صندوق الائتمان: ودائع التجزئة في عام 2019
يقدم البنك الوطني "ترست" للعملاء اليوم مجموعة كاملة من ودائع الأفراد من أجل الاستثمار المربح للمدخرات. من بينها ، بالطبع ، ودائع بالروبل والعملة الأجنبية (الدولار الأمريكي واليورو) ، ودائع مع إمكانية التجديد أو السحب الجزئي للأموال دون خسارة الربحية. يقدم البنك أيضًا أسعارًا خاصة للسحب المبكر للإيداع. يمكن إجراء العديد من الإيداعات عن بُعد عبر بنك الإنترنت TRUST ONLINE.
عندما يتحدثون عن Trust Bank ، يتذكر العديد من المودعين قصة نهاية عام 2014 ، عندما بدأت الأخبار غير السارة في الوصول. ولكن الآن كل هذا في الماضي. في ديسمبر 2014 ، واستجابة لنداء Bank of Trust إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي للحصول على الدعم المالي ، قرر بنك روسيا اتخاذ تدابير لإعادة تأهيل البنك ماليًا. نتيجة عام 2015 ، يعتبر Trust Bank جزءًا من مجموعة Otkritie المالية الخاصة - وهي الأكبر في روسيا من حيث الأصول ، ومصداقيتها غير واردة. تعد National Bank Trust ، التي تأسست في عام 1995 ، واحدة من أكبر بنوك التجزئة الروسية من حيث الأصول.
يمتلك البنك شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء روسيا. يوجد أكثر من 15 مكتبًا مصرفيًا وعشرات من أجهزة الصراف الآلي في موسكو. يقع الفرع المركزي لبنك تراست في موسكو في 1 شارع. Bukhvostova، 12/11، bldg. 20. راجع أيضًا: الودائع الأكثر ربحية بأقصى فائدة في البنوك الأخرى في موسكو >>
لطالما تميزت الودائع الفردية لصندوق البنك الوطني بمعدلات فائدة عالية. اليوم هي واحدة من أكثرها ربحية من بين تلك التي تقدمها البنوك الكبيرة.
هذا هو إيداع كلاسيكي للأفراد بدفع فائدة شهرية ، وكذلك بدون إمكانية التجديد والسحب الجزئي للمال دون خسارة الربحية.
من الأفضل فتح هذا الإيداع للأفراد عبر الإنترنت. عند الإيداع عبر الإنترنت ، سيكون السعر أعلى مما هو عليه عند الافتتاح في المكتب بنسبة 0.2٪ بالروبل و 0.1٪ بالعملة الأجنبية. دفع الفائدة على أساس شهري أو في نهاية المدة.
هذا هو وديعة تجديد للأفراد مع إمكانية الاستفادة من الفائدة. عند الافتتاح في TRUST ONLINE ، سيكون السعر أعلى بنسبة 0.2٪ بالروبل وبنسبة 0.1٪ بالعملة الأجنبية.
وديعة مربحة للأفراد الذين لديهم القدرة على تجديد الأموال وسحبها جزئيًا دون فقدان الفائدة. يتم دفع الفائدة شهريًا (الرسملة ممكنة). عند الفتح في TRUST ONLINE ، سيكون السعر أعلى من الافتتاح في المكتب بنسبة 0.2٪ بالروبل وبنسبة 0.1٪ بالعملة الأجنبية.
عرض خاص للعملاء - حاملي بطاقات MasterCard Black Edition ، وكذلك MasterCard World و MasterCard Platinum مع حد سحب على المكشوف مصرح به يساوي 0 ، صادر عن Bank TRUST. يفتح فقط في مكاتب البنوك. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة. يمكن إرجاع الوديعة أو جزء منها قبل تاريخ انتهاء الصلاحية بناءً على طلب المودع. مزايا إضافية عند إبرام عقد تأمين مع شركة تأمين.
لحاملي بطاقات MasterCard Black Edition: 5.7٪ - 7.2٪ سنويا.
لحاملي البطاقات MasterCard World و MasterCard Platinum: 5.6٪ - 7.1٪ سنويًا.
هذا هو الوديعة التقليدية ذات معدل الفائدة المرتفع. يتم دفع الفائدة شهريًا أو في نهاية المدة. لا يمكن فتح الوديعة إلا في مكاتب البنك.
سيكون إيداع التجديد هذا مناسبًا لأولئك الذين يرغبون في توفير المال. يتم دفع الفائدة شهريًا أو في نهاية المدة. يمكن إرجاع الوديعة أو جزء منها قبل تاريخ انتهاء الصلاحية بناءً على طلب العميل. يمكن فتحه في نظام TRUST ONLINE.
هذا إيداع مناسب جدًا للأفراد الذين لديهم إمكانية السحب الجزئي والتجديد. دفع الفائدة على أساس شهري أو في نهاية المدة. يمكن إرجاع الوديعة أو جزء منها قبل تاريخ انتهاء الصلاحية بناءً على طلب العميل. يمكن التسجيل في نظام TRUST ONLINE.
حاسبة الودائع من بنك الثقة 2018: احسب الدخل
ستساعد الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لودائع Trust Bank للأفراد في حساب الدخل اعتمادًا على معدل الفائدة والمدة في 2018. يتيح لك معرفة الربحية مع مراعاة الرسملة والتجديد وسحب الأموال من الحساب.
تعرف على المزيد حول أسعار الفائدة وشروط الودائع الفردية على الموقع الرسمي www.trust.ru أو في مكاتب Trust Bank في موسكو وسانت بطرسبرغ ومدن أخرى في روسيا.
هواتف للاستفسارات: +7495587-90-44 (لموسكو ومنطقة موسكو) أو 8800200-11-44 (مجانًا داخل روسيا).
الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3279. المعلومات ليست عرضًا عامًا.
واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لتوفير الأموال وزيادتها تعتبر بجدارة وديعة بنكية. بالطبع ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع أي ربح ضخم مع خيار الاستثمار هذا ، ومع ذلك ، فمن الممكن تمامًا تحقيق معدل عائد مضمون. في الوقت نفسه ، فإن المعيار الرئيسي لاختيار البنك حيث سيتم فتح حساب وديعة ليس في الغالب حجم سعر الفائدة المحدد ، ولكن الموثوقية والاستقرار المالي لمؤسسة الائتمان.
يمكن استخدام مقاييس مختلفة لتقييم مدى موثوقية البنك. بادئ ذي بدء ، تتم دراسة بيانات البيانات المالية ، وهي إلزامية وتقدم إلى السلطة الإشرافية الرسمية - البنك المركزي لروسيا. أهم المؤشرات هي:
الرسم التخطيطي # 1. حصة أكبر البنوك في إجمالي الأصول
الرسم التخطيطي # 2. أكثر البنوك ربحية في عام 2016
يجب النظر في كل من المؤشرات المذكورة أعلاه في ديناميكيات ، والتي تعكس بشكل أكثر دقة حالة مؤسسة الائتمان في السوق. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مفهوماً أن التقييم يجب أن يتم بطريقة شاملة ، حيث أن أحد المؤشرات الجيدة لا يعني على الإطلاق مركزًا موثوقًا ومستقرًا للبنك ككل.
إن رغبة المودعين المحتملين في معرفة الحالة الحقيقية لبنك معين أمر مفهوم تمامًا. هذا هو السبب في تطوير تصنيفات مختلفة لموثوقية المؤسسات المالية باستمرار ، مع الأخذ في الاعتبار جدوى فتح حسابات الودائع. يتم إصدار قوائم تصنيف لمؤسسات الائتمان المحلية من قبل البنك المركزي الرسمي ، وعدد كبير من وكالات التصنيف المالية والتحليلية ، بالإضافة إلى مصادر الإنترنت المختلفة المتخصصة في الأعمال المصرفية.
نظرًا لتعقيد المشكلة ووجود عدد كبير من المؤشرات التي تقيم موثوقية البنوك ، فمن المستحسن دراسة البيانات الخاصة بمؤسسة الائتمان بعناية قبل استثمار أموالك الخاصة. في الوقت نفسه ، من المهم للغاية تتبع ديناميكيات الوضع المالي للبنك من خلال النظر في البيانات المتعلقة به لسنوات مختلفة. تلخص أعلى تقييمات الجودة المعلومات التي تم جمعها على مدى عدة سنوات (3-4 سنوات على الأقل). تستحق مثل هذه القوائم مصداقية واهتمامًا أكبر بكثير من بيانات التشغيل من عام واحد فقط.
| P / p No. | مصرف | قيمة الأصول ، مليار روبل |
| 1 | سبيربنك من روسيا | 22 976 |
| 2 | بنك VTB في موسكو | 9 820 |
| 3 | جازبرومبانك | 5 141 |
| 4 | VTB 24 | 3 266 |
| 5 | روسيلخزبانك | 2 852 |
| 6 | بنك الفا | 2 356 |
| 7 | مركز المقاصة الوطني | 1 939 |
| 8 | Promsvyazbank | 1 391 |
| 9 | بنك ائتمان موسكو | 1 317 |
| 10 | بنك UniCredit | 1 252 |
| 11 | Raiffeisenbank | 857 |
| 12 | روسبانك | 790 |
| 13 | روسيا | 710 |
| 14 | بنك "سانت بطرسبرغ | 571 |
| 15 | سوفكومبانك | 516 |
| 16 | بارات AK | 485 |
| 17 | سيتي بنك | 425 |
| 18 | طريق البحر الشمالي | 351 |
| 19 | بنك B&N | 348 |
| 20 | بنك Svyaz | 327 |
| 21 | زينيث بنك | 271 |
| 22 | بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا | 253 |
| 23 | بنك نورديا | 253 |
| 24 | بنك ING (أوراسيا) | 241 |
| 25 | نوفيكومبانك | 238 |
| 26 | جلوبكس | 237 |
| 27 | بنك التسليف المنزلي | 227 |
| 28 | Rosevrobank | 178 |
| 29 | بنك MTS | 164 |
| 30 | دلتا كريديت | 157 |
| 31 | بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة | 130 |
| 32 | بنك البريد | 116 |
| 33 | بنك Setelem | 107 |
| 34 | افتتاح البنك | 3 85 |
| 35 | البنك التجاري الوطني الروسي | 78 |
| 36 | ROSEKSIMbank | 50 |
| 37 | يوروفينانس | 46 |
| 38 | بنك الائتمان الأورال | 35 |
| 39 | المؤسسة المالية الروسية | 24 |
| 40 | دينيزبانك موسكو | 15 |
إن المعلومات الأكثر اكتمالا حول أنشطة المشاركين في السوق المالية المحلية ، الكبيرة والصغيرة على حد سواء ، تمتلكها ، بالطبع ، الهيئة التنظيمية ، وهي البنك المركزي لروسيا. يتلقى بيانات تشغيلية حول مؤشرات الأداء لجميع البنوك ، وبعد ذلك يقوم اختصاصيو المؤسسة بتحليلها ، وتلخيصها في تصنيف موثوقية شبه رسمي. يتم إصدار قائمة البنك المركزي للاتحاد الروسي عدة مرات في السنة ، مما يعكس أحدث التغييرات في الوضع المالي للمؤسسات الائتمانية المدرجة في التصنيف.
يشرح كل ما سبق سبب اعتبار تصنيف الموثوقية المحدد ، الذي تم تجميعه وفقًا لبيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الأكثر دقة وموضوعية ، وبالتالي يستحق عن كثب اهتمام المستثمرين المحتملين.
يجب أن يعمل المال ، أي يحقق ربحًا. إن أبسط الطرق وأكثرها قابلية للفهم ، إن لم يكن الربح ، لحماية مدخراتك من الاستهلاك نتيجة للتضخم ، هو وضعها في الفائدة في أحد البنوك.
مفارقة اقتصادية مثيرة للاهتمام:
اتضح أنه في الأوقات الصعبة للاقتصاد ، من غير الواقعي جني الأموال من وديعة بنكية. يمكنك فقط العثور على المنظمة الأكثر موثوقية التي ستحافظ على مدخرات مستثمريها.
في كل عام ، تشكل مختلف المنظمات المالية والتحليلية ، فضلاً عن الخبراء في هذا المجال ، قائمة خاصة بهم من قادة السوق. في الواقع ، هذه تصنيفات لموثوقية المؤسسات المالية والائتمانية لوضع الودائع فيها.
يشكل البنك المركزي الروسي قائمته الخاصة بناءً على المعلومات الواردة من 101 شكل من أشكال التقارير المصرفية. يتم نشر هذه الوثائق على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي (cbr.ru) في المجال العام.
عند تحديد تصنيف المؤسسات الائتمانية ، يتم أيضًا حساب الأموال الخاصة للبنك (رأس المال) ، وتؤخذ المعلومات المتعلقة بالنسب الإلزامية والمؤشرات الأخرى لأنشطتها في الاعتبار. عند تحديد مؤشرات تجميع التصنيف ، يتم أيضًا استخدام بيانات بنود الميزانية العمومية للمنظمة.
بشكل عام ، تعتبر البنوك الأكثر موثوقية من سنة إلى أخرى:
الودائع هي منتج يستخدمه السكان. الأشخاص العاديون ، كقاعدة عامة ، ليس لديهم تعليم متخصص ، وليس لديهم معرفة متخصصة كافية. لذلك ، في عملية البحث عن أفضل عرض على الودائع ، يسترشد المواطنون بما يلي:
| P / p No. | اسم البنك وشكل الملكية (الإدارة) | أصول البنك في يناير 2017 (مليون روبل روسي) | التغير في الأصول المصرفية (ديسمبر 2016 إلى يناير 2017 ، مليون روبل) | التغير في أصول البنك (ديسمبر 2016 إلى يناير 2017 ،٪) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | شركة مساهمة عامة "سبيربنك روسيا" | 22 683 024,95 | 76 420,75 | 0,34 |
| 2 | بنك تجاري بمشاركة الدولة "VTB" | 9 462 035,42 | -497 261,14 | -4,99 |
| 3 | JSC Gazprombank | 5 154 059,52 | -113 701,57 | -2,16 |
| 4 | شركة مساهمة عامة "VTB 24" | 3 148 754,52 | -58 785,9 | -1,83 |
| 5 | بنك PJSC "Otkrytie" | 2 817 870,77 | -133 683,72 | -4,53 |
| 6 | JSC "Rosselkhozbank" | 2 802 482,74 | 42 238,4 | 1,53 |
| 7 | Alfa-Bank JSC | 2 458 447,29 | 116 610,43 | 4,98 |
| 8 | بنك JSC "مركز المقاصة الوطني" | 2 310 056,87 | 270 737,7 | 13,28 |
| 9 | شركة مساهمة عامة "بي إم بنك" (بنك موسكو "OJSC" السابق) | 668 337,27 | -11 963,38 | -1,76 |
| 10 | UniCredit Bank JSC | 1 213 680,02 | -69 447,67 | -5,41 |
| 11 | PJSC "Moscow Credit Bank" | 1 454 783,71 | 90 997,18 | 6,67 |
| 12 | PJSC "Promsvyazbank" | 1 327 405,05 | 16 114,6 | 1,23 |
| 13 | شركة مساهمة عامة "Rosbank" | 793 006,47 | 9 316,17 | 1,19 |
| 14 | Raiffeisenbank JSC | 778 648,69 | -54 636,71 | -6,56 |
| 15 | PJSC "B&N Bank" | 1 165 424,64 | -17 156,47 | -1,45 |
| 16 | PJSC "Bank" Saint-Petersburg " | 608 391,94 | 27 620,7 | 4,76 |
| 17 | بنك OJSC "روسيا" | 753 410,26 | 16 702,01 | 2,27 |
| 18 | بنك JSC "المعيار الروسي" | 425 819,03 | -7 895,4 | -1,82 |
| 19 | بنك JSC Citibank | 445 176,15 | 19 707,09 | 4,63 |
| 20 | سوفكومبانك ش.م.ع. | 554 476,26 | 53 139,08 | 10,6 |
يشهد التواجد في أفضل عشرين بنكًا في البلاد وفقًا للتصنيف الذي أعده البنك المركزي للاتحاد الروسي على الموثوقية العالية للمنظمة ، ولكن لا ينبغي لأحد أن ينسى الالتزام الحالي للمشاركين في الشؤون المالية والائتمانية العلاقات لتأمين الودائع.
الأهمية! وفقًا للقانون ، يتم تأمين جميع الودائع في حدود 1.4 مليون روبل التي يفتحها الأفراد مع مراعاة رسملة الفائدة ، أي أن جميع المدخرات ضمن المبلغ المحدد مضمونة لإعادة المالكين.
ستساعد مصداقية البنوك في عام 2019 في تقييم تصنيف البنوك الروسية من حيث رأس المال السهمي. وبحسب البنك المركزي ، فإن هذا المؤشر يؤخذ في الاعتبار اليوم عند اتخاذ قرارات إلغاء ترخيص من مؤسسة ائتمانية.
عند اختيار مكان استثمار الأموال ، يجب على العملاء ، كقاعدة عامة ، الانتباه إلى أسعار الفائدة على الودائع ، وبالطبع موثوقية البنوك. يتم تقييمه من خلال العديد من المؤشرات ، بما في ذلك استنادًا إلى تصنيفات موثوقية البنوك المختلفة في عام 2019. هم انهم:
√ تقدم مجلة فوربس سنويًا تصنيفها لمصداقية البنوك الروسية ؛
√ يتم إجراء ما يسمى ب "تصنيفات الناس للبنوك" من قبل بعض المواقع.
لكن العديد من المودعين يريدون أن يجدوا بالضبط تصنيف موثوقية البنك ، وفقًا للبنك المركزي.
لسوء الحظ ، حتى لو قام البنك المركزي بتجميعها ، فلن ينشرها رسميًا. ومع ذلك ، شكل البنك المركزي البنوك ذات الأهمية النظامية لروسيا ، والتي تضمنت 11 من أكبر مؤسسات الائتمان في البلاد. إلى حد ما ، يمكن النظر فيه من قبل البنك المركزي... ولكن كيف يمكن تقييم مصداقية باقي البنوك؟
مصداقية البنوك 2019 بحسب البنك المركزي
عندما يقرر البنك المركزي للاتحاد الروسي إلغاء ترخيص هذا البنك أو ذاك ، فإنه يلفت الانتباه ، من بين أمور أخرى ، إلى نسبة كفاية أمواله الخاصة (رأس المال) N1.0. هذا هو المعيار الرئيسي الذي يجب على جميع البنوك في روسيا الامتثال له بناءً على طلب البنك المركزي.
تم تحديد متوسط قيمة المعيار N1.0 من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بنسبة 10-11٪. إذا أصبح هذا المؤشر الخاص بالبنك ، وفقًا للبنك المركزي ، منخفضًا ، على سبيل المثال ، أقل من 2 ٪ ، فيجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي إلغاء ترخيصه.
وبالتالي ، يمكن اعتبار كفاية رأس المال السهمي اليوم أحد مؤشرات مصداقية البنوك ، وفقًا للبنك المركزي.
يتم نشر قيم نسبة كفاية رأس المال السهمي N1.0 لمعظم البنوك على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في 135 نموذج إبلاغ لمؤسسات ائتمانية. ولكن من الممكن تقدير حجم رأس المال السهمي للبنوك من خلال التصنيف ، الذي يتم إجراؤه بواسطة وكالة تصنيف RAEX (Expert RA).
سبيربنك الروسي هو بلا شك زعيمها. تشمل أكبر 10 بنوك اليوم من حيث رأس المال السهمي: VTB ، و Gazprombank ، و Rosselkhozbank ، و Alfa-Bank ، و Credit Bank of Moscow ، و Bank FC Otkritie ، و UniCredit Bank ، و Raiffeisenbank ، و Rosbank.
أفضل 50 بنكًا روسيًا لعام 2019 من حيث رأس المال السهمي
| № | اسم البنك | ملك رأس المال اعتباراً من 01.01.2019 مليون روبل |
| 1 | PAO | 4 260 563,7 |
| 2 | بنك (ش م ع) | 1 583 663,0 |
| 3 | بنك (JSC) | 697 604,8 |
| 4 | هيئة الأوراق المالية | 483 655,9 |
| 5 | هيئة الأوراق المالية | 450 867,3 |
| 6 | بنك ائتمان موسكو ش.م.ع. | 272 089,1 |
| 7 | بنك PJSC "" | 231 300,3 |
| 8 | بنك JSC | 217 303,9 |
| 9 | هيئة الأوراق المالية | 156 394,3 |
| 10 | PAO | 134 804,7 |
تصنيف الموثوقية هذا ليس أساسًا لاستنتاجات لا لبس فيها حول احتمالات التشغيل المستقر والمستدام للمنظمات المدرجة فيه. لا يتحمل موقع 10 بنوك أي مسؤولية عن عواقب أي تفسيرات لهذا التصنيف والقرارات المتخذة على أساسه.
