ما الأماكن التي يشغلونها. تصنيف npf الأكثر موثوقية في روسيا

إذا قررت تحويل أموالك من صندوق حكومي إلى صندوق غير حكومي ، فربما تكون مهتمًا بالسؤال - أي NPF هو الآن في المقام الأول في تصنيف الموثوقية والربحية؟ في هذه المقالة ، سوف تكون قادرًا على معرفة الشركات التي تحتل أعلى الأماكن وفقًا لمعايير التقييم المختلفة.

ماذا تختار: مؤسسة عامة أم خاصة؟

اليوم ، يفضل العديد من الروس ترك PFR لمختلف NPFs ، والتي يوجد منها عشرات في الوقت الحالي. كقاعدة عامة ، يتم تنظيمها من قبل الشركات الكبيرة لموظفيها ، ومع ذلك ، إذا نجحت أنشطة الصندوق ، وبناءً على نتائجه ، يمكن أن يقدم لعملائه مؤشرات جيدة ، ثم يبدأ الأشخاص الآخرون الذين ليسوا موظفين في الشركة المالكة في نقل هنا.

المزايا الرئيسية لـ NPFs على PFR:

1. ربحية عالية. معظم الوكالات الحكومية متحفظة و "أخرق" في أنشطتها الاستثمارية ، وبسبب ذلك يمكنها أن تقدم لعملائها الاستقرار ، ولكن مع الأخذ في الاعتبار الأرباح الصغيرة. إذا تحدثنا عن NPFs ، فإنها تعمل أيضًا في إطار القانون وتسيطر عليها الدولة ، ومع ذلك ، فإن لديهم فرصًا أكبر بكثير للاستثمارات المربحة ،
2. الحصول على ميراث. في حالة وفاة صاحب المعاش ، يمكن لأي شخص ورد ذكره في الوصية أو الوصية أن يدخل الميراث. في وحدة الاستخبارات المالية ، لن يتمكن من استلام الأموال إلا الورثة المباشرون القانونيون ،
3. القدرة على التأثير في مقدار المدفوعات المستقبلية - سيتم تقديم عدة سيناريوهات لتجميع الأموال ، ويمكنك أنت بنفسك اختيار الخيار الأكثر ملاءمة لك ،
4. يمكنك الحصول على دخل في التقاعد من عدة مصادر في وقت واحد ، أي من خلال إبرام العقود مع العديد من المنظمات في وقت واحد ،
5. القدرة على تحويل أموالك من شركة إلى أخرى في حال لم يناسبك الخيار الأولي من حيث ربحيتها. في الوقت نفسه ، إذا كانت الشركة تواجه مشاكل تؤدي إلى إلغاء الترخيص ، فلا تزال تحتفظ بمدخراتك ، لأن هم مؤمن عليهم من قبل الدولة.

من أجل اختيار صندوق تقاعد غير حكومي ، من المهم جدًا جمع أكبر قدر ممكن من المعلومات عنه. إذا كانت هناك فرصة من هذا القبيل - قم بزيارة فرعه في مدينتك ، وإذا لم تكن هناك مكاتب تمثيلية - ادرس بعناية البيانات الموجودة على الموقع الرسمي لهذه الشركة ، إذا كان لديك أي أسئلة - اكتب بريدًا إلكترونيًا أو اتصل بالخط الساخن.

في الوقت نفسه ، لن يكون من الضروري البحث عن المراجعات التي تركها العملاء الحاليون على بوابات الإنترنت المختلفة. ومع ذلك ، لا ينبغي معاملتهم على أنهم الحقيقة المطلقة ، لأن يمكن دفع مثل هذه المراجعات ، أي أمر من المنافسين.

كيف تختار أفضل NPF لنفسك؟

السؤال عن أي NPF موجود الآن في المقام الأول غير صحيح بعض الشيء. والسبب في ذلك هو المؤشرات المختلفة التي يتم على أساسها تجميع تصنيفات الصناديق.

دعونا نلقي نظرة على بعضها.

من خلال ربحية مدخرات التقاعد - ؛

حسب عدد المؤمن عليهم - سبيربنك NPF ؛

حسب حجم مدخرات التقاعد -.

كما ترون ، يمكن للصناديق المختلفة "التباهي" بالمراكز الأولى في مصادر ومؤشرات مختلفة تمامًا للمقارنات. ولهذا السبب من المستحيل القول بشكل لا لبس فيه أي منهم هو القائد ، لأن كل منظمة تحتاج إلى تقييم شامل.

إذا كنت تبحث عن صندوق تقاعد غير حكومي يناسبك وفقًا لشروطه ، فمن الأفضل التركيز على تصنيفين رئيسيين: مؤشرات الموثوقية (يمكنك التعرف عليها) وتقييم الربحية (المشار إليه في هذه المقالة) . تحقق من جداول المقارنة:

• الصناديق الأكثر موثوقية

• الشركات ذات المؤشرات العالية لمتوسط ​​الربحية المتراكمة

• بمقدار المدخرات:

• بعدد المؤمن عليهم:

ما هي الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها؟

لا يوجد زعيم واحد بين الصناديق غير الحكومية في جميع المجالات ، كل واحد قوي في شيء خاص به. إذا كنت بحاجة إلى الاختيار بين العديد من NPFs ، لمن تعطي الأفضلية له ، فابحث عن عدة تصنيفات في وقت واحد.

قبل تحويل أموال المعاشات التقاعدية من PFR إلى صندوق غير حكومي ، تحتاج إلى دراسة تصنيف واحد على الأقل لصندوق NPF لروسيا ، والذي يكون ذا صلة في نهاية عام 2018 - بداية عام 2019. في مراجعتنا - أولئك الذين يتصدرون القمة وفقًا للمعايير الرئيسية - الربحية والموثوقية.

الأقوى يبقى

يقوم بنك روسيا سنويًا بتحديث قائمة صناديق التقاعد غير الربحية التي يمكنها كسب ثقة السكان. الشركات المحرومة من التراخيص تنسحب منها ، وأضعف اللاعبين في السوق يجدون أنفسهم في المراكز الأخيرة.

تبدو بيانات الإحصاء كما يلي:

منذ عام 1997 ، انخفض عدد NPFs من 252 إلى 69 ؛

38 من الشركات العاملة تشارك في نظام ضمان الودائع ، و 31 لا تشارك ؛

في المجموع ، تم وضع أكثر من 4 تريليونات روبل من مدخرات المعاشات التقاعدية في الهياكل غير الحكومية.

يتطور سوق المعاشات غير الحكومية بشكل ديناميكي ، ومن الطبيعي أن يبقى الأقوى فيه ، والضعفاء إما يتركون أو يتحدون.

الصناديق الثلاثة التي تظهر ، بطريقة أو بأخرى ، في جميع القمم الموثوقة تشمل:

سبيربنك.

• صندوق تقاعد VTB.

وفقًا لنائب رئيس البنك المركزي سيرجي شفيتسوف ، فإن سوق المعاشات غير الحكومية يتم التحكم فيه بعناية من خلال:

"التسرب الشديد" من خلال نظام ضمان مدخرات التقاعد ؛

مراقبة استراتيجيات الاستثمار التي يختارها صندوق معين بلا كلل ؛

إجراء اختبارات الإجهاد للوفاء بالتزامات المودعين ؛

الرقابة على جودة منشأ رأس مال الصندوق.

وأوضح شفيتسوف أن هذا يسمح للبنك المركزي بضمان عدم ترك أولئك الذين يريدون "الاستيلاء على الأموال والهرب" في السوق ، ولكنهم مصممون على "القيام بأعمال عادية".

الأكثر ثقة

يقيِّم معيار الموثوقية مدى استقرار شركة معينة. في المراكز الأولى في تصنيف NPF 2018 هم أولئك الذين لا يخافون من الكوارث المالية على مستوى الدولة وعلى المستوى العالمي. الاستثمارات فيها مؤمنة ومضمونة مالياً. في السطر الأخير توجد الصناديق ذات الوضع غير المستقر والمخاطر العالية للإفلاس.

إجمالي رأس مال الشركات الخمس الرائدة في تصنيف موثوقية NPF لعام 2019 ، وفقًا للبنك المركزي ، هو 2/3 من إجمالي رأس المال لجميع اللاعبين في السوق. لعدة سنوات متتالية ، كانت "ابنة" أكبر بنك في البلاد في الصدارة ، في حين نما حجم المدخرات في NPF "سبيربنك" لهذا العام بأكثر من 44٪.

كانت المفاجأة هي الزيادة القوية في مدخرات Samfar ، التي اقتحمت السطر السادس من القمة وزادت عدد العملاء 10 مرات على مدار العام. كان سبب الاختراق هو توحيد PF لمجموعة Bin.

ضاعفت تراكمات Soglasiy و Surgutneftegaz و Doveriya ، التي لم يتم تضمينها في المراكز العشرة الأولى ، مدخراتها - وهذا مؤشر جيد على ثقة المستثمرين.

في المذكرة! بالإضافة إلى الموثوقية ، يجب عليك التحقق مما إذا كان الصندوق مدرجًا في نظام ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم من قبل DIA. في حالة القوة القاهرة ، تعيد الدولة المدخرات للمواطنين بدلاً من ذلك.

الأكثر ربحية

أداء الصندوق هو مقدار زيادة الشركة لمدخرات معاشات التقاعد... من المستحيل حساب حجم النسبة المئوية للاستثمارات مسبقًا ، ومع ذلك ، غالبًا ما تعلن صناديق الاستثمار الوطنية المستقرة بالفعل عند انتهاء العقد عن الأرباح المتوقعة أو ، على الأقل ، إظهار مؤشرات السنوات السابقة. سيساعدك تصنيف الربحية NPF 2019 على اختيار شركة ربحت الحد الأقصى من المبالغ لعملائها في العام الحالي.

إليك كيفية توزيع الاستثمارات في 2018:

سندات الشركات - 50.2٪ ؛

الأوراق المالية الحكومية - 10.1٪ ؛

- 17.3٪.

في المذكرة! بلغ متوسط ​​العائد على الاستثمار 10.8٪.

توضح قائمة NPFs حسب تصنيف الربحية 2019 أن "الأكبر" لا يصبح دائمًا مرادفًا لـ "ناجح ماليًا". لذلك ، أسعدت KIT-Finance معظم العملاء ، بينما لم يتم تضمين Sberbank ، الشركة الرائدة في مجال الموثوقية ، في المراكز العشرة الأولى.

التصنيفات المستقلة

بالإضافة إلى رأي البنك المركزي ، من الممكن معرفة تقييمات الخبراء الأخرى ، على سبيل المثال ، وكالة التصنيف "الخبير" أو وكالة التصنيف الوطنية.

إليك ما تبدو عليه NPF الأكثر موثوقية وفقًا لـ RA Expert:

ثق ولكن تحقق

أظهر استطلاع حديث أجرته الوكالة الوطنية للبحوث المالية انخفاضًا حادًا في الثقة في صناديق التقاعد غير الربحية. هذا ليس مفاجئًا ، لأنه في كل عام هناك المزيد والمزيد من الأشخاص الذين اشتكوا من "سحب" معاشاتهم التقاعدية إلى صندوق آخر. المودعون المخدوعون ، وفقًا للبنك المركزي ، هم بالفعل أكثر من 2.5 ألف شخص.

في كثير من الأحيان ، يتعلم الناس عن الاحتيال من "رسائل السعادة" - التقارير التي ترسلها الشركات. كتبت الجبهة الوطنية للتقدم "القديمة" أنها "توقف نشاطها" ، وتدعو "الجديدة" لتوقيع اتفاقية جديدة. نتيجة "للانتقال غير المنسق" ، يفقد المودع الفائدة المستحقة ، لأنه وفقًا للقوانين الحالية ، من غير المعقول تغيير الشركة بدون ألم أكثر من مرة واحدة كل 5 سنوات.

السؤال المتعلق بصناديق التقاعد غير الحكومية مفتوح للكثيرين اليوم. ضع في اعتبارك معايير اختيار الأفضل من بين المجموعة الكاملة ، المدرجة في أفضل 10 شركات تصنيف NPF.

صناديق التقاعد غير الحكومية ، الموجودة اليوم بأعداد كبيرة ، وكذلك العديد من الشركات تحاول بيع خدماتها للجمهور. بتعبير أدق ، فإنهم يجتذبون الأموال في شكل الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، ويعدون بدخل معين بالإضافة إلى زائد في شكل فائدة. في الواقع ، يتم الحصول على هذا كاستثمار طويل الأجل دون إمكانية إنفاق ما يصل إلى نقطة معينة.

لذلك ، كما هو الحال عند اختيار أفضل إيداع وتنظيم لفتحه ، من الضروري الانتباه إلى المعايير التالية:

• تصنيفات الموثوقية من قبل الوكالات المتخصصة. في أغلب الأحيان ، تتضمن بالفعل تحليل العديد من المعلمات ؛
• فترة وجود المنظمة ؛
• الربحية طوال عمر الصندوق ؛
• على موقع الويب الخاص بوكالة تأمين الودائع ، يمكنك معرفة ما إذا كان الجزء الممول من المعاش التقاعدي المحول إلى صندوق تقاعد معين غير حكومي سيتم تأمينه بموجب نظام الدولة ؛
• المعلومات العامة والسمعة والبنية التحتية للشركة. يمكنك هنا أيضًا التفكير في المعلومات المتعلقة بشركة الإدارة ، ومن المرجح أن يكون هناك العديد منها ، تستثمر أموال الصندوق.

التقييمات من خلال معايير مختلفة

أفضل 10 NPFs ، وفقًا لوكالة التصنيف الوطنية من حيث الموثوقية:

1. خير؛
2. الأوروبي.
3. KIT Finance؛
4. لوك أويل غارانت
5. نفتجرانت.
6. سبيربنك.
7. اتحاد الاتصالات؛
8. صناعة الطاقة الكهربائية
9. إرث.

1. جازفوند.
2. صندوق تقاعد VTB ؛
3. نفتجرانت.
4. بروماجروفوند.
5. صندوق التقاعد الأوروبي؛
6. وطني؛
7. KIT Finance؛
8. خير؛
9. سبيربنك.
10. سورجوتنيفتجاز.

وإليك أفضل NPF من حيث مقدار مدخرات المعاشات التقاعدية وفقًا لموقع سوق المعاشات التقاعدية (بترتيب تنازلي):

1. سبيربنك JSC ؛
2. ضامن OJSC Lukoil ؛
3. المستقبل JSC؛
4. JSC RGS ؛
5. JSC Gazfond؛
6. JSC VTB ؛
7. JSC Elktroenergetiki ؛
8. KIT Finance CJSC ؛
9. بروماجروفوند CJSC ؛
10. JSC Steelfond.

من خلال المشاركة في أفضل الصناديق ، يزود صندوق التقاعد غير الحكومي وكالة التصنيف بجميع المعلومات اللازمة لإصدار التقييم المناسب. على الموقع الإلكتروني لوكالات التصنيف ، يمكنك عرض المعلومات لعدة سنوات من خلال تحليل المركز المالي لصناديق الاستثمار الوطنية لفترة معينة.

بالطبع ، الأكثر موثوقية هي PFR ، شركة الإدارة التي هي Vneshtorgbank. ولكن ، وفقًا لذلك ، يكون مستوى الدخل الإضافي في شكل نسبة مئوية أقل من ذلك بكثير. ولكن ، هناك جانب آخر: في حالة حدوث أزمة ، قد تتجاوز فهرسة المعاشات التقاعدية من قبل هيئة مراقبة التمويل السياسي NPF. بما أن شركات إدارة الأخيرة هي شركات خاصة ، والتي يمكن خلال الأزمة أن تقلل بند النفقات ، وتخفيض نسبة المقايسة ، وسيستمر صندوق التقاعد الحكومي ، بدعم من الخزينة ، في فهرسة المعاشات التقاعدية وفقًا للارتفاع. في التضخم.

الثقة في التصنيفات أو الدولة لا تزال متروكة للجميع على حدة. لسوء الحظ ، لا توجد بيانات تصنيف حول مراجعات العملاء الذين كانوا في NPF معين لفترة معينة. يمكن أن توضح هذه المؤشرات الكثير أيضًا. هنا يمكنك أن توصي بالنظر في آراء العملاء.

يطلب من جميع المواطنين العاملين اقتطاع جزء من رواتبهم لصندوق التقاعد. في الوقت نفسه ، يمكن تحويل أموال المعاشات التقاعدية لحفظها إلى الصناديق الحكومية والخاصة. لكن كيف تعمل المؤسسات الخاصة؟ كيف يبدو تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية؟ وأي NPF هو الأفضل؟ سنجد أدناه إجابات لهذه الأسئلة.

ما هي NPFs وكيف تعمل؟

صناديق المعاشات غير الحكومية (NPF) هي منظمات خاصة تشارك في تشكيل ومحاسبة ودفع مدخرات المعاشات التقاعدية. تخضع أنشطة هذه المنظمات لقوانين الاتحاد الروسي ، وكذلك القانون المدني. من حيث خصائصها ، تشبه صناديق التقاعد الوطنية إلى حد كبير صناديق الدولة المشابهة لها ، والتي تشارك في قطاع المعاشات التقاعدية. وظائفهم هي كما يلي:

• دفع مدخرات التقاعد.
• محاسبة الأموال الموجودة في حساب العميل.
• استثمر أموال عملائك في مشاريع موثوقة يجب أن تؤتي ثمارها بالتأكيد.
• تكوين مدخرات العملاء النقدية ، مع الأخذ في الاعتبار الدخل الذي يتم الحصول عليه في سياق الاستثمار.

النموذج الاقتصادي لعمل الصناديق هو كما يلي:

• يقدم الأفراد والكيانات القانونية مساهمات تقاعدية إلى صندوق معاشات تقاعد غير حكومي.
• يتم استخدام هذه الأموال لتكوين معاش تقاعدي ممول.
• أيضا ، يمكن استخدام هذه الأموال كاستثمار. يجب أن يكون مفهوماً أن هذا الاستثمار يهدف إلى الحصول على ربح إضافي ، وأن أهداف النشاط الاستثماري لا يمكن أن تكون إلا مشاريع موثوقة للغاية ستؤتي ثمارها بالتأكيد. أيضًا ، يخضع الاستثمار لقوانين الاتحاد الروسي ذات الصلة ، والتي تفرض شروطًا صارمة إلى حد ما على الأشياء الاستثمارية. في أغلب الأحيان ، يتم استثمار أموال صناديق التقاعد غير الهادفة للربح في أسهم البنوك والسندات الحكومية والعقارات وما إلى ذلك. بعد تحقيق الربح ، يتم توزيع جميع الأموال بالتساوي بين جميع العملاء.
• يتم التحكم في الأنشطة بإحكام من قبل مختلف الوكالات الإشرافية. يمكن للجان المختلفة والخبراء الاكتواريين والمودعين المتخصصين والمراجعين وغيرهم من الأشخاص الذين عينتهم الدولة للسيطرة على أنشطة صناديق التقاعد غير الحكومية أن يكونوا أشخاصًا مسيطرين. إذا تبين ، نتيجة للتدقيق ، أن الشركة قد استثمرت أموالًا في مشاريع مشكوك فيها ، فستتم معاقبة هذه الحملة وفقًا للقانون.

مصداقية

تتم مراقبة أنشطة NPFs من قبل وكالات التصنيف الخاصة ، وكذلك البنك المركزي للاتحاد الروسي. تقوم هذه المنظمات بتقييم كل صندوق من حيث معايير مثل عدد العملاء ، والنمو ، وتوافر المعلومات المتاحة للجمهور حول عمليات الاستثمار في الشركة ، وانتظام المدفوعات ، ووجود حالات احتيال مثبتة ، وما إلى ذلك. نتيجة للتقييم ، يتم تعيين تصنيف خاص لكل NPF ، مما يشير إلى موثوقية هذا الصندوق أو ذاك للمعاشات التقاعدية غير الحكومية ، ويتم جمع جميع المنظمات في تصنيف خاص للمعاشات التقاعدية من حيث الموثوقية. يأخذ التقييم أيضًا في الاعتبار فترة تشغيل NPFs: الشركات الجديدة (على سبيل المثال ، Ingosstrakh و Neftegarant AO وغيرها) لا تتمتع أبدًا بتصنيفات موثوقية عالية - من أجل الحصول على تصنيف جيد ، يجب أن تعمل لفترة طويلة وتظهر جيدة النتائج. تصنيفات الموثوقية لها المعاني التالية:

• A ++ و A +. يتم تخصيص هذه التصنيفات لصناديق موثوقة وموثوقة للغاية تستمر في الاستثمار ودفع الأموال حتى في حالة حدوث تقلبات حادة في السوق ، وتشير الإحصائيات إلى أن هذه الصناديق نادرًا ما تختفي.
• الدرجة أ. تُمنح هذه الدرجة للشركات الموثوقة التي تستثمر في مشاريع ذكية وتدفع باستمرار معاشات تقاعدية لعملائها ، وتتأثر سياساتها الاقتصادية بشكل ضعيف بتقلبات السوق.
• درجات B ++ و B +. يتم تلقي مثل هذه التقييمات من قبل المنظمات بمستوى مرضٍ من الموثوقية. تخضع أنشطة هذه المنظمات لتقلبات السوق ؛ عدد المشاكل في حالة تلقي المدفوعات ضئيل.
• الدرجة ب. تُمنح هذه الدرجة للشركات التي تتمتع بمستوى مرضٍ من الموثوقية. تعتمد أنشطة هذه المنظمات بشكل كبير على تقلبات السوق ؛ كانت هناك حالات احتيال و / أو رفض الدفع.
• درجات C ++ و C +. يتم استلام هذه الرموز من قبل الشركات ذات المستوى المنخفض من الموثوقية. تتمتع هذه الشركات بأداء اقتصادي ضعيف وغالبًا ما تؤخر المدفوعات لعملائها.
• الدرجة C. مع مستوى منخفض للغاية من الموثوقية. مثل هذه الشركات تؤخر باستمرار المدفوعات و / أو على وشك الإفلاس. تظهر التوقعات والعديد من الدراسات أن الصناديق التي تحمل مثل هذا التقدير غالبًا ما يتم إغلاقها.
• الدرجة د. تُمنح هذه الدرجة للمنظمات التي أُعلن إفلاسها (ومع ذلك ، يجب أن يكون مفهوماً أن الدولة "تنقذ" عملاء هذه الشركات في كثير من الأحيان إذا كانت ودائعهم مؤمنة).
• النتيجة E. هذه النتيجة مخصصة لأولئك الذين تعرضوا للإفلاس وتم تصفيتهم.

أفضل NPFs

لتسهيل الحياة على المتقاعدين ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل صناديق التقاعد غير الحكومية من حيث الموثوقية. دعنا الآن نلقي نظرة على 5 من أفضل NPFs التي يمكنك الوثوق بها:

• لوك أويل غارانت. يعتقد العديد من الخبراء أن هذا هو أفضل NPF اليوم. تأسست المنظمة منذ ما يقرب من 25 عامًا ، وهي تخدم أكثر من 3 ملايين عميل (أي حوالي 14٪ من إجمالي السوق). المبلغ الإجمالي للادخار أكثر من 240 مليار روبل. على مدار فترة العمل بأكملها ، لم يتم تسجيل أي حالات خداع أو احتيال خطيرة. تصنيف الموثوقية - A ++. كما حصلت Lukoil-Garant على العديد من الجوائز الخاصة بالصناعة.
• سورجوتنيفتجاز. تأسست الشركة منذ ما يقرب من 20 عامًا. إنها واحدة من أكثر الشركات ربحية في روسيا (يبلغ العائد السنوي لصندوق الاستثمار الوطني هذا حوالي 11-13 في المائة). المبلغ الإجمالي للادخار حوالي 11 مليار روبل. التصنيف - A ++. في بعض الحالات ، يمكن للعملاء الانخراط بشكل مستقل في الاستثمار وتحقيق الربح.
• "أوروبي". تأسست الشركة منذ أكثر من 20 عامًا. يبلغ متوسط ​​الربحية السنوية حوالي 14-15٪ (هذه الشركة هي الشركة الرائدة في متوسط ​​الربحية السنوية بين جميع NPFs). يتم إنشاء خطة استثمار منفصلة لكل عميل. تصنيف الشركة A ++.
• سبيربنك. تأسست الشركة منذ أكثر من 25 عامًا ، ويخدم هذا الصندوق أكثر من مليون شخص. لديه متوسط ​​معدل نمو سنوي جيد. هذا الصندوق (بالمقارنة مع الآخرين) هو الأغنى - المبلغ الإجمالي للمدخرات أكثر من 350 مليار روبل. تنشر الشركة بياناتها المالية بشكل دوري. تصنيف موثوقية NPF - A ++. تعمل هذه الشركة أيضًا في القطاع المصرفي.
• "Promagrofond". تأسست الشركة منذ أكثر من 20 عامًا ؛ العدد الإجمالي للعملاء أكثر من 2 مليون شخص. لديه متوسط ​​معدل نمو سنوي جيد. المبلغ الإجمالي للادخار حوالي 70 مليار روبل. التصنيف الحالي - A ++.

الأفضل من حيث المال

دعنا الآن نتعرف على شكل أفضل 10 صناديق معاشات غير حكومية (NPF) من حيث مقدار المال. يبدو هذا التصنيف لمؤسسة NPF غير الربحية كما يلي:

الأفضل من حيث الربحية

حسب تصنيف البنك المركزي

أيضا ، يتم تقييم أنشطة NPFs من قبل البنك المركزي. يتعامل البنك المركزي مع تقييم الأموال بشكل مختلف قليلاً: عند تجميع التصنيف ، فإن المعايير الرئيسية هي توافر التأمين ، فضلاً عن مقدار الأموال (بينما يتم أخذ نمو الشركة وربحيتها وبعض المعايير الأخرى في الاعتبار بشكل سيئ) . وفقًا للبنك المركزي CF ، يبدو التصنيف الوطني لصناديق الاستثمار الوطنية كما يلي: يحتل Sberbank المرتبة الأولى ، تليها صناديق مثل Doverie و Evropeyskiy و StalFond و Lukoil-Garant.

كيف تصبح عميلاً؟

لكي تصبح عميلاً لـ NPF ، يجب عليك إبرام اتفاقية مع هذه الشركة. قبل إبرام العقد ، يجب على الشخص اختيار برنامج استثمار ونموذج دفع ، ومناقشة شروط إنهاء العقد ، وما إلى ذلك. بعد توقيع العقد ، تحتاج إلى تزويد الشركة بشهادة معاش وشهادة تأمين وجواز سفر. بعد ذلك سيتم فتح حساب خاص يقوم فيه الشخص بإيداع معاشه التقاعدي. بعد فتح الحساب وتجميع الأموال ، يحق للصندوق التصرف في الأموال وفقًا لتقديره وفقًا للقواعد والقوانين المعمول بها.

يجب أن يُفهم أيضًا أن هناك نوعين من المعاشات:

• الحد الأدنى للمعاش. يتكون هذا المعاش من جميع الأموال التي قام الشخص بتحويلها إلى حساب NPF. بغض النظر عن الحالة الاقتصادية للشركة ، يمكن للشخص أن يتأهل للحصول على هذا الحد الأدنى من المعاش التقاعدي (يجب أن نتذكر أيضًا أن مثل هذه المعاشات التقاعدية عادة ما تكون مؤمنة ، وبالتالي ، في حالة الإفلاس ، ستكون الدولة قادرة على دفع أموال الشخص للشخص) .
• المعاش الفعلي. يتكون هذا المعاش التقاعدي من جميع الأموال + الدخل الذي تم الحصول عليه من خلال الاستثمار. القاعدة هنا بسيطة - كلما زادت الربحية ، زادت الأرباح التي تحصل عليها الشركة ؛ فكلما زادت أرباح الشركة ، زاد المبلغ الذي يتم تحويله إلى كل صاحب معاش. إذا ساءت الأمور بالنسبة للشركة ، فقد ينخفض ​​حجم المعاش التقاعدي الفعلي (لذلك ، من الضروري اتباع نهج مسؤول لاختيار NPF) ، ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أنه حتى في حالة إفلاس الشركة ، يمكن لمستثمرها المطالبة بالحصول على الحد الأدنى من المعاش التقاعدي.

استنتاج

أنت الآن تعرف كيف يبدو تصنيف NPF وأي NPF هو الأفضل. دعونا نلخص. NPFs هي صناديق خاصة خاصة تشارك في تقديم معاشات تقاعدية للمواطنين. يمكن لموظفي NPF الاستثمار في مشاريع مختلفة ، وسيتم بعد ذلك توزيع جميع الأرباح المستلمة بين جميع عملاء الصندوق (يتم دفع فوائد صناديق التقاعد جنبًا إلى جنب مع المعاش الأساسي). لتقليل احتمالية الاستثمار غير العادل ، يتم تنظيم أنشطة جميع الصناديق بموجب قوانين خاصة. ومن الأمثلة الجيدة منها Lukoil-Garant و Sberbank و Gazfond وغيرها. يمكن لأي شخص أن يصبح عميلاً للصندوق ؛ لهذا ، يجب عليه دراسة تصنيفات NPFs ، واختيار شركة وإبرام اتفاق معها.

• كل 16٪ - لتشكيل معاش تأمين ؛
• 10٪ - لتكوين التأمين و 6٪ - للمعاشات الممولة.

ومع ذلك ، يمكن تكوين معاش تقاعدي ممول ليس فقط من 6٪ من مساهمة صاحب العمل ، ولكن أيضًا بمساعدة المساهمات الطوعية من مواطن مشارك في ، وكذلك من خلال واستثمار الأموال المتاحة في الحساب الشخصي. وبالتالي ، فإن جميع المصادر المذكورة أعلاه تشكل المبلغ الإجماليالمعاش الممول.

NPF أو صندوق التقاعد - ماذا تختار؟

بعد إصلاح نظام المعاشات التقاعدية في روسيا ، شعر المواطنون بالحيرة بسبب المشكلة الحادة المتمثلة في اختيار مكان تخزين جزء من مدخرات معاشاتهم التقاعدية: (NPF) أو صندوق التقاعد الروسي(وحدة الاستخبارات المالية). لتحديد خيار أكثر ربحية ، من المستحسن النظر في نظام التقاعد الممول من الداخل.

عند اختيار PFR ، يتم تحويل مدخرات معاشات المواطنين إلى (عامة أو خاصة) لزيادة هذه المدخرات ومن خلال الاستثمار. من خلال تحويل المدخرات إلى NPF ، يقوم الصندوق بدوره بتوجيهها بنفسه أيضًا إلى الثقة في الإدارة في شركة الإدارة ، التي اختارها لتحليل نتائج أنشطتها الاستثمارية.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن المواطن له الحق في التصرف في مدخرات التقاعد فقط ؛ ولا تخضع للتحويل إلى NPF ، وستبقى مع صندوق المعاشات التقاعدية.

عند موازنة إيجابيات وسلبيات الأموال فيما يتعلق بنسبتها ، يجدر بنا أن نتذكر أن الدولة لديها معاش تأمين مضمون، وزيادة صناديق التقاعد الممولة نتيجة ربحية الاستثمارات في السوق المالية ، الأمر الذي يمكن أن يؤدي إلى خسارة... يمكن أيضًا استنتاج أن المدخرات المخزنة في PFR تتزايد ببطء ولكن بثبات ، وفي NPF ، يعتمد مستوى الربحية على نجاح الاستثمار.

على أي حال ، منذ عام 2014 قدم تأمين مدخرات التقاعدوحتى إذا تبع ذلك الخراب في NPFs ، المدخرات المتراكمة لن تختفي في أي مكان... لكن مع ذلك ، يحق للمواطن رفض تكوين معاش تقاعدي ممول في أي وقت وتحويل جميع الأموال.

أي صندوق معاشات غير حكومي من الأفضل اختياره؟

يرغب المزيد والمزيد من المواطنين الروس في زيادة معاشاتهم التقاعدية من خلال التكوين ، ومع ذلك ، من بين الخيارات العديدة من بين NPF ، يصعب على المواطن اتخاذ الخيار الأمثل. لهذا ، هناك العديد من معايير الاختيار الأساسية التي ستساعد في تقييم الصندوق وإيجاد خيار مناسب لك.

المعايير الرئيسية لاختيار NPF

عملا بالفقرة 6 من المادة 13 يمكن للمواطن تحويل مدخراته التقاعدية ليس أكثر من مرة في السنة، مما يعني أن مسألة اختيار الصندوق يجب أن تؤخذ على محمل الجد.

هناك عدد من المعايير التي ستساعد في تحديد الخيار المناسب ، من بين العديد من NPFs الأخرى:

1. عمر المؤسسة ومؤسسوها... كلما كان الصندوق أقدم ، كان أكثر موثوقية ، بناءً على خبرة سنوات عديدة من نشاطه. إذا كان الصندوق قادرًا على الصمود في وجه الأزمات المالية في البلاد ، فإن هذا لن يسهم إلا في تفضيله. المنظمات الصناعية الكبيرة هي الأكثر مصداقية كمؤسسين.
2. ربحية الصندوق... وفقًا لتقرير بنك روسيا وعلى الموقع الإلكتروني للصندوق ، يمكن للمرء تقييم نجاح استثمار NPF.
3. مكان في التصنيف المستقل لـ NPF وسمعة الصندوق... يعكس الموقف في مثل هذا التصنيف درجة موثوقية الصندوق نفسه ، حيث تقوم وكالات التصنيف بتقييم اللاعبين الناجحين فقط في السوق ، كما تتنبأ بتطورهم.
4. فتح المعلوماتعلى الموقع الرسمي للمؤسسة. وفقًا للمادة 35.1 من قانون 07.05.1998 رقم 75-FZ "على صناديق المعاشات غير الحكومية"يجب أن يحتوي الموقع الإلكتروني للصندوق على معلومات أساسية عن الصندوق: الاسم ، ورقم الترخيص ، ومعلومات عن موقعه ، وكذلك البيانات المالية ، ونتائج الاستثمار ، وعدد المشاركين ، والمستثمرين ، والمؤمن عليهم.
5. مريح الخدمات... وجود خط ساخن للعميل وحساب شخصي على الموقع ، حيث يمكنك تتبع حركة مدخراتك التقاعدية.

بعد تحليل المعايير واختيار NPF ، من الضروري بحلول نهاية العام الحالي التقديم شخصيًا أو عن طريق البريد مع طلب للتحويل من صندوق التقاعد إلى NPF (أو NPF آخر) إلى الإدارة المحلية لصندوق التقاعد .

تقييمات الربحية وموثوقية NPFs

لتحديد مستوى الربحية وموثوقية NPFs ، خاصة التقييمات، والتي تصنف الصناديق من مربحة إلى غير مربحة ، ومن الأكثر موثوقية إلى الصناديق المفلسة.

• أ ++- هذه هي الصناديق الأكثر موثوقية ومقاومة للأزمات ؛
• أ +- أموال مستقرة مع السلطة ؛
• أ- أموال موثوقة تم اختبارها عبر الزمن ؛
• B ++- مستوى متوسط ​​من الموثوقية ، ولكن لا توجد مراجعات سلبية ؛
• ب +- أموال مشكوك فيها
• الخامس- تدني مستوى الموثوقية ، ونقص الضمانات ؛
• C ++ و C +- احتمال كبير لإلغاء الترخيص ؛
• ج- سمعة سيئة ، مراجعات سلبية ؛
• د- المفلسون
• ه- عملية إلغاء الترخيص أو تصفيته.

بخصوص الإحصاء الربحية NPF ، ثم وفقا للبيانات البنك المركزيفي الآونة الأخيرة ، يمكن أن تشمل الصناديق الخمسة الأولى:

1. هيفايستوس.
2. تحالف؛
3. الماس الخريف
4. NPF الوطنية ؛
5. أول تحالف صناعي.

لقد تجاوزت الربحية المستقرة وطويلة الأجل لهذه الصناديق التضخم، والعملاء الذين استثمروا فيها زادوا من رأس مالهم بشكل كبير.

أفضل NPF في 2018 على أساس الأداء

يتمتع NPF Sberbank بربحية مستقرة ، والتي تصل حاليًا إلى - 10,37% ويتمتع بأعلى مستوى من الموثوقية حسب الوكالة خبير RA - أ ++.

أيضا ، هذا الصندوق يتكون من الرابطة الوطنية ل NPF- منظمة مستقلة لـ NPF في روسيا وعضو في رابطة الشركات الأوروبية. هذا الصندوق يوحي بالثقة فقط لأنه تم فتح أكثر من 6 ملايين حساب من قبل المشاركين في إطار برنامج تأمين المعاشات الإجباري ، وحجم مدخرات المعاشات التقاعدية يزيد عن 466 مليار روبل.

هل يمكن تغيير صندوق المعاشات غير الحكومي؟

بناءً على طلب المواطن ، يمكن أن تكون مدخرات التقاعد المشكلة. للقيام بذلك ، فقط اتصل بيان الانتقالإلى الإدارة المحلية لهيئة مراقبة التمويل السياسي ، مع إرفاق المستندات اللازمة. في غضون الحدود الزمنية التي يحددها التشريع ، يتم اتخاذ قرار بشأن إمكانية الانتقال ، مع الإخطار اللاحق للمشاركين في العملية.

سيحصل الصندوق الجديد فقط في خمس سنواتبعد اتخاذ قرار من قبل هيئة وحدة الاستخبارات المالية. سيتم تحويل الأموال المتراكمة مع مراعاة دخل الاستثمار والحفاظ على حق المواطن في تحويل الأموال قبل الموعد المحدد في العام المقبل.

ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن الانتقال إلى صندوق آخر لا يمكن إلا أن يتم مرة واحدة في خمس سنواتخلاف ذلك ، قد يتم فقدان دخل الاستثمار.

غالبًا ما تكون الرغبة في تغيير صندوق تقاعد غير حكومي بسبب البحث عن خيار أكثر ربحية مع أعلى ربحية وموثوقية ، ولكن لا يوصى بتغيير اختيارك كثيرًا.