أهلا بك! سنقوم اليوم بتحليل شروط الرهن العقاري في عام 2019. سوف تعرف ما هي أكثر الظروف ملاءمة لك في مختلف البنوك. ستكون قادرًا على مقارنة فرصك بمتطلبات مؤسسات الرهن العقاري ، وأيضًا فهم مؤسسات الائتمان التي لا تستحق حتى بدء علاقة في حالتك.
يفترض الرهن العقاري لتحسين ظروف الإسكان أن يشتري المواطنون شقة أو عقارات أخرى بمساعدة أموال الائتمان من مؤسسة مصرفية صادرة لفترة معينة. طوال فترة الإقراض بأكملها ، يتم رهن الشيء المقتنى أو غيره المناسب للتكلفة في ممتلكات البنك - وهذه هي الشروط الرئيسية للحصول على قرض عقاري لضمان وفاء المقترض بالتزاماته.
في عام 2019 ، قامت معظم مؤسسات الإقراض بمراجعة سياسة الإقراض الخاصة بها ورفعت سعر قروض الإسكان لجعل الإسكان في متناول المواطنين. تم تخفيض المعدلات الرئيسية على القروض لشراء المساكن قيد الإنشاء والمساكن الجاهزة.
لا يُحدث عدد من البنوك فرقًا بين الأشياء المكتسبة ، وشروط منح قرض الرهن العقاري هي نفسها لكل من الشقق المبنية حديثًا والجاهزة في المباني السكنية. ومع ذلك ، فإن مؤسسات الائتمان الأخرى ، على العكس من ذلك ، تخفض أسعار الفائدة على وجه التحديد لشراء مساكن قيد الإنشاء أو مساكن مبنية للتو من البائعين المعتمدين.
هذا يرجع إلى حقيقة أن معدل شراء شقة برهن عقاري من المطور أعلى بكثير مما هو عليه في السوق الثانوية ، لأن المقترض لديه بالفعل كائن قرض محدد ولا يحتاج إلى الانخراط في بحث طويل عن وجوه ، كما هو الحال في السوق الثانوية.
في عام 2017 ، انتهى برنامج دعم الدولة لمعاملات الرهن العقاري ، الذي تم تنفيذه بالاشتراك مع مؤسسات الائتمان الرائدة وتوفير شروط رهن عقاري مواتية ، ولكن تم إطلاقه بالفعل في عام 2018
ومع ذلك ، يمكن للبنوك الرائدة دون دعم الدولة ضمان شروط الإقراض العقاري ومعدل فائدة يتناسب مع ذلك الذي كان موجودًا بدعم من الدولة وحتى أقل ، نظرًا لزيادة تدفق عملاء الرهن العقاري ، فإن عدد المعاملات يضمن دخلاً مستقرًا لمؤسسات الائتمان.
ينعكس تطور الابتكارات أيضًا في إبرام معاملات الرهن العقاري ، حيث يقدم Sberbank خصمًا بنسبة 0.5 ٪ للتسجيل الإلكتروني للمعاملة. يمكن إصدار قرض الرهن العقاري بشروط أكثر ملاءمة لكل من الإسكان الابتدائي والثانوي.
سيستغرق هذا الإجراء 2-3 أيام وسيساعد في توفير الوقت عند تسجيل معاملة في Rossreestr ، وسيكون مفيدًا أيضًا للمقترضين غير المقيمين ، حيث سيجعل عملية الحصول على قرض عقاري عن بُعد.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عن طريق التسجيل الإلكتروني ، بعد الموافقة ، يجب عليك الاتصال بشريك مصرفي (مطور أو وكالة عقارية) أو Sberbank نفسه.
يتفق الخبراء الماليون على أن إلغاء برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري قد تم هضمه بالفعل من قبل السوق. تكيفت البنوك مع الشروط الجديدة وتقدم شروطًا تفضيلية لشراء شقة في مبنى جديد في عام 2019.
الإجراء القياسي لمعاملات الرهن العقاري هو كما يلي:
تحدث المخططة راتبًا سنويًا شهريًا (متساويًا) أو مدفوعات متباينة (مع انخفاض تدريجي في المبلغ). تكون المدفوعات الزائدة للنوع الثاني من المدفوعات أقل بكثير ، ولكن لا توافق جميع البنوك على هذا الخيار.
ربما جزئيًا وكاملًا. يجب ألا تكون هناك غرامات أو قيود أو عمولات - فهذا غير قانوني. يمكن أن يؤدي التأخير في سداد الدفعات الشهرية لأكثر من 3-6 أشهر إلى إجراء محاكمة وفرض غرامات وسحب الكائن من ممتلكات المقترض وبيع الشقة في المزاد.
إذا كنت بحاجة إلى دعم قانوني ، فقم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية مع محامينا في نموذج خاص. سنساعد بسرعة في حل جميع الخلافات مع البنك.
منذ عام 2017 ، لم تعد الدولة تقدم تخفيضًا في معدل القرض ، ومع ذلك ، هناك شروط تفضيلية أخرى للحصول على قرض عقاري:
في عام 2019 ، تمت مراجعته من قبلنا في وقت سابق. تأكد من قراءة هذا المقال لمعرفة المزايا الحكومية التي قد تكون مؤهلاً لها.
يمكنك بشكل مستقل حساب حق الرهن العقاري على موقعنا. استخدم. سيسمح لك بمعرفة الدفعة الشهرية لمدفوعات سنوية ومختلفة ، وما هو الدخل المطلوب للمبلغ المطلوب ، ومقدار الدفع الزائد ، وكيف سيتغير الجدول الزمني والدفع الزائد في حالة السداد المبكر والسداد المبكر للرهن العقاري عن طريق عاصمة الأمومة.
الآلة الحاسبة وظيفية للغاية وستسمح لك بحساب الخيار المطلوب بسرعة. من هذا المنشور ، يمكنك أخذ الفائدة ، ثم استبدالها في الآلة الحاسبة ومقارنة الظروف الأكثر ملاءمة في البنوك المختلفة.
أيضا ، الخدمة "" تعمل مباشرة على موقعنا الإلكتروني. باستخدامه ، يمكنك إرسال طلب رهن عقاري إلى جميع البنوك في وقت واحد والحصول بسرعة على قرار مع خصم الشريك بنسبة 1٪.
نحن في انتظار أسئلتكم واقتراحاتكم في التعليقات. سنكون ممتنين لتقييم المنشور والإعجابات على الشبكات الاجتماعية.
في المقال ، سننظر في المكان الذي يكون فيه الرهن العقاري على الإسكان أكثر ربحية. سنقوم بتحليل أسعار الفائدة والشروط والمبالغ في البنوك ، وكذلك متطلبات العقارات والمستندات. لقد أعددنا لك إجراءات تقديم طلب عبر الإنترنت وجمعنا ملاحظات حول الحصول على قرض عقاري.
عند اختيار مكان الحصول على قرض عقاري ، يجدر النظر في عروض العديد من البنوك.
عند القيام بذلك ، يجب الانتباه إلى الشروط التالية:
يتم موازنة الرهن العقاري المربح بجميع الشروط: السعر ، المدة ، الدفعة المقدمة. على سبيل المثال ، القرض الذي يتم إصداره بسعر فائدة منخفض ، ولكن لفترة طويلة ، سيكون أقل ربحية من القرض الذي لا يكون سعره منخفضًا للغاية ، ولكن المدة أقصر بكثير.
مثال. شقة بقيمة 3 ملايين روبل. يتم إصدار رهن عقاري لمدة 30 عامًا بنسبة 8.6 ٪ بدفعة أولى تبلغ مليون روبل. سيكون المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة 3583.883 روبل ، وسيكون الدفعة الشهرية 15.520 روبل. عند شراء نفس الشقة برهن عقاري لمدة 10 سنوات ، حتى بنسبة 10 ٪ ، سيكون مبلغ الدفعة الزائدة أقل - 1170817 روبل ، لكن الدفع شهريًا سيكون 26430 روبل.
شروط الرهن العقاري الأمثل:
للحصول على قرار أولي بشأن الرهن العقاري ، ليس من الضروري زيارة فرع البنك المختار. يمكن إرسال الطلب من موقعه الرسمي. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى ملء استبيان قصير.
على سبيل المثال ، في تطبيق Gazprombank تحتاج إلى تحديد:
في عام 2018 ، يمكنك شراء مساكن بضمان العقارات المكتسبة أو القائمة. يجب أن يكون الغرض من الضمان مؤمنًا لكامل مدة الرهن العقاري ضد مخاطر الخسارة أو التلف. يتم إصداره حسب الرغبة ، ولكن إذا رفضته ، فسيكون معدل الفائدة أعلى بنسبة 1٪.
معدل الرهن العقاري في Rosbank من 8.25 ٪ ، وفي سبيربنك و Promsvyazbank - من 8.6 ٪. في سبيربنك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على الشقق في منازل قيد الإنشاء بمعدل 7.1٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات.
الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 100 مليون روبل ، في Gazprombank و - 60 مليون روبل ، في Alfa-Bank - 50 مليون روبل ، في Promsvyazbank - 30 مليون روبل ، في - 26 مليون روبل ، وفي Sberbank و Rosbank لا. يلزم دفع أول دفعة للرهن العقاري في معظم البنوك ، لكن Promsvyazbank وبعض البنوك الأخرى تسمح بالرهون العقارية بدونها.
تقدم معظم البنوك قروض الرهن العقاري للمواطنين الروس فقط ، ولكن يمكن للمقيمين في البلدان الأخرى أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض سكني في Raiffeisenbank.
لاتخاذ قرار إيجابي ، يجب أن تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات:
يمكنك شراء رهن عقاري على عقارات قيد الإنشاء أو إسكان ثانوي. تصدر البنوك قروضاً لـ:
يجب ألا تكون المساكن المكتسبة في حالة طارئة ، ويجب أن تكون أيضًا على قوائم الإصلاحات الرئيسية أو إعادة الإعمار أو الهدم.
يجب أيضًا مراعاة المتطلبات الخاصة:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، سوف تحتاج إلى:
عند استلام الراتب على بطاقة البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه ، ليس من الضروري تأكيد مبلغ الدخل والعمالة.
في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يتعين عليك إحضار مستندات العقارات إلى البنك. إذا كانت الشقة في منزل قيد الإنشاء ، فمن الضروري أن تنقل للموظفين اتفاقية حول المشاركة في رأس المال في البناء ، بالإضافة إلى معلومات حول المطور (الميثاق ، قرار الإنشاء ، إلخ).
عند شراء عقار في السوق الثانوية يجب أن تقدم للبنك:
يتم النظر في الطلب خلال 1 - 10 أيام. بعد ذلك ، تشمل عملية الحصول على القرض 5 خطوات رئيسية:
يمكنك زيادة فرصك في الحصول على شروط مواتية باتباع التوصيات التالية:
من بين الأسباب الشائعة للنزاعات العائلية وحتى حالات الطلاق ، يسمي علماء النفس القروض والرهون العقارية. إذا اقترض أحد أفراد الأسرة المال دون علم وموافقة الثاني ، فسيكون من الصعب حل المشكلة وديًا. لكنه ليس مستحيلا. نفسر ما إذا كان الأمر يستحق المخاطرة.
يعد الدفع أحد العناصر الرئيسية للعلاقات الاقتصادية بين الكيانات (الأفراد والكيانات القانونية والهياكل البلدية والدولة).
للكيانات القانونية
في السنوات الأخيرة ، كانت الحكومة تراهن على دعم رواد الأعمال. يتم إطلاق حاضنات الأعمال وصناديق الدعم والبرامج الحكومية والإقليمية. نخبرك ما إذا كانت البنوك تلتزم بهذه الدورة التدريبية وتحت أي شروط تقرض العملاء من رجال الأعمال.
موضعي
قال موظف البنك وهو يسلم الأوراق: "وقع هنا حيث توجد علامة". لا يوجد وقت لقراءة العقد ولا اريد اجهاد عيني. عرض التوقيع بطاعة ، خذ نسخة لنفسك. مألوف؟ والآن دعنا نتعرف على ما تحتاج بالتأكيد إلى الانتباه إليه قبل توقيع العقد.
للكيانات القانونية
كيف تختار مؤسسة ائتمانية لفتح حساب جاري ، وما الذي تبحث عنه وما هي المعدلات الأكثر ملاءمة ، سنخبر في المقالة.
توقع خبراء ماليون حدوث انخفاض كبير في أسعار الفائدة على القروض بحلول عام 2018. اليوم من الممكن بالفعل تحديد ما إذا كانت التوقعات قد تحققت وما هي الشروط التي تقدمها البنوك للعملاء. والأهم من ذلك ، كيف ينطبق ذلك على المواطنين الروس العاديين.
تحليلات
في العام الماضي ، وقع الروس 1.47 مليون اتفاقية قروض إسكان وحصلوا على أكثر من 3 تريليونات روبل من البنوك ، أي ما يقرب من تريليون أكثر من العام السابق. هذه هي بيانات البنك المركزي. وفقًا للخبراء ، تم إصدار أكبر عدد من العقود من قبل سكان Yamalo-Nenets Autonomous Okrug: بمساعدة البنوك ، قاموا بتحسين مساكنهم
19 فبراير 2019تحليلات
في العام الماضي ، تلقى الروس 3 تريليونات روبل من البنوك بموجب اتفاقيات إقراض الإسكان ، وهو ما يزيد مرة ونصف عن العام السابق. في الوقت نفسه ، تم إصدار ما يقرب من ثلث هذا المبلغ من قبل البنوك خلال الربع الأخير ، وفقًا لـ DOM.RF. في ديسمبر ، وقع الروس عقودًا بقيمة إجمالية قدرها 330 مليار روبل. تقديرات RBC على أساس
07 فبراير 2019تغيير الأسعار
خفض بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا سعر برنامج الرهن العقاري لشراء العقارات في مرحلة البناء إلى 8.9٪ سنويًا. يقدم RRDB حاليًا قروضًا استهلاكية مضمونة بالإسكان الحالي بنفس المعدل. عقد التأمين شرط أساسي للحصول على قرض
27 يوليو 2018من الافضل
في الفترة من يناير إلى مايو من هذا العام ، أصدر بنك SMP أكثر من 3 مليارات روبل للروس في شكل قروض لتحسين ظروف الإسكان. سمحت النتيجة لبنك SMP بالحصول على المركز العشرين في قائمة أكبر المشاركين في سوق الإقراض العقاري الروسي.وفي شتاء وربيع 2018 ، أصدرت المؤسسات الائتمانية الروسية أكثر من 540.000
10 يوليو 2018تغيير الأسعار
يمكن الآن إصدار قرض الرهن العقاري في Novikombank بمعدل 8٪ سنويًا. هذا المعدل متاح لعملاء Novikombank "المرتبات" وموظفي عملاء الشركات في مؤسسة الائتمان. للحصول على سعر مخفض ، يجب على المقترضين دفع ما لا يقل عن 50٪ من سعر العنصر الذي تم شراؤه من أموالهم الخاصة.
20 مارس 2018منتج جديد
يقدم بنك فوزروزديني لكل من يريد الحصول على قرض لإعادة تمويل قرض رهن عقاري تم استلامه مسبقًا من مؤسسة ائتمانية خارجية. المعدل في إطار البرنامج الجديد لبنك فوزروزدين هو 10.5٪ سنويًا ، بشرط أن يكون العميل مرتبطًا ببرنامج التأمين الجماعي (لا يمكن إنهاء هذه الاتفاقية).
19 أكتوبر 2017علاقات وثيقة
وقع Krayinvestbank اتفاقية وكالة مع RNKB Bank ويقترح استخدام خدمات الرهن العقاري لمؤسسة ائتمانية شريكة. في إطار برامج RNKB ، يمكن لعملاء Krayinvestbank التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء شقة في سوق العقارات الأساسي أو الثانوي. في خط برامج الرهن العقاري
21 أغسطس 20179.5٪ سنويًا - هذا هو الحد الأدنى الجديد لسعر Gazprombank على قروض الرهن العقاري الصادرة لشراء مساكن قيد الإنشاء أو مملوكة للمطور. معدل الفائدة هذا صالح حتى نهاية عام 2017. وفي نفس الوقت ، لا يمكن أن يكون الحد الأدنى لمبلغ قرض الرهن العقاري أقل من 12 مليون روبل في موسكو ، سانت بطرسبرغ.
20 يونيو 2017حقيقة لا جدال فيها: تظهر أسعار العقارات في العاصمة الروسية اتجاهًا تصاعديًا ثابتًا. ومع ذلك ، فإن احتياجات سكان موسكو والمواطنين الذين يريدون أن يصبحوا واحدًا في مساكنهم تتزايد أيضًا بشكل طبيعي. لذلك ، من الطبيعي أن تكتسب القروض العقارية في موسكو شعبية يومًا بعد يوم. تمثلت الاستجابة المنطقية للطلب المتزايد في مجال الإقراض العقاري في تنوع برامج القروض ذات الصلة من بنوك موسكو. من أجل دراستها جميعًا واختيار الخيار الأفضل لجميع المعلمات المقدمة ، يستغرق الأمر وقتًا هائلاً ، ترتفع خلاله أسعار المساكن في موسكو إلى أعلى. يمكننا تجنب هذه الصعوبات ، وتوفير وقتك ، ونتيجة لذلك ، أموالك!
الرهن العقاري المربح مقابل مبلغ كبير - حقيقة واقعة!
إذا كنت مهتمًا برهن عقاري على شقة ، فإن عددًا كبيرًا من قروض الرهن العقاري من بنوك موسكو في خدمتك. تختلف جميعها عن بعضها البعض في عدد من الطرق التالية: مبلغ القرض ، ومدة إصدار القرض ، وحجم الدفعة المقدمة ، ومقدار الدفعة الزائدة بمعدل الرهن العقاري ، متطلبات المقترض ، ومن في حكمه.
بالطبع ، يريد كل مقترض محتمل أن يجد مثل هذا القرض العقاري الذي يوفر أفضل الظروف لكل من هذه المعايير. بمعنى آخر ، الرهن العقاري المثالي في موسكو هو قرض بمبلغ كبير مع حد أدنى من معدل الفائدة ، يتم إصداره بدون دفعة أولى وبدون متطلبات صارمة بالنسبة لعدد المستندات المتعلقة بوضع المقترض. بالطبع ، لا توجد مثل هذه القروض العقارية المثالية (فهي ببساطة ليست مربحة للبنوك) ، ومع ذلك ، فإن اختيار المزيج الأمثل لجميع المتطلبات وإيجاد أفضل عرض رهن عقاري لنفسك يقع تمامًا في نطاق سلطة كل شخص يستخدم الموقع.
لذلك ، يعد الموقع قاعدة بيانات كبيرة للقروض تجمع بين جميع العروض المتاحة لقروض الرهن العقاري في موسكو. سيسمح نظام الملاحة المريح ، إلى جانب واجهة سهلة الاستخدام ، للجميع باختيار العرض المناسب بسهولة من مجموعة البنوك بأكملها وفقًا للمعايير المحددة. وبالتالي ، فأنت تحدد بنفسك عروض الرهن العقاري التي لا تناسبك لأي سبب من الأسباب (معدل مرتفع ، دفعة مقدمة كبيرة ، اشتراط جمع حزمة كبيرة من المستندات قبل الحصول على قرض) ، ودراسة العروض التي قد ترغب حقًا في الاستفادة منها. من. بالإضافة إلى عروض الرهن العقاري الفعلية ، ستجد في مشروعنا معلومات مهمة حول تاريخ كل بنك من البنوك المُقرضة ، وسمعتها ، وميزات برامج القروض الخاصة بها ، والتي ستساعدك على اتخاذ القرار الصحيح دون تكاليف زمنية كبيرة.
يمنحك اختيار عرض الرهن العقاري المناسب لغرفة أو شقة بمساعدة خدمتنا الفرصة لتقليل التكاليف الحالية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، بفضل الموقع ، ستستفيد أيضًا من سداد قرض الرهن العقاري - اختيار أسعار الرهن العقاري الأكثر منطقية. أخيرًا ، بمساعدة مشروعنا ، ستوفر الوقت ، والذي ، كما تعلم ، يمكن تحويله بنجاح إلى أموال: إذا اخترت عدة عروض مناسبة لنفسك ، فما عليك سوى ملء طلب عبر الإنترنت لكل منها! لا توجد رحلات إضافية إلى المؤسسات الائتمانية - سيكون وجودك مطلوبًا فقط في بنك واحد ، حيث ستقوم بالفعل بالتوقيع على جميع المستندات اللازمة لشراء منزلك الجديد!
الرهن العقاري هو قضية خطيرة تتطلب نهجا كفؤا. لا يمكنك القدوم إلى أول بنك مناسب ، وتأمل في تحقيق نتيجة ناجحة. قبل اختيار مؤسسة مالية ، تحتاج إلى إجراء تحليل مقارن بينهما ، ودراسة عروض جميع المقرضين ومراجعة الامتثال للمعايير.
ما هي المعايير التي نتحدث عنها ، وأي بنك يحتل المراكز الأولى في التصنيف الوطني - يمكنك معرفة ذلك بعد قراءة المقال. إذن ، في أي بنك وأين من الأفضل أخذ قرض عقاري للإسكان الثانوي والأساسي؟
قبل الحصول على قرض عقاري ، يحتاج المقترض إلى إعداد قائمة بالبنوك المشهورة بالقروض المربحة.
يجب النظر إلى كل بنك وفقًا للمعايير التالية:
شروط المُقرض:
يمكن الاطلاع على عينة من ملء استبيان لرهن عقاري في سبيربنك
يشتهر البنك بموثوقيته. يشكره العملاء على سرعة الموافقة على إصدار الرهون العقارية. لدى البنك برامج للحصول على مساكن في المباني الجديدة ؛ للحصول على قرض عقاري وشراء عقارات من السوق الثانوية ؛ لتشييد مبنى سكني.
شروط البنك:
عروض على موكله شراء العقارات من السوق الأولية أو الثانوية؛ شراء العقارات المرهونة من البنك ؛ احصل على قرض لبناء منزلك ؛ الرهن العسكري.
الشروط التي تم بموجبها إصدار القرض:
يقدم البنك برنامجًا للعائلات الشابة. يمكنك شراء العقارات في كل من السوق الأولية والسوق الثانوية.
شروط الإقراض:
كيف تحجب بطاقة بنك سبيربنك ، يمكنك أن تقرأ
أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري - برنامج بنك URALSIB. يعد البنك بتزويد عملائه بسعر تفضيلي ، ولكن ليس كل العملاء راضون.
شروط الإقراض:
يوجد نموذج طلب للحصول على قرض عقاري في بنك URALSIB
