Laura Fainzilberg مواطنة أمريكية ، من مواليد تبليسي ، تعمل في روسيا منذ 15 عامًا في مناصب عليا في الصناعة المالية. السيدة فينزيلبرغ ، التي تتمتع بشخصية جذابة ومشرقة وصريحة للغاية بالنسبة لأجنبي في بلدنا ، تحدثت عن حياتها وأجابت على أسئلتي.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، قبل أن أبدأ العمل في بنك دلتا كريديت للرهن العقاري ، اعتقد الكثير من الناس أن الرهن العقاري كان مجرد نوع من المصطلح الجنسي. كان علي إثبات أن القرض طويل الأجل لشراء السكن هو خيار مناسب وحيوي.
وماذا ستقول اليوم لهؤلاء المقرضين العقاريين بالعملات الأجنبية الذين ، بدافع اليأس ، ربطوا أنفسهم بالأصفاد في فروع البنوك؟
منذ البداية ، كان لا بد من حل هذه المشكلة بشكل فردي. أنا شخصياً كنت أتحدث مع كل شخص في ورطة على حدة. نعم ، لقد أخطأ الناس في أخذ قرض بعملة خاطئة دخلوا بها. لكني وأنا نعلم أن البنوك نفسها فرضت أحيانًا رهونًا عقارية بالعملة الأجنبية على العملاء ، أي أنها تتحمل أيضًا مسؤولية معينة ...
لقد تحمل الناس التزامات مالية طويلة الأجل ، وهم مستعدون لدفع الفواتير ، لكن في مرحلة ما وجدوا أنفسهم بدون أموال بسبب التغيرات في أسعار الصرف ، وليس بسبب عدم مسؤوليتهم الخاصة.
في عالم الشركات في الولايات المتحدة ، من الصعب جدًا التميز والمنافسة شرسة. في الوقت نفسه ، يتم منح الناس الحق في الفردية ، وهذا غرس منذ الطفولة. في العمل ، تحتاج دائمًا إلى ارتداء ملابس جميلة ، وأنا أحب الألوان الزاهية. إذا كنت تبدو جيدًا ، فإن مزاجك يتحسن بشكل ملحوظ.
لكن لورا ، هذا ليس نموذجًا لثقافة شركتنا المحلية. ها هو نائبك ببدلة بيج هادئة ...
يبدو لي أنه عندما يرتدي الناس ما يحلو لهم ويشعرون بالجمال ، فإنهم يعملون بشكل أفضل. على الرغم من أن الشركة لديها بالطبع قواعد لباس معينة ، وكذلك أيام الجمعة بأسلوب غير رسمي - مع القمصان والجينز.
لدي ذكريات طيبة للغاية عن الاتحاد السوفيتي ، عشنا حياة رائعة في جورجيا. أنا من عائلة ذكية ، تعلمت العزف على الكمان في تبليسي منذ أن كنت في الثالثة من عمري ، ولدي أذن مطلقة للموسيقى. عملت أمي كمدرسة للموسيقى ، وعمل أبي كمهندس ، لكن في عام 1980 ، بعد أختي ، التي تزوجت وغادرت إلى أمريكا ، انتهى بنا المطاف جميعًا في تكساس. وهكذا ، تم الحصول على فرصة فريدة لجعل حياتك مختلفة.
لحسن الحظ ، ساعدنا صديق العائلة عازف البيانو الشهير فان كليبرن. وبشكل عام ، اعتمدت في البداية على مهنة موسيقية. لكن بعد ذلك أدركت أن: الولايات المتحدة دولة ذات احتمالات مختلفة تمامًا. ذهبت إلى جامعة تكساس ودرست التمويل والتسويق. ومع ذلك ، فقد جاء كمانتي في متناول يدي هنا أيضًا. بصفتي مرافقًا لأوركسترا الجامعة ، تلقيت منحة مالية ، والتي تبين أنها مساعدة جيدة جدًا لعائلتنا ، لأنه في البداية كان المال ينقص بشدة مدى الحياة ، وبمساعدة المنحة تمكنا من تغطية تكلفة التعليم.
- لورا ، هل يغلقون البنوك في أمريكا؟ كيف يحدث هذا؟
كانت هناك مرحلة في مسيرتي المهنية عندما عملت في الولاية ، في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC ، المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع - FP). انتهى بي الأمر في إحدى وحدات المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، والتي كانت نوعًا من "القوات الخاصة" المصرفية. كنا منخرطين في إعادة هيكلة الأصول وإعادة تنظيم البنوك المتعثرة. لقد عملنا حقًا كمجموعة التقاط: أتينا إلى المكتب ، وشغلنا أماكن العمل ، وبدأنا على الفور في جمع المعلومات وتحليلها من أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالبنك. أنا ألمح إلى حقيقة أن إجراءات الإفلاس في روسيا تبدو أكثر إنسانية. في الولايات المتحدة ، البنوك مغلقة أيضًا بكميات كبيرة. كانت هناك أزمات محلية كبرى: على سبيل المثال ، في أوائل التسعينيات ، تم إغلاق حوالي 350 مؤسسة ائتمانية في تكساس وحدها.
- خسر المستثمرون أموالهم؟
إذا كان أكثر من مبلغ التأمين ، فعندئذ نعم. بالمناسبة ، اليوم في الولايات المتحدة الأمريكية يساوي 250000 دولار ، ويعمل النظام المصرفي بشكل جيد ، ويتم سداد المدفوعات للمودعين في الوقت المناسب.
أود أن أشير إلى أنه خلال السنوات الثلاث الماضية لم يظهر أي بنك جديد (!) في الولايات المتحدة. كما هو الحال في روسيا ، يتم توحيد الأعمال. من الصعب على الهياكل الصغيرة البقاء على قيد الحياة ، أي في هذه المنطقة يوجد شيء مشترك بين الولايات المتحدة وروسيا.
- بعد أن اجتازت مثل هذه المدرسة ، أصبحت مديرًا من الدرجة الأولى لمكافحة الأزمات. هل يتم تدريس هذه المهارات في أي مكان؟
لا. هذا مجرد مزيج من الحياة والخبرة المهنية. أتذكر كيف قبلت عرض عمل في جامايكا ، حيث كانت البنوك تفلس واضطررت فعليًا إلى إعادة إحياء النظام المالي للبلاد. من بين البنوك الستة التي كانت تعمل وتعاني من صعوبات مالية ، كان من الضروري إنشاء مؤسسة مالية واحدة فعالة. وهذا يعني - أن أطرد 800 شخص من الذين صرخوا في ظهري: "يا أبيض ، اخرج من هنا!" وهذا في جزيرة صغيرة حيث يعرف الجميع بعضهم البعض. جئت إلى المكتب مع رجال الشرطة والمدافع الرشاشة. أنقذت مقاومة الإجهاد ، رغم أنني في الحقيقة عاطفي للغاية وأحب الناس. لكن لا شيء شخصي - مجرد عمل! تم تنفيذ المشروع بنجاح ، وأصبح القطاع المالي في جامايكا قابلاً للتطبيق.
لورا ، عندما تكون المرأة طموحة ومشغولة جدًا في حياتها المهنية ، غالبًا ما تعاني الشخصية. كيف تعرفت على زوجك؟
كان في مقهى حيث دعاني أصدقائي. كان الإسكندر أيضًا مهاجرًا من روسيا ، وهو من سكان موسكو ، وتخرج من معهد جوبكين للنفط والغاز. لعبت المصالح المشتركة ، والماضي السوفياتي ، وبالطبع اللغة الروسية. زوجي أكبر مني بخمسة عشر عامًا ، وكان يعمل في مجال البناء ، والآن لديه منزل ووجبات عشاء لذيذة لزوجته ، التي تحاول عدم جلب مشاكل للأسرة من العمل. جاءت هذه الحكمة على مر السنين ...
ذات يوم اتخذنا قرارًا واعيًا بعدم إنجاب الأطفال. هذا ليس من الألغام. لم أستطع في الثلاثين من عمري ، ثم في الخامسة والثلاثين من عمري ، أن أتخلى عن التطور الوظيفي. بالطبع ، كانت صدمة لوالدي ، لكن أختي لديها طفلان ، أبناء أخي. عمري الآن أكثر من خمسين عامًا ، ولا أشعر مطلقًا بالحاجة إلى الأطفال ، ربما في الخامسة والستين من عمري سأفهم ما حرمت نفسي منه ... لكن في هذه المرحلة أنا امرأة سعيدة للغاية!
قبل بضع سنوات ، توقعت طفرة في القروض الصغرى في روسيا. وهذا ما حدث. هل مؤسسات التمويل الأصغر أعداء أم منافس للبنوك؟
لا هذا ولا ذاك. نحن شركاء. من هو عميلنا؟ إنه ليس مصرفيًا على الإطلاق ، هناك عشرة إلى عشرين بالمائة من التقاطع. انهار سقف أحد الأشخاص ، وتحتاج أسنانه إلى الإصلاح العاجل ، أو تعطلت السيارة ، والراتب لا يكفي ، والمال مطلوب بشكل عاجل. البنك لا. هناك خياران متبقيان - الذهاب إلى السوق السوداء أو الاقتراض من الأصدقاء. أنا فخور بأننا نعمل على تطوير هذا المجال من الحياة المالية لروسيا. اليوم ، تم تسجيل أكثر من ثلاثة آلاف منظمة تمويل أصغر رسميًا في البلاد. ولكن يتم القضاء على الكثير ، يبقى الأقوى على قيد الحياة.
استشارة
خاصة بالنسبة للنساء اللواتي يعانين من صعوبات في العلاقة.
سوف اساعد
أنهي علاقة صعبة دون أن تدمر نفسك - تنجو من الطلاق أو استرد زوجك - أصلح علاقة سيئة - كن واثقًا بنفسك وذات قيمة - ابحث عن الدافع والقوة لجعل حياتك بالطريقة التي تريدها.
- هل أنت راضٍ عن مؤشرات شركة MigCredit التي تديرها؟
نعم. في غضون خمس سنوات ، أصبحنا ثاني أكبر شركة تمويل أصغر في روسيا. العلامة التجارية تتطور ، ونحن نقدم تقنيات جديدة ، وفريقي لديه مديرين أقوياء يحبون عملهم. لقد ألهمتني نتائج فريقي.
- ما هو شعورك حيال خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي؟
أعتقد أن هذه خطوة جيدة للغاية. لأن الاتحاد الأوروبي ، للأسف ، أصبح آلة خرقاء. كلنا نتذكر كم كانت جميلة بدأت ... ولكن تبين أن النظام غير فعال ، وتعب الجميع من كثرة المشاكل.
- وماذا حدث للبريطانيين؟ جلسوا على جزيرتهم ولم يشاركوا بشكل كبير بطريقة ما ...
حتى وصل المهاجرون! بالمناسبة ، أنا أيضًا مهاجر ، ولكن بجودة عالية ومفيد للبلد. أنا مع هذا ، ولكن بدأ الناس المختلفون تمامًا في القدوم ، والذين يتوقعون أنهم سيحصلون على كل شيء.
لورا ، سأخبرك الآن بشيء غير سار بالنسبة لك ، لكنه واضح بالنسبة لي. من الواضح أن الولايات المتحدة متورطة في زعزعة الاستقرار التي هزت أوروبا والشرق الأوسط بأسره. أثار غرسهم للديمقراطية وأدى إلى شيء مخيف اليوم بكل بساطة. لم؟ لماذا لا تستطيع قوة عظمى أن تجلس في قارتها؟ لماذا القيادة والتدخل على طول الطريق عبر المحيط؟ من أعطى الحق؟
لن أنكر شرعية كلامك. أسئلة جيدة طرحتها ... إنها معركة من أجل الأسواق الناشئة والسياسات الكبرى.
- أصبحت دامية. ما الذي نسعى إليه ، حرب عالمية ثالثة؟ الديمقراطية بالنسبة لي اليوم هي الفوضى والألم.
عدم الكفاءة واضح. إن مكانة القوة العظمى تتحكم في يديها ، على الرغم من أن أمريكا ، كما يبدو لي ، بدأت تخسرها مؤخرًا ... سأخبرك بشيء آخر: أمريكا مختلفة بالنسبة لأمريكا. لقد تغير الكثير: فقد أصبحت نوعية حياة الناس والخدمات والرعاية الطبية نفسها أسوأ. شيء لطالما اشتهرت به الولايات المتحدة. لكن على الرغم من حقيقة أن أمريكا آخذة في الانخفاض ، ما زلت أحب بلدي.
- وماذا تلاحظ هنا في روسيا؟ هل نسقط نحن ايضا؟
أحكم من موسكو ، لأنني أعيش في عالمي المهني ، كما لو كنت في شرنقة. الخدمات تتحسن والاقتصاد يخرج من الظل .. لكن الأزمة حدثت. ولكن لا داعي لليأس هنا أيضًا. هذه هي أزمتي السادسة! ودائما مثل هذه المواقف تعطي دفعة لشيء جديد وجريء.
أخبريني لورا ، هل يعتقد الأمريكيون حقًا أن الروس يريدون الحرب؟ هل نحن ، الذين فقدنا عشرات الملايين من الأرواح ، الذين عانوا طوال القرن العشرين بأكمله ، قادرون على طلب الدم؟
إنه رجل أعمال ويفهم كيفية إنشاء عمل تجاري. هيلاري موظفة حكومية محافظة إلى حد ما وليست عرضة للمخاطرة والابتكار. لماذا يصوت الناس لترامب الآن؟ يريدون تغيير ما هو! في السابق ، كانت الدولة تعمل من أجل الشعب ، لكنها الآن أصبحت خرقاء ومتشددة.
- كيف نتأكد من أن المال لا ينخفض؟ أين هو المكان المناسب للاستثمار اليوم؟
سؤال جيد! عندما وصلت إلى روسيا ، أقنعت الجميع: نحن بحاجة إلى الاستثمار في المستقبل ، وأطفالنا ، ومدخرات معاشات التقاعد. لكنني أدرك الآن أن التخطيط المالي الشخصي يجب أن يكون متحفظًا قدر الإمكان. أصبحت السوق المالية مختلفة ، والقواعد تتغير بشكل كبير. من المهم اليوم عدم جني الأموال من الاستثمارات ، ولكن أولاً وقبل كل شيء ، الحفاظ على التراكم. لذلك ، لدي ودائع في الولايات المتحدة بمعدلات صفر تقريبًا وودائع في روسيا ، وبفضل ذلك أغطي تكاليف الاحتفاظ بالمال في أمريكا.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، قبل أن أبدأ العمل في بنك دلتا كريديت للرهن العقاري ، اعتقد الكثير من الناس أن الرهن العقاري كان مجرد نوع من المصطلح الجنسي. كان علي إثبات أن القرض طويل الأجل لشراء السكن هو خيار مناسب وحيوي.
وماذا ستقول اليوم لهؤلاء المقرضين العقاريين بالعملات الأجنبية الذين ، بدافع اليأس ، ربطوا أنفسهم بالأصفاد في فروع البنوك؟
منذ البداية ، كان لا بد من حل هذه المشكلة بشكل فردي. أنا شخصياً كنت أتحدث مع كل شخص في ورطة على حدة. نعم ، لقد أخطأ الناس في أخذ قرض بعملة خاطئة دخلوا بها. لكني وأنا نعلم أن البنوك نفسها فرضت أحيانًا رهونًا عقارية بالعملة الأجنبية على العملاء ، أي أنهم يتحملون مسؤولية معينة ...
لقد تحمل الناس التزامات مالية طويلة الأجل ، وهم مستعدون لدفع الفواتير ، لكن في مرحلة ما وجدوا أنفسهم بدون أموال بسبب التغيرات في أسعار الصرف ، وليس بسبب عدم مسؤوليتهم الخاصة.
في عالم الشركات في الولايات المتحدة ، من الصعب جدًا التميز والمنافسة شرسة. في الوقت نفسه ، يتم منح الناس الحق في الفردية ، وهذا غرس منذ الطفولة. في العمل ، تحتاج دائمًا إلى ارتداء ملابس جميلة ، وأنا أحب الألوان الزاهية. إذا كنت تبدو جيدًا ، فإن مزاجك يتحسن بشكل ملحوظ.
لكن لورا ، هذا ليس نموذجًا لثقافة شركتنا المحلية. ها هو نائبك ببدلة بيج هادئة ...
يبدو لي أنه عندما يرتدي الناس ما يحلو لهم ويشعرون بالجمال ، فإنهم يعملون بشكل أفضل. على الرغم من أن الشركة لديها بالطبع قواعد لباس معينة ، وكذلك أيام الجمعة بأسلوب غير رسمي - مع القمصان والجينز.
لدي ذكريات طيبة للغاية عن الاتحاد السوفيتي ، عشنا حياة رائعة في جورجيا. أنا من عائلة ذكية ، تعلمت العزف على الكمان في تبليسي منذ أن كنت في الثالثة من عمري ، ولدي أذن مطلقة للموسيقى. عملت أمي كمدرسة للموسيقى ، وعمل أبي كمهندس ، لكن في عام 1980 ، بعد أختي ، التي تزوجت وغادرت إلى أمريكا ، انتهى بنا المطاف جميعًا في تكساس. وهكذا ، تم الحصول على فرصة فريدة لجعل حياتك مختلفة.
لحسن الحظ ، ساعدنا صديق العائلة عازف البيانو الشهير فان كليبرن. وبشكل عام ، اعتمدت في البداية على مهنة موسيقية. لكن بعد ذلك أدركت أن: الولايات المتحدة دولة ذات احتمالات مختلفة تمامًا. ذهبت إلى جامعة تكساس ودرست التمويل والتسويق. ومع ذلك ، فقد جاء كمانتي في متناول يدي هنا أيضًا. بصفتي مرافقًا لأوركسترا الجامعة ، تلقيت منحة مالية ، والتي تبين أنها مساعدة جيدة جدًا لعائلتنا ، لأنه في البداية كان المال ينقص بشدة مدى الحياة ، وبمساعدة المنحة تمكنا من تغطية تكلفة التعليم.
- لورا ، هل يغلقون البنوك في أمريكا؟ كيف يحدث هذا؟
كانت هناك مرحلة في مسيرتي المهنية عندما عملت في الولاية ، في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC ، المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع - FP). انتهى بي الأمر في إحدى وحدات المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، والتي كانت نوعًا من "القوات الخاصة" المصرفية. كنا منخرطين في إعادة هيكلة الأصول وإعادة تنظيم البنوك المتعثرة. لقد عملنا حقًا كمجموعة التقاط: أتينا إلى المكتب ، وشغلنا وظائف ، وبدأنا على الفور في جمع المعلومات وتحليلها من أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالبنك. أنا ألمح إلى حقيقة أن إجراءات الإفلاس في روسيا تبدو أكثر إنسانية. في الولايات المتحدة ، البنوك مغلقة أيضًا بكميات كبيرة. كانت هناك أزمات محلية كبرى: على سبيل المثال ، في أوائل التسعينيات ، تم إغلاق حوالي 350 مؤسسة ائتمانية في تكساس وحدها.
- خسر المستثمرون أموالهم؟
إذا كان أكثر من مبلغ التأمين ، فعندئذ نعم. بالمناسبة ، اليوم في الولايات المتحدة الأمريكية يساوي 250000 دولار ، ويعمل النظام المصرفي بشكل جيد ، ويتم سداد المدفوعات للمودعين في الوقت المناسب.
أود أن أشير إلى أنه خلال السنوات الثلاث الماضية لم يظهر أي بنك جديد (!) في الولايات المتحدة. كما هو الحال في روسيا ، يتم توحيد الأعمال. من الصعب على الهياكل الصغيرة البقاء على قيد الحياة ، أي في هذه المنطقة يوجد شيء مشترك بين الولايات المتحدة وروسيا.
- بعد أن اجتازت مثل هذه المدرسة ، أصبحت مديرًا من الدرجة الأولى لمكافحة الأزمات. هل يتم تدريس هذه المهارات في أي مكان؟
لا. هذا مجرد مزيج من الحياة والخبرة المهنية. أتذكر كيف قبلت عرض عمل في جامايكا ، حيث كانت البنوك تفلس واضطررت فعليًا إلى إعادة إحياء النظام المالي للبلاد. من بين البنوك الستة التي كانت تعمل وتعاني من صعوبات مالية ، كان من الضروري إنشاء مؤسسة مالية واحدة فعالة. وهذا يعني - أن أطرد 800 شخص من الذين صرخوا في ظهري: "يا أبيض ، اخرج من هنا!" وهذا في جزيرة صغيرة حيث يعرف الجميع بعضهم البعض. جئت إلى المكتب مع رجال الشرطة والمدافع الرشاشة. أنقذت مقاومة الإجهاد ، رغم أنني في الحقيقة عاطفي للغاية وأحب الناس. لكن لا شيء شخصي - مجرد عمل! تم تنفيذ المشروع بنجاح ، وأصبح القطاع المالي في جامايكا قابلاً للتطبيق.
لورا ، عندما تكون المرأة طموحة ومشغولة جدًا في حياتها المهنية ، غالبًا ما تعاني الشخصية. كيف تعرفت على زوجك؟
كان في مقهى حيث دعاني أصدقائي. كان الإسكندر أيضًا مهاجرًا من روسيا ، وهو من سكان موسكو ، وتخرج من معهد جوبكين للنفط والغاز. لعبت المصالح المشتركة ، والماضي السوفياتي ، وبالطبع اللغة الروسية. زوجي أكبر مني بخمسة عشر عامًا ، وكان يعمل في مجال البناء ، والآن لديه منزل ووجبات عشاء لذيذة لزوجته ، التي تحاول عدم جلب مشاكل للأسرة من العمل. جاءت هذه الحكمة على مر السنين ...
ذات يوم اتخذنا قرارًا واعيًا بعدم إنجاب الأطفال. هذا ليس من الألغام. لم أستطع في الثلاثين من عمري ، ثم في الخامسة والثلاثين من عمري ، أن أتخلى عن التطور الوظيفي. بالطبع ، كانت صدمة لوالدي ، لكن أختي لديها طفلان ، أبناء أخي. عمري الآن أكثر من خمسين عامًا ، ولا أشعر مطلقًا بالحاجة إلى الأطفال ، ربما في الخامسة والستين من عمري سأفهم ما حرمت نفسي منه ... لكن في هذه المرحلة أنا امرأة سعيدة للغاية!
قبل بضع سنوات ، توقعت طفرة في القروض الصغرى في روسيا. وهذا ما حدث. هل مؤسسات التمويل الأصغر أعداء أم منافس للبنوك؟
لا هذا ولا ذاك. نحن شركاء. من هو عميلنا؟ إنه ليس مصرفيًا على الإطلاق ، هناك عشرة إلى عشرين بالمائة من التقاطع. انهار سقف أحد الأشخاص ، وتحتاج أسنانه إلى الإصلاح العاجل ، أو تعطلت السيارة ، والراتب لا يكفي ، والمال مطلوب بشكل عاجل. البنك لا. هناك خياران متبقيان - الذهاب إلى السوق السوداء أو الاقتراض من الأصدقاء. أنا فخور بأننا نعمل على تطوير هذا المجال من الحياة المالية لروسيا. اليوم ، تم تسجيل أكثر من ثلاثة آلاف منظمة تمويل أصغر رسميًا في البلاد. ولكن يتم القضاء على الكثير ، يبقى الأقوى على قيد الحياة.
- هل أنت راضٍ عن مؤشرات شركة MigCredit التي تديرها؟
نعم. في غضون خمس سنوات ، أصبحنا ثاني أكبر شركة تمويل أصغر في روسيا. العلامة التجارية تتطور ، ونحن نقدم تقنيات جديدة ، وفريقي لديه مديرين أقوياء يحبون عملهم. لقد ألهمتني نتائج فريقي.
- ما هو شعورك حيال خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي؟
أعتقد أن هذه خطوة جيدة للغاية. لأن الاتحاد الأوروبي ، للأسف ، أصبح آلة خرقاء. كلنا نتذكر كم كانت جميلة بدأت ... ولكن تبين أن النظام غير فعال ، وتعب الجميع من كثرة المشاكل.
- وماذا حدث للبريطانيين؟ جلسوا على جزيرتهم ولم يشاركوا بشكل كبير بطريقة ما ...
حتى وصل المهاجرون! بالمناسبة ، أنا أيضًا مهاجر ، ولكن بجودة عالية ومفيد للبلد. أنا مع هذا ، ولكن بدأ الناس المختلفون تمامًا في القدوم ، والذين يتوقعون أنهم سيحصلون على كل شيء.
لورا ، سأخبرك الآن بشيء غير سار بالنسبة لك ، لكنه واضح بالنسبة لي. من الواضح أن الولايات المتحدة متورطة في زعزعة الاستقرار التي هزت أوروبا والشرق الأوسط بأسره. أثار زرعهم "للديمقراطية" وأدى إلى شيء مخيف اليوم بكل بساطة. لم؟ لماذا لا تستطيع قوة عظمى أن تجلس في قارتها؟ لماذا القيادة والتدخل على طول الطريق عبر المحيط؟ من أعطى الحق؟
لن أنكر شرعية كلامك. أسئلة جيدة طرحتها ... إنها معركة من أجل الأسواق الناشئة والسياسات الكبرى.
- أصبحت دامية. ما الذي نسعى إليه ، حرب عالمية ثالثة؟ الديمقراطية بالنسبة لي اليوم هي الفوضى والألم.
عدم الكفاءة واضح. إن مكانة القوة العظمى تتحكم في يديها ، على الرغم من أن أمريكا ، كما يبدو لي ، بدأت تخسرها مؤخرًا ... سأخبرك بشيء آخر: أمريكا مختلفة بالنسبة لأمريكا. لقد تغير الكثير: فقد أصبحت نوعية حياة الناس والخدمات والرعاية الطبية نفسها أسوأ. شيء لطالما اشتهرت به الولايات المتحدة. لكن على الرغم من حقيقة أن أمريكا آخذة في الانخفاض ، ما زلت أحب بلدي.
- وماذا تلاحظ هنا في روسيا؟ هل نسقط نحن ايضا؟
أحكم من موسكو ، لأنني أعيش في عالمي المهني ، كما لو كنت في شرنقة. الخدمات تتحسن والاقتصاد يخرج من الظل .. لكن الأزمة حدثت. ولكن لا داعي لليأس هنا أيضًا. هذه هي أزمتي السادسة! ودائما مثل هذه المواقف تعطي دفعة لشيء جديد وجريء.
أخبريني لورا ، هل يعتقد الأمريكيون حقًا أن الروس يريدون الحرب؟ هل نحن ، الذين فقدنا عشرات الملايين من الأرواح ، الذين عانوا طوال القرن العشرين بأكمله ، قادرون على طلب الدم؟
ليس كل الأمريكيين يفكرون بهذه الطريقة ، أؤكد لكم. لا تؤمن أمريكا العادية بشكل خاص بالحرب الباردة ، لكن هناك قوى معينة تستفيد من تقديم كل شيء في ضوء ذلك. أنا أعتبر هذا غير مقبول وأريد أن أصدق أنه من الممكن تغيير الوضع.
- أرى في مكتبك كتابا موقعا لهيلاري كلينتون ...
أنا أعرفها ، التقينا معها.
- هل ترغب في رؤية السيدة كلينتون رئيسة قادمة لأمريكا؟
لا. يحتاج الكثير إلى التغيير ، لكنها شخصية من التشكيل القديم ولن تعمل بالتأكيد على تحسين العلاقات مع روسيا.
- ورقة رابحة؟
إنه رجل أعمال ويفهم كيفية إنشاء عمل تجاري. هيلاري موظفة حكومية محافظة إلى حد ما وليست عرضة للمخاطرة والابتكار. لماذا يصوت الناس لترامب الآن؟ يريدون تغيير ما هو! في السابق ، كانت الدولة تعمل من أجل الشعب ، لكنها الآن أصبحت خرقاء ومتشددة.
- كيف نتأكد من أن المال لا ينخفض؟ أين هو المكان المناسب للاستثمار اليوم؟
سؤال جيد! عندما وصلت إلى روسيا ، أقنعت الجميع: نحن بحاجة إلى الاستثمار في المستقبل ، وأطفالنا ، ومدخرات معاشات التقاعد. لكنني أدرك الآن أن التخطيط المالي الشخصي يجب أن يكون متحفظًا قدر الإمكان. أصبحت السوق المالية مختلفة ، والقواعد تتغير بشكل كبير. من المهم اليوم عدم جني الأموال من الاستثمارات ، ولكن أولاً وقبل كل شيء ، الحفاظ على التراكم. لذلك ، لدي ودائع في الولايات المتحدة بمعدلات صفر تقريبًا وودائع في روسيا ، وبفضل ذلك أغطي تكاليف الاحتفاظ بالمال في أمريكا.
- أعترف ، فاجأتني إجابتك قليلاً ...
أعيش اليوم وأستمتع بكل شعاع من أشعة الشمس. الحياة لا تقدر بثمن ولا تقاس بالمال فقط!
أنهت التداولات في سوق الأسهم الروسية يوم الخميس الماضي بنمو عبر مجموعة كاملة من الأوراق المالية الأكثر سيولة. وكان قادة النمو هم أسهم قطاع النفط والغاز. وهكذا ، ارتفعت أوراق شركة Lukoil بنسبة 11.16٪ ، في حين نمت أسعار Gazprom Neft بنسبة 15٪ تقريبًا ، لاحظ محللو IC Aton في مراجعة تلقتها IA RosFinCom في 27 فبراير.
تصحح أسعار النفط بشكل طفيف اليوم بعد ارتفاع الأمس. يتم تداول خام برنت عند 46.3 دولارًا للبرميل ، بينما يبلغ خام غرب تكساس الوسيط 44.9 دولارًا للبرميل. هناك مخاوف من أن المشاركين في السوق قد بالغوا في رد فعلهم على الإحصاءات الجيدة عن سوق الوقود ، والتي صدرت يوم الأربعاء ، مما يخلق مخاطر التصحيح في الأيام المقبلة. سوف يساهم ظهور الاتجاه الهبوطي في السوق في إصدار إحصاءات سلبية من الدول - أكبر مستهلكين للنفط (اليابان والولايات المتحدة).
بدأت الشائعات حول اندماج محتمل بين Rosneft و Surgutneftegaz في الظهور في السوق مرة أخرى. وفقًا لفيدوموستي ، قد يكون من بين المرشحين لمجلس إدارة روسنفت المدير العام (والمالك المزعوم لحصة كبيرة) لشركة سورجوت نفطجاز. علاوة على ذلك ، يقول مصدر صحفي مقرب من سورجوت إن صفقة الاندماج تجري مناقشتها حاليًا في الكرملين. بطبيعة الحال ، لا يزال ممثلو الشركتين ينفون هذه المعلومات. قد يؤدي ظهور مثل هذه الشائعات مرة أخرى إلى موجة من عمليات الشراء في أسهم سورجوتنيفتجاز وروسنفت.
أنهت محكمة التحكيم الفيدرالية لمنطقة موسكو أمس إجراءاتها في قضية تتعلق بأسهم شركات في مجمع بشكير للوقود والطاقة. أذكر أنه في وقت سابق حاولت السلطات الضريبية سحب حصصها المسيطرة في الشركات لصالح الدولة بمساعدة المادة 169 من القانون المدني. بعد إنهاء القضية ، تزداد احتمالية شراء AFK Sistema حصصًا مسيطرة في شركات مجمع الوقود والطاقة بشكير. صحيح ، الآن لا يمكن القول بشكل لا لبس فيه أن AFK ستقرر بشأن عملية استحواذ كبيرة في الوقت الحالي. أولاً ، تتحمل الشركة عبء ديون ثقيل ، وثانيًا ، تم بالفعل نقل مجموعات من الأسهم إلى إدارة سيستيما لمدة ثلاث سنوات. لذلك ، لا يزال لدى الشركة متسع من الوقت للمناورة. لا يمكن تسمية الأخبار ككل بأنها غير متوقعة ، لكنها قد تحفز الطلب على أسهم شركات بشكير. من بين الشركات الست ، نعتبر أن أسهم Ufaneftekhim و Ufa Oil Refinery و Bashkirnefteprodukt هي الأكثر جاذبية للاستثمار.
عقد الرئيس الروسي دميتري ميدفيديف أمس اجتماعا مع الرئيس التنفيذي لشركة نوريلسك نيكل فلاديمير سترتشالكوفسكي وأوليغ ديريباسكا وفلاديمير بوتانين. في الاجتماع ، تمت مناقشة قضايا دعم الصناعة المعدنية ، وعلى وجه الخصوص ، عاد الأطراف مرة أخرى إلى فكرة مشتريات الدولة من المعادن. كانت النتيجة الرئيسية للاجتماع رفض فكرة إنشاء شركة عالمية للتعدين والمعادن على أساس نوريلسك نيكل ، حيث لم تكن الدولة راضية عن أي من المخططات التي اقترحها المساهمون من القطاع الخاص ، واستمرت المفاوضات. طويل جدا. لدى نوريلسك نيكل حاليًا مستوى متوسط من الرافعة المالية ، ولكن نظرًا للانخفاض المتوقع في أسعار النيكل والنحاس في عام 2009 وتخفيضات الإنتاج ، سيزداد ضغط الديون على التدفقات النقدية. لهذا السبب ، فإن زيادة أعباء الديون على الشركة نتيجة إنشاء شركة MMC عالمية قد تكون كارثية على أعمال Norilsk Nickel. بالإضافة إلى ذلك ، كان المستثمرون ، وخاصة الأجانب ، قلقين للغاية من مشاركة الدولة كأحد المساهمين الرئيسيين في الحيازة العالمية. كتبنا سابقًا أننا لا نرى أي تأثيرات تآزرية لنوريلسك نيكل عند إنشاء شركة قابضة عالمية بمشاركة الدولة. نحن ننظر إلى هذه الأخبار على أنها إيجابية للغاية بالنسبة لنوريلسك نيكل ، لأن فكرة إنشاء MMC عالمية بمشاركة الدولة كانت سببًا رئيسيًا للديناميكيات السلبية في أسهم Norilsk Nickel مؤخرًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه الأخبار إيجابية على الفور بالنسبة لعدد من الشركات التي ، وفقًا لخطط الاندماج المختلفة ، يمكن أن تصبح مشاركًا محتملًا في القابضة العالمية - وهي Uralkali و Mechel و Raspadskaya و Evraz Group.
نتوقع افتتاح السوق اليوم بانخفاض طفيف. أنهى التداول في الولايات المتحدة يوم أمس في المنطقة السلبية ، وفي الوقت نفسه ، تنخفض العقود الآجلة لافتتاح المؤشرات الأمريكية حاليًا. في الساعة 16:30 ، ستنشر وزارة التجارة الأمريكية بيانات منقحة عن حجم الناتج المحلي الإجمالي في الربع الرابع. في الساعة 18:00 ، ستنشر جامعة ميشيغان القيمة النهائية لمؤشرها المحسوب لثقة المستهلك في الاقتصاد الأمريكي لشهر فبراير. بشكل عام ، قد تستمر سوق الأسهم الروسية في النمو في حالة وجود ديناميكيات النفط الإيجابية. ومع ذلك ، فإن رد الفعل السلبي للمشاركين الغربيين على بيانات الناتج المحلي الإجمالي قد يوفر مقاومة "للثيران". أقرب دعم يقع عند مستوى 650 نقطة ، والمقاومة عند 690 نقطة.
"يجب أن نلعب بنفس القواعد"
نحن نركز على العمل مع مجموعة واسعة من العملاء. كقاعدة عامة ، يأتي إلينا أشخاص لا يستطيعون ، لسبب أو لآخر ، الحصول على قروض من البنوك. يتم رفض البعض من قبل البنوك بسبب الدخل المنخفض ، أو قد دمر شخص ما تاريخه الائتماني أو ليس لديه سجل ائتماني على هذا النحو.
تحجم البنوك عن إقراض هؤلاء العملاء ، لكن الناس بحاجة أيضًا إلى ترتيب شؤونهم المالية. وفقًا للإحصاءات الرسمية ، يعاني حوالي 60 مليون شخص في روسيا من وصول محدود إلى المنتجات المصرفية التقليدية. هؤلاء هم العملاء المحتملون لمؤسسات التمويل الأصغر ، فهذه شريحة منفصلة تمامًا وقاعدة كبيرة من العملاء الذين نعمل معهم.
هذا العام ، تم استبعاد حوالي 900 شركة من سجل مؤسسات التمويل الأصغر.
- في الواقع ، هناك العديد من اللاعبين في سوق التمويل الأصغر في روسيا ، على الرغم من حقيقة أنها لا تزال صغيرة في حد ذاتها. إذا كنت تتذكر ، في العام الماضي كان هناك أكثر من 4000 شركة في سجل مؤسسات التمويل الأصغر. الآن هناك قواعد جديدة للعبة ، والتي بموجبها يجب على جميع المشاركين في السوق اللعب. يقوم بنك روسيا بدور نشط في تطوير سوق التمويل الأصغر. أود أن أشير إلى أنه تم استبعاد حوالي 900 شركة من سجل مؤسسات التمويل الأصغر هذا العام.
التغييرات المستمرة مهمة بالنسبة لنا ، ونحن نتفهم جميعًا أننا بحاجة إلى العمل بطريقة حضارية واللعب بنفس القواعد. وبعد ذلك يبقى الأقوى على قيد الحياة بالفعل - ينشأ صراع تنافسي ، ويتم تشغيل آليات اقتصاد السوق. لكن عليك أولاً إنشاء جسر لها.
بالطبع ، هناك بعض المنطق في هذه المبادرة. تعمل في السوق شركات بمختلف أنواعها ومقاييس نشاطها. من المهم إنشاء سوق يتم فيه حماية أموال المستثمرين من القطاع الخاص قدر الإمكان. ولا يمكن ضمان سلامة الأموال إلا للشركات التي تمارس نشاطًا تجاريًا وفقًا لقواعد معينة وضعتها الجهة المنظمة. ولكن في الوقت نفسه ، هناك أيضًا لاعبون صغار ربما لا ينبغي لهم قبول أموال من السكان ، لكن يمكنهم إصدار قروض. هنا ، أيضًا ، هناك منطق عام: ففي النهاية ، حتى قطاع التمويل الأصغر لديه "أعماله الصغيرة" الخاصة به ، والتي يمكن أن تكون محلية. على سبيل المثال ، في المدن الصغيرة حيث يعرف الجميع بعضهم البعض ، تعمل مؤسسات التمويل الأصغر في الواقع في شكل صندوق المنفعة المشتركة.
في الوقت نفسه ، من الواضح تمامًا أنه إذا تم تنظيم أنشطة الشركات الصغيرة بنفس طريقة تنظيم الشركات الكبيرة ، فقد لا تتمكن الشركات الصغيرة ببساطة من البقاء بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل.
لا تفهم البنوك حقًا كيفية عمل مؤسسات التمويل الأصغر.
- يعتبر التمويل الأصغر بشكل عام في روسيا صناعة حديثة العهد. لقد عملت في القطاع المالي لسنوات عديدة وأدرك جيدًا أن تقليل المخاطر للبنوك اليوم هو أحد الأولويات. لا تفهم البنوك حقًا كيفية عمل مؤسسات التمويل الأصغر ، ومن هم "البيض" ، ومن "السود" ، وكيف يتم تنظيم عمليات معينة. لذلك ، في إطار SRO MiR ، نعمل على إنشاء معايير موحدة لعملنا. عندما تكون هناك معايير وتقارير وتنظيم للبنك المركزي ومراجعين وتقييمات ، فهذه هي قواعد اللعبة التي يفهمها السوق ، وبالتالي ، سيكون من الأسهل بالنسبة لنا التفاوض بشأن التمويل مع البنوك. الآن هي مشكلة حقيقية - أين تجد المال لإصدار القروض. لكن حقيقة أن التقارب مع البنوك لا يحدث على الفور هو الواقع الحالي ، هذه أزمة وهذه هي الحياة.
"لدينا خسائر في القروض تصل إلى 20٪"
- لا يزال سوق التحصيل ، مثل سوق التمويل الأصغر ، في سن مبكرة جدًا. ويجب أن يكون لها أيضًا قواعد موحدة للعبة ، ويجب أن يتم تنظيمها بحيث لا تكون هناك مخاطر على السمعة. يجب أن يكون هذا السوق متحضرًا تمامًا. وبناءً على ذلك ، تحاول NAPCA الآن إدخال معايير في عمل شركات التجميع.
يمكن تقسيم الأشخاص الذين يقترضون إلى عدة فئات. بالطبع ، هناك أشخاص في طور التقدم للحصول على قرض يعلمون أنهم لن يدفعوا. معظم عملائنا هم مقترضون ضميريون يتعاملون بعناية مع مسألة التخطيط المالي الشخصي وسداد ديونهم في الوقت المحدد. هناك أيضًا أشخاص مستعدون للدفع ، ولكن أثناء سداد التزاماتهم ، إما يفقدون وظائفهم أو يواجهون صعوبات مالية لأسباب أخرى. مع جميع العملاء ، يجب أن يتم العمل وفقًا لقواعد واضحة.
- لدينا قسم خاص بنا ، ونبدأ العمل مع وكالات التحصيل فقط في مرحلة التأخير المتأخر. في الأساس ، نحن نعمل مع غير دافعي الأموال بأنفسنا. إن بناء الحوار الصحيح مع العملاء هو ، في الواقع ، فن وحتى جزئيًا عمل خطة نفسية ، وليس معركة على الإطلاق.
لا يمكنني الشكوى - لدينا خسائر قروض تصل إلى 20٪.
تتعرض مؤسسات التمويل الأصغر لمخاطر عالية تتمثل في عدم السداد ، لذلك ينبغي إيلاء اهتمام كبير لسداد الديون بشكل صحيح وعالي الجودة. لا يمكنني الشكوى - لدينا خسائر قروض تصل إلى 20٪.
- تزيد هذه الحصة في السوق عن 30٪. ومعدلنا منخفض. يعمل المشاركون في سوق القوة المتعددة الجنسيات مع قطاع تكون فيه مخاطر التخلف عن السداد عالية ، ولا تضاهى مع القطاع المصرفي. تبعا لذلك ، أسعارنا أعلى مما هي عليه في البنوك. بالطبع ، يعتقد المشككون أن مؤسسة التمويل الأصغر متورطة في الربا الخالص ، وأن مثل هذه المعدلات ليس لها الحق في الوجود. وأريد أن أسأل: إلى أين سيذهب الشخص الذي لم يحصل على قرض من البنك ، إن لم يكن في مؤسسة للتمويل الأصغر؟ يحتاج المواطنون إلى بديل حضاري للإقراض المصرفي.
إن حقيقة قيامنا بتوزيع الأموال على الجميع على التوالي هو رأي خاطئ للغاية.
- سأخبرك بهذا: من بين 100 طلب للحصول على قروض تدخل نظامنا ، نعطي المال لـ 15٪. إن حقيقة قيامنا بتوزيع الأموال على الجميع على التوالي هو رأي خاطئ للغاية. نحن نقرض الروس العاديين الذين ، لعدد من الأسباب ، ليس لديهم بديل: هم سائقون وأطباء وموظفون في الوكالات الحكومية - كل أولئك الذين يعملون بجد ، لكن لديهم دخل ضئيل للغاية لتلقي الأموال من البنك. إذا لم ننظر إلى من نعطي الأموال ، فستكون الخسائر أعلى بشكل غير متناسب.
"في الواقع ، لا أحد يعمل مع رافضي البنوك"
- أعتقد أننا يجب أن نبحث عن العملاء في كل مكان. بنك يرفض الشخص - وإلى أين سيذهب؟ في الثاني ، في الثالث؟ في التاريخ الائتماني ، من الواضح على الفور أن الشخص مرفوض. ومن المنطقي تمامًا أن تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بترتيب مثل هذا العمل مع مؤسسات الائتمان - فهم يرسلون الطلبات إلينا. هذه ممارسة طبيعية تمامًا.
- بدأ هذا التعاون للتو في التحسن ، لأن البنوك تخشى بشكل أساسي مخاطر تشويه السمعة ، ويجب أن تعرف شركائها جيدًا ، ويجب أن تتأكد من أننا نعمل مع هؤلاء المقترضين المحتملين بشكل صحيح وجيد. لكننا لا نشتري تطبيقات - هم أنفسهم يقدموننا لعملائهم كخدمة بديلة.
أصبح هذا التعاون الآن منطقيًا تمامًا - على خلفية حقيقة أن إقراض المستهلك قد تقلص. يستثمر البنك في الدعاية والتسويق لجذب العملاء. أما الرافضون فقد اتضح أنهم يبقون على الهامش ولا أحد يعمل معهم. ولكن يمكن للعميل أن يختار بنفسه ما إذا كان مستعدًا للحصول على قروض من مؤسسات التمويل الأصغر أم لا.
- حوالي 20٪.
بعض مؤسسات الائتمان على استعداد لبيع التطبيقات ، والبعض الآخر ليس كذلك. وهذا طبيعي تمامًا.
مثل هذا النهج يمكن وينبغي احترامه. هناك بنوك تعامل عملائها على هذا النحو ، بما في ذلك العملاء المحتملين. ولكن مرة أخرى ، هذا هو السوق. بعض مؤسسات الائتمان على استعداد لبيع التطبيقات ، والبعض الآخر ليس كذلك. وهذا طبيعي تمامًا.
"سوق مؤسسات التمويل الأصغر لن ينمو بأكثر من 10-15٪"
- لا طبعا لا داعي لخلق الاوهام. لن يكون هناك انفجار مجنون ، لأنني ، على سبيل المثال ، لا أرى أي شيء من شأنه أن يغير سوقنا بشكل كبير. الآن الأزمة ، يقوم السكان بتقييم قدراتهم المادية. وإذا كان الأشخاص السابقون قد أخذوا بنشاط قروضًا لحزم الرحلات ، على سبيل المثال ، فلا يوجد الآن شيء من هذا القبيل. نعتقد أن سوق مؤسسات التمويل الأصغر ستنمو في العام المقبل بما لا يزيد عن 10-15٪.
"تتقدم التكنولوجيا بشكل أسرع مما نتوقع. إذا نظرت حول العالم ككل ، ستجد إقراضًا عبر الإنترنت في الشركات الصغيرة ، وفي قطاع p2p ، وفي الرهون العقارية. كل ما يتم تقديمه هنا الآن من قبل البنوك ، في أمريكا وأوروبا والصين يتم تقيده عبر الإنترنت. وغني عن البيان أن تقنية مؤسسات التمويل الأصغر ستدخل إلى الإنترنت. تبحث شركات التمويل الأصغر الآن عن قنوات البيع المثلى ، ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل العمل في قناة واحدة. كلما زاد عدد قنوات الجذب ، كان العمل ككل أكثر فاعلية.
في بلدنا ، على سبيل المثال ، يأتي أكثر من 80٪ من التطبيقات عبر الإنترنت ، وننظم الإصدار عن بُعد. سنبدأ قريبًا في إطلاق الإقراض عبر الإنترنت. نعتقد أن عروض القروض عبر الإنترنت ستكون مطلوبة من قبل الجزء الأكثر نشاطًا من عملائنا. نحن نعيش في عصر السرعة العالية وقد اعتدنا بالفعل على حل مشكلاتنا بسرعة.
تتمثل إحدى أسس التطوير الإضافي للسوق في الحاجة إلى تحسين الثقافة المالية للسكان.
- روسيا لديها بالفعل الكثير من الأشياء ، إنها فقط ليست على هذا المستوى من التطور ، أود أن أقول ذلك. هناك أشخاص أذكياء هنا ، وهناك شركات تقوم بالفعل بما يتم تنفيذه في الغرب. تتمثل إحدى أسس التطوير الإضافي للسوق في الحاجة إلى تحسين الثقافة المالية للسكان.
التمويل الأصغر الروسي ورهونات النقد الأجنبي وسياسة البنك المركزي
- نعم ، لقد كنت مصرفيًا لسنوات عديدة ، ومتنوع في ذلك. كما عملت في العديد من البنوك التجارية. لدي خبرة في العمل في الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة الأمريكية - لقد أغلقنا البنوك التي واجهت صعوبات مالية خلال الأزمة الأمريكية الأولى في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات. لكنني جئت إلى روسيا على وجه التحديد بدعوة من منظمة التمويل الأصغر FINCA International في عام 2001 ، وكان لدي عقد مدته ثلاث سنوات. نتيجة لذلك ، بقيت لمدة 14 عامًا. في ذلك الوقت لم يكن أحد يعرف كلمة "التمويل الأصغر" ، وكان من المثير للاهتمام تطوير هذا الاتجاه. ثم عملت في DeltaCredit Mortgage Bank ، والذي كان في الواقع أيضًا شركة ناشئة. كان هذا العمل ممتعًا جدًا. ولكن بعد اعتماد قانون التمويل الأصغر في عام 2011 ، شرعنا في إنشاء شركة التمويل الأصغر MigCredit.
- أنا أتعاطف مع هؤلاء الناس ، لأنهم وجدوا أنفسهم بالفعل في حالة حياة سيئة للغاية. وإذا كانت إرادتي ، فسأبذل قصارى جهدي لمساعدة المقترضين من خلال إنشاء نوع من السعر التفضيلي ، نوع من "النافذة" في الوقت الذي يمكن فيه للناس إعادة التمويل.
يجب على البنوك أن تتفاوض بشكل فردي مع كل مقترض يمكنه الدفع ، وألا تدع الجميع يناسب مقاسًا واحدًا يناسب الجميع.
أفهم أن الناس لم يدركوا تمامًا أنك بحاجة إلى الحصول على قرض بالعملة التي تتلقى بها راتبك. أتفهم أن البنوك لا تريد أن تخسر المال ، ولكنك لا تزال بحاجة إلى المساعدة ، لأن العميل الجديد دائمًا ما يكون أغلى من العميل الذي تتعامل معه بالفعل. لذلك ، يجب على البنوك أن تتفاوض بشكل فردي مع كل مقترض يمكنه الدفع ، وألا تدع الجميع في حجم واحد يناسب الجميع. بعد كل شيء ، من الواضح بالفعل أن هؤلاء الأشخاص التعساء لا يخلقون سمعة طيبة لبنوكهم. نعم ، قد يكون هناك الكثير منهم ، لكن يجب على كل بنك أن يجد الحل الأفضل ، لأن هذه هي الحياة.
- إذا فهمت بشكل صحيح ، فإن السوق يتم تنظيفه من البنوك عديمة الضمير أو أولئك الذين لا يلتزمون بالقواعد. لا أتصور أن هناك سباقًا لمبلغ معين يجب إزالته أو تركه. يبدو لي أن هناك صراعًا ليس من أجل الكمية ، ولكن من أجل الجودة.
هناك لوائح ، وهناك قواعد ، لكن بعض البنوك تجد طرقًا للالتفاف عليها. من الواضح أنه لا يحب الجميع سياسة الهيئة التنظيمية هذه. لكن من المهم اتباع قواعد اللعبة الواضحة. أنا على يقين من أن البنك المركزي يغلق البنوك ليس من الصفر ، والجهة التنظيمية تجري الشيكات ، وتتحقق بدقة من التقارير. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون هناك منافسة في السوق ، والظروف مطلوبة لذلك.
بدأت لورا فينزيلبرغ حياتها المهنية في النظام المصرفي الأمريكي. عمل فياستثمارات فيديليتيولوماس الرهن العقاري ،أ ايضا فيالمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). لديها خبرة في القطاع المصرفي في روسيا وجامايكا ، وكانت رئيسة شركة التمويل الأصغر الدولية FINCA International في وسط وشرق أوروبا (مناطق NIS و CIS). قبل انضمامها إلى MigCredit ، عملت لعدة سنوات كنائب رئيس مجلس إدارة بنك DeltaCredit Mortgage. لديه ما يقرب من 30 عامًا من الخبرة الإدارية في البنوك والمؤسسات المالية الدولية ، وتخصص ، من بين أمور أخرى ، في القروض الصغرى. عضو مجلس إدارة SRO "MiR".
