تاريخيًا ، يعتبر الإيداع المصرفي في روسيا الطريقة الأكثر شيوعًا لتوفير المال. مع تطور التقنيات المصرفية ، أصبحت عملية إدارة الشؤون المالية الشخصية أكثر ملاءمة وأسهل - يتم تقييد رواتبنا ومعاشاتنا التقاعدية في الحسابات المصرفية ، وتتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وضع هذه الأموال على الودائع بأفضل الشروط دون مغادرة منزلك. لا شك أن العامل الرئيسي الذي يحافظ على هذه الدرجة العالية من ثقة مواطنينا في طريقة الادخار هذه هو نظام الدولة لتأمين الودائع. لقد سمع الكثير منا عن هذا النظام ، لكن القليل منهم فقط يعرفون أجهزته ، وكقاعدة عامة ، نتيجة لحدث مؤمن عليه. في هذه المقالة ، سنحاول سد هذه الفجوة المعرفية ووصف كيفية عمل نظام تأمين الودائع الروسي.
نظام التأمين على الودائع (DIS) هو آلية حماية فعالة توفر التأمين على ودائع الأفراد من قبل الدولة. عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تعويض المودعين من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA). كان سبب إنشائها هو موجة إفلاس المؤسسات المالية التي اجتاحت روسيا في أواخر التسعينيات. لذلك ، في 23 ديسمبر 2003 ، تم اعتماد القانون الفيدرالي رقم 177-FZ "بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" ، من أجل التنفيذ الناجح للمعايير التي تم إنشاء DIA لها في عام 2004.
تحتفظ الوكالة بسجل للمشاركين في DIS ، وتدفع تعويضات التأمين على الودائع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، وتدير أيضًا صندوق تأمين الودائع الإجبارية (FOIF). خلال فترة وجود DIA بالكامل (من 2004 إلى يناير 2013) ، تم تسجيل 130 حدثًا مؤمنًا ، وتقدم 388.3 ألف شخص للحصول على تعويضات تأمينية ، تم دفع 72.7 مليار روبل لها.
تعمل أنظمة DIS المماثلة في أكثر من 100 دولة وهي مصممة لمنع الذعر بين المودعين ، وضمان استقرار النظام المصرفي وثقة السكان فيه. كيف يتم تنفيذ التأمين ، وما هو الحدث الذي يتم التعرف عليه كحدث مؤمن عليه ، سنشرح ذلك بمزيد من التفصيل.
عملية التأمين على الودائع بسيطة للغاية. يقوم المودع بإيداع وديعة للبنك ويضع اتفاقية إيداع. ليست هناك حاجة لإبرام اتفاقية تأمين على الودائع خاصة: تقع جميع الجوانب الفنية للتفاعل مع DIA على عاتق المؤسسة المالية التي اخترتها. على أساس ربع سنوي ، يدفع البنك قسط التأمين إلى DIA بمبلغ 0.1 ٪ من إجمالي محفظة الودائع. وبالتالي ، فإن التأمين لا يدفعه المودعون ، بل البنوك نفسها.
جميع الأموال المودعة في حسابات الأفراد ، بما في ذلك تلك الموجودة على بطاقات الخصم البلاستيكية ، تخضع للتأمين ، باستثناء:
حدث مؤمن عليه وفقًا للفن. رقم 8 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ هو:
مثل هذه النتيجة ممكنة خلال الصعوبات المالية الخطيرة للبنك ، أو الخراب الكامل ، أو أثناء الأزمة الاقتصادية. بعد ذلك ، سننظر في كيفية استرداد المودعين وبأي مبلغ.
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتلقى المودعون تعويض تأميني من DIA. وفقًا للتشريع الحالي ، يتم دفع تعويض بنسبة 100 ٪ من مبلغ الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل (البند 2 ، المادة 11 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ). يتم إعادة احتساب الودائع بالعملات الأجنبية على أساس سعر الصرف CBR الساري في تاريخ الحدث المؤمن عليه.
حسب الفن. 11 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ ، إذا كان لدى المودع عدة ودائع في بنك واحد ، وكان إجمالي قيمتها يتجاوز 1400000 روبل ، فسيتم دفع تعويض عن كل وديعة بما يتناسب مع حجمها. إذا تم وضع الأموال في عدة بنوك ، فيمكن للمودع في كل منها أن يتلقى ما يصل إلى 1400000 روبل.
وفقًا للقانون الاتحادي رقم 451-FZ "بشأن التعديلات على المادة 11 من القانون الاتحادي" بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي "للأحداث المؤمنة التي حدثت بعد 29 ديسمبر 2014 ، الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين بالنسبة لحسابات (ودائع) الأفراد ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد ، زادت إلى 1.4 مليون روبل.
لاحظ أنه إذا كان حساب المودع يحتوي على أكثر من 1400000 روبل ، فيمكن للمودع أيضًا المطالبة بالأموال المتبقية ، ولكن بالفعل أثناء إجراءات الإفلاس ، عندما يتم بيع ممتلكات البنك. تتم المدفوعات على أساس من يأتي أولاً يخدم أولاً ، ولا يمكن تلبية جميع مطالبات المودعين.
من المهم أن تتذكر أنه إذا لم يكن لديك وديعة فحسب ، بل كان لديك أيضًا قرض في البنك الذي حدث بشأنه الحدث المؤمن عليه ، فسيتم تحديد مبلغ التعويض بناءً على الفرق بين مبلغ الإيداع ومبلغك التزامات القروض.
إجراءات دفع تعويض التأمين ينظمها الفن. 12 FZ No. 177-FZ. وفقًا للقانون ، تنشر DIA ، في غضون 7 أيام من تاريخ الاستلام من البنك لسجل التزاماتها تجاه المودعين ، في نشرة بنك روسيا والمنشور المطبوع في موقع البنك رسالة تحتوي على بيانات عن مكان وزمان وإجراءات قبول الطلبات المقدمة من المودعين لدفع التعويض. كما ترسل DIA أيضًا رسالة في غضون شهر واحد إلى كل مودع لدى البنك يحق له الحصول على تعويض تأميني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الحصول على جميع المعلومات اللازمة من البنك نفسه.
يجب على المودع أو من ينوب عنه تقديم طلب بالصيغة التي تحددها وكالة استخبارات الدفاع ؛ وثائق تثبت هويتهم ؛ مستندات الحق في وراثة الأموال أو استخدامها (إن وجدت). بعد ذلك ، تقدم DIA للمودع مستخرجًا من السجلات يوضح مبلغ التعويض وخلال 3 أيام عمل من تاريخ تقديم المودع للطلب ، ولكن ليس قبل 14 يومًا من تاريخ الحدث المؤمن عليه ، يدفع التعويض. .
يتم تزويد المودعين الذين حصلوا على تعويض بشهادة ذات صلة ، ويتم إرسال نسخة منها إلى البنك. إذا كان المودع لا يوافق على المبلغ المشار إليه في السجل ، فيمكنه تقديم مستندات إضافية إلى DIA تؤكد حقيقة أن المبلغ لا يتوافق مع الواقع. ترسلها الوكالة إلى البنك ، وإذا كانت مطالبات المودع مبررة ، فيجب عليهم إجراء تغييرات على السجل في غضون 10 أيام وإخطار DIA بهذا الأمر.
يمكن دفع التعويض إما نقدًا أو عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المحدد من قبل المودع. يمكن أن يتم قبول الطلب والوثائق ودفع التعويضات من قبل DIA بمشاركة البنوك الوكيلة.
يمكن للمودع التقدم بطلب للحصول على تعويض التأمين من يوم وقوع الحدث المؤمن عليه حتى نهاية عملية تصفية البنك. إذا لم يكن لدى العميل الوقت للقيام بذلك في غضون الوقت المخصص لسبب وجيه (بسبب مرض خطير ، أو رحلة عمل طويلة الأجل ، وما إلى ذلك) ، فإن DIA ستقبل طلبه وتدفع تعويضات بعد التصفية (بدون تصريح) سبب وجيه ، لا ينبغي الاعتماد على هذا).
في الختام ، نلاحظ أنه على الرغم من عملية السداد التي تعمل بشكل جيد والطبيعة الأساسية الواضحة لنظام تأمين الودائع ، فإن حجم صندوقه ليس غير محدود - في اللحظة الحرجة سيكون قادرًا على تغطية التزامات اثنين أو ثلاثة بنوك تجارية كبيرة. لذلك ، عند اختيار برنامج ادخار ، أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري تقييم موثوقية مؤسسة مالية. ومع ذلك ، إذا كنت تفضل الاستثمارات ذات العائد المرتفع في البنوك غير المعروفة ، فمن المستحسن تنويع محفظة الودائع الخاصة بك. من خلال وضع ما لا يزيد عن 700 ألف روبل في كل منها ، ستؤمن على نفسك ضد الخسائر المالية إلى حد كبير ، حتى في حالة إفلاس العديد من المؤسسات المالية.
يتم تأمين الودائع المصرفية للمواطنين في روسيا من قبل الدولة. لذلك في حالة فشل البنك (غالبًا ما يقوم البنك المركزي بإلغاء التراخيص من البنوك) ، لا يُترك المودعون في حالة من القلق ، فهناك نظام تأمين على الودائع. وهي تعمل على النحو التالي: تساهم جميع المؤسسات المصرفية بمبلغ معين لوكالة متخصصة ، والتي ، باستخدام أقساط التأمين هذه ، تعوض مودعي مؤسسات الائتمان المفلسة عن مدخراتهم. ما هو مبلغ الوديعة البنكية المؤمنة من قبل الدولة في 2018: الحد الأقصى للوديعة التي تعوضها الدولة بموجب نظام التأمين.
الصورة: pixabay.com
حتى عام 2015 ، كان الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمن عليها 700000 روبل. قبل 3 سنوات تم مضاعفته. منذ ذلك الحين ، ظل كل شيء على حاله. الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018 هو 1.4 مليون روبل.
يحتوي تأمين الودائع في روسيا على بعض الفروق الدقيقة المهمة التي يجب ألا تنساها.
بادئ ذي بدء ، يتم التأمين على الودائع فقط عندما يتعاون البنك مع DIA - وكالة تأمين الودائع. تدير أقساط التأمين التي تدفعها البنوك في حالة الإفلاس - الخاصة بها أو المنافسين.
كما ينص التشريع على نقطة خلافية معينة. يتم التأمين على الوديعة على هذا النحو والفائدة "المتراكمة" خلال وقت إيداع الإيداع في البنك.
من حيث المبدأ ، هذا أمر عادل - يتلقى عميل بنك مفلس استردادًا بنسبة 100 ٪ دون أن يخسر في نفس الوقت رسملة الوديعة. المشكلة هي أن لحظة التشريع هذه ، إلى حد ما ، تشجع البنوك عديمة الضمير.
ما هو عيب هذه القاعدة؟ واحدة من العلامات الواضحة على وجود بنك في مأزق هو الوعد بزيادة الفائدة على الودائع. لذلك يجذب البنك عملاء جدد يجلبون له المال. من المحتمل أن يكون البنك في حاجة ماسة إلى هذه الأموال ، حيث بدأ العمل كأنه نوع من الهرم ، يسدد ديونه من خلال مساهمات جديدة.
عاجلاً أم آجلاً (ربما عاجلاً) سينفجر مثل هذا الهرم. المهم هو أنه حتى المودعين المتعلمين مالياً يمثلون هذا بشكل مثالي ، ومع ذلك فهم يجلبون الأموال إلى البنك ، لأنهم يعرفون أن الدولة تعوض كل من الوديعة والفائدة الإيجابية عليها.
من الواضح أن البنك المركزي ينظر على الفور في البنوك التي تقدم معدلات فائدة مرتفعة بشكل مريب على الودائع. لكن هناك بعض الثغرة في التشريع.
الصورة: pixabay.com
يعتمد كل شيء على ما إذا كان قد تم فتح ودائعين أو أكثر في بنك واحد ، أو أنك تحتفظ بأموالك الخاصة في عدد من البنوك.
إذا كان لدى الشخص ودائع في عدة بنوك ، فالأمر بسيط هنا - كل واحد منهم مؤمن على حدة مقابل 1.4 مليون روبل. لهذا السبب ، يمكنك إيداع عدة ملايين في عدة بنوك. حتى في حالة إفلاس بنكين أو ثلاثة بنوك ، سيتم إرجاع الأموال من كل حساب كجزء من برنامج التأمين.
ولكن إذا كان لدى الشخص عدة ودائع يبلغ مجموعها أكثر من 1.4 مليون روبل في بنك واحد ، فهذا في الواقع هو نفسه كما لو كان وديعة واحدة لمثل هذا المبلغ الكبير.
في هذه الحالات ، سيبقى الحق في استرداد الأموال ، لكن إجراءات الاسترداد ستكون مختلفة.
بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 1.4 مليون ، يجب تقديم طلب منفصل ، وبعد ذلك يكون الشخص في قائمة الانتظار. سيستغرق انتظار التعويض وقتًا طويلاً - وكالة تأمين الودائع تبيع ممتلكات بنك مفلس لتعويض المدفوعات للدائنين ذوي الأولوية. بعد ذلك فقط ، إذا بقي أي شيء من العائدات ، سيتم دفع تعويض إضافي.
بطبيعة الحال ، من الناحية العملية ، في مثل هذه الحالة ، سيكون من الممكن الحصول على شيء ما في وقت قريب أو أبدًا.
الصورة: pixabay.com
إذا تم إعلان إفلاس البنك الذي تتعامل معه ، فلا داعي للذعر. في غضون أسبوعين بعد إعلان الإفلاس ، سيؤسس البنك إدارة مؤقتة. سيتم الدفع للعملاء من قبل البنك الوكيل ، وسيتم تحديد ذلك من قبل DIA. يمكنك معرفة أي بنك هو وأين ستحتاج إلى الذهاب إلى بوابة وكالة تأمين الودائع أو على بوابة بنك مفلس.
سوف تحتاج إلى الحضور والتقدم بطلب لاسترداد الأموال. لماذا ، كقاعدة عامة ، يكفي أن تأتي إلى فرع البنك بجواز سفر واتفاق لفتح وديعة.
إذا تحدث عن من أخذ قرضا من بنك أفلس ، فإن كان هناك وديعة في هذا البنك ، كقاعدة ، يتم تخفيض مبلغ القرض بحجم هذا الإيداع. ضع في اعتبارك أيضًا أنه لا يجب عليك إجراء دفعة إلزامية دون إرسال تفاصيل محدثة. قد تختفي الأموال ، وبعد ذلك سيتعين البحث عنها وإعادتها. من الأفضل الانتظار حتى تظهر التفاصيل المحدثة أو معرفة ما يجب القيام به من البنك.
في حالة إفلاس أحد البنوك التي يمتلك فيها الشخص وديعة ، يتساءل كيف يستعيد أمواله. في هذه الحالة ، يجب سحب تأمين الودائع.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
كيف تحمي وديعتك في البنك في حالة تصفيتها؟ عندما تقوم بإيداع أموالك في حساب مصرفي بفائدة ، فهناك خطر عدم استرداد أموالك في حالة إفلاس البنك.
للقيام بذلك ، تتحمل الدولة مسؤولية دفع تعويضات للمودعين.
ما هو نظام تأمين الودائع؟ هذا برنامج حكومي لحماية الودائع ، يضمن تعويض الودائع في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية.
يقع دور شركة التأمين على عاتق جمعية تأمين الودائع الفردية (المشار إليها فيما يلي بـ DIA). اتفاق الإيداع ممكن.
بسبب الوضع الاقتصادي في الدولة ، حيث تفقد العديد من البنوك موافقتها ، يهتم العملاء بمبلغ الدفع.
بموجب القانون ، سيتم رد المبلغ بالكامل إلى العملاء ، إذا لم يتجاوز 1.4 مليون روبل. يتم إصدار المدفوعات فقط ، بغض النظر عما إذا تم فتح الوديعة بالعملة الأجنبية أو بالعملة الوطنية.
إذا كان لدى العميل وديعة بعملة أجنبية ، فسيتم التحويل بسعر البنك المركزي للاتحاد الروسي في يوم إنشاء الحدث المؤمن عليه.
سيتم إرجاع الوديعة بنسبة 100٪ من المبلغ الأصلي ، ولكن ليس أكثر من المبلغ الذي حددته الدولة وهو 1.4 مليون روبل.
بعد سحب البنك المفلس ، يحظر على البنك خدمة العملاء. سيتم الإشارة إلى ذلك في وسائل الإعلام ، وعلى مورد الإنترنت للبنك المركزي لروسيا ، وعلى الموقع الإلكتروني للبنك المفلس نفسه.
في غضون سبعة أيام ، تستلم دائرة المخابرات العامة سجل المودعين من المؤسسة المصرفية للمفلس ، وتحولها إلى البنك الوكيل ، الملزم بدفع الاستثمار.
في غضون شهر من استلام السجل ، تُبلغ وكالة DIA المودعين بحالة إيداعهم ، وإلى الفرع الذي تم تحويله إليه ، وكيفية الاتصال بالبنك الوكيل ، وما هو مطلوب لتلقي المدخرات.
يتقدم العميل إلى فرع وكيل البنك بطلب للدفع وجواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي ، وبعد ثلاثة أيام يتلقى دفعة التأمين.
إذا لم يوافق العميل على مبلغ الدفعة ، فإن الوكالة تنصح العميل بتقديم مستندات إضافية متنازع عليها مع الدفع ومبررة حقًا ، وترسلها إلى البنك للمعالجة.
يتعهد البنك ، بدوره ، بمراجعة مبلغ دفعة الإيداع في غضون 10 أيام تقويمية.
إذا أثبت العميل قضيته ، يقوم البنك بإجراء تغييرات على قائمة الالتزامات ويبلغ الجمعية عنها ، ويرسل قائمة محدثة. ثم يتم الدفع للعميل.
إذا لم يوافق العميل على مبلغ التعويض ، فيمكنه تقديم طلب إلى المحكمة لقبول التكوين ومبلغ التعويض. يتم الإصدار من خلال مكتب النقد بالبنك وعن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي المحدد من قبل العميل.
يجب أن تكون اتفاقية التأمين مكتوبة. يترتب على عدم الامتثال للنموذج المكتوب بطلان الاتفاقية ، باستثناء اتفاقية التأمين الحكومية الإجبارية.
يمكن صياغة اتفاقية تأمين عن طريق إعداد وثيقة واحدة أو تسليمها من قبل شركة التأمين إلى المؤمن له على أساس طلبه الكتابي أو الشفوي لبوليصة التأمين (الشهادة ، الشهادة ، الإيصال) الموقعة من قبل شركة التأمين.
في الحالة الأخيرة ، يتم تأكيد موافقة المؤمن له على إبرام عقد وفقًا للشروط المقترحة من قبل شركة التأمين من خلال قبول شركة التأمين للأوراق المشار إليها في الفقرة الأولى من هذا البند.
عند إبرام عقد التأمين ، يحق للمؤمن استخدام النماذج القياسية للعقد (بوليصة التأمين) التي وضعها هو أو اتحاد شركات التأمين لأنواع معينة من التأمين.
يمكن إجراء التأمين المنتظم للإرساليات المختلفة لنفس الأصول (البضائع ، البضائع ، إلخ) في ظل ظروف مماثلة لفترة زمنية معينة بموجب اتفاقية بين المؤمن له والمؤمن على أساس عقد تأمين واحد - وثيقة عامة .
يجب على حامل الوثيقة ، فيما يتعلق بكل مجموعة من الأصول التي تندرج في نطاق السياسة العامة ، إخطار شركة التأمين بالبيانات المنصوص عليها في هذه السياسة خلال الفترة المنصوص عليها فيها ، وعندما لا يتم توفيرها ، فور استلامها منهم.
جميع المودعين في البنوك الروسية مؤمن عليهم بموجب القانون بشروط متساوية:
قبل إبرام اتفاقية الإيداع ، يجب على موظفي البنك إخبار العميل بالشروط. يعد نقص البيانات حول مشاركة البنك في DIS هو الأساس للاستئناف ضد إجراءات البنك.
الأسس المميزة لعقد التأمين. يجب التوصل إلى اتفاق في اتفاقية التأمين على الممتلكات:
من أجل الحصول على مدفوعات التعويض ، يجب على العميل تقديم طلب مكتمل بالشكل المناسب المنشور على موقع الويب الخاص بـ ANO "FZV" بناءً على الموافقة على شراء حقوق (طلبات) ANO "FZV" إلى مؤسسة مصرفية ، بالإضافة إلى غيرها الأوراق اللازمة.
المستندات المطلوبة:
كما يتم تقديم الأوراق اللازمة عند التقديم بطلب من ممثل العميل (الممثل القانوني للعميل) ووريثه.
تثبت سلطة مقدم الطلب - توكيل رسمي موثق أو ما يعادله ، وشهادة ملكية الممتلكات والأوراق الأخرى التي تثبت سلطة الممثل وفقًا للقانون.
يعتمد نظام الدولة لتأمين الودائع في المؤسسات المصرفية في روسيا على القانون الفيدرالي "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
يُلزم جميع المؤسسات المصرفية المرخص لها بتلقي الودائع لدفع مدفوعات التأمين إلى صندوق خاص تديره وكالة تأمين الودائع.
في حالة فقدان الترخيص من قبل إحدى المؤسسات المشاركة في النظام ، يتم استخدام هذا الصندوق لتأمين العملاء على أموالهم.
تتمثل المهمة الرئيسية للنظام في حفظ ودائع المواطنين الموجودين في المؤسسات الروسية. يتكون نظام تأمين الودائع من:
| إيداع | أي استثمار في أحد بنوك الاتحاد الروسي ، باستثناء الودائع لحاملها التي يقوم بها الأشخاص الذين يشاركون في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل شخص اعتباري ، يتم إيداعهم في الفروع الأجنبية للمؤسسات المصرفية الروسية المحولة إلى البنوك لإدارة الائتمان |
| البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع | أي مؤسسة مصرفية لديها ترخيص لجمع الأموال في الودائع. يجب على الشركة المالية تخصيص أموال لصندوق التأمين كل شهر. النسبة المئوية لجميع المؤسسات هي نفسها ولا يمكن أن تتجاوز 0.15 في المائة من متوسط مبلغ الودائع لكل ربع سنة. في الوقت الحالي ، هذا المعدل هو 0.1 بالمائة. |
| DIA | يحتفظ بسجل البنوك المشاركة في النظام ، ويدير صندوق التأمين ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، ويحسب ويقدم التعويضات وإدارة الإفلاس ويؤدي وظائف الاسترداد المالي لشركة الائتمان |
| وكلاء البنوك | تتقاضى وكالة التأمين على الودائع رسومًا مقابل سداد مدفوعات للعملاء ، فهي أكبر المؤسسات المصرفية المستقرة ماليًا في روسيا. سجل هذه الشركات تحتفظ به أيضا وزارة الداخلية |
يعتمد مبلغ تعويض التأمين على أربعة مكونات:
التأمين على الودائع- نظام يسمح للمودعين الخاصين - الأفراد بتلقي الأموال في حالة إلغاء ترخيص أو إفلاس مؤسسة ائتمانية. للقيام بذلك ، تدفع البنوك أقساط التأمين للودائع التي تم جذبها إلى صندوق متخصص ، حيث يتم سداد المدفوعات في حالة التخلف عن السداد.
تاريخ تأمين الودائع
ظهر أول نظام تأمين إلزامي على الودائع للأفراد في الولايات المتحدة خلال فترة الكساد الكبير في عام 1933 على أساس قانون جلاس سيغال. في البداية ، لم تدفع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع المنشأة خصيصًا أكثر من 5000 دولار لكل مودع. وارتفع هذا المبلغ بعد ذلك إلى 100 ألف دولار ، أما شتاء 2017 فبلغ 250 ألف دولار. توجد أنظمة مماثلة لتأمين الودائع في بلدان أخرى.
تأمين الودائع المصرفية في روسيا
في الوقت نفسه ، يعد التأمين الإجباري لودائع الأفراد في الاتحاد الروسي بمثابة شرط للحصول على ترخيص لجذب الأموال من المواطنين.
مبلغ تعويض تأمين الودائع
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في البنك ، يتم دفع التعويض ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا - بشكل ثانوي - لأصحاب المشاريع الفردية (IP). يتلقى العملاء الروس 100٪ * من مبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل لجميع الحسابات في بنك واحد. أيضًا ، اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، سيتم توسيع نظام تأمين الودائع ليشمل الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر. إذا ألغى البنك المركزي الترخيص ، فستتمكن الشركة المدرجة في سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة من إعادة الأموال الموضوعة في الحساب أو الإيداع بمبلغ 1.4 مليون روبل.
في هذه الحالة ، يتم تحويل العملة إلى روبل بسعر صرف البنك المركزي في يوم الحدث المؤمن عليه. لا تؤثر مدفوعات التأمين على وديعة في أحد البنوك على مبلغ التعويض في حالة التخلف عن السداد في بنك آخر لنفس العميل.
* ومع ذلك ، إذا كان هناك قرض في نفس البنك ، فسيحصل العميل على مبلغ الإيداع مطروحًا منه مبلغ الدين.
الودائع غير المؤمن عليها
تشمل الأموال غير التأمينية ، أي غير الخاضعة لنظام تأمين الودائع للأفراد ، الأنواع التالية من الأموال:
من أجل ضمان التعويض في حالة إلغاء ترخيص البنك أو إفلاسه ، يحتاج المودع إلى التأكد من أن المؤسسة الائتمانية التي يفتح فيها حسابًا هي عضو في نظام تأمين الودائع الإجباري للأفراد. يمكن الحصول على هذه المعلومات ، على سبيل المثال ، على موقع DIA الإلكتروني.
