أهلا بك! اليوم سوف نتحدث عن البنك الذي هو أفضل للحصول على قرض عقاري. ستتلقى اليوم: قائمة بالبنوك التي تقدم قروضًا عقارية ، ومعلومات حول ما يجب البحث عنه عند اختيار البنك ، وما هي البنوك التي تقدم قروضًا عقارية في إطار برامج خاصة ، وكيفية اختيار بنك للرهن العقاري خطوة بخطوة ، بالإضافة إلى الاتجاهات الرئيسية في سوق الرهن العقاري في عام 2019.
في ظل ظروف الأزمة الاقتصادية الممتدة ، لا يمكن لأحد أن يضمن أن عمل المؤسسة سيظل سهلاً ومستقرًا ، أو أن الأجور ستبقى عند المستوى الحالي. كما هو الحال في عام 2016 ، هناك مخاطر محتملة مرتبطة بزيادة التضخم ، مما يعني انخفاض القوة الشرائية ، عندما ، بنفس القدر من الدخل ، سيشتري الشخص أقل بكثير من الآن.
ولا يرى الخبراء تراجعا في مظاهر التبعات السلبية للأزمة الاقتصادية في العقد المقبل. هناك عدة نقاط ستؤثر على حالة سوق الإقراض العقاري:
التطور التالي للوضع فيما يتعلق بعرض البنوك ممكن:
عند تحديد المكان الأفضل لأخذ قرض عقاري ، فإن معدل الائتمان ليس هو الشيء الرئيسي. دفعت ظروف التداول في عام 2016 المطورين إلى إضافة تكاليف إضافية للمواد والمكونات إلى تكلفة المتر المربع. هل من المربح الحصول على قرض عقاري في وضع اقتصادي غير مستقر؟
يجب ألا تعتمد كثيرًا على المراجعات والانتباه إلى التصنيفات عند البحث عن المكان الأفضل للحصول على قرض عقاري وما هو أفضل بنك للرهن العقاري. عند اتخاذ القرار ، لا تسترشد فقط بما أقترضه من أموال. لتجنب وقوع حادث غير سارة ، ضع في اعتبارك الموقف في المستقبل.
تميزت بداية العام بحدث مهم - إلغاء الرهن العقاري للدولة. وهذا يشير إلى أن الحكومة تنظر بإيجابية إلى المستقبل. لقد استوعب السوق هذا التغيير في الوضع. في البداية ، أعادت البنوك أسعار الفائدة إلى مستوى مرتفع إلى حد ما ، ولكن بعد أن وصلت النسبة إلى 10.9٪ ، بدأ جميع المشاركين الآخرين في السوق بسرعة في تحسين عروضهم.
في الوقت الحالي ، توقف سوق التوريد للعملاء القياسيين عند 10٪. لكن هذا ليس الحد الأقصى. في الآونة الأخيرة ، ذكر ديمتري ميدفيديف ظهور الرهون العقارية بنسبة 6٪ في روسيا. دعونا نرى كيف يتطور الوضع أكثر.
يمكنك التعلم أكثر من أي وقت مضى من وظيفة أخرى.
يجب أن يتم اختيار بنك الرهن العقاري بناءً على تحليل عدة عوامل:
لنأخذ أفضل 30 بنكًا للرهن العقاري في البلاد. يعرض هذا الجدول العروض في السوق الثانوية.
| بنك | المناقصة، ٪ | PV ،٪ | الخبرة ، أشهر | العمر ، سنوات | ملحوظة |
|---|---|---|---|---|---|
| سبيربنك | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | إذا لم يكن العميل موظفًا براتب في سبيربنك + 0.5٪ ، في حالة رفض التأمين + 1٪ ، في حالة رفض التسجيل الإلكتروني + 0.1٪ ؛ في حالة الرفض من العرض العرض + 0.3٪. لترقية أسرة شابة الحد الأدنى هو 8.6٪ |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8.9٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 متر مربع ، العاملون بأجر PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| جازبرومبانك | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10٪ عائد استثمار لشركات الغاز ، 15٪ عائد استثمار للشركاء الكبار |
| دلتاكريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة |
| روسيلخزبانك | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10٪ PV للتشطيب بالنسبة لعائلة شابة ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، وخصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 11 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | 0.5٪ خصم للموظفين رواتب ورهن عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪ |
| أورالسيب | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا شكل البنك وستكون 20٪ PV |
| بارات AK | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0.5٪ خصم من الشركاء |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1.5٪ مقابل العمولة 4.5٪ |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5-10 سنوات المعدل هو 12٪ زيادة على مؤشر معدل Mosprime (6 ملايين) اعتبارًا من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنويًا |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان FB ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، تخفيض بنسبة 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، لموظفي كشوف المرتبات ، القسط الأول هو 10٪ لـ FB 20٪ |
| بنك سفياز | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم للموظفين بالراتب |
| تمويل الإسكان | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الراتب للموظفين |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| بينبانك | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ إذا كان PV 40٪ فما فوق ، خصم 0.5٪ إذا كان العميل ينتمي إلى فئة تفضيلية ، خصم للخروج السريع من معدل المعاملة 10.9 - 11.4٪ |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| بنك UniCredit | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
لمعرفة أسعار المباني الجديدة ، يرجى الذهاب إلى خدمتنا "".
ما هي النقاط التي يجب الانتباه إليها بشكل خاص عند التعاون مع البنوك:
من هو يمكنك معرفة ذلك على صفحات موقعنا.
يمكنك معرفة البنوك الحالية في المنشور التالي. يمكنك استخدام خدمتنا المخصصة.
قبل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لشقة ما ، يجب أن تعرف ما هو الرهن العقاري وما هي ميزاته ومعايير تصميمه. الرهن العقاري هو شكل من أشكال الضمانات التي تكون فيها الممتلكات المرهونة ملكية شخصية للمقترض. إذا فشل المدين في الامتثال لالتزاماته ، يحق للدائن التعويض عن الضرر الذي لحق به من خلال بيع هذه الممتلكات. لهذا السبب ، من أجل القضاء على أي سوء تفاهم ، يوصى أولاً بقراءة شروط الإقراض العقاري بعناية ، وإجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض ، وكذلك دراسة الفروق الدقيقة في السداد اللاحق للديون. اليوم سوف نتحدث عن كيفية الحصول على قرض عقاري على شقة مربحة.
هناك عدة خيارات للاقتراض العقاري وهي:
اليوم ، تعمل معظم الهياكل المصرفية في تقديم الرهون العقارية ، وهي شروط وميزات الإقراض التي تختلف اختلافًا جوهريًا عن بعضها البعض. يمكنك دراسة هذه المعلومات مباشرة في فرع البنك أو على موقعه الرسمي.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
كقاعدة عامة ، يتضمن تسجيل الرهن المصرفي مرور الإجراء التالي من قبل المقترض:
بعد مرور تدريجي لجميع الإجراءات ، يصبح السكن ملكًا للمدين ، ومع ذلك ، لا تزال حقوقه محدودة. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد بيع عقار ، فستحتاج أولاً إلى الحصول على موافقة البنك. لتسجيل تصريح إقامة لأي من الأشخاص ، يلزم أيضًا الحصول على إذن رسمي من المؤسسة المالية.
في عملية البحث عن أفضل خيار سكني ، يجب أن تقرر مبدئيًا سوق العقارات في المنطقة محل الاهتمام. إن الحصول على قرض عقاري على مبنى جديد ليس أرخص متعة. علاوة على ذلك ، لديها بعض القيود ، على سبيل المثال ، يمكن لمؤسسة مالية تقديم قروض للشقق فقط في منازل مطورين معينين. في حالة شراء العقارات في السوق الثانوية ، من المهم التأكد من أن بائع العقار مستعد لإبرام صفقة من خلال تنفيذ اتفاقية بيع وشراء الرهن العقاري.
للعثور على سكن مناسب ، يمكنك الاستعانة بخدمات سمسار عقارات أو سمسار رهن عقاري. في هذه الحالة ، سيتفاوت سعر خدماته من حوالي 0.5 إلى 1.5٪ من القيمة الإجمالية للعقار. في بعض الحالات ، يكون اللجوء إلى خدمات سمسار عقارات مناسبًا جدًا ، حيث يمكن للعميل التأكد من النقاء القانوني للمعاملة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تبسيط إجراءات البحث عن العقارات بشكل كبير.
بعد اختيار المسكن ، من الضروري أخذ تقرير عن قيمته من خبير مستقل. يتم تقديم هذه الوثيقة إلى مؤسسة مصرفية ، وتتخذ الأخيرة قرارًا بشأن إصدار قرض عقاري.
وبالتالي ، باتباع التوصيات المذكورة أعلاه ، يمكنك الحصول على قرض رهن عقاري لشراء العقارات بأقصى فائدة. أهم شيء هو الامتثال للمتطلبات والقواعد الأساسية ، وكذلك الالتزام الواضح بالموقف المعتمد ، مع مراعاة القواعد القانونية.
تتدفق العشرات من العروض الشيقة وغير المهمة على المقترض الحديث ، الأمر الذي يربك اختياره فقط. ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري؟ كيف تجد أفضل حل لنفسك إذا كان هناك الكثير من العروض؟ في هذا المقال ، سنراجع شروط الرهن العقاري للبنوك الروسية الحديثة لمساعدتك في العثور على العرض الأنسب.
يتضمن قرض الرهن العقاري ، على عكس القرض الاستهلاكي ، تسليم العقارات كضمان للبنك قبل نهاية المدفوعات. وبالتالي ، يتخلص المُقرض تمامًا من المخاطر التي قد لا يدفعها المقترض ، لأن الأخير ، في حالة التأخير ، قد يخسر الشقة.
يمكن تقسيم برامج الرهن العقاري إلى نوعين:
الأول مناسب لجميع الأشخاص ، في حين أن الأخير مناسب لفئة معينة (على سبيل المثال ، العائلات الشابة والعسكريين المتقدمين للحصول على دعم الدولة ، وما إلى ذلك). سوف تقرأ المزيد عن هذا أدناه.
إن رخص القرض بالنسبة للكثيرين هو العامل الرئيسي عند الاختيار. ولكن يجب دراسة كل عرض بعناية قدر الإمكان ، لأنه يمكن إخفاء المزالق وراء التكلفة المنخفضة. إذن ما هي البنوك الأفضل اختيارها للحصول على قرض عقاري؟
هناك أشخاص يثقون فقط في المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة. يلجأون إلى البنوك القائمة منذ فترة طويلة ليكونوا هادئين خلال الفترة الكبيرة لسداد القروض. في الواقع ، هذا صحيح ، لأنه كلما كانت المنظمة أكبر وأقدم ، قل خطر حدوث ظروف غير متوقعة.
هناك جانب آخر للعملة - الدائنون الجدد الذين لم يتح لهم الوقت "للاسترخاء". لاكتساب الشهرة والسمعة ، فإنهم يقدمون شروط رهن عقاري أفضل لتوفير المال ، ويميلون إلى أن يكون الحصول على قرض منها أسهل بكثير. عليك أن تقرر: هل تريد الحصول على قرض بأقصى فائدة لنفسك ، ولكن مع المخاطرة ، أو دفع أكثر ، ولكن كن هادئًا خلال فترة السداد بأكملها.
الجواب لا لبس فيه: في الجواب الذي تكسب فيه.
من ناحية أخرى ، لا يحب الكثيرون دفع دفعة مقدمة ويبحثون عن مؤسسات يمكن تجنب هذه الدفعة. ولكن ، من ناحية أخرى ، بدونها ، يتم الحصول على دفعة زائدة أكبر بكثير ، وهي غير مربحة على المدى الطويل.
يرجى ملاحظة: أن الحصول على رهن عقاري على مبنى جديد أكثر صعوبة من الحصول على عقار ثانوي.
قد لا يكون لدى المقرضين الجدد خدمات مصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول ، وقد تحتاج إلى السفر إلى مكاتبهم بانتظام لسداد القرض. نتيجة لذلك ، بعد أن أخذت قرضًا رخيصًا ، فإنك تتعذب من خلال زيارة مكتبهم باستمرار ، وعلاوة على ذلك ، ستنفق الكثير من المال على السفر (أو البنزين). لذلك ، قبل الحصول على قرض عقاري ، تأكد مما يلي: إما أن المكتب يقع بالقرب من شقتك ، أو أن المُقرض يوفر القدرة على الدفع عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
سنخبرك قريبًا عن شروط الرهن العقاري للبنوك الشعبية في الاتحاد الروسي ، ولكن يجب عليك أولاً معرفة ما الذي تبحث عنه إذا كنت ستحصل على قرض.
1. مبلغ القرض
لكل بنك مبلغ محدد يرغب في إقراضه للمقترض. لذلك ، في البحث عن مؤسسة مالية ، حدد على الفور مقدار الأموال التي ستحصل عليها.
2. النسبة السنوية
حاول العثور على بنك بمعدل فائدة سنوي منخفض لتقليل المدفوعات الزائدة. القيمة المثلى هي 15٪. من النادر أن تجد واحدًا أقل ، ولكن إذا كنت عميلًا منتظمًا لمؤسسة كبيرة ، فمن المحتمل أن تحصل على شروط أفضل للرهن العقاري.
3. دفعة أولى
في بعض البنوك ، يمكن أن يكون 10٪ ، وفي بنك آخر - الكل 40٪. القيمة المثلى هي 20-30٪. من ناحية أخرى ، قد تكون المساهمة المرتفعة للغاية غير محتملة بالنسبة للمقترض ، ومن ناحية أخرى ، كلما انخفضت ، زادت المخاطر التي تتعرض لها المؤسسة المالية.
4. مدة القرض
يتم إصدار جميع القروض لعدد معين من السنوات. ويتضح الأمر على النحو التالي: كلما طالت المدة ، زادت المدفوعات الزائدة ، ولكن انخفضت الدفعة الشهرية. والعكس صحيح - فكلما كانت المدة أقصر ، قلت الدفعة الزائدة ، ولكن سيتعين عليك دفع المزيد كل شهر ، وهو ما قد لا يطاق بالنسبة لبعض المقترضين.
5. تكاليف إضافية
هذه عمولات لخدمات المنظمة ، ورسوم لفتح حساب مصرفي ، وإصدار بطاقة ، وما إلى ذلك. علاوة على ذلك ، تطالب البنوك بتأمين الممتلكات والحياة الخاصة.
6. متطلبات المقترض
لضمان استرداد أموالهم ، طرحت المؤسسات المالية متطلبات للمقترضين: سنهم ، ومستوى رواتبهم ، وتاريخهم الائتماني ، وما إلى ذلك.
لذلك وصلنا إلى الشيء الرئيسي - مراجعة شروط الرهن العقاري للبنوك الروسية الحديثة.
تقريبا كل بنك في الاتحاد الروسي سوف يصدر بكل سرور. لذلك ، لن نوصي بمؤسسة مالية محددة هنا. اختر المُقرض الذي تريده بأفضل الظروف المناسبة لك.
من المعروف أن رأس مال الأمومة يمكن أن يدفع الدفعة المقدمة ، ولكن لن توافق كل مؤسسة مالية على ذلك. والشخص الذي يوافق لن يقبل الشهادة إلا إذا كنت تنوي شراء عقار ثانوي. لذلك ، يمكن دفع المساهمة الأولية لرأس المال الأم من VTB 24 ، AHML ، Sberbank.
إذا كان من الممكن في وقت سابق الحصول على رهن عقاري من العديد من البنوك دون دفعة أولى ، فهذا ليس هو الحال الآن - لقد لعبت الأزمة مزحة قاسية. ومع ذلك ، لا يزال سبيربنك يقدم مثل هذه الفرصة ، وإذا كنت تفكر فيها كخيار ، فاستخدمها.
الفوائد متاحة للأسر الشابة ، والتي يمكن أن تستخدمها بعض المنظمات. على سبيل المثال ، يقدم نفس بنك سبيربنك لعملائه الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا معدل فائدة منخفضًا - من 12.5٪ سنويًا ، ودفعة أولية قدرها 15٪ من المبلغ وفترة قرض طويلة تصل إلى 30 عامًا.
عادة ، يدفع الجيش سعر فائدة أقل على القروض ، ولكن عليك أن تكون في برنامج الادخار لتلقي الفوائد. اليوم ، تعمل Sberbank و AHML و Gazprombank وغيرها من المؤسسات المالية مع الأفراد العسكريين.
إذا كان العميل مدرجًا في الفئات الاجتماعية للمواطنين ، فمن الممكن تمامًا بالنسبة له أن يتأهل لشروط رهن عقاري أكثر ملاءمة والتي يتم تقديمها من قبل: ITB Bank و Russian Mortgage Bank و Rosinterbank وغيرها من المقرضين.
يمكن للعميل الذي يتقدم بطلب للحصول على دعم الدولة (أي أنه يعتزم شراء العقارات الأولية) التقدم بطلب إلى بنك موسكو الصناعي ، وسبيربنك ، و Globex Bank ، و VTB 24 وغيرها من المنظمات للتقدم بطلب للحصول على قرض بسعر منخفض.
هؤلاء الأشخاص في المؤسسات المالية الكبيرة مثل سبيربنك ، وبنك موسكو ، وروسيلخزبانك ، و VTB ، وما إلى ذلك.
دعونا نلقي نظرة على الشروط التي تقدمها أكبر بنوك الاتحاد الروسي اليوم.
يعمل Sberbank في مجال الإقراض العقاري لفترة طويلة جدًا ، لذلك يمكنك بسهولة الحصول على 300 ألف روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. هذا لا يغطي أكثر من 80٪ من الممتلكات. يوجد دفعة أولى ، لكنها صغيرة جدًا - 20٪ فقط.
في هذه المنظمة ، تشبه الشروط Sberbank ، ولكن هناك حد أعلى - لا يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يزيد عن ثلاثة ملايين روبل.
يحلم الكثير من الناس بشراء شقة ، لكن لا يستطيع الجميع إنفاق مثل هذا المبلغ الملموس دفعة واحدة. غالبًا ما يكون هناك مخرج واحد فقط في مثل هذه الحالة - الحصول على قرض رهن عقاري. لا يستطيع الكثيرون اتخاذ مثل هذه الخطوة المسؤولة ، مدركين أن مثل هذا القرض يجب أن يتم سداده لفترة طويلة جدًا. ومع ذلك ، إذا اتبعت بعض القواعد ، بالإضافة إلى اختيار البنك بعناية ، يمكنك الانتقال إلى شقتك الخاصة دون مشاكل كبيرة.
يصبح قرار شراء شقة برهن عقاري أهم قرار في الحياة بالنسبة لكثير من الناس. في الوقت نفسه ، أريد حقًا أن يكون القرض مربحًا قدر الإمكان وألا يصبح عبودية.
كيف تحصل على قرض عقاري؟ هذا السؤال ينشأ حتما بين المقترضين المحتملين. في الواقع ، هناك العديد من القواعد المهمة التي سيساعد الالتزام بها في جعل شراء شقة حدثًا بهيجًا ولن يسمح للرهن العقاري بإفساد حياة المقترض.
يمكن تحقيق الحد الأدنى من المدفوعات الزائدة ليس فقط عند اختيار أفضل الشروط للحصول على قرض عقاري. من المهم شراء شقة عندما ينخفض السوق. في هذه الحالة ، يجب أن تدرس بعناية توقعات المتخصصين.
ليست هناك حاجة للتسرع في الحصول على قرض عقاري. حتى قبل اتخاذ القرار ، يجب عليك قراءة عروض مؤسسات الائتمان المختلفة بعناية. لفهم المكان الأفضل لأخذ قرض عقاري. في هذه الحالة ، من الضروري مراعاة ليس فقط حجم سعر الفائدة ، ولكن أيضًا الشروط الأخرى:
غالبًا ما يؤدي عدد كبير من العروض في السوق إلى حقيقة أن المقترضين المحتملين يمكن أن يصابوا بالارتباك والارتباك. قد يكون عدد كبير من الشعارات الإعلانية المغرية مضللاً تمامًا. لذلك ، سيكون من المفيد استخدامه عند اختيار أفضل 5 بنوك للحصول على قرض عقاري ، تم تجميعه بواسطة متخصصين.
عروض للنظر في مقترحات العديد من البنوك للحصول على قروض لشراء شقة. في الوقت نفسه ، يمكن التخلي عن التفكير المخيف بالحاجة إلى الالتفاف حول مكاتب منظمات الائتمان المختلفة. يتيح لك التطبيق عبر الإنترنت للحصول على قرض عقاري من خلال موقع Tinkoff الإلكتروني تحويل جميع مشكلات إرسال المستندات إلى البنك إلى مدير شخصي.
بعد ملء الاستبيان على موقع Tinkoff Bank ، سيتم النظر في طلبك من قبل العديد من البنوك الشريكة في وقت واحد. بعد الموافقة ، يبقى فقط اختيار أفضل بنك للرهن العقاري من القائمة المقترحة. علاوة على ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال Tinkoff ، يمكنك الحصول على خصم على معدل الفائدة يصل إلى 1.5٪. بالنظر إلى مبلغ القرض الكبير ومدته ، يعد هذا مدخرات ملموسة إلى حد ما.
في الوقت الحالي ، يبدأ الحد الأدنى لسعر قرض الرهن العقاري لشقة في مبنى جديد من 6٪ فقط سنويًا. الحد الأقصى لمدة 25 سنة ومبلغ القرض يصل إلى 100 مليون روبل. من المهم جدًا ألا يتقدم موظفو الشركات فحسب ، بل رواد الأعمال الأفراد أيضًا للحصول على قرض عقاري من خلال الخدمة.
في بنك تمويل الإسكان ، يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري. علاوة على ذلك ، وفقًا للبنك ، يمكن حتى للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ في الماضي الحصول على قرض. الشيء الرئيسي هو أنه في وقت تقديم الطلب ، لا توجد مدفوعات متأخرة السداد على القروض في البنوك الأخرى. هذا هو أحد البنوك القليلة التي يمكنك فيها الحصول على قرض عقاري دون رفض بسبب تاريخ الائتمان السيئ في الماضي. تظهر إحصاءات BZHF أن البنك يوافق على 82٪ من طلبات الرهن العقاري المقدمة. هذا معدل مرتفع جدا!
بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع قرض الرهن العقاري في BZF بالمزايا التالية:
عند تحديد البنك الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، يجب ألا تتجاهل Otkritie Bank. شروط الإقراض العقاري موالية تماما هنا. يتم تقديم العديد من البرامج الشيقة للعميل للاختيار من بينها ، اعتمادًا على احتياجات المقترض:
يتم تحديد سعر الفائدة في Otkritie Bank من خلال برنامج الرهن العقاري الذي تم إصدار القرض بموجبه. يمكنك الاعتماد على نسبة لا تقل عن 8.9٪ عند شراء شقة في مبنى جديد أو قرض عقاري عسكري. تشمل الميزات الأخرى دفعة أولى 10٪ ومدة أقصاها 30 سنة.
بالإضافة إلى ذلك ، لدى هذا البنك برنامج "قرض عقاري بدعم من الدولة". يوفر البرنامج إقراضًا تفضيليًا للأسر التي لديها طفل ثان أو ثالث منذ 01/01/2018. لفترة معينة ، يتم تحديد معدل تفضيلي بنسبة 6 ٪ بدفعة أولية قدرها 20 ٪. هل توافق على أنه مفيد؟
هناك أيضًا برنامج مثير للاهتمام "المزيد من الأمتار - سعر أقل" عند شراء شقة من 65 مترًا مربعًا. أمتار. أي أنه كلما كبرت الشقة ، انخفض سعر الفائدة.
أكبر بنك في البلاد ، سبيربنك ، نشط أيضًا في سوق الإقراض العقاري. يقرض البنك عن طيب خاطر للمطورين أنفسهم وللمقترضين الذين يريدون شقة بقرض عقاري. علاوة على ذلك ، يمكن حتى لأصحاب المعاشات التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، ولكن بشرط أن يتم سداد القرض لمدة تصل إلى 75 عامًا للمقترض.
كما هو الحال في البنوك الأخرى ، يقدم قرض الرهن العقاري بدعم من الدولة للعائلات التي لديها أطفال ؛ الرهون العقارية للمباني الجديدة والمساكن الثانوية ؛ برامج الرهن العسكري. الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة. هناك أيضًا برامج لا توجد دائمًا في البنوك الأخرى. هذا قرض رهن عقاري لتشييد مبنى سكني ، بالإضافة إلى قرض رهن عقاري لشراء أو بناء عقارات في الضواحي (منزل خاص ، قطعة أرض حديقة ، إلخ).
يقول الخبراء إن الاهتمام بالإقراض العقاري في عام 2019 لن ينخفض. على الأرجح ، سوف تنمو فقط. مع الموقف الصحيح لمثل هذه القروض ، فإن الرهن العقاري سيجلب فقط متعة الانتقال إلى منزل جديد. في هذه الحالة ، لا يجب أن تأخذ قرضًا من أول بنك متاح. من المهم معرفة أين يكون الحصول على قرض عقاري أكثر ربحية. سيساعد هذا في توفير نصيب الأسد من ميزانية الأسرة.
P / S قبل الحصول على قرض عقاري ، تأكد من مراجعة "5 قواعد للحصول على رهن عقاري مريح"
مساء الخير أيها القراء الأعزاء لمجلة "الموقع" المالية! اليوم سنتحدث عن قرض عقاري مربح (رهن عقاري رخيص).
من هذه المقالة سوف تتعلم:
في نهاية المنشور توجد إجابات على الأسئلة المتداولة حول الرهون العقارية.
ستكون المعلومات المقدمة مفيدة لأولئك الذين يخططون لشراء منزل بقرض عقاري واختيار أفضل الشروط. إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة ، فلا تضيع الوقت ، اقرأ مقالتنا الآن!
يتناول هذا المنشور الرهن العقاري المربح / الرخيص: كيفية اختياره ، وأين يكون الحصول عليه أكثر ربحية ، وفي أي بنك يمكنك الحصول عليه بسعر فائدة منخفض
في بلادنا الرهن العقاري أصبح الخيار الوحيد الذي يسمح لك بالانتقال إلى منزلك اليوم ، دون إضاعة الوقت والجهد في تكديس الأموال بمقدار تكلفة الشقة. يوجد على موقعنا مقال منفصل حول كيفية القيام بذلك بنفسك وتصبح مالك منزلك.
تحظى الرهون العقارية المضمونة بالعقارات بشعبية في جميع أنحاء العالم كوسيلة لشراء منزل لسنوات عديدة. في بلدنا ، بدأ خيار شراء شقة يتطور فقط 15 منذ سنوات.
ومع ذلك ، فقد استفاد بالفعل عدد كبير من المواطنين الروس من الرهون العقارية. علاوة على ذلك ، تمكن الكثيرون بالفعل من سداد هذه القروض بنجاح.
السمات الرئيسية للرهن العقاري هي:
هناك عدد من مزايا الرهن العقاري:
الاختيار بين إيجارو الرهن العقاري، يجب أن يكون مفهوماً أن أسعار الشقق لا تنخفض أبدًا بمرور الوقت. بالإضافة إلى، غالبًا ما ترتفع الإيجارات وغالبًا ما تظل مدفوعات الرهن العقاري كما هي.
اتضح أن الإيجار على المدى الطويل عادة ما يكون أكثر تكلفة من سداد قرض لمنزلك.
بطبيعة الحال ، بالإضافة إلى فوائد قروض الرهن العقاري لها محددات. العواقب الرئيسية هي تلك التي تحدث في حالة استحالة سداد قرض الرهن العقاري. وبعبارة أخرى ، في مثل هذه الحالات لمؤسسة الائتمان الحق في أخذ الضمان .
لا تنس أن الحصول على قرض ليس بهذه السهولة. للقيام بذلك ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة لمؤسسات الائتمان التي تقدم طلبًا للمقترضين للحصول على قروض الرهن العقاري.
المتطلبات الأساسية للمقترض في معظم مؤسسات الائتمان هي نفسها:
فقط إذا تم استيفاء جميع الشروط اللازمة في نفس الوقت ، يمكن لمقدم الطلب الاعتماد على قرار إيجابي بشأن الرهن العقاري.
في مقال منفصل ، كتبنا أيضًا كيف وبدون رفض وأي البنوك مستعدة لمنح قرض في هذه الحالة.
يعلم الجميع أنه مع الرهن العقاري عليك أن تعيش في الديون لفترة طويلة. النتيجه هي مبلغ كبير من المدفوعات الزائدة. هذا هو السبب في أن أولئك الذين يرغبون في شراء شقة عن طريق الائتمان يتفاعلون بشدة مع هذه العبارة رهن عقاري مربح .
عادة ما يكون مبلغ قرض الرهن العقاري مثيرًا للإعجاب. بالاقتران مع مدة القرض الصلبة ، بالإضافة إلى العمولات والمدفوعات المختلفة للتأمين ، فهذا يعطي دفع مبالغ زائدة ضخمة ، وهو عادة الحد الأدنى 2 مراتيتجاوز مبلغ القرض الأصلي.
الهدف الرئيسي عند اختيار برنامج الإقراض في مثل هذه الظروف هو العثور على برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية.
من المهم أن نفهم ، وهو بعيد كل البعد عن أن يكون الرهن العقاري الأكثر ربحية دائمًا ، يمكن أن يسمى الرهن الذي يكون الحد الأدنى لمعدل الفائدة له. من النادر جدًا أن يوافق البنك على تخفيض الأرباح. لذلك ، غالبًا ما تعوض مؤسسة الائتمان الخسائر المرتبطة بخفض السعر عن طريق فرض رسوم مختلفة اللجان.
يعتبره الكثيرون خيارًا مربحًا لأنفسهم. من ناحية أخرى ، ليست هناك حاجة للانتظار والادخار. لكن لا تنسى أنه سيتعين عليك دفع هذا المبلغ من المال في أي حال.
في الوقت نفسه ، نظرًا لأنه سيتم إدراجه في القرض المُصدر ، سيتم احتساب الفائدة عليه أيضًا. في النهاية ، ستكون الدفعة الزائدة أكثر بكثير مما كانت عليه عند إجراء الدفعة الأولى.
يتفق الممولين المحترفين على ذلك رهن عقاري مربح- مصطلح نسبي. يتم تحديد معاييرها من خلال الرأي الشخصي للمقترض ، وكذلك الظروف المالية السائدة في الوقت الحالي.
في الواقع ، إذا قمت بدراسة خصائص برامج الرهن العقاري بعناية ، فإن معظم الفوائد تتوقف عن أن تكون كذلك. في الوقت نفسه ، فإن تلك الظروف التي تبدو غير ملائمة ، وكذلك الأقل ربحية ، تبين في الواقع أنها الأكثر ملاءمة والأفضل في ظروف معينة.
في أغلب الأحيان ، يكون المستفيدون الأكبر من الرهون العقارية هم أولئك الذين يقدمون تضحيات معينة من أجل الحصول على مزايا تبدو غير مهمة.
ومع ذلك ، إذا أخذنا في الاعتبار الرهن العقاري من وجهة نظر الفوائد ، فيمكن الحصول عليه من قبل أولئك الذين لديهم الحق في الحصول على قرض مقابل شروط تفضيلية.
تقليديا ، يتم تمييز الفئات التالية من الفوائد:
الغرض من الحصول على قروض الرهن العقاري بشروط ميسرة هو إمكانية الحصول على سكن المواطنين ذوي الدخل المنخفض.
يتم تقديم قروض تفضيلية للفئات التالية من المقترضين:
بالمناسبة، الأفراد العسكريينمرهونة بالمبلغ 2,4 مليون روبلالتي لا يدفعونها. يتم دفع جميع المدفوعات لهم من قبل وزارة الدفاع.
وبالتالي ، فإن برامج الإقراض العقاري التفضيلية لديها عدد من فوائد . ومع ذلك ، هناك أيضا محددات، من بينها في المقام الأول عدم القدرة على شراء أي سكن .
عادة ما يتعين على المستفيدين الاختيار من بين الشقق من مطور معين ، والتي يتم بناؤها في مناطق واعدة ولكنها لا تحظى بشعبية. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يكون من الممكن شراء العقارات فقط المشاركة في رأس المال. اقرأ المزيد عن الأفراد العسكريين وموظفي القطاع العام الآخرين في أحد مقالاتنا السابقة.
ما يجب مراعاته عند البحث عن قرض رهن عقاري مربح - أهم العوامل التي تؤثر على "ربحية" الرهن العقاري
لفهم أي الرهن العقاري هو الأكثر ربحية ، من المهم تحليل ومقارنة العروض في السوق.
يجب أن نتذكر ذلك اتفاقية إقراض الرهن العقارييتطلب المقترض أقصىاهتمام. يجب دراسة كل النصوص بعناية ، وخاصة ما يسمى بالحروف الدقيقة.
في كثير من الأحيان ، تحاول البنوك جذب العملاء للحصول على قروض عقارية في عملة أجنبيةعن طريق خفض أسعار الفائدة على هذه القروض. المتخصصين ليسنوصيالاستسلام لمثل هذا الإغراء.
مدة قروض الرهن العقاري طويلة جدًا ، وخلال هذا الوقت قد تنخفض قيمة العملة الوطنية لدرجة أن مقدار المكاسب على المعدلات سيكون تافهة . علاوة على ذلك ، في بلدنا ، غالبًا ما يتغير سعر صرف العملات الأجنبية بشكل غير متوقع. النتيجه هي صعوبة سداد الرهون العقارية.
ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لا يزال من المربح الحصول على قرض عقاري بالعملة الأجنبية. هذا هو الحال بالنسبة لتلك الحالات التي يتم فيها حساب الدخل الرئيسي في هذه الوحدة النقدية.
في معظم الأحيان ، يتم إصدار الرهون العقارية الدفعة الأولى. يعكس هذا المؤشر معلومات حول المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه بمجرد توقيع العقد.
تقليديا ، يتم حساب مبلغ الدفعة المقدمة في النطاق من 10 إلى 30٪من التكلفة الإجمالية للشقة.
من الناحية النقدية ، المبلغ كبير نوعًا ما. يجد البعض صعوبة في الادخار. ومع ذلك ، في جوهرها ، فإنه يوضح لمؤسسة الائتمان أن المقترض لديه نوايا أكثر جدية. أي شخص تمكن من جمع الأموال للدفعة الأولى سيكون بالتأكيد قادرًا على دفع مبلغ ديون الرهن العقاري في المستقبل.
يقضي بعض المقترضين وقتًا في البحث عن برامج قروض بحد أدنى أو بدون دفعة أولى. في الوقت نفسه ، ينسون أن مثل هذه القروض تصدر في كثير من الأحيان شروط أخرى أقل مواتاة.
علاوة على ذلك ، سيتعين عليك دفع هذا المبلغ في أي حال. فقط مع الأخذ في الاعتبار الفوائد المتراكمة ، سيكون أكثر من ذلك بكثير.
على الرغم من حقيقة أن الخبراء لا ينصحون بوضع سعر الفائدة في المقدمة ، إلا أن معظم المقترضين ينتبهون إليه في المقام الأول. ومع ذلك ، فإن هذه المعلمة ليست دائمًا هي الأكثر أهمية.
معظم مؤسسات الائتمان قادرة تمامًا على اللعب على نفسية المقترض. لجذب انتباهه ، أنشأت البنوك الحد الأدنى للمزايدة . في الوقت نفسه ، من الطبيعي جدًا ألا تقلق أي مؤسسة ائتمانية واحدة بشأن توفير العملاء أكثر مما تقلق بشأن مصلحتهم الخاصة.
لذلك ، لا ترشي الوعد بسعر فائدة منخفض.من الممكن تمامًا أنه مع مزيد من الدراسة لجميع معايير برنامج الرهن العقاري ، سيتضح أن هذه مجرد خدعة لجذب المزيد من العملاء.
علاوة على ذلك ، قد يكون من المفيد معرفة أن متوسط معدل الرهن العقاري في روسيا في الوقت الحالي هو 12-15 في المئة سنويا. عند الوعد بنسبة أقل ، فإن الأمر يستحق دراسة الشروط الأخرى بمزيد من الحذر.
ينسى بعض المقترضين التوافر تأمينعند التقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه ، فإن هذا المعيار له تأثير كبير على حجم المدفوعات الزائدة في المستقبل.
ثبت قانونًا أنه إلزامي للتأمين دفعات القرض . للمقترض الحق في رفض جميع أنواع برامج التأمين الأخرى.
ملحوظة! غالبًا ما تؤثر موافقة العميل على التأمين الطوعي على حجم معدل الرهن العقاري.
بالنسبة لمؤسسات الائتمان ، من المهم أن تكون مخاطر إصدار القرض منخفضة قدر الإمكان. لحماية أنفسهم ، يحاولون بكل طريقة ممكنة إقناع العملاء بتأمين ليس فقط المدفوعات ، ولكن أيضًا صحة, أداء، فضلا عن نفسه العقارات.
في ظل هذه الظروف ، يجب على المقترض النظر بعناية في مزايا الموافقة على بعض التأمينات.
في كثير من الأحيان ، لا يولي المقترضون الاهتمام الواجب لوجود العمولات عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. وفي الوقت نفسه ، هناك أنواع مختلفة مدفوعات إضافيةالتي تؤثر على معدل الفائدة ، وكذلك المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري.
غالبًا ما تكون أول رسوم يواجهها المقترض دفع رسوم التسجيل واصدار الرهن . لدى بعض البنوك العديد من برامج الإقراض التي تختلف في مبلغ هذه الدفعة (عادةً من 1 إلى 4٪من مبلغ القرض). حيث كلما ارتفعت العمولة ، انخفض سعر الفائدة .
لا يمكن لأي شخص أن يفهم على الفور الخيار الأكثر ربحية. لتحديد هذا ، على المرء أن يقارن مبلغ العمولةمع دفع مبالغ زائدةلكامل مدة القرض. عندها فقط يمكنك اتخاذ القرار الصحيح.
عمولة إصدار الرهن العقاري ليست العمولة الوحيدة. لكل برنامج إقراض ، استفسر عن مدى توفره مدفوعات إضافية وتحليل تأثيرها على المدفوعات بعناية.
وبالتالي ، غالبًا ما ينسى المقترضون الوجود رسوم صيانة الحساب . في غضون ذلك ، يتم محاسبتهم شهريا. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون فائدة خفض سعر الفائدة ضئيلة أو معدومة.
حتى لا يتبين أن هناك مدفوعات زائدة غير متوقعة على الرهن العقاري ، يجب عليك دراسة جميع شروط العقد بعناية قبلالتوقيع عليه.
غالبًا ما يتم الإشارة إلى المعلومات حول الدفعات الإضافية في منتصف عدد هائل من الاتفاقيات. نتيجة لذلك ، قد يكون من الصعب ملاحظة ذلك.
من المهم أيضًا أن تنظر بعناية في عدد المرات التي يتعين عليك فيها دفع دفعة معينة - مرة كل عام أو شهريًا.
معلمة لا تقل أهمية عن الرهن العقاري فرصة لسدادها مبكرًا . يبذل العديد من المقترضين قصارى جهدهم للتخلص من عبء المدفوعات في أسرع وقت ممكن. ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك هذا ليسمربحة ، لأنهم سيحرمون من ربح القرض في المستقبل.
يؤدي هذا الوضع إلى حقيقة أن بعض مؤسسات الائتمان تحاول الحد من القدرة على سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. يعينون اللجانلمثل هذه الإجراءات ، وكذلك منعها لفترة زمنية معينة.
ومع ذلك ، تقدم معظم البنوك للعملاء خيار سداد الرهن العقاري في وقت مبكر. هناك خياران لهذا:
تسمح لك هاتان الطريقتان بالتخفيض التدريجي لمبلغ المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري. هذا هو السبب في أن إمكانية السداد المبكر يمكن اعتبارها علامة على قرض رهن عقاري مربح.
وبالتالي ، هناك عدد من العوامل التي لها تأثير كبير على ربحية برامج الرهن العقاري. يجب تحليلها مركب . هذه هي الطريقة الوحيدة لتحديد الخيار الذي يجب تفضيله.
إذا تحدثنا عما إذا كان من المربح الحصول على قرض عقاري الآن ، عندما يكون الوضع الاقتصادي في روسيا وفي العالم غير مستقر للغاية ، فعندئذ في ظل هذه الظروف ، لا يثني المموّلون على الإطلاق عن تنفيذ اتفاقيات الرهن العقاري. لكنهم يركزون انتباه المواطنين على أنه ينبغي اختيار برنامج الإقراض بعناية قدر الإمكان. . من حيث المبدأ ، هذه القاعدة ذات صلة في أي فترة زمنية.
وقع عدد كبير من الروس في الفخ. لقد أغرتهم الأسعار الجذابة وأخذوا قرضًا لشراء منزل بالعملة الأجنبية.
في الوقت نفسه ، فإن الفرق في المعدل السنوي ليس كبيرًا جدًا - حوالي 2 -3 % . يبدو أنه من حيث القرض الكبير بالروبل ، فإن المدفوعات الزائدة ستكون كبيرة. لكن لا أحد محصنًا من التقلبات في معدل الرهون العقارية بالعملات الأجنبية.
نعم في 2016 في روسيا ، ارتفعت قيمة العملات الأجنبية بنحو 2 مرات. نتيجة لذلك ، يستمر أولئك الذين حصلوا على قرض عقاري بالروبل في سداد دفعة شهرية ثابتة. في الوقت نفسه ، بالنسبة لأولئك الذين اقترضوا بالعملة الأجنبية ، فقد ارتفع بما يتناسب مع سعر الصرف ، أي ، 2 مرات.
تكررت مواقف مماثلة عدة مرات.والنتيجة هي وضع صعب للغاية بالنسبة للمقترض ، حيث يصبح من المستحيل سداد الرهن العقاري.
يقوم الخبراء أيضًا بتسمية جهات أخرى تجذب بها البنوك العملاء. تبدو جذابة للغاية ، لكنها من الناحية العملية لا تعود بفوائد حقيقية على المقترضين. فيما يلي نصف الأكثر شيوعًا منهم.
في كثير من الأحيان ، يحاول موظفو البنوك إقناع عملائهم بذلك معدل فائدة عائمقرض الرهن العقاري هو خيار مفيد بشكل لا يصدق للمقترض ، لأنه يضمن تغيير حجم المدفوعات اعتمادًا على حالة السوق. من الناحية العملية ، تقع جميع مخاطر التغيرات في الوضع الاقتصادي على عاتق المقترضين.
ملحوظة! يقارن بعض الخبراء درجة خطورة الرهن العقاري بسعر عائم مع ما يتم إصداره بالعملة الأجنبية.
بالإضافة إلى ذلك ، يقول المحللون إنه في المستقبل القريب ، من غير المتوقع أن تتحسن المؤشرات الاقتصادية المرتبطة بالسعر.
بالإضافة إلى ذلك ، يتوقع الخبراء المزيد من النمو في التضخم. بالنسبة للمقترضين ، هذا سوف يستدير نمومعدل عائم. يجب ألا يغيب عن البال أن هذه الزيادة لا تقتصر على أي شيء على الإطلاق ، وبالتالي ، ونتيجة لذلك ، قد يتحول هذا بالنسبة للمدين إلى حالة يكون فيها من المستحيل سداد القرض.
هناك رأي مفاده أن معدل الفائدة المتغير مفيد عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لفترة قصيرة. هذا هو ، إذا قمت بسداد القرض في الداخل 5 سنوات ، لا تهدد المتاعب. علاوة على ذلك ، ستتمكن من توفير مبلغ الدفعة الزائدة.
لكن التاريخ يقول خلاف ذلك. العديد من المقترضين الذين 2006 أخذ قرضًا عقاريًا بسعر عائم ، وكانوا عازمين على سداده في أسرع وقت ممكن. ومع ذلك، في 2008 لقد حان العام ازمة اقتصادية، مما أدى إلى وجود معدلات النمو لمثل هذه القروض. ونتيجة لذلك ، لم يكن هناك ما يبرر الآمال ، وزادت المدفوعات بشكل كبير.
في الآونة الأخيرة ، ظهرت برامج في سوق الإقراض العقاري تعد بالمقترضين إلى حد ما لجنةمزيد من التخفيض في الفائدة.
في الممارسة العملية ، هذه الفرصة يجب أن تدفع مبالغ ضخمة. عادة ما تكون العمولة 2 -7 ٪ من إجمالي المبلغ المقبوض في الرهن.
تقدم البنوك حسابات تقنع العملاء بأن المدخرات من مثل هذه التخفيضات في الأسعار ستكون كبيرة.
من الناحية العملية ، يميل معظم المقترضين إلى سداد أقساط الرهن العقاري بأسرع ما يمكن. في هذه الحالة ، يفقد الاقتصاد معناه. لذلك ، لا ينصح المحترفون بدفع أموال إضافية لمثل هذه الظروف.
في الوقت الحالي ، تقدم المزيد والمزيد من مؤسسات الائتمان لإصدار رهن عقاري المعدل المشترك. في هذه الحالة ، يتم إصدار القرض مبدئيًا بسعر مخفض ، وبعد فترة معينة سيتم الاحتفاظ به.
من ناحية أخرى ، بالنسبة للمقترض ، هناك فائدة معينة لإعادة التمويل ، وهي الحصول على المزيد نافعالظروف. نتيجة لذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يأمل العميل أن يستفيد في المرحلة الأولى من سعر فائدة منخفض ، ومن ثم إعادة تمويل القرض بمتوسط فائدة السوق.
في الممارسة العملية ، البنوك ، في حالة انخفاض مزاياها ، تحجم عن تقديم إعادة التمويل. نتيجة لذلك ، في معظم الحالات ، لا يُمنح المقترضون الفرصة لممارسة هذا الحق.
في أغلب الأحيان ، لا يتم تزويد المقترضين بأفضل شروط الرهن العقاري ، بل يحصلون عليها فقط قرض بسعر عائم.
وتجدر الإشارة إلى أنه في البداية ، يتم دفع الفائدة فقط دائمًا على الرهن العقاري ، بينما يظل مبلغ الدين الأساسي كما هو عمليًا. ونتيجة لذلك ، فإن مستوى المدفوعات الزائدة هو عمليا نفس مستوى القرض التقليدي ، ولا يزال الوعد بالادخار أكثر من مجرد حيلة دعائية.
وبالتالي ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترض بدقةاختر شروطه. اليوم ، يقدم السوق عددًا كبيرًا من البرامج المختلفة ، والتي يجذب معظمها العملاء بفرصة توفير أموال غير موجودة.
لا تأخذ مثل هذه الوعود في كلمتهم. من الأفضل دراسة رأي المتخصصين حول بعض المقترحات.
اليوم ، يمكن إصدار قرض عقاري في أي بنك تقريبًا. في الوقت نفسه ، يمكنك العثور على العديد من البرامج الشيقة والمربحة للغاية في سوق الإقراض.
قد يكون من الصعب اختيار الأفضل بنفسك. لذلك ، من الأفضل استخدام التصنيفات التي جمعها الخبراء.
يوضح الجدول البنوك ذات شروط الإقراض الأكثر ملاءمة:
| № | تنظيم الائتمان | اسم برنامج القرض | الحد الأقصى لمبلغ القرض | المدة القصوى | المناقصة |
| 1. | بنك ائتمان موسكو | الرهن العقاري بدعم من الدولة | 8 ملايين روبل | 20 سنه | 7-12% |
| 2. | بريمسوتس بنك | حدد عرض التسعير الخاص بك | 20 مليون روبل | 27 سنة | 10% |
| 3. | سبيربنك | اقتناء مساكن جاهزة للعائلات الشابة | 8 ملايين روبل | 30 سنه | 11% |
| 4. | VTB 24 | المزيد من الأمتار - سعر أقل (شراء شقق كبيرة الحجم) | 60 مليون روبل | 30 سنه | 11,5% |
| 5. | روسيلخزبانك | لعملاء موثوق بهم | 20 مليون روبل | 30 سنه | 12,5% |
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكنك الاعتماد على الحد الأدنى للمعدل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.
لا يستطيع الجميع فهم جميع ميزات برامج الرهن العقاري. بالنسبة للكثيرين ، يستغرق مثل هذا التحليل وقتًا طويلاً.
ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أنه بعد قضاء أيام وأسابيع في البحث عن أفضل الظروف ، سيكون من الممكن ترتيب الخيار الأنسب بحد أدنى من المدفوعات الزائدة.
لتجنب دفع رهن عقاري في التعذيب ، يجب عليك طلب المساعدة المهنيين.
يتم تحليل العروض الموجودة في السوق ، وكذلك اختيار البرنامج المثالي لظروف معينة ، من خلال سماسرة الرهن العقاري .
وسطاء الرهن العقاري المشهورون في موسكو هم: "Credit Laboratory" و "Azbuka Zhilya" و "Credit Solutions Service" و "Flash Credit"
في المدن الكبرى ، يتم تنفيذ هذه الوظائف من قبل منظمات متخصصة بأكملها. ولكن حتى في المدن الصغيرة ، يمكنك العثور على سمسار رهن عقاري. غالبًا ما يعملون في وكالات عقارية شهيرة.
موضوع الإقراض العقاري واسع ومتعدد الأوجه ، لذلك غالبًا ما يكون لدى أولئك الذين يبحثون عن أفضل برنامج عدد كبير من الأسئلة.
ليس من الممكن دائمًا قضاء الوقت في البحث عن إجابات على الإنترنت. لتسهيل الحياة على قرائنا ، نقدم إجابات للأسئلة الأكثر شيوعًا.
من أجل الحصول على قرض رهن عقاري بأكبر قدر ممكن من الربحية ، سيكون من الضروري ، أولاً وقبل كل شيء ، إجراء تحليل شامل للبرامج المقدمة في مدينة إقامة المقترض المستقبلي. لقد تحدثنا بالفعل بمزيد من التفصيل عن شقة أو منزل أو قطعة أرض في مقال سابق.
في الوقت نفسه ، يجب الانتباه إلى عدد من المؤشرات ، أهمها:
لا تنسى الاختلاف اللجان، إلى جانب تأمين.
عند البحث عن رهن عقاري مربح ، يجب أولاً الانتباه إلى البرامج في البنوك حيث يكون المقترض المستقبلي موجودًا بالفعل زبون . قد تكون هذه مؤسسة ائتمانية ، يتقاضى مقدم الطلب على بطاقتها راتبًا ، أو تم إصدار قرض آخر وسداده بنجاح.
عادة ما تتعامل مؤسسات الائتمان مع هذه الفئات من العملاء بإخلاص أكبر. بجانب، في هذه الحالات يمكن للمرء أن يعتمد على ظروف أكثر ملاءمة ، على سبيل المثال ، خفض سعر الفائدة.
أولئك الذين لديهم كمية كبيرةللدفعة الاولى. إذا كان المقترض لديه 50 % تكلفة الشقة ، سيعرضه عليه البنك الحد الأدنى رهان.
وبالعكس ، في حالة عدم وجود الدفعة المقدمة أو عدم أهميتها ، سيكون معدل القرض أقصى . تسمح هذه القاعدة للمؤسسات الائتمانية بتأمين مخاطر عدم سداد الأموال ، فضلاً عن بداية الانهيار في الاقتصاد.
مؤشر آخر له تأثير كبير على ربحية الرهن العقاري هو فترة قرض . من ناحية ، تنفيذ قرض الرهن العقاري ل أقصىالمصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون صغيرة. ونتيجة لذلك ، سيكون من الأسهل على المقترض الوفاء بالتزاماته.
من المهم مراعاة أنه كلما طالت مدة القرض ، زادت المدفوعات الزائدة.عند التقدم للحصول على قرض لأكثر من 10 سنوات ، قد يتجاوز مبلغ القرض الأصلي. اتضح أن تكلفة الشقة ستزيد بشكل كبير.
في نفس الوقت ، الحصول على قرض عقاري الحد الأدنىالمصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون أعلى من ذلك بكثير. لذلك ، يجب أن يجد المقترض التوازن الأمثل بين مصطلحو بحجمقسط. من الناحية المثالية ، يجب ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري الشهرية 40 ٪ من إجمالي دخل الأسرة.
يمكن نصح أولئك الذين ليس لديهم الوقت لتحليل برامج الرهن العقاري بشكل مستقل باستخدامها خدمات الإنترنت ، والتي تساعدك على اختيار العرض الأكثر فائدة عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، في العديد من المواقع من الممكن أن تقدم على الفور تطبيقللعرض الذي تهتم به.
بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن طلب المساعدة من وكالة متخصصة . هنا سوف يساعدون ليس فقط في تحليل برامج الرهن العقاري الموجودة في السوق ، ولكن أيضًا لاختيار البرنامج الأكثر ربحية لمقترض معين.
يقوم المتخصصون بتحليل الوضع المالي لكل حالة ، والتحدث بصراحة عن مخاطر كل برنامج. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه الخدمات ليست رخيصة. اعتمادًا على منطقة إقامة المقترض ، سيتعين عليك الدفع 10 000 - 50 000 روبل.
اليوم ، يسعى الكثيرون لشراء شقة بأي طريقة ممكنة. في معظم الحالات ، يمكن أن يكون الخيار المثالي هو التصميم القرض العقاري . اليوم ، تقدم العديد من البنوك مثل هذه البرامج. بالمناسبة تحدثنا عن عملية شراء منزل في العدد الأخير.
ومع ذلك ، يرى بعض المواطنين أنه من المربح أكثر بكثير شراء العقارات من خلال التسجيل قروض غير الغرض . وهم يعتقدون أن القروض الاستهلاكية أكثر ربحية في كثير من النواحي من قروض الرهن العقاري.
يحلم عدد كبير من الناس بشراء شقة. أولاً، فهذه هي الطريقة الوحيدة عمليًا للتخلص من الحاجة إلى استئجار شقة. ثانيًاالعقارات تقريبًا لا تنخفض قيمتها أبدًا. حتى في الحالات التي يوجد فيها انخفاض في أسعار الشقق ، فإن التكلفة تعود إلى مستواها السابق.
على الرغم من أن الطلب على الشقق في مستوى عالٍ باستمرار ، لا يريد الجميع التورط في الإقراض العقاري لسبب ما:
المزيد والمزيد من المقترضين يفضلون الحصول على قرض عقاري للحصول على قرض استهلاكي ، والذي ينفقونه على شراء شقة. على الرغم من أن النسبة في هذه الحالة أعلى ، إلا أنهم يعتبرون القروض غير الهادفة للهدف أكثر ربحية ، شرح ذلك بالمزايا التالية :
ذات مرة ، كان من المستحيل الحصول على مبلغ كبير من المال على قرض استهلاكي. اليوم ، الحد الأقصى لمبلغ القرض يتزايد باستمرار. هذا ما يسمح لك باستبدال قرض الرهن العقاري بقرض غير هادف يتم إنفاقه على شراء شقة.
على الرغم من وجود عدد كبير من المزايا ، يمكن للمرء أن يميز و عدد من أوجه القصور في مثل هذا المخطط :
وبالتالي ، من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أيهما أفضل - قرض عقاري أم قرض غير هادف. يجب دراسة الشروط المحددة.
جانب واحد الرهن العقاريمصممة خصيصا لشراء شقة. لذلك ، فهي مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم الفرصة لتجميع مبلغ كبير بسرعة.
على الجانب الآخر بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء شقة ، فمن الأفضل الترتيب رصيد المستهلك. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة ، إلا أن لها عددًا من المزايا - لن تكون الشقة تعهدًا ، ولن تضطر إلى الدفع مقابل خدمات المثمنين وشركات التأمين. لقد ناقشنا بالفعل بالتفصيل مكان وكيفية الحد الأدنى للنسبة المئوية في مقالتنا.
تم تحديد أدنى معدل فائدة على قروض الرهن العقاري 2016 عام في الجمهورية التشيكية . في المتوسط ، بالنسبة لبنوك الدولة ، بلغ هذا المؤشر إلى 1,89 % .
وهكذا ، حطمت البلاد الرقم القياسي الذي سجلته قبل عام. ثم كان المعدل 1,94% . وفقًا لشروط الرهن العقاري في التشيك ، فإن الفائدة ثابتة ولا تتغير خلال مدة العقد.
من الطبيعي تمامًا أن يستخدم سكان هذا البلد الأوروبي هذه الفرصة بنشاط لتحسين ظروفهم المعيشية.
في مايو من العام الماضي وحده ، تم إبرام إحدى عشرة ألف اتفاقية رهن عقاري بقيمة تعادل 55 مليار روبل . متوسط حجم كل قرض يتوافق مع خمسةمليون روبل. تؤدي ظروف الرهن العقاري المواتية إلى زيادة الطلب على العقارات ، وبالتالي تتزايد قيمتها باستمرار.
تقدم دول أخرى أيضًا شروطًا مواتية للرهن العقاري للمواطنين والزوار. في سويسراالسعر على هذه العروض على المستوى 2% .
في بعض البلدان ، على سبيل المثال ، إنكلترا, فنلندا, ألمانياو النمساهذا الرقم 3,5% . النسبة أعلى قليلاً حيث يمكنك شراء عقارات على ساحل البحر - في قبرص، في إيطاليا, اليونان, إسبانيا.
وبالتالي ، فإن مسألة اختيار برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية هي صعبةو متعدد الأوجه. يجب عدم رشوة أسعار الفائدة المنخفضة وافتراض أن هذا المعيار يحدد أفضل الظروف.
عند الاختيار ، من المهمتحليل جميع برامج الرهن العقاري ، ليس فقط مقارنة النسبة المئوية ، ولكن أيضًا الشروط الأخرى. لا تنس أولئك الذين ليسوا واضحين.
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت الكافي لجمع معلومات حول جميع البرامج الموجودة ، يمكنك استخدام مجانا خدمات الإنترنت ، والتي تساعد في مقارنة عروض البنوك المختلفة.
إذا كنت بحاجة أيضًا إلى مشورة مهنية حول البرنامج الذي سيكون مثالياً لمقترض معين ، يمكنك اللجوء إليه وسيط عقارات .
نأمل أن تكون مقالتنا مفيدة لك! نتمنى للقراء الحصول على قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية.
أعزائي قراء مجلة "RichPro.ru" ، سنكون سعداء إذا شاركتم بتعليقاتكم حول موضوع المنشور أدناه. اراك قريبا!
