المواطنون الذين لديهم مدخرات ومدخرات اليوم مهتمون بشكل متزايد بالاستثمارات. وهذا ليس مفاجئا، لأنه بدلا من تخزين الأموال النقدية تحت الفراش أو في الحبوب والقلق بشأن سلامتها، يمكنك اختيار طريقة أكثر فائدة لاستخدام الأموال - استثمارها بشكل مربح. دعونا نفكر في المكان الأفضل لاستثمار الأموال في عام 2018 حتى لا تنجو فحسب، بل تتزايد أيضًا.
غالبًا ما يرتكب المستثمرون الجدد الأخطاء. لتجنبها، عليك أن تتعلم من تجارب الآخرين. نحن ندعوك للتعرف على المبادئ الأساسية للاستثمار.
إن وصف "المربح" في هذه المقالة يعني أن الاستثمار:
هذه هي الطريقة الكلاسيكية وربما الأكثر تحفظًا لاستثمار الأموال. جوهر الوديعة هو أنه على أساس اتفاقية مبرمة بين البنك والمودع، لا يتم توفير المبلغ فحسب، بل يتم زيادته أيضًا وفقًا لسعر معين يقدمه البنك.
الايجابيات:يكتسب المستثمر الثقة في سلامة مدخراته ويمكنه الاعتماد على الدخل السلبي، بالإضافة إلى ذلك، يتم التأمين على جميع المخاطر.
السلبيات:لا يجب أن تعتمد على أرباح كبيرة - أولاً، لم يقم أحد بإلغاء عامل التضخم، وثانيًا، الاستثمار طويل الأجل، لذلك لن تتمكن من الحصول على دخل "هنا والآن".
ومن الجدير أن نتذكر شيئا واحدا: نادرا ما تفقد العقارات قيمتها، بل على العكس من ذلك، تصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت. ميزة أخرى هي أن هذه الممتلكات يمكن تأجيرها، وهذا سيعطيك الفرصة للحصول على دخل سلبي (أي الدخل المستلم دون مشاركتك). وفقًا لتقديرات الخبراء، إذا قمت بشراء عقار مربح في عام 2018، فستتمكن من "استرداد" استثمارك خلال 6-8 سنوات.
الايجابيات:استقرار الاستثمارات، الثقة في المستقبل، القدرة على استئجارها واستخدامها بنفسك، سيولة عالية.
السلبيات:ارتفاع تكلفة العقارات، ومخاطر تلف الممتلكات بسبب الحرائق والفيضانات وغيرها من ظروف القوة القاهرة.
وهذا خيار استثماري كلاسيكي آخر "للأشخاص الكسالى". تجدر الإشارة إلى أنه بعد فترة زمنية معينة، قد تكتسب هذه الأداة قيمتها أو تفقدها. يتم شراء هذا الأصل على شكل سبيكة ويتم تخزينه في أحد البنوك، ويتم فتح حساب خاص باسم المودع. في عام 2018، سيظل الذهب في السعر. ومعها يشترون الفضة والبلاديوم والبلاتين.
الايجابيات:القدرة على حماية المدخرات من التضخم، والقدرة على حماية النفس من عدم الاستقرار الاقتصادي، ومستوى عال من السيولة (القدرة على تحويل السبائك إلى أموال).
السلبيات:الحاجة إلى إنشاء ظروف تخزين خاصة، وإمكانية الشراء فقط من خلال البنك، وبطء نمو رأس المال.
يمكنك فتح مشروعك الخاص من الصفر، أو يمكنك شراء مشروع قائم. لديك أيضًا الحق في شراء امتياز وحماية نفسك من العديد من المخاطر. في الأساس، هذا المجال مربح، لكن تحقيق نتائج فعالة يكون في بعض الأحيان مشكلة. يتفاقم الوضع بشكل أكبر بسبب وجود عدد من العوامل الخارجية التي يمكن أن تعطل خططك. وتشمل هذه المستوى العالي من المنافسة في العديد من المجالات، والتغييرات التشريعية، وما إلى ذلك.
الايجابيات:إمكانية الجمع بين الأعمال التجارية مع رواد الأعمال الآخرين من أجل زيادة كفاءة إدارتها، مجموعة كبيرة من المنافذ التي لا يشغلها الأشخاص المغامرون.
السلبيات:عدم وجود أي ضمانات، 100٪ مسؤولية رجل الأعمال.
لا يمكن لمثل هذه الاستثمارات أن تصبح مربحة إلا إذا تم إجراؤها على المدى الطويل. الأصول الأكثر شعبية في هذا السوق هي الأسهم. في الآونة الأخيرة، بدأ الناس بشكل متزايد في شراء السندات وسندات اليورو. تُفهم الأوراق المالية، على سبيل المثال، الأسهم، على أنها مستندات تمنح الحق في الحصول على حصة في رأس مال المنظمة. لامتلاك الأسهم، لا يمكنك الحصول على أرباح فحسب، بل يمكنك أيضًا المشاركة في إدارة المؤسسة.
الايجابيات:هوامش ربح كبيرة بسبب ارتفاع قيمة الورقة المالية، ووجود دائرة تخزين وتحكم إلكترونية آلية.
السلبيات:مستوى عال من المخاطر التي يمكن مواجهتها في عملية تخزين الأوراق، ونقص الضمانات، وصعوبة اختيار العروض المربحة بشكل مستقل (لهذا تحتاج إلى اكتساب الخبرة والمهارات).
يعد هذا خيارًا استثماريًا آخر سيحطم الأرقام القياسية في شعبيته في عام 2018. وبموجب طريقة الاستثمار هذه، يحصل المقترض على المبلغ المطلوب بشروط خاصة. يتم لعب دور مهم هنا من خلال الصياغة الصحيحة للعقد، والتحليل التفصيلي للخسائر والمخاطر المحتملة، ودراسة بيانات المقترض الذي ستتعامل معه.
الايجابيات:ربحية عالية في فترة زمنية قصيرة نسبيًا (تصل إلى 50٪).
السلبيات:مخاطر عالية لعدم سداد القرض.
تتطور التقنيات الحديثة بسرعة كبيرة وبنشاط لدرجة أنه حتى هؤلاء الأشخاص الذين كانوا بعيدين عن الإنترنت بالأمس فقط، أصبحوا الآن يتصفحون مساحاتها بحثًا عن العروض المربحة. هناك ثلاثة اتجاهات لتطوير مثل هذه المشاريع.
إنشاء شركة ناشئة تهدف إلى بيع منتج/خدمة. في هذه الحالة، يتم إنشاء موقع بيع ومليء بالمحتوى. هدفها الرئيسي هو أن يقوم الزائر بشراء المنتج.
فتح موقع على شبكة الانترنت كأساس للعمل التجاري. تحتاج إلى ملؤها بنصوص مفيدة وصور ومواد فيديو، وسيتم تحقيق الدخل (في الواقع أرباحك) من خلال الإعلانات والبرامج التابعة.
استثمار الأموال في تلك المشاريع التي تحبها.
الايجابيات:معدلات ربح عالية، والقدرة على الاختيار من بين عدد كبير من المنافذ.
السلبيات:عدم القدرة على التنبؤ بالمشاريع بسبب عدد كبير من العوامل الخارجية.
لذلك، قمنا بإلقاء نظرة على المجالات الرئيسية التي يجب عليك اختيارها للاستثمار في عام 2018. إن اتباع التوصيات المقدمة سيساعد في حماية رأس المال الخاص بك من الظواهر الخارجية، وربما الحصول على الحرية المالية مع مرور الوقت.
لا يزال اقتصاد البلاد في حالة حمى: فالأزمة التي بدأت قبل عدة سنوات لا تزال مشتعلة. وهذا هو السبب في أن مسألة مكان الاستثمار في عام 2018 تظل ذات صلة. من المهم جدًا البدء في استثمار مبالغ صغيرة في أقرب وقت ممكن - وبهذه الطريقة يمكنك توفير المزيد بشكل كبير وتوزيع المخاطر على عدد أكبر من الأدوات.
توضح المراجعة أدناه مجالات الاستثمار الواعدة في عام 2018. يتم إدراج بعض أنواع الأصول التي لا يكون الاستثمار فيها جذابًا بشكل منفصل في نهاية المقالة.
إذا كانت الودائع بالعملة الأجنبية في 2016-2017 لم تمنح أصحابها أي ربح (على سبيل المثال، على الودائع بالدولار كان الحد الأقصى للسعر 0.5٪ سنويًا، وعلى اليورو كان السعر الاسمي 0.01٪)، ثم في عام 2018 يبدو الوضع مثل ذلك سوف يتغير.
بالفعل في نهاية عام 2017، بدأت العديد من البنوك في تقديم أسعار فائدة أكثر إثارة للاهتمام على الودائع بالعملات الأجنبية.
على سبيل المثال:
إذا استمر الروبل في عام 2018 في الحفاظ على استقراره ومخاطر العملة منخفضة، فقد تقدم البنوك عروضًا أكثر جاذبية.
وكان مجرد استبدال الروبل بالعملة الأجنبية والاحتفاظ به تحت الفراش مربحا في الفترة 2014-2015، عندما كان الروبل ينخفض بسرعة. في عام 2017، كان هذا غير مربح: على سبيل المثال، تقلب سعر الدولار الواحد في الممر من 56 إلى 61 روبل، وفي نهاية العام تم تسجيل انخفاض. وبالنظر إلى أن البنوك لم تقدم ودائع مربحة، فإن شراء الدولار أو اليورو في عام 2017 لم يكن الفكرة الأفضل.
وفي عام 2018، من المتوقع أن يتغير الوضع. حتى لو لم يرتفع سعر الدولار، سيكون من الممكن كسب المال على الأقل على الودائع. من ناحية أخرى، هناك أصول أكثر جاذبية وموثوقة إلى حد ما والتي يمكن أن تدر أكثر من 2-3٪ سنويًا.
أما بالنسبة للاختيار المحدد للعملة، فلا ينبغي إعطاء الأفضلية للدولار حصريا. الخيارات التالية تستحق النظر فيها:
إذا قررت الاستثمار في العملات الأجنبية، ننصحك بتجميع محفظة متنوعة مكونة من 3-4 "أجانب"، وتوزيع رأس المال بينهم بنفس النسبة. بهذه الطريقة ستكون هناك فرصة أكبر للحماية من انخفاض سعر الصرف لبلد معين.
ولا تزال أسواق الأسهم والسندات جذابة. في عام 2018، سيكون من الجيد الاستثمار في الأسهم الروسية والأجنبية لمختلف المُصدرين.
وينبغي إيلاء اهتمام خاص للترقيات التالية:
كانت هذه المجالات رائجة طوال العقد، وقد راكمت العديد من الشركات إمكانات نمو جيدة. على سبيل المثال، ارتفعت أسهم NVidio بأكثر من 300% في عام 2017 بسبب الطلب النشط على بطاقات الفيديو الخاصة بها المستخدمة في التعدين. وإذا استمرت "حمى البيتكوين" في عام 2018 (ومن المرجح أن تستمر بنسبة 90٪)، فسوف تستمر الأسهم في الارتفاع بعد ذلك.
عند اختيار الأسهم للشراء، يجب عليك الانتباه ليس فقط إلى الاتجاه والبيانات الفنية، ولكن أيضًا إلى الاسترشاد بمضاعفات الاستثمار، على الأقل P/S وP/E. من الأفضل تحليل البيانات بعناية وشراء أسهم الشركات المقومة بأقل من قيمتها.
من الأفضل شراء الأسهم الروسية في فصل الصيف والخريف، بعد انتهاء دفع الأرباح - في هذا الوقت تصبح أرخص. من ناحية أخرى، إذا كنت تتطلع إلى شراء أسهم أرباح، فيجب عليك اختيار الشركات ذات العوائد الكبيرة تقليديًا. هنا يمكننا أن ننصحك بالاهتمام بأسهم الشركات الحكومية - بموجب القانون يجب عليهم تخصيص 50٪ على الأقل من أرباحهم للمدفوعات.
ستكون سندات اليورو خيارًا جيدًا في عام 2018. هذه هي أسهم الشركات الروسية الصادرة للتداول في الخارج. يتم إصدارها بالعملة الأجنبية. غالبًا ما تتجاوز ربحيتها الفائدة على الودائع، ويمكنك أيضًا كسب:
والعيب الوحيد في سندات اليورو هو عتبة الدخول المرتفعة؛ والحد الأدنى لسعر واحدة من هذه الأوراق المالية هو عموما 1000 دولار.
هذه السندات مدعومة من قبل الدولة نفسها، لذلك ليس هناك شك في موثوقيتها. في عام 2017، أصبحت OFZ وOFZ-n اكتشافًا حقيقيًا للمستثمرين من القطاع الخاص الذين بدأوا للتو في الاستثمار نظرًا لسهولة الوصول إليهما وارتفاع دخلهما مقارنة بالودائع.
يمكنك زيادة أرباحك على السندات بشكل كبير إذا كنت تستخدم حساب استثمار فردي.
الحقيقة هي أن المستثمر له الحق في الحصول على خصم قدره 13٪ من الأموال المحولة إلى IIS (شريطة أن يدفع ضريبة الدخل الشخصي). وبالتالي، يمكنك إرجاع ما يصل إلى 52 ألف روبل إلى حسابك كل عام (الحد الأقصى للخصم هو 400 ألف روبل).
ميزة أخرى لـ OFZ هي أنك لا تحتاج إلى دفع PFDL سواء على دفعات القسيمة أو على الفرق بين المبيعات والمشتريات. جميع الأرباح المكتسبة ستكون لك.
بالطبع، في عام 2018، من الصعب توقع مناطق OFZ ذات عائد يتراوح بين 15-20٪ سنويًا (وعلى مدى عامين عرضت الدولة هذا الأمر). ومع ذلك، فمن المفيد استخدام مزيج من OFZ وIIS.
OFZ-n هو نوع منفصل من الأصول تصدره الدولة خصيصًا للأفراد. القيمة الاسمية للسند هي 1000 روبل فقط، مما يجعلها في متناول أي مشتري (ومع ذلك، تحتاج إلى شراء 30 قطعة على الأقل). تعتمد ربحية OFZ-n على فترة الاحتفاظ - كلما طالت فترة احتفاظك بالسند، زادت المكافأة: 7.5% في السنة الأولى و10.5% في السنة السادسة. الحد الأقصى للدخل من ورقة مالية واحدة هو 268.21 روبل، أو أكثر من 26.8٪. يمكنك شراء OFZ-n فقط من Sberbank وVTB24.
وإذا تبين أن التجربة ناجحة، فسوف تقوم الحكومة بإصدار عدة إصدارات أخرى من هذه الأوراق المالية في عام 2018.
إذا كنت مستثمرًا حذرًا وترغب في الحصول على عائد مضمون توفره الدولة نفسها، فإن OFZ-n هو خيارك. خاصة إذا كانت هناك فرصة لاستثمار أكثر من 1.4 مليون روبل.
إذا كنت ترغب في كسب المال في سوق الأوراق المالية، ولكن لا توجد فرصة للعمل عليه بشكل مباشر، فيمكنك في عام 2018 اختيار صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة كأشياء استثمارية.
مزايا الاستثمار في الأموال واضحة:
وفي العام الماضي، أظهرت صناديق الاستثمار المشتركة ديناميكيات جيدة، في حين كانت سوق الأوراق المالية ككل متوازنة. بلغ متوسط العائد 12.5%، والحد الأقصى – 38.29% (سبيربنك - الإنترنت العالمي). وكان صندوق ماكسويل كابيتال هو الأكثر خسارة (خسارة 10.74%).
صندوق الاستثمار المتداول هو صندوق متداول في البورصة يستثمر في مؤشر، مثل S&P500 أو Nasdaq، أو صندوق آخر (عادةً ما يكون صندوقًا مغلقًا). على عكس صندوق الاستثمار المشترك، الذي يمكنه إعادة توازن المحفظة حسب الرغبة، تتبع مؤسسة التدريب الأوروبية المؤشر بدقة.
تُباع وحدات صناديق الاستثمار المتداولة في بورصة سانت بطرسبرغ، لذا يتعين عليك البحث عن وسيط يوفر لك إمكانية الوصول إليها.
بالمناسبة، كبديل لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة، يمكنك التفكير في إدارة الثقة المصرفية. على سبيل المثال، يقدم Sberbank استراتيجيات جاهزة للاستثمار في حسابات الاستثمار الفردية، ويقدم VTB استثمارات في محفظة من مؤسسة التدريب الأوروبية. هذه أيضًا أرباح غير مباشرة في سوق الأوراق المالية، مما يسمح لك بالحصول على دخل سلبي دون تداول مستقل.
أظهر الارتفاع المذهل في قيمة البيتكوين - حرفيًا من 1000 دولار في بداية العام إلى ما يقرب من 15000 دولار في النهاية - أن العملات المشفرة وسلسلة الكتل لهما مستقبل عظيم. ويتوقع المحللون زيادة تكلفة البيتكوين إلى 50 ألف دولار لكل وحدة بحلول نهاية عام 2018، أو حتى أعلى.
الأمر واضح بالتأكيد: لم يفت الأوان بعد للاستثمار في البيتكوين، حتى لو كان الرسم البياني يبدو مخيفًا.
هناك اسباب كثيرة لهذا:
تضيف عمليات الطرح الأولي للعملة (ICO) الناجحة أيضًا إلى شعبية البيتكوين والعملات المشفرة بشكل عام، ولكن المزيد عن ذلك لاحقًا.
ومع ذلك، فمن المفيد النظر في مخاطر البيتكوين:
هناك طرق مختلفة للاستثمار في BTC:
هذه أداة جديدة لجمع التبرعات تستخدمها الشركات الناشئة لتمويل مشاريعها. في بعض النواحي، يشبه ICO الاكتتاب العام الأولي، ولكن بدلاً من الأوراق المالية، يتم إصدار ما يسمى بالرموز المميزة. بعد ذلك، يمكن للمستثمرين الذين شاركوا في ICO بيعها مقابل عملة مشفرة أو أموال ورقية، أو استبدالها بامتيازات مختلفة (الخيار الأول هو الأكثر استخدامًا في أغلب الأحيان)، أو ببساطة الحصول على الإتاوات من أرباح الشركة الناشئة.
نما سوق ICO بوتيرة رائعة في عام 2017، جنبًا إلى جنب مع العملات المشفرة. ومن المتوقع أن يستقر الوضع في عام 2018 وتظهر على الساحة مشاريع جديدة واعدة. بالفعل، بدأت العديد من الشركات الناشئة في جمع الأموال في خريف وشتاء عام 2017 وتخطط لاستكمالها في العام الجديد.
إن الربحية التي تصل إلى آلاف بالمائة في غضون أيام قليلة ليست أمرًا غير شائع في سوق ICO، ولكن هناك الكثير من المحتالين في الصناعة، وبالتالي فإن مخاطر الاستثمار في هذه الأداة تزداد.
من ناحية أخرى، من المتوقع في عام 2018 أن تقوم العديد من الدول، بما في ذلك روسيا، بإضفاء الشرعية على عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية على غرار سنغافورة، واستعادة النظام في هذا المجال. سيعطي هذا الاستثمارات في العملات المشفرة ضمانات إضافية ويحفز التطور النشط للسوق. لذلك، في عام 2018، يعد الطرح الأولي للعملة (ICO) أكثر الأشياء الواعدة للاستثمار، وإن كانت عالية المخاطر.
الشيء الرئيسي عند الاستثمار في ICO هو تنفيذ التنويع المناسب وعدم استثمار مبالغ كبيرة دون داع.
شهد سوق الائتمان الأصغر في عام 2017 تحولا قويا. وهكذا، تم تقسيم مؤسسات التمويل الأصغر المعتادة إلى شركات تمويل أصغر ومراكز عملائي، واحتفظت الأولى فقط بالحق في جذب أموال المستثمرين.
الشرط الرئيسي لمؤسسة التمويل الدولية هو رأس مال كبير (أكثر من 70 مليون روبل)، وترخيص من البنك المركزي، وأسعار منظمة (لا تزيد عن حد معين). باختصار، تمت استعادة النظام إلى السوق الجامحة سابقاً. ومن بين ما يقرب من 3.5 ألف منظمة تمويل أصغر، حصلت حوالي 120 شركة على حق جمع الأموال، ولا يمارس أكثر من ثلاثين شركة حقها.
إن ربحية مؤسسة التمويل الدولية مرتفعة جدًا - من 20٪ سنويًا، ولكن عتبة الدخول كبيرة أيضًا - من 1.5 مليون روبل. يجب ألا ننسى أن الاستثمارات في شركة القروض الصغيرة ليست مؤمنة من قبل الدولة - في حالة إفلاس الشركة، سيتعين عليك الوقوف في صف الدائنين للحصول على أموالك.
ومن المثير للاهتمام أنه يمكن تخفيض عتبة الدخول إلى ألف روبل حرفيًا إذا قررت الشركة إصدار سنداتها. على سبيل المثال، أعلنت شركة Home Money مرارا وتكرارا عن مثل هذه النوايا. وإذا تحقق ذلك، فإن سوق المجمعات متعددة الاستخدامات سوف تشهد ولادة جديدة في عام 2018.
إذا لم يكن 1.5 مليون روبل متاحًا مجانًا، فيمكنك التفكير في التعاونيات الاستهلاكية الائتمانية كبديل للتكلفة بالنقرة. الدخل هنا أكثر تواضعا - عادة عند مستوى 10-15٪ سنويا، ولكن المخاطر أقل وعتبة الدخول أقل.
الاستثمارات المشتركة هي اتجاه مستقبلي آخر. ومن المتوقع أن تظهر في عام 2018 العديد من الخدمات التي تسمح بالاستثمار الجماعي في الأعمال التجارية. في الوقت الحالي، المواقع الأكثر موثوقية هي:
Alpha.Stream يتطور بنشاط بشكل خاص. وعلى مدى عامين من التطوير، تمكن من زيادة محفظته بأكثر من 5 مرات. تتيح الخدمة للعملاء الحصول على عائد يتراوح من 25% إلى 30% سنويًا، والحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 10 آلاف روبل.
وبالنظر إلى التجربة الإيجابية للموقع وحقيقة أن المزيد والمزيد من الشركات الناشئة تفضل البحث عن التمويل من العديد من الأفراد بدلاً من البحث عن ملائكة أعمال فردية أو مستثمرين مغامرين، يمكننا الاعتماد على النمو الإيجابي في هذا السوق في عام 2018.
وبطبيعة الحال، في عام 2018، تظل الاستثمارات في المستقبل ذات صلة. هذه هي في المقام الأول التأمين على الحياة وبرامج المعاشات التقاعدية طويلة الأجل. يتم تقديم خيارات مثيرة للاهتمام من قبل Sberbank وRosgosstrakh وVTB.Strakhovanie وعدد من البرامج الأخرى. هنا، لا يحتاج المستثمر إلى الانطلاق من الربحية المستقبلية، بل من موثوقية الشركة - سواء كان التأمين أو صندوق التقاعد غير الحكومي سيتواجد خلال 20 أو 30 أو 40 عامًا، عندما يستعد لتكوين بئر. التقاعد المستحق. إذا كانت الإجابة بنعم، فاستثمر.
في عام 2018، ينشأ وضع خاص في سوق الاستثمار، وبالتالي فإن الاستثمارات في عدد من الأصول غير مبررة. تحتوي القائمة أدناه على خيارات لا ينبغي عليك الاستثمار فيها العام المقبل مع توقع تحقيق أرباح كبيرة:
وبطبيعة الحال، في عام 2018، يجب ألا تثق في مثل هذه الظواهر مثل العديد من وسطاء الخيارات الثنائية وشركات إدارة الثقة الزائفة (HYIPs).
يتم تداول الخيارات الثنائية الحقيقية في بورصة شيكاغو، ولها تواريخ انتهاء صلاحية تمتد لعدة أشهر، وتتراوح الأسعار بين عشرات الآلاف من الدولارات، وهي متاحة فقط للمستثمرين المحترفين. ما هو موجود في السوق الروسية هو في أحسن الأحوال نوع من الكازينو. و HYIPs هي أهرامات مالية حقيقية. يمكنك اللعب، لكن لا يمكنك كسب المال.
وبالتالي، هناك العديد من المجالات للاستثمار في عام 2018. تبدو العملات المشفرة والطرح الأولي للعملات الرقمية (ICOs) وكأنها الأصول الأكثر جاذبية، يليها سوق الأوراق المالية (سواء الشراء المستقل للأوراق المالية أو تحويل الأموال إلى إدارة الثقة، بما في ذلك شراء أسهم صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة)، والاستثمارات الجماعية، والاستثمارات في شركات التمويل الأصغر والعملات. ذو صلة. وفي الوقت نفسه، من الأفضل تجنب الاستثمار في الذهب والعقارات والروبل.
أفضل الاستثمارات للأفراد في عام 2018 - مقالة بقلم الخبيرة ناتاليا سميرنوفا لمجلة فوربس
قبل بضع سنوات فقط، كان وجود وديعة مصرفية يعتبر علامة على الموقف الحكيم تجاه المال. لكن العصر الذي أراد فيه الناس ادخار مدخراتهم قد ولى، واليوم حتى المتقاعدون لا يعتبرون الودائع استثمارًا جديًا في المستقبل.
إن الانكماش الاقتصادي أمر محبط وكئيب بالنسبة للبعض فقط. بالنسبة لمعظم الناس، لا يزال هذا الأمر يسبب صدمة عاطفية ويجبرهم على القيام بأشياء كانت مخيفة في السابق حتى مجرد التفكير فيها. وفي ذروة أزمة عام 2008، بدأ العاطلون عن العمل في فتح مشاريعهم الخاصة، وأولئك الذين لم يرغبوا في المجازفة والدخول في مجال الأعمال التجارية تعلموا مهناً جديدة. أدت أزمة العملة في عام 2014 إلى زيادة المعرفة المالية لدى الروس: فقد أدرك الكثيرون أنهم، كما تبين، يعيشون في عالم من تقلبات العملة، مما يعني أنهم بحاجة إلى التفكير ليس فقط في الحفاظ على مدخراتهم، ولكن أيضًا في زيادة مدخراتهم، وأن هناك هناك الكثير من الأدوات لهذا الغرض.
ولم يكن الشباب وحدهم من عانوا من هذه الهزة. بعد أن أدركوا أنه يمكن استثمار حتى 1000 روبل بنجاح، بدأ كبار السن، بعد أن اقتطعوا جزءًا صغيرًا من الأموال من معاشاتهم التقاعدية، في إتقان طرق استثمار مختلفة. لا يتعين عليك البحث بعيدًا عن الأمثلة: اشترت جدتي البالغة من العمر 93 عامًا عملة البيتكوين في يناير الماضي وتركتها في ديسمبر. كما أنها فتحت حساب وساطة أجنبية وهي على دراية جيدة بالودائع المعدنية. إذًا، ما هي أفضل طريقة لإدارة أموالك المجانية في مواجهة انخفاض أسعار الفائدة على الودائع؟
في السابق، بسبب التكاليف الضريبية، لم يكن الاستثمار في سندات الشركات مربحًا للغاية، وهذا ما يفسر جزئيًا إحجام الناس عن دخول السوق المالية. ومع ذلك، في مارس من العام الماضي، قدم مجلس الدوما ضرائب تفضيلية على سندات الشركات بالروبل الصادرة اعتبارًا من 1 يناير 2017. لن يتعين عليك دفع الضريبة إلا إذا تجاوزت القسيمة السعر الرئيسي للبنك المركزي بمقدار 5 نقاط مئوية أو أكثر.
تعد السندات واحدة من أدوات سوق الأوراق المالية الأكثر شعبية والأقل خطورة والأكثر سهولة في الوصول إليها. أولاً، عتبة الدخول إلى هذا السوق منخفضة: الحد الأدنى لسندات الروبل هو 1000 روبل، وتبدأ عتبة الدخول لسندات اليورو عند 1000 دولار. ثانيا، يمكنك كسب ما يصل إلى 10٪ سنويا على سندات الروبل (إذا كنا نتحدث عن الأوراق المالية للشركات الروسية).
من حيث الموثوقية، فإن السندات ليست بأي حال من الأحوال أقل شأنا من الودائع المصرفية. هذه أداة محافظة إلى حد ما، وهي مناسبة بشكل خاص للمستثمر المبتدئ: إذا قمت بشراء سندات من مصدر موثوق به، وحتى مع قسيمة ثابتة، فيمكنك العيش بهدوء حتى تاريخ الاستحقاق، ومعرفة الدخل الذي يمكنك الاعتماد عليه بالضبط. على سبيل المثال، تضمن سندات سبيربنك لمدة ثلاث سنوات عائد سنوي قدره 9.71%، ويمكنك بيع المحفظة أو جزء منها في أي وقت دون خسارة القسيمة المستحقة.
السندات لها عيب واحد - فهي غير مؤمنة. إذا أفلس المُصدر، فقد تفقد استثمارك بالكامل. أو إذا كانت الشركة تعاني من نقص نقدي مؤقت، فقد يحدث خلل فني. وهذا يعني أنه في مرحلة ما لن يحصل المستثمر على دخل القسيمة ومن ثم سيتم الاتفاق معه على إعادة هيكلة الديون. أيضًا، على الرغم من إمكانية بيع السندات قبل الموعد المحدد، يجب أن يتم ذلك فقط عندما يكون وضع السوق مناسبًا وأقرب إلى تاريخ دفع القسيمة. وإلا فإن الاسترداد المبكر للأوراق المالية سيؤدي إلى خسائر للمستثمر.
في الآونة الأخيرة، اكتسبت أداة مالية مثل الاستثمار الجماعي - التمويل الجماعي للأعمال التجارية من قبل مجموعة واسعة من المستثمرين - زخما. وفي عام 2017، بلغ الحجم الإجمالي للسوق الروسية أكثر من 1.8 مليار روبل. المشاركون الرئيسيون فيها هم منصات StartTrack (التي تم إنشاؤها بدعم من IIDF)، وCity of Money، وVenture Club. إذا كان في السابق رجال الأعمال الكبار الذين تبلغ رؤوس أموالهم عدة ملايين من الدولارات هم الذين يستثمرون في الأعمال التجارية، فإن صفوفهم اليوم تمتلئ بممثلي الطبقة الوسطى الذين لديهم مبالغ صغيرة في متناول اليد - مدخراتهم الخاصة أو مكافآتهم السنوية.
وهكذا، فإن أحد عملاء شركتنا، بعد أن حصل على مكافأة سنوية قدرها 3 ملايين روبل في عام 2014، لم يكن يعرف ما هو الأفضل بالنسبة لها: استثمار الأموال في مكان ما أو سداد رصيد الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه بنسبة 8٪ سنويًا .
كان لا يزال هناك عامين متبقيين لسداد القرض، وكانت الفائدة قد تم سدادها تقريبًا. نصحناها بالاستثمار في أعمالها من خلال الإقراض الجماعي (الإقراض العام مع توقع إعادة الأموال مع الفائدة). وبعد مرور عام، تلقت الفتاة دخلا إضافيا بمبلغ 400000 روبل وتمكنت ليس فقط من إغلاق قرض الرهن العقاري، ولكن أيضا إجراء إصلاحات في الشقة. إذا أبرمت اتفاقية قرض مع شركة (نفس الإقراض الجماعي)، فيمكنك الحصول على 20-25٪ سنويًا. بطبيعة الحال، يخشى البعض الاستثمار في الشركات الناشئة، وهو أمر ليس مفاجئا: فمخاطر مثل هذه الاستثمارات أعلى بكثير من المخاطرة بوضع الأموال على الودائع، على الرغم من أن مواقع الاستثمار الجماعي تجري فحصا للمشاريع التي تجتذب التمويل من خلالها.
ومع ذلك، فحتى الشخص الأكثر حذرًا سيتحمل مخاطر أسعار الفائدة هذه. علاوة على ذلك، تتطلب الاستثمارات عادة مبالغ صغيرة.
يفضل المستثمرون إدخال رأس المال بشكل أقل - الجميع قلقون بشأن سيولة الأصول المشتراة: بيع حصة في شركة ناشئة ليس بالأمر السهل. على الرغم من أنه إذا لم تكن خائفًا من أي شيء على الإطلاق وتؤمن بنجاح الشركة، ففي غضون عامين أو ثلاثة أعوام، يمكن زيادة الاستثمار عدة مرات - 10-15 مرة.
يمكن لأي شخص لا يثق بحدسه ويعتمد فقط على آراء المحترفين شراء منتج منظم من بنك أو وسيط أو شركة إدارة. "الهيكل" (كما يسمي الممولين هذا المنتج باختصار) عبارة عن محفظة استثمارية تتكون من أداتين ماليتين أو أكثر: الودائع المصرفية، والاستثمارات العقارية، والمعادن الثمينة، والأوراق المالية، وما إلى ذلك. التركيبة الأكثر شيوعًا هي الخيارات والسندات. يتم توزيع الأصول المالية بطريقة بحيث يغطي العائد على الجزء الخالي من المخاطر الخسائر المحتملة على الجزء المحفوف بالمخاطر من الاستثمار.
عتبة الدخول إلى منتج منظم مرتفعة: ما لا يقل عن 5000 إلى 10000 دولار إذا كنا نتحدث عن منتج بالدولار، و100000 إلى 200000 روبل إذا كان منتجًا بالروبل. ومع ذلك، فإن الدخل في ظل "الهيكل" ليس مضمونًا، كقاعدة عامة. ولا يمكن دفعها إلا بموجب شروط معينة منصوص عليها في الإستراتيجية. في المنتجات المهيكلة، عادة ما "يجلسون" حتى النهاية (من سنة إلى ثلاث سنوات)، لأن هذه ليست الأداة الأكثر سيولة. ولكن إذا كنت صبورا، فيمكنك الحصول على عائد أعلى من السندات: على سبيل المثال، يمكن أن يكون للمنتج المهيكل باليورو عائد محتمل قدره 4٪ سنويًا، وبالدولار - 15٪.
الاسم يتحدث عن نفسه - هذه هي أسهم الشركات التي تدفع أرباحًا. بالروبل، يمكن أن يكون الدخل 13-15٪ سنويًا، وبالدولار - 2-4٪. إذا كان أداء الشركة جيدًا في السوق وتمر بأزمات دون ألم، فسيحصل المساهم على دخل منتظم. وإذا ارتفع سعر السهم، فهذا أيضا دخل إضافي بنسبة 10-15٪ سنويا.
تعتبر الأسهم من أكثر الأدوات المالية سيولة، حيث يمكن بيعها في أي وقت. لكنني في كثير من الأحيان لا أوصي بالقيام بذلك، حتى في أوقات الأزمات (ما لم نتحدث بالطبع عن شركات ناضجة ومربحة). في عام 2008، خلال ستة أشهر فقط، كان من الممكن أن تخسر ما بين 30 إلى 40% أو أكثر من استثمارك. ومع ذلك، بالنسبة للعديد من الشركات، تعتبر الأزمة ظاهرة مؤقتة؛ فهي ستظل قادرة على النجاة من الركود وانهيار السوق. يجب أن تكون مستعدًا نفسيًا لذلك وأن تكون قادرًا على انتظار التعافي.
أداة استثمارية مفضلة لمن تزيد أعمارهم عن 65 عامًا. ومع ذلك، يجب على أولئك الذين يختارون هذا الخيار عدم تأجير المساكن المشتراة برهن عقاري في روسيا - فقد يكون الدخل من هذه الاستثمارات أقل من الوديعة المصرفية. إذا كنت تركز على العقارات، فمن الأفضل أن تركز على العقارات التجارية - على سبيل المثال، قم بإبرام اتفاقية مع شركة تدير فنادق منفصلة. يمكن أن يصل العائد عليها إلى 10٪ سنويًا.
وأود أن أوصي أيضًا بخيار استئجار شقة مرهونة في الخارج - على سبيل المثال، في ألمانيا، حيث يفضل الناس عدم امتلاك منزل خاص بهم حتى اللحظة الأخيرة. عتبة الدخول إلى هذا السوق مريحة للغاية - تبدأ من 30 ألف يورو، ويبلغ متوسط الدخل السنوي 6-7%، ويمكن تلقي الأموال على أساس شهري أو ربع سنوي.
بالنسبة لأولئك الذين يتسمون بالهدوء بشأن مفهوم "بيتي هو قلعتي" وليسوا في عجلة من أمرهم لكسب المال عن طريق استئجار عقاراتهم الخاصة، فإن الخيار الأفضل هو أن تصبح عضوًا في صندوق استثمار عقاري في الخارج، بما في ذلك صندوق استثمار عقاري متداول علنًا ريت. في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية، هذه الممارسة شائعة جدًا وتسمح للمساهمين بالحصول على دخل يتراوح بين 7-8% سنويًا.
في عصرنا غير المستقر، يرغب أصحاب الأموال في ادخاره، وفي بعض الأحيان يزيدونه، لذلك يهمهم آراء الخبراء والمحللين. في الواقع، لا توجد وصفات جاهزة. في بعض البلدان، في الأوقات الصعبة، جاءت بعض الأساليب للإنقاذ، وفي بلدان أخرى، طرق مختلفة تمامًا للحفاظ على رأس المال. وفي الوقت نفسه، هناك أنماط هي نفسها لجميع الدول وتعمل في جميع الأوقات.
معظم أفراد المجتمع يجهلون تماما السياسة. إنهم لا يهتمون على الإطلاق بالعمليات الاقتصادية التي تجري في البلاد، بل وأكثر من ذلك أنهم لا يريدون الخوض في تعقيدات الإدارة العامة. إنهم مهتمون بسؤال واحد فقط: كيفية إدارة أموالهم على النحو الأمثل أثناء الأزمات.
لفهم ذلك، دعونا نتعرف أولاً على القواعد الأساسية للاستثمار:
هناك حالات عندما يوفر استثمار مبلغ كبير فوائد أكثر أهمية، ولكن في الوقت الحالي ليس لديك هذا المبلغ من المال. في هذه الحالة، لكسب المال، ينصح الخبراء بإيجاد مستثمرين آخرين وتوحيد الجهود. وهكذا يتم إنشاء صندوق مشترك، والذي يسميه الممولين المجمع. بهذه الطريقة يمكنك البدء باستثمار أكثر ربحية، والذي سيجلب فائدة أعلى.
تحدث مثل هذه الحالات في كثير من الأحيان. في الواقع، هناك الكثير من الأشخاص المهتمين بالحصول على نتائج أفضل ويبحثون عن أشخاص ذوي تفكير مماثل.
يعتقد بعض الناس أن عبارة "الاستثمار" تعني مبلغًا كبيرًا من المال. وهذا حكم خاطئ تماما. ويؤدي هذا الفهم الخاطئ إلى أن لدى الناس مبالغ ضخمة في "الصناديق" في المنزل، وهي تكذب ولا تدر دخلا.
يمكنك البدء في الاستثمار حتى بـ 100 روبل. الشيء الرئيسي هو اختيار الإستراتيجية الصحيحة والعثور على مستثمرين مشاركين، أي زملاء يرغبون أيضًا في كسب المال.
إحدى الطرق للحفاظ على مدخراتك هي الاحتفاظ بالمال في البنك. علاوة على ذلك، لا يمكن تخزينها هناك فحسب، بل يمكن أيضًا توليد الدخل. في هذه الحالة، من المهم جدًا اختيار البنك المناسب والإيداع. وميزة هذه الإدارة للأموال هي التأمين على الودائع. الآن المبلغ هو 1 مليون 400 ألف روبل. من الضروري التأمين، وفي ظروف غير متوقعة تتعهد الدولة بإعادة هذا المبلغ. إذا كان لديك مبلغ كبير فالأفضل تقسيمه إلى عدة بنوك. تعتبر البنوك التي يكون المساهم الرئيسي فيها هي الدولة الأكثر موثوقية. نحن نقدم لك قائمة البنوك الأكثر شعبية:
لتجنب التضخم، يمكنك اللجوء إلى طريقة أخرى - الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. هذا هو اسم الصناديق الخاصة التي تتم إدارة أموالها من قبل متخصصين ماليين. تعمل شركات الاستثمار في العديد من البورصات وتبذل قصارى جهدها لجعل أموالنا تعمل. وتخضع هذه المنظمات لسيطرة الدولة، مما يوفر لنا الحماية القانونية كمساهمين. كل هذا يضمن التعاون العادل بين المستثمرين وصناديق الاستثمار المشتركة.
حجم الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة غير محدود بأي شكل من الأشكال. يمكن أن يكون حتى مبلغ 1000 روبل. إذا كان لديك مبلغ كبير من الاستثمار، فمن الأفضل أن تكون آمنًا وأن تستثمر في العديد من صناديق الاستثمار المشتركة.
طريقة فعالة جدًا لتوفير المال هي شراء العقارات. يمكن أن يكون مكتبيًا وسكنيًا. وبسرعة أكبر، بعد الأزمة، ستبدأ تكلفة الشقق في الارتفاع، وسيحقق المستثمر ربحًا.
ليس عليك الانتظار طويلاً والبدء في كسب دخل سلبي الآن عن طريق تأجير الممتلكات الخاصة بك. يعتقد الخبراء أنه من الأفضل الآن الاستثمار في الإسكان الاقتصادي الذي يزداد الطلب عليه خلال الأزمة ويعطي نتائج حقيقية.
يعتقد الخبراء أنه إذا كانت العقارات تدر أرباحًا تبلغ حوالي 20٪ سنويًا، فسوف تؤتي ثمارها بالكامل خلال 5-6 سنوات وتبدأ في تحقيق صافي الربح.
استئجار شقة كبيرة يمكن أن يجلب فقط 5-6٪ سنويا، الأمر الذي سيستغرق عقدين من الزمن لاسترداد الوديعة. يمكن تحقيق أقصى فائدة من خلال الإيجار اليومي للعقارات.
عيب هذه الطريقة هو أنه ليس كل روسي لديه ما يكفي من المال للقيام بمثل هذه الاستثمارات واسعة النطاق.
الطريقة الموثوقة لتوفير المال هي الاستثمار في المعادن الثمينة، وخاصة الذهب. يتم شراء المعادن على شكل سبائك يتم تخزينها في المؤسسات المصرفية. تشكل تكلفة المعدن حسابًا خاصًا. قد يتقلب سعر المعدن، ولكن بشكل عام هناك عائد موثوق على الاستثمار من هذا النوع من الاستثمار. إذا تمت المعاملات بالمعدن بشكل غير شخصي، فلن يتم فرض ضريبة القيمة المضافة. وإلا فإن الضريبة 18%.
لتجنب التضخم، يمكنك شراء البلاتين أو الفضة أو البلاديوم. يتم توفير الدخل من خلال ارتفاع أسعار المعدن في السوق. يمكن لهذه الطريقة أن تحمي الأموال بشكل موثوق من التضخم، حيث أن هناك زيادة مستمرة في قيمة المعدن وسيولة عالية للمعاملات.
اتضح أنه في أوقات الأزمات، لا يمكنك توفير المال فحسب، بل يمكنك أيضًا جني أموال جيدة. ويعطي الجدول التالي فكرة عن كيفية القيام بذلك:
| نصيحة إختصاصية | صفة مميزة |
| بدء عمل تجاري أو الحصول عليه | إنه يعطي نتائج جيدة إذا استثمرت أموالك بمهارة في سوق متخصص بشكل سيئ. |
| شراء الأوراق المالية | لكسب المال يمكنك شراء:
يعتمد نمو كفاءة الاستثمار على الفرق في قيمة العملات. من خلال بيع الأوراق المالية في الوقت المناسب، يمكنك تحقيق أرباح كبيرة. |
| الإقراض P2P | تقديم قرض لشخص خاص بشروط ميسرة. من خلال الحساب الصحيح لجميع المخاطر، يمكنك تحقيق ربح بنسبة 50٪ في فترة قصيرة جدًا. |
| شراء العملات الأجنبية | بمعرفة ديناميكيات التغيرات في أسعار الصرف والتنبؤ بسلوكها، من الممكن كسب الكثير من المال. يمكنك استخدام كل من البنوك ومؤسسات الوساطة. |
| الاستثمار في سوق الفن | طريقة جيدة لتجنب التضخم وكسب المال، رغم أنها تنطوي على مخاطر كثيرة وقلة السيولة. يجب أن تكون على دراية جيدة بالفن أو إشراك المتخصصين. |
| الاستثمار في مشاريع الانترنت | يمكنك التصرف في ثلاثة اتجاهات:
|
| الاستثمار في الخيارات الثنائية | يتم شراء خيار على الأصل ووضع الرهان. إذا تم تأكيد التوقعات، فإن المشتري يكسب ما يصل إلى 85٪ من الأموال المستثمرة، وإلا فإنه يخسر كل شيء. |
| تحويل أموالك إلى متخصصين للعمل مع حساب PAMM | يمكنك ممارسة سيطرة فعالة على أموالك. سيولة سريعة. حد الإيداع المنخفض – 100 دولار. |
| الاستثمار في نفسك | يمكن أن يكون استثمار الأموال في تعليمك وصحتك ومظهرك بداية جيدة لحياة جديدة ومهنة ذات دخل جيد. |
في السنوات الأخيرة، أصبح الوضع السياسي والاقتصادي في روسيا أكثر تعقيدا. في بداية العام، هناك شعور بالانحناء المحكم: "" سعر صرف الدولار يتراجع إلى مستوى حرج يبلغ 60 روبل، في أوائل فبراير، ربحية منخفضة لأصحاب الأعمال الصغيرة. في مثل هذه البيئة، تريد توفير كل روبل تكسبه. الأمر الجيد هو أن التضخم في روسيا لم يرتفع بعد، لكن مواطنينا ليس لديهم ثقة كبيرة في استقرار الروبل ويريدون ادخار ما كسبوه، لأنفسهم ولأطفالهم. سننظر اليوم إلى أدوات الاستثمار الموجودة وما هي آفاق هذه الأدوات في عام 2018.
منذ بداية التداول الحر للعملة في التسعينيات، بدأ كل من المواطنين العاديين ورجال الأعمال الأثرياء في تحويل "خشبي" إلى "أخضر"، وطيهم تحت وسائدهم في المنزل. تظل طريقة الاستثمار هذه في جيناتنا، فنحن نشتري بنشاط أوراق الاحتياطي الفيدرالي. لا أحد يعرف كم من هذه الدولارات تراكمت في صناديق اقتصادنا النقدي الفرعي. لكن هذه الطريقة ليست طريقة للاستثمار، بل هي نوع من الادخار. بعد كل شيء، يوجد أيضًا تضخم في الولايات المتحدة الأمريكية وتنخفض قيمة الدولار، لذلك انخفضت قيمته في عام 2017 بنسبة 2.11٪، وعلى مدى 10 سنوات بنسبة 17.3٪. لذلك، من الممكن تخزين الأموال بالنقود الأجنبية إذا كانت تخزينًا قصير الأجل وبكمية صغيرة، لأن هذا ليس استثمارًا، بل تراكم مع مخاطر الانخفاض المستمر في القيمة. في الوقت نفسه، في عام 2018، من غير المرجح أن يكون معدل تضخم الدولار أقل من 2٪، مما يعني أن مثل هذا المستثمر لن يتكبد سوى الخسائر.
على مدار العامين الماضيين، اجتاحت حمى العملات المشفرة العالم. لقد ظهر نوع جديد من التعدين - التعدين. وهذا بالطبع ليس رومانسيًا مثل البحث عن الذهب في المناجم. ولست متأكدًا من أنهم سيصنعون أفلامًا عن حمى العملات المشفرة، لكن يمكننا سماع قصص مثيرة للاهتمام حول كيفية قيام موظفي البنوك والشركات بالتعدين، واستخدام موارد الكمبيوتر الخاصة بأصحاب العمل دون إذن، وكيف يقوم القائمون بالتعدين غير الناجحين بإشعال الحرائق في منازلهم من أجل من أجل عملات البيتكوين.
فهل يستحق شراء العملة المشفرة أو تعدينها؟ إذا كنت تحب المخاطرة، وإذا كنت تحب شخصية Leni Golubkov، فإن العملات المشفرة هي ما يناسبك. العملات المشفرة ليس لها أي أساس اقتصادي، باستثناء أموال "الحكماء" الذين قرروا أن العملة المشفرة هي نوع جديد من الاقتصاد. لا، ومرة أخرى لا، لقد مررنا باقتصاد مماثل في روسيا خلال فترة MMM وKhoper-Invest وVlastelina. أعتقد أن الجيل الأكبر سنا من الروس يتذكرون ذلك جيدا، حاول أن تتذكر أيضا أين انتهى بهم الأمر.
الوديعة هي أبسط أشكال الاستثمار. اذهب إلى أي بنك وسوف يُعرض عليك مجموعة واسعة من الودائع، للرجل العادي، والمتقاعدين، ورجال الأعمال. الآن تقوم البنوك بتخفيض أسعار الفائدة على القروض، ولكن من أجل ترك هامش كاف لأنفسهم، فإنها تخفض أسعار الفائدة على الودائع. لذلك في عام 2017، كان متوسط المعدل حوالي 8.1٪، وفي بداية عام 2018 كان 6.5٪، على الرغم من أن المعدلات ترتفع في كثير من الأحيان قرب نهاية العام، لكنني أعتقد أن الحد الأقصى لن يزيد عن 8٪. ومقارنة بنسبة 2.5%، يعد هذا بالفعل دخلًا يمكن تسميته بالاستثمار، ولكن بالنسبة لعام 2018، قدّر البنك المركزي التضخم بنسبة 5%. إذن تعتبر الودائع دخلًا صغيرًا للمستثمر ويحتاج إلى البحث عن شيء أكثر إثارة للاهتمام.
يعمل العديد من المستثمرين المحترفين في البورصات. على عكس العملات المشفرة، فهذه أدوات لها أساس – التدفقات النقدية للمصدر. على سبيل المثال، تعتمد القيمة على ربح شركة مساهمة، مما يعني أنها ستكون قادرة على الدفع للمساهمين، مما يضمن قيمة السهم. لكن الشركات المساهمة ليست مستقرة؛ ففي بعض الأحيان تحقق أرباحاً، وفي أحيان أخرى تتكبد خسائر بشكل غير متوقع.
تذكر قصة شركة طيران ترانسايرو - وهي شركة مربحة ظاهريًا، فجأة تدخل في حالة من الفوضى، ويفقد مساهموها أموالهم المستثمرة. يقترح محللو الاستثمار والاستشاريون الأسهم الأفضل للاستثمار فيها، ولكن كما تعلم، من بين "ثلاث أزمات، توقع المحللون ثمانية"، ومن الصعب الوثوق بمثل هذه التوقعات، ويمكنك غالبًا سماع "حسنًا، لقد أخبرتك بذلك". ".
يعتمد سعر الأسهم، وكذلك السندات، على الاقتصاد ككل وعلى المصدر المحدد. أعتقد أن الاقتصاد لن يدخل في حالة من الفوضى في العام المقبل، وسيضمن تصحيح السوق في فبراير استعادة نموه حتى ديسمبر. لذا استثمر في الأسهم والسندات، لكن لا تعتمد على الحظ. وتعلم أيضًا كيفية تأمين مخاطرك المالية من خلال التحوط في معهد MIRBIS الخاص بنا في برنامج الماجستير في إدارة الأعمال (يبتسم المؤلف).
ولكن ماذا عن الذهب وما شابه ذلك، تسأل؟ موضوع جيد للاستثمار، ويخضع لضريبة القيمة المضافة. وهذا هو، عند شراء الذهب في روسيا، عليك أن تدفع بالإضافة إلى 18٪ من السعر، وعندما تبيعه مرة أخرى، ثم بدون ضريبة القيمة المضافة، بالإضافة إلى إضافة خسارة قدرها 13٪ على ضريبة الدخل الشخصي. ولذلك فإن الذهب والمجوهرات لا يعتبر استثمارا مربحا لمستثمري القطاع الخاص، بل هو يهم البنوك وبعض الشركات فقط (انظر).
واهتز الذهب لعام 2017 من 1151 دولارا للأوقية إلى 1319 أي 1319 دولارا. الحد الأقصى للعائد هو 14.6%، لكنك ستظل قادرًا على اللحاق به عندما يرتفع وينخفض. وبشكل عام، لم يكن الذهب مستقراً خلال السنوات العشر الماضية. ولا توجد احتمالات لسقوطه، فهو تاريخياً معدن ثمين يعمل كمعادل للحسابات الاقتصادية. لذلك، في عام 2018، لن ينخفض سعر الذهب، ولكن لا توجد آمال كبيرة للنمو، ولكن القفزات لأعلى ولأسفل ستكون كافية.
العقارات هي شيء ملموس ومفهوم للجميع، وهو كائن حقيقي. لن يحدث لها شيء، يعتقد الكثير من المستثمرين ذلك وينفقون الأموال لشراء الشقق وقطع الأراضي وحتى الفيلات الأجنبية. لا أحد يشكك في استقرار العقار، ونأمل أن يكون البناءون على قدر الضمير وأن تكون المنطقة غير معرضة للزلازل. حسنًا، بعد كل شيء، يمكن التأمين عليه.
إذا كنت مستثمرًا صغيرًا اشترى شقة بمبلغ 3000000 روبل. وبعد أن استثمرت 1000000 روبل في إصلاحها وشراء المعدات، قمت بتأجيرها مقابل 30000 روبل. شهريًا، فسوف تسدده خلال 11 عامًا، وهذا لا يأخذ في الاعتبار التضخم والإصلاحات الرئيسية الدورية بعد إهمال السكان. يناسبك؟ نعم، إذا كنت لا تعرف كيفية القيام بأي شيء آخر أو لا تريد فهم الأشياء الاستثمارية الأكثر تعقيدًا.
إذا كنت رجل أعمال جاد، فيمكنك بناء مركز أعمال كامل وتأجيره. لكن أين؟ وهذه فقط مدن يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة، مع صعوبة الدخول في مثل هذه الأعمال والمنافسة الشرسة بين مراكز الأعمال. لكن الشيء الأكثر إزعاجًا هو أنك ستؤتي ثمارها أيضًا خلال 7-10 سنوات. الآن لا يوجد مثل هذا الاسترداد كما كان من قبل 3-4 سنوات، والمراكز التجارية ليست مشغولة، وقد انخفض سعر معظمها بشكل خطير للغاية (انظر)
بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون الخوض في جوهر الكائن الاستثماري، تم اختراع الأموال. أنت تعطي المال وهم يستثمرونه. يمكن أن تكون هذه صناديق الأسهم وصناديق المعادن الثمينة والصناديق العقارية. في الواقع، الاستثمار في الصناديق يشبه الاستثمار في أدوات استثمارية أخرى، والأمل هو أن المديرين الذين يديرون الصندوق سوف يتخذون قرارات أفضل منك شخصيًا. لذلك، عند الاستثمار في صندوق ما، قم بتقييم مدى احترافية مديريه ومقارنتها بالربحية الحقيقية للأدوات المعروضة، وفي بعض الأحيان يحجبون نتائجهم بحيث تبدو الخسائر وكأنها أرباح.
حسنًا، لقد وصلنا إلى الأداة الأكثر إثارة للاهتمام والأكثر ربحية - وهي الاستثمار في مشروع تجاري حقيقي وفي إنتاج حقيقي. إنه مستثمر محترف ينظر إلى هذا على أنه شيء يوفر فرصة لكسب المال. ليس من الضروري أن تفتح مشروعًا تجاريًا بنفسك، بل تحتاج إلى العثور على أشخاص يقومون بذلك ويديرونه. بالطبع، لا توجد طريقة سهلة هنا، فأنت بحاجة إلى اختيار فريق ذكي ومسؤول، والتحكم فيه والتدفقات المالية، ومعرفة الأعمال التي تحقق النجاح وأين، وحتى الاستعداد للقتال من أجل الحقيقة مع المسؤولين.
هناك أمثلة لرجال أعمال يستثمرون الأموال ليس في بلدهم، ولكن في الخارج، والآن الحدود مفتوحة، والعديد من البلدان تنتظر أموال المستثمرين ومستعدة للمساعدة في تنفيذ المشاريع. قم بتوليد الأفكار، وابحث عن مديرين متخصصين واستثمر بشكل احترافي. النجاح يعتمد على معرفتك ومهاراتك، النجاح هو اختيار المستثمر الكفء.
