أحد المعايير الأساسية لأنشطة الصندوق. عند اختيار NPF لمعاشنا التقاعدي الممول ، فإننا نسعى جاهدين لاختيار الصندوق الأكثر ربحية والذي يمكن أن يضمن عائدًا مرتفعًا على مدخراتنا ويوفرها لفترة طويلة.
لاتخاذ مثل هذا الاختيار ، أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى التعرف على قائمة صناديق التقاعد غير الحكومية الأكثر فاعلية من حيث ربحيتها للعام السابق. نظرًا لأن التصنيفات يتم نشرها إما في نهاية العام أو في بداية العام التالي ، اعتمادًا على الوقت الذي تنشر فيه المؤسسات البيانات الرسمية.
الربحية للفترة السابقة (للسنة المشمولة بالتقرير الماضي) ؛
العائد المتراكم (لكامل فترة عمل الصندوق) ؛
متوسط العائد (تحسب النسبة المئوية الإجمالية للعائد للفترة بأكملها مقسومة على عدد السنوات في هذه الفترة).
من الأفضل التركيز على جميع المراكز الثلاثة في وقت واحد ، لذلك ستكون المعلومات حول ربحية صندوق معين أكثر موثوقية ، لكن متوسط العائد السنوي هو الأولوية. هي التي تظهر كيف يظهر الصندوق نفسه على المدى الطويل.
بالنسبة لعام 2015 ، قدمت جميع NPFs ، وقبل كل شيء تلك المدرجة في NPF ، بالفعل معلومات متاحة للجمهور حول الربحية.
تم إثبات أعلى ربحية لاستثمار مدخرات المعاشات التقاعدية في عام 2015 من خلال الصناديق الصغيرة: NPF "Education and Science" - 17.8٪ ، NPF "Bashkortostan" - 17.8٪ (غير مشمول في نظام الضمان) و NPF "صندوق معاشات التوفير غير الحكومي" (غير مشمولة في نظام الضمان) - 17.0٪. ومن بين الصناديق الكبيرة نسبيًا ، حقق NPF Naslediye أفضل عائد - 16.9٪ ، NPF "" - 16.3٪ و KITFinance NPF - 14.5٪.
كان NPF الوحيد ذو العوائد السلبية هو NPF Kapitan (-2.1٪). NPF "FUTURE" - 5.6٪ ، NPF "First National Pension Fund" - 5.9٪ ، NPF "MECHEL-FOND" - 6.4٪ ، NPF metallurgists - 7.0٪ ، NPF "Uralskiy Financial house" - 7.4٪ ، NPF "" - 7.5 ٪ و NPF "Magnit" - 7.7٪. بشكل عام ، لم يستطع ثلثا صناديق التقاعد الوطنية في عام 2015 التغلب على التضخم (12.9٪) ، وتسبب في الواقع خسارة لأصحاب المعاشات في المستقبل. في الوقت نفسه ، لم يتمكن ما يقرب من نصف صناديق الاستثمار الوطنية من كسب أكثر مما تجلبه السندات الحكومية (تقريبًا مستوى معدل إعادة التمويل هو 11٪).
يمكن العثور على مزيد من التفاصيل حول ربحية NPFs ، وكذلك على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
ولإجراء تقييم أكثر موضوعية ، لنأخذ بعين الاعتبار المتوسط السنوي المتضمن في نظام ضمان حقوق المؤمن عليهم للسنوات الثلاث الماضية (2013-2015). في عامي 2014 و 2015 ، تم تشكيل مدخرات المعاشات التقاعدية ، بسبب "تجميد" المساهمات في المعاشات الممولة ، حصريًا من دخل الاستثمار من الصناديق الوطنية التأسيسية.
مؤشر متوسط الربحية السنوية لصناديق الاستثمار الوطنية (2013-2015):
1. التعليم والعلوم NPF JSC - 9.45٪
2. إرث NPF CJSC - 7.73٪
4. KITFinance NPF CJSC - 5.76٪
5. مدخرات معاش JSC NPF GAZFOND - 8.38٪
6. Diamond Autumn NPF JSC - 6.88٪
8. Surgutneftegaz NPF JSC - 6.59
9. المعيار الروسي NPF CJSC - 7.63٪
12. مجمع البناء NPF CJSC بنسبة 8.39٪
13. Socium NPF CJSC - 9.35٪
14. ثقة NPF CJSC - 9.05٪
15. Vladimir NPF CJSC - 8.26٪
16- منتدى آسيا والمحيط الهادئ الوطني - 6.16٪
17. BIG MNPF CJSC - 8.24٪
18. VTB NPF JSC - 7.35٪
19. سبيربنك NPF JSC - 6.77٪
20. REGIONFOND NPF CJSC - 7.16٪
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5.94٪
23. SAFMAR NPF JSC - 7.55٪
24- روستفيرتول NPF - 8.31٪
الاستثمارات في مدخرات التقاعد هي أيضًا استثمارات ، وتهدف إلى حل واحدة من أهم القضايا التي تواجه كل شخص. وهي - كيفية ضمان حياة كريمة في سن الشيخوخة.
أحد الاختلافات بين الاستثمار في صناديق التقاعد غير الحكومية والاستثمار العادي هو أن المساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية إلزامية لكل مواطن روسي ، في حين أن الاستثمار "الكلاسيكي" طوعي تمامًا. ولكن ما هو أفضل صندوق تقاعد للاستثمار فيه؟ السؤال مهم للغاية ويتطلب التأمل الدقيق. دولة أم غير دولة؟ وفي أي واحدة؟ تعرف على إجابات هذه الأسئلة وغيرها في الوقت الحالي من تصنيف أفضل 5 NPFs لعام 2018.
سيتم تقديم إجابات على الأسئلة الموضوعية ، وكذلك النظر في تفاصيل صناديق التقاعد غير الحكومية ، في نهاية المقالة ، والآن سننظر مباشرة في تصنيف الربحية لصناديق التقاعد غير الحكومية الروسية لعام 2018. هناك العديد من المؤشرات الأساسية في الإحصائيات الروسية ، وسنحاول إبراز القادة في كل منها.
Alpari هي الشركة الرائدة بلا منازع في سوق الفوركس وهي اليوم أفضل وسيط للتجار من روسيا ودول رابطة الدول المستقلة. الميزة الرئيسية للوسيط هي الموثوقية التي تؤكدها 17 عامًا من العمل. تمنح Alpari المتداولين الفرصة لكسب وسحب الأرباح.
Roboforex هي وسيط دولي على أعلى مستوى مع تراخيص CySEC و IFCS. في السوق منذ عام 2009. يوفر مجموعة من الأدوات والمنصات المبتكرة لكل من المتداولين والمستثمرين. تشتهر ببرنامج المكافآت الممتاز الذي يتضمن 30 دولارًا مجانًا للمبتدئين.
تضمنت مجموعة متنوعة من الشركات ذات الربحية المختلفة وعدد العملاء وأدوات الاستثمار وما إلى ذلك. لكنهم جميعًا متحدون بتاريخ طويل ومستوى عالٍ من الموثوقية ومراجعات العملاء الإيجابية.
احتلت شركة PF "Lukoil-Garant" غير الحكومية ، التي تأسست عام 1994 ، المرتبة الأولى في تصنيفنا لعدد من الأسباب ، بما في ذلك:
على الموقع الإلكتروني للصندوق ، يمكنك العثور على آلة حاسبة للمعاشات التقاعدية تسمح لك بحساب المبلغ الذي يمكنك توفيره من خلال أن تصبح عميلاً للصندوق ، والمعاش التقاعدي الذي يمكنك الاعتماد عليه والمبلغ الذي ستحصل عليه في شكل صافي الربح.
متوسط عائد الصندوق 9٪.
ربما يكون NPF الأكثر استقرارًا وموثوقية في روسيا. تم تأكيد ذلك من خلال تصنيف الموثوقية A ++.
من الشركات الرائدة من حيث متوسط العائد السنوي الذي يبلغ متوسطه 11.5-12٪.
يوفر هذا الصندوق للعملاء تفصيلاً كاملاً لهيكل توظيف احتياطيات المعاشات التقاعدية ، فضلاً عن أدوات الاستثمار ، والتي من خلالها يزيد Sugrugtneftegaz من أموال المودعين.
في الوقت الحالي ، يتجاوز مبلغ احتياطيات المعاشات التقاعدية للصندوق مقدار مدخرات المعاشات بأكثر من ثلاث مرات ويستمر في النمو. في الوقت نفسه ، تتجاوز ربحيتها باستمرار معدل التضخم بمقدار مرة ونصف إلى مرتين.
قائد آخر هذه المرة في مجال متوسط العائد السنوي الذي يزيد عن 14٪.
NPF "صندوق التقاعد الأوروبي" (CJSC) يقدم لعملائه معايير الخدمة الغربية ، ونهج فردي وبرنامج استثمار لكل عميل ، بالإضافة إلى تجربة طويلة وناجحة في السوق المحلية.
يتم استثمار أموال العملاء في الأصول الاستثمارية مع مراعاة الخصائص الفردية للعميل ، مثل مستوى راتبه الحالي ، وتاريخ التقاعد ، ودرجة المخاطر المقبولة ، وما إلى ذلك.
يتم التحكم في أنشطة الصندوق من قبل البنك المركزي الروسي ودائرة الضرائب الفيدرالية ووزارة العمل والوكالات الحكومية الأخرى. بالمناسبة ، تم منح مصداقية الصندوق أعلى تصنيف (A ++).
يبلغ عدد عملاء الشركة أكثر من مليون ونصف المليون شخص ، وتبلغ الربحية المتراكمة لاستثمار مدخرات التقاعد 101.96٪.
أحد أشهر صناديق التقاعد غير الحكومية بين السكان ، أنشأه أكبر بنك في الاتحاد الروسي.
أعلى مستوى من الموثوقية (A ++) وأكثر من مليون عميل راضٍ يميزون الصندوق وأنشطته بأفضل طريقة ممكنة.
تحتفظ NPF Sberbank بمساءلة صارمة أمام عملائها فيما يتعلق بوضع احتياطيات ومدخرات المعاشات التقاعدية ، سواء حسب أنواع الأصول الاستثمارية أو حسب مجالات النشاط.
بالمناسبة ، يقدم الصندوق عددًا من البرامج المتعلقة ليس فقط بالمعاشات الممولة وزيادة حجمها بمساعدة الاستثمارات ، ولكن أيضًا مشاريع الشركات لتحسين كفاءة الأعمال والتفضيلات الضريبية.
تنفذ NPF "الوطنية" برامج التقاعد الفردية والشركات للأفراد والكيانات القانونية. يبلغ عدد عملاء الصندوق حوالي 350 ألف شخص.
يتم تأمين ودائع العملاء من قبل "وكالة تأمين الودائع" ، والتي توفر ضمانًا بأن الصندوق سيفي بالتزاماته والغياب شبه الكامل للمخاطر بالنسبة للعملاء.
بطبيعة الحال ، هذه الصناعة لا تقف مكتوفة الأيدي ، علاوة على ذلك ، فهي تتطور بسرعة ، لذلك لا يمكن تسمية هذا التصنيف بالثابت ، بل على العكس ، فهو ديناميكي للغاية. سنراقب عن كثب الوضع حول أفضل NPFs في روسيا ، لذلك قم بزيارة موقعنا على الإنترنت وستكون على دراية بجميع الأخبار في هذا المجال.
حسنًا ، الآن ، كما وعدنا ، دعنا ننتقل إلى جوهر صناديق التقاعد الحكومية وغير الحكومية.
ضع في اعتبارك المؤشرات الأساسية وخصائص كل خيار.
أموال الدولةهي مؤسسات كلاسيكية لإدارة مدخرات المعاشات التقاعدية للسكان. كل شيء راسخ وموثوق ومضمون ومضمون من قبل الدولة نفسها ، مما يزيد بشكل كبير من سلامة العملاء.
لكن العوائد منخفضة. يمكن لمثل هذه الصناديق الاستثمار فقط في السندات الحكومية (OFZ) والأسهم. الخلاصة: إن GPF موثوق للغاية ، وخالي من المخاطر عمليًا ، ولكن الربحية مناسبة أيضًا.
الصناديق غير الحكومية- هذه شركات جديدة تعمل بنشاط على تطوير (نأمل) ، وتحول الأموال بشكل أسرع بسبب قائمة ممتدة من أدوات الاستثمار. بالطبع ، هذه القائمة محدودة للغاية على المستوى التشريعي ، لكن فرصها أوسع بكثير من تلك الموجودة في الصناديق الكلاسيكية.
على سبيل المثال ، يمكن لصناديق التوظيف الوطنية استثمار نفسها أو تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين إلى شركة إدارة. يمكنهم شراء الأوراق المالية الحكومية والبلدية ، وكذلك سندات الشركات للكيانات المكونة للاتحاد الروسي. تقوم NPFs أيضًا بشراء العقارات وإجراء الودائع.
يُظهر تصنيف NPFs الروسية من حيث الموثوقية والربحية ، وكذلك إحصاءات أنشطة الصناديق غير الحكومية للاتحاد الروسي ، المعروضة أعلاه ، أن هذه المنظمات ناجحة تمامًا في أنشطة الاستثمار ، ولكن إلى متى سيظل هذا اللون الأبيض الخط الأخير وهل سينتج عنه خسارة أموال الاستثمار؟ من تعرف.
الخلاصة: موثوقية NPFs عالية نسبيًا ، ولكن مع ذلك ، في السؤال ، لأن لقد مر وقت قصير جدًا لإثبات ذلك ، ولم يعد وجود الأموال لمدة 15-20 عامًا وقتًا طويلاً ولا يزال من المستحيل مقارنتها بأموال الدولة في هذا المؤشر. العائد أعلى بكثير من عائد أموال الدولة ، لكن الأمر متروك لك لتقرير ما إذا كان الأمر يستحق مخاطر الاستثمار.
بالنظر إلى إحصائيات الربحية الخاصة بـ NPFs وحجم أنشطتها المتزايدة كل يوم ، ليس من الضروري القول إن هذه الصناعة آخذة في التلاشي.
على العكس من ذلك ، أصبحت صناديق التقاعد غير الحكومية الآن على قمة المجد ، وهو أمر لا يثير الدهشة ، مع ذلك ، بسبب الزيادة الكبيرة في جاذبية الاستثمارات في نظر الروس.
لذلك ، بالتفكير فيما سيحدث للصناديق الوطنية للتخطيط هذا العام ، يمكننا أن نفترض أنه في حالة عدم وجود ظروف غير متوقعة وقوة قاهرة ، فإنهم سيواصلون أنشطتهم. حسنًا ، من المستحيل تحديد مدى نجاحها.
لا يمكننا ضمان موثوقية NPFs ، تمامًا مثل أي أداة مالية أخرى (على سبيل المثال ، Sberbank). هدفنا هو إعلام القراء ولا شيء أكثر من ذلك. ومع ذلك ، فإن الاستثمارات هي استثمارات في إفريقيا ، وحيثما كانت هناك فرصة لكسب المال ، فهناك أيضًا خطر الإرهاق ، خاصة وأن الجهات الخارجية تدير أموالك هنا.
لذا ، الأمر متروك لك وحدك. أنت تختار صندوق التقاعد على مسؤوليتك الخاصة.
ومن أجل عدم المخاطرة بمدخرات المعاشات دون جدوى ، والثقة بها للغرباء ، فربما يكون من المنطقي الانخراط بشكل مستقل في الاستثمار وزيادة رأس المال الخاص بك؟
من خلال الاستثمار ، على سبيل المثال ، في سندات القرض الفيدرالية (OFZ) ، ستحصل على نفس العائد الذي يتراوح بين 10 و 12٪ سنويًا ، بينما ستكون جميع الأصول بين يديك ولك مطلق الحرية في التعامل معها كما يحلو لك.
لن يكون العائد على مثل هذا الاستثمار أسوأ من الاستثمار في NPFs ، وكمية المخاطرة أقل عدة مرات. لذا ربما لا يجب أن تعرض معاشك التقاعدي للخطر ، وتثق به في منظمة تجارية؟
مع خالص التقدير ، الكسندر ايفانوف
الآن المزيد والمزيد من الناس يفكرون في الاستثمار في NPFs. سيساعدك تصنيف أفضل 5 صناديق في عام 2017 على فهم المؤسسة الأكثر ربحية والأكثر أمانًا لاستثمار الأموال فيها.
NPF هو شكل تنظيمي وقانوني خاص للمنظمات غير الهادفة للربح المسؤولة عن الضمان الاجتماعي (بالإضافة إلى). هناك عدة قوانين تحكم أنشطة هذه الصناديق.
مثل هذه المنظمة لا تختلف عمليا عن هياكل الدولة. وهذا يعني أنه يمكنك القيام بما يلي:
قد تندرج صناديق التقاعد التجارية في إحدى المجموعات التالية.
تأسست الشركة عام 1994. وهي تحتل المرتبة الأولى في التصنيف لعدد من الأسباب.
يحتوي الموقع على آلة حاسبة تتيح لك تقدير المدخرات المستقبلية.
أحد أكثر NPFs استقرارًا وموثوقية في روسيا. كما يتضح من تصنيف A ++ العالي. تحتل إحدى المراكز الرائدة من حيث متوسط الربحية السنوية ، والتي تساوي 11.5-12 بالمائة.
ميزة أخرى للصندوق هي فرصة للعملاء للوصول إلى التصميم ليس فقط من خلال هيكل وضع مدخرات المعاشات التقاعدية ، ولكن أيضًا أدوات الاستثمار التي تسمح بزيادة مستوى الربحية.
احتياطيات المعاشات تتجاوز الآن مقدار مدخرات التقاعد ، أكثر من ثلاث مرات. وربحية المدخرات نفسها تتجاوز باستمرار معدل التضخم.
زعيم القائمة بمتوسط عائد سنوي يصل إلى 14 بالمائة.
يحصل العملاء على المزايا التالية:
يتحكم البنك المركزي الروسي بشكل كامل في أنشطة NPF هذا ، مما يسمح له بالحصول على تصنيف A ++ عالي.
NPF بمستوى عالٍ من الموثوقية في A ++. أكثر من مليون عميل راضون عن خدمات هذا الصندوق. ما يميز عمله بأفضل طريقة.
فيما يتعلق بقضايا وضع مدخرات المعاشات التقاعدية ، تحتفظ المنظمة بمساءلة صارمة أمام عملائها. هناك عدد من البرامج ليس فقط لمدخرات المعاشات الفردية ، ولكن أيضًا لأولئك الذين يرغبون في تحسين كفاءة الأعمال.
تحتفظ بالمركز الثالث من حيث الموثوقية بين المنظمات التي حصلت على ترخيص. يخدم أكثر من مليوني عميل. المبلغ الإجمالي للادخار يصل إلى 72281723 روبل. وهي نشطة في جميع أنحاء البلاد.
لا تحتاج إلى إنشاء تصنيف منفصل للمعلمات مثل عدد العملاء أو الربحية. ولكن هناك أيضًا مفهوم مجرد لـ "الموثوقية".
لهذا ، تم إبرام اتفاق مع NPF. ولكن قبل انتهائها ، سيتعين على الزائر اختيار مخطط ليس فقط للمدفوعات ، ولكن أيضًا لإيداع الأموال في الحساب. من الضروري أن تقرر ما يلي:
يتم فتح حساب شخصي للمودع عندما تصبح الاتفاقية سارية. يتم فتح حساب تضامن إذا تم إبرام العقد من قبل صاحب العمل. لإبرام عقد ، أنت بحاجة إلى مجموعة صغيرة جدًا من المستندات:
يدير الصندوق بشكل مستقل الأموال المودعة في الحساب. تنص معظم المعاهدات على حد أدنى من الدخل مضمون لكل مواطن.
يعوض الصندوق بالضرورة عن الخسائر على حساب أمواله الخاصة ، حتى لو لم تؤت استثماراتهم ثمارها. هذا يعني أن العملاء يستردون أموالهم ، على أي حال.
يمكن للمشترك اختيار خيارين للدفع عند بلوغه سن التقاعد:
في الوقت نفسه ، تعني هذه المدفوعات وجود ضريبة بنسبة 13 في المائة. وهي تخضع للإيرادات التي يجنيها الصندوق طوال فترة سريان العقد.
يحق لأي عميل إنهاء الاتفاقية في وقت أبكر من الفترة المحددة فيها ، إذا كان NPF غير راضٍ لسبب ما. لكن لكل NPF متطلباته الخاصة في مثل هذه الحالات.
يمكنك تغيير شركة الإدارة في شكل NPF مرة واحدة في السنة ، وهذا الحق محفوظ لجميع مواطني الاتحاد الروسي. لكن مثل هذا القرار لا يمكن اتخاذه أكثر من مرة في السنة.
إذا مر وقت أقل منذ تاريخ العقد ، فسيتعين عليك الانتظار. أو تحتاج إلى كتابة بيان يوضح فيه العميل سبب قراره بالتقدم إلى صندوق آخر.
لمعرفة حجم مدخراته ، يجب على العميل الاتصال بممثلي NPF نفسه ، مع الإشارة إلى بياناتهم الفردية.
يمكن أيضًا الحصول على المعلومات عبر الإنترنت إذا لم يكن هناك وقت أو رغبة في زيارة مكتب NPF شخصيًا.
يكفي التسجيل في الموقع الرسمي ، بعد تلقي حساب شخصي.
يأتي خطاب يحتوي على بيانات وحسابات شخصية عبر البريد الإلكتروني. خلال زيارة شخصية لصندوق تقاعد غير حكومي ، يتم تقديم المعلومات لمن يقدمون جواز سفر واتفاقًا.
(لا يوجد تقييم)
بحثًا عن مصادر الاستثمار المربح ، ينتبه العديد من الأشخاص إلى طريقة الاستثمار مثل تأمين المعاشات التقاعدية غير الحكومية ، ويسعى المزيد والمزيد من الأشخاص إلى التنفيذ من PFR. يتم تنفيذه بواسطة صناديق خاصة (NPF). يتميز هذا المصدر بمخاطر منخفضة ، إلا أن مستوى ربحية الصناديق ليس مرتفعًا جدًا. في هذا الصدد ، السؤال الذي يطرح نفسه: يجدر مقارنة تصنيف NPFs الروسية من حيث الربحية وخصائصها الرئيسية. جنبا إلى جنب مع العائد NPF ، سوف ننظر و.
يترأس العشرة الأوائل من قادة NPF من حيث الربحية صندوق موثوق يعمل في السوق منذ أكثر من 20 عامًا ويتمتع بثقة عملائه. شكل ملكية الصندوق هو شركة مساهمة ولديها ترخيص لممارسة أنشطة المعاشات والتأمين.
لتقييم فعالية الصندوق بشكل أفضل ، يجدر النظر في بعض المؤشرات العددية:
يتم تأكيد موثوقية الصندوق من خلال بيانات وكالات التصنيف الرائدة في روسيا و.
دخل NPF هذا إلى السوق الروسية مع تأمين المعاشات التقاعدية وخدمات الأمن منذ وقت طويل جدًا - في عام 2000. منذ عام 2006 ، تم ترخيص الصندوق رسميًا للقيام بهذا النشاط ولديه مجموعة واسعة من العملاء ، وكثير منهم يتلقون بالفعل معاشاتهم التقاعدية.
لتقييم عمل الصندوق يمكن النظر في المؤشرات التالية:
هناك عدة أمور تتحدث لصالح هذا الصندوق:
كل هذا يعطي المودعين إحساسًا بالأمان وضمانًا لعودة الودائع في حالة حدوث موقف غير متوقع. بعض مؤشرات أداء الصندوق:
بالإضافة إلى المؤمن عليهم ، هناك حوالي 30 ألف مشترك يساهمون في مخصصات المعاشات غير الحكومية ، وجميعهم تقريبًا (25 ألفًا) يتلقون معاشاتهم التقاعدية بالفعل.
كان الغرض الأولي للصندوق هو تكوين رأس مال معاش لموظفي الشركات التي كانت جزءًا منه. علاوة على ذلك ، تطورت هذه المبادرة إلى أنشطة لتوفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية والتأمين ، والتي لا يزال صندوق التوفير الوطني يعمل فيها. يتسم عمل الصندوق بالمؤشرات التالية:
يتم تنفيذ أنشطة الصندوق في جميع أنحاء البلاد - يتجاوز عدد مكاتبها التمثيلية 40 مكتبًا.
مستوى الموثوقية ، A ++ ، والذي يعني مرتفعًا بشكل استثنائي - هذا هو المؤشر المخصص لهذا NPF من قبل وكالة تصنيف RA الخبيرة. من السمات المميزة للصندوق الرغبة في تجنب المخاطر ، وبالتالي لا يتم استخدام سوى المصادر الموثوقة والموثوقة كأدوات استثمار. ومع ذلك ، فإن هذا لا يمنع NPF من تحقيق مستوى عال من الربحية و المؤشرات التالية:
ظل NPF في السوق لمدة 20 عامًا (تم تأسيسه في عام 1995).
يتم أيضًا تعيين مستوى عالٍ من الموثوقية لهذا الصندوق ، والذي يحتوي على ر ما هي مؤشرات الأداء:
على الرغم من قلة عدد المشاركين وقلة الأموال التي يتم جمعها ، يضمن الصندوق للمودعين مدفوعات ثابتة وفي الوقت المناسب.
يشمل مؤسسو هذا الصندوق الوطني للتخطيط أكبر الشركات في منطقة أورينبورغ ، والتي تم إنشاء هذا الصندوق بموجب قرار منها في عام 1993. بلغ إجمالي مساهمة المؤسسين 197 مليون 723 ألف روبل. اكتسب هذا الصندوق خبرة كبيرة في مجاله على مدار سنوات عديدة من العمل ويمكن أن يضمن للمستثمرين مستوى عالٍ من الموثوقية.
مؤشرات الأداء الرئيسية:
لم يبرم العديد من المودعين عقود تأمين مع الصندوق فحسب ، بل إنهم يتلقون بالفعل معاشاتهم التقاعدية.
الرائد في عدد الأشخاص المؤمن عليهم وواحد من الصناديق الأولى والأكثر موثوقية في البلاد - تنطبق كل هذه الخصائص على. على مدار 20 عامًا من عملها ، تمكنت المؤسسة من تحقيق ذلك مؤشرات الأداء التالية:
الأرقام تتحدث عن نفسها - لكي يصبح الصندوق رائداً ، يحتاج فقط إلى زيادة طفيفة في مستوى عائد الاستثمار.
صندوق آخر يتمتع بمستوى عالٍ من الموثوقية ، ويفضل مؤسسوه مخاطر أقل واستثمارات مستقرة. أيضًا ، هذا NPF هو الرائد من حيث مبلغ صناديق التقاعد التي تم اجتذابها. مؤشرات الأداء الرئيسية:
يحتل الصندوق أيضًا المرتبة الثانية (بعد NPF Sberbank) من حيث عدد الأشخاص المؤمن عليهم.
حصلت Saint-Petersburg NPF AO على ترخيص للقيام بأنشطة تأمين المعاشات التقاعدية والأمن في عام 2009 وتمكنت على مدار سنوات العمل من تحقيق معدلات ربح عالية لاستثمارات العملاء. أما بالنسبة لعدد المشتركين في الصندوق ، فما زالوا قليلين ، لكن مستوى الربحية المرتفع يمكن أن يجذب عملاء جدد.
مؤشرات الأداء الرئيسية للصندوق:
باختصار ، يمكن ملاحظة ما يلي:
يسعى المزيد والمزيد من الروس إلى زيادة معاشاتهم التقاعدية في المستقبل واختيار خيار تكوين معاش تقاعدي ممول في صناديق التقاعد غير الحكومية. هذا العامل له ما يبرره ، لأنه يسمح لك بزيادة مقدار الفوائد بشكل كبير.
كل شهر ، يقتطع صاحب العمل لوحدة الاستخبارات المالية 22% من صندوق الأجور (الراتب الرسمي) للموظف. من هذه الاستقطاعات ، يذهب 6٪ إلى تعريفة التضامن (لتكوين دفعة ثابتة ، إلخ).
حسب الفن. 11 والفن. 15 من القانون الاتحادي رقم 360 " حول إجراءات تمويل المدفوعات من مدخرات التقاعد»من 30.11.2011 يتم تجسيد المدخرات ، وعلى عكس نظام التضامن ، يتم دفعها فقط لمن ساهم بها. يتم تشكيل مدفوعات المعاش التراكمية من أقساط التأمين، والتي يتم تحويلها من قبل صاحب العمل ، والمساهمات على أساس تطوعي ، وكذلك من خلال استثماراتهم.
في عام 2018 ، انتقلت أقساط التأمين الخاصة بـ OPS ، التي يدفعها أصحاب العمل لموظفيهم تشكيل معاش تأمين فقط- يرجع ذلك إلى تعليق مدخرات المعاشات التقاعدية الذي تم تمديده حتى عام 2020.
للحصول على أكبر عائد من استثمار مدخرات التقاعد ، تحتاج إلى ذلك بكفاءةاقترب من اختيار NPF. ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي على الموقع الرسمي بيانات حول ربحية الأموال غير الحكومية ، والتي بموجبها من الضروري اختيار الأكثر واعدة على الإطلاق.
أهم المعايير التي يجب الانتباه لها عند الاختيار:
قد تختلف القيم التي يوفرها هذان المصدران. في NPFs الموثوق بها ، يكون العائد الحقيقي (المضاف إلى حسابات العملاء) أقل بنسبة 0-3٪ من العائد الرسمي على استثمار المدخرات أو الاحتياطيات ، والتي يمكن العثور على بيانات عنها على موقع الويب الخاص بـ FFMS أو البنك المركزي.
يجدر أيضًا النظر إلى معدلات العائد فيما يتعلق بعدد العملاء: 11٪ سنويًا مع 900000 عميل أكثر دلالة من 35٪ سنويًا مع 130 عميلًا. يجب الانتباه ليس فقط إلى الربحية للعام السابق ، ولكن إلى الإجمالي الربحية على المدى الطويل.
متخصصون في الوكالة "خبير RA"طور نظام فئات لتحديد هذا المؤشر ، يتم بموجبه تقييم موثوقية الأموال غير الحكومية:
| تقييم الموثوقية | فك التشفير |
|---|---|
| أ ++ | مقارنات مستقبلية فائقة الموثوقية ، لا تتزعزع بسبب أي أزمات |
| أ + | صناديق مستقرة وموثوقة وذات سمعة عالية |
| لكن | الأموال الموثوقة التي أثبتت جدواها والتي لم يتم تضمينها في مجموعة "غير القابلة للإغراق" |
| B ++ | صناديق ذات مستوى مُرضٍ من الموثوقية ، والتي لا تشوه التقييمات السيئة سمعتها |
| ب + | مستوى موثوقية هذه الأموال مشكوك فيه في بعض المواقف (على سبيل المثال ، في الحالات التي تتطلب مدفوعات كبيرة) |
| في | مستوى موثوقية الصندوق متدنٍ دون ضمان الاستقرار |
| سي ++ | NPFs غير موثوق بها مع احتمال كبير لإلغاء الترخيص أو الإفلاس |
| ج + | موثوقية غير مرضية واحتمالية عالية جدًا لإلغاء الترخيص من الصندوق |
| مع | الأموال ذات السمعة السيئة ، على سبيل المثال ، حالات عدم الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء |
| د | الأموال المفلسة |
| ه | الأموال التي فقدت ترخيصها أو هي قيد التصفية |
NPF هو مشارك في السوق لديه تراكم كبير للأموال يزداد كل عام ، وإذا كانت ربحيته عند مستوى جيد لفترة طويلة ، فسيكون هذا هو أفضل نموذج لإدارة الأموال المتراكمة ، والتي يتم فيها توفير معاش تقاعدي جيد للناس.
وفقًا للبنك المركزي ، تشتمل النماذج الخمسة الأولى على مدى السنوات القليلة الماضية على صناديق معروفة جيدًا:
جميعهم تحقيق ربح باستمرار، والأهم من ذلك ، أن عوائدها طويلة الأجل فاقت معدلات التضخم. تُظهر البيانات أن كل عميل استثمر في الصندوق الأوروبي الشهير ضاعف أمواله على مدار السنوات الست الماضية ، مما أدى إلى زيادة رفاهية الناس. واحدة من أكبر PFs من حيث الاستثمارات ، صناعة الطاقة الكهربائية ، تحقق أرباحًا باستمرار ، لكنها أكثر تواضعًا من معدل التضخم ، نتيجة VEB المملوك للدولة (Vnesheconombank) أقل قليلاً.
يبدو أنه كلما زاد عدد المؤمن عليهم في الصندوق ، كان ذلك أفضل. لكن الحكم على NPF من خلال هذا المعيار وحده ليس صحيحًا تمامًا ، فمن الأفضل القيام بذلك في المجموعمع تصنيفات على الربحية والموثوقية لفترة معينة ، ويفضل 5 سنوات.
| № | NPF | عدد المؤمن عليهم |
|---|---|---|
| 1 | NPF من سبيربنك (JSC) | 6 819 773 |
| 2 | NPF جازفوند | 6 233 147 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 4 433 865 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
| 5 | NPF RGS (OJSC) | 3 157 498 |
| 6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
| 7 | NPF Trust (JSC) | 1 957 579 |
| 8 | صندوق التقاعد NPF VTB (JSC) | 1 540 942 |
| 9 | موافقة NPF (JSC) | 1 139 920 |
| 10 | NPF لصناعة الطاقة الكهربائية (JSC) | 1 057 727 |
| 11 | MNPF Bolshoi (JSC) | 408 807 |
| 12 | NPF الوطنية (JSC) | 279 734 |
| 13 | NPF Social (JSC) | 238 816 |
| 14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
| 15 | خانتي مانسيسك NPF (OJSC) | 128 078 |
إذا اخترت أفضل 5 NPFs ، فأنت بحاجة إلى الانتباه إلى نسبة الربحية والموثوقية. يبدو أن الخمسة الأوائل على هذا النحو:
