بحسب مدير عام الوكالة يوري إيزيفحاليا ، تصفية مؤسسة الائتمان تستغرق في المتوسط ثلاث سنوات. تعمل DIA حاليًا على تصفية 321 بنكًا بقيمة دفترية إجمالية للأصول تبلغ 3.78 تريليون روبل. التكلفة التقديرية 0.44 تريليون روبل.
على مدى السنوات الماضية ، زاد عدد البنوك التي تخضع لإدارة الوكالة بشكل سريع. وأوضح أنه في الوقت نفسه ، تستغرق عملية التصفية وقتًا طويلاً ، وتنخفض قيمة عدد من الأصول ، ونتيجة لذلك يحصل الدائنون على مبلغ أقل.
توصلت DIA إلى مبادرة تفترض كفاءة أكبر في العمل مع الأصول. سيتطلب ذلك تعديلات تشريعية.
من المفترض أنه فور إلغاء الترخيص ، ستقوم الوكالة بتقييم جودة الأصول ، واختيار تلك التي سيتم بيعها من بينها وإعدادها للصفقة. وبالتالي ، سيتم تخفيض فترة تصفية المؤسسات الائتمانية إلى 1.5 سنة ، وسيصبح الإجراء أكثر شفافية.
"الفكرة هي التخلي عن التقاضي الذي لا نهاية له ، والذي لا يحقق النتيجة المتوقعة في معظمه ، والتركيز على بيع سريع وعام وفعال قبل استهلاك الأصل" ، - أوضح إيزييف.
وأشار إلى أن بنك روسيا والحكومة وافقوا بشكل عام على المبادرة. ستكون التعديلات على قانون الإفلاس جاهزة في يناير 2018.
وأكد البنك المركزي أنهما يعدان مع وكالة المخابرات المركزية تعديلات لتحسين تصفية البنوك. أوضح ممثلو الهيئة التنظيمية أن التغييرات ستؤثر على إجراءات بيع الممتلكات.
(DIA) سيكون لها الحق في تشكيل إدارة مؤقتة للبنوك وصناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) وشركات التأمين. جاء ذلك في أعقاب مشروع قانون إصلاح التصفية الذي أعدته وكالة المخابرات المركزية. الآن تتم الموافقة عليه من قبل البنك المركزي ويتم إعداده لتقديمه إلى مجلس الدوما. تعرفت "فيدوموستي" على الوثيقة ، وأكد شخص مقرب من مجلس إدارة DIA محتواها.
ونقل نائب رئيس البنك المركزي فاسيلي بوزديشيف من خلال الخدمة الصحفية عن البنك المركزي مع "ديا" "مجموعة من المبادرات" التي من شأنها تقصير فترة إجراءات التصفية وزيادة كفاءتها من حيث إعادة الأموال إلى الدائنين.
الآن يلغي البنك المركزي ترخيص المؤسسات المالية ويعين إدارته المؤقتة الخاصة به ، والتي تفسح المجال بعد ذلك للمصفي - وفقًا للقانون ، هو DIA. إذا استلمت وزارة الداخلية أيضًا وظائف الإدارة المؤقتة ، فسيؤدي ذلك إلى إلغاء تكاليف نقل القضايا من الإدارة المؤقتة إلى المصفي ، وإزالة الازدواجية في العمل وتسريع العملية ، كما يلي من الملاحظة التفسيرية لمشروع القانون.
سيقوم موظفو DIA بتحليل الوضع المالي للمؤسسة ، وجرد الممتلكات ، وقبول مطالبات الدائنين ، والبحث عن الأصول المفقودة وإعادتها ، وإعدادها للبيع (شكل حصص ، والبحث عن مشترين محتملين ، وما إلى ذلك) ، كما هو مذكور في مشروع قانون. سترفع الإدارة المؤقتة للوكالة تقاريرها إلى البنك المركزي ، وسيكون للجهة التنظيمية الحق في التحقق من عملها.
قال فاليري فينوغرادوف ، مستشار رئيس الرابطة الوطنية لصناديق التقاعد غير الحكومية: "إذا استلمت وزارة الداخلية مثل هذه الوظائف ، فإنها ستعمل على تبسيط وتسريع عملية تصفية الأموال". يتذكر أن صناديق التقاعد في أناتولي موتيليف فقدت ترخيصها مرة أخرى في أغسطس 2015 ، ولا تزال إجراءات الإفلاس جارية.
لم تتم مناقشة مشروع القانون بعد مع مجتمع التأمين ، كما يقول رئيس ARIA Igor Yurgens. ويأمل أن تتاح الفرصة لمراجعتها والتعليق عليها "حتى نتمكن من تقييم المخاطر أو الفوائد المحتملة للآلية".
من المقرض إلى المساهمين
وتقول المذكرة التفسيرية إن شروط تصفية المؤسسات المالية سيتعين تخفيضها من 3 إلى 1.5 سنة. ينص مشروع القانون على أن DIA سيكون لها أيضًا الحق في تصفية NPFs التي لا تشارك في تأمين المعاشات الإجباري: يمكن الآن لمصففيها أن يكونوا مديري تحكيم معتمدين من قبل البنك المركزي.
من المخطط أيضًا تقصير الإطار الزمني لتشكيل سجل الدائنين: الآن يتم تخصيص 30 يوم عمل لهذا الغرض من تاريخ نشر إشعار الإفلاس ، وسيكون هناك 30 يومًا تقويميًا من تاريخ نشر مقدمة للإدارة المؤقتة. الآن يمكن أن يستغرق تشكيل لجان الدائنين 90 يومًا من تاريخ نشر الإفلاس ، حيث أن بيع أصول البنك المنهار يتطلب التنسيق مع دائنيه ، كما جاء في المذكرة: خلال هذا الوقت ، جودة البنك الأصول تتدهور.
تريد DIA بيع الأصول على أساس المزاد الهولندي ، وهذا يتبع من التعديلات. "إذا وافق أي من المشاركين على السعر المبدئي ، فسيستمر المزاد في الزيادة إلى الحد الأقصى للسعر ؛ إذا لم يوافق ، فسيتم تخفيض السعر إلى الحد الأدنى الذي ينتهي عنده المزاد "- هكذا وصف المدير العام لـ DIA ، يوري إيزايف ، الآلية في ديسمبر من العام الماضي. التداول مقابل السقوط أصبح الآن مستحيلاً. وسعر البداية هو القيمة الدفترية للأصول والتي غالباً ما تتجاوز القيمة السوقية.
ينص مشروع القانون على أنه إذا لم يتم بيع العقار عند إعادة المزاد ، فبموجب قرار من اجتماع الدائنين أو لجنته ، يمكن تشكيل صندوق استثمار مشترك واحد أو أكثر (MIF) من أصول البنك المنهار. في هذه الحالة توزع حصص الصندوق على الدائنين حسب الأولوية. سيتم اختيار شركة الإدارة من قبل الدائنين أنفسهم ، وسيتم تحديد قيمة العقار كسعر أولي عند إعادة تقديم العطاءات.
قال نرسيس: "إن تقليص الشروط سيؤثر سلبًا على الدائنين لأن العديد منهم ليسوا مدربين بشكل قانوني وليس لديهم محامين متفرغين ، ولكي يتم إدراجك في السجل ، تحتاج إلى جمع مجموعة كبيرة من المستندات". Grigoryan ، ممثل مجموعة مبادرة الدائنين في Probusinessbank المنهار. "حتى تحدد الشركات الإجراء ووثائقها التأسيسية ، سيمر الموعد النهائي. في هذه الحالة ، سيتم استبعاد الدائنين الذين لم يكن لديهم الوقت لتقديم طلب من عملية الإفلاس وستكون فرصتهم في الحصول على تعويض ضئيلة ". يجب أن يوسع المزاد الهولندي بشكل كبير من احتمالات بيع الأصول ، كما يتابع غريغوريان ، وتثير فكرة تجميع الأصول في الصناديق المشتركة تساؤلات بشأن صلاحيات لجنة الدائنين - ما إذا كانت ستتمكن من التأثير على قائمة الأموال المنقولة الأصول ، سواء كان اختيار شركة الإدارة سيكون مستقلاً ، إلخ.
يقول إيفان تيرتيتشني ، شريك تيرتيتشني أغاباليان: "إن تجميع الممتلكات في الأسهم يشبه استبدال الأصول - في الواقع ، ستنتهي التصفية الآن بحكم القانون ، وستستمر بحكم الأمر الواقع ، ولكن ليس داخل البنوك ، ولكن في مؤسسة منفصلة". لدى البنوك الكثير من الأصول غير السائلة في ميزانياتها العمومية - العقارات ، المستودعات ، المصانع ، يجب إدارتها وغالبًا لا يمكن بيعها مرة واحدة ، كما يتابع: "ستكون شركة الإدارة قادرة على حزم هذه الأصول ، وربما ، البيع لبعض المستثمرين الذين يمكنهم تمويلها وتحويلها. إلى أصول تعمل بشكل طبيعي ".
يوري إيزيف
© بيتر كوفاليف / تاس
يوري إيزييف في مقابلة مع تاس - حول دور الوكالة في إنشاء وتشغيل بنك الديون المعدومة
أعلنت وكالة تأمين الودائع (DIA) مؤخرًا عن العديد من الابتكارات التي ستجعل الهيكل أكثر كفاءة وتحسين نظام تأمين الودائع. على وجه الخصوص ، بالفعل هذا العام ، تنفذ DIA إصلاحًا لتصفية البنوك المنهارة ، مما سيقلل من تكاليف وشروط الإجراء. كما يجري العمل على مبادرة لحماية المودعين الذين أخذوا الأموال قبل انهيار البنك. أخبر رئيس DIA ، يوري إيزيف ، تاس عن كل هذا ، بالإضافة إلى ما ستفعله DIA بعد ظهور صندوق توحيد القطاع المصرفي (FCBS) وما هو الدور الذي ستلعبه الوكالة في إنشاء وتشغيل السيئ. بنك الديون.
يوري أوليجوفيتش ، الآن هناك مناقشة نشطة حول مفهوم جديد لتصفية البنوك. في أي مرحلة يتم النقاش ومتى سيتم إطلاق الآلية؟
لقد تحدثنا عن إصلاح التصفية منذ وقت ليس ببعيد ، لكننا نفكر فيه ولن أخفيه لفترة طويلة. ويرجع ذلك إلى الحجم المتزايد بسرعة للعمل في السنوات الأخيرة. وليس في بعض الأحيان ، بل عشرات المرات. إن تصفية 10-25 بنكًا في وقت واحد (تم تصميم DIA الأساسي لمثل هذه الأحجام) شيء واحد ، وشيء آخر المشاركة في التصفية المتزامنة ، كما هو الحال الآن ، لأكثر من 300 بنك. بالطبع ، هناك ميزات محددة هنا - التكنولوجية والهيكلية والموظفين. لذلك ، نرى أن التطور الشامل (التوسع على القاعدة التكنولوجية السابقة) في إجراءات التصفية له ما يبرره إلى حد معين ، ومن ثم تبدأ الصعوبات. قمنا بتحليل جميع العمليات بعناية ورأينا أين تنشأ الاختناقات ، وكيف يمكن "توسيعها" وما هي القضايا الأساسية التي يجب حلها.
النقطة الأساسية هي سرعة إجراءات التصفية. اليوم ، ستعمل وكالة استخبارات الدفاع على تصفية أحد البنوك في المتوسط 3.5-4 سنوات ، وهذه فترة طويلة. تؤثر سرعة التصفية على ملء حوزة الإفلاس ورضا مطالبات الدائنين. بالإضافة إلى ذلك ، كلما طالت مدة إجراءات التصفية ، ارتفعت تكاليف دعمهم. لذلك ، من خلال تقصير المدة ، سنخفض التكاليف ، وسيحصل الدائنون على المزيد من حوزة الإفلاس.
- ما الذي يمكن القيام به هنا؟
نقترح النظر في إمكانية تجنب الازدواجية التي تنشأ بسبب خصوصيات التشريع الروسي. بعد إلغاء الترخيص ، تدخل الإدارة المؤقتة لبنك روسيا البنك أولاً وتؤدي مهامًا معينة. بعد ثلاثة أشهر ، وأحيانًا أكثر - اعتمادًا على قرار المحكمة التي تبدأ إجراءات الإفلاس - تأتي DIA وتبدأ إجراءات الإفلاس. إذا دخلت DIA كإدارة مؤقتة فور إلغاء الترخيص ، فسنوفر ما لا يقل عن ثلاثة إلى أربعة أشهر. سنبدأ سريعًا في العمل مع الأصول لإعدادها قبل البيع ، بحيث يصبح من الممكن البدء في بيع العقار منذ اللحظة التي يتم فيها فتح إجراءات الإفلاس.
اقتراح آخر يتعلق بالمناقصة. الآن ، في إطار قانون الإفلاس ، نعرض الأصول للبيع بأقصى سعر لها وننتظر ظهور المشترين. ولكن نظرًا لأن الأصول ، كقاعدة عامة ، مبالغ فيها في الميزانية العمومية للبنك ، مما يعرضها للتكلفة القصوى ، فإننا نحكم على أنفسنا مقدمًا ببيعها الطويل. غالبًا ما يستغرق هذا الإجراء سنوات. في هذا الصدد ، نقترح النظر في خيار استخدام ما يسمى بنموذج التداول الهولندي ، عندما يبدأ البيع من السعر الأعلى ، ثم ينخفض بسرعة بعد ذلك. وعندما يظهر المشتري ، يتوقف التداول وترتفع الأسعار.
- ما هي النتائج المتوقعة من إدخال هذه الابتكارات؟
مهمتنا هي الدخول بسرعة إلى البنك ، وتجميع الأصول ، ومعرفة الأصول التي يمكننا بيعها بسرعة وأي الأصول لا يمكننا بيعها.
نقطتان - نموذج تداول آخر وإزالة الوظائف المكررة - يوفران لنا الوقت من سنة إلى سنة ونصف.
وفقًا لذلك ، إذا تمت إعادة حساب ذلك في التكاليف ، فيمكننا توفير 30 في المائة وزيادة إشغال عقار الإفلاس. لكن هذه قيم تنبؤية. قد يكون الأمر أكثر صعوبة في العمل ، ولكنه أساسي - هذه هي المهام التي حددناها لأنفسنا.
- كم عدد الأصول التي تم تجميعها الآن؟
حاليًا ، لدينا حوالي 60 ألف عنصر من الأصول معروضة للبيع بقيمة حوالي 280 مليار روبل. في الوقت نفسه ، تبلغ القيمة الدفترية الإجمالية لجميع الأصول الخاضعة لإدارة الوكالة ما يقرب من 4 تريليون روبل - كتلة ضخمة من حيث النطاق والقيمة. الآن ، في إطار التشريع الحالي ، في إجراءات مفتوحة ، نطرح جميع الأصول للبيع ، وننشر جميع المعلومات عنها على الإنترنت ، وفي وسائل الإعلام المطبوعة ، وما إلى ذلك. هذه كمية كبيرة من المعلومات يصعب على السوق إدراكها. نحتاج اليوم إلى خيار بيع أكثر نشاطًا ، لذلك عقدنا منافسة ، واخترنا أحد أكبر المشغلين في سوق بيع الأصول - The Auction House of the Russian Federation ، وهي شركة معتمدة من قبل الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات ، الوزارة الروسية الدفاع وفي المزادات البلدية. وسنحاول ، مع ممثلي دار المزاد ، بناء إجراء بيع جديد. أي أن مهمتنا هي الدخول بسرعة إلى البنك ، وتجميع الأصول ، ومعرفة الأصول التي يمكننا بيعها بسرعة وأي الأصول لا يمكننا بيعها. لن يتم عرض الأصول المرتبطة بالمعاملات التي لها خصائص غير قانونية أو غيرها من التواريخ المعقدة للبيع. سيقوم الزملاء من دار المزادات في الاتحاد الروسي بالترويج للأصول التي يتم بيعها وسيصبحون عرضًا واحدًا للأصول تحت إدارة الوكالة.
- هل فهمت بشكل صحيح أنك تريد أن تذهب إلى المزاد الهولندي؟
نعم فعلنا.
- ولن يكون هناك المزيد من الخيارات الأخرى للمزادات؟
ننطلق من افتراض أن التشريع الروسي يترك الاختيار النهائي لنموذج التداول لكي تنظر فيه لجنة الدائنين. بشكل عام ، هذه الممارسة نادرة جدًا في العالم. في الأساس ، في العديد من الأنظمة المتقدمة ، يقرر المصفي كل شيء بشكل مباشر ، وللدائنين الفرصة للطعن في قرار المصفين في المحاكم.
إذا كان لدى دائني بنك معين رغبة في البيع بطريقة مختلفة ، فلن نتدخل في ذلك. لكننا نريد أن نصنف نموذجًا أساسيًا في التشريع ونقترحه. نعتقد أن هذا ، بشكل عام ، ملكية للدائنين ، وظيفتنا إدارية بحتة. سنكون متحمسين لجلب المقرضين إلى استنتاج مفاده أنه من الأفضل بيع كل شيء من خلال نظام التداول هذا ومن خلال منصة واحدة. لأن موقعًا واحدًا مستقلًا مضمونًا لتوفير فرصة لرؤية جميع الأصول ، وهو أكثر ملاءمة للمشترين المحتملين. هذه هي فكرتنا. لكن مرة أخرى ، أكرر عن قصد ، إذا كان لدى الدائنين أي رؤية أخرى ، فسنأخذ ذلك في الاعتبار.
هل ستستخدم موقع دار المزاد لروسيا الاتحادية؟ أم سيتم إنشاء نوع من منصة مشتركة منفصلة؟
سوف نستخدم موقعهم ، خدمتهم. لأننا نعتقد أنه لا داعي لأن ننفق موارد إضافية على إنشاء شيء خاص بنا. ومنطق العلاقات مع دار المزاد في روسيا أنه كلما زاد سعر بيعهم للممتلكات ، زادت العمولة التي سيحصلون عليها. يجب أن يكون لديهم الدافع للقيام بذلك بشكل فعال.
- ومتى ستظهر المزادات الأولى في ممتلكات البنوك التي تقوم بتصفيةها في دار المزادات الروسية؟
نبدأ الآن من خلال عرض البيع إلى عقار دار المزادات الروسي المدرج مباشرة في الميزانية العمومية لدائرة الإعلام ، أي الممتلكات التي تلقيناها كجزء من إجراءات إعادة التنظيم. في هذه الحالة ، سوف نثبت للسوق أن هذه الآلية تعمل بكفاءة. في المرحلة التالية ، بمجرد أن نختبر هذا الإجراء على ممتلكاتنا ، سنتمكن من عرضه على دائني البنوك. في رأيي ، قد نصل إلى هذا خلال صيف أو خريف هذا العام.
- هذا هو ، في الخريف ، يمكن عقد المزادات الأولى في الممتلكات المصرفية في إطار المخطط الجديد؟
أنا أعول على ذلك. التعديلات الأساسية على التشريع التي نعدها - تقديم عطاءات للنظام الهولندي ، للإدارة المؤقتة - يجب أن تمر بجولة الموافقة النهائية ، وتذهب إلى مجلس الدوما ، ويجب النظر فيها واعتمادها هناك. ومن اللحظة التي وافق فيها مجلس الدوما على هذا القانون وحتى بداية الإجراءات الجديدة ، أعتقد أن ستة أشهر على الأقل ستمضي. لكن لا شيء يمنعنا من البدء في تنفيذ إجراءات عرض مبيعات واحد. بالطبع ، سيتم تنفيذه ضمن الإطار القانوني الحالي ، ولكن مع ذلك سيكون أكثر علنية ، وأكثر تركيزًا على الرقابة ، ونعتقد أنه سيكون أكثر فعالية من حيث النتائج.
موضوع آخر قيد المناقشة هو مشروع قانون مصمم لحماية المودعين الذين أخذوا أموالهم قبل انهيار البنك. وقيل إن المشاورات جارية مع وكالة استخبارات الدفاع. في أي مرحلة يتم تطوير هذا القانون الآن؟
ناقشنا هذه المبادرة مع جمعية البنوك الروسية ، وتعمل اللجنة المختصة في مجلس الدوما على هذه المسألة. هذه قصة صعبة لأن أي ترتيبات تصفية يجب أن تحمي معظم الدائنين. عدد المطالبات المتعلقة بالطعن في المعاملات المشبوهة التي تنطوي على أفراد صغير - حوالي 1٪ من الإجمالي. وهنا يوجد خطر الانزلاق إما نحو الشعبوية أو نحو القسوة المفرطة.
الآن ، في الواقع ، ماذا يحدث؟ نحن نعارض تلك المعاملات المشبوهة التي ، في رأينا ، لها علامات تفضيل ، أي عندما أخذت مجموعة ضيقة من الدائنين أموالهم على حساب جميع الدائنين بشكل عام. هذه أسئلة معقدة يصعب إثباتها. لذلك فنحن مهتمون بأن يحدد المشرع بشكل أوضح معايير ما يجب الخلاف عليه ، وإلا فإننا نقع في نيران النقد. قد يكون من المفيد تغيير مستوى المبلغ المتنازع عليه. الآن ينص القانون على أنه إذا كان أكثر من مليون روبل ، فإنه يتطلب تحليلًا دقيقًا ، وإذا كانت هناك أسباب ، فسيكون عرضة للطعن. دعونا نرفع المبلغ ، نسبيًا ، إلى 10 ملايين روبل وبالتالي نزيل معظم المواقف من الخلاف.
- هل سميت افتراضيًا بـ 10 ملايين روبل الآن؟
من الناحية الافتراضية ، على الرغم من أن هذا قد يكون اقتراحًا جيدًا. من الصعب إثباتها رياضياً ، لإحضار نوع من المعادلة تحتها. إنه هنا فقط يمكن للمشرع ، بناءً على إحصائياتنا ، وقد قدمنا جميع الإحصائيات ، تحديد حدود الصلابة التي يريد الحصول عليها. إن DIA ليست طرفًا مهتمًا بتعظيم نشر إجراءات الطعن. نعتقد أن هذه آلية عمل هادف بشكل ضيق ، وكلما كان الأمر أكثر وضوحًا ووضوحًا في التشريع ، كان الأمر أسهل بالنسبة لنا وللمحاكم. في النهاية ، سيكون من الأسهل على الناس فهم أي الأعمال معرضة للخطر وأيها ليس كذلك.
لا يسعني إلا أن أطرح سؤالاً حول صندوق توحيد القطاع المصرفي (FCBS). يطرح السؤال بمظهره: ما الذي ستفعله DIA في مجال إعادة التأهيل؟ منذ أن مر وقت معين ، أريد أن أرسم خطًا وأكتشف كيف تشارك الصلاحيات معه.
تم إنشاء FKBS كآلية جديدة للصرف الصحي ، كبديل للآلية السابقة. كانت هناك شروط مسبقة مناسبة لذلك. اليوم ، يواجه FCBS مهمة جديدة - بالإضافة إلى تطوير البنوك التي وصلت إلى هناك ، للعمل مع أصولها ، والتي تكون أحيانًا مرهقة بسبب جودتها الرديئة أو غير الأساسية. يمكننا القول إن عملنا في هذا الاتجاه لا يختلف. شيء آخر هو أن الآليات مختلفة. تعمل DIA بموجب قانون الإفلاس ، عندما تنشأ السوابق الجنائية - في إطار القانون الجنائي. لدى FCBS المزيد من الفرص في السوق. في عدد من الحالات ، عندما نتعامل مع أصول معقدة مثل ، على سبيل المثال ، عقد استثمار للبناء ، يجب علينا ، بصفتنا مصفيًا ، تقييم هذا العمل ومحاولة بيعه. لكن شراء عقد استثمار بدون تمويل إضافي فكرة مجنونة. لا يمكننا تقديم تمويل إضافي. ولدى صندوق الأصول السيئة وغير الأساسية و FCBS مثل هذه الفرصة. يمكنهم استخدام أموال البنك وبيع الأصل في السوق بسعر أعلى عندما تتطور حالة السوق المناسبة. لذلك ، فهذه مهام غير متداخلة ، فهي مكملة لبعضها البعض.
قال فاسيلي بوزديشيف (نائب رئيس البنك المركزي - مذكرة تاس) أن صندوق الأصول السيئة وغير الأساسية سيعمل مع وزارة الداخلية. هذا ممكن في اتجاهين متعاكسين. تتمتع DIA باختصاصات ثابتة واضحة ، على سبيل المثال ، في الإجراءات الجنائية ، في محاكمة المالكين والمديرين عديمي الضمير. يمكننا تزويد زملائنا بمثل هذه الخدمة ، لأن تلك الأصول التي من الواضح أنها احتيالية بالفعل ، واحتيالية ، وما إلى ذلك ، يمكن أن يتم أخذها بعيدًا ويصعب التعامل معها بالفعل. وبعض الأصول التي نعتقد أنها مقومة بأقل من قيمتها السوقية اليوم ، وتلك التي يمكن تمويلها وبيعها ، ستمنح بكل سرور الأصول السيئة وغير الأساسية للصندوق.
- يتناسب تمامًا مع ما قاله الفصل"الاكتشافات"ميخائيل زادورنوف. هو قال:"لا تعتبر هذا مصرفًا للأصول السيئة. بل هو بنك الأصول غير الأساسية. أي أن هذا ليس شيئًا لا يحتاجه أحد ، أي أنه ليس ضروريًا ، يجب تحسينه". .
إذا وجدنا شكلًا ممكنًا قانونيًا لمثل هذا التعاون ، فسيكون رائعًا. لكن هذا ليس بهذه السهولة ، لأنني أؤكد أن إجراءات التصفية تدخل بصرامة في إطار تشريع الإفلاس. والعمل المصرفي هو العمل المصرفي.
اتضح أنه خلال هذا النظام "بنك الديون المعدومة - صندوق توطيد القطاع المصرفي - DIA" تتولى دور المصفي الصعب. هل فهمت ذلك بشكل صحيح؟
هكذا يتم ترتيب التشريع بحيث يجب تصفيته بسرعة وبقسوة. مرة أخرى ، أود أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أنه إذا كانت لدينا فرصة قانونية صحيحة ، فيمكن تمويل بعض الأصول وانتظار ارتفاع قيمتها وبيعها. بهذا المعنى ، فإن إنشاء أداة مثل صندوق الأصول السيئة وغير الأساسية (أسميها بشروط) أمر جيد. كيف نربط كل هذا الآن - ما زلنا بحاجة إلى فهم ، لأنه لا توجد حلول بسيطة. قال زميلنا الياباني من شركة التأمين على الودائع: "اسمع ، بغض النظر عما تفعله ، سواء كنت تبيع الأصول بشكل أسرع أو تبيع بشكل أبطأ ، فسوف يتم توبيخك على أي حال" ، وقدم أمثلة من الممارسات الدولية عندما حاول شخص ما البيع بشكل أسرع ، متهم بالعجلة.
على العكس من ذلك ، اتهم الشخص الذي باع أبطأ بالتأخير. لذلك ، من المهم دائمًا إيجاد حل وسط هنا.
تمت المقابلة لانا سامارينا
تقوم وكالة التأمين على الودائع (DIA) بدفع تعويضات للمودعين عن الودائع في حالة حرمان البنك ، الذي تم فيه حفظ المدخرات ، من ترخيص البنك المركزي (وقوع حدث مؤمن عليه). شرط أساسي لإعادة الأموال هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع.
DIA هي أيضا المسؤول عن "نظام ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم في نظام تأمين المعاش الإجباري" (مدخرات التقاعد).
حاليًا ، يدفع DIA فائدة على الودائع بنفس طريقة الإيداع نفسه.
الحد الأقصى لمبلغ المدفوعات التي يضمنها DIA هو 1.4 مليون روبل(للأحداث المؤمن عليها التي حدثت بعد 29 ديسمبر 2014)
تتمثل الوظيفة الرئيسية لوكالة تأمين الودائع في إدارة تصفية البنوك المفلسة وإفلاسها (إجراءات الإفلاس).
من المهم بشكل أساسي للمودعين ما هو الإجراء الذي يتم اتخاذه فيما يتعلق بمصرفه المفلس (في حالة وقوع حدث مؤمن عليه).
في حالة التصفية- يمتلك البنك ما يكفي من الممتلكات لسداد جميع التزاماته ، وسيتمكن الدائنون قريبًا من استلام أموالهم بالكامل.
في حالة الإفلاس- تُباع التزامات (ديون) البنك ، وتوجه العائدات إلى مدفوعات الدائنين حسب ترتيب الأولوية الذي يحدده القانون. قد يكون مبلغ تعويض التأمين أقل من الأموال المستثمرة في البنك المشكل (للمبالغ التي تزيد عن مليون و 400 ألف روبل).
خلال نشاط DIA ، تم تنفيذ أكثر من 600 إجراء تصفية. تم الانتهاء من نصفها بالكامل.
يمكن الاطلاع على معلومات كاملة ومفصلة عن الأحداث المؤمن عليها التي أدت إلى إجراءات الإفلاس والمدفوعات للمودعين على الموقع الرسمي لدائرة المعلومات:
تصفية البنك (الإجراءات جارية وقد اكتملت بالفعل)
يتم طرح موضوع تغيير مبدأ عمل الوكالة بشكل دوري. يُقترح إما تقليل مبلغ المدفوعات أو إلغاؤها تمامًا. يحتفظ MoneyInformer "بأخبار" هامة حول هذه المسألة.
19.07.2015
وبحسب صحيفة "كوميرسانت" ، عقدت الحكومة في 14 يوليو / تموز اجتماعاً لمناقشة إمكانية تغيير إجراءات التأمين على الودائع من قبل وزارة الداخلية. والنتيجة الرئيسية هي أن أيا من المقترحات التي تم النظر فيها ، بما في ذلك تلك التي سبق اقتراحها من قبل German Gref ، لم تجد الدعم. نظام ضمان الودائع لم يتغير. وما لن يكون أقل متعة لسماع المودعين في البنوك - في الاجتماع تقرر عدم العودة إلى هذه القضية بعد الآن.
يمكن لأكبر البنوك الاستفادة من تعديلات قانون تعويض المودعين الذين فقدوا تراخيصهم لمؤسسات الائتمان. لذلك ، فإن سبيربنك ، الذي يمثل حوالي نصف جميع ودائع التجزئة للسكان ، يقدم حوالي 50 ٪ من المساهمات في صندوق DIA.
منذ البداية ، كان البنك المركزي ووزارة المالية حذرين من المقترحات لإصلاح التزامات DIA تجاه المودعين. هناك احتمال كبير أن مستوى الثقة في النظام المصرفي ككل سينخفض بين السكان ، ولن يتم تحويل الأموال من الودائع إلى بنوك "موثوقة" ، ولكن "تحت الوسادة".
11.06.2015تبين أن احتمالات ضمان (أو الأصح ، التأمين) للودائع من قبل وكالة DIA في الأسابيع الأخيرة غامضة للغاية.
اللوبي المصرفي المؤثر ، الذي يمثل مصالح البنوك الكبرى ، يؤيد إلغاؤه كليًا أو جزئيًا. في الآونة الأخيرة ، تمت صياغة هذه المقترحات مباشرة من قبل رئيس Sberbank ، German Gref.
دعونا نتذكر جوهر الاقتراحات التي ظهرت مؤخرًا لتغيير نظام ضمان الودائع:
إلغاء التأمين نهائيا.
حدد عدد المدفوعات للمودع (مرة كل خمس سنوات أو مرة واحدة طوال الوقت).
تحديد المبلغ الذي يمكن للمودع الحصول عليه نتيجة لمطالبات التأمين في البنوك المختلفة حيث يتم الاحتفاظ بمدخراته (حاليًا لا يقتصر الأمر على ذلك بأي شكل من الأشكال).
هناك أسباب موضوعية لظهور مثل هذه المقترحات ، على وجه الخصوص ، هذا هو التخفيض الحاسم في الأموال في الميزانية العمومية لدائرة الاستثمار.
ولكن ، كما كتبنا بالفعل ، كان ينبغي أن تكون هناك اعتراضات كافية أيضًا ، لأن القيود المفروضة على مثل هذه المشكلة يمكن أن تؤدي إلى تدفق حاد للأموال من السكان من البنوك أو تحويلهم من الروبل إلى العملة الأجنبية (وهو ما لم يحدث بعد ، كما يعتقد العديد من الخبراء ، وذلك بفضل ضمانات ASV).
كما تعلم ، أعطى رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف تعليمات لـ "حل" هذه المشكلة. ربما ، يمكن اعتبار تصريح رئيسي البنك المركزي ووزارة المالية ، الصادر هذا الأسبوع ، بأنهم لا يدعمون خطط إلغاء وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، بمثابة استجابة لهذا التوجيه.
وهكذا ، اتضح أنه في الوقت الحالي ، لا داعي للقلق من المودعين ، بمن فيهم المودعون "المسلسلون" (كما أطلق عليهم جريف).
يمكن تأكيد ذلك من خلال الخطة المعلنة للبنك المركزي لتعزيز نظام إعادة تنظيم مؤسسات الائتمان المفلسة بمساعدة بنك رأس المال الروسي ، وكذلك تصريح رئيس DIA ، يوري إيزييف ، بأن الوكالة هي على استعداد ، إذا لزم الأمر ، للتقدم إلى البنك المركزي للحصول على قرض بقيمة 110 مليار دولار.
لفهم كيفية تصفية البنوك التي لديها DIA ، في عام 2018 ، من الممكن إكمال عملية إعادة مدخراتك بأقل نفقات زمنية. في بعض الأحيان لا يعرف الناس حقوقهم ، ولهذا السبب لا يمكنهم ممارستها بالكامل. نقترح أن تتعرف على الأسئلة الأكثر شيوعًا بخصوص هذا الموضوع.
تنظم وكالة التأمين الإجراءات التي تمر بها المؤسسات المصرفية خلال عملية التصفية. المهمة الرئيسية للوكالة هي السيطرة على الأموال. ينطبق هذا أيضًا على المؤسسات التي تم إلغاء ترخيصها.
كان لانتقال الاتحاد الروسي إلى أسس اقتصاد السوق تأثير مباشر على وضع البنوك في نظر السكان. وقد تدهورت سمعتها بشكل كبير ، مما أدى إلى انخفاض عدد المودعين بشكل منتظم.
تساعد عملية تصفية البنوك المنهارة في التغلب على المشكلة عندما ترتبط أنشطة مؤسسة مصرفية بخسارة الأموال بين المودعين.
بسبب عدم الثقة هذا ، كما تظهر الإحصاءات الرسمية ، يفضل السكان تخزين أموالهم بطرق بديلة ، من خلال الحصول على:
في الوقت نفسه ، أدى انخفاض عدد المودعين إلى تفاقم الوضع. يقدم الموقع الرسمي للهيئة تنظيمًا للنظام المصرفي ، وهو أمر يهم جميع المؤسسات دون استثناء. يعيد النشاط ثقة المودعين ، من خلال ثقتهم في إعادة الأموال للأحداث المؤمن عليها.
يمثل الحدث المؤمن عليه موقفًا يضمن حدوثه للمواطن تعويضًا نقديًا. وفقًا للتشريعات الحالية ، يمكن النظر في مثل هذه الحالات:
من القواعد التشريعية يترتب على ذلك أنه عند تصفية البنوك ، يتم إرجاع الودائع بمبلغ 100 ٪. لكن في الوقت نفسه ، لا يمكن الاعتماد على التعويض الكامل إذا تجاوز المبلغ الحد القانوني البالغ 700000 روبل.
عند فتح الودائع بالعملة الأجنبية ، يتم سداد مدفوعات التعويض بالعملة المحلية. يعتبر المعدل هو معدل NB الحالي.
تستعد وكالة المخابرات المركزية لإصلاح من شأنه تسريع عملية تصفية المؤسسات المصرفية. أحد الاتجاهات الرئيسية للإصلاح هو الحصول على حق DIA في إدارة البنك على أساس مؤقت. ينطبق هذا أيضًا على:
في الوقت الحالي ، يتم تنسيق المبادرة مع البنك المركزي ، ويتم إعدادها لتقديمها إلى مجلس الدوما.
وجدت DIA طريقة لتسريع عملية التصفية في إدارة مؤقتة. في الوقت الحالي ، هذه العملية في يد البنك المركزي. سيساعد انتقالها إلى DIA على تقليل التكاليف بشكل كبير في عملية نقل القضية من الإدارة المؤقتة إلى المنظمة التي تتعامل مع التصفية.
ستساعد هذه الخطوة في تسريع عمليات تصفية البنوك من خلال إلغاء إعادة العمل ، مما سيؤدي إلى إغلاق القضية بشكل أسرع.
يتم تنفيذ ميزات التصفية من قبل متخصصين من DIA:
في الوقت نفسه ، سينقل الموظفون التقارير إلى البنك المركزي ، وسيكون للجهة التنظيمية الحق في التحقق من العمل على كل عنصر. النتيجة: لن تستغرق عملية التصفية 3 سنوات ، بل 1.5 سنة.
ستتطرق أنشطة DIA إلى القضايا مع NPF. للوكالة الحق في إلغاء الترخيص بشرط ألا تقوم بدفع معاشات تقاعدية إلزامية.
في الوقت الحالي ، يبلغ مقدار تعويض التأمين ضد المشاكل عدة تريليونات روبل. يخضع المشاركون في النظام لأحكام القانون الاتحادي رقم 117. الجهة التي تتحكم في عمل هذا البنك المركزي (كما أنها تتعامل مع قضايا إصدار أو إلغاء الترخيص). تتولى وكالة التأمين دور شركة التأمين الرئيسية في هذه الحالة.
وكالة التأمين مسؤولة عن:
في غياب الدائنين ، يكون عمل الآلية مستحيلاً (مشاركتهم مطلوبة). أحد المتطلبات الرئيسية هو إجراء مدفوعات للمودعين من مؤسسة مالية.
إخطار من المؤسسة المالية بشأن الدخول في CER إلزامي. من بين المشاركين الآخرين البنوك الوكيلة. قد تشمل وظائفهم قبول الطلبات من المستثمر ودفع تعويضات للأصول المفقودة.
لا يمكن البدء الإجباري في التصفية إلا عندما يتم تقديم طلب من قبل البنك المركزي (قبل سداد المدفوعات على التعويض نتيجة فقدان أحد الأصول). في الوقت نفسه ، يمكن فقط لمحكمة التحكيم اتخاذ القرار المناسب.
مثل هذا التطور في الأحداث ممكن إذا كانت الممتلكات الصادرة للمؤسسة كافية لسداد التزامات الديون بالكامل (فقط بحجمها الكامل).
من بين الحالات التي تعتبر ذات صلة خاصة ببدء إجراءات الإفلاس:
من المهم أن ندرك أن التصفية تعني أن وكالة المخابرات المركزية ستحاول بكل الوسائل تجديد الاتصال الوثيق مع سلطات الرقابة ، بما في ذلك البنك المركزي.
DIA مسؤولة أيضًا عن تحديد المعاملات التي تضر بالمنظمات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء بحث عن الممتلكات المحتفظ بها دون أساس قانوني.
في موسكو ومناطق أخرى ، وفقًا للممارسات القضائية الحالية ، هناك تعويض كامل (100٪) من الوديعة المستحقة (في الحالات التي يتم تحديدها على أنها حدث مؤمن عليه).
تتحدث المعلومات الفعلية أيضًا عن التغييرات في القيمة القصوى للمدفوعات التي يتم إجراؤها. بعد بداية عام 2014 ، يفترضون بحد أقصى 1500000 روبل.
من المهم أن تعرف: إذا قمت بإيداع أكثر من إيداع لمؤسسة مالية واحدة ، فيجب إعادة الأموال لكل منها. إن معرفة هذه الحقيقة يوفر للمودعين الكثير من الأموال التي فقدوها في السابق.
