Отвечает Евгения, экономист, Креднал.ру ...
Татьяна, получить кредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Это связано с тем, что специалисты банка с помощью кредитной истории оценивают платежеспособность и надежность заемщика. Предоставление займа клиенту с плохой кредитной историей – это риск для финансового учреждения, на который готов пойти не каждый кредитор. На сегодняшний день в банках и финансовых компаниях страны Вас могут не попросить предоставить справки с места работы, однако банковские служащие в обязательном порядке проверят Вашу кредитную историю.
Несмотря на то, что получить кредит с испорченной кредитной историей довольно проблематично, существуют некоторые банки, финансовые компании, которые готовы предложить варианты займов. Здесь все зависит от целей получения заемщиком кредита. В случае если Вам требуется кредит на рефинансирование действующего займа, то найдется довольно много финучреждений, которые помогут разрешить ситуацию с «проблемным» кредитом. Если же кредит требуется на личные нужды, то стоит прибегнуть к помощи финансовых компаний, которые предоставляют быстрые кредиты , или же получить кредитную карту , которая может быть предоставлена клиентам с плохой кредитной историей. Необходимо понимать, что процентная ставка по кредиту у клиентов банка с плохой кредитной историей будет выше, чем у заемщика с хорошей историей кредитования.
Оформить заявку на получение кредита можно с помощью нашего сайта. Уже в течение суток вы узнаете, где лучше всего Вам получить кредит. Обратите внимание на раздел сайта «Быстрые деньги». Именно здесь находятся предложения от финансовых компаний «Домашние деньги » и «Миг Кредит », которые предоставляют кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Условия кредитования по срочному займу от компании «Миг Кредит» следующие: сумма займа от 3 000 до 30 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% в месяц и сроком кредитования от 2х до 6-ти месяцев. Предложение от «Домашние деньги» - размер займа от 10 000 до 25 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% и сроком кредитования от 2х до 52 недель. Срочные займы можно оформить в течение одного дня, однако будьте готовы к тому, что с получением подобного займа Ваша кредитная нагрузка существенно возрастет.
Кредитная карта Тинькофф Платинум – отличный вариант для тех, кто имеет отрицательную кредитную историю. Максимальный кредитный лимит по данному банковскому продукту составляет 300 000 рублей. Процентная ставка может варьироваться, однако не ниже 24,9%. Льготный период составляет 55 дней. Получить карту можно как в отделении банка, так и почтой.
Татьяна, предлагаем оформить заявки на получение кредита онлайн прямо сейчас, и уже сегодня Вы узнаете, где лучше всего взять заем на необходимую Вам сумму.
От отрицательной кредитной истории страдает колоссальное количество людей, поскольку все они не имеют никакой возможности получить заем в абсолютном большинстве банков. Однако же, отрицательная КИ - это проблема решаемая. А мы вам подробно расскажем ниже, как именно история становится плохой, а также как в таком случае все-таки взять кредит. Полезным будет список банков, правила в которых менее строги и в которых можно попытать счастья.
Прежде всего, нужно дать определение понятию «плохая кредитная история», ведь некоторые люди не могут понять, с какой стати банки не соглашаются выдавать им заем. Четкой дефиниции для него нет, но обычно так называют кредитные истории, из-за содержания которых банк отказывается выдавать кредит.
1) Просрочка платежа
К примеру, вы когда-то брали кредит сроком на год, а вот полностью погасили его через 13 месяцев. Банк не только снимет с вас дополнительные проценты, но еще и не выдаст заем в следующий раз. Часть банков настолько строго воспринимает просроченные платежи, что всего день просрочки портит кредитную историю.
Однако существуют некоторые банки, где можно получить хороший лимит времени для того, чтобы у вас появилась возможность вовремя погасить платеж за предыдущий месяц – до 15 дней. Даже если КИ оказалась подпорчена просрочками, они выдают вам деньги наличными либо кредитную карту. Для этого нужно убедить финансовую организацию, что вы являетесь добросовестным плательщиком и обладаете возможностью погашать последующие кредиты и займы своевременно.
2) Невозможность погасить заем
Когда у вас случаются какие-либо трудности, которые лишают возможности выплачивать кредит, вы погашаете его не в полном объеме либо с ощутимой задержкой. В таком случае у вас будет не просто отрицательная, а очень плохая история кредитов.
Банк не вникает в ваши жизненные проблемы, ему все равно, из-за чего кредит не выплачен. Более того, он обратится в суд за взысканием долга, а это очень долго и неприятно.
3) Небольшие задержки с очередными выплатами
Если вы вносили платежи периодически, но при этом задерживали на несколько дней, у вас не будет плохой кредитной истории, но её могут назвать испорченной. Какие-то банки простят вам столь несерьезные промашки, однако придется убеждать проверяющих сотрудников, что произошло такое вовсе не по вашей вине, а вы, в свою очередь, изо всех сил пытались внести платеж в срок.
4) Ошибочно плохая кредитная история
Подобная ситуация может возникнуть, даже когда вы добросовестно выплачиваете долг без любых задержек, причем в полном объеме. В один неприятный момент выясняется, что банк посчитал КИ плохой. Бывает такое по вине банка: его системы не защищены на все 100% от ошибок в данных, да и сервис по переводу финансов может задерживаться.
К примеру, вы вносите плановый платеж вовремя – допустим, 1-го числа. А вот доходит он до банка только 4-го. Вы-то думаете, что погасили свой долг в срок, а вот банковские системы воспринимают платеж как просроченный. В такой ситуации, если банк убедится, что вы никак не причастны к задержке в оплате, отметки исправят, кредитная история у вас останется положительной.
5) Досрочное погашение кредитов
Банки не очень хорошо относятся к тому, что у них забирают потенциальную прибыль, каковой являются проценты по каждому платежному месяцу. Если вы собираетесь досрочно погашать заем или уже делали так ранее, не факт, что вам его выдадут.
Все банки работают с бюро кредитных историй (БКИ). Выдающие займы организации обязаны предоставлять сведения о кредитном договоре согласно закону «О кредитных историях». Но только если вы письменно согласитесь. Ваше согласие оформляется в момент заключения договора с банком, для чего используется отдельный бланк, то есть его можно и не давать.
И все же в этом процессе есть одна хитрость - часть банков (а возможно, очень большая часть) умудряется получить согласие будущего заемщика еще когда тот заполняет заявку (анкету) на кредит. То есть в ней содержится пункт с галочкой, в котором написано, что вы соглашаетесь на предоставление вашей КИ в Бюро кредитных историй и так далее. Стоит не поставить галочку, как банк в 99,9% случаев откажет в кредитовании.
Это значит, что если вы успели испортить свою кредитную историю, при обращении в банк он точно узнает об этом, ведь проверка будет очень тщательной. Именно от её результата будет зависеть, дадут вам кредит или нет.
Вообще банки по-разному относятся к КИ пришедших к ним заемщиков. Когда у вас подпорченная кредитная история (незначительные задержки с выплатами, особенно без какой-либо вашей вины), очень многие банки могут учесть ваши интересы и не отказать в займе. Если же кредитная история реально плохая, банк либо не выдает кредит, будь то карта или наличные, либо выдает на довольно жестких условиях (это могут быть завышенные проценты при любой просрочке платежей, меньший срок погашения всего кредита, снижение общей суммы займа). Помимо этого, ответ банка находится в прямой зависимости от того, какой именно кредит вы собираетесь взять, на какой период и так далее. Когда для финансистов риск слишком велик, вероятнее всего, вы получите отказ. Но помните при этом, что у каждого из банков своя собственная система «оценки качества» заемщиков. То есть в одном вам могут не дать согласия, а вот в другом вы без проблем его получите.
Когда речь идет об ипотечном либо автокредитовании, очень часто банки выдают заем, даже если у вас отрицательная кредитная история. И это разумно, ведь залогом является имущество, то есть гарантия погашения долга есть. Риски при этом сводятся к минимуму, так что кредиты выдаются спокойно.
В других случаях, если кредитная история подпорчена, денег вам, скорее всего, дадут, но более пристально будут следить за погашением займа.
При очень плохой кредитной истории, когда есть частично или полностью невыплаченные долги, любой уважающий себя банк не сделает вас своим заемщиком ни в коем случае.
Прежде всего отметим, что отнюдь не всегда сведения о вашей финансовой истории бывают полностью достоверными. Не все потеряно, ошибки можно исправить. Информацию по вашей кредитной истории возможно получить в каждом из существующих бюро кредитных историй один раз за год, причем услуга эта бесплатная.
Если вы при проверке заметите явные неточности и ошибки в данных (к примеру, вы абсолютно точно помните, что до начала месяца, то есть в установленный срок, погасили очередной платеж в полном объеме, а в записях из бюро указана просрочка), вам следует в срочном порядке взять справку о качестве исполнения долга по договору кредитования в том банке, который предоставлял вам указанный кредит. Такую справку необходимо приложить к заявке на кредит, когда вы решились на обращение в другой банк. Кроме того, копию этой бумаги нужно отправить в то бюро кредитных историй, откуда вы получили недостоверную информацию.
Указанная справка позволяет вам минимизировать потери от ошибок бюро и «выйти сухим из воды», поскольку вы предоставляете достоверные сведения прямо из банка. Куда бы вы ни обратились, такой справке безоговорочно поверят.
Если в же в БКИ полностью достоверная информация, а вы сами в курсе, что ваша кредитная история считается плохой не на пустом месте, тогда есть два пути для решения проблем:
1) Если просроченные платежи – это отнюдь не ваша вина, а приложенный к заявке комментарий будет достоверно это доказывать, тогда банк может прийти к положительному решению относительно вашего случая. Некоторая часть банков ценит честность потенциальных клиентов, даже если она проявляется на стадии подачи анкеты или заявления.
2) Если же просрочки были неоднократными и длительными, вы можете получить отказ в банке. Но ничто не мешает вам обратиться в новые организации, чья история только начинается. У них пока нет клиентов, а для того, что привлечь побольше новых, глаза закрываются и на намного более весомые проблемы, зафиксированные в кредитной истории. А еще молодые банки наладили сотрудничество не со всеми бюро кредитных историй, так что вполне возможно, что информация о вашей не хранится ни в одном из тех бюро, с которыми банк сотрудничает.
Банки не рассказывают, с какими именно бюро кредитных историй они сотрудничают, так что подавать заявку в другой банк тоже придется, полагаясь на удачу.
А еще чтобы получить кредит, можно и не обращаться в банк – существуют и другие возможности получить желаемое. Например, крупные магазины бытовой техники, автосалоны и даже компании-застройщики предоставляют возможность покупать в кредит. Обычно магазины не платят деньги за информацию из БКИ, так что имеет большой смысл обратиться непосредственно к ним.
Чтобы получить заем при наличии отрицательной кредитной истории, вам также пригодится помощь кредитного брокера. Многие из них так укоренились в этой сфере, что успели узнать конфиденциальную информацию из банков о том, с какими из БКИ они работают, какое отношение практикуется к просрочкам клиентов и тому подобное. Кредитные брокеры этим зарабатывают, поэтому могут оказать помощь в получении займа. Только вот при этом велик шанс, что аванс за помощь с вас возьмут, а банк в конечном итоге откажет в кредитовании.
Существуют и отдельные лица, которые предлагают помощь для получения кредита с отрицательной кредитной историей. Но сотрудничая с ними, нужно быть осторожными втройне: они способны как реально помочь с займом, так и жестоко обмануть. Если же помощь оказалась по-настоящему эффективной, комиссия вряд ли будет скромной – отдать можно и половину полученной суммы. Если же больше вариантов нет, то можно испробовать и этот.
Не каждый заемщик имеет хорошую кредитную историю. Не всегда получается вовремя вернуть ссуду, в срок внести очередные платежи. Поэтому изыскание на тему в каком банке можно взять кредит при условии того, что кредитная история не идеальна, только актуальнее с годами. Суровая статистика говорит, что только 30 % заемщиков вовремя платят по кредитам и, соответственно, не имеют долгов. В таких условиях банкам приходится работать и с ненадежными заемщиками.
Наличие плохой истории не ставит крест на получении кредита, как и если если еще имеется действующий кредит с открытыми просрочками. Сейчас есть несколько законных вариантов, когда любой потребитель может получить займ.
Есть четыре способа как можно попробовать добиться положительного решения:
кредитные карты;
экспресс-кредит;
кредит с обеспечением;
посредники-брокеры.
Кредитные карты могут стать той самой соломинкой, которая будет в помощь для получения кредита с плохой кредитной историей. Подобные карты выдают сами банки только основываясь на общих данных, чаще только паспортных. Они их рассылают по почте, иной раз их получают люди, которые не посылали ни запросов, ни заявок. Служба безопасности здесь работает иначе, не проверяет истории, не посылает запросы. Главное - правильность предоставленных данных о месте проживания и вашей работе.
Поэтому для получения карты не имеет значения история. Это как раз тот случай, когда заемщк с любой историей сам выбирает в каком банке можно взять кредит. Единственный момент: лимит на сумму. В некоторых банках она незначительна: 10 000 рублей. Но ее можно увеличить, если какое-то время вы вовремя все погашаете. Но не везде, в других банках лимит доходит до 50 000 рублей.
Экспресс-кредитование характерно для тех случаев, когда оформление происходит прямо на месте. Здесь рассмотрение настолько быстрое, что и при желании безопасность не успевала бы проверить надежность заемщика. Ориентировка идет только на правильность данных и платежеспособный вид клиента. Отрицательный момент - это высокие проценты для такого кредита, однако людям с негативной историей не особо приходится выбирать.
Помощь брокера становится неоценимой, если есть кредит с открытыми просрочками. Прежде всего, брокер всегда владеет значительно большей информацией по банкам и их программам. Ему не нужно никуда бегать, все данные у него в документах. Как посредник, он подбирает наиболее подходящий банк с удобными условиями.
Но наиболее предпочтительный способ кредитования для любого банка - кредит с залогом . Здесь может вообще не иметь значения кредитная история, если размер залога обеспечивает сумму кредита или превышает ее. Например, как материальное обеспечение подходит квартира, машина, депозиты, вклады.
Получение кредита с отрицательной кредитной историей не фантастика . Нужно только знать, как правильно выйти из сложного финансового положения и какой способ для этого использовать.
Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!
Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.
Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!
Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф. Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.
Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.
Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.
На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит. Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.
До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.
В ХоумКредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.
Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк. Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.
Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке:
Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.
Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:
Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма — 1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм».
Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте .
МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;
Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней;
Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня;
Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно .
МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.
Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза . Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.
Спросом пользуются услуги микрофинансовой организации МаниМен . 60 000 можно возвращать вплоть до 18 недель. Допустимый процент по условиям – от 0,76 до 1,85%.
Обратить внимание потенциальные заемщики с отрицательной историей по кредитам могут на Е-Заем. В 30-дневный срок требуется возвратить полученный кредит размером до 30 000.
Оформить заявку на кредит еЗаем можно .
СМСФинанс дает возможность получить заемщикам 1-30 тысяч рублей. Время для погашения стандартное: 30 дней. Процентная ставка может быть установлена в пределах от 0,5% до 2%.
Vivus – еще одна популярная в России МФО с выгодными условиями: 1,6% дневных, 30 дней на погашение и максимальная сумма – 30 000.
Помните, что все МФО в России выдают деньги в долг на карту, кошелек или счет в банке только в рублях. При оформлении заявки на получение наличных, рассчитывать можно так же на местную валюту.
Испорченная КИ — не приговор. Ее можно, как исправить, взяв деньги в МФО на погашение потребительского или ипотечного долга в банке, так и проигнорировать, оформив мини займ в микрофинансовой организации, к примеру, до зарплаты.
Оформить заявку на займ
