إذا تم اعتماد التعديلات ، فلن يكون من الممكن سحب النقود من البطاقات المدفوعة مسبقًا إلا بعد تمرير الهوية الكاملة ، كما يلي من الفاتورة (قرأت Vedomosti النص). للقيام بذلك ، من الضروري تقديم بطاقة الهوية مرة واحدة - لا يُسمح بالتبادل الإلكتروني للبيانات.
أوضح ممثل وزارة المالية ، الذي أعد المشروع ، أن وسائل الدفع المجهولة تُستخدم على نطاق واسع لأغراض غير قانونية وإجرامية ، بما في ذلك صرف الأموال. يقول أحد المطورين إن التغييرات مطلوبة فيما يتعلق بالاتجاه العام لتقليل المدفوعات المجهولة. إنه يرى مخاطر استخدام وسائل دفع مجهولة لتمويل أنشطة إجرامية - "الخبرة الدولية تؤكد ذلك". ولم يقل ما إذا كانت هناك مثل هذه الحالات في روسيا.
وأشار إيغور دريمين ، رئيس قسم المراقبة المالية في Loko-bank ، إلى أن المخاطر الأعلى ليست في صرف المشجعين لغسيل الأموال ، ولكن في تهريب المخدرات وتمويل الإرهاب. من وجهة نظر غسيل الأموال ، هذه القناة ليست مشوقة للمجرمين ، كما يوضح: حدودها صغيرة جدًا ، لذلك عليك تسجيل الكثير من المحافظ الإلكترونية وإشراك الكثير من الأشخاص ، وهو أمر مكلف للغاية. لكن في حالة الاتجار بالمخدرات وتمويل الإرهاب ، فإن المبالغ أقل ، وبالتالي يمكن أن تكون هذه القناة جذابة للمجرمين ، حسب قوله.
ذكر ممثل شركة Russian Standard ، وهي جهة إصدار رئيسية للبطاقات المدفوعة مسبقًا ، أنه لا يمكن سحب الأموال النقدية من بطاقاتها دون تحديد هويتها بالكامل. لاعبون آخرون ضد التعديلات.
قال ممثل Yandex.Money إنه لا يمكنك صرف أكثر من 5000 روبل يوميًا من حساب إلكتروني مجهول ، ولا يهتم الصرافون بمثل هذه المبالغ الصغيرة. ويشير إلى تجربة الشركة: مثل هذه العمليات لم تثير اهتمامًا متزايدًا بين ضباط إنفاذ القانون ، ولا تهدد الاقتصاد والأمن. قال ممثل Qiwi نفس الشيء: إذا تم اعتماد مثل هذه التغييرات ، فإنها ستؤثر على راحة الخدمة للمستخدمين ، ولكن لن يكون لها تأثير كبير على المخاطر المرتبطة بالتداول النقدي غير القانوني.
قد تؤثر التعديلات على خدمة مشغلي الهاتف المحمول لسحب الأموال من الحسابات الشخصية للمشتركين في أجهزة الصراف الآلي. على مواقع الويب الخاصة بشركة MTS و Beeline ، يُقال إن العمولة على ذلك تبلغ 6٪ ، بالنسبة لشركة Tele2 تبلغ 3٪ ، كما يشير ممثلها. يمكن سحب جميع المشغلين نقدًا بهذه الطريقة حتى 5000 روبل. يوميا و 40000 روبل. كل شهر. الخدمة مطلوبة من قبل المشتركين الذين ليس لديهم بطاقة مصرفية ، كما يوضح ممثل MTS ، أو في الحالات التي تكون فيها هناك حاجة ماسة إلى مبلغ صغير ، ولكن لا يوجد نقود أو بطاقة معهم.
يشير ممثل المشغل إلى أن MTS تجري تعريفًا مبسطًا لمستخدمي خدمات التجارة عبر الهاتف المحمول نيابة عن البنك. إذا تم اعتماد التعديلات ، فمن المرجح ألا يكون التعريف المبسط كافياً ، كما يقول محامي رابطة الملف الشخصي: يجب على البنك إجراء تحديد كامل للهوية. قال متحدث باسم MTS إن الشركة بحاجة إلى توضيح ما إذا كان مشروع القانون سيؤثر على خدمة السحب النقدي ، ولم يرد ممثلو لاعبين آخرين من الأربعة الكبار على هذا السؤال.
لا يكشف مشغلو الاتصالات عن حجم هذه التحويلات. إنه غير مهم - من بين جميع عمليات الدفع مقابل الخدمات من حساب الهاتف المحمول ، فإنه يحتل جزءًا صغيرًا ، كما يشير ممثل Tele2. وفقًا لاثنين من المشاركين في سوق الدفع ، تم سحب 300 مليون روبل نقدًا من حسابات أحد مشغلي الأربعة الكبار. كل شهر. قال ممثل عن بنك SMP (من خلال المشتركين في أجهزة الصراف الآلي في MTS و Beeline يمكنهم سحب الأموال) أن معدل دوران السحوبات النقدية ضئيل للغاية ، ومتوسط الشيك لا يتجاوز 300 روبل.
يقول أحد المشاركين في سوق الدفع ، إن القناة جذابة لتجار المخدرات: بعد بيع البضائع ، يقوم التجار بتحويل الأموال إلى الموردين إلى أرقام هواتف مسجلة كمرشحين. يمكنهم صرف الأموال عن طريق سحبها من الحساب الشخصي للمشترك في ماكينة الصراف الآلي.
حتى عام 2014 ، لم يكن القانون يسمح بالسحب النقدي من المحافظ الإلكترونية غير الشخصية والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، كما تتذكر ألما أوباييفا ، رئيس مجلس إدارة NP NPS ، التي شاركت في تأليف قانون نظام الدفع الوطني. ثم كان المنطق هو أن أدوات الدفع هذه ضرورية لإجراء المعاملات على الإنترنت ، وبشكل أساسي لأولئك الذين ليس لديهم حساب مصرفي. "نعود الآن إلى مفهوم أدوات الدفع هذه ، والذي تم وضعه في الأصل. نحن ندعم هذه التغييرات. وقالت المديرة التنفيذية ماريا ميخائيلوفا إن الرابطة الوطنية للمدفوعات معنية أيضًا باعتماد التعديلات.
موسكو ، 18 أبريل. اعتمد مجلس الدوما اليوم في القراءة الثانية مشروع القانون ، الذي نحن حوله. وتشدد شروط تحويل المدفوعات الإلكترونية مجهولة المصدر ، بما في ذلك الحظر التام لمثل هذه التحويلات بين المواطنين.
في الوقت نفسه ، أيد النواب التعديلات التي أدخلت على تعريف مبسط للأفراد - عملاء المنظمات الخاضعة لمتطلبات القانون "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".
التعريف المبسط لا يتطلب وجود العميل. يكفي المواطن الملتزم بالقانون تقديم بيانات جواز سفره عبر الهاتف أو الإنترنت ، بالإضافة إلى رقم الحساب الشخصي الفردي في نظام المحاسبة الشخصي لصندوق التقاعد في الاتحاد الروسي ورقم تعريف دافع الضرائب أو رقم وثيقة التأمين الطبي الإجباري ورقم هاتفه المحمول. الكل في الكل. التعريف المبسط ممكن أيضًا على أساس التوقيع الإلكتروني.
"وهذا يعني أنه إذا ظهر شخص ما في مكان ما شخصيًا في وقت ما ، فهذا تعريف مبسط. لست بحاجة للذهاب إلى أي مكان شخصيًا للقيام بذلك. يقوم المواطن بإبلاغ مشغل النقود الإلكترونية بكل شيء ، يقوم بفحصه وتأكيده. وطمأنت ناتاليا بوريكينا ، رئيسة لجنة مجلس الدوما للسوق المالية ، إما أنها لا تؤكد ذلك.
وفقًا لها ، سيتم إجراء التحقق من قبل مشغل الأموال الإلكترونية باستخدام أنظمة المعلومات للوكالات الحكومية ذات الصلة ، وصندوق التقاعد ، والصندوق الفيدرالي للتأمين الطبي الإجباري ، وكذلك المركز الذي يصادق على التوقيع الإلكتروني. حتى 1 أكتوبر 2014 ، يتعين على مشغلي أنظمة المعلومات هذه ، وفقًا للإجراءات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي ، ضمان إمكانية استخدامها لتحديد الهوية بشكل مبسط.
يتم تنفيذ "التعريف المبسط" فقط في حالة وجود عدد من الشروط الإلزامية:
لن يتجاوز مبلغ التحويلات المالية الإلكترونية المجهولة 15000 روبل في اليوم و 40000 روبل في الشهر. في حالة تحديد الهوية المبسطة ، ستزيد الحدود المفروضة على مثل هذه التحويلات للمواطنين إلى 60000 روبل في اليوم و 200000 روبل شهريًا. يبدو أن هذا أكثر بكثير مما هو عليه في ، حيث ادعى مطوروه أن أكثر من ألف روبل في اليوم ، لا يحتاج المواطنون الملتزمين بالقانون إلى السماح بأي شيء. عند النظر في القراءة الثانية ، قرر النواب عدم قصر التحويلات المالية المجهولة على مبلغ 1000 روبل ، وعلى البطاقات المدفوعة مسبقًا - 3 آلاف روبل في اليوم ، كما جاء في القراءة الأولى. ونترك للمواطنين الروس الحق الفخور في إنفاق ما يصل إلى 15000 روبل في اليوم.
ومع ذلك ، ليست كل التغييرات في القراءة الثانية توفر الراحة للسكان المسؤولين. لذلك ، على سبيل المثال ، أصبح النقل المجهول بين الأفراد ممنوعًا تمامًا وبشكل مطلق - لا تدعم أي Navalny.
"ماذا لو أردت رشوة بهذه الطريقة؟" تشرح بوريكينا الحاجة إلى فرض حظر.
بالإضافة إلى ذلك ، لن يتمكن المواطنون من إجراء تحويلات مجهولة الهوية لصالح المنظمات غير الربحية. إذا كنت ترغب في دعم شخص ما ، فقم بتعريف نفسك حتى تأخذ السلطات علما بك. ثم ترى كم عدد المطلقات الناشطات سياسيًا. هناك استثناء للمنظمات الدينية فقط ، وهو أمر مفهوم تمامًا في ضوء النموذج الاجتماعي الذي يتم بناؤه في البلاد. من الواضح أن المنظمات الدينية المسجلة فقط بموافقة رسمية هي المعنية. ROC ، على سبيل المثال. لن تتسامح الحكومة مع النشاط الذاتي.
كما قد تتوقع ، فإن عمليات النقل المجهول إلى الشركات الأجنبية محظورة تمامًا. إذا كان متلقي التحويل المجهول ضمن الحدود كيانًا قانونيًا روسيًا ، عندها فقط لا يلزم تحديد المرسل - فرد.
سيكون من المستحيل أيضًا تحويل الأموال من محفظة مجهولة إلى حساب مصرفي دون المرور بإجراءات تحديد الهوية.
الآن ، تخضع عمليات المنظمات غير الهادفة للربح المتعلقة بتلقي الأموال من الدول الأجنبية أو المنظمات الأجنبية أو المواطنين والأشخاص عديمي الجنسية ، والتي تتجاوز قيمتها 200 ألف روبل ، للرقابة الإلزامية. تخفض الفاتورة هذه العتبة إلى 100000 روبل.
في حالة إعادة البضائع المدفوعة ببطاقة مسبقة الدفع ، يمكن إعادة الأموال إلى المحفظة الإلكترونية التي تم الدفع من خلالها لهذه البطاقة.
يجب أن يدخل القانون حيز التنفيذ بعد 10 أيام من نشره رسميًا ، والقواعد التي تنص على زيادة حدود التحويلات المالية الإلكترونية للأفراد الذين اجتازوا تعريفًا مبسطًا لم يتم تقديمها إلا اعتبارًا من 1 نوفمبر 2014.
في مارس ، توقف نظام الدفع عن العمل مع العملات المشفرة المجهولة Dash و Monero و ZCash. وأوضح ممثلو الشركة هذا القرار بضرورة تتبع المعاملات. الآن حصلت Mastercard على براءة اختراع لتكنولوجيا المدفوعات المجهولة في شبكات blockchain. Bitcoin.com يكتب عن ذلك.
تم نشر براءة الاختراع على الموقع الإلكتروني لمكتب الولايات المتحدة للبراءات والعلامات التجارية (USPTO). تعتقد الشركة أن العقبة الرئيسية أمام تطبيق blockchain هي الشفافية المفرطة للتكنولوجيا. لا تتعجل الشركات في استخدام دفتر الأستاذ الموزع لأنها لا تريد أن يتمكن المنافسون من تتبع بياناتهم الحساسة. على سبيل المثال ، حجم المعاملات.
يسمح تطوير Mastercard للشركات بالدخول في عقد وتحديد شروطه مسبقًا ، ومع ذلك ، لا يمكن تتبع المعاملات الفردية بموجب هذه الاتفاقية. لذلك ، لن يتمكن الطرف الثالث من تتبع المشاركين في المعاملة.
سيسمح لك النظام بإجراء معاملات مجهولة دون استخدام العملات المشفرة مثل Dash و Monero و ZCash ، كما تلاحظ الصحيفة. ومع ذلك ، فإن عدم وصول طرف ثالث إلى البيانات لا يعني أن Mastercard لن تقوم بتخزينها. في المستقبل ، سيكون نظام الدفع قادرًا على التعاون مع الشرطة والمنظمين لحل الجرائم الاقتصادية.
في السابق ، حصلت Mastercard على براءة اختراع لنظام حماية القسيمة القائم على blockchain وطريقة تعمل على تحسين كفاءة نقل البيانات. يهتم نظام الدفع بشكل نشط بـ blockchain ، لكنه لم يطلق خدمة واحدة بعد على أساس دفتر الأستاذ الموزع. لا يعني الحصول على براءة اختراع لتكنولوجيا ما أنه سيتم بالضرورة تنفيذها وإتاحتها لجميع المستخدمين.
يواجه العديد من المبرمجين والمصممين موقفًا حيث ، بموجب شروط العقد مع صاحب العمل ، ليس لديهم الحق في العمل لدى شركة تابعة لجهة خارجية. وأحيانًا لا يرغب عميل من هذه الشركة الخارجية في إظهار علاقته بمطور معروف في دائرة ضيقة. في مثل هذه الحالات ، تبرز مسألة تحويل الأموال من مجهول ...
عليك أن تدفع مبلغًا إضافيًا لضمان عدم الكشف عن هويتك ، لذا فإن تحويلات الأموال هذه أغلى من التحويلات المعتادة. يتم إجراء النقل المجهول باستخدام رابط وسيط واحد أو أكثر يخفي معلومات حول المرسل أو المستلم ، وأحيانًا كلاهما في نفس الوقت. إخفاء المعلومات الكاملة عن المشاركين في العملية في مراحل معينة لا يمنع الأموال من السير في طريقها بنجاح.
ضع في اعتبارك الإمكانيات الحالية: الطريقة التقليدية لتحويل الأموال داخل الدولة من شخص لآخر هي التحويل البريدي أو البرقية. لنجاح العملية ، تحتاج إلى معرفة العنوان الدقيق للشخص الذي تذهب إليه الأموال ، واسمه الأخير واسمه الأول أو اسم العائلة ، والاسم الأول وعنوان مكتب البريد ، إذا تم إرسال التحويل عند الطلب. يجب على مرسل التحويل تقديم معلومات عن نفسه.
تتمثل إحدى حقائق الويب في أنه غالبًا ما يكون من الممكن التعاون مع شخص لا يعرف سوى اسمه المستعار وسمعته الراسخة على الويب. يتيح استخدام أنظمة التشفير والتوقيع بالمفتاح العام إمكانية مطابقة الرسائل المستلمة بشكل فريد مع مرسلها ، وبالتالي فإن صعوبة التعرف على المحتال الذي يحمل نفس الاسم المستعار بالضبط يمكن أن يكون صعبًا على المبتدئين فقط.
على سبيل المثال ، من المعروف أن شخصًا ما يختبئ تحت الاسم المستعار XYZ123 ممتاز في كتابة الشعر حول موضوع معين ، أو كتابة القصص المثيرة ، أو التخصص في فحص أنظمة الأمان ، أو الحماية ، أو تطوير رمز برنامج خاص. لا يغير جوهر الأمر. الشيء المهم الوحيد هو أن هناك موضوعًا "أ" أكمل المهمة ، وهناك موضوع "ب" قرر دفع "أ" مقابل الخدمة أو ببساطة تعويض تكاليفه.
يوجد الآن في روسيا النظام الوحيد للمدفوعات الإلكترونية المجهولة PayCash "- www.paycash.ru لفتح حساب مجهول في" PayCash "تحتاج إلى تنزيل برنامج خاص من الخادم. بعد تثبيته والاتصال بالإنترنت ، تقوم بإنشاء حساب واحد أو أكثر من نوع EkomBank 410012380020 (RUB). يتكون "PayCash" فعليًا من عدة شبكات تعمل وفقًا لنفس المعيار وتعمل بالروبل والدولار والهريفنيا واللاتس. يمكن استبدالها بواحد من ثلاثة أنواع من العملات أو يمكنك شراء سلع من المتاجر عبر الإنترنت التي تقبل المدفوعات بهذه العملة الإلكترونية. يتم تعيين معدل التحويل في مبادل PayCash كل يوم جمعة على أساس: قيمة البنك المركزي يوم السبت ناقص 3٪ وهي صالحة لمدة أسبوع (في المستقبل ، يخطط موظفو PayCash لمراقبة تغيرات الأسعار بشكل أسرع وتقليل "حافة").
يمكن للمستخدمين تحويل الأموال من محفظة إلكترونية إلى أخرى ، ولكن بالنسبة للشخص الذي يرغب في إجراء دفعة مجهولة لمرة واحدة ، قد يبدو الانشغال بتثبيت البرنامج مملاً بلا داعٍ. بالإضافة إلى ذلك ، عند تحويل الأموال ، يتم تحصيل 1٪ من المبلغ المحول. لذلك ، من الأسهل الإشارة على الفور إلى رقم حسابك في نظام الدفع.
بمعرفة رقم الحساب ، سيتمكنون من إرسال حوالة بريدية أو برقية إليك دون معرفة مكان إقامتك أو اسمك الأول والأخير. تكلفة سحب الأموال من PayCash هي 1٪ من المبلغ المسحوب مباشرة إلى النظام نفسه والفائدة المحولة إلى وكيل التحويل ، إذا تم استخدامها.
على سبيل المثال ، عند سحب الأموال الإلكترونية من النظام ، يمكنك إرسال حوالة بريدية لنفسك ، ثم عمولة وكيل التحويل ، والتي ستكون بريدًا ، ستكون 8٪. التحويل إلى حساب أي بنك تجاري في روسيا مجاني (تم حجب 1٪ فقط بسبب "PayCash"). وفقًا لنتائج الملاحظات ، فإن أفضل طريقة لسحب الأموال هي تحويلها إلى حساب مرتبط ببطاقة بلاستيكية لبنك تجاري.
اختيار البنك ، إلى حد كبير ، هو مسألة ذوقك الشخصي. إذا كنت ستسحب الأموال المحولة إلى البطاقة على الفور ، فمن الأفضل استخدام أحد البنوك التي يكون فرعها أو ماكينة الصراف الآلي الأكثر ملاءمة للوصول إليها. عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك الذي تم إصدار البطاقة فيه ، فإن عمولة هذه العملية إما لا يتم حجبها على الإطلاق ، أو تكون ضئيلة. الأموال المخزنة في حساب مصرفي ، على عكس الادخار في شكل نقد إلكتروني "PayCash" ، تكتسب فائدة. مع وضع هذا في الاعتبار ، لا أرى فائدة في توفير الكثير من النقود الإلكترونية ، إلا إذا كنت تقوم بإجراء عمليات شراء كبيرة بانتظام في المتاجر الإلكترونية بالطبع. PayCash هو نظام الدفع الإلكتروني المجهول الوحيد ، لكن استخدامه ليس الطريقة الوحيدة للقيام بذلك.
كما تفهم ، فإن أهم عنصر في المخطط هو الارتباط الوسيط الذي يقوم شخص ما بتحويل الأموال إليه ومن حيث يقوم شخص آخر بسحبه. حياتنا كلها لعبة! مع وضع ذلك في الاعتبار ، ننتقل إلى موقع الألعاب www.loto.ru. يمكن لأي شخص التسجيل فيه بشكل مجهول والحصول على حساب ألعاب خاص به ، يمكن تحويل الأموال إليه بطرق مختلفة ، بما في ذلك استخدام التحويلات البريدية والبرقية. بعمولة صغيرة ، يمكن تحويل الأموال من لاعب إلى آخر ، أي من حساب إلى آخر.
هناك عدة أنواع من الحسابات في النظام ، بما في ذلك الحسابات التي يتم احتساب الفائدة عليها مقابل الاحتفاظ بالأموال. يمكن سحب الأموال (بعمولة مختلفة) إلى حساب مصرفي (مجانًا) أو عن طريق حوالة بريدية. يمكن أيضًا استخدام الكازينوهات الأجنبية كوسطاء لعمليات تحويل الأموال المجهولة. يقوم شخص ما بإيداع الأموال في حساب اللعبة الخاص به ثم تحويلها إلى لاعب آخر يستخدمها كما يشاء. يمكنك محاولة اللعب في الكازينو ، وزيادة المبلغ أو تقليله عن طريق الصدفة ، أو يمكنك سحب الأموال فورًا كأرباح. هناك الكثير من الكازينوهات على الإنترنت على الإنترنت. على سبيل المثال ، واحد منهم هو www.kiwicasino.com. يمكنك طلب قرص مضغوط مجاني لبرنامج الألعاب من هذا الموقع ، والذي (مجاني أيضًا) سيتم تسليمه إلى العنوان الذي تحدده.
إن تلقي الأموال من الخارج ، المكتسبة من خلال المشاركة في البرامج التابعة عبر الإنترنت أو في مجال التوظيف الشخصي ، أمر محفوف بالعديد من الصعوبات. في الأساس ، هذه ليست صعوبات تقنية ، ولكنها مشاكل ناجمة عن النقص في قوانين الاتحاد الروسي. إن فتح موردك على الويب والبدء في كسب القليل من المال عليه يكون في نطاق سلطة أي شخص على دراية بتخطيط صفحات الويب وأساسيات التجارة الإلكترونية. على سبيل المثال ، سيسمح لك موقع الهواة الذي يحتوي على صور مثيرة لك ولصديقتك بالحصول على مائة أو مائتين دولار من بطاقات الائتمان البرجوازية الغنية. لكن حاول تسجيل شركتك المتخصصة في جني الأموال على الإنترنت (دعنا نسميها فقط "Photofact: ماشا وأنا في إجازة") ، وسترى من التجربة الشخصية أن الأموال المكتسبة لن تكون كافية للتسجيل ، وأن عملية التسجيل مملة لدرجة أنها ناجحة فقط شخص عنيد للغاية يمكنه اجتيازها.
يمكنك ، بدون تسجيل شركة ، ببساطة طلب شيك لنفسك ، ولكن عملية صرفه في بنك في بلدك قد تنتهي بمعرفة مكتب الضرائب مع كل العواقب المترتبة على ذلك. لنتحدث بمزيد من التفصيل عن الحسابات في الخارج ، خاصةً أنه تم السماح مؤخرًا بفتحها رسميًا. ومع ذلك ، يجب الإبلاغ عن وجودهم إلى مكتب الضرائب ، وآمل أنه من خلال فتح حسابات أجنبية لنفسك ، سوف تتصرف كمواطنين ملتزمين بالقانون. يمكنك فتح حساب بالعملة الأجنبية والحصول على بطاقة بلاستيكية لسحب الأموال منه في بنوك دول العالم حيث لا يخافون من التعامل مع الروس - وللأسف هناك القليل منهم ...
يكاد يكون من المستحيل فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة دون استخدام الوسطاء. بعد الحصول على بطاقة بلاستيكية من بنك أجنبي ، يمكنك تحويل الأموال المستلمة في الخارج إلى حسابه واستلامها في أقرب جهاز صراف آلي. سيكون أي جهاز صراف آلي موجود في روسيا غريبًا عليك ، مما يعني أنه سيتعين عليك دفع عمولة أعلى. عند اختيار بنك أجنبي ، يجب الانتباه إلى ثلاثة عوامل:
بلد تسجيل البنك.تقدم البنوك المسجلة في المناطق الخارجية أكثر شروط الخدمة جاذبية ، ولكن درجة الثقة فيها ، لأسباب واضحة ، أقل.
تكلفة فتح الحساب ، تكلفة الصيانة السنوية ، مبلغ الإيداع الأولي(مبلغ الأموال المودعة في حسابك عند الفتح) وطريقة إيداع الأموال لفتح الحساب.
إمكانية استلام كشف حساب إلكتروني.إنه لأمر جيد بشكل خاص إذا كان من الممكن تقديم خدمات مصرفية كاملة عبر الإنترنت ، أي إدارة حساب كاملة مع إمكانية الوصول عبر الإنترنت.
نظرًا لتناقض هذه الشروط مع بعضها البعض ، فمن الصعب تقديم توصيات بشأن اختيار أفضل بنك.
في جميع الأوقات ، كان هناك أشخاص لا يريدون جذب الكثير من الاهتمام لأنفسهم وأموالهم. في السابق كانت تستخدم الأحزمة السرية وأكياس الجثث والجيوب الداخلية. في نهاية القرن العشرين ، ظهرت فرص جديدة لدفع ثمن السلع والخدمات باستخدام بطاقات الدفع ، لكن مشكلة السرية ظلت قائمة.
لحل هذه المشكلة اليوم ، تعرض البنوك العالمية استخدام بطاقة خصم دولية ذات مستوى عالٍ من السرية "Cirrus I". الغرض المباشر من بطاقة Cirrus I هو توفير النقد في أجهزة الصراف الآلي حول العالم. لا توجد حدود لسحب بطاقة Cirrus I - حيث يقتصر مبلغ الأموال التي يمكن سحبها من الحساب في فترة معينة فقط على مواردك. جميع أجهزة الصراف الآلي التي تحمل رموز Eurocard أو Cirrus في خدمتك (أكثر من 601000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم).
ميزة بطاقة Cirrus I هي إخفاء الهوية - اسم المستخدم غير مذكور على البطاقة. لا يمكن استخدامه إلا من قبل شخص يعرف رمز PIN ؛ يحدث الإذن بعمليات السحب دون استخدام اسم مستخدم. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة Cirrus INTELLIGENCE ، الرسوم السنوية لاستخدام خدمات البنك هي 50 دولارًا. تخضع السحوبات النقدية لرسوم 1.5٪ (بحد أدنى 3 دولارات).
في ختام موضوع المدفوعات المجهولة ، نلاحظ أنه في الولايات المتحدة وفي البلدان الأخرى توجد شركات خاصة متخصصة في صرف الشيكات. بالتسجيل في مثل هذه الشركة ، يمكنك الإشارة على الفور إلى عنوانها بدلاً من عنوانك. هناك يتم إرسال الشيك من قبل الشريك الأجنبي. سيتحمل موظفو الشركة ، في أغلب الأحيان مواطنونا السابقون ، عناء صرف الشيك ، وبعد ذلك ، بعد خصم مبلغ معين ، يقومون بتحويل الأموال إليك باستخدام أحد أنظمة الدفع الإلكترونية. نظرًا لأن نشاط صرف الشيكات هو نشاط شبه قانوني (يتم تقديم العميل كموظف في هذه الشركة) ، يمكن للسلطات المحلية إغلاق الشركة لمخالفتها القانون.
هناك أيضًا جانب ثانٍ للمشكلة. عند إعطاء شيك لأحد البنوك للتحصيل ، يمكنك التأكد من أنك ستتلقى أموالًا عليه ، بعد أن وقعت مسبقًا على ورقة تفيد بأنك أنت نفسك مسؤول عن الانتهاكات المحتملة لتشريعات العملة. من خلال تقديم شيك للصرف إلى الشركة المذكورة ، يمكنك إجراء العملية دون الكشف عن هويتك. ولكن إذا اختفت الشركة فجأة ، فلن تتمكن من استرداد أموالك لأن الشيك تم سحبه عليها. لذلك ، يجب التعامل مع مسألة اختيار الشريك الأجنبي بعناية قدر الإمكان.
"تحويلات مالية مجهولة الهوية عبر الإنترنت"
إيغور أنانتشينكو ، "عالم الإنترنت" ، العدد 3 مارس 2002
أصبحت التحويلات المصرفية جزءًا من الحياة اليومية ، واضطر معظم الناس إلى إرسال أموال إلى شخص ما مرة واحدة على الأقل. إذا كنت تستخدم بطاقتك لهذا أو شطب المبلغ من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فسيعرف المستلم بالضبط من الذي تم الدفع منه. يلزم تحويل الأموال إلى بطاقة Sberbank بشكل مجهول لأسباب مختلفة ، ويمكن القيام بذلك وفقًا لشروط معينة.
كثير من الناس لا يخفون حقيقة أن شخصًا معينًا تلقى التحويل منهم. لذلك ، غالبًا ما يعرف المستلم من قرر إرسال الأموال إليه. عادة لا يوجد سبب لإخفاء البيانات ، ولكن لا يزال هناك أشخاص على استعداد لإرسال الأموال في وضع التخفي.
لسوء الحظ ، لا يمكن تحويل الأموال بشكل مجهول باستخدام الطرق المعتادة. كحد أدنى ، ستعرف المؤسسة المالية والمتلقي الاسم الأخير والاسم الأول واسم العائلة للشخص. لذلك من الأفضل رفض تحويل الأموال إلى البطاقة واختيار خيار آخر لإرسال الأموال. ولكن عندما تحتاج إلى إجراء دفعة خاصة بالبلاستيك ، يجب أن تفكر في طرق غير قياسية لإرسال الأموال.
من هذا المنطلق يمكننا أن نستنتج أنه لا يزال من الممكن عدم الكشف عن هويتك عند إرسال الأموال إلى بطاقة سبيربنك. ومع ذلك ، من الضروري معرفة الخيارات المحددة حتى لا توجد صعوبات في الإدراج. هناك القليل منهم ، ولكل منها خصائصها الخاصة.
الأشخاص الذين يريدون الحفاظ على سرية هويتهم لديهم أهداف مختلفة. يحدث أن شخصًا ما يريد التبرع بأموال أو تقديم هدية ، لكنه لا يريد الكشف عن نفسه. في هذه الحالة ، يسعى المرسل لتحقيق أهداف نبيلة ولا يريد ببساطة الدعاية.
ومع ذلك ، فإن بعض الأشخاص يبحثون عن طرق مجهولة المصدر للترجمة وليس من باب النوايا الحسنة على الإطلاق. على سبيل المثال ، يريدون إخفاء دخلهم عن مكتب الضرائب أو لا يريدون أن يعرف أي شخص أن لديهم مبالغ كبيرة. يحدث أن يكون وضع التصفح المتخفي موضع اهتمام المحتالين الذين لا يكسبون المال بطريقة صادقة.
اقرأ أيضا طرق تحويل الأموال من بطاقة بنك Vozrozhdenie إلى أخرى
دعونا نأمل أن يتصرف الأشخاص المهتمون بهذه القضية بدقة من دوافع نبيلة. يمكن التوصية بالعديد من الخيارات لتحويل الأموال ، وبعضها يمكن القيام به عبر الإنترنت. سيكون من المفيد استخدام تعليمات مفصلة حتى لا تكون هناك مشاكل في الإجراء.
تتطلب معظم طرق التحويل من الأشخاص تقديم معلومات شخصية ستعرفها المؤسسة المالية وربما المتلقي. هذا ضروري لتتمكن من تتبع من أرسل الأموال لمن. إذا قام شخص ما بإجراء تحويل من بطاقة بلاستيكية أو حساب مصرفي ، فستعرف بياناته على أي حال. يمكن قول الشيء نفسه عن أنظمة الدفع التي تتطلب من الأشخاص تقديم معلومات شخصية.
الأهمية! إذا كنت تريد إجراء تحويل مجهول ، فسيتعين عليك البحث عن الخدمات التي لا تطلب معلومات حول المرسل. مثل هذه الخيارات ، على الرغم من قلة ، لكنها لا تزال موجودة.
أيضًا ، إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تجاوز النظام من خلال تحديد معلومات الأشخاص الآخرين. ومع ذلك ، فإن مثل هذا الإجراء غير قانوني ، لذا يجب أن تفهم عواقبه. بشكل عام ، من الممكن إرسال الأموال إلى شخص آخر إلى بطاقة Sberbank في وضع التخفي ، ولكن يجب استيفاء شروط معينة. يجب أن تتذكر أيضًا القيود المفروضة على تحويل الأموال. إذا أراد شخص ما إرسال دفعة من مجهول ، فلن يتم تحويل مبلغ كبير.
