في الغالبية العظمى من الحالات ، يتم إصدار قرض الرهن العقاري من قبل الشباب الأصحاء أو الممثلين البالغين. لأنهم الوحدة الرئيسية الراغبة في تحسين الظروف المعيشية. ومع ذلك ، فإن المواطنين الأكبر سنًا ، العاملين وغير العاملين ، لديهم أيضًا أحلام. قد يرغبون أيضًا في شراء شقة مريحة أو قطعة أرض حديقة أو بناء منزل ريفي. لذلك ، سنحاول معرفة الشروط التي يتم بموجبها إصدار الرهن العقاري لأصحاب المعاشات.
للتأهل للحصول على قرض عقاري ، يجب على المتقاعد الامتثال لسياسات المؤسسات المالية. المتطلبات العامة هي:
سن. حددت العديد من البنوك الحد الأقصى للعمر عند 65 عامًا. أي في وقت القسط الأخير يجب ألا يتجاوز سن صاحب المعاش هذا الحد. لذلك ، إذا تقدمت بطلب إلى المؤسسات المالية للحصول على قرض عقاري في سن 62-63 ، فلا يجوز لهم الرفض ، لكنهم سيصدرون قرضًا لمدة 2-3 سنوات. دخل. يجب أن يكون لدى صاحب المعاش دخل يمكنه من دفع أقساط شهرية. بالنسبة للمواطنين المسنين العاملين ، فإن المؤسسة ذات الدخل تعني راتبًا مع معاش تقاعدي. للمتقاعدين غير العاملين - معاش مع مزايا اجتماعية أخرى ؛
إذا تجاوزت أقساط الرهن العقاري 45-50٪ من دخل المقترض ، فسيرفض البنك القرض. لأنه لن يكون هناك مال متبقي.
بالنظر إلى أن الرجال يتقاعدون في سن الستين ، فليس من الضروري الاعتماد على قرض طويل الأجل. دعنا نضيف هنا احتمالية عالية للإعاقة وانخفاض في القدرة على العمل واحتمال وفاة مقترض مسن. لذلك ، ترفض بعض البنوك المحلية إقراض المواطنين المسنين.
فكيف يحصل صاحب المعاش على رهن على شقة ، وهل يمكنه الاستغناء عن دفعة أولى؟ هناك عدة خيارات.
يمكنك الحصول على رهن عقاري لأصحاب المعاشات غير العاملين عن طريق رهن الممتلكات التي يمتلكونها. بوجود موضوع ضمان ، سيلبي البنك احتياجات المواطن المسن ، ويمكنه حتى تقديم قرض بدون دفعة أولى. ولكن ما مدى فائدة ذلك للمتقاعد ، فمن الضروري حساب كل شيء مقدمًا وتقييم الإمكانات المالية.
سيكون من الممكن الحصول على قرض ، ولكن مع مدفوعات المعاشات التقاعدية سيكون من الصعب تقديم مساهمات شهرية لفترة طويلة. بالطبع ، يمكن للأقارب المساعدة ، لكن من يدري كيف سينتهي كل شيء في المستقبل. اليوم سوف يساعدون ، لكنهم قد يرفضون غدًا. بعد كل شيء ، يمكن أن يكون لديهم مشاكل.
لن يرفض سبيربنك و AHML قرضًا مضمونًا بالعقارات.
الرائد في القطاع المصرفي المحلي مخلص لعصر العميل. يمكن سداد الدين حتى 75 سنة. يمكن للمتقاعد التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك للإسكان في كل من الأسواق ورهن الممتلكات المكتسبة أو القائمة.
يسمح برنامج AHML "Moving" للمتقاعدين بالحصول على رهن عقاري بضمان عقارات قائمة دون دفعة أولى. ومع ذلك ، فإن مدة القرض هي 2 سنوات فقط. بعد 24 شهرًا ، يتم بيع الضمان.
معدلات الفائدة المطبقة بموجب برنامج الرهن العقاري "المتحرك" AHML في نهاية المدة ، يتم دفع مبلغ القرض مع الفائدة ، لذلك لا توجد دفعات شهرية. إذا كان المبلغ غير كافٍ ، فسيتعين على صاحب المعاش الذي أخذ رهنًا عقاريًا بدون دفعة أولى أن يسدده من أمواله الخاصة.
لنرى الآن كيف سيحصل المتقاعد العامل على قرض رهن عقاري. لا توجد فروق خاصة عن المتطلبات المصرفية القياسية. الاختلاف الوحيد يتعلق بالعمر. لن يسمح لك بإصدار قرض لفترة طويلة.
نلاحظ 3 مؤسسات مالية حيث يمكنك محاولة الحصول على قرض عقاري للمتقاعدين لشراء مساكن ثانوية أو مبانٍ جديدة. من الممكن الحصول على قرض من هذه البنوك بشروط مواتية ، ولكن مع تلبية المتطلبات العامة للبنك ، من الممكن تمامًا الحصول على قرض عقاري ، ولكن فقط بدفعة أولى.
في سبيربنك ، الرهون العقارية ممكنة لأصحاب المعاشات الابتدائية و.
ستكون هذه المستندات مطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك للمتقاعد لتأكيد توفر دفعة أولى :.
شروط VTB 24:
أقصى مبلغ ممكن صادر عن VTB 24 هو 90 مليون روبل. لا يمكنك الاستغناء عن إثبات الدخل ودفعة مقدمة.
هنا ، الحد الأقصى لسن المقترض هو 65 عامًا. لذلك ، إذا كانت المرأة المتقاعدة تبلغ من العمر 55 عامًا ، فسيتم منحها رهنًا عقاريًا لمدة 10 سنوات فقط ، مما يتطلب قائمة كاملة من المستندات. سيكون من الضروري تأكيد التوظيف بنسخة مصدقة من كتاب العمل والملاءة المالية - بشهادة 2-NDFL.
شروط البنك الزراعي الروسي:
هذا نظام إقراض مثير للاهتمام يناسب الأشخاص غير المتزوجين الذين يريدون العيش بكرامة. جوهر البرنامج هو قيام البنك بدفع الأموال إلى صاحب المعاش قبل وفاته.
العملية مثل هذا:
يمكن للمتقاعد أن يكون مقترضًا مشاركًا برهن عقاري ، مما يساعد الأبناء / الأحفاد على شراء شقة. سيزداد حد القرض زيادة طفيفة ، ولكن الأهم من ذلك ، إذا أصبح المواطن متقاعدًا قبل 36 شهرًا ، فيحق له ، حتى لو كان مقترضًا مشاركًا ، أن!
كما ترى ، يمكن إصدار رهن عقاري للمتقاعدين في أحد البنوك. ولكن لن يحصل عليها كل مواطن مسن ، حتى لو كان عاملاً ، إذا لم يكن هناك مقترضون أو ضامنون أو عقارات إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تجذب العديد من البنوك المقترض إلى التأمين على الحياة / التأمين الصحي. في حالة الرفض ، لن تقوم المؤسسات المالية بإصدار قرض أو رفع أسعار الفائدة.
هل يعطون الرهون العقارية للمتقاعدين؟ الجواب: "نعم! يعطون ". سنحاول في هذه المقالة الكشف عن جوهر هذه المشكلة. لنتحدث عن المتطلبات التي تفرضها البنوك وأين تكون الظروف أفضل. بالطبع ، هناك بعض المزالق ، ولهذا ننصحك بالقراءة حتى النهاية.
لنبدأ بحقيقة أن المواقف مختلفة: يحتاج شخص ما إلى قرض عقاري كإجراء ضروري لتغيير المسكن ، ويحتاج شخص ما لمساعدة أطفاله وأحفاده على شراء شقة ، ويريد شخص ما شراء منزل صيفي. بعد كل شيء ، الحياة لا تنتهي عندما تتقاعد. أصدرت البنوك قروضًا عقارية طويلة ونشطة لأصحاب المعاشات التقاعدية ، ولا يوجد شيء معقد في هذا الأمر.
دعنا نلقي نظرة على الأسئلة الرئيسية التي ستواجهها.
أول وأهم شيء يهتم به الجميع هو العمر. دعنا نجيب على الفور: متوسط عمر نهاية اتفاقية الرهن العقاري ينتهي عند حوالي 70 عامًا. هذا المطلب متغير ، لذلك لا تثبط عزيمتك على الفور. تعمل بعض البنوك مع المتقاعدين حتى سن 80 عامًا.
العمر هو أحد المعايير الرئيسية التي تؤثر على النظر في طلب الرهن العقاري.
يضع كل بنك قواعده الخاصة ، والتي بموجبها يجب أن يتم إيداعك الأخير قبل حد عمر معين.
وبالتالي ، إذا كنت قد دخلت للتو سن التقاعد وكان عمرك أقل من 60 عامًا ، فلن تكون هناك أي صعوبات في الحصول على قرض عقاري. من ناحية أخرى ، إذا كان عمرك أقل من 80 عامًا ، فإن فرص تحقيق نتيجة ناجحة تكون أقل بشكل لا يضاهى.
لا توجد معايير عمرية هنا. تمارس العديد من البنوك الإقراض العقاري بدون دفعات مقدمة. ولكن في مثل هذه الحالات ، سيكون معدل القرض أعلى من ذلك بكثير ، حيث يتم تقييم مثل هذه الظروف على أنها تنطوي على مخاطر محتملة.
بالإضافة إلى ذلك ، ستتم زيادة شروط النظر في طلب تسجيل الرهن العقاري ، وسيكون احتمال الرفض أعلى.
تتراوح المعدلات الدنيا من 8 إلى 14٪. موافق ، فارق كبير إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بالملايين.
كقاعدة عامة ، تشير المواقع المصرفية الرسمية إلى الحد الأدنى لمعدل القرض ، ولكن في الواقع قد يكون أعلى.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مخاطر وملاءة العميل يتم تقييمها أولاً ، ثم يتم اتخاذ قرار بشأن المدفوعات الزائدة.
تعتمد أسعار الفائدة على عدة عوامل. أهمها: مبلغ الدفعة المقدمة ، ومدة القرض وملاءة العميل.
وتجدر الإشارة إلى أنه من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للبنوك الكبيرة ، لأنها توفر أكثر الظروف راحة للقروض ولديها برامج اجتماعية خاصة بها. بينما صغيرة - عادة ما تبالغ في تقدير المخاطر.
لا تخلط بين المقترضين والضامنين. لا يحق للضامن استخدام العقار الذي تم شراؤه. والمقترضون المشاركون هم أشخاص متساوون فعليًا وقانونًا مع المقترضين ، أي لديهم نفس الحقوق والمسؤوليات.
كقاعدة عامة ، تحاول البنوك عدم السماح لأصحاب المعاشات بأن يصبحوا مقترضين مشتركين. لكن بشرط ألا تتجاوز نسبة القرض 40٪ من دخل الفرد ، ولا تمنع اللوائح الداخلية ذلك ، فهذا ممكن تمامًا.
الدخل ، بالطبع ، ليس فقط معاش وعمل. قد تكون هذه شقة أو غرفة مستأجرة ومقتطفًا من الدخل المنتظم إلى حسابات شخصية.
الشيء الوحيد الذي يجب مراعاته هو أن لكل بنك معياره الخاص للحد الأقصى لعمر آخر دفعة رهن عقاري ، وبالتالي ، يمكن تقليل الحد الأقصى لمدة القرض.
وهل هذا حقيقي حقا؟ لقد سمع الجميع عن وجود برامج حكومية لإقراض الشرائح الاجتماعية الضعيفة من السكان. لكن ليس كل شيء واضحًا جدًا.
لا توجد برامج حكومية لتقديم قروض بدون فوائد حقيقية لأصحاب المعاشات التقاعدية.
هذا ليس سببا لليأس. العديد من البنوك لديها برامجها الاجتماعية الخاصة بها وشروطها الخاصة للمتقاعدين.
من آراء الأشخاص الذين يواجهون إقراض الرهن العقاري لأصحاب المعاشات ، يمكن التمييز بين عدة أطروحات. لا تتعاون في كل مكان عن طيب خاطر مع المتقاعدين. لحسن الحظ ، هؤلاء هم أقلية. يفضل معظمهم تحديد عمر عملائهم للإقراض العقاري.
مزايا:
سلبيات:
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أن شروط الإقراض للمتقاعدين العاملين وغير العاملين مختلفة. أول ما هو متاح هو مجموعة أكبر بكثير من البنوك وخطط الإقراض.
في الواقع ، سيكون القيد الوحيد في هذه الحالة هو عمرك فقط.
هل المتقاعدين غير العاملين يحصلون على قروض عقارية؟ المتقاعدين العاطلين عن العمل لديهم فرصة ، ولكن في هذه الحالة ، سوف تحتاج إلى ضمان قدرتك على الدفع بطريقة أخرى. على سبيل المثال ، العقارات أو المقترض المشارك.
كما أن البنوك أكثر استعدادًا للتعاون مع المتزوجين.
دعنا ننتقل إلى أمثلة وأرقام محددة.
يقدم قروض عقارية تصل إلى 85 سنة بنسبة 11.4٪. قرض محتمل يصل إلى 30 مليون روبل. استحقاق القرض يصل إلى 20 سنة. أحد أكثر البنوك "تواضعًا" ، حيث يتم تبسيط الرهون العقارية ، ويمكنك الحصول على معلومات أولية حول مخططات الإقراض المتاحة لك بسرعة كبيرة.
لا يوفر الوصول إلى قروض الرهن العقاري للأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد. على الرغم من معدلات الفائدة الجيدة ، إلا أنه من الممكن إبرام اتفاقية رهن عقاري معه فقط حتى سن التقاعد. واحسرتاه.
تقدم قروضًا عقارية تصل إلى 75 عامًا بنسب تبدأ من 12٪. ولكن هناك برامج بأسعار فائدة مخفضة على القروض. شروط السداد - تصل إلى 30 سنة. المبالغ - تصل إلى 8 ملايين.
وفقًا لتعليقات المستخدمين ، يركز Sberbank جيدًا على الإقراض الاجتماعي والعمل مع المتقاعدين على وجه الخصوص.
تقدم قروض عقارية تصل إلى 75 سنة بنسب تبدأ من 12.5٪. وتجدر الإشارة إلى أن هذا البنك ليس لديه معايير واضحة لأعمار المقترضين ، وقد يقوم ، في بعض الحالات ، بتقليل أو زيادة عمر الدفعة الأخيرة. آجال استحقاق القرض تصل إلى 25 سنة. المبالغ - تصل إلى 8 ملايين.
Tinkoff - معدلات الرهن العقاري من 8 إلى 14٪. تتميز بمساهمات أولية منخفضة وبرامج تعاون مع البنوك الشريكة. لكنها تعمل مع المتقاعدين حتى سن 70 عامًا فقط.
Transcapitalbank - أسعار الفائدة تبدأ من 7.35٪. إصدار قروض عقارية تصل إلى 75 سنة. لديها برامجها الاجتماعية الخاصة للمتقاعدين.
Post Bank - يعمل مع أصحاب المعاشات ، لكنه يمنح مبالغ صغيرة فقط لفترات لا تزيد عن ثلاث سنوات.
بالطبع لا يمكن اعتبار جميع البنوك في إطار مادة واحدة. ولا يقتصر الإقراض العقاري على هذه المؤسسات ، بل يمكنك توقع النجاح في معظم الأماكن الأخرى أيضًا. يعمل الكثير منهم مع أصحاب المعاشات ولديهم خصائص عمل خاصة بهم.
توجد في مناطق مختلفة منظمات مختلفة ذات أنظمة إقراض مختلفة.
في مدينة كبيرة ، مثل موسكو ، قد يقتصر اختيارك للبنك على خيالك فقط. بينما في مدن المقاطعات الصغيرة ، يكون هذا الخيار أقل بشكل لا يضاهى.
يرجى ملاحظة أن جميع البنوك تقريبًا لديها برامج بأسعار مخفضة لسوق الإسكان الأولي.
هذا يعني أنه إذا لم يكن لديك ما يكفي من الموارد لدفع قرض عقاري لشقة منتهية ، فيمكنك التفكير في شراء عقارات في مبانٍ جديدة. ستكون أسعار الفائدة في هذه الحالة أقل بكثير.
لذا ، أي بنك هو الأفضل أن تختار؟ يوجد على الموقع الرسمي لكل منهم آلات حاسبة يمكنك من خلالها حساب نسبة العائد. أسهل طريقة هي الذهاب إلى هناك ومحاولة اختيار نظام إقراض لنفسك.
كأماكن للذهاب أولاً ، يمكننا أن نوصي بالقائمة التالية. بالطبع ، لا ينبغي أن تكون محدودة ، لكن عليك أن تبدأ من مكان ما.
ربما تكون النصيحة الأكثر عالمية هي كما يلي. إذا كنت تتعاون بالفعل مع بعض البنوك ، فهذا يعني أنك تتلقى معاشًا تقاعديًا أو راتبًا أو ببساطة لديك حسابات مفتوحة. لذلك بالنسبة للمبتدئين ، يجب عليك الاتصال به. البنوك أكثر استعدادًا للاتصال بعملائها.
بالإضافة إلى ما سبق - حتى إذا تم رفض الرهن العقاري ، فاستشر في موضوع القروض الاستهلاكية. معدلات الفائدة على هذه القروض أعلى ، لكن شروط الحصول عليها أسهل بكثير. إذا كنا نتحدث عن مبالغ صغيرة نسبيًا ، عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال من بيع عقارك لشراء شقة جديدة أو مسكن آخر ، فقد يكون هذا بديلاً جيدًا.
المستندات الرئيسية:
ما هي المستندات الأخرى التي قد تكون مطلوبة؟
في بعض الحالات ، قد تكون هناك حاجة إلى بعض المستندات الأخرى ، لذلك قبل الذهاب إلى البنك ، من الأفضل الرجوع إلى الخط الساخن أو موقع الويب الخاص به.
هل أحتاج إلى كفلاء وهل يمكنني الحصول على رهن عقاري بدون كفلاء؟
يمكن عمل رهن عقاري بدون ضامنين. ولكن ، كقاعدة عامة ، هناك حاجة إليها عندما يتعلق الأمر بمبالغ القروض المرتفعة ، أو عندما لا يكون هناك سبب كافٍ لاعتبارك قادرًا على سداد ديون.
يمكنك الآن إجراء حساب تقريبي - مقدار الائتمان والدفعة الأولى التي يمكنك الاعتماد عليها.
يبقى لك كتابة طلب تسجيل الرهن العقاري وتحويله إلى موظف. يمكنك أيضًا الحصول على معلومات أولية حول شروط النظر منه. حدد كيف سيتم إخطارك بالقرار.
إذن في النهاية - هل يستحق الرهن العقاري للمتقاعدين؟
لطالما كانت الرهون العقارية متاحة للجميع والجميع وليست حقًا حصريًا لفئة ضيقة. يسعد العديد من البنوك بإقراض المتقاعدين ، حتى لو لم يتم توفير ذلك في بعض البرامج الاجتماعية. تم تطوير سوق الإقراض العقاري بما يكفي لخلق المنافسة ، ونتيجة لذلك يمكنك دائمًا اختيار بنك يرضيك ويسعدك العمل معك.
يعتبر الرهن العقاري خيارًا رائعًا لتحسين ظروفك المعيشية. لكن بالنسبة للأشخاص في سن التقاعد ، فإن إصداره يمثل مشكلة. قلة من البنوك مستعدة لإصدار قروض كبيرة قصيرة الأجل ذات مخاطر متزايدة. على الرغم من حقيقة أن المتقاعدين ينتمون إلى فئة المقترضين الذين يقتربون من سداد الديون بمسؤولية وينتهكون التزاماتهم في كثير من الأحيان أقل من الآخرين ، إلا أن هناك القليل جدًا من العروض لهم في سوق الإقراض في الاتحاد الروسي. لكن هم. يقدم أكبر بنك في روسيا برامج متنوعة للمواطنين في سن التقاعد ، بما في ذلك الإقراض العقاري.
البنوك لا تعتبر المتقاعدين كمقترضين محتملين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معظمهم يعيشون فقط على معاشات تقاعدية ليست عالية. أيضا ، الشيخوخة تحمل بعض المخاطر. لذلك ، فإن الحد الأقصى لسن معظم العروض المصرفية هو 65 عامًا. في هذا العمر ، يتقاعد الكثيرون ، مما يعني أنه من الصعب عليهم الحصول على قرض.
لكن مع ذلك ، فإن بعض البنوك مستعدة لإصدار قروض لأصحاب المعاشات ، لكن ليس كلهم. يقدم سبيربنك قروضًا بشرط أن يكون عمر الشخص أقل من 75 عامًا في تاريخ السداد. هذا ينطبق فقط على الموظفين. إذا لم يتمكن المقترض من توثيق دخله المكتسب وعمله ، فسيكون الحد الأدنى للسن 65 عامًا.
يقدم سبيربنك العديد من البرامج ، والتي من بينها يمكن للجميع اختيار أفضل نظام إقراض لأنفسهم. يحصل المتقاعدون على قروض عقارية
بناءً على احتياجاتك ، يمكنك اختيار أحد هذه البرامج. وهي تختلف في حجم سعر الفائدة والدفعة الأولى وغيرها من المعايير.
للتسجيل ، من الضروري تلبية عدد من المتطلبات التي يطرحها البنك على المقترضين:
إذا استوفى العميل هذه المتطلبات ، فإن هذا يزيد بشكل كبير من فرص نجاحه ، لكنه لا يضمن نتيجة إيجابية.
كمرجع! البنوك أكثر استعدادًا لإقراض الأزواج وحذر من العزاب. قد يطلبون أيضًا ضمانًا من الأبناء أو الأحفاد أو غيرهم من الأقارب الموسرين.
الحد الأقصى لمدة الرهن العقاري 30 سنة. لذلك ، فإن الفترة التي يمكن للبنك إصدار قرض خلالها تعتمد بشكل مباشر على العمر. كلما كان الشخص أصغر سنًا ، زادت المدة ، وبالتالي انخفضت الدفعة الشهرية. لا تختلف شروط منح قرض الرهن العقاري للمواطنين في سن التقاعد عن الشروط القياسية. لكن هناك بعض القيود على المبلغ ، فقد يرفضون الأشخاص الذين لم يحصلوا على تأمين.
من الضروري إعداد حزمة قياسية من المستندات التي تؤكد الهوية والدخل والعمالة. لعملاء كشوف المرتبات وأولئك الذين يحصلون على بطاقات التقاعد ، يقدم Sberbank قروضًا دون تقديم بيانات الدخل.
الحزمة القياسية من المستندات:
الأهمية! يحتفظ البنك بالحق في طلب مستندات إضافية تؤكد ملاءة المقترض وضمان سداد الديون.
يقدم سبيربنك العديد من برامج الرهن العقاري لمواطني الاتحاد الروسي ، بما في ذلك كبار السن.
مناسبة لمن يرغبون في شراء مساكن في السوق الثانوية. بالنسبة للعملاء الذين يتلقون راتباً أو معاشاً تقاعدياً من سبيربنك ، يتم تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.5٪. تصدر بالعملة الوطنية بدون رسوم إصدار. المسكن المعار أو غيرها من المساكن بمثابة ضمان.
يتميز البرنامج بمعدل أساسي منخفض - فقط 9.5٪. يمكن تخفيضها ، وفقًا لمتطلبات معينة (التأمين ، الراتب على بطاقة سبيربنك ، التسجيل الإلكتروني للمعاملة ، إلخ). الحد الأدنى للمبلغ يقتصر على 300 ألف روبل. لا يحد البرنامج القياسي الحد الأقصى للمبلغ - يمكنك الحصول على ما يصل إلى 85٪ من التكلفة التقديرية للسكن. لكن في الممارسة العملية ، يتم الاتفاق على المتقاعدين بدرجة أقل من العملاء العاديين. يجب دفع وديعة لا تقل عن 15٪ عند التسجيل.
يمكن استخدام البرنامج من قبل العملاء الذين يشترون مساكن في مبنى جديد من الشركات المعتمدة من قبل Sberbank ، والتي تتوفر قائمة بها على الموقع الإلكتروني. معدل أساسي منخفض - 9.5٪ مع إمكانية التخفيض إلى 7.4٪ ، يخضع لشروط معينة (تأمين ، عميل رواتب ، شقة مبنية على حساب قروض بنكية ، إلخ). المبلغ والرسوم مشابه للبرنامج السابق.
قدمت لبناء منزل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم النظر في كل مقترض على حدة. المعدل في إطار هذا البرنامج أعلى - من 10٪ ، لكنه يسمح لك بالحصول على المال لبناء منزل لطالما حلم به الشخص. المبلغ مشابه للبرنامج السابق ، تمت زيادة الحد الأدنى لمبلغ المساهمة إلى 25٪
هذا البرنامج مناسب لأولئك الذين يرغبون في شراء (بناء) منزل ريفي أو منزل ريفي أو منشأة استهلاكية أخرى. معدل الفائدة - من 9.5٪ ، المبلغ والأقساط مماثلة للبرنامج السابق.
ستساعد حاسبة القروض ، المتوفرة على موقع سبيربنك الإلكتروني ، في حساب مبلغ الدفع والدفع الزائد. يجب عليك إدخال المعلمات الأولية وفي غضون دقائق قليلة سيوفر النظام حسابًا للدفع الحالي ومبلغ الدفعة الزائدة.
بالنسبة للجيش ، لدى سبيربنك برنامج رهن عقاري منفصل. لكن هذا ينطبق فقط على الأفراد العسكريين الذين يخدمون بموجب عقد ولا تتجاوز أعمارهم 45 عامًا. في حالات أخرى ، يمكن للمتقاعد العسكري الحصول على رهن عقاري بنفس الشروط مثل أي رهن آخر. والفرق الوحيد هو أن المعاشات التقاعدية للأفراد العسكريين السابقين عادة ما تكون أعلى. يتيح لك ذلك الحصول على قرار إيجابي باحتمالية عالية وسداد الديون دون عبء كبير على الميزانية ، حتى مع الدفع قصير الأجل والمرتفع.
يحاول سبيربنك تقليل مخاطر إقراض المواطنين في سن التقاعد. نظرًا لأنها عالية بالنسبة لهذه الفئة من المقترضين ، فقد تمت دعوتهم للقيام طوعًا بالتأمين على الحياة والتأمين الصحي. في حالة رفض التأمين يقوم البنك تلقائيًا برفع سعر الفائدة بنسبة 1٪.
إذا كنا نتحدث عن مبلغ قرض كبير وطويل الأجل ، فحتى 1٪ له تأثير على الدفعة الزائدة وحجم السداد. لكن في بعض الحالات ، يكون من المربح أكثر للمتقاعدين أن يدفعوا مبالغ زائدة أكثر من أن يحصلوا على تأمين كل عام ، وهو أمر سيكون مكلفًا لمثل هذه الفئة من المواطنين. ولكن هنا تجدر الإشارة إلى أن رفض التأمين يمكن أن يؤدي إلى رفض البنك إصدار قرض. بعد كل شيء ، فإن الخطر الرئيسي هو فقدان الصحة أو وفاة المقترض في ذلك العمر.
كما أن العقار نفسه مؤمن عليه بقرض عقاري. هذا أمر لا بد منه للجميع ، وليس فقط المتقاعدين. نظرًا لأن العقار الذي تم شراؤه بالائتمان مرهون من قبل البنك ، فإنه يلزم المقترض بضمان سلامته وسلامته. يتيح لك التأمين على العقارات الحصول على تعويض في حالة نشوب حريق أو تدمير المنزل أو غير ذلك من المواقف غير المتوقعة.
Sberbank هو أحد البنوك القليلة في الاتحاد الروسي المستعدة لتقديم قروض للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 75 عامًا. هذا يسمح لك بترتيب قرض عقاري لمدة تصل إلى 15 عامًا. هناك أيضًا العديد من البرامج للاختيار من بينها - من الممكن اختيار أنسب الظروف لنفسك. يمكن للمتقاعدين الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا في سبيربنك الاعتماد على مزايا فائدة معينة والحد الأدنى من حزمة المستندات المطلوبة. عند تسجيل معاملة إلكترونيًا ، يتم توفير خصم - يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 0.1٪. أيضًا ، يمكن تخفيض السعر القياسي بنسبة 2٪ عند شراء عقارات من بعض المطورين المشاركين في العرض الترويجي (قائمة الشركات متاحة على موقع البنك الإلكتروني).
كيفية شراء عقار برهن عقاري خطوة بخطوة:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على صاحب المعاش أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أن هذه العملية مرتبطة بتكاليف معينة. لذلك ، من الضروري توفير مبلغ معين قبل البدء في إجراءات التسجيل. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الادخار مقابل مساهمة ، لأنه من المستحيل إصدارها بدون دفعة أولى. حجمها الأدنى 15٪ من تكلفة السكن. لكن البنك قد يطلب مبلغًا أكبر إذا كان الدخل لا يكفي لاستلام المبلغ المطلوب. تحتاج أيضًا إلى فهم - فكلما زاد مبلغ الدفعة المقدمة ، قل مبلغ القرض ، وبالتالي السداد ، الدفعة الزائدة. يتحمل المقترض أيضًا نفقات أخرى - الدفع مقابل خدمات كاتب العدل والتأمين. في بعض الحالات ، يشارك المحامون في التصميم ، والذين يرافقون معاملة العقارات ويعملون كمستشارين لحماية مصالح المقترض. كل هذا يجب التخطيط له قبل التقديم.
يوفر سبيربنك للمتقاعدين فرصة الحصول على قرض عقاري لشراء شقة أو مسكن آخر أو بنائه. يمكن للمقترض اختيار أحد البرامج التي تناسبه. يمكن للأشخاص في سن التقاعد الحصول على قرض على أساس عام بشرط واحد - ألا يتجاوز العمر في تاريخ سداد الرهن 75 عامًا.
على الرغم من الموقف المخلص في الاتحاد الروسي تجاه المتقاعدين وتقديم جميع أنواع المزايا لهم ، فإنها لا تنطبق بأي حال من الأحوال عندما يحصل كبار السن على قروض لشراء المساكن. بالنسبة للمؤسسات المالية ، هذه الفئة من المقترضين ليست تفضيلية. يتخذ سبيربنك موقفا مماثلا. ولكن كاستثناء ، رفعت الحد الأقصى لسن المقترضين إلى 75 عامًا في تاريخ إتمام مدفوعات القرض. البنوك الروسية الأخرى ليست موالية للغاية وقد حددت حدًا عمريًا خاصًا بها - 65 عامًا.
هل من الممكن أخذ قرض عقاري لمتقاعد في سبيربنك ، وما هي ميزات تقديم مثل هذه الخدمة - هذه هي القضايا الرئيسية التي يهتم بها المقترضون المسنون.
هناك شروط مختلفة لعملاء الإقراض الأكبر سناً
ضع في اعتبارك كيفية حل مشكلة تحسين ظروف الإسكان لكبار السن من الروس بشكل إيجابي. عند إصدار القرض ، يجب أن يتأكد المقرض من عودته. لذلك ، فإن الإقراض السكني لهذه الفئة من المقترضين له خصائصه الخاصة:
ولكن هناك فئات معينة من العملاء الأكبر سنًا يكون البنك أكثر ولاءً لهم. هؤلاء هم المتقاعدون العاملون والعسكريون ، وكذلك من يتقاضون معاشًا أو راتبًا في هذه المؤسسة المالية. تُعطى الأولوية للأزواج المتزوجين ، لأن لديهم معاشًا إجماليًا أكبر.
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري للمتقاعدين في سبيربنك ، يتم وضع الشروط التالية:
يوفر البنك أكثر الشروط ولاءً للمقترضين من الفئة العمرية دعونا نتعرف على كيفية الحصول على قرض عقاري للمتقاعد في سبيربنك لشراء شقة. وفقًا لشروط القرض ، يمكن أن تكون هذه شقة ليس فقط في مبنى جديد ، ولكن أيضًا في سوق الإسكان الثانوي. تضع المؤسسة المصرفية الشروط التالية:
معدل الفائدة - من 12٪ (يمكن أن ينخفض إذا حصل المقترض على معاش تقاعدي أو راتب على بطاقة مؤسسة ائتمانية ، أو زيادة - في حالة عدم وجود تأمين شخصي وأدلة مستندية على الملاءة).
يمكن لكبار السن التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء قطعة أرض حيث يخططون لبناء منزل أو شراء منزل قيد الإنشاء. هذا هو أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا لكبار السن الذين يرغبون في العيش خارج المدينة. يقدم البنك الشروط التالية:
سن التقاعد ليس حكما ويمكن للناس الحصول على قرض مثل هذا البرنامج مهم للمقترضين المسنين الذين يرغبون في شراء منزل ريفي أو منزل ريفي مبني بالفعل. ستكون شروط البرنامج:
جميع شروط ومتطلبات الصلب مماثلة للبرامج السابقة.
يعتبر وضع هذه الفئة من المقترضين خيارًا أكثر ربحية للإقراض. ويفسر ذلك حقيقة أن العديد منهم مشاركين بالشيكل الإسرائيليين ومدرجين في قوائم مقترضي الرهن العقاري العسكري. إذا كانوا قد شاركوا في البرنامج الممول لأكثر من 3 سنوات وتجاوزت خبرتهم 20 عامًا ، فإن الأموال المتراكمة تكون تحت تصرف الجندي المتقاعد. بفضل هذا ، يمكنه الذهاب إلى البنك والتقدم بطلب للحصول على المال لشراء شقة أو بناء منزل. لكن في الوقت نفسه ، لن تخضع لمعدلات مخفضة ، كما هو الحال بالنسبة للمقترضين العسكريين بالشيكل. أولئك الذين ذهبوا إلى الاحتياطي سيقيدون بشكل عام.
فيما يتعلق بالحصول على قرض سكني ، فإن المؤسسة المصرفية هي الأكثر فائدة للمقترضين المسنين.
هنا تنطبق القاعدة - يمكن للأشخاص الذين لا تتجاوز أعمارهم عند نهاية العقد 75 عامًا الحصول على قرض لشراء مسكن. هذا هو البنك الوحيد في روسيا الذي يقدم مثل هذا الشرط. ولكن حتى هنا توجد قيود تصل إلى 65 عامًا. وهي صالحة فقط للعملاء الأكبر سنًا غير العاملين والذين لا يستطيعون تقديم دليل موثق عن مصدر دخل إضافي بخلاف مدفوعات المعاشات التقاعدية. جميع البنوك الأخرى مقيدة بعمر 65.
الرهن العقاري لأصحاب المعاشات حتى 75 عامًا من سداد الديون ، وهو أمر ممكن فقط في سبيربنك ، له مزايا:
على أي حال ، يلبي البنك دائمًا احتياجات كبار السن ، مع الأخذ في الاعتبار كل طلب على أساس فردي.
من بين العيوب الرئيسية للإقراض العقاري للمسنين ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص للملاءة المالية. ينظر البنك في كل طلب من المتقدمين من هذه الفئة من المقترضين بعناية خاصة وبشكل فردي. من جميع النواحي الأخرى ، فإن العيوب هي نفسها بالنسبة للفئات الأخرى من المقترضين:
(1
التصنيفات ، متوسط: 5,00
من 5)
إنها فكرة خاطئة كبيرة أن نعتقد أن جميع المتقاعدين قد حصلوا بالفعل على سكن. في الواقع ، مسألة ما إذا كان بإمكان المتقاعد أن يأخذ رهنًا عقاريًا على مسكن هو سؤال حاد للغاية.قد تنشأ مثل هذه الحاجة في أي وقت. لقد كبر الأطفال ، وتحتاج إلى التفريق بطريقة أو بأخرى ، تريد الحصول على رهن عقاري على منزل ريفي مع قطعة أرض أو حتى الانتقال إلى مدينة أخرى لتعيش في النهاية بنفسك - يمكن أن يكون هناك الكثير من الأسباب.
ستعتمد الإجابة على السؤال عما إذا كان بإمكان المتقاعد الحصول على قرض عقاري على مجموعة من العوامل ، ومهمتنا هي العثور بالضبط على المجموعة التي ستسمح ليس فقط بالحصول على رهن عقاري على الإسكان ، ولكن أيضًا لتحقيق الربح. بقدر الإمكان في الظروف الحديثة. الشيء الرئيسي الذي يجب الاستعداد له هو عدم وجود فوائد كبيرة من الحصول على مثل هذا القرض. لسوء الحظ ، جميع القروض في الوقت الحاضر مصممة للشباب ، وبالتالي فإن السؤال عما إذا كان من الممكن أخذ قرض عقاري للمتقاعد ليس مباشرًا بقدر ما هو فلسفي: ألن يكون الأمر صعبًا للغاية؟
سنجيب على الفور: سوف يحدث ذلك ، ولا يتعلق الأمر كثيرًا بالنسبة المئوية أو الدفعة الأولى ، بل يتعلق بالحد الأدنى للعمر. ما إذا كان بإمكان المتقاعد الحصول على قرض عقاري لا يعتمد فقط على البنك ، ولكن أيضًا على العديد من العوامل الإضافية. ومهمتنا اليوم هي النظر في كل منهم. ومع ذلك ، لدينا شيء يسعدك. الإجابة على السؤال حول ما إذا كان الرهن العقاري يُمنح لأصحاب المعاشات العاملين إيجابية مع اتباع نهج كفء. واليوم سنخبرك بكيفية الحصول على قرض عقاري في مثل هذه الظروف.
لنبدأ مع أبسط.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة ما إذا كان الرهن العقاري قد تم منحه للمتقاعدين العاملين ، فيجب عليك الإسهاب بمزيد من التفاصيل حول الشروط التي تضعها البنوك. سيكون عليك تلبية المتطلبات التالية:
يقول الخبراء إنه لا يزال يتعين عليك عدم اليأس - فهناك بنوك مستعدة للتعاون مع المتقاعدين العاملين حتى بلوغهم سن 85 عامًا. ومع ذلك ، في الواقع ، من الصعب إلى حد ما الانتهاء من هذا العصر ، وبالتالي لا يستحق الموافقة على مثل هذه الشروط. إذا حدث شيء ما لك ، فلن يكتشف البنك من هو على صواب ومن هو على خطأ ، وسيأخذ العقار ببساطة.
تكمن المشكلة الرئيسية المتعلقة بإمكانية حصول المتقاعد على قرض عقاري على وجه التحديد في الحد الأدنى للسن وفيما يتعلق بالبنوك. ومع ذلك ، فإن البنك ليس منظمة خيرية ، ومن المهم تذكر ذلك. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض ، فيجب أن تفهم قدراتك والتزاماتك ، ولا تتوقع أن يغفر البنك لك كل شيء لمجرد أنه يجب احترام كبار السن.
تذكر: البنك موجود لتحقيق الربح. ليس من مسؤوليته توفير السكن للمتقاعدين. إذا لم تمنحك الدولة الفرصة لكسب المال مقابل مسكنك ، وأضطررت إلى اللجوء إلى البنك للحصول على المساعدة ، فإن البنك بعيد كل البعد عن اللوم. لذلك يجب ألا تتشاجر مع المتخصصين وأن تلومهم على البرامج السيئة وغير الملائمة. يتم إنشاء برامج البنك لمصلحته الخاصة ، وله كل الحق في ذلك. تعامل مع قدراتك بعين واقعية. إذا كان لديك شخص ما للمساعدة ، فاجذب كمقترض مشارك. لكن لا تتوقع أن يقابلك البنك في منتصف الطريق لمجرد أنك في سن التقاعد. لن يحدث هذا ، على الرغم من أننا شخصياً نأسف بشدة لتطور مثل هذا الوضع في بلدنا.
كما ذكرنا أعلاه ، فإن قدرة صاحب المعاش على رهن السكن تعتمد على صاحب المعاش نفسه.يعمل البنك من أجل ربحه الخاص. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ فكر فيما يمكنك أن تقدمه له. كيف يمكنك إثبات ملاءمتك وموثوقيتك كمقترض. هناك عدة طرق للحصول على الموافقة عند بلوغ سن التقاعد:
1. قروض بضمان العقارات الخاصة بك أو الأصول الأخرى. إذا لم يكن لديك دخل مرتفع دائم ، ولم تختف الرغبة في الحصول على متر مربع جديد ، يمكنك أن تعرض على البنك رهنًا عقاريًا على عقارك الحالي ، والتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على شقة أخرى أو منطقة ضواحي أخرى. بالمناسبة ، فإن التعهد بالعقار الحالي هو ممارسة شائعة لا تؤثر فقط على ما إذا كان بإمكان المتقاعد الحصول على رهن عقاري ، ولكن أيضًا ما إذا كان يوافق على رهن عقاري لمنزل ريفي به قطعة أرض في أي عمر (البنوك مترددة في القيام بذلك ). يعتبر رهن العقارات الحالية خطوة جادة ، ويجب التفكير فيها جيدًا. بالطبع أريد الحصول على رهن عقاري على شقة مع ضمان الموافقة. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من الدفع ، فسيتم سحب ممتلكاتك المرهونة منك. وماذا تفعل في هذه الحالة؟ من الضروري الموازنة الجادة لجميع الحجج وتحديد ما إذا كنت ستسحب هذه المحاذاة.
2. هناك طريقة أخرى للحصول على شقة وهي الحصول على قرض عقاري عكسي. إذا كنت مهتمًا بما إذا كانوا يمنحون رهنًا عقاريًا للمتقاعدين العاملين ، فنحن على استعداد لمفاجأتك: مثل هذا الرهن العقاري يُمنح حتى للمتقاعدين غير العاملين. والأمر كله يتعلق بكيفية دفع مثل هذا الرهن العقاري. هذا البرنامج مناسب فقط للمتقاعدين غير المتزوجين الذين ليس لديهم من يغادر مسكنهم. ولهذا السبب:
3. مقترض مشارك في الرهن العقاري. لن يرفض الآباء أبدًا أن يحصل أبنائهم على قرض لحل مشاكل الإسكان لابنهم أو ابنتهم المحبوبين. ومع ذلك ، لا يجب أن تتحمل المسؤولية الكاملة على عاتقك ، فليس معروفًا بعد ما يخبئه المستقبل لك. لذلك ، شارك القرض مع جميع أفراد الأسرة ، فهم بحاجة إلى شقة ، فلديك بالفعل مكان للعيش فيه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقترضين الشباب الأصحاء هم ضمان لإصدار الرهن العقاري لفترة أطول من الوقت بشروط مواتية لسداد الديون.
دعونا نتناول المزيد من التفاصيل حول المستندات التي ستحتاج إليها إذا كنت مهتمًا بما إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري للمتقاعد.
إذا كنت قلقًا بشأن إمكانية حصول المتقاعد على قرض عقاري ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيف يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
العيب الرئيسي لبرنامج الرهن العقاري هذا هو الدفع الزائد الكبير ، مما يزيد من القيمة الفعلية للعقار بمقدار 2-3 مرات. نقاط الدفع الرئيسية هي:
ونتيجة لذلك ، أود أن أشير إلى أن الرهن العقاري لأصحاب المعاشات ليس بالأمر الميسور التكلفة كما يود كبار السن رؤيته. ليست كل البنوك مستعدة لإصدار قروض ، حتى لو كان هذا البرنامج مدرجًا في قائمة خدماتها.
في الوقت الحالي ، هناك العديد من البنوك التي تصدر الرهون العقارية لأصحاب المعاشات التقاعدية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة هنا إلى أن معظم منتجات الرهن العقاري المعروضة هي الأكثر شيوعًا والتي يأخذها الشباب أيضًا. ببساطة ، تشير متطلبات المقترضين إلى أقصى فترة سداد ، والتي لا تتجاوز في الغالب 65 عامًا. اتضح أن المتقاعدين ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عند التقاعد ، يُمنحون حوالي 5 سنوات لتغطية قرض الرهن العقاري.
الاستثناء هنا هو سبيربنك ، الذي رفع الحد الأدنى للعمر إلى 75 عامًا ، بشرط أن يكون المقترض قادرًا على العمل وقت الحصول على القرض. اتضح أنه إذا قام المقترض في سن الستين بإصدار قرض عقاري ، فسيكون قادرًا على تخصيص الأموال المستهدفة لمدة تصل إلى 15 عامًا.
نعطي فقط الحد الأقصى للفترة التي تمنحها البنوك لسداد القرض (أي العمر في تاريخ آخر دفعة رهن):
بالطبع ، عليك أن تفهم أنه كلما تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري مبكرًا ، زادت احتمالية الموافقة عليه. يجب ألا تذهب إلى البنك في سن 63-64 ، فمن الواضح أن معظم البنوك سترفض.
,
