بالنسبة للعديد من قرائنا ، فإن السؤال عن الودائع في البنوك الروسية التي لا تخضع للتأمين هو سؤال مهم ومثير للاهتمام. بعد كل شيء ، كما تعلم ، ليست كل الحسابات المصرفية مؤمنة من قبل الدولة. سنتحدث عن هذا بالتفصيل أدناه.
كيف يعمل نظام تأمين الودائع؟
ينظم عمل هذا المشروع قانون "تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". يوضح بوضوح أنواع الاستثمارات التي تخضع لدعم قانوني إضافي وأيها لا يخضع. في نفس المكان فمن الممكن ، في أي شروط ينبغي تعيين المدفوعات للمودعين.
من المسؤول عن حماية ودفع ودائع السكان؟ لهذا ، تم إنشاء منظمة حكومية خاصة تسمى اختصار DIA. كما تحدد قائمة الشركات التي ستدفع تعويضات إذا فقد البنك ترخيصه.
هل جميع أنواع الاستثمارات مؤمنة؟
مُطْلَقاً. وفقًا للتشريعات الروسية الحالية ، تضمن الدولة لمواطنيها دفع المبالغ المستردة لعدد محدود جدًا من برامج الإيداع. وتشمل هذه:
بعبارة أخرى ، يشمل ذلك خيارات الاستثمار الكلاسيكية ، التي تختارها الغالبية العظمى من الروس. وإذا لم تحتفظ بأكثر من مبلغ مضمون في الحسابات المصرفية (حتى 1400000 روبل) ، فلا داعي للقلق.
يرجى ملاحظة أن مؤسسات التمويل الأصغر والتعاونيات ليست مدرجة في نظام دعم الدولة هذا. يجب ألا تصدق الإعلان عن حماية الودائع بشكل موثوق - سيتم تنفيذ التأمين بشكل خاص من بعض الشركات التي يمكن أن ترفض بين عشية وضحاها.
ما هي الودائع التي لا يحميها التأمين الحكومي:
يشار إلى أنه في عام 2018 ، تخلت الشركات المصرفية ، بما في ذلك شركة كبيرة مثل سبيربنك ، تمامًا عن استخدام شهادات الادخار ، لأن. فهي مجهولة الهوية ولا يمكن تعقبها ، ويحتمل أن يستغلها المجرمون. إذا كان لديك بالفعل مستند مماثل بين يديك ، فيمكنك صرفه في أحد فروع البنك والحصول على أموالك ، ولكن لن تتمكن من إصدار مستند جديد.
الأسئلة الأكثر شيوعًا
من ميزانية الاتحاد الروسي ، وكذلك من المساهمات التي يتم تقديمها سنويًا من قبل الشركات المصرفية الروسية الأعضاء في نظام تأمين الودائع.
الحد الأقصى لمبلغ الدفع يقتصر على 1.4 مليون روبل ، أي. يمكن استلام الودائع / الحسابات لمبلغ مساوٍ أو أصغر بالكامل ، وإذا استثمرت أكثر - فعندئذٍ تكون مضمونة فقط.
يمكن الحصول على الباقي أثناء بيع الممتلكات المصرفية. من بين جميع المودعين ، يتم تشكيل طوابير من الدائنين ، وإذا بقي المال بعد البيع ، فإنهم يذهبون إلى المدفوعات للأفراد في المقام الأول وإلى رواد الأعمال الأفراد في المرتبة الثالثة.
يرجى ملاحظة أن مبلغ الدفع يشمل المبلغ الأولي المستثمر من قبل العميل + الفائدة المستحقة ، إذا تم النص عليها في الاتفاقية. يتم دفع الودائع بالعملات الأجنبية بالروبل ، ويتم التحويل بسعر البنك المركزي ، الذي كان ساريًا في تاريخ الحدث المؤمن عليه.
للاسف لا. المشاركون في DIS هم فقط تلك الشركات التي حصلت على ترخيص خاص من البنك المركزي للقيام بأنشطة مصرفية. يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة المصرفية التي اخترتها عضوًا في هذا النظام ، وما إذا كان لديها الترخيص المناسب ، على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. التعليمات المقدمة
ينظم القانون الاتحادي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" رقم 177-FZ المؤرخ 23 كانون الأول / ديسمبر 2003 علاقات تأمين الودائع في الاتحاد الروسي. مع التغييرات والإضافات.
تذكر أن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ينطبق ، بما في ذلك الحساب الجاري لرجل الأعمال الفردي (IP). في هذا الصدد ، اختفت مخاطر فتح حسابات تسوية لممارسة الأعمال التجارية في البنوك التجارية. إذا حدث "حدث مؤمن عليه" للبنك ، فيمكن لصاحب المشروع أن يعتمد على إعادة أمواله بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل (مليون وأربعمائة ألف) روبل.
تحت الحدث المؤمن عليه وفقا للفن. 8 من القانون رقم 177-FZ يُفهم على أنه:
1) إلغاء ترخيص بنك روسيا للعمليات المصرفية من البنك ؛ 2) تقديم بنك روسيا ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، للوقف الاختياري للوفاء بمطالبات دائني البنك.
يرجى ملاحظة أن هذا المبلغ الأقصى ينطبق على جميع ودائع الفرد في بنك واحد. لذلك ، إذا كان لديك إيداع منتظم لفرد في نفس البنك حيث يتم فتح حساب IP الجاري ، يتم تقسيم مبلغ التعويض إلى كلا الحسابين.
إذا كان رائد الأعمال الفردي لديه حساب مصرفي مفتوح في عدة بنوك ، يتم دفع مبلغ يصل إلى 1.4 مليون لكل بنك.
عند إجراء إيداع بعملة أجنبية ، تتم إعادة الحساب وفقًا لسعر الصرف الذي يحدده البنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه.
الأهمية!إذا كان مبلغ التأمين المضمون لا يغطي بالكامل مبلغ الأموال في الحساب ، يحق لصاحب المشروع المطالبة بتعويض عن الجزء المفقود كجزء من إجراءات الإفلاس المفتوحة فيما يتعلق بالمنظمة المصرفية.
كيف يتم تأمين حسابات الملكية الفكرية في البنك؟
يمكن دفع التعويضات بفضل برنامج خاص للدولة - تأمين إلزامي للودائع. لتشغيل هذا النظام ، تم إنشاء وكالة تأمين الودائع. عند إبرام اتفاقية خدمة مصرفية ، يتم تأمين عنوان IP الخاص بالشركات تلقائيًا على نفقة البنك.
يرجى ملاحظة أنه يجب اعتماد المؤسسة المصرفية كمشارك في برنامج SALT. ترد معلومات دقيقة عن توافر الاعتماد في سجل المؤسسات المالية والائتمانية على الموقع الرسمي للوكالة.
إجراءات الحصول على تعويض التأمين
في موعد لا يتجاوز 14 يومًا من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه ، تعلن DIA عن بدء المدفوعات. يجب أن يأتي رجل الأعمال إلى البنك - الوكيل بجواز سفر ويقدم طلبًا. تنشر عناوين الوكلاء على موقع الوكالة وفي الصحف المحلية.
يتم تحويل أموال IP إلى الحساب في شكل غير نقدي فقط. إذا لم يكن هناك حساب ، يجب فتح حساب. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه أثناء إجراءات إفلاس رجل أعمال ، يتم تحويل الأموال إلى حساب المدين المستخدم في سياق إجراءات الإفلاس.
تتم المدفوعات ضمن الشروط التالية :
المرجعي.إذا تلقى رائد الأعمال قرضًا من مؤسسة مصرفية ، فسيتم تخفيض مبلغ المدفوعات بمقدار الدين المتاح في وقت الحدث المؤمن عليه.
هل حسابات IP مؤمنة؟ هذا السؤال هو موضع اهتمام العديد من رجال الأعمال حاليا. حتى عام 2014 ، لم يكن لدى رواد الأعمال الأفراد الفرصة لتأمين أموالهم ، والتي يتم من خلالها تنفيذ أعمالهم. في حالة وجود مشاكل مع البنك ، فإنهم يخاطرون بفقدان كل شيء. وفي الوقت نفسه ، في عام 2013 ، لم يعد هناك 27 بنكًا. هل الحسابات الجارية وودائع رواد الأعمال الفردية مؤمنة الآن؟
التغييرات في التشريعات. منذ بداية عام 2014 ، وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177 "بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" ، ليس للأفراد فقط ، ولكن أيضًا رواد الأعمال الأفراد غير المسجلين ككيانات قانونية ، الحق في تأمين ودائعهم .
في الوقت نفسه ، يكون التأمين على الحساب الجاري لرجل أعمال فردي مخصصًا لممارسة الأعمال التجارية ممكنًا أيضًا.
بمزيد من التفصيل ، يصف المبادئ التي يقوم عليها تأمين الودائع ، ومتطلبات المؤسسات المصرفية المدرجة في النظام ، ومن هو عضو في هذا النظام ، وما هي الأموال التي يمكن التأمين عليها ، وفي أي الحالات يتم دفع التأمين.
تظهر بعض التناقضات إذا درست بعناية جميع القوانين المتعلقة بهذه المشكلة ، على سبيل المثال ، الفن. 11 و 12 من القانون الاتحادي 177 ، حيث تمت إضافة قواعد دفع تعويضات لأصحاب المشاريع الفردية. في هذا الصدد ، ينشأ التباس مع مصطلحات "الإيداع" و "المودع" و "البنك" ، ولا يزال الوضع مع المحامين والموثقين غير واضح.
يجب على رواد الأعمال الفرديين اختيار مؤسسة مصرفية بعناية للتعاون ، لأنهم لا ينتمون جميعًا إلى نظام تأمين الودائع (CIS) ، وبالتالي لن يتم حماية ودائعهم في كل مكان بموجب القانون. يتم الاحتفاظ بسجل البنوك المناسبة من قبل وكالة تأمين الودائع المصرفية ، والتي تقوم بدفع مدفوعات التأمين في حالة فشل البنك.
رجوع إلى الفهرس
تتم عملية التأمين والمدفوعات على النحو التالي:
كيف يتم تأمين ودائع رواد الأعمال الأفراد؟ الحد الأقصى للتعويض في حالة فقدان ترخيص من قبل أحد البنوك اعتبارًا من 29 ديسمبر 2014 هو 1.4 مليون روبل. في السابق ، كان أقل مرتين.
المبالغ بالعملة الأجنبية في انتظار إعادة الحساب بسعر البنك المركزي في وقت الحدث المؤمن عليه. لن يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ المذكور أعلاه ، حتى إذا كان لدى رائد الأعمال الفردي عدة حسابات في مؤسسة مالية واحدة ، بما في ذلك حساب الفرد. يتم دفع التعويض أولاً لجميع الأفراد المتضررين من انهيار البنك ، وبعد ذلك فقط لأصحاب المشاريع الفردية.
يتم دفع التأمين أيضًا إذا فقد البنك إذنه لإجراء العمليات المصرفية. يحدث هذا أيضًا عندما يتبنى بنك روسيا وقفاً يفي بمتطلبات دائني المؤسسة.
بمجرد ظهور مشكلة مماثلة مع البنك ، يجب على رائد الأعمال الفردي الاتصال بوكالة مدفوعات التأمين ، حيث سيكون من الممكن توضيح قائمة المستندات المطلوبة لتقديمها ، وكذلك معرفة الإجراء الخاص بسداد التعويض ، لأنه يختلف في كل حالة.
بعد تقديم المستندات اللازمة ، تعتبر القضية على الأقل أسبوعين. بعد اتخاذ القرار ، سيتم الدفع في غضون 3 أيام. يمكن الحصول عليها إما في مكتب DIA أو في البنك المحدد من قبل هذه المنظمة.
إذا كان رائد الأعمال الفردي ، على سبيل المثال ، لديه حسابان مختلفان - أحدهما لممارسة الأعمال التجارية والآخر كفرد ، ففي الحالة الأولى سيتم تحويل الأموال فقط إلى حساب جاري مفتوح مسبقًا في بنك آخر ، وفي الحالة الثانية سيتم إصدارها نقدًا.
وبالتالي ، في أراضي الاتحاد الروسي ، يتم التأمين بشكل كامل على الحسابات الجارية والودائع لأصحاب المشاريع الفردية. في الآونة الأخيرة ، زاد مبلغ مدفوعات التأمين بشكل كبير.
الخطر الوحيد هو وجود بنوك غير موثوقة ، لسبب أو لآخر ، لم يتم تضمينها في سجل وكالة مطالبات التأمين.
لكي لا تُترك بدون حماية الدولة ، من الضروري التحقق من وجود بند يشير إلى أن البنك ينتمي إلى CER في الاتفاقية بين العميل والبنك. هنا ، لا يزال IP يعتمد على حذره وانتباهه.
في السابق ، لم يكن الأفراد الذين يتمتعون بوضع رواد الأعمال الأفراد الذين لديهم أصول في مؤسسات الائتمان خاضعين لتشريعات تأمين الودائع. لكن الوضع تغير اليوم ، لذا فإن مسألة ما إذا كانت حسابات تسوية الملكية الفكرية مؤمنة هي مسألة مهمة للعديد من رواد الأعمال الأفراد. دعنا ندخل في التفاصيل في هذه المقالة.
في يناير 2014 ، وافق مجلس الدوما الروسي على مشروع القانون رقم 410-FZ ، الذي ينص على أن أصول الملكية الفكرية في البنوك تخضع لقانون حماية الودائع. علاوة على ذلك ، تؤمن البنوك نفسها على حساب تسوية رجل الأعمال الفردي عند فتح مثل هذا الحساب. اليوم ، تقدم معظم البنوك نفس الشروط لخدمة حسابات كل من رجال الأعمال الأفراد والكيانات القانونية. لا يوجد فرق في العملة التي سيتم الاحتفاظ بها في الحساب - سواء أكانت أجنبية أم وطنية. كما لا يوجد حد زمني لتقديم هذه الخدمات.
تقدم معظم البنوك نفس الشروط لخدمة حسابات كل من رجال الأعمال الأفراد والكيانات القانونية.
رجل الأعمال يرسل الأموال إلى مؤسسة ائتمانية ويبرم اتفاقية. في الوقت نفسه ، يتم حماية ودائع وحسابات رواد الأعمال الأفراد ، أي التأمين الذي يقوم به البنك تلقائيًا. لكي يحصل رائد الأعمال الفردي على مدفوعات تعويض التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه ، وإبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية ، فإنه يحتاج إلى التأكد من أن البنك مشارك في نظام SALT. يمكن الاطلاع على سجل البنوك المدرجة في تكوينه.
تبلغ مدفوعات التأمين لرائد الأعمال الفردي على الحسابات المفتوحة لممارسة الأعمال التجارية ، وفقًا للقانون الاتحادي رقم 96 ، 700000 روبل ، بالإضافة إلى مبلغ تعويض التأمين للأفراد. علاوة على ذلك ، بالنسبة إلى رائد الأعمال الفردي ، حتى لو كان لديه أيضًا حساب فرد تم فتحه بالتوازي مع حساب رائد الأعمال الفردي ، فإن مبلغ الدفع لن يتجاوز 700000 روبل. في حالة حدوث مثل هذا الموقف ، يتم إجراء المدفوعات بما يتناسب مع حجم الحسابات. في الوقت نفسه ، يقع رواد الأعمال الأفراد في السطر الثاني من المدينين.
بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، لن يتجاوز مبلغ الدفع 700000 روبل ، بغض النظر عن مقدار الأموال الموجودة في الحساب.
في البداية ، تستكمل وكالة تأمين الودائع جميع التسويات المتبادلة مع الأفراد. من المهم جدًا معرفة ما يحدث إذا أفلست مؤسسة ائتمانية. سيحتوي الموقع الرسمي لمديرية معلومات التأمين على معلومات حول بدء دفع تعويضات التأمين. في غضون أسبوعين من هذه اللحظة ، سيتم دفع تعويض التأمين إلى رجل الأعمال الفردي.
في الوقت نفسه ، تتم هذه المدفوعات فقط للحساب المفتوح لرائد الأعمال الفردي. يجدر القلق بشأن توفر مثل هذا الحساب مقدمًا. إذا لم تكن قد اتخذت مثل هذه الإجراءات ، فبعد فتح مثل هذا الحساب ، من الضروري ، من خلال تقديم معلومات كاملة عن الحساب الجديد ، إخطار البنك الوكيل الذي سيقوم بالدفع.
ما يجب القيام به لحماية المال:
وبالتالي ، فإن التأمين على ودائع رواد الأعمال الأفراد يتم الآن بموجب القانون. من خلال اتخاذ جميع الخطوات المذكورة أعلاه ، ستتمكن من حماية أموالك بشكل موثوق. لا تهمل نصيحتنا ، ونتمنى لك التوفيق في بحر الأعمال!
