يبدأ تاريخ علاقة العميل بالمؤسسة الائتمانية لحظة توقيع اتفاقية القرض. وبعد ذلك، ستنعكس جميع المعلومات المتعلقة بالمدفوعات المستلمة أو الدفعات المتأخرة في الملف الائتماني للشخص.
ليس سراً أن وجود سجل ائتماني سيئ لن يسمح للعميل بالحصول على ائتمان في المستقبل. ولكن كما تظهر الممارسة، من أجل الحصول على سمعة جيدة، لا يكفي سداد أقساط القرض في الوقت المحدد. يجب ألا ينسى كل عميل وثيقة مهمة مثل شهادة سداد القرض.
في الآونة الأخيرة، أصبحت حالات التقاضي بشأن اتفاقيات القروض الصادرة سابقا أكثر تواترا. يمكن أن يكون هناك جميع أنواع النزاعات، ولكن كما تظهر الممارسة، كان من الممكن تجنب معظمها لو كان العميل يقظًا للغاية.
بيت القصيد هو أن المقترض يسدد بالكامل للمؤسسة الائتمانية مبلغ الدين الرئيسي، وكذلك مبلغ الفائدة، وينام بسلام، معتقدًا أنه لا يدين بأي شيء آخر. في الواقع، قد يبدو الوضع مختلفًا.
إذا كان العميل مدينًا للبنك بكوبيك واحد على الأقل، فستكون هناك أيضًا عقوبة على هذا المبلغ، ومن الممكن فرض عقوبات مختلفة. ونتيجة لذلك، يمكن أن يزيد المبلغ 100 مرة. وستعمل المؤسسة الائتمانية بنشاط على سداد الديون. بالنسبة للعميل، وهذا يعني الإلمام بالمحكمة وشركات التحصيل. في هذه الحالة، سيكون من الصعب للغاية إثبات براءتك.
من أجل حماية نفسك من مثل هذه المشاكل، يجب عليك دائما أن تأخذ شهادة عدم وجود دين على القرض.
لذا فإن شهادة سداد القرض هي وثيقة تؤكد أن العميل قد أوفى بالكامل بالتزاماته تجاه البنك، وليس لدى المؤسسة الائتمانية أي مطالبات ضده.
يجب أن تبدو مثل هذه الوثيقة كما يلي:
إذا لم تحتوي الوثيقة على واحدة على الأقل من النقاط المذكورة أعلاه، فقد تعتبر الشهادة غير صالحة.
ينبغي إيلاء اهتمام خاص لمحتوى الشهادة. لا ينص التشريع على أي نص قياسي، لذلك يمكن لكل مؤسسة ائتمانية إصدار شهادة بأي شكل من الأشكال.
الشيء الرئيسي هو الإشارة إلى رقم اتفاقية القرض والمعلومات التي تفيد بأن القرض قد تم سداده بالكامل وأن البنك لم يعد يقدم أي مطالب.
من المهم أن تتذكر أن الوثيقة المعدة بشكل صحيح يمكن أن تحمي العميل من الاتهامات التي لا أساس لها من البنك.
يجب عليك الحصول على شهادة سداد القرض من المؤسسة المالية التي حصل فيها العميل على القرض.
كل ما هو مطلوب من العميل هو الحضور إلى المكتب بجواز سفر وكتابة طلب للحصول على شهادة عدم الائتمان. يتم إعداده بأي شكل من الأشكال، ولكن عليك الإشارة إلى رقم اتفاقية القرض وتاريخ سداد القرض وتاريخ إعداد المستند ووضع توقيع شخصي.
شهادة عدم وجود دين القرض– هذه وثيقة تؤكد عدم وجود دين على قرض مغلق بالفعل. يتم إصدار هذه الشهادات فقط من قبل البنوك التي كان عليك التزامات تجاهها.
تقوم بعض البنوك بإصدارها تلقائيا، على الفور أو في غضون يومين بعد إغلاق الديون، لكن الغالبية العظمى من البنوك بمبادرة منها لا تصدر مثل هذه الشهادات على الإطلاق. يجب أن يطلبوا!
يتم تنظيم الإجراءات القانونية مع شهادات عدم وجود ديون القرض بموجب المادة 408 من القانون المدني للاتحاد الروسيمما يلزم المؤسسات الائتمانية بإصدار مثل هذه الشهادات بناء على أي طلب من المقترض وفي أي وقت بعد إغلاق التزامات القرض.
توصية! ننصح بأنه من الإلزامي، ببساطة، طلب شهادة عدم وجود دين على القرض مباشرة بعد إغلاق القرض بالكامل. سيكون هذا دليلاً بنسبة 100٪ على الوفاء بالتزاماتك في أي استخلاص للمعلومات، لأي مؤسسة ولجميع الأطراف الثالثة.
هناك حاجة في المقام الأول إلى شهادة عدم وجود دين على القرض حتى تتمكن مؤسسات الائتمان الأخرى من الحصول على قرض آخر، لتثبت لهم أنه في الوقت الحالي ليس لديك ديون ولا عبء ائتماني.
وكذلك لإجراء المعاملات العقارية الفردية لإثبات عدم وجود أي أعباء على العقار وما إلى ذلك.
إنه هناك حاجة إلى شهادة عدم وجود دين على القرض لتثبت لأطراف ثالثة أنه ليس عليك هذا الدين.
في الواقع الروسي، غالبًا ما يحدث أن تصل المعلومات الواردة من مؤسسة ما إلى مؤسسة أخرى ببطء شديد وبصعوبة، كما يتم فقدانها أيضًا على طول الطريق. طب الكل عارف بيروقراطيتنا كويس؟!
الأمر نفسه ينطبق على البنوك: لا تقدم البنوك معلومات عن القروض المغلقة في الوقت المحدد أو على الإطلاق، ولا تقوم مؤسسات BKIs بتقديم الملاحظات اللازمة. لذلك اتضح أن القرض لا يزال معلقًا عليك، على الرغم من أنك قد سددته بالفعل منذ وقت طويل.
كيف يمكنك إثبات العكس؟
اقرأ أيضا
ما هي المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للحصول على قرض لسبيربنك؟
ما عليك سوى تقديم شهادة عدم وجود دين على القرض للشخص الذي تحتاج إلى إثبات ذلك له.
كيف يمكن الحصول عليها؟
للحصول على شهادة عدم وجود دين على القرض، عليك أولاً أن تنقل طلبك إلى البنك إما في شكل طلب أو شفهياً.
ولكن بما أن الكلمات لا تعني شيئًا في مجتمع الأعمال، فمن الأفضل تقديم طلب مكتوب. ويمكن كتابتها بأي شكل أو بصيغة البنك إذا كان للبنك موقف مبدئي من ذلك.
تأكد من مطالبة موظف البنك بوضع علامة على قبول طلبك. سيكون هذا دليلًا إضافيًا في أي نزاع حول حقيقة تقديم الطلب.
إذا رفض البنك إصدار هذه الشهادة لك، فارجع إلى المادة 408 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا لم يساعد ذلك، فاكتب شكوى إلى البنك المركزي ضد هذا البنك.
يمكن إصدار شهادة عدم وجود دين على القرض إما في شكل بنك أو في شكل كشف حساب. أي أنه لا توجد معايير صارمة فيما يتعلق بهذه المسألة.
ولكن لا يزال يتم إصداره في أغلب الأحيان في شكل نموذج قياسي رقم 10-040 "تأكيد عدم وجود ديون متأخرة على قرض المقترض".
شهادة بسداد كامل القرض– وثيقة رسمية تؤكد عدم وجود دين على القرض. صادر عن البنك . ويجب أن تحتوي الشهادة على رقم المنشأ وتاريخ إنشائها، وختم مؤسسة الائتمان، وتوقيع موظف البنك المخول بالتوقيع على هذه المستندات، وكذلك مبلغ القرض وتاريخ سداده.
ومن الجدير بالذكر أن أي مؤسسة مالية ملزمة بإصدار شهادة للمقترض بسداد كامل القرض. علاوة على ذلك، يحق للعميل المطالبة بذلك في أي وقت، وليس فقط في يوم سداد القرض. في الفن. تنص المادة 408 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أن الدائن، الذي يقبل الأداء، ملزم، بناءً على طلب المدين، بمنحه إيصالاً باستلام الأداء بالكامل أو في الجزء ذي الصلة.
ولكن كيف يجب على البنوك القيام بذلك (إصدار شهادة عند إغلاق القرض افتراضيًا أو فقط بناءً على طلب العميل، وفي أي فترة، وبأي رسوم) يتم تحديدها من قبل كل مؤسسة ائتمانية بشكل مستقل. ولذلك فإن إجراءات إصدار مثل هذه الوثيقة تختلف من بنك لآخر.
وكقاعدة عامة، تقدم المؤسسات المالية هذه الشهادة فقط بناءً على طلب العميل. للقيام بذلك، يجب على المقترض السابق الاتصال بالبنك وكتابة الطلب المناسب. في بعض المؤسسات الائتمانية، يمكنك طلب هذه الشهادة من خلال مركز المعلومات، أي. ويكفي البيان الشفهي.
تصدر بعض البنوك شهادة السداد الكامل للقرض في يوم تقديم الطلب (على سبيل المثال، Probusinessbank)، والبعض الآخر يحدد فترة (في بنك الأورال للإنشاء والتعمير - ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل، في Raiffeisenbank - من خمسة إلى سبعة ).
أما بالنسبة لتكلفة الخدمة، فإن معظم المؤسسات المالية تتقاضى رسوما مقابلها، في المتوسط من 150 إلى 350 روبل. لذلك، في بنك زينيت، ستكون العمولة 50 روبل، للإلحاح - 100 روبل إضافية. لا يقوم Probusinessbank بتحصيل أموال مقابل الشهادة في يوم سداد القرض ولمدة شهر بعد هذا التاريخ؛ بعد هذه الفترة، سيتعين على العميل دفع 500 روبل.
يقدم عدد من مؤسسات الائتمان الشهادة مجانًا. هذه هي Alfa-Bank، وRaiffeisenbank، وSMP Bank، وما إلى ذلك.
قد تكون هناك حاجة لهذه الوثيقة عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد من بنك آخر. هناك حالات لم يتم فيها استلام المعلومات المتعلقة بسداد القرض في الوقت المناسب من قبل مكتب سجل الائتمان ويستمر إدراج المقترض هناك بقرض مستحق. وقد يؤدي ذلك إلى رفض إصدار قرض في البنك الجديد. ستساعد شهادة إغلاق القرض في حل هذه المشكلة.
وعلى أية حال فالأفضل المطالبة به فوراً عند سداد القرض. خلاف ذلك، قد يحدث موقف فيما بعد عندما يفي المقترض بجميع الالتزامات المحددة في جدول السداد ويسدد مبلغ القرض، ولكن خلال هذه العمليات، قام البنك بحجب العمولة، ولهذا السبب لم يتم سداد القرض بالكامل وتشكل الدين. لذلك، بعد استلام الشهادة على الفور، سيكون العميل مقتنعًا بأنه قد أوفى بجميع التزاماته تجاه البنك، وبالتالي تأمين نفسه ضد سوء الفهم المحتمل في المستقبل. ستكون الشهادة بمثابة دليل على أن المقترض قد قام بسداد القرض بالكامل.
إذا رفض البنك إصدار شهادة عدم وجود دين، فيجب عليك أن ترسل إليه طلبًا كتابيًا لتوفيرها، وتأكد من استلام مذكرة من البنك بقبول الطلب. إذا استمرت المؤسسة الائتمانية في عدم الاستجابة لطلب العميل، فيمكن للعميل، بعد شهر، كتابة شكوى إلى البنك المركزي والمطالبة بإصدار هذه الشهادة من خلال المحكمة بالإشارة إلى الفن. 408 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
تعد شهادة إغلاق القرض من أهم المستندات التي يجب أن يمتلكها كل دافع. ويؤكد عدم وجود الديون للبنك. وإذا كان موجودا، فسيكون من الصعب على الدائن تقديم أي مطالبات ضد العميل السابق.
دعونا نتعرف على سبب الحاجة إلى هذه الوثيقة، وكيف تبدو وكيفية الحصول عليها من عدد من البنوك، على سبيل المثال، Sberbank، VTB 24، Alfa-Bank، إلخ.
بمجرد سداد القرض (في وقت مبكر أو في الوقت المحدد)، يتم إنهاء اتفاقية القرض.
شهادة إغلاق القرض هي دليل مستندي على أن الدين قد تم سداده بالفعل ولم يعد لدى البنك مطالبات ضدك كدائن.
على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض من بنك Pochta، فيجب عليك بعد سداد الدين مباشرة الحصول على شهادة إغلاق القرض من بنك Pochta.
لما هذا؟ هناك عدة أسباب:
ويحدث أيضًا أنه عند سداد القرض، تتقاضى البنوك عمولة، أو يتم إنفاق بعض المبلغ على الدفع مقابل صيانة الحساب. ونتيجة لذلك، يتم تشكيل الدين، ولا يتم إغلاق حساب الائتمان فعليا - وفي أحد الأيام "الجميلة" يقوم البنك بإصدار دين للمقترض.
ولذلك، من أجل منع ظهور مثل هذه الظروف، مباشرة بعد سداد القرض، يجب عليك الحصول على شهادة إغلاق القرض. سيكون هذا تأمينًا في حالة محاولتهم تقديم أي مطالبات ضدك.
حتى لو فرض البنك بعض الدفعات الإضافية على القرض، بعد استلام الشهادة، ستتمكن من الدفاع عن نفسك ضد مطالباته في المحكمة.
وتجدر الإشارة إلى أنه وفقا للمادة 408 من القانون المدني، يلتزم الدائن (أي البنك) بإصدار مثل هذه الشهادة للعميل بعد وفائه رسميا بجميع التزاماته بسداد الدين.
وفقا للقانون، يمكنك طلب هذه الوثيقة في أي وقت، حتى بعد عدة سنوات من سداد القرض. على سبيل المثال، حصلت على قرض من بنك Tinkoff وقمت بسداده في عام 2015. لكننا قررنا أن نكون آمنين، وفي عام 2019 قررنا أن نطلب شهادة إغلاق القرض من Tinkoff. البنك ملزم بإصداره لك.
من المهم أن نفهم أن الشهادة ليست وثيقة تثبت أنه تم سداد الدفعات. يتم لعب دور الإيصالات في تحويل الأموال عن طريق أوامر الدفع والأوامر النقدية وما إلى ذلك. باستخدام الشهادة، لا يمكنك، على سبيل المثال، تأكيد نفقاتك لدى دائرة الضرائب أو المحكمة. إنه بمثابة تأكيد على أن الدين المستحق للبنك قد تم سداده.
كل بنك لديه نموذج خاص به من شهادة إغلاق القرض، ولا يوجد معيار واحد. يوصى بإلقاء نظرة على وثائق البنك على الموقع الإلكتروني للمؤسسة - كقاعدة عامة، يتم نشر عينات من المستندات المختلفة هناك.
ولكن ليس من الضروري أن نفهم كيف تبدو شهادة إغلاق القرض، والشيء الرئيسي هو معرفة المعلومات المشار إليها عليها.
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي، يجب أن يحتوي على:
في بعض الأحيان تشير أيضًا إلى تفاصيل الحساب البنكي الذي تم خصم الأموال منه لسداد القرض. ويمكن أيضًا تضمين جدول الدفع.
ألا يواجه المقترض أي صعوبات في الحصول على شهادة إغلاق القرض. بشكل عام، يتم تحديد إجراءات إصدار الوثائق المرجعية من خلال لوائح البنك نفسه. لذلك، في بعض الأماكن، ستتمكن من الحصول على الشهادة في نفس اليوم، ولكن في أماكن أخرى سيتعين عليك الانتظار لمدة أسبوع تقريبًا.
على سبيل المثال، يتم إصدار شهادة إغلاق القرض من Sberbank على الفور، مباشرة بعد إجراء الدفعة الأخيرة، ولكن بناءً على طلب المستخدم. إذا قمت بتقديم الطلب لاحقًا، فستتم معالجة الطلب خلال 7 أيام عمل.
ولكن سيتعين عليك طلب شهادة من Tinkoff بشكل منفصل من خلال واجهة الحساب عبر الإنترنت، وسيستغرق النظر في التطبيق حوالي يوم واحد، ثم سيتم قضاء بضعة أيام أخرى عند التسليم.
بشكل عام، تبدو إجراءات طلب شهادة إغلاق القرض كما يلي:
بالإضافة إلى شهادات Sberbank وProbusinessbank وAlfa-Bank وVTB كل يوم. في UBRD، وفقًا للوائح، يتم الإصدار في غضون ما يصل إلى 3 أيام عمل، في Raiffeisenbank، سيتعين عليك الانتظار لمدة 5-7 أيام.
في عدد من البنوك، يمكنك الحصول على شهادة إغلاق القرض مجانًا. على سبيل المثال، يتم إعداد شهادة إغلاق القرض من Alfa-Bank أو Raiffeisenbank دون دفعات إضافية. يمكنك طلب ذلك حرفيًا في أي يوم. لكن الأمر سيستغرق من 5 إلى 7 أيام للتحضير.
انتبه إلى ما إذا كان العقد يحدد كيفية إصدار شهادات إغلاق القرض وتحت أي شروط. على سبيل المثال، في Probusinessbank، يتم إصدار المستند مجانًا خلال شهر بعد سداد الدين، ثم سيتعين عليك دفع 500 روبل مقابل ذلك. وبالتالي، سيكون طلب شهادة إغلاق القرض من VTB 24 مجانيًا أيضًا، ولكن في غضون 28 يومًا. فترة الإصدار، للأسف، "مطاطية". حسب اللوائح - شهر كامل.
في معظم البنوك، سيكلف إصدار الشهادة 150-350 روبل. يسمح لك البعض بدفع مبلغ إضافي والحصول على شهادة خلال يوم واحد. على سبيل المثال، في بنك Zenit، تبلغ التكلفة القياسية للشهادة 50 روبل، للإصدار الفوري - 150 روبل.
وبالتالي، بالنسبة للدافع، فإن شهادة إغلاق القرض هي وثيقة يوصى بشدة بالحصول عليها لتجنب المدفوعات والمفاوضات غير الضرورية مع البنك بشأن الدين. سيكون بمثابة ضمان أنك قد أوفت بالتزاماتك بالكامل وأنك لا تدين للبنك بأي شيء. ستكون الشهادة مفيدة لتصحيح سجلك الائتماني ولتقديمه إلى المحكمة. يحدد كل بنك إجراءاته الخاصة لإصدار المستند وتوقيت الخدمة وتكلفتها.
