![أفضل صناديق التقاعد غير الحكومية: التصنيفات الجديدة. تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية في روسيا](https://i0.wp.com/znatokdeneg.ru/wp-content/uploads/2016/07/doxodnost-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov1.png)
هناك الكثير من صناديق التقاعد غير الحكومية المتنافسة في بلدنا ، لذلك قد يكون من الصعب على الشخص العادي التنقل. تعمل كل هذه الهياكل مع العديد من الشركات ، والمعلومات متوفرة ، وتعتبر المخاطر ضئيلة ، ويتم تقديم خدمات إضافية متنوعة. كما يعيق الاختيار أيضًا الظهور الدوري لهياكل مالية زائفة من هذا النوع والعديد من الإصلاحات والابتكارات. من أجل اتخاذ قرار بطريقة ما ، غالبًا ما يتم استخدام تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية ، والذي يحدد القادة من حيث الربحية والاستقرار والمراجعات.
التصنيف مهم ليس فقط للمستثمرين المحتملين ، ولكن أيضًا للمؤسسين ، الذين يأخذون في الاعتبار أدائه عند تطوير استراتيجية. يتم تحليل البيانات كل عام ، وأكثر المصادر التحليلية شيوعًا على الإنترنت هي مواقع الوكالة الروسية (RA) ووكالة التصنيف الوطنية (NRA). هنا يمكنك تحديد المناصب التي يشغلها NPF معين من حيث الحجم المالي والربحية والاستقرار والموثوقية ، ومعرفة رأي المستخدمين الآخرين.
الربحية تسمى "مؤشر فعالية الودائع". لكن عند الاختيار ، من الضروري تقييم البيانات لمدة 5-6 سنوات ومقارنتها بمعدل التضخم. إذا كانت المعلومات حول الهيكل المحدد غير متاحة للجمهور ، فمن المفيد البحث عن خيار آخر.
بالإضافة إلى الربحية الموثوقية مهمة. يعد الحصول على تصنيف موثوقية أمرًا مهمًا أيضًا للصندوق ، حيث يساعد في جذب عملاء جدد. يمكن الوثوق ببيانات RA بشكل كامل ، حيث أن هذه الوكالة معتمدة من قبل وزارة المالية ومعترف بها من قبل بنك روسيا.
ومع ذلك ، يجب دراسة جميع المعلومات بعناية شديدة ، نظرًا لأن تصنيف الربحية المرتفع لصندوق التمويل الوطني لا يعد دائمًا ضمانًا للاستقرار والموثوقية. ينصح الخبراء بإيلاء اهتمام خاص لمؤشر الموثوقية. مثال صارخ: لا تقدم "Education and Science" أعلى دخل ، ولكن التصنيف "A" في RA يشير إلى أن هذا الهيكل قادر على الوفاء بالتزاماته في أي ظروف تقريبًا.
الخيار الأفضل هو النسبة المثلى للربحية والموثوقية والاستقرار.
يعتبر بعض المستثمرين أن مقدار التمويل والادخار هو الأكثر أهمية. في عام 2015 ، كانت Gazfond رائدة من حيث المؤشر الأول ، وكان Lukoil-Garant هو الرائد في الثاني ، على الرغم من أن النسبة المئوية للربحية لا يمكن وصفها بأنها الأعلى.
تختلف ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية هذا العام (2016) في نطاق واسع إلى حد ما: من 12.43٪ (أوروبا) إلى 2.97٪ (الصندوق الوطني الأول للمعاشات التقاعدية). من حيث الربحية ، تشمل المراكز الخمسة الأولى ما يلي:
قائمة القادة في الموثوقية (A ++):
إذا انتبهت لكلا المؤشرين ، فستكون القائمة على النحو التالي:
وتجدر الإشارة إلى أن Sberbank و KITFinance والمراكز الأوروبية العليا في القوائم احتلت لعدة سنوات متتالية.
عند تحليل المعلومات من جداول التصنيف ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في أغلب الأحيان يتم عرض أفضل الهياكل فقط فيها. من المهم أيضًا معرفة أن المشاركة في أي تصنيف تطوعية ، لذلك هناك أموال ، لسبب ما ، لا تقدم بيانات. استثناء- تصنيف NPF حسب التقييمات على الإنترنت. الأهم من ذلك كله ، يثق المستثمرون في Gazfond ، وصندوق التقاعد الأوروبي ، و Lukoil Garant (لا يتعاون مع وكالات التصنيف) ، و KITfinance and Education.
يقترب البنك الوطني من التصنيف بطريقة مختلفة. المؤشرات الرئيسية هي حجم الأموال الخاصة ومدى توافر نظام الضمان (التأمين). يتم جمع المعلومات باستمرار وتلخيصها لمدة ربع ونصف عام وسنة.
وفقًا للبنك الوطني ، فإن أفضل صندوق تقاعد لعدة سنوات متتالية هو Sberbank.في المرتبة الثانية Doverie ، والثالثة أوروبية ، والرابعة Stalfond ، والخامس Lukoil-Garant. كل هياكل دخل هؤلاء المودعين تسبق التضخم ، والربح مستقر.
عند الاختيار ، تحتاج إلى التركيز على عدة مؤشرات. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التأكد من الموثوقية ، وقراءة المراجعات ، ومقارنة الدخل. المعلومات التالية مهمة أيضًا:
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه لا يمكنك التحويل إلى وكالة أخرى إلا مرة واحدة في السنة.
27 فبراير 2019 الساعة 00:00 لخص صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا و Rostelecom نتائج أبجديات برنامج التدريب على الإنترنت في عام 2018. خلال العام الماضي ، أتقن 86 ألف متقاعد روسي محو الأمية الحاسوبية في إطار البرنامج. وعقدت دورات تدريبية من قبل فروع صندوق التقاعد ، وفروع Rostelecom ، وإدارات الحماية الاجتماعية ، وكذلك في مواقع اتحاد المتقاعدين الروس والجامعات والمكتبات والمنظمات الأخرى.27 فبراير 2019 الساعة 00:00 في 28 فبراير ، سيختار صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا طلبات من المؤسسات الائتمانية في بورصة موسكو لوضع 500 مليون روبل من مدخرات التقاعد على الودائع المصرفية لمدة 45 يومًا بمعدل لا يقل عن 7.65 في المائة سنويًا.
يُطلب من جميع المواطنين العاملين المساهمة بجزء من رواتبهم في صندوق المعاشات التقاعدية. في الوقت نفسه ، يمكن تحويل أموال المعاشات التقاعدية للتخزين في الصناديق العامة والخاصة. لكن كيف تعمل المؤسسات الخاصة؟ كيف يبدو تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية؟ وأي NPFs هي الأفضل؟ أدناه سوف نجد إجابات لهذه الأسئلة.
صناديق المعاشات غير الحكومية (NPFs) هي منظمات خاصة تشارك في تشكيل ومحاسبة ودفع مدخرات المعاشات التقاعدية. يتم تنظيم أنشطة هذه المنظمات بموجب قوانين الاتحاد الروسي ، وكذلك بموجب القانون المدني. من حيث خصائصها ، تشبه صناديق التقاعد الوطنية إلى حد كبير صناديق الدولة التي تشارك في قطاع المعاشات التقاعدية. وظائفهم هي كما يلي:
النموذج الاقتصادي لتشغيل الصناديق هو كما يلي:
تتم مراقبة أنشطة NPFs من قبل وكالات التصنيف الخاصة ، وكذلك البنك المركزي للاتحاد الروسي. تقوم هذه المؤسسات بتقييم كل صندوق وفقًا لمعايير مثل عدد العملاء والنمو والمعلومات المتاحة للجمهور حول عمليات استثمار الشركة وانتظام المدفوعات وحالات الاحتيال المؤكدة وما إلى ذلك. نتيجة للتقييم ، يتم تعيين تقييم خاص لكل صندوق تقاعد غير حكومي ، مما يشير إلى موثوقية صندوق تقاعد معين غير حكومي ، ويتم جمع جميع المنظمات في تصنيف موثوقية خاص للمعاشات التقاعدية. عند تجميع التقييم ، يتم أيضًا أخذ فترة تشغيل NPFs في الاعتبار: لا تتمتع الشركات الجديدة (على سبيل المثال ، Ingosstrakh و Neftegarant AO وغيرها) بتصنيفات موثوقية عالية - من أجل الحصول على تصنيف جيد ، يجب أن تعمل بشكل كافٍ. وقت طويل وتظهر نتائج جيدة. تقديرات الموثوقية لها المعنى التالي:
لتسهيل الحياة على المتقاعدين ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل صناديق التقاعد غير الحكومية من حيث الموثوقية. دعنا الآن نلقي نظرة على أفضل 5 NPFs يمكنك الوثوق بها:
دعنا الآن نتعرف على شكل أفضل 10 صناديق معاشات غير حكومية (NPFs) من حيث النقد. يبدو هذا التصنيف لمؤسسات العمل الوطنية غير الهادفة للربح كما يلي:
أيضا ، يتم تقييم أنشطة NPFs من قبل البنك المركزي. يتعامل البنك المركزي مع تقييم الأموال بشكل مختلف قليلاً: عند تجميع التصنيف ، فإن المعايير الرئيسية هي مدى توفر التأمين ، فضلاً عن مقدار الأموال (في نفس الوقت ، يتم أخذ نمو الشركة وربحيتها وبعض المعايير الأخرى بشكل سيئ داخل الحساب). يبدو التصنيف الوطني لصناديق الاستثمار الوطنية وفقًا للبنك المركزي للبنك المركزي كما يلي: يحتل Sberbank المرتبة الأولى ، تليها الصناديق مثل Trust و European و StalFond و Lukoil-Garant.
لكي تصبح عميلاً لـ NPF ، من الضروري إبرام اتفاقية مع هذه الشركة. قبل إبرام اتفاقية ، يجب على الشخص اختيار برنامج استثمار ونموذج دفع ، ومناقشة شروط إنهاء الاتفاقية ، وما إلى ذلك. بعد توقيع العقد ، تحتاج إلى تزويد الشركة بشهادة معاش وشهادة تأمين وجواز سفر. بعد ذلك ، سيتم فتح حساب خاص يقوم فيه الشخص بإيداع أموال معاشه التقاعدي. بعد فتح الحساب وتجميع الأموال ، يحق للصندوق التصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.
يجب أن يُفهم أيضًا أنه يوجد في الواقع نوعان من المعاشات:
أنت تعرف الآن كيف يبدو تصنيف NPF وأي NPF هو الأفضل. دعونا نلخص. NPFs هي صناديق خاصة خاصة تشارك في مجال المعاشات التقاعدية للمواطنين. يمكن لموظفي NPFs الاستثمار في مشاريع مختلفة ، وسيتم بعد ذلك توزيع جميع الأرباح المستلمة بين جميع عملاء الصندوق (يتم دفع فوائد صناديق التقاعد جنبًا إلى جنب مع المعاش الأساسي). لتقليل احتمالية الاستثمار غير النزيه ، يتم تنظيم أنشطة جميع الصناديق بموجب قوانين خاصة. ومن الأمثلة الجيدة منها Lukoil-Garant و Sberbank و Gazfond وغيرها. يمكن لأي شخص أن يصبح عميلاً للصندوق ؛ للقيام بذلك ، يجب عليه دراسة تصنيفات NPFs ، واختيار شركة وإبرام اتفاقية معها.
بعد أن حدث ذلك في ولايتنا ، طُلب من مواطني الاتحاد الروسي ترك معاشاتهم التقاعدية في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي أو ، بدلاً من ذلك ، اختيار أي من NPFs المتاحة. قبل إجراء التحويل ، من الضروري دراسة تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية في روسيا. هذا مهم للغاية ، لأن موثوقيتها وضميرها هو مفتاح الحياة المريحة بعد النهاية الرسمية للتوظيف.
تنزيل للعرض والطباعة:
لقد مر الكثير من الوقت بالفعل منذ تشكيل NPFs في روسيا وبداية نشاطهم النشط ، لكن العديد من المواطنين ما زالوا لا يفهمون سبب حدوث مثل هذا "الفصل" ، وكيفية اختيار NPFs.
للإجابة على هذا السؤال ، يجدر الخوض قليلاً في نظام تكوين المدخرات. لذلك ، خلال فترة نشاط العمل الرسمي النشط ، يقوم صاحب العمل بتحويل 22 ٪ من أرباح المواطن إلى معاشه التقاعدي المستقبلي.
حيث:
وهذا ليس كل شيء. لذلك ، يُمنح مواطن الاتحاد الروسي الحق في اختيار الطريقة التي سيتصرف بها الـ 16٪ من أجل تنظيم الرفاهية:
بالإضافة إلى ذلك ، للمواطن كل الحق في زيادة مخصصاته الممولة قبل التقاعد ، من خلال:
تجدر الإشارة إلى أن صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا لديه قانون جنائي خاص به () ، يقتصر على المواطنين للاختيار من بينها. الربحية ستعتمد على الإجراءات التي تتخذها دولتنا لتنفيذ سياسة فهرسة عنصر التأمين ، وكذلك الربح من استثمارات شركات إدارة الثقة.
الأهمية! يختار المواطن NPF بنفسه ، بعد أن درس إحصائيات وتقييمات هذه الصناديق. تعتمد ربحية هذه المنظمات بشكل أساسي على الاستثمار الناجح. في الوقت نفسه ، يمكن لأي شخص اختيار الشخص المناسب بنفسه ، وتقييم جميع المعايير ، بما في ذلك النجاح ، والموقع في الترتيب ، وربحية NPFs ، والشعبية ، وخبرة العمل ، ومراجعات العملاء ، وما إلى ذلك.
إذا قرر المواطن أخيرًا تحويل تكوين معاشه التقاعدي المستقبلي إلى صندوق غير حكومي ، فإن الأمر يستحق الاهتمام به بشكل خاص.
ومع ذلك ، يركز المواطنون اهتمامًا أكبر على الربحية عند دراسة تصنيفات صناديق التقاعد.
هذا العامل هو أحد العوامل الرئيسية في تصنيف NPFs في روسيا. عند الحديث عن ذلك ، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن هذا المؤشر شخصي إلى حد ما وقابل للتغيير. لذلك ، قد تتغير المراكز في التصنيفات اعتمادًا على مقدار الربح من برامج الاستثمار المختلفة التي تشارك فيها الصناديق.
يتم تجميع جميع تصنيفات صناديق التقاعد غير الحكومية من حيث "العائد" سنويًا. من الأفضل دراسة تلك التي أجرتها الشركات ذات السمعة الطيبة بناءً على بحث متعمق. أهم مترجم لتصنيف NPF هو البنك المركزي لدولتنا.
يقوم بدراسة ربحية الأموال عن طريق:
لذلك ، على سبيل المثال ، في عام 2018 ، احتلت شركة Telecom-Soyuz المرتبة الأولى من حيث كفاءة الاستثمار (توفير معاشات التقاعد غير الحكومية) ، واحتلت NPF URALSIB المرتبة الأولى من حيث المؤشر الثاني.
النصيحة! أي NPF تختار من حيث الربحية هو الرأي الشخصي لكل مواطن.
هل تحتاج إلى هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
يعد تجميع تقييمات موثوقية NPF أحد المهام الرئيسية للعديد من وكالات التصنيف والتحليل.الشرط الأساسي لموثوقية بيانات هذه الشركات هو اعتمادها لدى البنك المركزي لروسيا. على أساس المعلومات والتحليلات الخاصة بهذه المؤسسة تقوم الوكالات بتجميع تصنيفاتها.
حتى الآن ، لا يوجد سوى شركتين مدرجتين في السجل المتخصص لوكالات التصنيف:
يعتبر مؤشر الموثوقية مهمًا للغاية ، حيث أنه يجعل من الممكن للمواطنين تقييم مخاطرهم ، كشخص مؤمن عليه ، قبل توقيع اتفاقية مع واحدة أو أخرى من NPF.
طور "Expert RA" مقياسًا عالميًا ومريحًا للغاية يمكنك من خلاله بسهولة تحديد مستوى موثوقية الصندوق. هناك مثل هذه التعيينات (بعضها):
اسم | عام التأسيس | الأصول (ألف ص) | رأس المال (ألف ريال) | بيني. المتراكمة (ألف روبل ، بالقيمة السوقية) | عدد من المخاوف. الأشخاص | عدد من المخاوف. الأشخاص ، وردت بيني | مدفوعات المعاشات بموجب OPS (ألف ريال) |
هيئة الأوراق المالية NPF سبيربنك | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
مستقبل JSC NPF | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
مدخرات معاش OJSC NPF Gazfond | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
OJSC NPF RGS | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
صندوق التقاعد JSC NPF VTB | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
JSC NPF صناعة الطاقة الكهربائية | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
هيئة الأوراق المالية NPF دوفيري | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
CJSC NPF Nasledie | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
هيئة الأوراق المالية NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
JSC MNPF BOLSHOY | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
JSC "National APF" | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
JSC NPF Sotsium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
JSC "صندوق تقاعد خانتي - مانسيسك للنفط والغاز" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
JSC NPF Surgutneftegaz | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
JSC NPF التنمية الاجتماعية | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
هيئة الأوراق المالية NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
JSC NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
هيئة الأوراق المالية "NPF" OPF "لهم. في. ليفانوفا | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
CJSC "Orenburg NPF" Doverie " | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
هيئة الأوراق المالية "NPF" Obrazovanie " | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
JSC NPF Almaznaya Osen | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
هيئة الأوراق المالية NPF فولغا كابيتال | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
هيئة الأوراق المالية "NPF" فلاديمير " | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
JSC NPF First Industrial Alliance | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
هيئة الأوراق المالية NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
هيئة الأوراق المالية المشتركة "MNPF" أكفيلون " | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
JSC "NPF" Professional " | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
اتحاد JSC NPF (JSC NPF Kapitan) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
هيئة الأوراق المالية NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
تحالف JSC NPF | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم شركات التصنيف بتجميع القوائم وفقًا للمؤشرات التالية:
يمكن العثور عليها على الموقع الرسمي لـ "Expert RA".
انتباه! يُمنح المواطنون الحق في الانتقال من صندوق غير حكومي إلى آخر إذا اتضح أن أداء NPF آخر قد ارتفع وأن المكانة في التصنيف أعلى. الأهمية! في حالة الإنهاء المبكر للعلاقات مع NPF ، يتحمل المستثمر مخاطر خسارة أرباح الاستثمار. منذ نهاية عام 2017 ، قرر بنك روسيا إلزام صناديق التقاعد الوطنية بإخطار المتقاعدين المستقبليين بمثل هذه المخاطر مقدمًا. في السابق ، كان هذا متروكًا لتقدير NPFs أنفسهم.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
لأول مرة ، أصبحت صناديق التقاعد غير الحكومية مطلوبة حقًا مع التغيير في الوضع الاجتماعي والاقتصادي في البلاد. من ناحية ، تطلب تشكيل هيئة جديدة مشاركة الهياكل غير الحكومية فيه ، ومن ناحية أخرى ، كان الناس يرغبون في الادخار بأنفسهم ، على نفقتهم الخاصة ، للحصول على معاش تقاعدي إضافي. في هذا المقال ، جربنا تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية في عام 2019. وتتمثل مهمتها في مساعدتك على تحديد المؤسسات التي من الأفضل أن توكل إليها مدخراتك.
الاتجاه الأخير للنشاط اليوم ليس بديلاً ، بل إضافة إلى تأمين المعاش الإجباري. يسمح لأي شخص بالادخار للشيخوخة ، بدءًا من سن الرشد. الغرض من المخصصات غير الحكومية هو زيادة حجم المعاش التقاعدي المستقبلي على حساب الأموال الخاصة من خلال المساهمات الطوعية. قد يختلف حجمها اعتمادًا على الطبيعة ومقدار الأرباح وفهم مستوى الأمان المالي المقبول والمريح لشخص معين. بالانتقال إلى NPF من أجل توليد دخل إضافي ، يختار الفرد إحدى خطط المعاشات التقاعدية. يتم إصلاح: مقدار الدفعات المنتظمة وتكرارها وشروط الاستحقاق وتفاصيل أخرى. تشكل هذه الشروط لاحقًا أساس الاتفاق مع NPF.
ما هو الخيار الجيد أيضًا لتقديم المعاشات التقاعدية غير الحكومية؟
بدأت مشاركة صناديق التقاعد الوطنية في نظام تأمين المعاشات الإلزامي في إصلاح عام 2002. كان هدفها تحفيز الروس على دفع معاشات تقاعدية أعلى من خلال فكرة الادخار - فقد أصبح حجر الزاوية في التغييرات التي بدأت. الآن يتم حساب حجم جزء التأمين من المعاش التقاعدي لكل شخص ولد بعد عام 1967 على أساس أو. يعتمد هذا المؤشر على مقدار أقساط التأمين وخبرة العمل للمواطن. في الوقت نفسه ، يذهب جزء ثابت من أرباح الشخص إلى ما يسمى. الجزء الممول من المعاش - لا يتم إنفاقه على المدفوعات السنوية للمتقاعدين ، ولكن يتم استثماره ويمكن إدارته من خلال صندوق التوفير الوطني. ومع ذلك ، منذ عام 2014 ، تم فرض حظر على تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية للروس إلى صناديق التقاعد الوطنية. تم تقديم هذا الإجراء كإجراء مؤقت ، ولا يزال هذا الإجراء يدعم تجميد إصلاح نظام المعاشات التقاعدية في عام 2018. اليوم ، يمكن للمواطنين فقط إدارة المبلغ الذي تمكنوا من تجميعه قبل بدء الوقف. يمكن تحويلها إلى NPF (على سبيل المثال ، إلى مؤسسة من تصنيف أفضل الصناديق) - وبالتالي تحقيق دخل إضافي بنجاح لمعاش التأمين.
اليوم ، هناك العديد من NPFs في السوق تقدم ظروفًا وربحية واستثمارات مختلفة في أشياء مختلفة. في الوقت نفسه ، يؤدي الطلب على خدمات هذه المؤسسات إلى زيادة العرض - وهذا يسبب منافسة عالية في السوق. تساعد التقييمات التي جمعها الخبراء بناءً على منهجية معقدة في اتخاذ قرار لصالح صندوق يعمل بكفاءة وموثوق. يحدد تصنيف الربحية لصناديق التقاعد غير الحكومية إلى أي مدى تكون هذه المؤسسة قادرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه المودع. معيار التصنيف الرئيسي هو ربحية NPFs أو مقدار الربح الذي يحصل عليه الصندوق نتيجة إدارة مدخرات المعاشات التقاعدية لعملائه. إن تصنيف موثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية ، على العكس من ذلك ، يعطي الأولوية لاستقرار المؤسسة والقدرة على تحمل المخاطر الحالية.
يتم تقديم قائمة أكثر NPFs موثوقية من قبل أكبر وكالة تصنيف ائتماني روسية RAEX ("Expert Ra"):
لقطة الشاشة: raexpert.ru
للوكالة منهجية خاصة بها ومقياس تصنيف. على سبيل المثال ، من أجل وضع NPFs في التصنيف ، يأخذ المتخصصون في الاعتبار العوامل الداخلية والخارجية لموثوقية المؤسسة: نتائج التدقيق ، وشفافية إدارة الصندوق ، ومقدار الإيرادات والمصروفات ، واستراتيجية الاستثمار.
على الموقع الرسمي لـ "Expert RA" ، يتم تقديم النسخة التالية من التصنيف:
فئة | مستوى | تعريف |
---|---|---|
AAA | ruAAA | يتميز موضوع التصنيف بأقصى مستوى للجدارة الائتمانية / الموثوقية المالية / الاستقرار المالي. أعلى مستوى للجدارة الائتمانية / القوة المالية / الاستقرار المالي على المستوى الوطني للاتحاد الروسي ، وفقًا للوكالة. |
AA | ruAA + | مستوى عالٍ من الجدارة الائتمانية / القوة المالية / الاستقرار المالي مقارنة بالكيانات المصنفة الأخرى في الاتحاد الروسي ، وهو أقل بشكل هامشي فقط من الكيانات المصنفة في فئة تصنيف ruAAA. |
ruAA | ||
ruAA- | ||
أ | ruA + | مستوى مرتفع بشكل معتدل من الجدارة الائتمانية / القوة المالية / القوة المالية مقارنة بالأشياء المصنفة الأخرى في الاتحاد الروسي ، ومع ذلك ، هناك بعض الحساسية لتأثير التغيرات السلبية في البيئة الاقتصادية. |
ruA | ||
ruA- |
خلافًا لذلك ، يتم تجميع جدول تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. على عكس RAEX ، لا يركز بنك روسيا كثيرًا على ربحية المدخرات لأنه يفضل حجم أمواله الخاصة والمشاركة في DIA. بناءً على هذه المعلمات ، تم بناء تصنيف NPFs في عام 2019 على النحو التالي:
اسم NPF | ربحية توظيف أموال احتياطيات التقاعد مطروحًا منها مكافآت شركات الإدارة ومخزن متخصص وصندوق. |
11,66 | |
صندوق تقاعد الشركات المساهمة غير الحكومية "صندوق تقاعد الادخار غير الحكومي" | 8,98 |
شركة مساهمة "صندوق التقاعد غير الحكومي Gazprombank-Fund" | 8,97 |
شركة مساهمة "صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي" | 7,77 |
شركة مساهمة "موافقة صندوق تقاعد غير حكومي" | 7,75 |
شركة مساهمة "صندوق التقاعد غير الحكومي" Surgutneftegaz " | 7,58 |
صندوق تقاعد شركة مساهمة غير حكومية "UMMC-Perspektiva" | 7,53 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" Stroykompleks | 7,51 |
7,43 | |
7,34 |
تساعد مقارنة NPFs من خلال تصنيف مبلغ مدخرات المعاشات التقاعدية على تحديد الأموال ذات أكبر زيادة في النقد من الأشخاص المؤمن عليهم. في قائمة NPFs هذه ، فإن الأماكن الأولى هي الأموال التي تلقت المزيد من الأموال من المعاش التقاعدي الممول من المواطنين. كلما زاد الرقم ، زادت ثقة السكان في هذه الشركة.
اسم NPF | مدخرات التقاعد (ألف روبل ، بالقيمة السوقية) |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد سبيربنك غير الحكومي" | 567 848 241 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي GAZFOND Pension Savings" | 500 154 269 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" فيوتشر | 291 150 288 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" LUKOIL-GARANT | 243 055 377 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" صفار | 189 426 427 |
شركة مساهمة غير حكومية صندوق معاشات VTB صندوق التقاعد | 189 151 859 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" RGS | 176 620 425 |
شركة مساهمة "صندوق التقاعد غير الحكومي Soglasie-OPS" | 111 545 145 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي" دوفيري " | 94 100 433 |
شركة مساهمة "صندوق تقاعد غير حكومي لصناعة الطاقة الكهربائية" | 87 331 874 |
ما هي معايير اختيار صندوق التقاعد غير الربحي:
عند اختيار NPF ، ضع في الاعتبار أيضًا مراجعات العملاء: ماذا يكتب الناس عن الشركة ، هل يقوم الصندوق بالفعل بسداد المدفوعات ، ما هي "المزالق" التي واجهها المؤمن عليه؟
لقطة الشاشة: npf.investfunds.ru
بطريقة أو بأخرى ، تقدم الصناديق المدرجة لعملائها معدل عائد مرتفع يتجاوز معدل التضخم ، فضلاً عن استقرار المدفوعات. موثوقيتها مهمة أيضًا - يمكن التعبير عنها في مقدار رأس مال المؤسسة. وبالتالي ، عند اختيار NPF للاستثمارات طويلة الأجل في مستقبلك ، ضع في الاعتبار جميع العوامل العديدة - فهي تجمع بين الربحية العالية واستقرار الصندوق ، المدعومة بسنوات من عملها في السوق ، هذا السر من النجاح يكمن.