات والأرباح المتوقعة بالتفصيل.
4.عند التقدم للحصول على قرض ، يجب أن تكون واثقًا بشكل واضح من تميزكفيما يتعلق بسمعة البنك. إذا لم يتعلم المستثمر منك ثقبًا واحدًا على الأقل ، فيمكنك نسيان المال وأشكال الدعم الأخرى. إن الحصول على قرض لشركة ذات تاريخ ائتماني سيئ يكاد يكون مستحيلاً كما هو الحال في غياب النشاط الاقتصادي. ستسمح لك السمعة الممتازة بأخذ الأموال بشكل مربح للغاية وبتكلفة زهيدة.
من الممكن أن يكون من الممكن تجاوز إحدى هذه النقاط ، ولكن بعد ذلك يجب أن تكون جميع النقاط الباقية أو العديد منها مثالية. يمكن القول بثقة أن الشركات التي تعمل في يوم واحد يتم قطعها على الفور من قبل المقرضين عند اختيار أكثر المقترضين ضميريًا. الشيء الوحيد الذي يمكن ملاحظته هو أن هناك عددًا قليلاً من البنوك ، من أجل جاذبية عملائها ، تتخذ مثل هذه الخطوة وتقرض الأعمال في يوم افتتاحها. نظرًا لأن المخاطر عالية جدًا هنا ، فإن سعر الفائدة لن يبدو سهلاً أيضًا.
لذلك ، عليك فقط أن تختار: أن تكون عميلاً مطيعًا ومثاليًا من أجل تلقي المنتجات المالية بشروط مواتية أو دفع رسوم إضافية وغرامات وعمولات إضافية فقط لأنهم لم يحاولوا سداد دفعة شهرية في الفترة الزمنية المناسبة ، لم يتم العثور على المبلغ المطلوب ، أو ببساطة أهملت هذه العمليات. الجواب على هذا السؤال يطرح نفسه.
لكي يسير كل شيء بشكل جيد ونجاح ، يجب أن تختار لنفسك استراتيجية محددة جيدًا ، والتي تتكون من خطوات بسيطة:
1. تحتاج إلى حساب المبلغ المطلوب من المال. إذا كان هذا قرضًا لشركة بدون ضمانات ، فعليك القلق بشأن الحقائق التي ستساعد في إزالة جميع المخاطر المحتملة من أعين المقرض. يجب أن يساوي المبلغ المطلوب من المال بوضوح مبلغ المال الذي تحتاجه لتغطية تكاليف التطوير أو التوسع. في المقابل ، سيطلب البنك الضمان المناسب ، وسيُطلب منك إعداده مسبقًا.
2. يجب أن تكون الخطوة التالية عملية حسابية بسيطة: يجب عليك مقارنة ومقارنة معدل الفائدة المحتمل بالربحية المتوقعة. يجب أن يكون للقرض المقدم للشركة فائدة سنوية أقل بكثير من صافي الربح المستلم. في بعض الأحيان بعد حساب تقريبي يتضح أنه لا جدوى من أخذ قرض.
3. اختر مجموعة صغيرة من المقترحات ، من 3 إلى 10 ، يجب أن تتوافق هذه البرامج مع رغباتك وقدراتك. قد يكون من الأسهل اللجوء إلى المواقع الخاصة التي تجري مقارنات بشكل مستقل وستحصل بالفعل على اختلافات واضحة. مع المراقبة الشخصية ، لا يجب أن تتعمق في التفاصيل ، مجرد نظرة عامة ستكون كافية ، يبدو أنها تناسبني أم لا.
4. الخطوة التي تقترب قبل الأخيرة من الحصول على قرض لشركة ما هي جمع المستندات المطلوبة لأي قرض.
5. نرسل طلبات للحصول على المال. مع مثل هذه الأمتعة من الشهادات والوثائق الإلزامية ، لن يكون الحصول على قرض مشكلة. الغالبية ، بعد الاطلاع على أرقامك ، وافقت على طلبك وستبلغك بذلك في غضون ساعتين. سيقضي بعض المستثمرين أيامًا في تحليل المعلومات والتحقق منها. كلما أردت أن تأخذ نقودًا أكبر ، زاد حجم الشهادات التي يتعين عليك جمعها.
