تسمح المساهمة باسم الطفل للوالدين بتكوين رأس مال مالي معين بحلول عيد ميلاده الثامن عشر ، والذي يمكنه بعد ذلك استخدامه لبناء خطط للمستقبل. كانت مثل هذه المقترحات موجودة في أيام الاتحاد السوفياتي وكانت تحظى بشعبية كبيرة. ولكن بعد الاضطرابات السياسية والاقتصادية في البلاد ، انخفضت قيمة الأموال في هذه الحسابات. حاليًا ، يدفع سبيربنك تعويضًا عن دفاتر الحسابات القديمة ، بما في ذلك تلك المفتوحة للأطفال. بعد ذلك ، سننظر في الفرص المتاحة الآن لفتح وديعة لطفل أقل من 18 عامًا ، وما إذا كان من الممكن تلقي أموال من حسابات كانت موجودة من قبل.
الإيداع المستهدف هو استثمار أموال في بنك لغرض معين. يمكنك إزالتها أو إنفاقها بدقة للغرض المحدد. نادرًا ما يتم استخدامها في الممارسة اليومية وهي مفيدة فقط على المدى الطويل. في هذا الصدد ، فإن الأكثر شيوعًا هي الودائع المستهدفة للأطفال.
يقترحون إمكانية قيام الوالدين بشكل دوري بتجديد حساب خاص بمبلغ صغير ، وبالتالي ، مع مراعاة تراكم الفائدة ، لتجميع أموال معينة بحلول عيد الميلاد الثامن عشر. ومع ذلك ، لا يوجد عادة شرط للوالدين لسحب أو استخدام الأموال المؤجلة.
من حيث الفوائد ، فإن مثل هذا الاستثمار مشكوك فيه ، نظرًا لحجم سعر الفائدة في روسيا ، والذي لا يمكن مقارنته إلا بمعدل التضخم ، ولكن لا يمكن أن يضمن عائدًا مرتفعًا. لكن مخاطر انخفاض قيمة العملة مرتفعة للغاية ، بالنظر إلى التجربة المحزنة للعقود الماضية. لذلك ، في الوقت الحاضر ، عادة ما تستخدم مثل هذه الرواسب الجميلة هدية البلوغوتحفيز الطفل المتنامي على موقف معقول تجاه المال. إنها أيضًا طريقة لمنع نفسك من إنفاق المدخرات المخصصة لمستقبل الطفل.
حاليًا ، لدى سبيربنك عرضان للودائع لطفل أقل من 18 عامًا:
يمكن للمراهق البالغ من العمر 14 عامًا أن يفتح حسابًا بمفرده ، ويتم إبرام اتفاقية حساب لطفل أقل من 18 عامًا من قبل والديه.
لفتح حساب لطفل قاصر في سبيربنك ، يجب أن تأتي إلى الفرع وأن يكون معك جواز سفر وشهادة ميلاد. سيُعرض على موظف البنك إبرام اتفاقية ، وبعد ذلك يتم إيداع المبلغ المطلوب في الحساب. نظرًا لأنه يتعلق بقاصر ، يتم تطبيق تشريعات صارمة على جميع المعاملات. ولكن يمكن إجراء التجديد بطرق مختلفة ، بما في ذلك من خلال تطبيق الهاتف الذكي.
عند بلوغ سن 14 ، يمكنك بالفعل فتح وديعة في سبيربنك بنفسك. من الضروري الذهاب إلى مكتب البنك بجواز سفر وكتابة طلب وإبرام اتفاق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على بطاقة شبابية مرتبطة بحسابك ، مما يمنحك إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيكون من الملائم تقديم مساهمات وتحويلات ودفع مقابل الخدمات وتلقي الأموال منها.
السمات المميزة لوديعة الأطفال 14+:
عندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، سيكون قادرًا على إدارة حسابه بالكامل. الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح وديعة هو 1000 روبل، الفائدة مماثلة لوديعة "تجديد" وهي في حدود 3.7٪ -5.12٪. يفتح البنك وديعة لمدة 3 سنوات مع التمديد التلقائي. يمكن للطفل فقط إغلاقها ، وفقط عندما يبلغ عيد ميلاده الثامن عشر.
بالنسبة للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا ، يمكن للوالدين فتح وديعة باسمهم. للقيام بذلك ، يجب أن تأتي إلى مكتب البنك بشهادة ميلاد وجواز سفرك وإبرام اتفاقية.
صفات:
بدءًا من سن 18 عامًا ، ستتاح للطفل الفرصة لإدارة حسابه بشكل كامل. يمكنك تعبئة الرصيد من خلال Sberbank Online ، أو تطبيق الهاتف المحمول أو في فرع البنك. في حساباتهم الشخصية ، لن يتمكن الوالدان من رؤية حالة الحساب أو إدارته ، لأنه لا يتم فتحه باسمهم ، ولكن باسم الطفل. المبلغ المطلوب لفتحه هو 1000 فرك. ، تتم رسملة الفائدة وتتراوح من 3.7٪ إلى 4.6٪.
يتم إبرام العقد لمدة تصل إلى 3 سنوات مع التمديد التلقائي ، ولكن لا يمكن إغلاقه إلا عندما يبلغ صاحب الحساب سن الرشد.
يوفر سبيربنك أيضًا وديعة خاصة للأيتام وأولئك الذين تركوا دون رعاية الوالدين. لا يمكن فتحه إلا في مكتب خدمة سبيربنك من قبل الممثل القانوني للطفل. هذا حساب قابل للتجديد ، يمكن من خلاله سحب الأموال جزئيًا حتى الحد الأدنى للرصيد. الفائدة ثابتة وتبلغ 4.06٪ ، وتفتح فقط بالروبل لمدة 3 سنوات مع التجديد التلقائي. الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لهذا هو روبل واحد فقط.
قبل انهيار الاتحاد السوفياتي ، كانت الودائع الموجهة للأطفال تحظى بشعبية كبيرة ، لأنها توفر عوائد جيدة. في التسعينيات ، لم يتم استحقاق التعويض عن ودائع الأطفال المتبقية من تلك الأوقات ، وفي عام 1998 ، بعد التصنيف ، انخفضت قيمة المبالغ على الحسابات تمامًا.
حاليًا ، يدفع سبيربنك تعويضات عن ودائع الأطفال. تم أخذ الرصيد اعتبارًا من 20 يونيو 1991 كأساس للحسابات. الحسابات المفتوحة بعد هذا التاريخ لن يتم تعويضها.
إذا كان مالك الوديعة أكبر من عام 1945 ، فيحق له تعويض ثلاثة أضعاف ، إذا كان 1946-1991 ، ثم ضعفين. تنطبق هذه القواعد على أي ودائع ، وليس فقط ودائع الأطفال. إذا تم إغلاق الوديعة ، فإن الشخص الذي أغلقها يتلقى تعويضًا ، وإذا كان الإيداع صحيحًا ، فإن صاحب دفتر الحسابات.
إذا تم إغلاق الوديعة قبل عام 1995 ضمناً ، يتم تطبيق معاملات التخفيض التالية:
لا ينطبق هذا التعويض على الودائع التي تم إغلاقها بين 20 يونيو 1991 و 31 ديسمبر 1991. كما أنها لا تنطبق على تلك التي تم فتحها بعد 20 يونيو 1991.
إذا كان لديك مثل هذه المساهمة ، فيمكنك تقديم طلب إلى المحكمة لإعادة حساب الفائدة. في ذلك الوقت ، قام البنك من جانب واحد بتغيير سعر الفائدة دون إخطار العميل ، والذي تم اعتباره منذ عام 1996 غير قانوني. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه في أيدي العملاء لا يوجد سوى دفتر حسابات لا يعرض شروط اتفاقية الإيداع أو السعر عليها. ومع ذلك ، إذا كان رصيد المبلغ كبيرًا ، فمن المنطقي محاولة تحقيق إعادة الحساب.
لتلقي تعويض عن وديعة الطفل ، يجب أن تأتي إلى فرع البنك بجواز سفر ودفتر توفير وتكتب طلبًا. إذا تم إغلاق الإيداع ولم يعد الكتاب متاحًا ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالفرع الذي تم فتحه فيه.
تعتبر الودائع للأطفال دون سن 18 عامًا في سبيربنك طريقة جيدة لتجميع رأس المال حتى يبلغ سن الرشد والحد من إنفاق المدخرات. إنها لا توفر عوائد عالية ، لكنها في الوقت الحالي تضمن الحماية من انخفاض قيمة الأموال. إنها أيضًا طريقة جيدة لتعليم مراهق يبلغ من العمر 14 عامًا إدارة شؤونه المالية بحكمة والتخطيط للمستقبل. ودائع الأطفال عادة الاستثمار على المدى الطويلوهو غير متاح للسحب خلال فترة الصلاحية بأكملها. لذلك ، هناك بعض المخاطر المرتبطة بعدم الاستقرار الاقتصادي والسياسي. يعرض سبيربنك حاليًا الحصول على تعويض عن حسابات الأطفال التي تم فتحها خلال الحقبة السوفيتية ، بمبلغ 2 أو 3 أضعاف الرصيد وقت انهياره. هذا لا يعوض بشكل كامل الاستهلاك الذي حدث ، ولكنه سيسمح لك بإعادة جزء من الأموال.
الآباء الذين يهتمون بمستقبل أطفالهم يفكرون بالفعل في تكاليف التعليم والإسكان ، والتي تؤثر حتما على كل أسرة. يريد الجميع ضمان مستقبل جيد للأبناء ، مع الأخذ في الاعتبار خيارات تجميع الأموال ، ولا سيما الودائع للأطفال.
في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على المكان الذي يمكنك فيه اليوم فتح حساب مصرفي لطفل.
لنبدأ بحقيقة أن ودائع الأطفال مفيدة جدًا للبنوك ، حيث سيتم الاحتفاظ بالأموال حتى يبلغ الطفل سن 18 ويقرر استخدام المدخرات. خلال هذا الوقت ، يمكن للبنك جني أموال جيدة من معدل دوران هذه الأموال ، حيث يشارك مع المودع جزءًا صغيرًا فقط - 7-10 ٪. ومع ذلك ، لا يوجد العديد من البنوك على استعداد لتقديم هذه الخدمة ، حيث تقتصر على خط الإيداع القياسي.
الميزة الأكثر أهمية ، والتي هي أيضًا الغرض من الإيداع ، هي أن المدخرات المتراكمة ستصبح متاحة للطفل فقط عند بلوغه سن الرشد.
كلاهما زائد وناقص هو وجود قيود السحب. من ناحية أخرى ، هذا هو الافتقار إلى إغراء الآباء "للحصول" على أموال الأطفال ، ومن ناحية أخرى ، في حالات الطوارئ ، ليس من السهل دائمًا الحصول على الأموال (على سبيل المثال ، يتطلب سبيربنك إذنًا من سلطات الوصاية لهذا). البنوك التي تسمح بالإنهاء المبكر للودائع للأطفال تقدم استردادًا بسعر فائدة أدنى محسوبًا بمعدل الطلب ، والذي يتراوح فقط من 0.005 إلى 0.1٪.
شعبية ودائع الأطفال ليست عالية ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن أسعار الفائدة عليها منخفضة وبالكاد قادرة على تغطية معدل التضخم. بالنسبة لمعظم الآباء ، فإن الإغراء رائع لعمل ودائع "الكبار" ، والتي يمكنك الحصول عليها بنسبة تصل إلى 14٪. إنه لأمر مؤسف ألا يفكر الجميع في كيفية وصول الطفل إلى المدخرات في حالات الطوارئ. ولكن سيتم الحفاظ على مساهمة الطفل على وجه التحديد للطفل ، عندما يتم تقسيم المساهمة المعتادة ، عند وقوع أحداث غير متوقعة ، بين جميع الأقارب المتقدمين.
تحمي مساهمة الطفل أيضًا المدخرات المتراكمة في حالة طلاق الوالدين ، نظرًا لأن مساهمات الأطفال لا تخضع عادةً للتقسيم في المحكمة.
مثل الوديعة العادية ، يمكن فتح وديعة الأطفال بالروبل وبالعملة الأجنبية. ولكن ، نظرًا لسعر الصرف غير المستقر بشكل حاد ، سننظر فقط في ودائع الروبل في البنوك الروسية.
يتم فتح الودائع للأطفال القصر 0+ في سبيربنك خارج الدور ، وسيؤدي تقديم قسيمة () إلى جعل عملية التسجيل أسرع عدة مرات.
لإيداع مبلغ لطفل أقل من 18 عامًا في سبيربنك ، فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر أحد الوالدين وشهادة ميلاد.
يمكن للطفل أن يبدأ في إدارة وديعة مفتوحة من قبل الوالدين في بنك ألفا في سن 14. أيضًا ، على عكس سبيربنك ، يمكن إنهاء هذا الإيداع قبل الموعد المحدد دون إذن من سلطات الوصاية ، وسيتم احتساب الدخل في هذه الحالة على أساس معدل 0.005٪ سنويًا.
توجد قيود صغيرة على التجديد: لا يمكن تجديد الودائع لمدة عام لآخر 50 يومًا ، ولمدة عامين - لآخر 100 يوم ، ولمدة 3 سنوات - لآخر 160 يومًا.
تسعى المساهمة لتحقيق أهداف نبيلة - ليس فقط لتوفير المال لطفلك ، ولكن أيضًا للمشاركة في البرنامج لمساعدة الأيتام ، لأن كل 0.5٪ سنويًا يرسله البنك إلى مؤسسة فيكتوريا الخيرية.
وديعة لطفل قاصر بشروط مناسبة وسعر فائدة مثالي.
الفرق الرئيسي بين الإيداع في هذا البنك هو عدم وجود إمكانية للإطالة. سيتعين عليك على الفور تحديد المدة التي تريد توفير المال فيها - من 365 إلى 1825 يومًا.
يمكن فتح وديعة الطفل في هذا البنك ليس فقط لطفلك ، ولكن أيضًا لقريب يقل عمره عن 18 عامًا - أخ ، أخت ، ابن أخ ، إلخ.
لكل والد الحرية في اختيار الطريقة التي سيشارك بها في مستقبل جيله. قد يبدو أن الاستثمار فيها أكثر ربحية ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم مثل هذه الفرصة المالية ، نوصيك بتقديم الحد الأدنى من مساهمة الطفل على الأقل.
في أي سن يمكنك فتح حساب مصرفي؟ هذا السؤال لا يقلق الآباء فقط ، ولكن أيضًا الكثير من الأطفال. تعرض هذه المقالة إجراءات فتح الحساب وإغلاقه ، كما تحدد قائمة حقوق القاصر لإدارة وديعته ، بما في ذلك تجديدها وتنفيذ معاملات الخصم اللازمة.
يعلم الجميع أن الآباء يريدون دائمًا الأفضل لأطفالهم. يعد فتح حساب (إيداع) باسم طفلك فكرة جيدة للغاية لجعله يعيش حياة مشرقة ومثيرة في المستقبل ، لأنه حتى بلوغه سن الرشد ، يمكن أن ينمو المبلغ في حساب الطفل إلى مبلغ كبير جدًا ، مما سيسمح له لاحقًا بإدراك نفسه في الجوهر في أي مجال من مجالات حياتنا.
أيضًا ، يعمل عدد كبير من القاصرين بالفعل في سن مبكرة ، وغالبًا ما يبدأون في سن 14-16 عامًا ، ويجمعون بين الدراسة والعمل. بالطبع ، يحتاجون إلى حساب مصرفي باسمهم لدفع أجورهم. ولكن من أجل فتح حساب لقاصر في أحد البنوك في أراضي الاتحاد الروسي ، عليك أن تعرف في أي سن يمكنك فتح حساب. في الواقع ، يتم فتح حساب من قبل قاصر في المقام الأول وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي على أساس المواد 26 و 31 و 37. سنحاول الآن معرفة ذلك.
لفهم في أي سن يمكنك فتح حساب مصرفي ، عليك أن تتذكر أن فترة حياة الشخص تنقسم إلى ثلاث فئات: أقل من 14 عامًا - الأهلية القانونية للقصر ، الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا - الأهلية القانونية الجزئية عند بلوغ 18 سنة - الأهلية القانونية الكاملة. .
إذا كان الشاب أو الشابة أقل من 14 عامًا ، فلن يتمكنوا تحت أي ظرف من الظروف من فتح حساب مصرفي بأنفسهم. يمكن مساعدة هؤلاء المواطنين دون السن القانونية في الاتحاد الروسي في فتح حساب مصرفي من قبل والديهم أو الأوصياء عليهم. أيضًا ، يمكن لأجدادهم وجداتهم ، وما إلى ذلك ، مساعدة الشباب في فتح حساب مصرفي في الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، من أجل فتح حساب مصرفي ، يجب أن يكون لدى الوالدين (الأوصياء) أو الأشخاص الآخرين المذكورين أعلاه جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى معهم ، والشرط الإلزامي هو وجود شهادة ميلاد لأطفالهم.
في حالة كون صاحب الحساب حديث الإنشاء قاصرًا أيضًا ، لكنه يتراوح بالفعل بين 14 و 18 عامًا ، فإن وضع فتح الحساب يبدو مختلفًا إلى حد ما. يحصل مواطن من الاتحاد الروسي على جواز سفر يبلغ من العمر 14 عامًا ، ويكتسب الحقوق المقابلة. لا يزال قاصرًا ، ولكن لديه بالفعل جواز سفر ، لذلك يحق له فتح وديعة باسمه بشكل مستقل ، أو يمكن لأجداده ووالديه (الأوصياء) وما إلى ذلك القيام بذلك نيابة عنه. إذا كان من المخطط أن يقوم هؤلاء الأقارب بتجديد حساب القاصر ، فعند إجراء إيداع ، يتعين عليهم تقديم وثيقة تثبت هويتهم - جواز سفر ، وكذلك تفاصيل جواز سفر القاصر أو نسخة من جواز سفره .
أنا متأكد من أنك قد فهمت بالفعل بشكل عام إجراءات إغلاق حساب مصرفي إضافي في أراضي الاتحاد الروسي من قبل قاصر ، لأن إجراء الإغلاق ، من حيث المبدأ ، يتبع قواعد فتح الإيداع. إذا كان القاصر أقل من 14 عامًا ، أي حتى بدون جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، لا يمكن إلا لوالديه أو الأوصياء عليه إغلاق الحساب. لا يحق للقاصر نفسه في هذا العمر إغلاق الوديعة.
إذا كان القاصر يتراوح عمره بين 14 و 18 عامًا ، ونتيجة لذلك لديه بالفعل جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، فيحق له هو نفسه إغلاق حسابه في هذا البنك. غالبًا ما يطلب موظفو البنك من القاصرين تنفيذ مثل هذا الإجراء - تقديم اتفاق بشأن فتح حساب. مع استثناءات نادرة ، قد يطلب المتخصصون في البنوك موافقة خطية من والديه أو الوصي عليه.
بمجرد أن يبلغ الشاب 18 عامًا ، يحق له بالفعل بشكل مستقل إجراء أي عمليات على حسابه المصرفي ، بما في ذلك إجراء مثل الإغلاق. في الوقت الحالي ، ليس من المنطقي على الإطلاق أن يتم فتح الوديعة من قبل والديه (الوصي) أو ممثل آخر ، أو من قبله فوق سن 14 عامًا.
من أي سن يمكنك فتح حساب ، وكذلك إجراءات إغلاقه ، لقد ناقشنا بالفعل معك. لكننا سنقوم الآن بتحليل معاملات الخصم التي يمكن للقاصر تنفيذها بمساهمته.
إذا كان القاصر لا يزال أقل من 14 عامًا ، فلا يحق له إجراء أي معاملات مدينة مع الحساب بنفسه. لا يمكن تنفيذ جميع معاملات الإنفاق إلا من قبل والديه أو الأوصياء عليه.
بمجرد أن يبلغ القاصر سن 14 عامًا ويكون لديه بالفعل جواز سفره في يديه ، يحق له إجراء معاملات الخصم على حسابه شخصيًا. على الرغم من أن البنوك في بعض الأحيان ، عند معالجة عمليات الصرف النقدي ، تتخذ القرار النهائي بناءً على مبلغ راتب القاصر ، أو مبلغ المنحة الدراسية ، أو المبلغ المالي الذي ساهم به شخصيًا في الوديعة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن المبالغ المستلمة على الوديعة بسبب المزايا المختلفة ، أو اشتراكات التقاعد أو النفقة ، أو المساهمة من قبل أطراف ثالثة هم الممثلون القانونيون للقاصر ، لا يتم إصدارها للقاصر إلا بناءً على موافقة خطية إلزامية. لسلطة الوصاية وممثله الشخصي ، أي الأبوين.
بمجرد أن يبلغ المودع 18 عامًا ، يكتسب جميع الحقوق لإدارة حسابه بشكل مستقل: التجديد ، والسحب ، والإغلاق ، إلخ.
بعد قراءة هذه المادة ، أتمنى أن تكون قد تلقيت جميع الإجابات على أسئلتك ، بما في ذلك السؤال الرئيسي - في أي عمر يمكنك فتح حساب.
حظا سعيدا لك ، ولا تنسى أن البدء في تكوين رأس مال لطفلك ، بفتح وديعة باسمه في أحد البنوك ، لقد بدأت بالفعل في بناء حياته البالغة والناجحة ، مما يخلق بجهودك أمرًا ضروريًا ومهمًا للغاية الدافع لمزيد من النجاح.
في السابق ، كان الآباء يفتحون ودائعًا للأطفال ، ويبرمون اتفاقية ويجمعون الأموال في حساب مصرفي حتى يبلغ الطفل سن الرشد. كان المعدل السنوي مرتفعًا في العادة ، مما جعل هذه الودائع جذابة.
يقوم الوقت بإجراء تعديلاته الخاصة ، والآن لم يعد فتح الودائع للقاصر شائعًا كما كان من قبل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن القطاع المصرفي اهتز في وقت من الأوقات وتم تجميد الحسابات. في وقت لاحق ، قامت البنوك بمراجعة الظروف ليست للأفضل ، ويتخلى السكان الآن بحذر عن أموالهم لفترة طويلة.
تم تصميم البرامج المصرفية اليوم ، كقاعدة عامة ، لمدة تصل إلى 5 سنوات ، في حالة نادرة مع إمكانية إجراء معاملات مدينة. عادة ، يمكنك تجديد حساب الإيداع ، ولكن لا يمكنك سحب الأموال.
يشير البعض إلى هذه الحقيقة على أنها ميزة ، لأنه إذا لم تنفق المال ، فيمكنك توفير مبلغ مناسب ، والذي يمكنك إنفاقه لاحقًا على التدريب. ويرى آخرون أن هذا يمثل عيبًا ، كما هو الحال مع الودائع طويلة الأجل الأخرى: لا توجد طريقة للاستجابة السريعة للتغيرات وتأمين استثماراتهم خلال الأزمة المالية القادمة. لذلك ، تقدم بعض البنوك فتح الودائع للقاصر بشروط أكثر ولاءً ، مما يوفر فرصة لإدارة الأموال.
في هذا المقال:
عادة ما يختار العديد من الأشخاص برنامجًا مصرفيًا يركز على الفائدة على الودائع. هذا ليس صحيحًا ، لأنه كلما ارتفعت النسبة ، زادت صعوبة الظروف.
لكي يكون الإيداع مربحًا ، من الضروري اختيار البرامج المصرفية بالميزات التالية:
قيمة الايداع
سعر الفائدة (٪)
مدة الإيداع (شهر)
الفائدة الشهرية
سحب إعادة استثمارها
قبل أن يبلغ الطفل سن 14 عامًا ، يمكن فقط للوالد أو الوصي أو الوالد بالتبني أو الوصي سحب الأموال ، بموافقة سلطات الوصاية في الولاية. في بعض البنوك ، بموجب شروط الاتفاقية ، يحدد الآباء بشكل مستقل عمر القاصر ، والذي يمكنه من خلاله إجراء معاملات الخصم.
من 14 إلى 18 عامًا ، يسحب الأطفال أنفسهم الأموال بموافقة البالغين وسلطات الوصاية. بمجرد بلوغهم سن 18 ، يتم رفع هذه القيود.
إذا كان عمر الطفل أقل من 14 عامًا ، يمكن للوالدين فقط (الوالد بالتبني أو الوصي أو الوصي) فتح الودائع. بعد بلوغ سن 14 ، يمكن للطفل أن يفتح حسابًا بموافقة البالغين بشكل مستقل.
لإبرام اتفاقية إيداع ، يجب عليك تقديم جواز سفر للبالغين وشهادة ميلاد قاصر. بعد ذلك ، قم بإيداع الحد الأدنى من الأموال في الحساب ولا تنس تجديده.
عادة ، يمكن أن تكون الودائع للأطفال بالروبل والدولار واليورو. يعرض سبيربنك إصدار وديعة OMS لطفل.قواعد فتح هذا "الحساب المعدني غير الشخصي" مطابقة لقواعد فتح وديعة عادية.
كيف توفر لأطفالك حياة كريمة ومستقلة؟ من غير المحتمل أن يكون هناك آباء لم يطرحوا هذا السؤال. يحاول الجميع حلها بطرق مختلفة: يبذل شخص ما قصارى جهده لمنح طفله تعليمًا لائقًا ، أو يحصل شخص ما على عقارات ، ويحاول الآخرون تجميع رأس المال لبدء مرحلة البلوغ.
يمكن أن تكون إحدى طرق هذا التراكم هي الودائع المصرفية ، بما في ذلك الودائع للأطفال ، والتي تحد من التصرف في الأموال المودعة ، وهو هدفنا - الحفاظ عليها وزيادتها. ما مدى شعبية ودائع الأطفال الآن ، وكيف يتم فتح وديعة مستهدفة لطفل وأي البنوك تقدم لهم؟ دعنا نحاول فهم المقال.
القليل من التاريخ
بدأ سبيربنك في تقديم الودائع الأولى للأطفال في شكلها الكلاسيكي لعملائهم في أوائل الثمانينيات. أبرم العقد حتى بلوغ الطفل سن الرشد ، أي لفترة طويلة حتى منع سحب الأموال من الحساب. كان معدل هذه الودائع أعلى ، مما جذب العديد من المودعين.
لكن ، كما اتضح ، لا يوجد شيء أبدي ، والوضع الاقتصادي ، الذي كان مستقرًا إلى حد ما في ذلك الوقت ، اهتز بشكل كبير ، مما أدى إلى مشاكل مالية ، بما في ذلك في القطاع المصرفي. نتيجة لذلك ، تم تجميد جميع ودائع الأطفال لبعض الوقت. بعد إزالة الجليد ، قام البنك من جانب واحد بتغيير بعض شروط الإيداع ، بما في ذلك حجم المعدل السنوي.
لا يمكن لمثل هذه التجربة أن تمر دون أن يلاحظها أحد ، وبدأ السكان ، ولا سيما المودعين المتضررين ، في التعامل مع مثل هذه المقترحات لمؤسسات الائتمان بشيء من عدم الثقة. المساهمة ، التي كانت تحظى بشعبية كبيرة في وقت ما ، فقدت مواقعها كثيرًا. ولكن قبل مناقشة ما إذا كان هذا جيدًا أم سيئًا ، تحتاج إلى معرفة كيف تختلف مساهمة الطفل عن الإيداع المعتاد.
جوهر مساهمة الطفل
على عكس الغرب ، حيث لن يفاجئ أي شخص يحمل النقود المحفوظة في البنك ، فإن هذا النوع من الخدمات المصرفية لا يمارس في بلدنا. يمكن لممثله القانوني فقط فتح وديعة لطفل ، وكذلك إجراء عمليات أخرى ، بما في ذلك الائتمان.
وفقًا للقانون في روسيا ، فقط أولئك الذين بلغوا سن 14 عامًا يمكنهم إجراء معاملات الإيداع ، حتى هذه اللحظة ، يتمتع الشخص الذي فتح الإيداع بجميع حقوق المودع. في كثير من الأحيان ، بالنسبة للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا ، تطلب البنوك موافقة خطية من الممثلين القانونيين لإجراء معاملات الإيداع.
لفتح وديعة مستهدفة لطفل ، عادة ما تكون وثيقة هوية المودع (الممثل القانوني للقاصر) وشهادة ميلاد الطفل كافية. غالبًا ما يقتصر العمر الذي يمكنك حتى بلوغه إيداع الأطفال على 18 عامًا ، ولكن قد يكون لدى بعض البنوك قيود أخرى (على سبيل المثال ، حتى 14 عامًا).
فكرة ادخار المال للطفل تعني وقتًا طويلاً - حتى سن الرشد. في شكلها الأصلي ، تم إبرام ودائع الأطفال في ظل هذه الظروف. ومع ذلك ، فقد أجرى الوقت تعديلاته الخاصة ، والآن يتم الانتهاء من هذه الودائع في الغالب لفترة معينة ، لا تتجاوز 5 سنوات ، وأحيانًا مع إمكانية إجراء معاملات مدينة.
إن ميزة وديعة الأطفال الكلاسيكية ، التي ترتبط مدتها بقدوم سن الرشد ، في غياب إمكانية إجراء معاملات مدينة ، واضحة - فهي تتيح لك تجميع الأموال للطفل دون إغراء التخلص منها. ومع ذلك ، هناك مخاطر ، كما هو الحال مع أي استثمار طويل الأجل.
تتميز الودائع ، التي تم تحويلها وفقًا للوضع الاقتصادي الحالي ، بشروط أكثر مرونة تسمح لك بالاستجابة السريعة للتغيرات في السوق المالية ، ولكن في نفس الوقت ، يصبح من الممكن التصرف في هذه الأموال وفقًا لتقديرك الخاص.
الودائع المصرفية للأطفال
لذلك اتضح أن إيداع الطفل في شكله الأصلي في الوقت الحاضر لا يحظى بشعبية خاصة لدى المودعين أو مؤسسات الائتمان. والسبب في ذلك هو اهتزاز الثقة في هذا النوع من الودائع ، والوضع المالي المتغير باستمرار.
على سبيل المثال ، لا تخطط VTB 24 حاليًا لتقديم ودائع للأطفال. لكن لا تزال بعض البنوك تعرض إصدار مثل هذه الودائع بشكل أو بآخر.
من بين المؤسسات الائتمانية الرائدة ، يمكن إصدار وديعة لطفل في البنك الزراعي الروسي. تسمى وديعة "الأطفال" وتفتح لمدة 365 أو 540 أو 730 أو 910 أو 1095 أو 1460 أو 1825 يومًا بحد أدنى للإيداع الأولي يبلغ 3000 روبل أو 100 دولار أمريكي أو يورو.
اتضح أن الحد الأقصى لهذه الوديعة هو 5 سنوات ، وليس حتى يبلغ الطفل سن الرشد. يمكن تجديد الإيداع ، لكن لا يمكن سحب الأموال. للمشترك (أي ممثل القاصر) جميع حقوق المشترك حتى اللحظة التي يطالب فيها المشترك (الطفل) بحقوقه في المساهمة. يمكنه القيام بذلك عندما يبلغ من العمر 14 عامًا.
لا يوجد تمديد لإيداع "الأطفال" ؛ في نهاية المدة ، يتم إغلاق الوديعة وفتح وديعة تحت الطلب حتى اللحظة التي يطلب فيها المودع أو المودع استرداد المبلغ. يتم فتح وديعة تحت الطلب باسم المودع بشرط أن يكون قد أعلن حقوقه ، وإلا - باسم المودع.
عند دراسة الظروف التي يتم بموجبها فتح وديعة الطفل ، نرى أنها عمليا مماثلة للودائع القياسية الصادرة لطرف ثالث ، مع وجود اختلافات طفيفة.
تقدم البنوك الأخرى ودائع بنفس الشكل تقريبًا ، بما في ذلك AK BARS BANK مع وديعة "Growing Together" ، و Ogni Moskvy Bank مع وديعة "مستقبلك" التي تم فتحها في إطار برنامج Family + ، و Center Invest Bank مع إيداع "Grow Big" ، و Vneshprombank مع الوديعة "Children's Plus".
يتم فتحها جميعًا لفترة معينة (لا تزيد عن 5 سنوات ، وغالبًا ما تكون أقل) ويكمن الاختلاف الرئيسي في الشروط المختلفة ومقدار السعر السنوي.
بالطبع ، قد تختلف الشروط في نواحٍ أخرى. لذلك ، على سبيل المثال ، يقدم Rosbank للمودعين ودائعين: "معيار للأطفال +" للأطفال دون سن 14 عامًا و "قياسي جونيور +" للأطفال من سن 14 إلى 18 عامًا.
في Zenit Bank ، عند إجراء وديعة "للأطفال" ، يمكن للمودع تحديد العمر الذي يكتسب فيه الطفل حقوق والتزامات المودع ، ولكن ليس أقل من 14 عامًا. وفي Novikombank ، يمكن للطفل الحصول على هذه الحقوق في موعد لا يتجاوز 18 عامًا. يمكنك فتح وديعة في Novikombank ، على عكس البنوك الأخرى ، لأي فترة من ولادة الطفل إلى سن الرشد.
يمكن أن يكون أحد البدائل للإيداع التقليدي هو فتح حساب معدني غير مخصص للطفل ، والذي يتم تقديمه ، على سبيل المثال ، من قبل Sberbank. يمكن أيضًا فتحه من قبل ممثل قانوني أو طفل بنفسه من 14 إلى 18 عامًا بموافقة خطية من الممثل القانوني.
