Взять ипотеку в банке сбербанк. Сбербанк ипотека. Условия программ, особенности оформления и погашения. Советы

Если вы планируете покупать жилье в кредит, ознакомьтесь с условиями ипотеки в Сбербанке на 2016 год . Статья подробно расскажет вам обо всех программах финучреждения, в том числе и о специальных. Вы сравните процентные ставки и узнаете, как с помощью калькулятора на сайте банка рассчитать ежемесячный взнос и общую переплату. Кроме того, в статье описаны способы погашения ипотечного займа и даны рекомендации будущим заемщикам.

Всего на сайте кредитной организации представлено 8 ипотечных программ. Они предлагают потенциальным клиентам стать собственниками жилья:

• в новостройке;
• на вторичном рынке (это квартиры, уже бывшие в эксплуатации);
• строящегося по индивидуальному проекту (дома);
• за городом (дача или домик на приусадебном участке).

Отдельные кредитные программы разработаны для:

• военных;
• молодых семей

Также Сбербанк выдает ипотеку:

• с господдержкой;
• в счет материнского капитала;
• по двум документам;
• без подтверждения заемщиком дохода и занятости.

По ипотеке Сбербанка процентные ставки на 2016 г. колеблются от 11,4% до 14,0%. На их величину влияет срок кредита и первый взнос, который заемщик делает из собственных средств (от 15% до 50% стоимости жилья). Более выгодные условия предусмотрены для тех клиентов, которые:

• получают зарплату на карту банка;
• не отказываются от страхования жизни и здоровья;
• регистрируют жилье до регистрации ипотеки и др.

Оформить заем на квартиру или дом банк разрешает на срок до 30 лет и только в российских рублях. Минимальная сумма кредитных средств по любой ипотеке составляет 300 тыс. р.

Две программы дают возможность купить дом или квартиру на этапе строительства.

Самые низкие базовые процентные ставки предусмотрены для клиентов-зарплатников Сбербанка. Есть и определенные надбавки:

Среди условий оформления кредита по этой программе:

• первичный взнос - от 25%;
• требуются гарантии возврата кредита: поручительство и/или залог;
• отсутствие комиссии за выдачу;
• ограничение по выдаваемой сумме: не более 75% от стоимости одного из объектов: приобретаемого или оформляемого в залог;
• привлечение созаемщиков дает возможность увеличить размер займа;
• возможность получить отсрочку выплат или увеличить период кредитования.

Особенности предложения Сбербанка по ипотеке с государственной поддержкой

• сумма займа - до 1,9 млн р. Она не должна превышать 80% стоимости объекта, оформляемого в кредит;
• возраст заемщика составляет 21-45 лет;
• военному получить ипотеку возможно, не подтверждая доход;
• требуется оформить приобретаемое жилье в залог и застраховать его;
• срок кредита - до 15 лет, при этом вернуть всю сумму заемщику нужно до достижения 45-летия;
• комиссий за выдачу и обслуживание займа не предусмотрено;
• страхование жизни и здоровья не является обязательным.

Доступна ли ипотека без взноса в Сбербанке

Отдельных программ кредитования, не предполагающих первичного внесения клиентами крупной суммы, нет. Однако по условиям таковыми могут считаться:

1. Ипотека с маткапиталом. Первый взнос есть, но он погашается средствами бюджета при предоставлении семьей соответствующего сертификата.
2. Военная ипотека. Средства для стартового платежа перечисляются с личного счета военнослужащего. Получается, что формально первый взнос действительно отсутствует: семье не нужно вносить наличные, собранные самостоятельно.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка калькулятором

Каждая ипотечная программа (кроме военной ипотеки, где взносы осуществляются из накоплений заемщика-участника НИС) снабжена . В большинстве из них уже фиксирован первый взнос в зависимости от условий. Например, для строительства загородной недвижимости - 25%, для ипотеки с господдержкой - 20%.

Если вы планируете вносить большую сумму, чем предусмотрено условиями, укажите ее в соответствующей графе, и программа автоматически пересчитает первый взнос.

1. Калькулятор делает расчет по таким характеристикам:

• какая общая сумма кредита вам требуется;
• какой помесячный взнос будет вам необременителен;
• каков ваш максимальный лимит средств к получению, исходя из среднемесячного дохода.

Выбранный тип расчета нужно указать в соответствующей строке.

3. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, желаете взять ссуду по двум документам или же оформляете кредит на общих основаниях, выберите нужную вкладку в графе «категория заемщика».

4. Обозначьте личные данные: пол, дату рождения, внесите информацию о среднем доходе за месяц.

5. Отметьте наличие/отсутствие страхования.

Этих данных достаточно для первичного расчета. Еще более конкретные данные вы получите, если откроете вкладку «Точный расчет», которая находится здесь же. Она содержит такие графы:

• размер пенсии (если еще не получаете ее, оставьте «0»);
• величину дополнительных доходов, если имеются;
• состав семьи (количество человек);
• общий доход семьи (средний в месяц);
• ваши расходы (также усредненные за 1 месяц);
• обязательные выплаты (например, алименты, нужно указать сумму).

Такие же данные следует указать о созаемщике/созаемщиках (допускается привлечение к участию в получении ипотеки до 3 человек). Нажав кнопку «рассчитать погашение», вы получите такие сведения:

• какую предложит Сбербанк ставку по ипотеке;
• помесячный платеж;
• сумму переплаты;
• даты начала и завершения выплат.

В данном примере использованы такие параметры:

1. Тип расчета - по сумме займа. Требуется 3 млн р.
2. Период кредитования - 10 лет.
3. Заемщик - женщина 29 лет, берущая ипотеку на общих основаниях, со страховкой. Доход - 60 тыс. р. в месяц.
4. Ипотечная программа - «Приобретение готового жилья» (с акционной ставкой 13,45% до 31.12.2015 г.)

Произведен первичный расчет, без указания дополнительных сведений и привлечения созаемщиков. Меняя данные, вы подберете оптимальные условия для себя. Например, увеличьте срок кредитования, запросите меньшую сумму, рассчитайте заем по своему доходу, пригласите друзей/родственников в созаемщики.

В зависимости от ипотечной программы, иногда в онлайн-калькуляторе ипотеки Сбербанканужно указать такие сведения:

• когда регистрируется приобретаемый объект недвижимости - до регистрации ипотеки или после;
• финансируется ли Сбербанком строительство жилья (например, многоэтажного дома, в котором вы покупаете квартиру).

Эти показатели влияют на размер кредитной ставки. Однако в любом случае, даже при использовании опции «Точный расчет», полученные цифры являются приблизительными. Окончательный вариант вы узнаете в отделении, пообщавшись с кредитным менеджером.

Как взять ипотеку в Сбербанке. Инструкция

Выбрав интересующую вас ипотечную программу, ознакомьтесь с требованиями, которые банк выдвигает к заемщикам. Они одинаковы для большинства жилищных займов Сбербанка:

Есть и некоторые отличия. Например, по ипотеке с господдержкой возраст заемщиков-женщин к моменту погашения кредита не должен превышать 55 лет, мужчин - 60 лет. Для клиентов, берущих заем по военной ипотеке, актуальны требования к возрасту (21-45 лет) и участие в системе НИС.

Общая схема получения в Сбербанке кредита на жилье выглядит так:

1. Подготовьте и предоставьте в финучреждение необходимые документы.
2. Получив одобрение, определитесь с недвижимостью.
3. Вручите сотруднику банка, который оформляет ваш кредит, все бумаги, касающиеся жилья.
4. Подпишите договор.
5. Зарегистрируйте собственные права на жилье в Росреестре.
6. Получите кредит.

Рассматривают от 2 до 5 дней (по военной ипотеке - от 5 до 10 дней). Отсчет ведется с того момента, когда заемщик предоставляет полный набор документов. Деньги выдаются единоразово или частями по всем кредитным продуктам с небольшими исключениями:

• сумму на приобретение вторичного жилья вам выдадут всю сразу;
• заем на строительство жилого дома - только частями.

В ипотечных программах на сайте банка есть специальная кнопка: «Заполнить анкету», нажав на которую, вы скачаете образец заявления на жилищный кредит.

Однако подать заявку вСбербанке на ипотекуне получится.Распечатайте сохраненный файл с анкетой, заполните его дома и отнесите в отделение. Чтобы клиенты знали, где и какую информацию следует указывать, на сайте учреждения есть образец заполненного заявления . Ориентируясь на него, внесите аналогичные сведения о себе:

1. Персональные и паспортные данные. Отметьте, если меняли ФИО.
2. Адрес прописки и проживания, телефоны (личный, домашний и рабочий), электронную почту.
3. Образование.
4. Семейное положение, данные о родственниках. В обязательном порядке следует указать информацию о супруге.
5. Место работы, занимаемая должность, сведения о стаже.
6. Доходы (подтвержденные и дополнительные) и расходы.
7. Данные об имуществе: наличие квартиры или дома, транспортного средства, земельного участка с указанием их рыночной стоимости на дату заполнения анкеты.
8. Дополнительные сведения:

• № карты, если являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или получаете в нем пенсию;
• согласие или отказ от страховки и др.

Последняя страница заявления предназначена для информации об ипотеке. Укажите:

• сумму, которую хотите взять в кредит, валюту и срок (в месяцах);
• что хотите приобрести (дом, гараж, загородную недвижимость и др.);
• наличие специальных условий (например, если имеете право на оформление ипотеки как молодая семья);
• общую стоимость жилья и сумму, которую планируете внести самостоятельно, и др. информацию.

Договор ипотеки Сбербанка: особенности и образец

Кредитное соглашение по ипотеке состоит из двух частей. Одна из них содержит общие условия выдачи жилищного займа, вторая - индивидуальные особенности сделки. С первой составляющей каждый заемщик вправе ознакомиться в отделении банка или на сайте учреждения .

В общих условиях отражена такая информация:

1. Терминология. Чтобы клиенту, который не разбирается в банковских определениях, было легче прочесть договор, этот раздел находится на первом месте. Отсюда заемщик узнает, что включают в себя понятия:

• аннуитетные платежи (эта схема действует по каждой ипотечной программе Сбербанка);
• срочная и просроченная задолженности;
• защищенный кредит;
• полная стоимость кредита;
• поручение и др.

2. Схема предоставления займа, в которой содержатся:

• сведения, когда происходит выдача кредита или первой его части;
• условия получения кредитных средств, если оформляется залог;
• особенности выдачи денег, если доходы заемщика прогнозируемо снижаются (он выходит на пенсию и др.).

3. Погашение ипотеки. Этот раздел содержит формулу расчета ежемесячного взноса по ипотеке и данные о том, как возвращать кредит, если:

• заем выдается частями;
• привлекаются средства маткапитала;
• в период выплаты займа у клиента снижается доход (в связи с выходом на пенсию);
• заемщик желает выплатить задолженность досрочно и др.

4. Права и обязанности организации-кредитора и заемщика. Здесь содержится информация относительно:

• снижения процентной ставки;
• проверки банком целевого использования средств;
• предоставления отсрочки по займу и др.

5. Условия расторжения кредитного соглашения.

6. Прочие данные (например, о конфиденциальности, решении спорных моментов и др.).

Индивидуальные условия, которые применяются именно к вашей сделке, отражают сведения о:

• выдаваемой сумме;
• периоде кредитования;
• применяемой процентной ставке;
• порядке возврата долга и др.

Ознакомиться с этими данными вы имеет право в отделении до того, как подпишете договор.

Как производить погашение ипотеки Сбербанка. Способы

Нужно равными частями на протяжении всего срока действия договора (аннуитетный способ погашения). Для внесения ежемесячных платежей воспользуйтесь любым вариантом:

1. Заключите соглашение с банком о регулярном перечислении определенной суммы для погашения кредита с вашей карты или вклада. Средства будут списываться автоматически.
2. Вносите наличные через кассу финучреждения, платежные терминалы или банкоматы, имеющие купюроприемник.
3. Пополняйте счет, с которого погашаете ипотечный кредит, любым безналичным способом:

• через Мобильный банк;
• в Сбербанк Онлайн;
• посредством банкомата или терминала;
• через кассу другого банка.

Для досрочного погашения (частичного или полного) заемщику следует подать в банк заявление. В нем должны содержаться такие данные:

• дата гашения (это должен быть только рабочий день);
• величина взноса (минимальный его размер не ограничен);
• счет, с которого будут перечислены деньги.

Комиссии за преждевременное гашение кредита в Сбербанке России не предусмотрены.

Советы тем, кто оформляет ипотеку на квартиру в Сбербанке

1. Поскольку Сбербанк практикует индивидуальный подход к каждому клиенту, заранее поинтересуйтесь, для выбранной ипотеки нужен именно вам. На сбор необходимых бумаг уходит немало времени.
2. По большинству ипотечных предложений от Сбербанка предусмотрена возможность получения клиентами налогового вычета. Он представляет собой возврат заемщику 13% от суммы всех выплаченных им процентов по займу. Максимальная величина в денежном эквиваленте - 260 тыс. р. Вычет распространяется на программы приобретения первичного и вторичного жилья, возведения индивидуального дома, кредитования военных и ипотеку с господдержкой.
3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке, договоритесь в бухгалтерии своего предприятия, чтобы часть вашей зарплаты ежемесячно переводилась на карту или вклад. Дополнительно оформив соглашение в банке на списание средств с этого счета, вы будете гасить кредит автоматически, полностью безналичным способом.
4. Несвоевременно погашая задолженность, будьте готовы к начислению неустойки. Она составляет 20% от суммы просроченного платежа.
5. Ипотеку выдают в отделениях банка, расположенных:

• по месту прописки заемщика или созаемщиков;
• по месту расположения жилья, на которое оформляется кредит;
• по месту аккредитации организации, в которой трудится заемщик или кто-то из созаемщиков.

Здравствуйте! Хочу обратиться в «Сбербанк России» в Москве за ипотекой. Беременна 4 ребенком, решила использовать материнский капитал. Как мне правильно подойти к данной процедуре?

Вопрос задает: Лика

Лика, здравствуйте! Приобрести жилье – одна из главных целей современного человека. Поэтому многие, имея на руках документ на материнский капитал, предпочитают использовать государственную помощь.

Лика, Вы только планируете обратиться в «Сбербанк России» (Москва). Соответственно, Ваш первый шаг – изучить ипотечные продукты, предполагающие использование материнского капитала в качестве первостепенной выплаты.

«Сбербанк» готов предложить ипотеку:

на покупку готового жилья;
на покупку жилья на стадии его строительства;
на жилое строительство.

Ссуда выдается на 30 лет под залог приобретаемой жилой недвижимости или другого имущества. Если муж/жена соглашается выступить созаемщиком, при определении размера кредита принимается во внимание его/ее платежеспособность.

Наименьший размер ссуды на покупку готового или пребывающего на стадии строительства жилья: 45 тыс. руб., 1,4 тыс. долларов, 1 тыс. евро. Минимальный размер ссуды на жилое строительство: 300 тыс. руб., 10 тыс. долларов, 7 тыс. евро.

Процентная ставка определяется, в зависимости от срока кредитования, первостепенной выплаты и валюты, в которой оформляют кредит. Наименьшая переплата в год предусмотрена по кредиту, оформленному в евро на непродолжительное время и с солидным первоначальным взносом.

Чтобы претендовать на ипотеку, нужно иметь стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее полугода, при этом общий стаж должен насчитывать год и более. Последнее требование не касается держателей зарплатной карты «Сбербанка».

Комиссионные выплаты по ипотеке не взимаются. Страховой полис необязателен. Кредит возвращается аннуитетными платежами, возможна его преждевременная выплата. После рождения ребенка есть возможность добиться отсрочки платежей или продления срока кредитования, однако не более, чем на 3 года.

Для оформления ипотеки Вам, Лика, следует подать заявление в офис «Сбербанка России».

Кроме того, необходимо предоставить:

документы на залоговое имущество;
сертификат на материнский капитал.
свидетельства о браке и рождении всех детей;
заявление созаемщика (поручителя/залогодателя);
справка о доходах и рабочем стаже вышеперечисленных лиц;
документы на объект недвижимости, который планируете брать в кредит;
ксерокопии страниц паспорта заявителя, созаемщика, поручителя, залогодателя;
справки, подтверждающие наличие денежных средств для первоначального взноса;

Заключив сделку с кредитором, Вам следует сообщить в пенсионный фонд о том, что намерены применять материнский капитал для оформления ипотеки. Решения придется ждать около 30 дней. Еще через 2 месяца деньги будут перечислены на счет банка.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Как взять займ в "Сбербанке" под материнский капитал? Что мне для этого нужно сделать? Куда обратиться?...

Здравствуйте! Могу ли я обратиться в "Сбербанк" Иваново за ипотекой по материнскому капиталу? Я жду 3-го ребенка, хотелось бы сменить двушку на трехкомнатную квартиру....

Добрый день! Расскажите, какие условия ипотеки предлагает «Сбербанк» Новосибирска в 2015 году? Хочу воспользоваться программой кредитования, но не уверен, что это самый достойный банк....

Сегодня большинство россиян, решивших оформить ипотечный кредит, обращаются за его получением в Сбербанк России. И это неудивительно, т.к. это государственный банк, с большим опытом работы, огромной филиальной сетью и значительными денежными ресурсами.

При выборе наиболее подходящей ипотечной программы, ориентируйтесь на ваши возможности и условия по кредиту, расписанные на официальном сайте а также на отзывы клиентов, уже взявших в свое время ипотеку в Сбербанке.

К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор , где вы сможете рассчитать ваш кредит , узнать примерную ставку и размер платежей. Для оформления ипотеки нужно заполнить заявку, собрать базовый пакет документ и обратиться в ближайшее отделение.

Кредит на жилье в Сбербанке могут получить не только физические лица, но также владельцы малого бизнеса.

• Приобретение готового жилья – осуществляется под ставку от 9,75% годовых в рублях (процент выше на 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья), необходим первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Срок возврата – до 30 лет, получить можно сумму от 300 тыс. рублей до 80% от стоимости покупки. Отметим, что получить такой вид займа можно без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
• Приобретение строящегося жилья возможно на аналогичных условиях, здесь также процент начнется от 10% в год. При желании оформиться всего по двум документам к ставке добавляется 0,5 п.п., при отказе от личного страхования еще + 1 п.п. Обеспечением будет выступать залог имущественных прав или залог имущественного участка. Про акцию для новостроек читайте ;
• Для военнослужащих действует особая программа «Военная ипотека», по которой кредитуют исключительно участников НИС в возрасте от 22 лет, состоящие в этой системе не менее 3 лет. Получить займ можно под фиксированные 10,9%, при этом максимальный размер выдачи составит 1,9 млн. рубл, деньги можно использовать на приобретение квартиры в строящемся доме. Вернуть данные средства нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом по заему выступает покупаемая недвижимость. Больше информации о кредитах на жилье для военных .
• Акция для молодых семей — процент от 9,75% годовых, под него оформят договор на 30 лет, действует и для многодетных семей с материнским капиталом. Процент зависит от величины первоначального взноса, при отказе от личного страхования + 1 п.п., без подтверждения дохода + 0.5 п.п. Подробнее с информацией по кредитам для молодых семей можно ;
• На покупку или строительство загородной недвижимости . Минимальный первый взнос – от 25%, ставка начинается от 11,5% и варьируется до 16% (+ 1 п.п. до регистрации ипотеки, + 1 п.п. при отказе от личного страхования). Можно получить не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости на срок до 30 лет. Минимальная сумма — от 300 тысяч руб. Средства выделяются на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
• Строительство жилого дома — новое предложение от банка, которое появилось сравнительно недавно. Средства выдаются исключительно на постройку индивидуального дома, начальный процент равен 12% годовых. Сумма — от 300 тысяч, период действия договора — до 30-ти л., требуется ПВ от 20%. В качестве обеспечения выступает недвижимость, на момент постройки — поручительство или залог иного помещения, а также залог земельного участка, на котором ведется строительство.

Как видите, ипотечные кредиты в Сбербанке России весьма разнообразны, поэтому каждый заемщик сможет подобрать необходимый ему вариант под определенные цели. Узнать больше можно по телефону 8-800-555-55-50 или на