النظام النقدي الدولة هي شكل من أشكال تنظيم تداول النقد ونظام العلاقات النقدية ، المنصوص عليها في التشريع الوطني.
ل عناصر النظام النقدي ترتبط:
العملة الرسمية ،
إصدار الأوراق النقدية النقدية ،
تنظيم وتنظيم تداول الأموال.
الأساس القانوني للنظام النقدي تشكل معايير دستور الاتحاد الروسي ، والقوانين الفيدرالية "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، و "في البنوك والأنشطة المصرفية" ، و "بشأن تنظيم العملة والرقابة على العملة" وقوانين أخرى ، كما وكذلك لوائح رئيس وحكومة الاتحاد الروسي ، وقوانين البنك المركزي للاتحاد الروسي. وفقا للفقرة "و" المادة. 71 من دستور الاتحاد الروسي ، يشمل اختصاص الاتحاد الروسي "إنشاء الأسس القانونية لسوق واحدة ... إصدار الأموال".
في عملية تنفيذ وتنظيم التداول النقدي ، تنشأ علاقات اجتماعية مختلفة ، تنظمها قواعد مختلف فروع القانون ، بما في ذلك الدستورية والإدارية والمدنية والجنائية والمالية. تحدد قواعد القانون المالي الوضع القانوني للنظام النقدي وتضمن سيره الطبيعي ، وكذلك تنظم العلاقات التي تنشأ في عملية تنظيم تداول الأموال النقدية وغير النقدية.
العنصر الأولالنظام النقديهو العملة الرسمية للاتحاد الروسي - روبل يتكون من مائة كوبيل. وفقا للفن. 27 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يُحظر إدخال وحدات نقدية أخرى على أراضي الاتحاد الروسي وإصدار بدائل نقدية. الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية لبنك روسيا هي الوسيلة القانونية الوحيدة للدفع النقدي على أراضي الاتحاد الروسي. الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا هي التزامات غير مشروطة لبنك روسيا وهي مدعومة بجميع أصوله.
يجب قبول الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا بالقيمة الاسمية عند إجراء جميع أنواع المدفوعات ، ولإيداعها في الحسابات والودائع والتحويلات في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. عند استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا من العينة القديمة للأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا من العينة الجديدة ، قد لا تقل فترة سحب الأوراق النقدية والعملات المعدنية من التداول عن عام واحد ، ولكن يجب ألا تتجاوز خمسة أعوام. في الوقت نفسه ، لا يجوز وضع أي قيود على المبالغ أو مواضيع الصرف. يقوم بنك روسيا بتبادل الأوراق النقدية المتهالكة والتالفة دون قيود وفقًا للقواعد التي وضعها.
العنصر الثانيالنظام النقديهو إصدار السندات النقدية . انبعاث (من اللات. انبعاث - الإصدار) - إنتاج وإصدار الأوراق النقدية (الأوراق المالية) بجميع أشكالها. في كل بلد هناك إجراءات محددة بدقة لإصدار. وبالتالي ، يمكن إصدار الأوراق النقدية حصريًا من قبل البنوك الوطنية الرئيسية ، وإصدار سندات الخزانة - من قبل الخزانة. يتم تنفيذ الإصدار من قبل البنك الوطني ، وذلك لزيادة المعروض النقدي وسحب الأوراق النقدية القديمة من التداول وإصدار أوراق جديدة. هناك مسألة النقود النقدية وغير النقدية. في الاتحاد الروسي ، يتخذ مجلس إدارة بنك روسيا قرار إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية وسحب الأوراق النقدية والعملات المعدنية القديمة من التداول. نفس القرار يوافق على فئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة ، والتي يتم نشر وصفها في وسائل الإعلام. يجب إرسال قرار مجلس إدارة بنك روسيا المذكور إلى مجلس الدوما وحكومة الاتحاد الروسي عن طريق إشعار مسبق. يتوقع بنك روسيا حجم القضية المقترحة ، وكذلك المناطق التي ستحدث فيها. لا يشارك بنك روسيا فقط في هذه القضية ، ولكن أيضًا التسوية الإقليمية ومراكز النقد.
تقوم مراكز التسوية النقدية بتخزين مخزون من الأوراق النقدية المعدة للتداول في حالة زيادة حاجة اقتصاد المنطقة إلى النقد. بالإضافة إلى الأموال الاحتياطية ، تحتوي مراكز التسوية النقدية أيضًا أمين الصندوق.يتلقى مكتب النقد وسحب الأموال من البنوك باستمرار. هذه الأموال في تداول مستمر. إذا تجاوز مبلغ الإيصالات النقدية في الحسابات المصرفية الحد المحدد لمركز تسوية نقدية معين ، فسيتم سحب الأموال من التداول وتحويلها إلى صندوق الاحتياطي. عندما يحتاج البنك إلى النقد ، تحدث العملية العكسية. لا يتم تحويل الأموال من الصندوق الاحتياطي إلى مكتب النقدية العامل إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي وهي عملية انبعاث لمراكز التسوية النقدية.
تنظيم وتنظيم تداول النقد - العنصر الثالثالنظام النقدي. من أجل تنظيم تداول النقد على أراضي الاتحاد الروسي بتاريخ بنك روسيا ما يلي المهام :
التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية لها ؛
وضع قواعد لتخزين ونقل وتحصيل النقد لمؤسسات الائتمان ؛
تحديد علامات ملاءة الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة ، فضلاً عن إتلافها ؛
تحديد إجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان.
يفسر اهتمام الدولة المستمر بتحسين وتطوير النظام النقدي من خلال دورها في نظام الإدارة الاقتصادية والاجتماعية. من أجل أن يكون لها تأثير أكثر فعالية على العمليات الاقتصادية وغير الاقتصادية ، يمكن تعديل النظام النقدي من خلال الإصلاح النقدي والمذهب.
الإصلاح النقدي هي مجموعة من الإجراءات لتحويل النظام النقدي للدولة من أجل استقراره وتحسين التداول النقدي والحفاظ على استقرار العملة الوطنية. ومع ذلك ، لا يمكن تحقيق هذه الأهداف إلا إذا تم تنفيذ الإصلاح النقدي في وضع اقتصادي وسياسي مستقر. في بلادنا (في الحقبة السوفيتية وما بعد السوفييتية) تم تنفيذ ثلاثة إصلاحات نقدية. كان أول إصلاح نقدي (1922-1924) سببه الحاجة إلى إدخال عملة وطنية قوية. يعود نجاح هذا الإصلاح إلى حد كبير إلى التحولات الاقتصادية الأساسية التي بدأت في البلاد في ذلك الوقت ، ونتيجة لذلك ، بحلول نهاية عام 1924 ، انخفض التداول النقدي بشكل حاد ، وعملة وطنية صلبة مدعومة بالذهب وغيره. تم إدخال المعادن الثمينة.
تم تنفيذ الإصلاح النقدي الثاني في عام 1947. وقد تم تحديد الحاجة إلى تنفيذه من خلال عدم توازن النظام النقدي خلال الحرب الوطنية العظمى ، حيث كان هناك عدد كبير من الأوراق النقدية المزيفة والمتهالكة المتداولة ، والتي تخلت عنها ألمانيا النازية في أراضي بلدنا. في سياق الإصلاح النقدي ، تم إلغاء نظام تقنين المواد الغذائية الأساسية ، وتم تحديد أسعار جديدة للمنتجات ، وإدخال عملات ورقية جديدة. تم استبدال النقود القديمة بأموال جديدة بنسبة 10: 1 ، ولم يتم إعادة تقييم الودائع في بنوك التوفير التي تصل إلى 3 آلاف روبل ، وتمت إعادة حساب الودائع من 3 إلى 10 آلاف روبل بنسبة 3: 2 ، وأكثر من 10 آلاف روبل - 2: 1 10.
في عام 1991 ، تم تنفيذ الإصلاح النقدي الثالث. بعد انهيار الاتحاد السوفيتي ، استمرت الأوراق النقدية لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية لنموذج 1961-1991 في التداول على أراضي الاتحاد الروسي. في هذا الصدد ، تم إصدار عينة جديدة من الأوراق النقدية بفئات 50 و 200 و 500 و 1000 روبل وتم تنظيم تبادل الأوراق النقدية للأفراد. في الوقت نفسه ، ظلت بعض فئات العينة القديمة (بفئات 1 و 3 و 5 و 10 روبل) قيد التداول حتى 1 سبتمبر 1993. في سياق هذا الإصلاح ، صدر قانون الاتحاد الروسي لشهر سبتمبر تم اعتماد 25 ، 1992 "بشأن النظام النقدي للاتحاد الروسي" (مع 1996 - باطل).
على عكس الإصلاح النقدي فئة (من اللات. المذهب - إعادة التسمية) هي عملية مالية وتقنية ، يتم التعبير عنها في استبدال النقود القديمة بأخرى جديدة ، معادلة وحدة نقدية واحدة من العلامات الجديدة بمزيد من النقود في العلامات القديمة. يمكن تنفيذ المذهب بشكل منفصل ومتزامن مع الإصلاح النقدي. في الاتحاد السوفياتي في عام 1961 ، تم تنفيذ التسمية كمعاملة نقدية مستقلة. تم استبدال النقود "القديمة" في غضون أسابيع قليلة بأخرى جديدة من خلال نقاط الصرف بحيث تعادل عشرة روبلات "قديمة" روبل واحد "جديد".
في الاتحاد الروسي في عام 1998 ، كان معامل الصرف للطائفة يساوي 1000 ، وتم إجراء التبادل نفسه في غضون عام ولم يتطلب الظهور الشخصي في نقطة الصرف. شاركت الأموال القديمة والجديدة في التداول في نفس الوقت ، وشاركت الأموال الجديدة فقط في التحصيل ودفع الأجور والمزايا والمعاشات التقاعدية. بفضل الفئة ، من الممكن تقليل عدد الأوراق النقدية والعملات المعدنية المتداولة بشكل كبير ، وفي بعض الحالات تبسيط المدفوعات النقدية. ومع ذلك ، غالبًا ما تؤدي التسمية إلى تكاليف كبيرة لتنفيذه وزيادة جزئية في الأسعار.
تعد الانبعاثات أيضًا إحدى طرق تنظيم النظام النقدي. يتم تنفيذه أثناء الإصلاحات النقدية وأثناء المذهب. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا استخدام الانبعاثات بشكل مستقل من أجل زيادة المعروض النقدي.
النظام النقدي للاتحاد الروسي هو شكل من أشكال تنظيم التداول النقدي ، منصوص عليه في التشريعات الوطنية. وتتكون من العناصر التالية: الوحدة النقدية ، مقياس الأسعار ، نوع النقود ، نظام الانبعاث ، آلية التنظيم النقدي. النظام النقدي الوطني ، الذي يتمتع باستقلال نسبي ، مدرج أيضًا في النظام النقدي للبلاد.
الوحدة النقدية الرسمية (العملة) للاتحاد الروسي ، وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، هي الروبل ، وتتألف من 100 كوبيل. يحظر إدخال وحدات نقدية أخرى على أراضي روسيا وإصدار بدائل نقدية. لم يتم تحديد النسبة الرسمية بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى. أنواع النقود - الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية لبنك روسيا. إنها المناقصة القانونية الوحيدة على أراضي روسيا ، ويعاقب القانون على تزويرها وتصنيعها غير القانوني. يجب قبول الأوراق النقدية والعملات المعدنية بالقيمة الاسمية لجميع أنواع المدفوعات ، ولإيداعها في الحسابات ، وللودائع والتحويلات في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. إنها التزامات غير مشروطة لبنك روسيا ومضمونة بجميع أصوله.
بعد التسمية (توسيع نطاق الأسعار) من 1 يناير 1998 ، يتم تداول الأوراق النقدية من فئات 10 و 50 و 100 و 500 روبل ، وكذلك العملات المعدنية من فئات 1 و 2 و 5 روبل. و 1 و 5 و 10 و 50 كوبيل.
يمتلك البنك المركزي للاتحاد الروسي الحق الحصري في إصدار النقد وتنظيم تداوله والانسحاب من التداول على أراضي الاتحاد الروسي.
يقرر مجلس إدارة بنك روسيا إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية الجديدة وسحب العملات القديمة ، ويوافق على الفئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة. في الوقت نفسه ، يتم نشر وصف الأوراق النقدية الجديدة في وسائل الإعلام. يُرسل القرار بشأن هذه القضايا إلى حكومة الاتحاد الروسي بترتيب المعلومات الأولية. كما تشارك البنوك التجارية في عملية الإصدار. يقومون بإصدار أموال غير نقدية في عملية الإقراض ، وعندما يتم سداد القرض ، يتم سحب الأموال من التداول.
يحدد القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" الأساس القانوني لعمل النظام النقدي للاتحاد الروسي ، ومهام ووظائف وصلاحيات بنك روسيا في تنظيم التداول النقدي. في روسيا ، كما هو الحال في جميع البلدان ، يكون معدل دوران النقد أقل بكثير من غير النقدي.
مع التقلبات في قيم حصة النقد في إجمالي المعروض النقدي ، تنخفض حصتها تدريجياً. إن حصة النقد في البلدان المتقدمة اقتصاديًا هي أقل (10-20٪) ، لكن وجودها ضروري ، لأنها تخدم تجارة التجزئة ، وتتلقى وإنفاق معظم الدخل النقدي للسكان. يتم تنظيم التداول النقدي من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وهذه إحدى وظائفه الرئيسية. ويشمل:
وفقًا لمنهجية الحساب المعتمدة في عام 1998 ، لا يشمل المعروض النقدي بيانات عن مؤسسات الائتمان ذات التراخيص الملغاة. يمثل الإجمالي النقدي M2 المبلغ النقدي المتداول (خارج البنوك) والأرصدة بالعملة الوطنية عند التسوية والحسابات الجارية والودائع الخاصة بالمؤسسات غير المالية والمنظمات والأفراد المقيمين في الاتحاد الروسي والمحتفظ بها في البنوك. لا يتم تضمين الودائع بالعملات الأجنبية.
يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإجراء تسويات بين البنوك من خلال مؤسساته. يشمل نظامها المكتب المركزي والمكاتب الإقليمية ومراكز التسوية النقدية ومراكز الكمبيوتر وما إلى ذلك.
تعتبر الخدمة النقدية من أهم وظائف البنوك. البنك هو نقطة البداية والنهاية لحركة الأموال ، مما يضمن تبادل البضائع. يدخل النقد مجال التداول من البنك في شكل أجور أو مدفوعات نقدية أخرى ويعود إلى البنك في شكل عائدات. يخضع مجال التداول النقدي للتنظيم والتنظيم الصارم من قبل الدولة ، وينص القانون على جوانب رئيسية منه ("إجراءات إجراء المعاملات النقدية"). وفقًا لهذا الإجراء ، فإن النظام المصرفي ليس فقط المنظم للتداول النقدي ، بل هو أيضًا المتحكم في هذه العملية.
يتم تحديد قيد العائدات النقدية في الحسابات المصرفية وإصدار النقد لأغراض مختلفة على أنها معاملات نقدية ، والتي ، وفقًا لنتائج الميزانية العمومية وبحسب الغرض ، مقسمة إلى إيرادات ونفقات. يتم تحديد كل مؤسسة من خلال الحد الأقصى للمبلغ النقدي المتاح - حد الرصيد النقدي ومعدل الإنفاق النقدي من العائدات. هذه القواعد النقدية تجعل من الممكن تنظيم تداول الأموال بشكل عقلاني ، واستبعاد النقل المضاد للأموال ، وضمان المدفوعات النقدية في الوقت المناسب. بالتزامن مع المعايير ، يوافق البنك على الإجراء والموعد النهائي لتسليم العائدات إلى بنك هذه المؤسسة.
المبدأ الرئيسي لتنظيم التدفق النقدي هو الاستخدام المستهدف للنقد. يتم تسجيل هيكل المعاملات النقدية الواردة والصادرة في كشف الحساب البنكي "محاسبة المعاملات النقدية" ، والتي تحتفظ بها جميع البنوك ، بغض النظر عن حجم المعاملات النقدية. حدد البنك المركزي للاتحاد الروسي فترة إبلاغ مدتها خمسة أيام لهذا البيان ، مما يسمح له بتحديد نتيجة الإصدار ووضع سياسة إصدار للمستقبل.
تتم التسويات بين البنوك التجارية والتعاونية ومؤسسات الائتمان الأخرى من خلال مراكز التسوية النقدية (RCC) التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والتي يتم تنظيمها في مواقع المؤسسات المصرفية. هناك أيضًا مراكز تنسيق إقليمية بين المناطق. لإجراء التسويات ، تفتح كل مؤسسة من مؤسسات البنك حسابًا مراسلًا في RCC على حساب الرصيد المقابل.
يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي والإدارات الإقليمية التابعة له ، من خلال RCC ، بتنفيذ خدمات الإصدار والنقد وعمليات الإصدار والنقد. لدى RCC مكاتب نقدية لتلقي وإصدار الأموال النقدية والاحتياطية. من السمات المميزة لتشكيل الموارد النقدية في RCC إمكانية جذب الأموال من الخزائن النقدية (الصناديق الاحتياطية) ، والتي ، في الواقع ، ليست مجرد إعادة للأموال للتداول على حساب العائدات التي تم جمعها في اليوم السابق ، ولكن جذب موارد نقدية إضافية - الانبعاثات. إذا لم تكن الإيصالات النقدية كافية ، فيمكن للبنك تجديد الموارد النقدية ، وتلقي النقد في RCC عن طريق شيك نقدي. إذا تجاوزت الإيصالات النقدية للبنك نفقاته وحد الرصيد النقدي الذي حدده RCC ، فسيتم إرجاع الفائض إلى RCC. يتم تجديد أوجه القصور في موارد RCC فقط عن طريق تحويل الأموال من الأموال الاحتياطية لـ RCC بإذن خاص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا الإجراء لإدارة الأموال الاحتياطية هو جزء من التنظيم المركزي لتداول الأموال.
تداول الأموال غير النقدية. يبلغ معدل دوران المدفوعات غير النقدية في روسيا أكثر من 60٪ ، وفي البلدان المتقدمة اقتصاديًا - ما يصل إلى 90٪. يتم تنفيذ معدل دوران المدفوعات غير النقدية في إدخالات نائب في حسابات دافعي ومستلمي الأموال أو عن طريق تعويض المطالبات المتبادلة. كان التطور الواسع للمدفوعات غير النقدية هو الذي استلزم إقامة روابط بين البنوك وتحويلها إلى نظام مصرفي.
البنك المركزي للاتحاد الروسي ، بصفته الهيئة التنظيمية الرئيسية لنظام الدفع ، مسؤول عن وضع القواعد والشروط والمعايير الخاصة بإجراء التسويات وفقًا للمبادئ التالية لمنظمته:
يعتمد اختيار أشكال معينة من المدفوعات غير النقدية على مستوى التنمية الاقتصادية للبلد. تُعد أوامر الدفع حاليًا الشكل الأكثر شيوعًا للمدفوعات غير النقدية في روسيا: فهي تُستخدم لإجراء تسويات مع الموردين والمقاولين في حالة الدفع المسبق ، مع سلطات صناديق التأمين والمعاشات التقاعدية ، مع المدفوعات الضريبية وغيرها.
إن طريقة الدفع لخطاب الاعتماد ليست منتشرة بما فيه الكفاية ، ونصيبها صغير. وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي ، يمكن استخدام الشيكات للتسويات من قبل الأفراد والكيانات القانونية ، ولكن لا يُسمح بإجراء التسويات عن طريق الشيكات بين الأفراد.
الجديد نسبيًا بالنسبة لروسيا هو التسويات عن طريق أوامر طلبات الدفع. في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، كانت الحسابات مستخدمة على نطاق واسع بشكل خاص وهي موجودة الآن من خلال تعويض المطالبات المتبادلة. حاليا ، يمكن تنفيذ هذه المستوطنات من خلال غرف المقاصة (المراكز).
حتى عام 1992 ، كانت طريقة قبول الدفع مستخدمة على نطاق واسع. ومع ذلك ، فإن له عيبًا كبيرًا ، لأنه لا يضمن أن المورد سيتلقى الدفع. في عام 1992 ، تم إدخال اللوائح الخاصة بالمدفوعات غير النقدية ، والتي بموجبها تم إلغاء التسويات عن طريق طلبات الدفع. ومع ذلك ، يمكن استخدام مستندات الدفع هذه بموافقة الأطراف.
يضع البنك المركزي للاتحاد الروسي قواعد وأشكال وشروط ومعايير المدفوعات غير النقدية. بناءً على التشريع ، يجب ألا تتجاوز الفترة الإجمالية للمدفوعات غير النقدية خمسة أيام عمل داخل الاتحاد الروسي ويومي عمل ضمن موضوعها.
تعليمات صادرة عن البنك المركزي بتاريخ 3 ديسمبر 1997 رقم 51-U "بشأن إدخال أشكال جديدة لوثائق التسوية" تنص على أن طلبات الدفع وأوامر الدفع وخطابات الاعتماد وأوامر التحصيل (التعليمات) المستخدمة للمدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي اعتبارًا من يناير 1998 ، يجب إصدارها على نماذج المصنف لعموم روسيا لوثائق الإدارة OK 011-98 (فئة "النظام الموحد للوثائق المصرفية"). في حالة انتهاك قواعد عمليات الاستيطان ، تتحمل البنوك والشركات والمؤسسات والمنظمات والمواطنون المسؤولية وفقًا للقانون المعمول به.
أدت حالة الاقتصاد المتأزمة وارتفاع معدلات التضخم وسلوك السياسة النقدية إلى انهيار النظام النقدي الروسي.
نشأت عمليات التضخم في الاقتصاد الروسي في فترة ما بعد الحرب بسبب الانخفاض الحاد في كفاءة الإنتاج. انتهت محاولات إصلاح الاقتصاد بزيادة أخرى في الأسعار وانخفاض قيمة الروبل. تجاوز الدين العام المحلي المعروض النقدي بالكامل. لم يكن لدى الدولة كتلة من السلع لضمان تداول الكتلة النقدية. اجتمعت روسيا في بداية عام 1993 في ظروف عمليات تضخمية شديدة.
أدى رفض تنظيم الدولة للأسعار في يناير 1992 ، بدلاً من التوازن المتوقع ، إلى تضخم مفرط - بلغ متوسط معدل النمو الشهري لأسعار المستهلك 31.2٪.
أدت الطبيعة متعددة العوامل للتضخم إلى وجود نوعين من التضخم: تضخم الطلب والجذب وتضخم دفع التكلفة.
كان أحد الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية خلال هذه الفترة هو تضييق الانبعاثات وتقييد المعروض النقدي وقمع الطلب الفعال للمستهلك الشامل ، مما أدى إلى زيادة نقص المعروض النقدي. تم قمع معدلات التضخم: في عام 1997 كانت أقل من 1 ٪ في الشهر. تباطأ معدل نمو المعروض النقدي. كل هذا رافقه عدد من الظواهر السلبية ، وهي:
1. اضطراب وظيفة تداول العملة الوطنية: اتسعت عمليات إصدار وسائل الدفع الزائفة (النقود الزائفة) ، وحدثت دولرة تداول الأموال والمدخرات. ملء حجم المبيعات الاقتصادية بوكلاء الدفع والتسوية - شهادات الدفع والسندات الإذنية والإعفاءات الضريبية وما إلى ذلك. كانت ذات طبيعة عفوية ، مما قلل من دور البنك المركزي للاتحاد الروسي في تنظيم تداول الأموال في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، في ظل هذه الظروف ، خسر البنك المركزي للاتحاد الروسي علاوة إصدار ، والتي تم تحويلها إلى التخلص من الهياكل التجارية المختلفة. في الوقت نفسه ، كان استبدال كتلة الروبل بالعملة الأجنبية يعني أن هذا الدخل يعود أيضًا إلى مراكز الإصدار في البلدان المعنية.
كان هناك تدفق للعملة الروسية من الأسواق التقليدية لرابطة الدول المستقلة ، وقد انخفضت العلاقات الائتمانية معها بشكل كبير وبحلول عام 1997 لم تتجاوز 0.5 في الحجم الإجمالي لموارد الائتمان لبلدان رابطة الدول المستقلة. نتيجة لذلك ، انخفض الطلب على العملة الوطنية لروسيا ، مما أدى إلى تفاقم مشكلة إدخال قابلية تحويل الروبل.
2. تعطيل نظام المدفوعات والتسوية في عملية الإصلاح ، وكذلك استبدال النظام القديم ، المصمم لتلبية احتياجات الاقتصاد المخطط مركزياً ، بآخر جديد.
بحلول بداية عام 1997 ، بلغت حالات عدم الدفع الضخمة أكثر من 170٪ من الناتج المحلي الإجمالي السنوي. في هيكل إجمالي الديون المتأخرة ، التي تساوي حصتها نصف إجمالي الدين على الالتزامات ، يقع 96.6٪ على الحسابات المستحقة الدفع للموردين ، والميزانية ، وما إلى ذلك ، و 4.4٪ - على القروض المصرفية والقروض.
كان لصفقات المقايضة ، التي حصلت نتيجة لها ميزانية الدولة أقل من عشرات تريليونات الروبلات من الإيرادات ، تأثير كبير على انهيار نظام الدفع والتسوية. وينبغي أن يضاف إلى ذلك حجم التداول غير المصرفي ، الذي كان أساسه ما يسمى بـ "اقتصاد الظل". كل هذا أدى إلى زيادة الحاجة إلى التدفق النقدي المنظم.
قُدّر مستوى التسييل الرسمي للناتج المحلي الإجمالي في روسيا في عام 1997 بحوالي 12-13٪ فقط ، بنسبة طبيعية تتراوح بين 20-25٪ ، وفي البلدان المتقدمة اقتصاديًا - 60-80٪. أدى ذلك إلى الحد من احتمالات قاعدة المدفوعات الروسية للتسويات الضريبية مع الميزانية.
3 - اضطراب وظيفة العملة الوطنية كمخزن للقيمة ، بسبب حقيقة أن الجزء السائد من المعروض النقدي (النقدي وغير النقدي) كان وسيلة للدوران الحالي ، ووظيفة المدى الطويل تم توفير المدخرات بالدولار. في عام 1996 وحده ، زادت حصة الدخل النقدي للأسرة المستخدمة في شراء العملات الأجنبية من 13.5٪ في يناير إلى 20٪ في ديسمبر ، بينما انخفضت المدخرات في الودائع والأوراق المالية خلال هذه الفترة من 7٪ إلى 3.3٪. فقط في 1995-1996. زيادة النقد الأجنبي النقدي من الأفراد إلى أكثر من 25 مليار دولار.
اتخذت الحكومة والبنك المركزي للاتحاد الروسي تدابير متكررة للحد من مجال تداول العملات الأجنبية في البلاد ، لكنهم لم يأتوا بالنتائج المتوقعة إلا في أوائل العقد الأول من القرن الحالي ، عندما بدأ النمو الاقتصادي المستقر في البلاد على الخلفية. ارتفاع أسعار الطاقة.
جعلت الإجراءات التي اتخذتها الحكومة من الممكن تقليص "قطاع الظل" بشكل كبير ، لتقليل معاملات المقايضة ، وتقليل كمية النقد الأجنبي في الاقتصاد. ومع ذلك ، لا تزال هناك مشاكل - هذا هو التضخم المرتفع والحصة العالية من النقد المتداول ، وكذلك استخدام الدولار كمخزن للقيمة.
استنادًا إلى مواد كتاب "Money. Credit. Banks: Textbook for university / E.F. Zhukov، L.M. Maksimova، A.V. Pechnikov and others ؛ تحرير البروفيسور E.F. Zhukov" - M.: Banks and exchanges، UNITI، 1999. - 622 ص.
وزارة التعليم والعلوم في روسيا
فرع من مؤسسة موازنة الدولة الفيدرالية التعليمية للتعليم المهني العالي
جامعة بايكال الحكومية للاقتصاد والقانون
تخصص 080507 "إدارة المنظمة"
عن طريق الانضباط:
التمويل وتداول الأموال والائتمان
النظام النقدي للاتحاد الروسي
الفنان: Yu.O. أنيسيموفا
طالب غرام. ZIO-14
ياكوتسك 2014
المقدمة
جوهر ومفهوم النظام النقدي
1النظام النقدي للاقتصاد وعناصره
1.2سوق المال ومميزاته
3التضخم وجوهره وأشكال تجلياته
2. النظام النقدي للاتحاد الروسي
2.1خصائص النظام النقدي للاتحاد الروسي
2.2ملامح العملية التضخمية في روسيا
خاتمة
قائمة المصادر المستخدمة
المقدمة
النظام النقدي جزء لا يتجزأ من اقتصاد السوق. لا يمكن المبالغة في تقدير دورها ، لأن التغييرات في النظام النقدي يمكن أن تؤدي إلى تغيير ليس فقط في اقتصاد بلد واحد ، ولكن أيضًا يؤثر على استقرار المنطقة. يؤثر التقلب الحاد في سعر الصرف ، على سبيل المثال ، ليس فقط على المؤشرات الاقتصادية البحتة (على سبيل المثال ، الدخل من صادرات المنتجات) ، ولكنه يستلزم تغييرات في المجال الاجتماعي ، ووعي الناس ، وثقتهم في حالتهم الخاصة وفي المستقبل.
يلعب المال في اقتصاد السوق دورًا استثنائيًا. يتيح نهج الاقتصاد الكلي للنقود رؤية أن مجموع الأنواع المختلفة من النقود والعلاقات الموجودة حولها تظهر كنظام يشكل مجالًا خاصًا لأي اقتصاد وطني ويتطلب دراسة منفصلة.
في الوقت الحالي ، يتغلب الاتحاد الروسي على عواقب الأزمة المالية العالمية. إن استعادة الملاءة المالية لكل من الشركات الفردية والدولة ككل ، وتعزيز الروبل ، ورفع مكانة البنوك الروسية ، والتحول من تصدير الموارد الطبيعية إلى تصدير المنتجات النهائية هي أهم المهام بالنسبة لروسيا. وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل التنفيذ الناجح للنظام النقدي ، يجب أن يكون مستقرًا ويؤدي وظائفه بشكل واضح.
ملاءمة. إن فهم هذا الجانب من الاقتصاد ضروري لبناء صورة شاملة وتحديد القضايا التي تحتاج إلى العمل عليها.
موضوع البحث هو النظام النقدي للاتحاد الروسي.
تم الكشف عن وظائف النظام النقدي للاتحاد الروسي ، ووصف ارتباط الظواهر بالتغييرات التي يمر بها النظام.
موضوع الدراسة هو الوحدات الهيكلية الفردية للنظام: المجاميع النقدية.
يصف سوق المال والطلب والعرض والتوازن في هذا السوق. يُنظر أيضًا إلى النظام النقدي لروسيا بمزيد من التفصيل ، ويتم تقديم بيانات الهيئات الإحصائية حول المعروض من النقود في روسيا وتكوينها.
الغرض من الدراسة هو النظر في المفهوم والأسس القانونية للنظام النقدي للاتحاد الروسي.
يتكون هذا العمل من مقدمة وفصلين وخاتمة وقائمة مراجع.
في المقدمة ، يتم تحديد أهمية الموضوع ، ويتم تحديد الهدف الذي تم تناوله في هذه الورقة.
يستكشف الفصل الأول القضايا المتعلقة بالإفصاح عن مفهوم وجوهر النظام النقدي.
في الفصل الثاني ، على أساس الفصل الأول ، سيتم دراسة النظام النقدي للاتحاد الروسي.
في الختام ، تمت صياغة الاستنتاجات الرئيسية للدراسة.
1. جوهر ومفهوم النظام النقدي
1.1 النظام النقدي وعناصره
النظام النقدي هو جهاز تداول نقدي في الدولة ، وقد تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريعات الوطنية. تشكلت مع ظهور وتأسيس الإنتاج الرأسمالي ، وكذلك الدولة المركزية والسوق الوطنية. مع تطور العلاقات بين السلع والمال والإنتاج الرأسمالي ، شهد النظام النقدي تغيرات كبيرة.
اعتمادًا على نوع المال (المال كسلعة تعمل كمكافئ عالمي ، أو النقود كدليل على القيمة) ، هناك نوعان من الأنظمة النقدية:
.نظام تداول المعادن ، الذي يقوم على النقود الحقيقية (الفضة والذهب) ، والتي تؤدي جميع الوظائف الخمس ، ويتم تبادل الأوراق النقدية المتداولة بحرية مقابل نقود حقيقية ؛
2.نظام تداول الائتمان الورقي ، حيث يتم استبدال النقود الحقيقية بعلامات القيمة ، ويتم تداول الأوراق (أذون الخزانة) أو النقود الائتمانية.
في ظل نظام تداول النقود المعدنية ، يتم التمييز بين نوعين من الأنظمة النقدية: ثنائية المعدن و monometallism ، اعتمادًا على مقدار المعدن المقبول كمكافئ عام وقاعدة تداول النقود.
نظام المعدنين هو نظام نقدي يتم فيه تعيين دور المكافئ العالمي لمعدنين (الفضة والذهب). تم تصور سك عملات معدنية مجانية من معدنين وتداولها غير المحدود. حدد السوق سعرين لمنتج واحد.
إن وجود معدنين في دور المكافئ العالمي يتعارض مع طبيعة النقود كسلعة واحدة تقيس قيمة جميع السلع. لم يضمن هذا النظام استقرار التداول النقدي ، حيث أدى التغيير في قيمة أحد المعادن النقدية إلى تقلبات في أسعار السلع. أدى تطور الرأسمالية ، الذي يتطلب استقرار النظام النقدي ، وهو مكافئ عالمي واحد ، إلى الانتقال إلى أحادية المعدن.
Monometallism - نظام نقدي يعمل فيه معدن واحد (فضي أو ذهبي) كمكافئ عالمي. بموجب هذا النظام ، تعمل العملات المعدنية من معدن ثمين وفئات ذات قيمة متبادلة مقابل عملات معدنية.
هناك ثلاثة أنواع من الذهب الأحادي: العملات الذهبية ، وسبائك الذهب ، ومعايير تجارة الذهب.
اتسم معيار العملة الذهبية ، المتوافق مع فترة المنافسة الحرة وتطور الإنتاج ونظام الائتمان والتجارة ، بتداول الذهب ، وسك العملات المعدنية بحرية ، وتبادل الأوراق النقدية دون عوائق مقابل الذهب ، وحركة الذهب بين البلدان. لم يكن محظورا. قانون التداول النقدي يعمل تلقائيا. يتطلب هذا المعيار وجود احتياطيات الذهب في مراكز الإصدار. تسببت الحرب العالمية الأولى ، التي تطلبت نفقات عسكرية كبيرة ، في زيادة عجز الدول المتحاربة وأدت إلى إلغاء معيار العملة الذهبية في معظم البلدان.
بعد نهاية الحرب العالمية الأولى ، تم إدخال أشكال مبتورة من الذهب الأحادي: معيار السبائك الذهبية (بريطانيا العظمى ، فرنسا) ، حيث تم تبادل الأوراق النقدية لسبائك الذهب ، ومعيار تبادل الذهب (ألمانيا ، النمسا ، الدنمارك ، النرويج ، إلخ) ، حيث تم استبدال الأوراق النقدية بشعارات (وسائل الدفع بالعملة الأجنبية) ، قابلة للاستبدال بالذهب. نتيجة للأزمة الاقتصادية العالمية ، تم القضاء على جميع أشكال الذهب الأحادي وتم إنشاء نظام تداول النقود الورقية ، التي لم تكن قابلة للاستبدال بأموال حقيقية.
نظام النقود الورقية يوفر المركز المهيمن للأوراق النقدية الصادرة عن مركز إصدار الدولة.
في عام 1944 ، تم تشكيل النظام النقدي الدولي للرأسمالية في إطار النظام النقدي العالمي في مؤتمر الأمم المتحدة النقدي والمالي في بريتون وودز (الولايات المتحدة الأمريكية). في الشكل ، كان نظام بريتون وودز النقدي نوعًا من معيار تبادل الذهب بين الولايات. مجالات تركيزها الرئيسية هي:
.أدى الذهب وظيفة المال العالمي ، وكان بمثابة وسيلة للتسويات النهائية بين البلدان والتجسيد الشامل للثروة الاجتماعية ؛
2.بالإضافة إلى الذهب في معدل دوران المدفوعات الدولي ، تم استخدام الوحدة النقدية الوطنية للولايات المتحدة - الدولار والجنيه الإسترليني ، والتي لها نطاق أضيق ؛
.تم استبدال الدولار الأمريكي بالذهب في وزارة الخزانة الأمريكية بالنسب المحددة رسميًا إذا كانت ممثلة (منذ عام 1934) من قبل البنوك المركزية والهيئات الحكومية للدول. تشكل سعر الذهب في الأسواق الحرة على أساس السعر الرسمي للولايات المتحدة ولم ينحرف عنه حتى عام 1968 ؛
.تم تبادل الوحدات النقدية الوطنية بحرية من خلال البنوك المركزية مقابل الدولار وفيما بينها وفقًا للنسب التي وضعها صندوق النقد الدولي بحزم. يمكن أن تتحول جميع الوحدات النقدية الوطنية القابلة للتحويل إلى ذهب من خلال الدولار ، مما يضمن تسويات متعددة الأطراف بين البلدان.
بسبب ضعف مكانة الولايات المتحدة في السوق الخارجية نتيجة انخفاض احتياطيات البلاد من الذهب ، تعرض النظام النقدي الدولي ، القائم على الاستخدام الواسع للدولار كمعيار للقيمة لجميع الوحدات النقدية ، للإفلاس: توقف الدولار عن كونه العملة الاحتياطية العالمية الوحيدة ؛ بدأ دور العملات الاحتياطية في تأدية المارك الألماني ، والين الياباني ، وكذلك حقوق السحب الخاصة ، ووحدة النقد الأوروبي ؛ توقف تبادل الدولار مقابل الذهب اعتبارًا من 1 أغسطس 1971 ؛ تم إلغاء سعر الذهب الرسمي بالدولار.
تم استبدال نظام بريتون وودز النقدي بالنظام النقدي الجامايكي ، الذي تم إضفاء الطابع الرسمي عليه بموجب اتفاقية بين الدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي في كينغستون (جامايكا) في عام 1976. بعد أن صدقت الدول على هذه الاتفاقية في أبريل 1978 ، تم إجراء تغييرات على ميثاق صندوق النقد الدولي. تميز النظام النقدي الجديد بالميزات التالية:
أ) حقوق السحب الخاصة في صندوق النقد الدولي - تم إعلان حقوق السحب الخاصة نقودًا عالمية ، والتي أصبحت وحدة محاسبة دولية ؛
ب) احتفظ الدولار الأمريكي بمكانة مهمة في المستوطنات الدولية وفي احتياطيات النقد الأجنبي للبلدان الأخرى ، واستمر أيضًا في لعب دور مهم في حساب القيمة النظرية لحقوق السحب الخاصة ؛
ج) اكتمل إلغاء تداول الذهب بشكل قانوني: فقدان الوظائف النقدية بالذهب ، وإلغاء سعره الرسمي. ومع ذلك ، ظل الذهب احتياطي الدولة ويستخدم لشراء وحدات نقدية رئيسية من البلدان الأخرى.
تتمتع النظم النقدية الحديثة للدول الأجنبية ، على الرغم من خصائصها ، بالعديد من السمات المشتركة. وهي تشمل العناصر التالية: الوحدة النقدية ، وسلم الأسعار ، وأنواع النقود التي تعتبر سندات قانونية ، ونظام الانبعاث ، وجهاز الدولة لتنظيم التداول النقدي.
الوحدة النقدية هي وحدة نقدية منشأة قانونًا تعمل على قياس أسعار جميع السلع والخدمات والتعبير عنها. عادة ما يتم تقسيمها إلى أجزاء صغيرة متناسبة. معظم البلدان لديها نظام قسمة عشرية (الدولار الأمريكي الواحد يساوي 100 سنت ، والجنيه الإسترليني الواحد يساوي 100 بنس).
لقد فقد التعريف الأخير لمقياس الأسعار أهميته الاقتصادية ، لأن أموال الائتمان ليس لها قيمة خاصة بها ولا يمكن أن تكون تعبيرًا عن قيمة السلع الأخرى.
أنواع النقود التي تعتبر مناقصة قانونية هي ، أولاً وقبل كل شيء ، النقود الائتمانية ، وقبل كل شيء الأوراق النقدية ، والتغييرات الصغيرة ، وكذلك النقود الورقية (سندات الخزانة).
في البلدان المتقدمة اقتصاديًا ، كقاعدة عامة ، لا يتم إصدار أو إصدار النقود الورقية للدولة (سندات الخزينة) بكميات محدودة ، بينما في البلدان المتخلفة يتم تداولها على نطاق واسع إلى حد ما.
نظام الإصدار هو إجراء قانوني لإصدار الأوراق النقدية وتداولها. تتم عمليات الإصدار (عمليات إصدار وسحب الأموال من التداول) في الولايات من خلال:
.البنك المركزي (المُصدر) ، الذي يتمتع بحق الاحتكار في إصدار الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) ، والتي تشكل الغالبية العظمى من التداول النقدي ؛
2.الخزانة (الهيئة التنفيذية للدولة) ، التي تصدر فئات صغيرة من النقود الورقية (أوراق الخزينة والعملات المعدنية المصنوعة من أنواع رخيصة من المعادن ، والتي تمثل حوالي 10٪ (في البلدان المتقدمة) من إجمالي إصدار النقد.
يتم إصدار الأوراق النقدية من قبل البنك المركزي من خلال ثلاث طرق: من خلال تقديم قروض لمؤسسات الائتمان في شكل إعادة خصم الكمبيالات التجارية ؛ إقراض الخزينة بضمان الأوراق المالية الحكومية ، وإصدار الأوراق النقدية من خلال البورصة. للعملات الأجنبية.
تسعى الدولة ، في سعيها لإضعاف التقلبات الدورية المحتملة في العمليات الاقتصادية ، إلى اتخاذ تدابير لتنظيم عملية الإنتاج ، باستخدام النظم النقدية والائتمانية المترابطة بشكل وثيق ، لا سيما نتيجة هيمنة نقود الائتمان.
1.2 سوق المال ومميزاته
حتى الآن ، كان يُنظر إلى المال على أنه أداة تضمن عمل أسواق السلع الأساسية ، وفي المقام الأول أسواق السلع الاستهلاكية والسلع. ومع ذلك ، يمكن أن يكون المال نفسه سلعة ككائن للشراء والبيع في أسواق المال الخاصة.
الشكل 1.1 - تداول الأموال
سوق المال هو سوق نقدي يتم فيه ، نتيجة للتفاعل بين الطلب على النقود وتوريد النقود ، تحديد قيمة توازن لمبلغ المال ومعدل فائدة متوازن. يتم توفير تفاعل التوازن بين العرض والطلب على النقود من قبل المؤسسات النقدية الخاصة.
عرض المال
مجموع الموارد المالية المختلفة المتداولة في السوق حيث يشكل المال المعروض النقدي. يتم تنظيم عرض النقود في الاقتصاد بشكل أساسي من قبل البنك المركزي ، وفي بعض الحالات يعتمد أيضًا إلى حدٍ ما على سلوك السكان والهياكل المالية التجارية الكبيرة.
الطلب على المال
يتم تحديد الطلب على النقود من خلال مقدار المال الذي يريد الوكلاء الاقتصاديون استخدامه كوسيلة للدفع. الطلب على النقود ليس هو نفسه الطلب على الدخل النقدي. يوضح الجزء الذي تفضل الكيانات الاقتصادية من الدخل الاحتفاظ به في الشكل الأكثر سيولة - نقدًا (نقدًا). الطلب على النقود هو الطلب على مخزون من المال يقاس في لحظة معينة. يتكون الطلب على النقود في جميع قطاعات الاقتصاد.
يرتبط الاحتفاظ بسجل نقدي في متناول اليد بتكاليف الفرصة البديلة ويحرم صاحبها من الدخل الذي يمكن أن يحصل عليه إذا اشترى أنواعًا أخرى من الممتلكات معهم. في الأدبيات الاقتصادية ، يمكن التمييز بين مفهومين رئيسيين للطلب على المال: الكلاسيكي (النقدي) والكينزي.
التوازن في سوق المال
يتم إنشاء التوازن في سوق المال من خلال عملية التفاعل بين الطلب على النقود وعرض النقود وتتميز بحالة السوق التي يكون فيها حجم الطلب على النقود مساويًا لحجم المعروض من النقود. التوازن في سوق المال يعني المساواة في مقدار المال الذي يريد الوكلاء الاقتصاديون الحصول عليه في محفظة أصولهم , مقدار الأموال التي يقدمها البنك المركزي (النظام المصرفي) بموجب شروط سياسة نقدية معينة.
يسعى سوق المال دائمًا لتحقيق التوازن ، نظرًا لوجود العديد من الوسطاء الذين يعملون فيه ، ويتفاعلون على الفور تقريبًا مع العوامل التي تسبب عدم التوازن.
1.3 التضخم وجوهره ومظاهره
مع انتهاك عمل النظام النقدي يرتبط بظاهرة مثل التضخم.
مصطلح "التضخم" ، المترجم من الإيطالية بمعنى "الانتفاخ" ، استخدم لأول مرة في الولايات المتحدة خلال سنوات الحرب الأهلية (1861-1865). في ذلك الوقت ، حاولوا تغطية النفقات العسكرية بإصدار المزيد والمزيد من الأوراق الدولارات ، التي كانت تسمى بالفعل "الدولارات" ، أي "الجوانب الخضراء".
في ذلك الوقت ، بدأ فهم التضخم على أنه فيض قنوات التداول النقدي بالأوراق النقدية ، مما أدى إلى انخفاض قيمة النقود وزيادة مستوى السعر العام. استمر هذا الفهم للتضخم لأكثر من 100 عام ، على الرغم من التنقيحات التي أجريت عليه.
في الواقع ، يرتبط التضخم في المقام الأول بانتهاك قانون تداول الأموال بسبب إصدار مبلغ فائض من المال للتداول وفقًا للصيغة
(1)
عندما كان المال ذهبًا ، ذهب المبلغ الزائد إلى التراكم وتم الحفاظ على المساواة بين MV و PQ تلقائيًا. ولكن مع إصدار كمية زائدة من النقود الورقية ، لم يعد من الممكن دعم جزء منها بالذهب وانخفضت قيمته مقابل الذهب. بعد أن لم تعد النقود الورقية مدعومة بالذهب ، أدى فائض إصدارها إلى حقيقة أن المعروض النقدي تجاوز السلعة الأولى وانخفضت قيمة النقود مقارنة بقيمة السلع. بالإضافة إلى ذلك ، فقد أدى ذلك إلى زيادة الطلب على النقود على السلع ، وأدى ذلك ، نظرًا لعرضها ، إلى زيادة أسعارها.
في الوقت الحاضر ، يُفهم التضخم بشكل متزايد على أنه مجرد انخفاض في قيمة الأموال ، وانخفاض قوتها الشرائية نتيجة لزيادة مستوى السعر العام. تظهر الممارسة أن التضخم ممكن حتى مع نقص الأموال المتداولة ، كما يحدث ، على سبيل المثال ، في روسيا الحديثة.
نظرًا لأن معدل نمو الأسعار يمكن أن يكون مختلفًا ، وفقًا لهذا المعيار ، فقد بدأ التمييز بين أنواع مختلفة من التضخم:
إذا حاولت الدولة "تجميد" مستوى السعر بمساعدة الإجراءات المانعة ، فإن التضخم من الفتح يمكن أن ينتقل إلى تضخم مغلق. على عكس التضخم المفتوح ، يتجلى التضخم المغلق ليس من خلال زيادة مستوى الأسعار ، ولكن من خلال نقص السلع وتدهور جودة السلع.
لكن ليس كل ارتفاع في الأسعار يعني التضخم. يتميز التضخم بفصل الأسعار عن تكلفة السلع. إذا كانت الزيادة في الأسعار تعكس زيادة في التكلفة ، وقد يكون ذلك بسبب زيادة تكلفة المواد الخام بسبب تدهور ظروف الاستخراج ، فلا ينبغي أن يعني ذلك التضخم.
كما يجب أن يميز بين التضخم المتوازن وغير المتوازن.
في التضخم المتوازن ، هناك زيادة في أسعار جميع السلع بنفس القدر وفي نفس الوقت. لا يؤدي هذا التضخم إلى انتهاكات خطيرة لنسب الإنجاب ولا يعتبر خطيرًا جدًا.
مع التضخم غير المتوازن ، ترتفع أسعار السلع بشكل غير متساو ، مما يؤدي إلى انتهاك نسب السعر والتكاثر ويعقد الأداء الطبيعي للاقتصاد.
يمكنك أيضًا التحدث عن التضخم المتوقع وغير المتوقع. عادة ، تحاول السلطات الإحصائية توقع معدل التضخم في العام المقبل. يعد هذا ضروريًا ، أولاً وقبل كل شيء ، لتشكيل ميزانية الدولة ، حيث من الضروري ، مع مراعاة معدل التضخم ، تخطيط البنود المقابلة للدخل والنفقات. غالبًا ما تقلب الحياة هذه الحسابات ، وتكشف عن معدلات تضخم غير متوقعة تمامًا.
يحدث التضخم في الاقتصاد الحديث تحت تأثير أسباب مختلفة. دعنا نلقي نظرة على أكثرها وضوحًا:
1.إصدار النقود الزائدة عن مقتضيات قانون تداول النقد
يحدث هذا عادة عندما يكون هناك نقص في الأموال من الدولة في ظروف من نوع ما من حالات الطوارئ ، على سبيل المثال ، الحروب.
.احتكار السوق
من المعروف أن هذا الاحتكار يتم غالبًا على وجه التحديد لأنه يجعل من الممكن رفع أسعار البضائع المباعة.
.احتمال "تضخم الواردات" بسبب ارتفاع أسعار السلع المستوردة
يتم تحديد أهمية هذا السبب إلى حد كبير من خلال حصة السلع المستوردة في الكتلة الإجمالية للسلع المعروضة في أسواق البلاد. يحدث تأثير تضخمي مماثل مع انخفاض قيمة العملة الوطنية - انخفاض في سعر صرفها مقابل العملات الأجنبية.
.انتهاك النسب التناسلية ، مما تسبب في تضخم الطلب وتضخم التكاليف.
قد ينشأ تضخم الطلب والجذب بسبب زيادة دخل المشترين ، غير مدعوم بزيادة مقابلة في المعروض من السلع. في الوقت نفسه ، غالبًا ما ينمو الطلب أولاً على السلع الفردية ، وإذا ارتفعت أسعار هذه السلع استجابةً لذلك ، يرتفع دخل البائعين وفقًا لذلك. يقوم البائعون بدورهم بزيادة الطلب على السلع الأخرى التي يحتاجون إليها ، والتي ترتفع أسعارها أيضًا ، وبالتالي تحدث سلسلة لا نهاية لها من الزيادات في الأسعار ، مما يعني حدوث عملية تضخمية.
قد يرجع النمو الأولي في الدخل ليس فقط إلى إصدار أموال إضافية ، ولكن أيضًا إلى زيادة إنتاجية العمل في بعض الصناعات فوق المستوى المتوسط. تؤدي هذه الزيادة إلى زيادة الطلب على الأجور في القطاعات الأخرى دون زيادة مقابلة في إنتاجية العمل.
عندما يتم استيفاء هذه المتطلبات ، يكون هناك زيادة عامة في الطلب على المعروض من السلع وزيادة في المستوى العام للأسعار. سلسلة الروابط التالية سارية المفعول:
الشكل 1.2 - تطور دوامة التضخم
نرى أن الزيادات في الإنتاجية والأجور في صناعة ما تؤدي في النهاية إلى ظهور ما يسمى بالتضخم اللولبي ، حيث ترتفع الأسعار بسبب زيادة الأجور وترتفع الأجور استجابة لارتفاع الأسعار.
بيانياً ، يمكن تمثيل تضخم الطلب على النحو التالي:
يوضح الشكل 1.3 بوضوح تام أن التغيير في إجمالي الطلب من AD1 إلى AD2 مع عرض معين من OQ يستلزم زيادة في متوسط مستوى السعر من 0P1 إلى 0P2.
الشكل 1.3 - تضخم الطلب والجذب
يرتبط تضخم دفع التكلفة ارتباطًا وثيقًا بتضخم الطلب والجذب. وبالتالي ، فإن الزيادة في متوسط مستوى الأجور ، غير المضمونة بزيادة إنتاجية العمالة ، تؤدي إلى زيادة التكاليف ، والتي يمكن تعويضها عن طريق زيادة الأسعار. مرة أخرى ، من الملائم إظهار هذا الموقف بيانياً.
الشكل 1.4 - تضخم دفع التكلفة
يوضح الشكل 1.4 أن الزيادة العامة في التكاليف ، ولا سيما بسبب الزيادة في متوسط مستوى الأجور ، تعني زيادة تعويضية في الأسعار إلى مستوى 0P3. يتضح ذلك من خلال تحويل منحنى العرض بمقدار نمو الأجور. وفقًا لمسار منحنى AD ، يتبع ذلك تفاعل الطلب - يرتفع مستوى السعر إلى 0P2 وينخفض الطلب إلى 0Q2.
استجابة لارتفاع الأسعار ، عادة ما يكون هناك طلب على أجور أعلى ، وهو ما يظهر في الرسم البياني من خلال تحول منحنى الطلب AD إلى اليمين. وهذا بدوره يؤدي إلى ارتفاع الأسعار إلى OP3 ، مما يتطلب انعكاس التكلفة ، مما يتسبب في زيادات جديدة في الأسعار ، وما إلى ذلك. وبهذه الطريقة ، يتغذى تضخم الطلب والجذب وتضخم دفع التكلفة ويدفعان بعضهما البعض ، مما يؤدي إلى تدوير "دوامة التضخم" التي نعرفها جيدًا.
بشكل عام ، يمكن ملاحظة أن أسباب التضخم مخفية في كل من الإنتاج والتداول. لذلك فهو يعكس بشكل جيد الحالة العامة للاقتصاد الوطني.
في المقابل ، للتضخم تأثير متنوع على الاقتصاد نفسه ومجالاته وعناصره الفردية.
بادئ ذي بدء ، يعيق التضخم الإنتاج ، لأنه ليس من المربح الاستثمار فيه ، خاصة في الصناعات ذات معدل دوران رأس المال البطيء. الأكثر ربحية هو مجال التداول - التجارة ، والبنوك. نظرًا لحقيقة أن التضخم يزيد من عدم اليقين في الاقتصاد ، فإن تقديم قروض طويلة الأجل (أي يتم إرسالها إلى الإنتاج) يصبح عملاً محفوفًا بالمخاطر. تسعى البنوك بشكل رئيسي إلى تقديم قروض قصيرة الأجل.
في مجال الإنتاج نفسه ، يجعل التضخم من المربح أكثر للانخراط في إنتاج السلع للتصدير ، لأن بيعها يوفر إيرادات ، ينمو محتواها الحقيقي مع انخفاض قيمة العملة الوطنية بسبب التضخم. ومع ذلك ، إذا تمكن بنك الدولة في ظل وجود تضخم من الحفاظ على سعر صرف مستقر ، فقد لا يكون الإنتاج للتصدير مربحًا.
يؤثر التضخم سلبًا على وضع الناس بشكل مباشر.
بادئ ذي بدء ، فإنه يقلل من دخلهم. يمكن أن تنمو المداخيل الاسمية بسرعة كبيرة بسبب التضخم ، ولكن محتواها الحقيقي ينخفض ، لأن الأسعار عادة ما ترتفع بمعدل أسرع من ارتفاع الأسعار. ويتأثر بشكل خاص الأشخاص العاملون في القطاع العام ، حيث لا يتم مراجعة الأجور هنا إلا بعد حدوث انخفاض كبير في الأجور الحقيقية بسبب ارتفاع الأسعار. تؤدي زيادة الأجور ، مع مراعاة ارتفاع الأسعار ، إلى حقيقة أن الأجور الحقيقية تصل إلى المستوى الأولي. لكن الارتفاع اللاحق في الأسعار يؤدي مرة أخرى إلى انخفاضها ، بحيث يتباطأ مستوى نمو الأجور على المدى الطويل بشكل مطرد عن مستوى السعر.
يعمل التضخم كعامل يزيد من التمايز في دخول فئات مختلفة من السكان. في جوهرها ، يعيد توزيع الثروة المادية للمجتمع لصالح الأغنياء ، لأن أسعار السلع الأساسية ترتفع بسرعة أكبر وأقل بسرعة - سلع للأثرياء. على سبيل المثال ، في روسيا من عام 1990 إلى عام 2002 ، ارتفع سعر الخبز بأكثر من 30 مرة ، بينما ارتفع سعر السيارات بمقدار 10 مرات فقط. التضخم ، كما كان ، يفرض ضريبة إضافية على الجزء الفقير من السكان ، ويوفر الإعانات للأثرياء.
غالبًا ما يدفع التضخم الحكومة إلى اتباع سياسة تقليص الطلب الكلي ، والتي بدورها تؤدي إلى انخفاض الدخل والعمالة. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يتم تقييد الدخل من خلال إجراءات تؤدي إلى زيادة البطالة ، والتي تعمل كرادع لمطالب العمال بأجور أعلى.
في هذا الصدد ، استنتج الخبير الاقتصادي الأمريكي أ. فيليبس اعتماد التضخم على البطالة. يظهر هذا الاعتماد بوضوح في الشكل 1.5. المنحنى المقدم يسمى منحنى فيليبس.
تضخم اقتصادي
0 البطالة
الشكل 1.5 - العلاقة بين التضخم والبطالة
يوضح الشكل أنه عندما تكون البطالة منخفضة ، يكون التضخم مرتفعًا والعكس صحيح. يشير هذا الاعتماد إلى الحاجة إلى اختيار أحد الشررين.
في الواقع ، من الممكن محاربة كل من التضخم والبطالة ، ولكن من أجل ذلك من الضروري زيادة إنتاجية العمل في جميع فروع الإنتاج. يقلل من التكاليف والأسعار. في نفس الوقت ، يمكنك زيادة الأجور وتقصير يوم العمل ، وبالتالي زيادة العمالة. هنا مرة أخرى نرى أن مجال تداول النقود لا ينفصل عن مجال الإنتاج.
تضخم سوق النظام النقدي
2. النظام النقدي للاتحاد الروسي
2.1 خصائص النظام النقدي للاتحاد الروسي
الوحدة النقدية الرسمية في بلدنا (العملة) هي الروبل. يحظر إدخال وحدات نقدية أخرى على أراضي الاتحاد الروسي. لم يحدد القانون النسبة بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى. يتم تحديد سعر الصرف الرسمي للروبل مقابل العملات الأجنبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBR) ويتم نشره في الصحف.
يمتلك بنك روسيا الحق الحصري في إصدار النقد وتنظيم تداولها وسحبها على أراضي الاتحاد الروسي. وهو مسؤول عن حالة التداول النقدي من أجل الحفاظ على النشاط الاقتصادي الطبيعي في البلاد.
أنواع النقود التي لها قيمة عطاء قانونية هي الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، المدعومة بجميع أصول بنك روسيا ، بما في ذلك احتياطيات الذهب ، والأوراق المالية الحكومية ، واحتياطيات المؤسسات الائتمانية المودعة في حسابات لدى البنك المركزي.
تمت الموافقة على عينات من الأوراق النقدية والعملات المعدنية من قبل بنك روسيا. الإعلان عن إصدار الأوراق النقدية والمعدنية ذات التصاميم الجديدة ووصفها في وسائل الإعلام. يجب أن يتم قبولها بقيمتها الاسمية في جميع أنحاء البلاد وفي جميع أنواع المدفوعات ، وكذلك لحسابات الدائن والودائع والتحويلات. يجب ألا تقل فترة سحب الأوراق النقدية القديمة عن سنة واحدة ولا تزيد عن خمس سنوات. عند التبادل ، لا يُسمح بأي قيود على المبالغ وموضوعات الصرف. يمكن اعتبار الأوراق النقدية والعملات المعدنية غير صالحة بموجب القانون (لم تعد صالحة كعملة قانونية). يعاقب القانون على التزوير والإنتاج غير القانوني للنقود.
على أراضي روسيا ، تعمل النقود (الأوراق النقدية والعملات المعدنية) والأموال غير النقدية (في شكل أموال في حسابات مع مؤسسات ائتمانية). من أجل تنظيم تداول النقد على أراضي الاتحاد الروسي ، تم تكليف بنك روسيا بالمسؤوليات التالية:
التنبؤ وتنظيم إنتاج ، ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وكذلك إنشاء صناديق الاحتياطيات ؛
-وضع قواعد لتخزين ونقل وتحصيل النقد لمؤسسات الائتمان ؛
تحديد علامات ملاءة الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة ، فضلاً عن إتلافها ؛
تطوير إجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان.
يتم تحديد جميع القضايا المتعلقة بتنظيم وتنظيم المدفوعات غير النقدية من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون المعمول به. يحدد القواعد والنماذج والشروط والمعايير للمدفوعات غير النقدية. تشمل مسؤولياته ترخيص أنظمة التسوية لمؤسسات الائتمان. ينص القانون على فترة إجمالية للمدفوعات غير النقدية لا تزيد عن يومي عمل في موضوع الاتحاد وخمسة أيام داخل الاتحاد الروسي. يتم استخدام مستندات الدفع للمدفوعات غير النقدية وأوامر الدفع وشيكات التسوية وخطابات الاعتماد وطلبات الدفع ووثائق الدفع الأخرى المعتمدة من قبل بنك روسيا.
الوحدة النقدية الروسية - الروبل غير مرتبط قانونًا بالمعدن النقدي (الذهب) ، مقياس السعر الثابت غائب. تحدد الدولة مقياس السعر الرسمي للروبل.
يتم تنفيذ تنظيم تداول الأموال ، المخصص لبنك روسيا ، وفقًا للتوجيهات الرئيسية للسياسة النقدية ، والتي يتم تطويرها والموافقة عليها بالطريقة المنصوص عليها في التشريع المصرفي. يعتبر بنك روسيا ، الذي يتمتع بالحق الحصري لإصدار الأموال ، مسؤولاً بشكل خاص عن الحفاظ على التوازن في مجال تداول الأموال. على عكس فترة وجود النقود الحقيقية (الذهبية) في تداول الائتمان الورقي ، عندما انقطعت علامات القيمة عن القاعدة المعدنية ، يجب على البنك المركزي أن يضع قيودًا معينة تقيد إصدار هذه النقود.
يوضح الجدول 2.1 ديناميكيات عرض النقود بناءً على بيانات من دائرة الإحصاء الفيدرالية.
الجدول 2.1
ديناميات عرض النقود في بداية العام
المعروض النقدي (M2) مليار روبل بما في ذلك حصة MO في M2 ،٪ النقدية خارج النظام المصرفي (MO) ، مليار روبل الأموال غير النقدية ، مليار روبل 2009 4363.31534.82828.535.433.220118995.82785.26210.631.0201213272.13702.29569.927.9201313493.23794.89698.328.1
يمكنك أيضًا تتبع التغيير في نسبة المجاميع النقدية في الشكل 2.1.
الشكل 2.1 - هيكل عرض النقود
كما يتضح في السنوات الأخيرة ، كان هناك اتجاه نحو زيادة النقد المتداول ، فضلاً عن زيادة الحسابات المراسلة لمؤسسات الائتمان.
عمليات السوق المفتوحة؛
من أجل تقديم الخدمات النقدية للمؤسسات الائتمانية ، فضلاً عن الكيانات القانونية الأخرى ، يتم إنشاء مراكز التسوية والنقد على أراضي الاتحاد الروسي في الإدارات الإقليمية الرئيسية لبنك روسيا. تشكل هذه المراكز مكتبًا نقديًا لاستلام وإصدار النقد ، بالإضافة إلى الأموال الاحتياطية للأوراق النقدية والعملات المعدنية. الأموال الاحتياطية هي مخزون من الأوراق النقدية والعملات المعدنية التي لا يتم إصدارها للتداول في خزائن البنك المركزي وهي مهمة للتنظيم والتنظيم المركزي للموارد النقدية. الرصيد النقدي في مكتب النقد المتداول محدود ، وفي حالة تجاوز الحد المقرر ، يتم تحويل الأموال الزائدة من مكتب النقد المتداول إلى الصناديق الاحتياطية.
يتم إنشاء الأموال الاحتياطية من الأوراق النقدية والعملات المعدنية بأمر من بنك روسيا ، والذي يحدد قيمتها بناءً على حجم مكتب النقد وحجم التداول النقدي وظروف التخزين. الحاجة الموضوعية للصناديق الاحتياطية ترجع إلى:
-الحاجة إلى تلبية احتياجات الاقتصاد نقدًا ؛
-تجديد عرض النقود المتداولة فيما يتعلق بالنقود التي أصبحت غير صالحة للاستعمال ؛
الحفاظ على التصنيف الإلزامي لعرض النقود في الدولة والمناطق بأكملها ؛
تقليل تكلفة نقل وتخزين الأوراق النقدية.
2.2 ملامح العملية التضخمية في روسيا
تاريخياً ، نشأ التضخم في الاقتصاد الروسي في الخمسينيات وأوائل الستينيات من القرن الماضي وكان مرتبطاً بانخفاض حاد في كفاءة الإنتاج الاجتماعي. ومع ذلك ، فقد كانت مخفية وتجلت في نقص البضائع وفجوة كبيرة في الأسعار: منخفضة للمنتجات النهائية ومرتفعة لجميع أنواع المواد الخام. حدثت موجة تضخم مفتوحة في يناير 1992 ، عندما تم تحرير جميع أسعار الحرية ، باستثناء أسعار الطاقة والغذاء. منذ تلك اللحظة ، بدأت العملية التضخمية تنمو بسرعة.
يختلف النوع المحلي للتضخم عن جميع الأنواع الأخرى المعروفة ، وهو ما يفسره ظروف تطوره (الانتقال من الاقتصاد المخطط إلى اقتصاد السوق) ، وارتفاع معدلات نمو الأسعار.
العوامل غير النقدية الرئيسية للتضخم في التسعينيات هي:
-أزمة النظام الاقتصادي المخطط ، المتمثلة في تراجع الإنتاج ، وعدم التوازن ، وعدم تناسب الاقتصاد ؛
-الإنتاج غير الاقتصادي ، معبراً عنه في الطبيعة الباهظة للإنتاج ، وانخفاض مستوى إنتاجية العمل وجودة المنتج.
تشمل العوامل النقدية الرئيسية للتضخم ما يلي:
أدى تحرير الأسعار في غياب السوق والمنافسة إلى تمكين الهياكل الاحتكارية من السيطرة على بيع كميات كبيرة من السلع وتحديد الأسعار ؛
-عجز الميزانية ، الذي زاد بشكل حاد مع انخفاض الإنتاج وانخفاض الدخل الحقيقي للمؤسسات والسكان ،
التوسع الائتماني للبنوك ، والذي كان غير منتج ؛
دولرة تداول الأموال. أدى التدفق الكبير للعملات الأجنبية إلى زيادة أسعار السلع والخدمات ؛
انهيار "منطقة الروبل" ؛
الهروب إلى خارج البلاد من عائدات النقد الأجنبي للمؤسسات ودخول المواطنين ؛
إدخال ضوابط الخصخصة التي تلعب دور البديل النقدي وعوامل أخرى.
تحدد السمات المحددة للعملية التضخمية في روسيا مناهج خاصة لتنفيذ سياسة محلية فعالة لمكافحة التضخم.
الأنشطة التالية مطلوبة:
تطوير وتنفيذ برامج الدولة لتنمية الاقتصاد ، ولا سيما الصناعات والشركات التي تساهم في تطوير الإنتاج التنافسي عالي التقنية والاستخدام العلمي المكثف ؛
-تنفيذ سياسة متسقة لمكافحة الاحتكار وإنشاء شبكة واسعة من المعلومات الاقتصادية للمؤسسات ؛
تعزيز حوافز التراكم الإنتاجي ، بما في ذلك الإعانات التي يمكن أن تدعم عملية التراكم بين رواد الأعمال والسكان ؛
تغيير هيكل أصول الإنتاج من أجل توسيع إنتاج السلع الاستهلاكية ، أي خلق الظروف لتدفق رأس المال من القسم الفرعي الأول إلى القسم الثاني من الإنتاج الاجتماعي ؛
تحفيز أنشطة الاستثمار الائتماني للبنوك والحد من تغطية العجز على حساب قرض مصرفي ؛
تحسين النظام الضريبي ، مع إيلاء اهتمام خاص للدور التنظيمي للضرائب ؛
تهيئة الظروف لوقف استيراد التضخم. تحقيقا لهذه الغاية ، لضمان تحويل احتياطيات الدولار الأجنبي إلى سلع صناعية ، والتي ، بعد دخولها بلادنا ، يمكن أن تنعش عملية الاستثمار.
خاتمة
لذلك ، فإن المال في اقتصاد السوق يقوم بحركة مستمرة في مجال التداول ، وهذه الحركة ، المرتبطة بشكل أساسي بأداء وظائف الوسيلة والدفع ، تسمى تداول النقود. والنظام النقدي هو شكل من أشكال تنظيم التداول النقدي في البلاد ، والذي تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريعات الوطنية. يقع تداول الأموال في قلب النظام النقدي ، والذي يُفهم على أنه عملية الحركة المستمرة للأموال في شكل نقدي وغير نقدي ، وخدمة تداول السلع والخدمات ، وحركة رأس المال.
سوق المال عبارة عن هيكل متعدد المستويات. يرتبط بدورة التكاثر والأسواق الأخرى من خلال نظام العلاقات النقدية. تم أيضًا النظر في الأفكار الكلاسيكية الجديدة والكينزية حول السوق ، وتم تقديم وصف تفصيلي للعرض والطلب على النقود وتفاعلها.
الشيء الرئيسي هو أنه تم وصف ميزات النظام النقدي في روسيا. في السنوات الأخيرة ، كان هناك اتجاه نحو زيادة النقد المتداول ، فضلاً عن زيادة الحسابات المراسلة لمؤسسات الائتمان.
باستخدام السياسة النقدية كوسيلة لتنظيم الاقتصاد ، يستخدم البنك المركزي الأدوات التالية:
-معدلات الفائدة المخصومة (سياسة الخصم) ؛
-قواعد الاحتياطيات المطلوبة لمؤسسات الائتمان ؛
عمليات السوق المفتوحة؛
تنظيم المعايير الاقتصادية لمؤسسات الائتمان وغيرها.
يتم تداول النقد على أساس تصريح الإصدار - وثيقة تمنح البنك المركزي الحق في دعم تداول النقد على حساب الأموال الاحتياطية للأوراق النقدية والعملات المعدنية. تم إصدار هذه الوثيقة من قبل مجلس إدارة بنك روسيا ضمن توجيه الإصدار ، أي الحد الأقصى للمبلغ النقدي الذي يتم إصداره للتداول ، والذي تحدده حكومة الاتحاد الروسي.
كما تم استخلاص استنتاجات حول العمليات التضخمية في الاتحاد الروسي.
قائمة المصادر المستخدمة
1.Vidyapina A.I. ، Dobrynina G.P. ، Zhuravleva ، L.S. النظرية الاقتصادية: كتاب مدرسي - م: Infra-M، 2010 - 714 ص.
2.جلوشينكوفا م. يبني المتحللة. مجلة "نقود" رقم 21 (627) تاريخ 6/4/2011
.ديناميات عرض النقود. بيانات من دائرة الإحصاءات الحكومية الفيدرالية. 2013
.Drobozina L.A.، Okuneva L.P.، Androsova L.D. تمويل. معدل دوران الأموال. الإئتمان. م: المالية ، 2009-479 ص.
.Kamaeva V.D. النظرية الاقتصادية: Proc. لاستيلاد. أعلى كتاب مدرسي المؤسسات. - الطبعة الثامنة ، المنقحة. وإضافية - م: هيومانيت. إد. مركز فلادوس ، 2010 - 640 ص.
.نيكيتين في إم ويودينا آي إن. المال والائتمان والبنوك: مذكرات المحاضرة الأساسية. بارناول: دار أزوبكا للنشر ، 2011 - 120 ص.
.Sedov V.V. النظرية الاقتصادية: في 3 ساعات الجزء 3. الاقتصاد الكلي: Proc. بدل / شلياب. دولة un-t. تشيليابينسك ، 2009 - 126 ص.
.Sazhina MA، Chibrikov G.G. النظرية الاقتصادية. م: دار نورما للنشر ، 2012. - 456 ص.
.هيكل القاعدة النقدية بتعريف واسع. بيانات من دائرة الإحصاءات الحكومية الفيدرالية. 2013
.القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (اعتمده مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي في 27 يونيو 2002)
بحاجة الى مساعدة في تعلم موضوع؟
سيقوم خبراؤنا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
تقديم طلبيشير إلى الموضوع الآن لمعرفة إمكانية الحصول على استشارة.
أنواع المال.
في عملية التطور التاريخي للعلاقات بين السلع والنقود ، تم تمييز نوعين من النقود:
1. أموال صالحة- هي النقود التي يشار إلى قيمتها الاسمية وفقاً لقيمتها الحقيقية ، أي قيمة المعدن الثمين الذي صنعت منه.
2. بدائل المال الحقيقي (علامات القيمة)- النقود التي تكون قيمتها الاسمية أعلى من قيمتها الحقيقية ، أي العمل الاجتماعي الذي ينفق على إنتاجها.
وتشمل هذه:
علامات معدنية ذات قيمة (عملة بيلون ، أي عملة معدنية صغيرة مصنوعة من معادن رخيصة) ؛
علامات ورقية ذات قيمة مطبوعة على الورق (ورقية وأموال دائنة)
النظام النقدي هو جهاز تداول نقدي في الدولة ، وقد تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريعات الوطنية. تشكلت في القرنين السادس عشر والسابع عشر مع ظهور وتأسيس الإنتاج الرأسمالي والدولة المركزية والسوق الوطنية.
اعتمادًا على نوع المال ، هناك نوعان من الأنظمة النقدية:
- نظام تداول المعادن،الذي يعتمد على النقود الحقيقية (الفضة والذهب) التي تؤدي جميع الوظائف الخمس ، ويتم استبدال الأوراق النقدية المتداولة بحرية مقابل نقود حقيقية.
- نظام تداول الأوراق والائتمان ،حيث يتم استبدال النقود الحقيقية بعلامات القيمة ، ويتم تداول النقود الورقية والائتمانية.
عناصر النظام النقدي:
1) وحدة العملةهي عملة مقررة قانونًا تعمل على التعبير عن أسعار جميع السلع والخدمات.
2) مقياس السعر- هي وسائل للتعبير عن قيمة البضائع من خلال محتوى وزن المعدن الثمين في الوحدة النقدية للبلد (بالمال الحقيقي). الآن هذا هو مقدار كتلة السلع التي يمكن شراؤها لوحدة نقدية واحدة.
3) أنواع المالالتي تعتبر مناقصة قانونية في الدولة.
4) نظام الانبعاث وجهاز الدولة لتنظيم تداول الأموال. نظام الانبعاثات - إجراء مقرر تشريعيًا لإصدار الأوراق النقدية وتداولها وسحبها من تداولها. يتولى البنك المركزي للاتحاد الروسي إصدار (الإفراج) عن النقد.
النظام النقدي للاتحاد الروسي
يعمل النظام النقدي لروسيا وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" المؤرخ 12 أبريل 1995 ، والذي حدد أساسه القانوني.
1. الرسمية الوحدة النقديةفي بلدنا هو الروبل الروسي.
2. نظرًا لحقيقة أن العملة الروسية - الروبل غير مرتبط قانونيًا بالمعدن النقدي ، فلا يوجد مقياس سعر ثابت. الرسمية مقياس السعريتم تعيين الروبل من قبل الدولة. يتم تحديد سعر الصرف الرسمي للروبل مقابل الوحدات النقدية الأجنبية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي (CB RF) ويتم نشره في الصحف.
3. أنواع المالعبارة عن أوراق نقدية وأموال معدنية ، تمت الموافقة على عينات منها من قبل بنك روسيا.
4. رسائل حول إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية من نوع جديد ووصفها تنشر في الصحف. هم ملزمون للقبول في ظاهرها في جميع أنحاء البلاد. يجب ألا تقل فترة سحب الأوراق النقدية القديمة عن سنة واحدة ، ولا تزيد عن 5 سنوات. يعاقب القانون على التزوير والإنتاج غير القانوني للنقود.
من أجل تقديم الخدمات النقدية للمؤسسات الائتمانية ، فضلاً عن الكيانات القانونية الأخرى ، يتم إنشاء مراكز التسوية والنقد على أراضي الاتحاد الروسي في الإدارات الإقليمية الرئيسية لبنك روسيا.
الأموال الاحتياطيةهي مخزون من الأوراق النقدية والعملات المعدنية لا يتم تداولها في خزائن البنك المركزي للاتحاد الروسي وهي مهمة لتنظيم وتنظيم الموارد النقدية بشكل مركزي. الرصيد النقدي في مكتب النقد المتداول محدود وإذا تم تجاوز الحد المقرر ، يتم تحويل الأموال الزائدة من مكتب النقد المتداول إلى الصناديق الاحتياطية.
التضخم هو حالة أزمة في النظام النقدي ، مما يعني فائض مجال التداول بالنقود الورقية ، بسبب الإفراط في إصدارها. يتم التعبير عنها في انخفاض قيمة المال ، مصحوبة بزيادة في الأسعار وانخفاض في الأجور الحقيقية.
السبب الجذري للتضخم هو عدم التناسب في تنمية الاقتصاد ، أي بين مختلف مجالات الاقتصاد الوطني:
بين التراكم والاستهلاك ؛
العرض والطلب؛
إيرادات الدولة ونفقاتها ؛
عرض النقود المتداولة واحتياجات الدولة من النقود.
أسباب التضخم:
1) الأسباب الداخلية:
العوامل غير النقدية هي تسعير الدولة الاحتكارية ، والظروف غير العادية ذات الطبيعة الاجتماعية والسياسية (الثورات ، الحروب ، إلخ).
العوامل النقدية هي أزمة المالية العامة (عجز الموازنة ، نمو الدين العام ، إصدار النقود ، زيادة المعروض من أموال الائتمان وانخفاض سرعة النقود)
2) الأسباب الخارجية هي أزمات عالمية (مواد أولية ، طاقة ، عملة ، إلخ).
السياسة النقدية للدول التي تهدف إلى تصدير التضخم ؛
التصدير غير المشروع للذهب والعملات.
الموازنة العامة للدولة هي الخطة المالية الرئيسية للدولة للعام الحالي (منذ 2008 - لمدة 3 سنوات) والتي لها قوة القانون. تمت الموافقة عليه من قبل الهيئة التشريعية - البرلمان (الجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي).
الوظائف الرئيسية للتمويل:
1. التوزيع - يتجلى من خلال تكوين واستخدام صندوق مركزي للأموال ، أي إعادة توزيع الناتج المحلي الإجمالي.
2. التنظيمي - يتجلى في تنظيم الدولة وتحفيز الاقتصاد ، والدعم المالي للسياسة الاجتماعية. هنا يتم استخدام الآلية المالية.
3. السيطرة - تتجلى في سيطرة الدولة على تشكيل واستخدام صندوق مركزي للأموال (من خلال حساب واحد لخزانة الاتحاد الروسي).
النظام المالي للاتحاد الروسي هو مزيج من مجالات مختلفة من العلاقات المالية ، يتميز كل منها بميزات في تكوين واستخدام الأموال ، ودور مختلف في إعادة الإنتاج الاجتماعي.
يتضمن النظام المالي للاتحاد الروسي الروابط التالية للعلاقات المالية ؛ الموازنة العامة للدولة ، والصناديق خارج الميزانية ، وقروض الدولة ، وصناديق التأمين ، وتمويل الشركات بمختلف أشكال الملكية.
يمكن تقسيم جميع العلاقات المالية المذكورة أعلاه إلى نظامين فرعيين. هذه هي الموارد المالية الوطنية التي تلبي احتياجات التكاثر الموسع على المستوى الكلي ، وتمويل الكيانات الاقتصادية المستخدمة لتزويد عملية التكاثر بالنقد على المستوى الجزئي.
الرقابة المالية- هذه هي سيطرة السلطات والمؤسسات الخاصة على الأنشطة المالية لجميع الكيانات الاقتصادية (مؤسسات الدولة بجميع أشكال الملكية ، وأصحاب المشاريع الفردية). الموضوع المباشر لعمليات التفتيش هو الربح والدخل والتكلفة والربحية وتكاليف التوزيع
1. الإدارة المالية العامةتنفيذ رئيس الاتحاد الروسي والجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي (غرفتاها هما مجلس الدوما ومجلس الاتحاد).
2. الإدارة التشغيليةنفذتها وزارة المالية في الاتحاد الروسي.
3. لتنفيذ النقدية للميزانيةالإجابات الإدارة الرئيسية للخزانة الفيدرالية(أحد أقسام وزارة المالية في الاتحاد الروسي).
4. دائرة الضرائب الفيدراليةيمارس الرقابة على الحساب الصحيح ، واكتمال مدفوعات الضرائب للميزانية ، واكتمالها وحسن توقيتها ، كما يعد مقترحات لتحسين التشريعات الضريبية.
5. الدائرة الرئيسية للتحقيق في الجرائم الاقتصادية والضريبية(في هيكل وزارة الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي - شرطة الضرائب السابقة). تشارك في منع وكشف وقمع الجرائم الضريبية.
6. دائرة الجمارك الفيدراليةمسؤول عن الامتثال للتشريعات الضريبية عندما تعبر البضائع حدود الاتحاد الروسي ، من أجل الحساب الصحيح للرسوم الجمركية ودفعها.
7. مراقبة تنفيذ الميزانية الاتحاديةمجلس الاتحاد ومجلس الدوما غرفة الحسابات، يحدد القانون الاتحادي تكوينها وإجراءاتها.
أنواع الرقابة المالية.
1. حالة:
غير إداري (وطني)
إداري (حسب قطاعات الاقتصاد الوطني)
2. غير دولة:
في مزرعة؛
مراجعة؛
تأمين؛
عام.
طرق الرقابة المالية
1. فحص.يتم فحص القضايا الفردية للأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة على أساس وثائق الإبلاغ - هذه هي الطريقة الأكثر انتشارًا.
2. الدراسة الاستقصائية. يغطي مجموعة واسعة من المؤشرات (مسح ، استبيان)
3.التحليلات. دراسة تفصيلية للقوائم المالية والمحاسبية لتقييم نتائج الأنشطة المالية للمنشأة.
4. المراقبة (المراقبة).الرقابة المستمرة من قبل البنوك على استخدام القرض الصادر والوضع المالي للمؤسسة.
5.مراجعة. الفحص الكامل للأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة
تمويل المشاريع هو نظام من العلاقات النقدية الاقتصادية المرتبطة بتكوين وتوزيع الدخل النقدي والمدخرات ، واستخدامها للوفاء بالالتزامات تجاه النظام المالي والمصرفي ، ولتمويل تكاليف التكاثر الموسع والخدمات الاجتماعية والحوافز المادية للعمال تنشأ هذه العلاقات النقدية في العملية التجارية للمؤسسة. إنها مرتبطة بتكوين الأموال الخاصة وجذبها ، واستخدامها لتمويل التكاليف ، واستثمارات المؤسسة ، مع تكوين الأرباح وتوزيعها.
وظائف تمويل المشاريع:
1. تقديم - يكمن في حقيقة أن المؤسسة يجب أن يتم تزويدها بالكامل بالمبلغ الأمثل مع الأموال اللازمة. يجب احترام مبدأ "جميع النفقات مغطاة بالدخل".
2. التوزيع - المرتبط بالتزويد ، يكمن في حقيقة أن دخل المؤسسة يجب أن يتم توزيعه على النحو الأمثل.
3. الرقابة - المرتبطة باستخدام مختلف الحوافز والعقوبات ، فضلا عن المؤشرات ذات الصلة. أصحاب المصلحة في السيطرة.
العقوبات - الغرامات والعقوبات والمصادرة لسلطات الضرائب والأسر. الشركاء والبنوك.
المؤشرات - السيولة ، الاستقرار المالي ، توفير الأموال الخاصة ، إلخ.
مبادئ تنظيم الشؤون المالية للمنشأة:
1. الاستقلال في مجال الأنشطة المالية: تقرر الشركة بشكل مستقل أين تستثمر مواردها المالية:
من أجل التنمية الخاصة بك
في الأوراق المالية
إلى رأس المال المصرح به لشركة أخرى
إلى الحسابات المصرفية ، إلخ.
ومع ذلك ، فإن الاستقلال لا ينشأ إلا بعد الوفاء بالالتزامات تجاه المجتمع والدولة 2. التمويل الذاتي: وهو عائد كامل على تكاليف إنتاج المنتجات وتوسيع القاعدة الإنتاجية والتقنية. تغطي كل مؤسسة تكاليفها الحالية والرأسمالية من مصادرها الخاصة. في الوقت نفسه ، من الممكن استخدام الأموال المقترضة بشروط السداد والإلحاح والدفع. 3. الاهتمام بنتائج الأنشطة المالية والاقتصادية: يجب أن تهتم الشركة بنتائج أنشطتها. للقيام بذلك ، يجب أن تكون البيئة الاقتصادية بحيث يكون من المربح إنتاج المنتجات ، وخفض التكاليف ، وتحقيق الربح. 4. المسؤولية: الشركة مسؤولة عن ديونها بجميع ممتلكاتها. يتم تنفيذ هذا المبدأ في حالة الخسائر وعدم قدرة المؤسسة على الدفع للدائنين. في هذه الحالة ، يجوز إعلان إفلاس المشروع وبيع ممتلكاته وتغطية ديونه. 5. الرقابة على الأنشطة المالية والاقتصادية للمشروع. تنشأ الحاجة إلى السيطرة من جوهر التمويل. تهتم جهات مختلفة بالإنتاج والنشاط الاقتصادي للمشروع: - الملاك ؛ - دولة؛ - عمال؛ - الدائنون - شركاء العمل. تشمل الرقابة تحليل المؤشرات المالية وتطبيق مقاييس التأثير المختلفة.
الغرض من أي إنتاج هو توليد الدخل. الإيرادات من بيع المنتجات هي الأموال المستلمة في حساب التسوية الخاص بالمؤسسة مقابل المنتجات المباعة للمستهلكين أو الأعمال المنجزة أو الخدمات المقدمة.
الإيرادات ليست فقط المصدر الرئيسي للدخل بالنسبة للمؤسسة ، ولكنها أيضًا وسيلة لسداد جميع تكاليفها.
تعتبر عائدات بيع السلع والأشغال والخدمات هي المؤشر الرئيسي للنشاط الاقتصادي للمؤسسة ، حيث تزود هذه العائدات المؤسسة بأموال لسداد الديون وشراء المواد الخام ودفع الأجور وخصم الضرائب والمدفوعات لمختلف الصناديق والميزانيات. وبالتالي ، فإن الإيرادات تمثل الدخل بشكل جزئي فقط. أولاً ، يتم إجراء جميع المدفوعات اللازمة من مبلغ العائدات ، وعندها فقط يمكننا التحدث عن الدخل.
من النقاط المهمة للمشروع توقيت استلام العائدات. هذا ذو أهمية كبيرة لأن استلام الإيرادات هو الذي ينهي دورة المؤسسة.
يسمح استلام الإيرادات للشركة باسترداد الأموال التي أنفقت على الإنتاج وتهيئة الظروف لبدء دورة إنتاج جديدة. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر الإيرادات للمؤسسة هي المصدر الرئيسي والمنتظم لجميع مصادر الأموال المتاحة.
يعتمد الاستقرار المالي للمؤسسة ، ومقدار الأرباح المستلمة ، وحسن توقيت التسويات مع البنوك ، والسلطات الضريبية والميزانية ، والصناديق المختلفة ، وكذلك مع الموردين وموظفيهم على توقيت تلقي الإيرادات.
يؤدي الاستلام غير المناسب للأموال إلى فشل المؤسسة في الوفاء بالتزاماتها ، وبالتالي ، إلى فرض غرامات وعقوبات وخسارة في الأرباح ، بما في ذلك وقف الإنتاج.
حاليًا ، لإعداد البيانات المالية ، يتم تحديد طريقة تحديد عائدات بيع المنتجات (الأعمال والخدمات) فقط بعد شحن المنتجات وأداء العمل وتقديم الخدمات وتقديم مستندات التسوية إلى المشتري. عند الإعلان عن سياسة محاسبية ، تختار مؤسسة طريقة لتحديد عائدات المبيعات للأغراض الضريبية فقط: إما عن طريق شروط الدفع للمنتجات المشحونة (للمدفوعات غير النقدية - حيث يتم استلام الأموال مقابل البضائع في الحسابات المصرفية ، وللتسويات النقدية - عند استلام الأموال في مكتب النقدية) ، أو عن طريق شروط شحن المنتجات وتقديم مستندات التسوية للمشترين. وفقًا للمعيار الدولي ، فإن الإيرادات والتكاليف تراكمية ، أي تؤخذ في الاعتبار عند نشوئها ، وليس عند استلام الأموال أو السداد. بمعنى آخر ، يتم استخدام طريقة تحديد الإيرادات من شحن المنتجات. يُعتقد أن البيانات الموجودة على الحسابات تنتهك مبدأ المحاسبة الأساسي - إمكانية مقارنة حجم الإيرادات وتكلفة منتجات التصنيع.
من العوامل المهمة التي تؤثر على مقدار عائدات بيع المنتجات عملية التسعير. في النهاية ، يتم تحديد سعر السلعة من قبل السوق ، ويتأثر بشكل كبير بنسبة الطلب والإنتاج ، ويمثل حلاً وسطاً بين رغبة البائع وإمكانيات المشتري. ومع ذلك ، فإن نقطة البداية لتشكيل أسعار المبيعات هي الحساب.
من المعتاد حساب سعرين لكل منتج ، يتم تصور إنتاجه في السنة المخطط لها: يوفر سعر البيع ظروف التصنيع العادية لإعادة الإنتاج ، والحد الأدنى من التعويض للمؤسسة عن التكاليف مع حد أدنى من الربح من البيع.
المفهوم العام للنظام النقدي
النظام النقدي للاتحاد الروسي هو تداول نقدي يتم تنظيمه وتنظيمه بموجب التشريعات ذات الصلة.
تم تشكيل هذا النظام في روسيا تاريخيًا بناءً على تجربة الدول الأخرى. لذلك ، في بلدان مختلفة هناك أنظمة نقدية مقابلة. هناك أنواع أساسية من الأنظمة النقدية مثل monometallism و bimetallism. تعتبر Monometallism نظامًا نقديًا ، يكون خلاله أحد المعادن مكافئًا نقديًا في نفس الوقت ويتم تداوله. نظام المعدنين هو النظام النقدي للبلد ، والذي بموجبه تشرع الدولة المكافئ العالمي في شكل معدنين (الذهب والفضة) ، تعمل عملاتهما المعدنية على قدم المساواة. هناك ثلاثة أنظمة للمعادن ثنائية المعدن معروفة: عملة موازية ، يتم فيها تحديد النسبة بين العملات المعدنية (الفضة والذهب) تلقائيًا في السوق ؛ العملة المزدوجة - النسبة في هذا النظام تحددها الدولة ، وعملة "تعرج" ، حيث تعتبر العملات الذهبية والفضية وسيلة قانونية للدفع ، ولكن بشروط مختلفة.
ميزات النظام النقدي لروسيا
يتمتع النظام النقدي للاتحاد الروسي بخصائصه الخاصة ، والتي تتمثل في الاعتماد الكبير للاقتصاد المحلي على التغيرات المستمرة في الظروف الاقتصادية الخارجية ، والتي تحدد مسبقًا استخدام نظام سعر الصرف العائم من قبل بنك روسيا. يتم تنفيذ هذا النظام بشكل ملائم للوضع الاقتصادي ، حيث أنه يجعل من الممكن الحد من تأثير عامل سلبي مثل عدم استقرار الأسعار العالمية على السياسة النقدية مع تدخل أقل بكثير في عمل سوق الصرف الأجنبي الداخلي للبنك من روسيا. يساهم النظام النقدي للدولة في إنشاء ميزان مدفوعات ليس فقط بالقيمة الاسمية ولكن أيضًا بالقيمة الحقيقية. في الوقت نفسه ، اتخذ بنك روسيا خطوات معينة لتجنب وجود طبيعة مصطنعة أو مفاجئة لهذه العملية.
دور تداول الأموال في النظام المالي للاتحاد الروسي
إن وجود أي سوق مستحيل بدون تداول النقود ، والذي يتمثل في حركة الأموال ، ووسط تداول الخدمات والسلع. النظام النقدي للاتحاد الروسي مسؤول عن تنظيم بيع وشراء الخدمات والسلع ، وبالطبع عن عمل السوق المالية. تعتبر العملة الوطنية التي حددها التشريع الحالي من أهم عناصر هذا النظام ، والعملة الورقية التي يمكن استخدامها عند التعبير عن أسعار السلع. تنقسم الوحدة النقدية المشار إليها إلى مكونات صغيرة: مقياس السعر الذي فقد معناه الاقتصادي مع توقف تبادل أموال الائتمان بالذهب وتطور الاحتكار ، ونظام إصدار النقود ، وهو المؤسسات التي لديها الحق في إصدار الأوراق المالية والأوراق النقدية. يمارس النظام النقدي للاتحاد الروسي الرقابة بحيث يتم تحديد الإجراء القانوني لهذه المشكلة.
