![بنك يعطي قروضا لأصحاب المعاشات. هل يمكن أخذ قرض لصاحب المعاش - متطلبات المقترض وشروط الإصدار والمستندات اللازمة والتأمين. سوف تكون هناك حاجة](https://i1.wp.com/sovets.net/photos/uploads/146/6765649-tekst.jpg)
اليوم ، تحاول العديد من البنوك الحضرية تقديم الدعم المالي لكبار السن من خلال تقديم قروض استهلاكية لأصحاب المعاشات التقاعدية بأفضل الشروط.
يمكن للجيل الأكبر سناً من السكان المحليين ، الذين يتعاطفون مع Renaissance Credit ، الاعتماد على توفير قروض نقدية خالية من المتاعب لأصحاب المعاشات التقاعدية في موسكو بسعر فائدة جيد. لا تستغرق إجراءات التسجيل السريعة والمريحة الكثير من الوقت. يكفي للعميل:
العيب الوحيد لهذه المؤسسة هو الحد الأدنى للسن - يمكن الحصول على حالة العميل من قبل مواطني الاتحاد الروسي ، لا يزيد عمره عن 70 عامًا. لذلك ، من أجل الحصول على قرض للمتقاعد في موسكو ، يجب أن يؤخذ هذا الفارق الدقيق في الاعتبار.
يصدر Sovcombank بحرية قروضًا للمتقاعدين غير العاملين في موسكو لمدة تصل إلى 3 سنوات ، وتم رفع الحد العمري إلى 85 عامًا. أفضل حل لأولئك الذين يحتاجون إلى مبلغ صغير من المال ويتوقعون التوفير في الرسوم السنوية مع حد أدنى من معدل الفائدة. في هذا الهيكل ، هناك موقف مخلص تجاه العملاء الأكبر سنًا الذين لا يزالون يشاركون في أنشطة العمل أو الذين ذهبوا في راحة مستحقة.
من الحقيقي إبرام اتفاقية والحصول على قرض تقاعدي في موسكو في Sovcombank دون تأخير. يكفي تقديم جواز سفر وشهادة معاش ، ولن تحتاج إلى تقديم شهادات إضافية ، وترك الملكية كتعهد ، وإشراك أطراف ثالثة كضامنين.
سيسمح لك عرض اقتصادي جذاب من Sberbank بالحصول على قرض لأصحاب المعاشات التقاعدية في موسكو في وقت قصير وبنسبة مخلص إلى حد ما. ينصح الخبراء بالاهتمام بحقيقة أن القرض طويل الأجل من سبيربنك يجب أن يتم سداده بالكامل بحلول سن 65.
قبل بضع سنوات ، لم تكن خدمات الإقراض للأشخاص غير العاملين في سن التقاعد متاحة. حُرم المصرفيون العاملون من القروض بسبب المخاطر المرتبطة بالتقدم في السن. في السنوات الأخيرة ، تغير الموقف تجاه هذه الفئة من المواطنين. اليوم ، يعتبر الشخص المتقاعد أحد أكثر العملاء المرغوب فيهم لمؤسسة ائتمانية.
المتقاعدون هم فئة من المواطنين لا يحصلون على الدخل الأكبر ، بل على الدخل الثابت والمضمون. يواصل الكثيرون العمل ، ويحققون مدخرات معاشات تقاعدية ويحصلون على دخل إضافي من العمل - هؤلاء هم المقترضون المثاليون من وجهة نظر مؤسسات الائتمان. مع خبرة قوية وراءهم ، فهم مسؤولون ودقيقون ودقيقون وغير عرضة للإنفاق المندفع.
بعد تقييم ضمير المقترضين المتقاعدين ، تقوم المؤسسات المصرفية بإنشاء برامج إقراض تفضيلية لهذه الفئة من الأشخاص. أولاً ، يتم تقديم فواتير تفضيلية للعملاء الذين ينقلون المزايا إلى حساب مؤسسة ائتمانية. ثانيًا ، تسمح مصلحة العميل المتقاعد في منتجات القروض للمؤسسة المالية بزيادة محفظة قروضها.
من المفيد أيضًا للمقترض المتقاعد التقدم بطلب للحصول على قرض لمؤسسة مالية. يمكن لأي مواطن لديه حالة معاش تقاعدي تقديم قرض في أحد البنوك الكبرى بشروط تفضيلية: وثيقتان فقط للتقدم بطلب للحصول على قرض ، والتعريفات المخفضة ، والخصومات على خدمات بطاقات الائتمان ، ومعدل الفائدة المرن ، مع مراعاة تلقي مزايا على حساب مفتوح في نفس المؤسسة المالية.
لدى معظم المؤسسات المالية الجادة العديد من برامج الإقراض المصممة للأشخاص في حالة التقاعد - يتم حساب حجم هذه القروض بناءً على مبلغ مدفوعات المعاشات التقاعدية. يمكنك تصنيف منتجات القروض وبشكل عام:
الحصول على قرض للمتقاعدين العاملين أسهل. سيسمح لك الدخل الثابت الإضافي بطلب مبلغ قرض أكبر بسعر أقل ، وستكون فترة سداد الأموال المقترضة أطول. يصعب على أي شخص غير عامل في حالة التقاعد التقدم للحصول على قرض ، ولكن يمكنه الاعتماد على الحصول على قرض استهلاكي قصير الأجل (يصل إلى 300 ألف روبل) أو قرض متناهي الصغر.
إذا قدم عميل الرعاية الاجتماعية غير العامل ضمانات أو شارك في الاقتراض لقريب شاب وموظف ، فستزداد فرص الحصول على قرض طويل الأجل كبير وسيكون معدل الفائدة أقل. إذا كان المواطن الذي يتمتع بحالة معاش تقاعدي مساهمًا وساهم في وديعة تم فتحها في نفس المؤسسة المالية التي سيأخذ فيها قرضًا ، فستكون شروط الإقراض أكثر ملاءمة.
من الأسهل الحصول على قرض استهلاكي رخيص بالنسبة لصاحب معاش عامل في نفس البنك حيث تم فتح الحساب ، والذي يتلقى فيه مزايا أو رواتب. تصدر بعض البنوك قروضاً استهلاكية بشروط عامة ، ولا يزيد الحد العمري عن 65 عاماً. يتم احتساب مبلغ القرض على أساس الإعانة - يمكن للمواطن الذي يتمتع بحالة معاش تقاعدي الحصول على قرض لا يتجاوز خمسة من معاشه التقاعدي.
من الصعب ، ولكن من الممكن ، الحصول على قرض مقدم من مؤسسة ائتمانية عمليا على مسؤوليتك الخاصة ومخاطرتك ، بدون ضامنين وضمانات لشخص يتلقى مزايا. الميزة في هذه الحالة هي أن برنامج القرض سيكون له عدد من القيود المهمة:
إذا قرر صاحب المعاش اختيار برنامج قرض بضمان عقاري ، فإن مخاطر المؤسسة المصرفية تنخفض إلى الصفر. باستخدام البرنامج ، يمكن للمقترض الاعتماد على عدد من المكافآت:
شروط منح قرض الرهن العقاري لأصحاب المعاشات الراغبين في شراء شقة ، على سبيل المثال ، لها خصائصها الخاصة. يمكن للشخص في سن التقاعد الذي يستوفي المعايير التالية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
تسمح بطاقات الائتمان للمستفيدين بالتمتع بمزايا الخدمة المالية دون الحاجة إلى تقديم دليل على الدخل أو مطالبتهم بالعمل. يمكنك الدفع ببطاقة الائتمان بدون عمولة لمدة تصل إلى شهرين. يتم توفير المزايا والخصومات عند إصدار البطاقة من قبل العديد من البنوك: على سبيل المثال ، Tinkoff Bank و Vostochny Bank و Binbank. يتم إصدار بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم حالة معاش تقاعدي قابلة للتحويل إلى نفس البطاقة:
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك الاتصال بأقرب فرع للبنك. ولكن يمكن إرسال طلب استلامها باستخدام نموذج التسجيل الإلكتروني على الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان. في التطبيق ، تحتاج إلى الإشارة إلى بيانات جواز السفر والتسجيل ومعلومات الاتصال ومبلغ القرض المطلوب. عند ملء طلب عبر الإنترنت ، يمكن معرفة القرار في غضون ساعة في يوم تقديم الطلب.
تعد الخوارزمية الخاصة بالحصول على قرض لشخص يتلقى مزايا أبسط من خوارزمية المقترض العادي. لا يحتاج المتقاعد إلى جمع الكثير من المستندات ، فغالبًا ما تخدم مؤسسات الائتمان الأشخاص في سن التقاعد دون طابور. التسلسل:
على عكس المقترضين العاديين ، لا يحتاج المتقاعدون إلى جمع مجموعة ضخمة من المستندات للتقدم بطلب للحصول على قرض. تقرض المؤسسات المالية عن طيب خاطر الأشخاص الذين يتلقون مزايا عند تقديم عدة مستندات:
بالنسبة لمتطلبات المقترضين المتقاعدين ، لا يوجد لدى المؤسسات المالية معيار واحد. القائمة العامة تشمل:
الحد الأعلى للفئة العمرية هو 70 عامًا ، مع الحد الأعلى للعمر بالنسبة للرجال مقارنة بالنساء. ينطبق الحد الأقصى على تاريخ انتهاء صلاحية اتفاقية القرض - يجب ألا يتجاوز عمر المقترض هذا الحد بحلول وقت إعادة الأموال. البنوك الكبيرة على استعداد لتحمل المخاطر وإقراض الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 75 عامًا وأكثر. تؤثر شروط برامج الائتمان على الحد الأدنى للسن - فكلما زاد المال الذي يحصل عليه صاحب المعاش من الائتمان ، انخفض الحد العمري.
جدول حد العمر.
تضع معظم البنوك ، ذات الإقراض المتوسط والطويل الأجل ، شرطًا إضافيًا - تأمين إلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمتقاعدين. وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي أمرًا اختياريًا. عمليا ، للبنك الحق في رفض منح قرض للمتقاعد الذي ليس لديه مثل هذا التأمين. غالبًا ما يتم توفير الشروط التفضيلية فقط في حالة إصدار التأمين - إذا رفضت ذلك ، فإن سعر الفائدة على القرض يزيد بنسبة 6٪ أو أكثر.
تقرض العديد من مؤسسات الائتمان الأموال للمتقاعدين بشروط تفضيلية. وتشمل هذه:
تم تنفيذ الإقراض للتقاعد في الغالب من قبل المنظمات المصرفية الفيدرالية القوية التي تتمتع بسمعة لا تشوبها شائبة وحصة كبيرة من رأس مال الولاية ، لكن البنوك التجارية بدأت في تقديم عروض لا تقل جاذبية. تقدم مؤسسات الائتمان التالية برامج إقراض مواتية بأسعار تفضيلية:
يقرض سبيربنك عن طيب خاطر الأشخاص الذين يتلقون أي نوع من مزايا المعاش التقاعدي - الشيء الرئيسي هو أن حساب معاش العميل يتم بثبات وعلى أساس شهري. يتم احتساب مبلغ القرض حسب حجم المعاش. لدى سبيربنك 3 أنواع من برامج القروض لكبار السن:
لزيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض ، يمكن للمقترض جذب ضامن أو تقديم ضمان. للمشاركة في برنامج المعاشات التقاعدية لسبيربنك ، يجب على الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض أن يحصل على معاش تقاعدي في حساب مفتوح مع هذه المؤسسة. يمكنك حساب الدفعة الزائدة باستخدام آلة حاسبة ملائمة منشورة على الموقع الرسمي لسبيربنك.
برنامج الإقراض الخاص للأشخاص المستفيدين من المزايا هو رهن عقاري لموظفي وزارة الداخلية:
طور Sovcombank 7 برامج للأشخاص الذين يتلقون معاشات تقاعدية. يتم تقديم القروض بغض النظر عن عمل العميل ، حيث تم تحديد الحد الأدنى للسن عند 85 عامًا. الفواتير التفضيلية متاحة للأشخاص الذين حولوا معاشهم التقاعدي إلى حساب مفتوح مع Sovcombank. الحد الأدنى للمعدل ساري المفعول مع مراعاة الاستخدام المقصود لأكثر من 80٪ من الأموال المقترضة ، والحد الأقصى - أقل من 80٪. الشرط الوحيد الإلزامي للإقراض من قبل Sovcombank هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي للعملاء الذين تزيد أعمارهم عن 75 عامًا.
جدول منتجات Sovcombank:
اسم البرنامج | المبلغ (من والى روبل) | المناقصة (٪) | شروط خفض سعر الفائدة | شروط أخرى |
|
"12 في المائة زائد" | مستهلك |
||||
من 12٪ فقط لأصحاب المعاشات العاملين |
|||||
التسجيل الدائم في الاتحاد الروسي ، الهاتف |
|||||
"Standard Plus" | 40 001 – 299 999 | بنسبة 5٪ - عند الاتصال من خلال نظام Best2pay في حالة السداد من بطاقة بنك آخر | مستهلك |
||
"اكسبريس بلس" | 5 آلاف - 40 ألف | التسجيل الدائم في الاتحاد الروسي |
|||
5٪ - عند تحويل المعاش إلى Sovcombank |
|||||
"المسؤول الإضافي" | 40 001 – 299 999 | دبلوم التعليم العالي |
|||
وثيقة زواج |
|||||
على أمن السيارة | 50 الف - 1 مليون | امتلاك سيارة لا يزيد عمرها عن 19 سنة ، سليمة من الناحية الفنية ، لا تشارك في برنامج ضمان وقرض سيارة آخر |
|||
بضمان العقارات (لا تزيد عن 60٪ من قيمتها) | 300 ألف - 30 مليون | فقط لأصحاب المعاشات العاملين |
|||
التسجيل الدائم للاتحاد الروسي |
|||||
"سوبر بلس" | 200 ألف - 1 مليون | بنسبة 0.9٪ - عند تقديم الشهادة 2- NDFL | مستهلك |
||
خبرة عمل من 4 أشهر في آخر مكان عمل |
|||||
التسجيل الدائم في الاتحاد الروسي |
لدى Rosselkhozbank مجموعة واسعة من منتجات الإقراض للأشخاص ذوي حالة التقاعد. عند النظر في طلب للحصول على قرض ، يتم أخذ الدخل من أي نشاط لشخص يتقدم بطلب للحصول على قرض في الاعتبار: ريادة الأعمال ، والزراعة ، وتأجير العقارات ، وما إلى ذلك. الإقراض غير مستهدف ، وفي حالة رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، تزداد التعرفة بنسبة 6٪.
جدول منتجات Rosselkhozbank:
اسم البرنامج | المبلغ (ر.) | مصطلح (شهر) | المناقصة (٪) | شروط أخرى |
---|---|---|---|---|
"معاش" - المستهلك | 10 آلاف - 200 ألف | يحصل العميل على معاش في حساب بنكي |
||
أكثر من 200000 | ||||
10 آلاف - 200 ألف | يحصل العميل على معاش تقاعدي في بنك آخر |
|||
أكثر من 200000 | ||||
"بضمان" - ضمان أو رهن على الممتلكات السائلة | 10 آلاف - 200 ألف | لأصحاب المعاشات العاملين |
||
أكثر من 200000 | ||||
10 آلاف - 200 ألف | لموظفي الدولة |
|||
أكثر من 200000 | ||||
"بدون ضمان" - المستهلك بدون ضامنين وضمانات | 10 آلاف - 200 ألف | لموظفي الدولة |
||
200 ألف - 1.5 مليون | لموظفي الدولة الذين يتقاضون معاشًا في الحساب المصرفي لمدة 6 أشهر على الأقل. |
|||
200 ألف - 750 ألف | لموظفي الدولة الذين يتلقون معاشات تقاعدية من بنك آخر |
|||
10 آلاف - 200 ألف | لعملاء الميزانية العادية |
|||
200 ألف - 1.5 مليون | لموظفي الدولة العاديين الذين يتقاضون معاشًا في الحساب المصرفي لمدة 6 أشهر على الأقل. |
|||
200 ألف - 750 ألف | لموظفي الدولة العاديين الذين يتلقون معاشات تقاعدية من بنك آخر |
|||
"غير مستهدف مؤمن بالسكن" (لا يزيد عن 50٪ من قيمته) | 100 ألف - 10 مليون | لأصحاب المعاشات التقاعدية وموظفي الدولة |
لا توجد برامج شخصية تم تطويرها خصيصًا للعملاء الذين لديهم حالة تقاعد في VTB 24 - مؤسسة مالية تقدم قروضًا للأشخاص الذين يتلقون مزايا على أساس عام. متطلبات وشروط منح قرض لجميع فئات المقترضين هي نفسها تقريبا. قد يهتم المقترضون الذين لديهم حالة معاش تقاعدي بمنتجين:
المنتج الملائم هو فرصة لاقتراض مبلغ صغير من المال بسعر فائدة منخفض نسبيًا. الظروف:
المنتج "كبير" هو قرض استهلاكي لأصحاب المعاشات ، مما يعني ضمناً مبالغ كبيرة من القروض. يمكن للمقترضين العاملين الذين يتقاضون رواتبهم على بطاقة VTB 24 أن يتوقعوا زيادة في الحد الأقصى للمبلغ إلى 5 ملايين روبل ، لأنهم يعتبرون عملاء يتمتعون بملاءة أعلى. الظروف:
تم إعداد برنامج تفضيلي خاص للإقراض غير المستهدف للأشخاص الذين يتلقون مزايا من قبل Renaissance Credit - وهو منتج يسمى "المتقاعدون". عند التقديم ، لا يلزم سوى وثيقتين: جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وشهادة معاش. الظروف:
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض للمتقاعدين في موسكو ، فقم بدراسة جدول البرامج المربحة:
اسم المنتج | اسم البنك | المناقصة (٪) | شرط | المبلغ (من وإلى ، فرك.) | حد العمر (سنوات) | توثيق |
---|---|---|---|---|---|---|
"فوري" | بنك الائتمان أوروبا | 2500 - 3 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
|||
"تفضيلية" | بنك البريد | 3 000 – 600 000 | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
|||
بنك آسيا والمحيط الهادئ | 5000 - 3 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
||||
"مَعاش" | روسيلخزبانك | 10 000 – 500 000 | جواز سفر مدني من الاتحاد الروسي ، شهادة 2-NDFL |
|||
"لكل شيء عن كل شيء" | 51000 - 1.3 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، الهوية العسكرية |
||||
"غير مستهدف" | بنك الائتمان في موسكو | 50000 - 3 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
|||
"مَعاش" | بنك موسكو الصناعي | 50000 - 1 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي |
|||
"القروض النقدية" | بنك الفا | 10000 - 1 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
|||
"مستهلك" | 50000 - 2 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، |
||||
"مَعاش" | Interprombank | 45000 - 1 مليون | جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، شهادة تسجيل المركبة |
الحد الأقصى للعمر الذي يمكن فيه تلقي الأموال في بعض المؤسسات المصرفية هو 55 أو 60 أو 65 عامًا. هناك شركات تقدم قروضاً لأصحاب المعاشات ، لكن هذا لا ينطبق على المتقاعدين غير العاملين. لذلك ، فإن أحد المتطلبات هو إثبات الدخل وشهادة العمل.
ولكن حتى بالنسبة للمتقاعدين غير العاملين هناك بعض المقترحات. كقاعدة عامة ، تقدم البنوك قروضًا لمن هم في سن التقاعد والذين يتلقون المدفوعات المستحقة على بطاقة هذه المؤسسة.
مع المقترحات المقابلة دخلت السوق:
يتبع كل منهم نهجًا فرديًا عند النظر في الطلبات.
كل من المتقاعدين العاملين وغير العاملين على استعداد لمنح قروض لتلك البنوك التي ترغب في جذب المزيد من المقترضين. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على أموال من بنك الادخار الوطني. هنا هم على استعداد للتوصل إلى اتفاق مع هؤلاء الأفراد العاطلين عن العمل ، لكنهم لم يبلغوا سن 67.
وفقًا لبرنامج الإقراض النقدي الاستهلاكي ، يعرض المكتب الوطني للإحصاء أخذ ما بين 30 إلى 300 ألف روبل ، بغض النظر عن بنود الإنفاق التي سيتم توجيه الأموال من أجلها. هنا يقدمون تمويلًا بنسبة 19 ٪ سنويًا.
أيضًا ، يمكن منح الأشخاص غير العاملين في سن التقاعد أموالًا في المنظمات التالية:
وهي تحتوي على مقترحات لكل من الأفراد الذين يتلقون معاش الشيخوخة ، والذين يتلقون مخصصات الإعاقة.
يهتم الكثيرون بمسألة البنك الذي يمنح قروضًا لأصحاب المعاشات التقاعدية بنسبة 12 بالمائة سنويًا. يعتبر معدل الفائدة هذا اكتشافًا كبيرًا ليس فقط للأفراد غير العاملين الذين يتمتعون بحالة معاش تقاعدي ، ولكن أيضًا للأشخاص الآخرين. ومع ذلك ، لدى Sovcombank منتج ترويجي مماثل.
إذا قاموا ، بشكل عام ، بتقديم أموال للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 85 عامًا بنسبة 29 ٪ سنويًا ، فبموجب شروط الترقية الأخيرة في البنك ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 100 ألف روبل بنسبة 12 ٪. سيتم تضمين الخيار بهذا السعر في العقد إذا تم توجيه أكثر من 80 ٪ من الأموال إلى الغرض المحدد.
تصدر القروض لأصحاب المعاشات في بنك التسليف المنزلي بنسبة 22.9٪ سنويًا. يمكن للشخص الذي يتمتع بهذه الحالة الحصول على مساعدة مالية بمبلغ يتراوح بين 25 ألفًا و 150 ألف روبل. مدة العقد سوف تكون من سنة إلى أربع سنوات. بموجب الشروط ، ليس من الضروري توفير الأمن حتى لو كان الفرد عاطلاً عن العمل.
يمكن للأفراد غير العاملين في سن التقاعد التقدم بطلب إلى إحدى المؤسسات المصرفية الثلاثة المذكورة أعلاه. على سبيل المثال ، في Orient Express ، هم على استعداد لإصدار 200 ألف روبل لمدة 5 سنوات بنسبة 16.7 ٪.
لا يمتلك Alfa-Bank حاليًا برامج مربحة للمستهلكين. يمكن للأشخاص العاطلين عن العمل في سن التقاعد فقط الحصول على برنامج صريح ، حيث يبلغ متوسط المعدل 37٪ ، والمبلغ هو 10 آلاف - 250 ألف.
في عصر النهضة ، توفر ما يصل إلى 200 ألف روبل بمعدل 15.9 إلى 28.3 ٪ لمدة 2 إلى 5 سنوات. الحد العمري 70 سنة وقت سداد القرض.
المؤسسات المصرفية التالية لديها برامج إقراض للمستهلكين يمكن من خلالها للمتقاعدين غير العاملين تلقي الأموال:
الحد الأدنى للفائدة التي يمكنك الاعتماد عليها عند التقدم لهذه المنظمات هو 14.9٪.
من بين القائمة الكاملة للعروض الحالية ، يجدر إبراز ثلاثة برامج بأقل النسب المئوية:
تعمل هذه المنظمات في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن روسية أخرى. في نفوسهم ، يتم تزويد العاطلين عن العمل بما لا يزيد عن 500 ألف روبل.
ما البنوك التي تمنح قروضاً لأصحاب المعاشات غير العاملين تحت سن 75؟ لا تعمل العديد من المنظمات مع المقترضين المتعثرين. في هذا العمر ، يجب أن تحاول التقدم إلى:
عند النظر الفردي في الطلب ، هناك إمكانية لاتخاذ قرار إيجابي.
من السهل على المتقاعدين غير العاملين إجراء عملية شراء غير مكلفة عن طريق دفع ثمنها نقدًا. ولكن ماذا لو احتاج شخص مسن إلى شراء ، على سبيل المثال ، جهاز تلفزيون أو ثلاجة أو أي شيء آخر ضروري ، ولكن ليس رخيصًا ، حيث من الواضح أنه لا يوجد ما يكفي من المال في المحفظة أو في بطاقة المعاش (على سبيل المثال ، World of سبيربنك).
في هذه الحالة ، يمكنك الاستفادة من عروض القروض المصرفية المصممة خصيصًا للمتقاعدين. حول الشركات المالية في روسيا التي تقدم قروضًا استهلاكية للأشخاص الذين يقضون إجازة حسب العمر ، اقرأ المزيد في المقالة.
اليوم ، تقدم العديد من المنظمات المصرفية في البلاد قروضًا لأصحاب المعاشات غير العاملين الذين تقل أعمارهم عن 70 عامًا بشروط مواتية. لكن العروض الأكثر جاذبية هي الأسهم من هذه البنوك (أعلى 10):
يمكن للمتقاعد الحصول على قرض من المؤسسات المالية المذكورة أعلاه وفقًا لشروط معينة:
تضع العديد من البنوك ، عند إصدار قروض لكبار السن غير العاملين ، حداً أدنى وأقصى لمبلغ القرض. لاقتراض الأموال لأغراض شخصية ، يمكن لكبار السن:
وبالتالي ، فإن الحد الأدنى في معظم البنوك هو 5000 روبل ، والحد الأقصى هو 1.5 مليون بالعملة الوطنية.
حاليًا ، لا يتم منح المتقاعدين غير العاملين فقط من قبل المنظمات المصرفية ، ولكن أيضًا من قبل العديد من شركات التمويل الأصغر. في عام 2017 ، يمكن لكبار السن الذين يتلقون معاشًا واحدًا وليس لديهم دخل آخر التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في مؤسسات التمويل الأصغر التالية في روسيا.
قروض الأشخاص في سن التقاعد للاحتياجات العاجلة لا تختلف كثيرًا عن قروض المواطنين الأصحاء. تأخذ البنوك في الاعتبار حقيقة أن المعاش التقاعدي في روسيا مضمون من قبل الدولة ، وبالتالي فهو دخل صغير نسبيًا ولكنه ثابت. لذلك ، فإن بعض البنوك مستعدة لتقديم قرض لأصحاب المعاشات التقاعدية بسعر فائدة منخفض بشروط ميسرة. عادة ما تفهم البنوك المتقاعدين على أنهم مواطنون مسنون يتلقون معاشًا حكوميًا - عمال أو خدمة طويلة - لذلك لا تشمل هذه الفئة من المقترضين بالضرورة المتقاعدين الشباب الذين يتلقون أنواعًا أخرى من المعاشات التقاعدية ، ولكن من الأفضل مراجعة بنك معين. سن الحصول على معاش الشيخوخة في روسيا الآن هو 55 و 60 عامًا للرجال والنساء ، على التوالي. وفقًا لـ Rosstat ، يبلغ متوسط العمر المتوقع 66.5 عامًا للرجال و 70 عامًا للنساء ، لذلك تعوض البنوك عن مخاطرها بالتأمين على الحياة ، والذي ، كقاعدة عامة ، مرغوب فيه للغاية لأصحاب المعاشات. الشرط الأساسي هو أيضًا الحد الأقصى للعمر في نهاية مدة القرض. لقد درسنا القروض المصرفية الأكثر ربحية للمقترضين الأكبر سنا.
بنك | دقيقة. المناقصة | الأعلى. مصطلح | الأعلى. مجموع | الأعلى. سن | بحاجة عمل | تأمين |
---|---|---|---|---|---|---|
سوفكومبانك | 12% | عام | 100000 فرك. | 85 سنة | نعم | لا |
سبيربنك | 12.9% | 5 سنوات | 5.000.000 روبل | 75 سنة | نعم | مرغوب فيه |
بنك البريد | 12.9%/ | 5 سنوات | 1،000،000 روبل | - | نعم | لا |
روسيلخزبانك | 11.5%/ | 7 سنوات | 500000 روبل | 75 سنة | لا | مرغوب فيه |
LocoBank | 14.4% | 7 سنوات | 2 مليون روبل | 68 سنة | نعم | لا |
بنك الأورال للتعمير | 21% | 7 سنوات | 600000 فرك. | 75 سنة | لا | لا |
Raiffeisenbank | 12.9% | 5 سنوات | 1،500،000 روبل | 67 سنة | نعم | مرغوب فيه |
النهضة الائتمان | 12.9% | 5 سنوات | 200000 فرك. | 70 سنة | نعم | لا |
بنك VTB في موسكو | 14.9% | 5 سنوات | 3،000،000 روبل | 75 سنة | نعم | لا |
بنك تينكوف | 14.9% | 3 سنوات | 1،000،000 روبل | - | لا | لا |
يقدم Sovcombank قرضًا نقديًا للمتقاعدين بمعدل 12٪. العمر من 20 إلى 85 عامًا ، ولكن مطلوب عمل رسمي لمدة 4 أشهر على الأقل. مبلغ القرض يصل إلى 100000 روبل لمدة تصل إلى 1 سنة. التأمين على الحياة اختياري.
الايجابيات:
معدل اهتمام قليل؛
التأمين غير مطلوب.
العمر حتى 85 سنة.
سلبيات:
كمية قليلة وقصيرة المدى ؛
وجوب العيش في المدينة التي يوجد بها البنك أو التي لا تبعد أكثر من 70 كم عنه ؛
يُقدم القرض فقط لأصحاب المعاشات العاملين ؛
قد يرفض البنك إصدار قرض بسعر مخفض بنسبة 12٪ ، ثم سيكون 17٪ ، وهذا ليس مربحًا على الإطلاق.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، احذر من فرض التأمين والخدمات الإضافية من قبل موظفي البنك.
مثال على حالة مع فرض التأمين. رسالة من منتدى bankir.ru.
شروط القرض للمتقاعدين في سبيربنك هي كما يلي: معدل 12.9٪ (مع ضامن) أو 13.9٪ (بدون ضامن) ، مبلغ من 300.000 روبل (400.000 روبل لموسكو) إلى 5.000.000 روبل (3.000.000 بدون ضمان). لمدة تصل إلى 5 سنوات ، ولكن هذا المعدل صالح فقط لمدة قرض تصل إلى سنتين ، إذا كانت أطول ، فإنه يزيد بنسبة 2٪. العمل إلزامي ، في آخر مكان لمدة 6 أشهر على الأقل (3 أشهر على الأقل لعملاء الراتب). متطلبات الضامنين (حتى ضامنين إجمالاً) هي نفسها بالنسبة للمقترض. الحد الأقصى للسن 75 مع كفيل وحتى 65 بدون كفيل. اتضح أنه بالنظر إلى سن التقاعد وسعره ، من الأفضل للمتقاعد أن يتقدم إلى سبيربنك للحصول على قرض فقط مع ضامن. خلاف ذلك ، سيكون هناك إما رفض بسبب العمر ، أو أن المعدل سيرتفع. لا يكتب البنك أي شيء عن التأمين في الشروط ، ولكن من الناحية العملية من المهم الموافقة على الطلب.
الايجابيات:
معدل اهتمام قليل؛
التأمين غير مطلوب.
الحد الأقصى للمبلغ الكبير.
سلبيات:
يجب أن يكون هناك ضامن إذا كان عمره أكبر من 65 عامًا ؛
الحد الأدنى للمبلغ 300000 روبل (400000 روبل لموسكو) ؛
سيكون السعر أعلى إذا كان القرض لأكثر من عامين.
يصدر Post Bank قرضًا لأصحاب المعاشات بمبلغ يتراوح بين 500000 و 1000000 روبل لمدة تتراوح من 1 إلى 5 سنوات بنسبة 12.9 ٪. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ أقل من 500000 روبل (ولكن ليس أقل من 50000) ، فسيكون المعدل من 19.9٪ إلى 24.9٪. لا حاجة للتأمين. لم يعلن البنك عن حد أقصى للعمر. لدى البنك أيضًا عرض إعادة تمويل مخصص للمتقاعدين: من 50000 إلى 200000 روبل لمدة 1 إلى 3 سنوات بمعدل 16.9٪ إلى 19.9٪.
الايجابيات:
معدل اهتمام قليل؛
التأمين غير مطلوب.
كمية كبيرة
لا يوجد دليل على الدخل المطلوب ؛
التسجيل في المنطقة التي صدر فيها القرض غير مطلوب.
سلبيات:
الحد الأدنى للمبلغ هو 500000 روبل (إذا كان أقل ، يزداد السعر) ؛
في حالة عدم دفع الدفعة التالية ، يتم تحصيل عمولة للخدمة الإلزامية "إعلام الائتمان" من 500 إلى 2200 روبل (بالإضافة إلى تراكم الفائدة المتزايدة عن التأخير).
يقدم Rosselkhozbank قرضًا تفضيليًا للمتقاعدين الذين ليس لديهم كفلاء بحد أدنى 11.5٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات. ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى هو 17.5٪. المبلغ من 10000 إلى 500000 روبل. السعر يعتمد على المصطلح والمبلغ. إذا رفضت التأمين الشخصي ، فإنه ينمو بنسبة 6٪ -6.5٪ أخرى. العمر حتى 75 سنة. العمل غير مطلوب ، ولكن يلزم تقديم شهادة بمبلغ المعاش من صندوق المعاشات أو أي جهة أخرى تحتسب المعاش. يمكن للمقترض اختيار نوع الدفع ، المتفاضل أو الأقساط السنوية.
الايجابيات:
معدل اهتمام قليل؛
طويل الأمد؛
لا عمل مطلوب
التسجيل في المنطقة التي صدر فيها القرض غير مطلوب ؛
يمكنك اختيار دفع متمايز.
سلبيات:
السعر المحدد يعتمد على المبلغ والمدة ؛
بدون تأمين ، يزيد المعدل بشكل كبير ؛
المدة المحددة لاتخاذ القرار تصل إلى 5 أيام.
مبلغ يصل إلى 2000000 روبل ، لمدة تصل إلى 7 سنوات. معدل من 14.9٪ (14.4٪ عند التقديم عبر الإنترنت). إذا كانت هناك بطاقة راتب لبنوك روسية كبيرة (القائمة الكاملة موجودة على موقع البنك الإلكتروني) ، يمنح البنك خصمًا بنسبة 1 ٪. العمر من 21 الى 68 سنة. وبالتالي ، فإن هذا البنك مناسب لأصحاب المعاشات المتقاعدين مؤخرًا. ولكن فقط لأصحاب المعاشات العاملين ، لأن مدة الخدمة المستمرة في آخر مكان عمل يجب أن تكون على الأقل 4 أشهر. وفقًا للمراجعات ، فإن هذا البنك لديه احتمالية منخفضة نسبيًا للفشل مقارنة بالبنوك الأخرى.
الايجابيات:
كمية كبيرة لفترة طويلة
التأمين غير مطلوب.
سلبيات:
العمل المطلوب.
القرض يسمى "التقاعد". المبلغ من 50000 إلى 600000 روبل ، والمعدل 21 ٪ لمدة تصل إلى عام و 22 ٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات. تصدر فقط لأصحاب المعاشات ، والحد الأقصى للسن هو 75 سنة. بدون دليل على الدخل ، لا يشترط العمل.
الايجابيات:
لا عمل مطلوب.
سلبيات:
تصنيف عالي.
من المنطقي للمتقاعدين العاملين التقدم إلى Raiffeisenbank. مبلغ القرض من 90.000 إلى 1500.000 روبل لمدة 1 إلى 5 سنوات. المعدل من 12.9٪ إلى 15.9٪. لكن التأمين على الحياة والتأمين الصحي مطلوبان أيضًا ضد الإعاقة ، وإلا فإن المعدل سيرتفع بمقدار 5 نقاط وقد يتجاوز 20٪. يجب أن تكون الخبرة في المكان الأخير 6 أشهر على الأقل. يمكن أيضًا تأكيد الدخل بشكل غير رسمي ، وشهادة في شكل بنك مناسبة. العمر من 23 الى 67 سنة.
الايجابيات:
مبلغ كبير؛
معدل منخفض.
سلبيات:
أنت بحاجة إلى تأمين ، وإلا سترتفع الأسعار ؛
بحاجة إلى عمل ؛
يطلب منك البنك تحديد ليس فقط المنزل ، ولكن أيضًا هاتف العمل ، وخط أرضي فقط ؛
العمر حتى 67 سنة.
يقدم البنك قرضًا من 30000 إلى 200000 روبل بمعدل 12.9 ٪ إلى 27.5 ٪ لمدة تصل إلى 5 سنوات. التأمين غير مطلوب. العمل ، على العكس من ذلك ، مطلوب ، على الرغم من عدم الحاجة إلى إثبات الدخل ، ولا يتم تضمين كتاب العمل في قائمة المستندات. العمر من 24 الى 70 سنة.
الايجابيات:
المعالجة السريعة للطلب ؛
لا حاجة للتأمين
لا يوجد دليل على الدخل.
سلبيات:
كمية صغيرة نسبيا
عند سداد قرض في مكتب النقد بالبنك ، هناك عمولة بنسبة 0.5 ٪ لإيداع النقود ، لا تقل عن 50 روبل.
المعدلات في هذا البنك ليست الأدنى - من 14.9 ٪ إلى 19.9 ٪ ، لكن مبلغ القرض يصل إلى 3،000،000 روبل. المدة من ستة أشهر إلى 5 سنوات. الحد الأقصى للسن هو 75 عامًا ، فأنت بحاجة إلى التوظيف والتسجيل في المنطقة التي يوجد بها القرض. التأمين بناء على طلب العميل.
الايجابيات:
كمية كبيرة
التأمين غير مطلوب.
سلبيات:
تم تعيين الحد الأدنى للسعر لعملاء كشوف المرتبات ، أما بالنسبة للمقترضين الخارجيين فسيكون أعلى.
في Tinkoff Bank ، يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض نقدي يصل إلى 1000000 روبل بمعدل 14.9٪ إلى 24.9٪ لمدة تصل إلى 3 سنوات. هناك أيضًا قرض مضمون بالعقارات بمبلغ قياسي يصل إلى 15.000.000 روبل ولمدة تصل إلى 15 عامًا ، يكون المعدل في هذه الحالة من 12 ٪. لا يفرض البنك متطلبات خاصة على المقترضين ، ولكن نقص فرص العمل ، والدخل المنخفض أو غير المؤكد ، وارتفاع العمر والعوامل الأخرى التي تؤدي إلى تفاقم فئة المقترض تزيد من المعدل أو قد تتسبب في الرفض. في أي حال ، يجب أيضًا الاتصال ببنك Tinkoff لمقارنة الشروط مع العروض الأخرى.
الايجابيات:
كمية كبيرة
التأمين غير مطلوب.
العمل غير مطلوب.
مراجعة سريعة؛
قنوات خدمة مريحة عن بعد.
سلبيات:
من المرجح أن يكون المعدل مرتفعًا نسبيًا ؛
لتلقي مبلغ كبير ، من المستحسن أن تكون عميلاً نشطًا للبنك.
1. سوفكومبانك. أجر منخفض ولكنه يحتاج إلى عمل. أعلى عمر للمقترض بين جميع البنوك يصل إلى 85 عامًا. صحيح ، المبلغ صغير ، إذا كنت بحاجة إلى الكثير من المال ، فلن يعمل هذا البنك.
2. روسيلخزبانك. أدنى معدل ، لا حاجة لوظيفة. من السلبيات - عليك أن تأخذ تأمينًا ، وإلا فإن المعدل سيرتفع بشكل كبير. ومع ذلك ، فإن التأمين يكلف المال.
3. سبيربنك. إذا كان هناك ضامن ، فهذا بنك مربح لصاحب المعاش العامل الذي يريد الحصول على قرض. بدون ضامن ، فإن عروض القروض للمتقاعدين في سبيربنك ليست مربحة للغاية ، والتي ، خاصة في حالة الضامن في سن مبكرة ، تعادل حذف سبيربنك من القائمة - في الواقع ، يتحمل الضامن التزامات متساوية مع المقترض و لذلك ، وبنفس القدر من النجاح يمكن أن يأخذ قرضًا بشكل عام في أي بنك بمفرده ، ثم يقترض الأموال التي حصل عليها صاحب المعاش.
4. بنك البريد. كمية كبيرة بأسعار جيدة. بحاجة عمل.
5. Raiffeisenbank. ما يصل إلى مليون ونصف ، يعد المعدل من أقل المعدلات. غير مناسب إذا كان عمرك يزيد عن 67 عامًا ، وعلى الأرجح ستحتاج إلى الحصول على تأمين.
6. النهضة الائتمان. مبلغ صغير ولكن هناك متطلبات قليلة بخلاف التوظيف.
7. LocoBank. مبلغ مثير للإعجاب (يصل إلى 2 مليون) بمتوسط فائدة السوق. ما لم تكن بالطبع تعمل وتقاعدت مؤخرًا نسبيًا.
8. بنك VTB في موسكو. حد أقصى مرتفع نسبيًا ، وسعر متوسط ، ومقدار كبير ، ولا يمكنك الاستغناء عن العمل.
9. بنك تينكوف. بنك ملائم للغاية ، الاستئناف والقرار سريعان. ربما يكون هذا البنك هو الأفضل بالنسبة للمتقاعد ، بما في ذلك غير العامل ، خاصة إذا رفض الآخرون إصداره.
10. بنك الأورال للإنشاء والتعمير. باهظة الثمن ، ولكن لا يلزم عمل أو تأمين ، ومع تقدم العمر ، لن تكون هناك على الأرجح أي مشاكل أيضًا.
عند التوصل إلى استنتاج حول أي بنك يكون أكثر ربحية بالنسبة للمتقاعد أن يأخذ قرضًا ، يمكنك أن ترى أنه على الرغم من الوضع المالي المتوقع لهذه الفئة من المقترضين ، فإن البنوك لا تثق بهم حقًا. السبب الرئيسي هو العمر. هذا ليس مفاجئًا ، لأن المتقاعد الروسي العادي ليس لديه الكثير من الوقت بين لحظة تقاعده واللحظة التي لا يحتاج فيها بالتأكيد إلى أي رصيد. لكن في بعض الحالات ، يمكن للمتقاعد غير العامل الحصول على قرض. لذلك ، من الضروري أن تأخذ أي مما يعطون فيه ، وإذا لم يكن ذلك مكلفًا للغاية.
متطلبات المقترضين سبيربنك.
يبدو مطلب معظم البنوك أن يتم توظيف المتقاعدين غريبا منطقيا. في الواقع ، دع المتقاعد أ ، على سبيل المثال ، يعمل ، كما كان من قبل ، كبائع فطائر مقابل راتب رمادي قدره 15000 روبل. دع معاشه أيضا يكون 15000 روبل. ثم بعد التقاعد سيتضاعف دخله الشهري ليبلغ 30 ألف روبل. يمكنه التقدم بسهولة للعديد من البنوك والحصول على قرض. فكر الآن في المتقاعد ب ، الذي عمل بجد في منصب مسؤول مقابل راتب قدره 90 ألف روبل فقط ، ثم بدأ في الحصول على معاش عمل ، وعمل لبعض الوقت واستقال. الآن معاشه التقاعدي ، بشروط ، 30000 روبل. دخل صاحب المعاش "ب" هو نفسه دخل المتقاعد "أ" ، لكن المتقاعد "ب" لا يمكنه الذهاب إلى أي بنك. من المفارقات أن المتقاعد أ الذي يعمل بأجور منخفضة هو الأفضل للبنك المتوسط أكثر من غير العامل الذي لديه نفس الدخل (أو حتى أعلى). هذا على الرغم من حقيقة أن معاش صاحب المعاش "ب" لن يذهب إلى أي مكان بالتأكيد وسوف ينمو فقط (بالقيمة الاسمية ، بعد التضخم). ومن غير المعروف ما إذا كان المتقاعد سيواصل بيع الفطائر غدًا. علاوة على ذلك ، إذا طُرد المتقاعد أ بسبب المبيعات السيئة ، فلن يمنع أحد المتقاعد ب من أن يحل محله وتلقي دخل إجمالي قدره 45000 روبل شهريًا ، بينما زميله السابق لديه الآن 15000 روبل فقط ، وهذا فرق 3 مرات ! ومع ذلك ، فإن البنوك تعرف أفضل. ويبقى أن نأمل أن يأخذ برنامج تقييم جودة المقترض بشكل صحيح في الاعتبار كل هذه الصعوبات. ولا يزال العمل في بلدنا أفضل من عدم العمل ، حتى لو كنت متقاعدًا. وهو أمر طبيعي بشكل عام.
من المهم أيضًا ملاحظة أن التحليل لم يشمل البنوك الإقليمية الصغيرة ، مثل Pervomaisky و Levoberezhny والعديد من البنوك الأخرى. قد يكون لديهم أيضًا ظروف جيدة للمتقاعدين ، لذلك ينبغي النظر في جميع الخيارات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتمتع البنوك التابعة لهياكل كبيرة بظروف جيدة جدًا لموظفيها. وبالتالي ، يقدم Gazprombank أسعارًا مواتية للعاملين في صناعة الغاز. ويجب ألا ننسى ، بالطبع ، بنك الرواتب الحالي الخاص بك - فهذا مناسب لأصحاب المعاشات التقاعدية العاملين.
في تواصل مع